「錢攢夠了就退休，這班兒誰愛上誰上」

這恐怕是所有打工人的夢(mèng)想，

可錢，有多少才算夠呢？

前幾天，一條 #24歲女生存夠10萬元靠利息生活# 的熱搜火了起來。

據(jù)了解，這位24歲的姑娘攢夠了10萬元，靠每天的利息吃飯，偶爾接接兼職單，已經(jīng)提前過上了「退休生活」。

（圖片來源網(wǎng)絡(luò)）

女生受到關(guān)注后，網(wǎng)上出現(xiàn)了很多質(zhì)疑的聲音。

覺得十萬塊遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠退休，頂多能躺平一陣子。

但她認(rèn)為，還是以自己當(dāng)下的感受為主，暫時(shí)先這樣生活。

10萬就能退休？還有這種好事？

小開立馬緊急算了筆賬，失望地發(fā)現(xiàn)，雖然自認(rèn)為物欲不高，

但即使沒有房貸車貸，手里有十萬塊，也是不敢不上班，只靠利息生活的。

好不容易把美麗的白日夢(mèng)摁下，這條熱搜剛過去沒兩天，知乎又彈出一條：有現(xiàn)金一千萬，可以躺平了嗎？

（圖片來源社交媒體）

怎么回事，最近是什么吸金體質(zhì)，大數(shù)據(jù)已經(jīng)給我推這些了嗎？

一千萬，這是做夢(mèng)都不敢做的程度，畢竟想想自己中彩票也才停留在五百萬的量級(jí)??！

小富靠勤，大富靠命。

經(jīng)過嚴(yán)謹(jǐn)縝密的思考（妄想），小開終于決定，給自己先定個(gè)小目標(biāo)：一百萬！

可或許有人又會(huì)質(zhì)疑，一百萬也躺不平吧？

去年，30歲碩士存100萬辭職養(yǎng)老 的新聞，讓FIRE（「財(cái)務(wù)獨(dú)立，提早退休」）的生活方式進(jìn)入大眾視野。

小汪在30歲前通過本職工作+兼職、「摳門」攢錢，再加上家里給的零花錢，最終，算上辭職后提取的公積金，各項(xiàng)存款剛好滿100萬。

（小汪的記賬習(xí)慣）

經(jīng)過篩選，來自新疆的小汪選擇了中國暖都西雙版納，冬暖夏涼，安定下來。

將自己的經(jīng)歷發(fā)布到網(wǎng)上后，小汪的第一條視頻就爆了，

無論是華為的員工，丹麥留學(xué)的博士，在日企工作的社畜，新西蘭的程序員，還有一些在工廠流水線上打螺絲的，

許多以FIRE為目標(biāo)的一群人，都向他「取經(jīng)」。

當(dāng)然，質(zhì)疑的聲音也紛至沓來，有很多人表示，小汪根本扛不過通貨膨脹，再過10年，他就是全世界最窮的人。

對(duì)外界這些聲音，小汪只是笑笑：

「我也在動(dòng)態(tài)地觀察，西雙版納的房子租了一年，這一年都是我的數(shù)據(jù)測(cè)試期，只要我的收入能覆蓋支出，我就會(huì)堅(jiān)持下去?！?/span>

和小汪差不多經(jīng)歷的，還有來自濟(jì)南的36歲王女士。

2023年，王女士和丈夫各自存款達(dá)到了150萬，于是將這共計(jì)300萬元存到銀行，其中一部分買了理財(cái)，每個(gè)月的利息八九千塊錢。

家里的房和車都是全款，沒有房貸、車貸的壓力，父母也都年齡不大，身體健康，女兒8歲，除了上輔導(dǎo)班，花銷也不大。

于是王女士她選擇了不再上班，提前退休，除了照顧孩子，平時(shí)健身旅游，享受生活，「感覺很松弛」。

她還分享了自己靠300萬元存款利息生活的日常，記錄了一日三餐、購物、出行等具體消費(fèi)金額。 

（王女士的自媒體賬號(hào)）

沒想到，這條新聞下，依然有網(wǎng)友吵翻天。

有羨慕自己也想要提前退休的，有質(zhì)疑表示自己存款比這多還在上班的，還有人說三百萬根本不夠花，

現(xiàn)在存300萬養(yǎng)老，就像30年前以為存10萬塊就能過一輩子一樣。

每個(gè)月光利息就八九千還不能退休，這讓沒存款而且工資不夠八九千的打工人情何以堪

其實(shí)，攢夠多少錢能退休，每個(gè)人的標(biāo)準(zhǔn)不一樣。

有的人物欲低花銷少，有些城市的生活成本也低，想要「茍住」，并不需要上千萬。

麻省理工學(xué)院學(xué)者威廉·班根（William Bengen）就提出過一個(gè)「4%原則」，即：

當(dāng)攢夠一年生活費(fèi)的25倍后，就可以憑借4%的理財(cái)收益率，實(shí)現(xiàn)退休。

而根據(jù)各城市2021年國民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展統(tǒng)計(jì)公報(bào)，也有機(jī)構(gòu)選取了全國21多個(gè)超大城市和特大城市，算出了平均的生活成本。

根據(jù)數(shù)據(jù)：

上海人均月消費(fèi)4073元，個(gè)人存款底線約122萬；

廣州人均月消費(fèi)3930元，個(gè)人存款底線約118萬；

杭州人均月消費(fèi)3717元，個(gè)人存款底線約112萬；

北京人均月消費(fèi)3637元，個(gè)人存款底線約109萬；

長沙人均月消費(fèi)3132元，個(gè)人存款底線約94萬；

大連人均月消費(fèi)2481元，個(gè)人存款底線約74萬；

鄭州人均月消費(fèi)2164元，個(gè)人存款底線約65萬；

……

當(dāng)然，看數(shù)字就知道，這個(gè)存款數(shù)只是保證你活在當(dāng)?shù)氐钠骄€上，離「財(cái)富自由」還遠(yuǎn)得很。

而且這只是個(gè)人存款，如果計(jì)算家庭存款，還得算上老人和孩子，那就更不夠了。

即使攢夠了100萬、300萬，錢夠花，但面臨的問題也不小。

首先第一關(guān)，就是如何攢住錢。很多人手里有了錢，就很容易被別有用心的人盯上，而人的需求感有時(shí)候是無止境的，

一旦進(jìn)入一個(gè)騙局，或者來一場「創(chuàng)業(yè)」，幾百萬都不夠折騰的。

（避免中產(chǎn)返貧的幾大利器，不要借錢，不要?jiǎng)?chuàng)業(yè)，不要投資。）

手里有錢，首先要確保這筆錢能細(xì)水長流地放在手里，源源不斷地產(chǎn)生收益。

還有一點(diǎn)不可否認(rèn)的是，年齡越大，開銷會(huì)越大。

年輕時(shí)一個(gè)月可能一千多就夠，但上了歲數(shù)，身體狀況變差，護(hù)工、就醫(yī)、吃藥，開支都會(huì)越來越高，遞增的生活費(fèi)用需要考慮在內(nèi)。

更何況長壽也是有風(fēng)險(xiǎn)的，2021年我國人均壽命78.2歲，80多歲的老人如今已經(jīng)不是什么稀奇事。

如果現(xiàn)在30歲，則還有未來將近50年的花銷需要考慮，現(xiàn)在雖然可以靠利息，但如今利率下行到什么程度，大家心里想必都有數(shù)。

剛才我們所說的「4%原則」，前提是要能達(dá)到4%的理財(cái)收益率，

且不說未來的預(yù)期收益如何，就看現(xiàn)在，

無論是銀行的存款利率，還是理財(cái)類保險(xiǎn)的預(yù)定利率，也都難覓4%的蹤跡。

《3%的保險(xiǎn)預(yù)定利率，還會(huì)下調(diào)嗎？》>>

這一樁樁一件件現(xiàn)實(shí)問題，我們甚至還沒來得及談到「錢在貶值」這件事呢

另外再講一個(gè)更基礎(chǔ)的，就是大病風(fēng)險(xiǎn)。

一百萬也好，三百萬也好，平?；赡苁菈蛄?，但一旦進(jìn)了醫(yī)院，再多的鈔票也只能是「流水」。

別的不說，一針就能消滅癌細(xì)胞的CAR-T特效藥，售價(jià)120萬……

至于各種重大疾病的花銷，大家也大多聽說過，這也就是近幾年百萬醫(yī)療險(xiǎn)火爆的重要原因之一。

所以，即使真的有幾百萬，建議還是拿出一部分預(yù)算做好基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)保障，

如果罹患重疾，它起碼能保障現(xiàn)有的資產(chǎn)不受損失；如果高額就醫(yī)，它起碼能為我們支付上百萬的醫(yī)藥費(fèi)。

 另外要說的，就是理財(cái)類保險(xiǎn)。

靠利息生存就免不了要談理財(cái)，除了正常的存款或者其他儲(chǔ)蓄，

建議大家可以拿出一部分錢，購買 增額終身壽險(xiǎn) 或者 養(yǎng)老年金險(xiǎn) ，把這部分錢鎖定起來不動(dòng)，

用不上的時(shí)候可以錦上添花，如果真有用得上的時(shí)候，也是雪中送炭的底氣，

說白了，到這個(gè)時(shí)候，再買這種保險(xiǎn)，倒不單純?yōu)榱随i定長期收益，實(shí)在是為了鎖定長期「風(fēng)險(xiǎn)」，即財(cái)富遭受變故的風(fēng)險(xiǎn)。

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做好規(guī)劃的前提下，享受當(dāng)下，也是一種很棒的生活方式~

 替FIRE人群規(guī)劃了一圈，小開仿佛自己也已經(jīng)財(cái)富自由了，已經(jīng)開始規(guī)劃有了300萬去哪玩  了！

但仍然還是要說，最后，小開要跟大家一起沾沾財(cái)氣，祝我們都鈔票多多，早日財(cái)富自由~

如果財(cái)富自由了，你有什么規(guī)劃？