開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

說起銀行保險(xiǎn)理財(cái)，其購買渠道的簡(jiǎn)單、集收益與保障為一體，一般我們?cè)阢y行的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)能經(jīng)常的看見銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的宣傳單，那么銀行保險(xiǎn)理財(cái)和傳統(tǒng)的銀行理財(cái)產(chǎn)品到底有什么不同呢，在選擇銀行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臅r(shí)候我們又該注意哪幾個(gè)方面呢？

所謂銀行保險(xiǎn)理財(cái)，簡(jiǎn)而言之就是由銀行代理銷售的保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，它最大的賣點(diǎn)是“保障+預(yù)定利率+分紅”。由于多種原因，不少消費(fèi)者可能把銀行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)韧阢y行自己開發(fā)的理財(cái)產(chǎn)品，從而忽視了銀保產(chǎn)品最本質(zhì)的保障功能，只看重其收益率等理財(cái)指標(biāo)。其實(shí)銀行保險(xiǎn)理財(cái)并不等同于銀行理財(cái)產(chǎn)品，購買前消費(fèi)者可以就期限、繳費(fèi)方式、購買年齡限制、收益構(gòu)成等方面對(duì)兩者進(jìn)行仔細(xì)區(qū)分。一般情況下，銀行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)钠谙掭^長(zhǎng)，少則三年、多則幾十年；而銀行理財(cái)產(chǎn)品的期限比較短，少則幾天、多則一兩年。銀行理財(cái)產(chǎn)品起點(diǎn)較高，一般為五萬元起；銀行保險(xiǎn)理財(cái)起點(diǎn)較低，幾千元或一兩萬元即可購買。銀行理財(cái)產(chǎn)品沒有投資人的年齡限制；而銀行保險(xiǎn)理財(cái)一般要求投保人年齡不超過60周歲。

除了正確區(qū)分銀行保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)產(chǎn)品外，消費(fèi)者還需要對(duì)銀保產(chǎn)品的一些特點(diǎn)進(jìn)行充分了解。比如，消費(fèi)者在購買銀行保險(xiǎn)理財(cái)時(shí)并非投入的資金全部進(jìn)入賬戶實(shí)現(xiàn)增值，另外銀保產(chǎn)品又擁有銀行理財(cái)產(chǎn)品不具備的保障功能，因此不能將銀行保險(xiǎn)理財(cái)與銀行理財(cái)產(chǎn)品做直接比較。特別需要提醒消費(fèi)者的是，銀行保險(xiǎn)理財(cái)若中途退保，投保人將蒙受損失。

在這里為大家介紹購買銀行保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的步驟與方法：

1.要索要并認(rèn)真閱讀“投保前風(fēng)險(xiǎn)提示書”；

2.要認(rèn)真了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任和免除責(zé)任等事項(xiàng)；

3.要了解分紅保險(xiǎn)的保單紅利分配是不確定的，萬能保險(xiǎn)在最低保證利率之上的投資收益是不確定的；

4.要了解購買保險(xiǎn)產(chǎn)品以后退保是要有損失的；

5.要了解保險(xiǎn)產(chǎn)品有10天的猶豫期，即自消費(fèi)者簽收保單之日起10日內(nèi)退保，如未發(fā)生保險(xiǎn)金給付，保險(xiǎn)公司在扣除工本費(fèi)后，可全部退還消費(fèi)者所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)；

6.要了解購買的保險(xiǎn)產(chǎn)品是一次性繳費(fèi)還是分期繳費(fèi)。

中國銀監(jiān)會(huì)和中國保監(jiān)會(huì)已連續(xù)出臺(tái)多個(gè)規(guī)范銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的文件，目前各家銀行代理的保險(xiǎn)產(chǎn)品以壽險(xiǎn)為主。市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)提醒消費(fèi)者，要充分認(rèn)識(shí)自我需求，權(quán)衡考慮各銀行保險(xiǎn)理財(cái)?shù)谋Ｕ虾屠碡?cái)功能，綜合考慮自身經(jīng)濟(jì)條件，選擇適合自己的產(chǎn)品。 

目前整個(gè)理財(cái)市場(chǎng)正處于服務(wù)形式轉(zhuǎn)型的過程中，在這一個(gè)過渡階段，理財(cái)規(guī)劃師必須學(xué)會(huì)用新的方法為客戶服務(wù)。今天希望通過這個(gè)機(jī)會(huì)，講一講如何通過理財(cái)規(guī)劃師教材做好考前復(fù)習(xí)，希望通過這些講解，達(dá)到幫助大家在考試復(fù)習(xí)的目的。1、仔細(xì)閱讀一遍理財(cái)規(guī)劃師教材這一階段需要一定的時(shí)間和精力投入，我們應(yīng)及早制訂計(jì)劃。盡量在安排工作的時(shí)候把考試復(fù)習(xí)時(shí)間也統(tǒng)一有計(jì)劃的安排進(jìn)去。就個(gè)人來說，每次考試總是先松后緊，一開始并不在意，總認(rèn)為時(shí)間還多，等到快考試了，突擊復(fù)習(xí),造成精神緊張，甚至失眠。每次臨考之時(shí)總有一絲遺憾的抱怨——再給我一周時(shí)間復(fù)習(xí)，肯定能夠過關(guān)!在這里，給后來參加考試的新老朋友提個(gè)醒兒，與其考后后悔，不如笨鳥先飛，提前一周準(zhǔn)備。這樣可以使我們?cè)诳紙?chǎng)上穩(wěn)扎穩(wěn)打，保持良好的應(yīng)試心態(tài)。2、善于對(duì)理財(cái)規(guī)劃師教材總結(jié)和系統(tǒng)把握理財(cái)規(guī)劃師教材是考試的根本，不管你做了多少準(zhǔn)備，練了多少試題，一定至少要全面的把教材完整的看上一遍。一般來說，指定教材包含了命題范圍和考試試題答案標(biāo)準(zhǔn)，我們必須按指定教材的內(nèi)容、觀點(diǎn)和要求去回答考試中提出的所有問題，否則我們考試很難過關(guān)。我身邊那些通過其他執(zhí)業(yè)考試的同事說：“善于總結(jié)和系統(tǒng)把握是通過考試的 常規(guī)武器，也是我們?cè)诳紙?chǎng)上屢戰(zhàn)屢勝的兩大法寶。3、深刻掌握理財(cái)規(guī)劃師教材的重點(diǎn)前兩個(gè)階段復(fù)習(xí)下來，應(yīng)該基本上對(duì)理財(cái)規(guī)劃師教材有了很好的把握。每門課程都有其必須掌握的知識(shí)點(diǎn)，對(duì)于這些知識(shí)點(diǎn)，我們一定要把深刻把握，舉一反三，以不變應(yīng)萬變。我們?cè)趶?fù)習(xí)中若想提高效率，就必須把握重點(diǎn)，避免平均分配。把握重點(diǎn)能使我們以較小的投入獲取較大的考試收益，在考試中立于不敗之地。4、學(xué)完理財(cái)規(guī)劃師教材后，進(jìn)行練習(xí)鞏固提高理財(cái)規(guī)劃師考試涉及的內(nèi)容十分廣泛，理財(cái)規(guī)劃師教材有些內(nèi)容在實(shí)際業(yè)務(wù)中很少接觸，僅僅依靠記憶和自身理解來準(zhǔn)備考試是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。適當(dāng)演練一些高質(zhì)量的練習(xí)題，可以提高我們對(duì)相關(guān)知識(shí)點(diǎn)的理解和運(yùn)用，進(jìn)而提高應(yīng)試能力。通過練習(xí)我們可以逐漸總結(jié)出對(duì)考試內(nèi)容的掌握、熟悉和了解的比例，也可以發(fā)現(xiàn)自身學(xué)習(xí)中的薄弱環(huán)節(jié)，從而有針對(duì)性地進(jìn)行提高。

隨著人們生活水平與整體文化素質(zhì)的不斷提高，投資理財(cái)已經(jīng)成為人們生活中討論越來越多的話題，尤其個(gè)人小額投資理財(cái)，更是受到多數(shù)人的追捧。

首先我們要明白個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)概念-------

擺正心態(tài)，合理理財(cái)

很多人抱有的觀念一直是，理財(cái)是有錢人才會(huì)去做的事情，對(duì)于我們普通的工薪階層，每月固定工資的家庭來說根本沒財(cái)可理，其實(shí)這樣的觀念是錯(cuò)誤的，要知道不管錢多錢少，都要梳理正確的理財(cái)概念，很多月收入高的人如果不知道如何合理理財(cái)，一樣是月光族，因此只有梳理正確的理財(cái)觀念，合理的制定一個(gè)理財(cái)規(guī)劃，才能讓有限的金錢，得到無限的回報(bào)。因此，由此看來個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)闹匾浴?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">一、如何進(jìn)行合理的個(gè)人小額投資理財(cái)：

自身的經(jīng)濟(jì)能力出發(fā)：

根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)能力，可以參照幾個(gè)金額檔次。

如；在一萬元左右，主要還是要儲(chǔ)蓄為主，合理的規(guī)劃好日常生活需要的開支后，選擇風(fēng)險(xiǎn)低，成本低的，如遇到突發(fā)問題能夠隨時(shí)使用的方式，避免給生活帶來一些不必要的麻煩。

其次可以拿出一部分來購買一定量的基金也是不錯(cuò)的選擇。

如；在一萬元之五萬元之間的，主要是以家庭為單位，在考慮個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)臅r(shí)候，會(huì)有更多的可選擇性，可以建議選擇保險(xiǎn)理財(cái)形式的個(gè)人小額投資理財(cái)，畢竟隨著生活物價(jià)等的上漲，提前為自己的子女和家人選擇合適的保險(xiǎn)是必不可或缺的，那么這個(gè)時(shí)候保險(xiǎn)理財(cái)就充當(dāng)了最好的理財(cái)產(chǎn)品，使得自己在進(jìn)行個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，還為家人獲得了一份長(zhǎng)久的保障。

如；五萬元以上，首先要考慮是否在銀行有貸款的事項(xiàng)，如果有，還是建議先償還銀行所欠部分的貸款，在償還之后，建議考慮一些長(zhǎng)期的，收益率高的如債券類的銀行理財(cái)產(chǎn)品。

那么在進(jìn)行個(gè)人小額投資理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，要避免存在以下影響理財(cái)?shù)恼`區(qū)：

1、 不懂得合理記賬

日常生活中記賬式個(gè)人小額投資理財(cái)最好的工具，它不僅僅能讓我們清楚的知道自己的收入支出情況，還能幫助我們避免一些不必要的浪費(fèi)，由于沒有細(xì)化的記賬記錄，無法做到每月的數(shù)據(jù)對(duì)比，導(dǎo)致很多朋友根本無法找到自己消費(fèi)的誤區(qū)。

2、 購買理財(cái)產(chǎn)品后不關(guān)注

理財(cái)計(jì)劃一旦開始實(shí)施，有很多人認(rèn)為自己的任務(wù)就完成了，不再去關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品的收益情況，市場(chǎng)的整個(gè)走向，嚴(yán)重影響了最終的理財(cái)效果。

3、難以堅(jiān)持到最后

生活中我們做很多事情都是這樣，理財(cái)自然有很多朋友也是三分鐘熱度，在前期規(guī)劃的時(shí)候費(fèi)盡心思，也預(yù)想了一個(gè)美好的理財(cái)愿景，但是一段時(shí)間過后，理財(cái)?shù)臒崆橹饾u退去，沒有再堅(jiān)持將最初的理財(cái)計(jì)劃進(jìn)行到底。最后慢慢的放棄了最初精心規(guī)劃的理財(cái)計(jì)劃。

個(gè)人小額投資理財(cái)，看似很簡(jiǎn)單，但是只有抱著一個(gè)持之以恒的心，根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)情況選擇合適的個(gè)人小額投資理財(cái)，總有一天會(huì)收到意想不到的高回報(bào)！ 

理財(cái)規(guī)劃其含義指的是根據(jù)科學(xué)的理財(cái)方法和特定的程序?yàn)橛行枰娜酥贫ǔ龇献陨順?biāo)準(zhǔn)，具有操作含義的包括了現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育、保險(xiǎn)、投資、養(yǎng)老等規(guī)劃、乃至財(cái)產(chǎn)的分配與繼承等，使得根據(jù)制定合理的理財(cái)規(guī)劃，使得更多人有條不紊的過上高品質(zhì)生活，最終完美達(dá)到終生財(cái)產(chǎn)的合理、安全、自由等目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃歸根結(jié)底就是為個(gè)人或者家庭等建立一個(gè)獨(dú)立、安全的財(cái)務(wù)體系，以幫助個(gè)人或者家庭根據(jù)不同階段的理財(cái)規(guī)劃實(shí)現(xiàn)不同階段的目標(biāo)和夢(mèng)想！

一般根據(jù)人生不同的時(shí)期，結(jié)合相應(yīng)年齡段的收入及支出狀況合理的制定專屬理財(cái)規(guī)劃。比如：

單身時(shí)期、

這個(gè)時(shí)期主要都是剛剛學(xué)生畢業(yè)，踏入職場(chǎng)生活，一般價(jià)值觀尚未定型，對(duì)于新鮮的事物和商品都處于好奇且不理智的階段，有較強(qiáng)的消費(fèi)傾向，喜愛嘗試新鮮產(chǎn)品，但是往往由于此時(shí)收入較低，和日常的之處費(fèi)用很容易不平衡，而且使用信用卡等習(xí)慣普遍，所以往往是個(gè)人的儲(chǔ)蓄較少，無資產(chǎn)，甚至還要出現(xiàn)負(fù)資產(chǎn)的現(xiàn)象。

理財(cái)重點(diǎn)：

根據(jù)特征分析，此年齡段人的理財(cái)重點(diǎn)要首先養(yǎng)成良好的生活習(xí)慣，制定合理得理財(cái)規(guī)劃，

保證每月能有一定的結(jié)余，可以通過儲(chǔ)蓄或者保險(xiǎn)的形式來進(jìn)行理財(cái)，因?yàn)殡m然年輕人此時(shí)收入不高，但是對(duì)于自身身體的保護(hù)要懂得及早做起，還有因?yàn)槟壳暗挠?jì)劃生育現(xiàn)象使得大部分的年輕人都是獨(dú)生子女，所以贍養(yǎng)父母的義務(wù)也是刻不容緩，所以應(yīng)該首先學(xué)會(huì)加強(qiáng)儲(chǔ)蓄的同時(shí)，能為自己或者父母購買一定的保險(xiǎn)。

組建家庭后時(shí)期、

隨著家庭的組建，兒女的出生和成長(zhǎng)，收入已雙薪家庭為主的，在這個(gè)時(shí)候往往會(huì)承擔(dān)較大的家庭支出，包括日常的生活開支還有購房或者購車等，一般都是儲(chǔ)蓄相對(duì)的有限，而支出卻在隨時(shí)的加大，甚至是背負(fù)巨額的房貸等壓力。

理財(cái)重點(diǎn)：

此類家庭的理財(cái)則應(yīng)該學(xué)會(huì)合理的安排日常的開支和債務(wù)分析等，并且學(xué)會(huì)使用有限的金錢做適當(dāng)?shù)耐顿Y等，投資組合建議還是要存款貨幣基金等占主要幣種，相對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)的投資如股票等還是要將比重降低，保證日常資金的流動(dòng)性，以備不時(shí)之需，適當(dāng)?shù)倪€可以投資一些繳費(fèi)相對(duì)少的分紅險(xiǎn)來起到既進(jìn)行了投資理財(cái)，還能保障身體的保險(xiǎn)理財(cái)?shù)取?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">中年家庭時(shí)期、

此類家庭指的是一般子女慢慢組建自己的家庭，回歸到了夫婦兩人的生活，一般收入還是以雙薪家庭為主，收入和經(jīng)濟(jì)狀況相對(duì)成熟，均可以達(dá)到巔峰時(shí)期，隨著家庭成員日常開支的減少，理財(cái)重點(diǎn)：

此時(shí)相對(duì)的資產(chǎn)也穩(wěn)定了許多，是開始著手準(zhǔn)備退休的黃金時(shí)期。所以首先應(yīng)該考慮如果有負(fù)債的情況下，將負(fù)債還清，在此基礎(chǔ)上適度的選擇投資一些低風(fēng)險(xiǎn)的投資組合，主要以購買養(yǎng)老、健康、重大疾病險(xiǎn)等來為未來的生活打好基礎(chǔ)，并可以考慮開始儲(chǔ)備養(yǎng)老資金。

退休家庭時(shí)期、

完全剩下夫婦二人，主要的家庭經(jīng)濟(jì)來源以退休雙薪收入為主或者收益以前的投資理財(cái)資金。這個(gè)時(shí)期身體也是開始逐漸衰老時(shí)期，隨著目前醫(yī)療費(fèi)用支出的增加，一般往往是支出大于收入，是消耗儲(chǔ)備資金的時(shí)期。

理財(cái)重點(diǎn)：

建議此時(shí)期的理財(cái)計(jì)劃要以保守防御為主，目標(biāo)就是能擁有充裕的養(yǎng)老資金來安詳晚年，投資建議選擇固定收益模式的理財(cái)產(chǎn)品，不要選擇有風(fēng)險(xiǎn)等理財(cái)產(chǎn)品，最為重要的一點(diǎn)還要學(xué)會(huì)購買相應(yīng)的壽險(xiǎn)或者重大疾病險(xiǎn)，以備自己在有任何情況發(fā)生的時(shí)候能不為金錢擔(dān)憂。理財(cái)規(guī)劃沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)劃，一般都要結(jié)合自己的年齡段、經(jīng)濟(jì)狀況和理財(cái)目標(biāo)多方面來制定出合理的理財(cái)規(guī)劃，只有合適的理財(cái)規(guī)劃才能有效的幫助人們達(dá)成自身的目標(biāo)和愿望！

隨著人們生活水平和收入水平的不斷提高，越來越多的理財(cái)產(chǎn)品也慢慢的融入到大家的生活中，那么面對(duì)多樣化的理財(cái)產(chǎn)品該怎么選，成為了廣大普通百姓猶豫不決的事情，今日開心保編輯根據(jù)產(chǎn)品收益不同，和風(fēng)險(xiǎn)的不同，來為廣大投資愛好者和即將踏入理財(cái)之路的朋友們進(jìn)行理財(cái)產(chǎn)品排行分析，讓你對(duì)理財(cái)產(chǎn)品一目了然。

理財(cái)產(chǎn)品排行按照風(fēng)險(xiǎn)可分為：

股票

股票是股份公司資本的構(gòu)成部分，可以有轉(zhuǎn)讓、抵押、是資本市場(chǎng)的主要長(zhǎng)期信用工具，其重要的收益完全取決于所購買股票的公司的效益情況，股票的本身是沒有價(jià)值的，但是他卻可以當(dāng)做一種商品來進(jìn)行買賣，并且有一定的價(jià)格，股票的買賣實(shí)際上就是讓投資者獲得買賣股票股息的權(quán)利，因此股票價(jià)格不是它所代表的實(shí)際資本價(jià)值的表現(xiàn)，而是一種資本化形式的買賣收入，股票的價(jià)格往往是通過股息和利息兩個(gè)因素決定。所以一般的公式指：股票價(jià)格=股息/利息率，由此可見，股票的價(jià)值就是某股份公司營(yíng)業(yè)情況的展示，投資股票通過的一定的門檻后，購買相應(yīng)的股票，保本和收益是完全不能確定的，一般收益越高風(fēng)險(xiǎn)也就越大。

基金

現(xiàn)在我們說的基金一般通常指的是證券投資基金，此類基金指的是一種間接的投資方式，一般正規(guī)的基金管理公司會(huì)通過發(fā)行產(chǎn)品，籌資基金，再由相關(guān)的基金專業(yè)人士進(jìn)行管理，風(fēng)險(xiǎn)一般是共同承擔(dān)，分享收益。投資基金固然是有風(fēng)險(xiǎn)的，但是相對(duì)于股票來說要曉得很多，因?yàn)榛鸬姆稚⑿詮?qiáng)，所以自然風(fēng)險(xiǎn)一般也就被分擔(dān)了。

信托

信托的種類非常多，一般首先要根據(jù)受托人的投資方向和資金來決定選擇哪個(gè)種類，一般來說投資房地產(chǎn)和證券市場(chǎng)的信托項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)略高，但是收益也是非?？捎^的而投資能源、電力等市政基礎(chǔ)建設(shè)方面的，相對(duì)要穩(wěn)定的多，但是風(fēng)險(xiǎn)性小的同時(shí)，預(yù)期收益也非常的有限。盡管信托曾經(jīng)被叫做為是金融界的“壞孩子”，但是因收益的可觀性，目前在市場(chǎng)上還是非常炙手可熱的。

儲(chǔ)蓄

在很多人的心中，可能一直認(rèn)為儲(chǔ)蓄是最穩(wěn)健和保本的理財(cái)方式，根本不會(huì)存在有風(fēng)險(xiǎn)二字，其實(shí)不然，儲(chǔ)蓄如果不合理的話，會(huì)存在和投資一樣的風(fēng)險(xiǎn)。比如，不能獲取預(yù)期的利息收入，一般儲(chǔ)蓄風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生基本由以下兩個(gè)原因造成，1、存款的提前支取，很多人為了通過銀行定期儲(chǔ)蓄來獲取可觀的利息收入，可是往往現(xiàn)實(shí)生活有很多時(shí)候因?yàn)榧毙栌缅X，不得不將存款提前支取，那么這個(gè)是偶，利息只能按照支取日的掛牌活取利率來計(jì)算。2、是存款種類選擇錯(cuò)誤導(dǎo)致的利息收入減少，一般可能年齡相對(duì)較大的市民會(huì)遇到諸如此類的情況，所以提醒儲(chǔ)戶在選擇存款種類之前，一定要根據(jù)自己的實(shí)際需要和情況，理性的做出選擇。

其實(shí)不管是通過以上的幾種理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行投資，還是選擇其他的種類進(jìn)行投資，都要根據(jù)自己的實(shí)際承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)能力情況和經(jīng)濟(jì)狀況來選擇，理財(cái)產(chǎn)品排行這是誰都不能給出的標(biāo)準(zhǔn)答案，理財(cái)產(chǎn)品合適自己的往往才是最好的！ 

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一種最常見的理財(cái)規(guī)劃形式，以個(gè)人財(cái)物情況為基準(zhǔn)，制定合理的投資方案，并適當(dāng)?shù)馁徺I理財(cái)產(chǎn)品。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的重點(diǎn)在于按照個(gè)人的目標(biāo)、實(shí)際收入制定合理的理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)個(gè)人財(cái)富的穩(wěn)定增長(zhǎng)。

個(gè)人理財(cái)?shù)陌l(fā)展和起源

個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開展時(shí)間較長(zhǎng)，種類繁多。在上世界30年代，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開始在美國出現(xiàn)，并逐漸的被更多人接受。當(dāng)時(shí)正在經(jīng)歷經(jīng)濟(jì)危機(jī)的美國人，已經(jīng)開始有個(gè)人投資理財(cái)意識(shí)。我國的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)源于上世界80年代末，當(dāng)時(shí)國家剛剛興起改革開放，人們經(jīng)濟(jì)條件漸漸富余，開始有更多閑散的資金，傳統(tǒng)理財(cái)方式已經(jīng)不能夠滿足需求，因此開始需求更為個(gè)性化的理財(cái)方案。在我國，個(gè)人理財(cái)通常通過銀行進(jìn)行，銀行會(huì)提供專業(yè)的理財(cái)顧問服務(wù)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)。

我國的銀行理財(cái)產(chǎn)品在2004年問世，并且發(fā)展的極其迅速。進(jìn)過2008年世界金融危機(jī)的沖擊和影響后，很多人都尋求更多樣的理財(cái)方式，不想把資金放在同一個(gè)籃子中。因此，銀行理財(cái)產(chǎn)品得到了爆發(fā)式的增長(zhǎng)。據(jù)有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)表明，銀行理財(cái)產(chǎn)品在2004年剛發(fā)售的時(shí)候不足140款，而經(jīng)過了四年的發(fā)展，到2012年的時(shí)候則達(dá)到了32152種，增長(zhǎng)速度驚人。

如何制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃

除了銀行理財(cái)產(chǎn)品，基金、定存、股票、信貸、保險(xiǎn)，還有剛剛出現(xiàn)的余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式，都為個(gè)人理財(cái)規(guī)劃提供了豐富的選擇。而個(gè)人理財(cái)規(guī)劃不僅需要按照自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來劃分資金分配，更需要結(jié)合不同的理財(cái)方式，有激進(jìn)投資有保守投資，讓自己的財(cái)富得到保障。

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃首先是確定自己的財(cái)務(wù)情況，設(shè)立一個(gè)理財(cái)目標(biāo)。個(gè)人財(cái)務(wù)包括固定存款和流動(dòng)資金，然后根據(jù)現(xiàn)有的資金設(shè)立自己的理財(cái)目標(biāo)，切忌好高騖遠(yuǎn)，不符合實(shí)際，不僅會(huì)造成投資的激進(jìn)和風(fēng)險(xiǎn)性加大，也會(huì)造成財(cái)務(wù)情況陷入危機(jī)。

其次，是要設(shè)定好投資理財(cái)?shù)钠谙?。建議設(shè)立一個(gè)短期和長(zhǎng)期的目標(biāo)。短期個(gè)人理財(cái)規(guī)劃以靈活資金為主，如股票、基金等，可以適當(dāng)?shù)牟捎眉みM(jìn)的投資方法，在自己的風(fēng)險(xiǎn)承受范圍內(nèi)獲取利益的最大化。而長(zhǎng)期的投資規(guī)劃以穩(wěn)健為主，不要冒險(xiǎn)全部投入到激進(jìn)投資中。

最后，是要確定自己的理財(cái)方案。常見的包括國債、保險(xiǎn)、信托、基金、期貨、券商、貴金屬、私募等等。如果一個(gè)人月入5000元，刨除固定開銷剩余2500，可以每個(gè)月存入500元基金定投，剩下的1000元做金融投資，逐漸的擴(kuò)大資本，以穩(wěn)健風(fēng)格為主，不要急于求成。剩下的1000元可以作為固定資金，購買長(zhǎng)期理財(cái)保險(xiǎn)，一是作為強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，確保每個(gè)月有固定的存款，二來保險(xiǎn)理財(cái)主打的長(zhǎng)期財(cái)務(wù)保障，可以作為教育金、養(yǎng)老金進(jìn)行儲(chǔ)備，同時(shí)具有一定的保障功能，屬于綜合性很強(qiáng)的理財(cái)工具。

在做個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的時(shí)候，一定要量力而行，不要好高騖遠(yuǎn)，設(shè)定不能夠?qū)崿F(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)，還要考慮到生活中可能發(fā)生的大額支出，提前做好儲(chǔ)備和規(guī)劃。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃最好能夠?qū)㈤L(zhǎng)期與短期相結(jié)合，保證資金流通性。也需要注意風(fēng)險(xiǎn)性和穩(wěn)健性投資合理分配，在個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)范圍內(nèi)投資。

個(gè)人如何理財(cái)四步走：

個(gè)人如何理財(cái)之準(zhǔn)備階段：

古人將戰(zhàn)前的準(zhǔn)備過程概括為一個(gè)對(duì)自身和對(duì)手及環(huán)境的了解過程。這一點(diǎn)可以推廣到個(gè)人投資理財(cái)。在進(jìn)行投資之前，你對(duì)自己的能力、財(cái)力、精力，對(duì)市場(chǎng)的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，以及需要的技能有一個(gè)全面的了解是十分必要的。如果感不足，應(yīng)當(dāng)通過自學(xué)、交流和參加培訓(xùn)的方式來充實(shí)和提高自己。

個(gè)人如何理財(cái)之策劃階段：

一份周全的投資計(jì)劃是成功的開始。這一計(jì)劃不是指詳細(xì)到哪天做什么工作的日程，而是為將來的投資定出基本的目標(biāo)、策略和預(yù)算，即：  第一， 確定目標(biāo)，建立可行的投資規(guī)模； 第二， 制定原則，選擇適當(dāng)?shù)耐顿Y策略； 第三， 編列預(yù)算，確定穩(wěn)妥的操作措施。 這三方面是投資計(jì)劃的關(guān)鍵之處：準(zhǔn)備投入多少？預(yù)期收益多少？遇到緊急事件的處理原則和方法是什么？有了對(duì)自身財(cái)力和信貸能力的分析和了解，一般來說，就可以確定出投資的規(guī)模。通常以信貸占總投資的比例來衡量投資的風(fēng)險(xiǎn)性。信貸比例越高，風(fēng)險(xiǎn)越大。對(duì)于年輕人來說可以適當(dāng)承擔(dān)較大的風(fēng)險(xiǎn)。而對(duì)于中老年人來說，較低風(fēng)險(xiǎn)的保守投資足以滿足他們的需要。建立投資預(yù)期的關(guān)鍵是切合實(shí)際。用工資收入進(jìn)行買房買車的投資是比較現(xiàn)實(shí)的，而想一夜暴富則往往會(huì)適得其反。同時(shí)，應(yīng)兼顧短期和長(zhǎng)期的目標(biāo)以滿足投資者近期和長(zhǎng)遠(yuǎn)的需求。許多時(shí)候，投資者會(huì)遇到意想不到的事件或機(jī)遇。這時(shí)，如果沒有明確的目標(biāo)、原則、策略和措施，往往會(huì)猶豫不決而錯(cuò)失機(jī)會(huì)。 

個(gè)人如何理財(cái)之實(shí)施階段：

投資實(shí)施過程是不可能一帆風(fēng)順的，在實(shí)際的操作過程中總會(huì)遇到風(fēng)流，而且許多問題是你從未遇到的和無法從書本上學(xué)到的。所以，投資前的準(zhǔn)備和策劃雖然重要，但也不要認(rèn)為這些準(zhǔn)備工作可以包打天下。它們可以成為實(shí)際決策的工具和指導(dǎo)，但也需要具備遇事冷靜、靈活應(yīng)變的能力。  第一，大膽探索，獲得有用的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)。進(jìn)行有益的探索是實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)積累的必要過程。當(dāng)你進(jìn)入一個(gè)新的投資領(lǐng)域時(shí)，冒進(jìn)往往會(huì)吃虧。這時(shí)，步步為營(yíng)，穩(wěn)扎穩(wěn)打，就以做到比較小的損失得到豐富的經(jīng)驗(yàn)，這樣也可以使你處亂不驚，正確應(yīng)對(duì)。  第二，周密計(jì)劃，考慮多變的外部環(huán)境。當(dāng)你有了一定的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)后，應(yīng)學(xué)會(huì)舉一反三，應(yīng)用已有的經(jīng)驗(yàn)結(jié)合實(shí)際情況推而廣之，分析將來可能的變數(shù)并做好周密的應(yīng)對(duì)計(jì)劃。交學(xué)費(fèi)的目的是為了今后要得到收益，因此學(xué)費(fèi)要交得有價(jià)值，而不是不斷地交下去。  第三，靈活實(shí)施，對(duì)付可能的緊急情況。俗話說計(jì)劃跟不上變化。不管如何好的計(jì)劃都有其不足之處。在實(shí)施中要靈活變通，及時(shí)改變戰(zhàn)術(shù)對(duì)付緊急情況。這里要注意的是戰(zhàn)術(shù)可以隨時(shí)改變，但戰(zhàn)略卻不可輕易動(dòng)搖。搖擺不定的投資策略和盲目跟風(fēng)，難以收到預(yù)期的效果。 

個(gè)人如何理財(cái)之總結(jié)階段：

這一點(diǎn)是人們最容易忘記的，卻是投資理財(cái)必不可少的步驟之一。通過一段時(shí)期的投資實(shí)踐“總結(jié)”當(dāng)然不可或缺。必要的總結(jié)是下一階段投資行動(dòng)的開始。與其不斷對(duì)過去的損失感嘆，倒不如總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，吸取教訓(xùn)，避免錯(cuò)誤的重演。在這一階段需要做以下三項(xiàng)工作：  第一，全面評(píng)估，分析過去的得失成敗。評(píng)估這一階段的收益損失可以為以后的投資計(jì)劃提供第一手的數(shù)據(jù)。  第二，找出不足，完善自身的策略與技巧。在評(píng)估成敗后，不要只為成功的例子沾沾自喜，而要找出自己的不足之處。如果有重大的缺陷，要老老實(shí)實(shí)地回到準(zhǔn)備階段進(jìn)行自我分析和市場(chǎng)分析，及時(shí)學(xué)習(xí)和“充電”，才能避免重蹈覆轍。  第三，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，調(diào)整現(xiàn)有的目標(biāo)策略。如果準(zhǔn)備是充分的，但策略上有所偏差或市場(chǎng)的大環(huán)境有所變化，那么就應(yīng)對(duì)目標(biāo)和策略做出相應(yīng)的調(diào)整和改進(jìn)。  在大多數(shù)情況下，我們總可以發(fā)現(xiàn)自身的不足之處或者策略的偏差。當(dāng)然如果進(jìn)行分析發(fā)現(xiàn)自身準(zhǔn)備充分，策略正確，投資者還可以對(duì)自己的實(shí)踐應(yīng)變能 力加以改善。 

掌握好基本的個(gè)人如何理財(cái)?shù)乃膫€(gè)步驟，了解基本的理財(cái)專業(yè)知識(shí)，在面對(duì)眾多的理財(cái)產(chǎn)品或者生活的自我約束中，相信大家都可以為自己的個(gè)人理財(cái)之路開創(chuàng)良好的開端。

教育要從娃娃抓起，理財(cái)意識(shí)的培養(yǎng)也要從孩子抓起。今天開心保小編為大家介紹常見的少兒理財(cái)規(guī)劃方式，幫助各位家長(zhǎng)了解如何從小孩子開始培養(yǎng)理財(cái)規(guī)劃意識(shí)。

金融海嘯沖擊著各國經(jīng)濟(jì)，同時(shí)也沖擊著廣大中國父母的心靈，經(jīng)歷了一輪財(cái)富的巨劫奇變，許多中國的年輕父母開始意識(shí)到培養(yǎng)孩子理財(cái)能力、乃至培養(yǎng)孩子財(cái)商的重要意義。

從小培養(yǎng)孩子的理財(cái)意識(shí)與能力是非常重要的，父母不要以為孩子小就不理解金錢，孩子都是充滿著好奇心的。兒童心理學(xué)家指出：小寶寶對(duì)金錢的興趣可以說是與生俱來的，早期的金錢教育對(duì)兒童樹立一個(gè)正確積極的金錢觀，形成良好的理財(cái)習(xí)慣與技巧有著不可估量的潛在作用。

培養(yǎng)孩子理財(cái)能力的三個(gè)重點(diǎn)

一、量力而行

可不要小瞧了寶寶們的經(jīng)濟(jì)頭腦，其實(shí)從3歲起，他就可以支配金錢了?！跺X不是長(zhǎng)在樹上的》一書的作者尼爾·古德弗雷說，家長(zhǎng)一定不要對(duì)孩子，在金錢問題上說謊。比如，你不想給孩子買他們想要的東西時(shí)，可以說“這個(gè)月我沒為這樣?xùn)|西做預(yù)算”，或者直接告訴他“我不準(zhǔn)備買這東西”，而不要用“我們買不起”作為搪塞的理由。因?yàn)槟阋诤⒆用媲氨憩F(xiàn)出，你在控制金錢，以幫助他樹立起對(duì)金錢的健康態(tài)度。

建議：孩子3歲時(shí)，你可以給些錢供其自由支配，讓他明白應(yīng)該如何用錢。每周給孩子1元零用錢(對(duì)于一個(gè)4歲大的孩子來說，可以每周給2元)，并幫助他作個(gè)簡(jiǎn)單的計(jì)劃：6角放進(jìn)儲(chǔ)錢罐;3角自由支配;1角捐給慈善機(jī)構(gòu)。

不要擔(dān)心孩子沒有領(lǐng)會(huì)如何省錢和花錢。“孩子們開始時(shí)通常不能理解為什么一定要這么做，但是你得幫助他們養(yǎng)成良好的習(xí)慣，這對(duì)今后的人生至關(guān)重要。”古德弗雷說。

二、教導(dǎo)如何運(yùn)用金錢

當(dāng)你不斷從錢包中取出信用卡付賬的時(shí)候，你的孩子肯定會(huì)對(duì)這種東西產(chǎn)生困惑，因?yàn)榇蟛糠?/span>7歲以下的孩子，都不會(huì)把信用卡和它里面的錢聯(lián)系在一起，他們會(huì)認(rèn)為信用卡有魔力，能買無窮無盡的東西。

建議：當(dāng)孩子和你在一起外出購物時(shí)，盡量都用現(xiàn)金消費(fèi)。當(dāng)然，你也不一定刻意不用信用卡，只是在你簽消費(fèi)單時(shí)，讓孩子看清你是如何做的;讓他知道，每次購物時(shí)，你是如何從原來的錢中減去了已經(jīng)花掉的錢。畢竟他們?cè)缤硪獙W(xué)會(huì)如何使用它。這種做法特別適合7—9歲的孩子，因?yàn)檫@時(shí)的孩子很擅長(zhǎng)做加減法。

同樣，在你從ATM取款機(jī)中取錢時(shí)也要這樣做，即便是和3歲大的孩子在一起。你要告訴他，“我從銀行賬戶上取了100元，這就是取出來的錢。”告訴他們花錢要有計(jì)劃，而取錢出來并不僅僅是為了花掉它。

三、培養(yǎng)金融意識(shí)

楊百翰大學(xué)家庭金融學(xué)教授克雷格·伊雷爾森博士提醒父母?jìng)?，?yīng)該讓孩子對(duì)日常生活用品的價(jià)格有個(gè)概念，不管買的是玩具，還是T恤衫。而且，家庭經(jīng)濟(jì)狀況是一個(gè)很好的聊天話題。

建議：你可以在孩子面前算經(jīng)濟(jì)賬，跟孩子聊聊自己掙了多少，打算做一個(gè)怎樣的預(yù)算。然后告訴孩子，為買日用品和衣服，以及其他必需品一共花了多少錢。但需要注意的是，不要談?wù)摵⒆由砩纤ǖ腻X，比如“在你校服上的花費(fèi)超過了預(yù)算”。

對(duì)于年紀(jì)小的孩子來說，你可以采用更簡(jiǎn)單的方法來處理：只計(jì)算當(dāng)天的賬目，即將每天中的開銷從預(yù)算中減去。

理財(cái)能力的培養(yǎng)方法

輪流當(dāng)管家

就像玩過家家一樣，小孩子們都喜歡這樣的游戲，父母可以把理財(cái)當(dāng)作游戲與孩子一起分享。比如和孩子一起建立一個(gè)記賬本，讓孩子記錄一天內(nèi)的開銷情況，比如今天買書花了10元，買鉛筆花了2元，那么可以在小賬本上記錄下來。這樣，孩子就有了初步的花費(fèi)概念。慢慢的，他們就會(huì)發(fā)現(xiàn)零用錢是有限的，就會(huì)重新設(shè)計(jì)自己的購買計(jì)劃，逐漸養(yǎng)成對(duì)資金使用的預(yù)算能力。

讓游戲和故事來幫忙

在國外，一些幼兒園設(shè)有兒童超市，在那里，小寶寶們可以買到各種各樣的生活物品，并有商品價(jià)簽和收銀機(jī)，寶寶們可以通過購買的過程來提高金錢意識(shí)，并能認(rèn)識(shí)各種各樣的物品的價(jià)值。故事可以把抽象的、復(fù)雜的概念轉(zhuǎn)化成幼兒能讀懂的情節(jié)，在故事中讓寶寶去認(rèn)識(shí)金錢，也不失一個(gè)好辦法。

帶孩子去銀行存款

爸爸媽媽可以帶孩子上銀行存取錢，并為他們開設(shè)一個(gè)賬戶，親自教他們?cè)鯓影彦X存入銀行內(nèi)。

比如孩子手上有400元，那么父母可以引導(dǎo)孩子留多少自用、存多少、存多久。一開始可以把存期縮短，比如三個(gè)月，或半年，讓孩子可以短期內(nèi)看到存款的數(shù)目在增加，相信他們也一定會(huì)對(duì)與這筆錢相關(guān)的理財(cái)信息十分感興趣，自覺地學(xué)習(xí)一些理財(cái)方面的知識(shí)。 

國民整體收入水平的不斷提高，相應(yīng)的面對(duì)高額房?jī)r(jià)物價(jià)的增長(zhǎng)，利用合理的資金進(jìn)行理財(cái)成為很多人和家庭的選擇，理財(cái)規(guī)劃書就是用于個(gè)人對(duì)于財(cái)產(chǎn)或者家庭財(cái)產(chǎn)合理規(guī)劃的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，利用合理的理財(cái)規(guī)劃書，約束或者幫助督促達(dá)成理財(cái)目標(biāo)。

理財(cái)計(jì)劃書即對(duì)于財(cái)產(chǎn)（包含有形財(cái)產(chǎn)和無形財(cái)產(chǎn)=知識(shí)產(chǎn)權(quán)）的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃書。多用于個(gè)人對(duì)于個(gè)人財(cái)產(chǎn)或家庭財(cái)產(chǎn)的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，是指?jìng)€(gè)人或機(jī)構(gòu)根據(jù)個(gè)人或機(jī)構(gòu)當(dāng)前的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況，設(shè)定想要達(dá)成的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)，在限定的時(shí)限內(nèi)采用一類或多類金融投資工具，通過一種或多種途徑達(dá)成其經(jīng)濟(jì)目標(biāo)的計(jì)劃、規(guī)劃或解決方案。并在具體實(shí)施該規(guī)劃方案的過程，整理成計(jì)劃書。

理財(cái)規(guī)劃書撰寫步驟：

整理出一個(gè)財(cái)務(wù)狀況概要

在撰寫計(jì)劃書之前，你需要了解自己的財(cái)務(wù)狀況。首先，記錄自己的現(xiàn)金流，用Excel軟件或者在一個(gè)記事本上將所有的資產(chǎn)、收入和支出列一份清單，包括信用卡和貸款情況。為了更好地掌握支出情況，你可以收集三個(gè)月以來的銀行對(duì)賬單和信用卡賬單，這樣你就能夠看到自己每個(gè)月的開銷。在查閱賬單后，你需要記錄下一些不經(jīng)常發(fā)生的大筆支出──比如物業(yè)稅或者利用年假出游的開支──這些支出每年或每幾年才會(huì)發(fā)生一次。

列出優(yōu)先目標(biāo)

在了解了自己的財(cái)務(wù)狀況之后，下一步就是要確定你的目標(biāo)。你想在65歲時(shí)退休嗎？或者你更希望再買一棟房子？人們只有先確定了優(yōu)先目標(biāo)，才有可能找到實(shí)現(xiàn)它們的辦法。咨詢理財(cái)顧問的意見可能會(huì)有助于你確定自己的優(yōu)先目標(biāo)。一旦找到了答案，就應(yīng)該把你想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)列一份清單，然后按照它們對(duì)你的重要程度排序。要注意，你應(yīng)該把償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄作為重中之重，但至于去阿魯巴島(Aruba)度假和買一件皮衣孰輕孰重，就全憑你自己的喜好了。

制定儲(chǔ)蓄計(jì)劃

現(xiàn)在輪到困難的部分了──確定你需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。這不是簡(jiǎn)單地一句“我要把10%的收入存下來”就行了。首先，要認(rèn)真地審視一下你列出的目標(biāo)，比如償還債務(wù)和退休儲(chǔ)蓄，然后計(jì)算出實(shí)現(xiàn)每一個(gè)目標(biāo)需要多少錢。如果你希望償還債務(wù)，使用這款計(jì)算器就能夠計(jì)算出每個(gè)月應(yīng)該拿出多少錢來還債。如果你想要計(jì)算需要為退休存下多少錢，可以點(diǎn)擊SmartMoney網(wǎng)站的退休策劃服務(wù)；知道了所需的總額之后，就可以在這里計(jì)算出每個(gè)月需要儲(chǔ)蓄的數(shù)額。對(duì)于每一種此類目標(biāo)，網(wǎng)絡(luò)上可能都會(huì)有在線的儲(chǔ)蓄計(jì)算器（這款簡(jiǎn)單的計(jì)算器，可以計(jì)算從度假到購車等各種各樣的儲(chǔ)蓄金額），它可以幫助你計(jì)算出實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要儲(chǔ)蓄的金額。

在知道了每一個(gè)目標(biāo)所需要的費(fèi)用，以及每個(gè)月需要存多少錢來實(shí)現(xiàn)它們以后（不論是用Excel表格還是記事本，你都應(yīng)該用書面的形式把它們記錄下來），你就可以開始為了實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)存錢了。設(shè)立從支票賬戶到儲(chǔ)蓄賬戶的自動(dòng)轉(zhuǎn)賬，是幫助你支付度假等費(fèi)用的一種便捷方法；同時(shí)，你也可以考慮一下自動(dòng)轉(zhuǎn)賬到退休儲(chǔ)蓄賬戶。

了解理財(cái)規(guī)劃書的意義和理財(cái)規(guī)劃書的撰寫步驟后，相信很多想要進(jìn)入理財(cái)之路的朋友都有準(zhǔn)備給自己擬定一份理財(cái)規(guī)劃書的意向，在理財(cái)?shù)暮Ｑ罄铮挥袕牡谝徊骄秃侠淼囊?guī)劃好，才能為將來的理財(cái)之路開拓平坦的道路。