重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品種類也越來越豐富，社會(huì)接受度也越來越高。最近幾年更是涌現(xiàn)出一批不錯(cuò)的多次賠付重疾險(xiǎn)。這給我們提供了多樣的選擇，同時(shí)也讓很多人面臨選擇的困難。本文將從以下三點(diǎn)幫您解答如何選擇多次賠付重疾險(xiǎn)：

• 什么是多次賠付重疾險(xiǎn)
• 多次賠付肯定比單次賠付好嗎
• 如何選擇多次賠付重疾險(xiǎn)

01.什么是多次賠付重疾險(xiǎn)？

多次賠付是指重疾保障多次賠付，與輕癥、中癥的次數(shù)無關(guān)。

我們耳熟能詳?shù)目祷荼！⒖祷荼Ｆ炫灠?、康惠?/font>2020都是單次賠付重疾險(xiǎn)。第一次重疾賠付保額后，整個(gè)保險(xiǎn)合同就會(huì)終止。而多次賠付重疾險(xiǎn)，會(huì)在重疾賠償次數(shù)用盡之后才結(jié)束合同責(zé)任。

舉個(gè)例子：隔壁老王30歲時(shí)買了一份多次賠付重疾險(xiǎn)，37歲時(shí)患了甲狀腺癌，保險(xiǎn)公司賠了老王50萬；不幸的是，42歲時(shí)老王又確診急性心肌梗塞，保險(xiǎn)公司又賠付了50萬。

如果老王買的是單次賠付重疾險(xiǎn)，第一次重疾理賠后保險(xiǎn)合同就終止了，很可能就買不到保險(xiǎn)了。

即使是甲狀腺癌這樣生存率極高的疾病，如果想再買重疾險(xiǎn)也很難。因?yàn)橛羞^既往病史，連健康告知都無法通過。這種情況直接導(dǎo)致，消費(fèi)者在戰(zhàn)勝重大疾病后，再也得不到保障。多次賠付重疾險(xiǎn)，就是為了避免這種尷尬而生。

02.什么情況適合投保多次賠付重疾險(xiǎn)？

多次賠付重疾險(xiǎn)賠付次數(shù)多久一定比單次賠付型好？其實(shí)，多次賠付重疾險(xiǎn)并不是我們優(yōu)先推薦的產(chǎn)品：

①一般來說，保費(fèi)越便宜，保額越高，產(chǎn)品性價(jià)比越高。與單次賠付重疾險(xiǎn)相比，多次賠付重疾險(xiǎn)費(fèi)率（價(jià)格）普遍較高。買重疾險(xiǎn)最重要的是保額充足。重疾一般都是很嚴(yán)重的疾病，如果第一次賠償都無法保證有足夠的錢撐過去，哪里還有第二次理賠的機(jī)會(huì)？

②多次賠付型重疾險(xiǎn)會(huì)將重疾分組，同組疾病僅賠付1次。像癌癥這種高復(fù)發(fā)的重疾，很可能無法獲得第二次賠付。

建議初次接觸保險(xiǎn)的普通家庭，首選單次賠付重疾險(xiǎn)，把全家人的保額都做夠。

如果預(yù)算充裕，買足夠保額的多次賠付重疾險(xiǎn)毫無壓力，或者既往有多個(gè)病種的家族病史，多次賠付重疾險(xiǎn)的確是不錯(cuò)的選擇。

需要注意的是，市場上的多次賠付重疾險(xiǎn)實(shí)用性也有很大差別，投保前一定要慎重選擇。

03.如何選擇多次賠付重疾險(xiǎn)？

判斷多次賠付重疾險(xiǎn)產(chǎn)品是否值得買，需要關(guān)注多個(gè)方面，比如費(fèi)率、重疾分組情況、間隔期、輕癥（包括中癥）疾病病種及賠付比例、賠付次數(shù)等。僅就重大疾病多次賠付而言，重疾分組情況是判別保障責(zé)任優(yōu)劣的關(guān)鍵，在此基礎(chǔ)上，費(fèi)率關(guān)系到是否具有性價(jià)比。

根據(jù)多次賠付重疾險(xiǎn)對重大疾病分組情況的處理，可分為兩種：分組和不分組。

· 重疾不分組：不同種類的疾病可進(jìn)行多次賠付。比如保100種重疾不分組，但兩次或三次確診重疾的時(shí)間有限制，通常是間隔365天。

· 重疾分組：分組即把疾病分成不同的幾組，每組疾病只有一個(gè)理賠名額，不同組的疾病才可以多次賠付。

如果想要提升多次理賠的概率，必須盡可能拉低同一組內(nèi)重大疾病的發(fā)生率?？梢酝ㄟ^兩種方法實(shí)現(xiàn)：

①惡性腫瘤單獨(dú)分組；

②增加保障疾病，尤其是6種核心重疾的分組數(shù)量。

但是，只要分組就難免會(huì)出現(xiàn)這種情況：發(fā)生二次理賠的重疾與第一次屬于同組，理賠的時(shí)候難免會(huì)受挫。最佳的選擇無疑是不分組多次賠付。

綜上所述，多次賠付重疾險(xiǎn)保障從優(yōu)到劣依次為：重疾不分組＞惡性腫瘤單獨(dú)分組且核心重疾區(qū)隔分組＞惡性腫瘤不單獨(dú)分組。

如果一款多次賠付重疾險(xiǎn)，保障較優(yōu)，且具有費(fèi)率優(yōu)勢，那就是非常理想的選擇了。

結(jié)語

多次賠付重疾險(xiǎn)是最近幾年重疾險(xiǎn)的一個(gè)重大創(chuàng)新，因?yàn)楸ＹM(fèi)相對比較高，不太適合預(yù)算有限的年輕家庭。

如果預(yù)算充足，那么以下兩種情況可以考慮多次賠付重疾險(xiǎn)：①買到足夠的保額毫無壓力，家族中有多個(gè)病種的既往病史；②為兒童夠買保障期限較長的重疾險(xiǎn)。

產(chǎn)品推薦：①多次賠付重疾險(xiǎn)：百年超倍保、弘康愛倍至；②單次賠付重疾險(xiǎn)：百年康惠保、康惠保2020版、健康保2.0