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人人都將面臨日后養(yǎng)老問題，而趁年輕提前做好養(yǎng)老理財規(guī)劃，既可以保障退休后的生活質量，也可以為子女減少負擔。養(yǎng)老選擇理財保險產(chǎn)品，不僅投資收益率比定期儲蓄高很多，并且保本保底，風險極低，還附加基本的保障功能，是養(yǎng)老理財規(guī)劃中關鍵一環(huán)。

30年后誰來養(yǎng)你？這是現(xiàn)今社會中我們不得不考慮的問題。當我們的口袋越來越充實，習慣了高質量的生活方式以后，如何讓自己退休后的生活質量不下降？未來兩個孩子付擔4個老人的時候，怎么辦？提早規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題，是對自己和兒女負責的體現(xiàn)。

通過保險做養(yǎng)老理財規(guī)劃對于很多市民來說是陌生的，更有甚者是抵觸的，其實保險具有經(jīng)濟補償、資金融通和社會管理功能，是市場經(jīng)濟條件下風險管理的基本手段，是金融體系和社會保障的重要組成部分，在社會主義和諧社會建設中占據(jù)重要的地位。意外傷害、醫(yī)療、子女教育、養(yǎng)老……都是人生中將面臨的風險，讓保險為你分憂。

在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。在資金允許的情況下，應該開始考慮購買一份養(yǎng)老保險。養(yǎng)老保險兼具保障與理財功能，又可以抵御通貨膨脹帶來的影響。養(yǎng)老保險應當盡早購買，買得越早，回報越大。對于23-30歲的年輕人，買份高額壽險不現(xiàn)實，意外險是這個階段必備的第一張保單。意外險提供生命與安全的保障，功能是身故給付，殘疾給付。意外險保費很便宜，100多元就可以買十萬保障。

適合養(yǎng)老規(guī)劃的理財保險

一款是新華保險的定期類吉祥如意組合，是理財加健康險。雙倍身價保障，滿期前保大病、滿期后直接返還一大筆錢補充養(yǎng)老，還有保費豁免功能。保障內(nèi)容包括1.滿期生存保險金：基本保額 + 累積紅利保額 + 終了紅利；2.身故或全殘保險金：合同生效一年內(nèi)因疾病導致，實際交納保費的110%；因意外或合同生效一年后：18周歲前：（基本保額+累積紅利保額）+終了紅利，合同終止；18周歲后：（基本保額+累積紅利保額） X2+終了紅利；交費可選躉交、3、5、15、20、30年，至50、60、70周歲能夠取出來作為養(yǎng)老金，最低保險金額10000元。

另一款也是新華的好利年年，受益大、見利快、錢靈活，有兩大賬戶：一個賬戶分紅，一個賬戶將分紅再月月復利，想用就領。滿期再返返保費和所有這些年的分紅做為養(yǎng)老金，安全獲利；滿期可轉養(yǎng)老金，靈活享利。

單看領取比例是看不出誰的收益高，分紅是按照保額來的，同樣的保費投入，購買不同公司的產(chǎn)品，所獲得保額是不一樣的，建議做兩份計劃書，都按照中檔收益，在相同的時間點進行比較，另外注意，分紅都是不確定的。

購買保險公司的理財產(chǎn)品應考慮以下幾個因素：1）安全性2）流動性3）收益性。如果有社保醫(yī)療，在考慮投資養(yǎng)老的同時，補充疾病醫(yī)療保障及意外風險都應在規(guī)劃范圍，但建議交費年限時間不要太長，考慮在3年或5年即可。

退休理財規(guī)劃基本環(huán)節(jié)：社保養(yǎng)老

教育支出始終是家庭理財中的重要部分。前不久有用戶咨詢開心保理財專家，年入15萬的教育理財規(guī)劃應該怎么做？該如何分配才能夠保障孩子教育金的同時，為家庭投資收入帶來利益最大化？

教育投資案例：教育定投+分紅教育金保險

來自廣東的張先生家庭年收入15萬元，每月房貸1900元，等額本金剛還一年，余19年，有基金市值25000元(繼續(xù)每月定投1000元)，兩人都有社保并有一定額度的商業(yè)保險，有4個月大的寶寶，希望為孩子準備好充足的教育金。

開心保理財專家表示，孩子的教育基金，采用基金定投方式，每月定投1000-1500元，如資金條件允許，可為孩子購買一份少兒教育金保險。另外，可考慮定期壽險、健康醫(yī)療保險等。在資金配置上可以這樣安排。10%的高風險資產(chǎn)，結合開放式基金專業(yè)理財；60%中等風險資產(chǎn)，建議購買風險相對可控的固定收益類理財產(chǎn)品，并適當配置純債類債券型基金；30%低風險資產(chǎn)，配置通知存款、貨幣型基金及短期類銀行理財產(chǎn)品以備不時之需。

什么是少兒教育金保險

教育金保險，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應的保險金，強調(diào)專款專用。目前教育金保險主要包括三種：第一種是純粹的教育金保險，可以提供初中、高中和大學期間的教育費用；第二種是專門針對某個階段教育金的保險，比如針對初中、高中或者大學中的某個階段，主要以附加險的形式出現(xiàn)；第三種的教育金保險保障范圍更加廣泛，不僅提供一定的教育費用，還可以提供創(chuàng)業(yè)、婚嫁、養(yǎng)老等生存金。

給孩子買教育保險如何選擇，還要看購買的保險的功能和保障。其一 ，有沒有全面保障，比如一旦父母出現(xiàn)意外身故的，保險公司能豁免所有的保費，繼續(xù)給予教育基金；教育基金的強制儲蓄功能能讓父母根據(jù)自己的家庭的經(jīng)濟條件，定期給予一定的儲蓄，這樣能極大程度的保障孩子的后續(xù)教育費用；教育金保險具有保險的保障功能，可以為投保人和被保險人提供疾病和意外傷害以及高度殘疾等方面的保障。

另外，教育金保險一般都具有理財分紅功能。它分多次給付，回報期相對較長，能夠在一定程度上抵御通貨膨脹的影響。

來自山東的王女士，在孩子2歲的時候計劃進行教育金儲備，但是市面上的教育金產(chǎn)品很多，風險和投資也各不相同，王女士希望能夠追求穩(wěn)健的理財目標，兼顧穩(wěn)妥性和收益性，目前除了教育儲蓄以外，想選擇其它的定期儲蓄、國債或人民幣理財。王女士最關心的就是有沒有什么理財保險能夠滿足自己的需求？

保險理財產(chǎn)品是最近新推出的一個新的理財品種，其以5%以上的預期年收益、相對穩(wěn)妥的運作方式吸引了廣大投資者，截止目前，多家保險公司已經(jīng)推出了自己的保險理財產(chǎn)品，比如國華人壽、珠江人壽、弘康人壽、新華人壽等等，最低投資門檻是1000元，保本保底，預期年化收益率較高，同時具有基本的人身保障責任，可以綜合衡量，優(yōu)中選優(yōu)。

如果還有富余的資金，可以購買適合14歲以下少年兒童的少兒兩全保險(分紅型)，同時適量追加教育年金保險，這樣，孩子上高中、大學時都會取得一筆教育金，并可享受保險公司每年分派的紅利。王女士還有必要為自己和先生購買意外傷害險，這樣萬一在孩子學習期間家庭發(fā)生不測，孩子的教育經(jīng)費也會得到保障。

提前謀劃大學教育費用及創(chuàng)業(yè)資金

馬女士和先生共同經(jīng)營一家服裝店，先生負責跑外，馬女士當“掌柜”。由于兩人的經(jīng)營思路比較靈活，店鋪的效益不錯，每月純利潤在15000元左右。馬女士的女兒今年上高中二年級，可能受父母的影響，女兒雖然學習成績一般，但特別具有生意腦瓜，但馬女士還是希望女兒好好學習，考上大學，因為將來無論是找工作還是做生意，沒有文化就沒有競爭力。因此，馬女士女兒兩年后上大學的各種開支也提上了家庭的議事日程，同時還要考慮女兒大學畢業(yè)后的就業(yè)或創(chuàng)業(yè)基金。除了生意的投資以外，馬女士沒有其它的投資和理財項目。馬女士也希望了解有沒有什么理財保險可以進行穩(wěn)健的投資。

理財建議

注重從生意贏利中定期積攢教育基金保險。從常理來說，將贏利投入到生意中，這種再投資的收益會高于普通投資方式，但生意畢竟是有風險的，如果在經(jīng)營中遇到一些市場變化、經(jīng)營失誤等不可預見的意外，很可能會變成一窮二白甚至因資不抵債而破產(chǎn)。所以，馬女士應未雨綢繆，定期從經(jīng)營贏利中拿出一定金額購買教育基金保險，專款專用，在盡量穩(wěn)妥的前提下，實現(xiàn)保值增值，以增強女兒教育的保障力。

面對孩子未來就業(yè)、創(chuàng)業(yè)的生存競爭，現(xiàn)在很多經(jīng)濟條件較好的父母開始提前為孩子準備創(chuàng)業(yè)基金。馬女士的女兒具有經(jīng)商天賦，她可以和積攢教育基金一樣，每年拿出一定的經(jīng)營贏利，設立創(chuàng)業(yè)基金。如果將來女兒畢業(yè)后需要自己開店創(chuàng)業(yè)，這筆資金會派上大的用場。

為女兒購買適當?shù)慕】当ｋU。馬女士可以為孩子購買一定的分紅附加安康保險，這樣，孩子受教育期間的重大疾病 、住院醫(yī)療費等均有了保障，從而為女兒撐起了一把保險傘，更好地保證女兒接受良好教育。

理財保險的優(yōu)點在于風險較低，長期持有更加穩(wěn)健。尤其適合風險能力承受較低或者觀點比較保守的投資者。開心保理財專家表示，在進行教育理財規(guī)劃的時候，合理的搭配教育基金保險、高收益理財保險，從多個方面保障教育款項的儲備是很有必要的。5000p?! ot?f??3宋體'; " >•靈活選擇 躉領創(chuàng)新  

您可以根據(jù)實際情況選擇年金開始領取年齡以及年金領取方式，靈活規(guī)劃養(yǎng)老生活。除此之外，為了應對可能出現(xiàn)的人生變化，您可在指定的躉領時間點之前申請一次性領取年金，且在年金躉領后，保險合同終止。

* 年金的躉領是對未領取的保證年金利益的提前領取，您可能會受到一定損失。

•投保簡便 保貸救急 

簡便核保手續(xù)助您輕松完成購買，坐享閑適、穩(wěn)定的養(yǎng)老生活。同時，在首個年金領取日之前，您可向我們申請保單借款，最高可借現(xiàn)金價值的90％，助您隨時周轉資金，解決燃眉之急。

除了年金保險，股票、基金等也是可選擇的理財產(chǎn)品推薦，但作為養(yǎng)老規(guī)劃來講，穩(wěn)定還是放在首位的，建議多品種去搭配養(yǎng)老計劃，可以選擇一兩只風險小的股票，或者是貨幣型基金，平衡一下風險。

為什么要制定保險理財規(guī)劃：

不同年齡段的人有不同的保險需要，沒有一個保障方案適用于所有的人和家庭，但是家庭中若沒有制定保險方案絕對是理財大忌。任何人在任何年齡階段，基本都需要買保險。有些人會問，我這么年輕，需要買保險嗎？我有錢，還需要買保險嗎？事實上，任何人在任何年齡階段發(fā)生意外事故、疾病后，都可能導致家庭財務發(fā)生額外的支出。盡管有些家庭會有一定的經(jīng)濟基礎保障，但這些保障可能來自家庭收入，也可能來自社會保障，很多時候都不足以抵御風險，這就需要商業(yè)保險進行補充。

從個人理財?shù)慕嵌葋砜矗覀儾粌H追求投資收益，我們同事注重風險控制，尤其小心謹慎地控制惡性風險。所謂惡性風險就是指可能造成我們重大財產(chǎn)損失、身體健康嚴重傷害、重大疾病、殘疾、甚至人身死亡的事件。由于惡性風險會給我們實現(xiàn)人生目標造成非常嚴重、甚至災難性的障礙，因此，我們在擬定任何一個理財方案時，控制惡性風險是我們的首要任務，這一點應當優(yōu)先于任何其他理財策略，從這個意義上講，保險的保險的保障功能得到了充分的體現(xiàn)。

不同年齡段制定保險理財規(guī)劃的不同之處有哪些：

單身期保險理財規(guī)劃：工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負擔，應重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費。若收入尚可，可考慮重疾險。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋箐N一部分，就可選擇津貼類保險，也可考慮購買一些住院醫(yī)療中報銷型和津貼型的保險產(chǎn)品，以填補社保的不足。建議年輕人的組合應為“意外險+定期壽險+住院醫(yī)療險”。

家庭形成期保險理財規(guī)劃：此時的家庭責任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入高峰期和責任高峰期。夫妻對雙方、對父母都承擔著責任，可選擇保障性高的終身壽險、附加定期壽險、意外險、重疾險和醫(yī)療險。另外，可以購買適量的兩全保險，以儲備孩子的教育費用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議成年人(有家庭)的組合應為“終身壽險＋重疾險＋意外險＋醫(yī)療險”。

家庭成長期保險理財規(guī)劃：這是人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時代。作為家庭的經(jīng)濟支柱，應當為自己構筑充分的保障。中年人承載著整個家庭的壓力和責任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當?shù)慕】惦U就顯得尤為重要，建議首選重疾險。同時，需為自己購買較高額的壽險、意外險和特種疾病險，再配合住院險和津貼型保險。萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭得到經(jīng)濟保障。需要提醒的是，人到中年，鑒于女性的高發(fā)病率，中年女性可再考慮購買女性疾病險。建議中年人的保險組合應為“重疾險＋住院險＋津貼型保險”。

退休期保險理財規(guī)劃：在這個階段，一般的保障保險不宜購買。由于這一階段各種保險的費率都很高，應該主要依靠自己早年積累的健康保險金和子女贍養(yǎng)。如果考慮到為子女減輕壓力，也可投保一些保費不是很高的意外險等險種。

人的一生，說長也長，說短也短，在有限的人生中為自己或者家人制定一份合理的保險理財規(guī)劃，不僅僅是對自己的負責，更是對家人負責。

養(yǎng)一個孩子到底要花費多少錢，根據(jù)大部分的家庭調(diào)查顯示，超過八成的家庭花銷結構中，孩子占據(jù)可消費比重的最大化，不管是孩子的教育費用、醫(yī)療費用以及日常的生活消費和興趣培養(yǎng)等，都是占據(jù)了較大的之處，那么家庭在進行理財?shù)耐瑫r，如何給孩子養(yǎng)成良好的理財教育就成為了現(xiàn)在很多家長關注的話題。

如何進行兒童理財教育：

了解錢的用途：

知道錢從哪兒來以后，也要告訴孩子錢能干什么用。對于這方面的問題，曹女士有著自己的經(jīng)驗：“孩子上了幼兒園以后，我就讓她認識硬幣和紙幣了，讓她做到能夠區(qū)別錢的大小。去便利店時，我會帶著她一起去。我用一枚一元硬幣買一個茶葉蛋的時候，會故意讓她看到。等到下一次一起去便利店時，我拿三枚一元的硬幣買一瓶飲料時，也會特意讓她知道我花了多少錢。有時候去大賣場，我也會讓她學著辨認常買的物品的標簽價格。買玩具的時候，也盡量讓孩子一起去，讓她知道，玩具也是拿錢換回來的。”這樣對于孩子的理財教育是潛移默化的。

合理使用零花錢：

如何加強小學生理財教育? 孩子總是要零花錢，買些小玩具小食品之類的，一點不知道節(jié)省，想問下怎樣對孩子進行理財教育呢？ 意見建議: 孩子現(xiàn)在還小，之所以不會節(jié)省是因為沒有體驗過掙錢的辛苦，覺得零花錢來的太容易所以才會這樣。  

你可以試著改變孩子得到零花錢的方法，你給孩子提個小要求，比如作業(yè)合格給一朵紅花，愛勞動給一朵紅花，是朵紅花就是一天的零花錢。不要太難為孩子，要選擇有點難度但是孩子可以辦到的事情，慢慢的孩子就會有這樣的意識，錢不是隨便就可以獲取的，那么他花錢的時候就會節(jié)制。培養(yǎng)正確的理財教育模式。

還有要在親子時間多跟孩子溝通，要讓孩子知道和體會家長的辛苦，這樣孩子拿到零花錢以后不僅僅是給自己買玩具，還會給爸爸媽媽買小禮物的。

合理規(guī)劃壓歲錢：

逢年過節(jié)，家里的老人總要給孩子們一些紅包，數(shù)額較大的主要是過年分到的“壓歲錢”。家長們當然可以教育孩子，把每年收到的壓歲錢，包括平時的零花錢存在小朋友自己名下的賬戶里，讓孩子懂得錢放在家里不會“長大”，但存到銀行可以變多一些，也就是取得利息收入，讓錢自己去生錢。

可是，當孩子們看到自己存款賬戶的數(shù)字越變越大，如果家長發(fā)現(xiàn)自己的孩子為此著了迷(有些小朋友可能總會催著媽媽看存折數(shù)字有沒有變化)，那就應該稍微調(diào)整一下孩子的心態(tài)。比如，在爺爺奶奶外公外婆生病時，告訴孩子也要盡一份孝心，問問孩子是否能夠把自己存折里的錢取出一小部分，買點水果給親愛的老人？如此，一方面是培養(yǎng)孩子對于親人的感情，一方面也是教育孩子錢能用來買東西，錢能幫助生病的老人，不僅不會讓孩子偏執(zhí)地關注自己資產(chǎn)的增長，還能增加孩子的情商和財商。

如何做好孩子的教育理財規(guī)劃？開心保理財專家表示，教育理財應該盡早開始，并且應該選擇合適的理財產(chǎn)品，而不僅僅用傳統(tǒng)的教育儲蓄來籌集孩子的教育金。因此建議大家把教育保險、教育儲蓄、基金定投等結合起來，在孩子的不同成長階段采用不同的教育理財方式，做到定時定額，專款專用，將資金有效的利用起來。

子女教育消費高 教育理財規(guī)劃要趁早

據(jù)介紹，子女教育費用在我國居民總消費中排在第一位，其支出比重接近于家庭總收入的三分之一。在籌劃子女教育金時需要注意的問題。首先，這筆錢在孩子需要時就必須拿出來，也就是幾乎沒有時間彈性，所以要從寬準備，從早準備；第二，在為孩子準備教育金時，要大概確定將來子女所需教育程度；第三必須一并考慮到教育費用的上漲率。據(jù)統(tǒng)計，目前4年大學學費及生活費，在內(nèi)地需花費8.4萬元，赴英國留學需要約58.2萬元人民幣；而15年后，預計總費用分別為16.7萬元和117.4萬元。

在各個公司推出的教育保險中，產(chǎn)品保險期間相對較長，保證孩子在人生成長的幾個關鍵階段能夠獲得必須現(xiàn)金作為有力支持；其次，該產(chǎn)品的增值紅利可以起到一定的抵御通貨膨脹的作用。

教育理財需要注意哪些問題？

確定性

教育金是固定時間里的固定支出，保證確定的資金來源是關鍵！當然，還包括目標的確定。對于教育理財?shù)耐顿Y來說，設定一個明確的目標是非常重要的。“其實某種程度上來說這個就像私人財富管理，您在多少年后、想得到一個怎么樣的總額收益，您必須事先有盤算。”慧擇網(wǎng)保險專家介紹到。

安全性

任何不可預料的風險都可能讓儲備教育金的目標無法達成，保證教育金安全性是關鍵！在所有的教育金儲備計劃中別忘了加一把安全鎖，那就是父母本人的保障計劃。畢竟投入資金的人是父母，一旦斷供，所有的努力都將付之東流。

穩(wěn)健性

教育金是一筆可預期的必然支出，保證教育金收益穩(wěn)健是關鍵！子女接受教育的費用是最沒有時間彈性與費用彈性的，因此教育投資關鍵應求穩(wěn)定，不能一味追求高收益，應安排一定比例的低風險投資產(chǎn)品，以保證這部分資金的安全。

教育理財產(chǎn)品有哪些

需教育金的專項儲蓄。銀行為教育儲蓄提供優(yōu)惠利率，如存款到期時提供學生接受非義務教育的證明，即可享受優(yōu)惠利率（按同檔次整存整取利率）、免征儲蓄存款利息所得稅。但教育儲蓄限制較多，只有四年級以上的孩子才能辦理，期限分為1年、3年和6年,且存款額不得超過2萬元。期限長的適合年齡小的孩子，期限短的適合年紀較大的孩子。由于收益低、限制多，教育儲蓄并不受歡迎。

教育理財產(chǎn)品：期限較短

不少銀行對原來的理財產(chǎn)品進行包裝和微調(diào)，冠以親子之名，便成為親子理財產(chǎn)品。這些理財產(chǎn)品的收益比儲蓄要高，但這些理財產(chǎn)品與普通理財產(chǎn)品沒有本質上的區(qū)別。此外，銀行理財產(chǎn)品都有一定的期限，如半年、一年、15個月等，難以作為長期投資的手段。

教育保險：兼具理財和保障功能

除了教育儲蓄和教育理財產(chǎn)品，家長們還可以關注的就是教育保險。目前，大部分保險公司都推出有教育保險產(chǎn)品，運作模式也都差不多。業(yè)內(nèi)人士介紹，教育保險的長處在于兼具理財和保障功能，以陽光旅程教育金保障計劃為例，孩子除在高中、大學階段可領取教育金之外，同時也能獲得重疾保障。且若繳費期內(nèi)家長身故或高度殘疾，可免繳以后各期保險費，合同繼續(xù)有效。但專業(yè)人士也指出，家長應當明白，保險并不是純投資產(chǎn)品，收益不會很高，在投保前要考慮自己的承受能力。孩子越小，購買教育保險越劃算。

總而言之，孩子的教育理財應該及早開始，根據(jù)家庭的收入情況，選擇合適的理財產(chǎn)品。同時也要注意，教育理財?shù)拈_銷不要超過家庭年收入的10%，以免給家庭造成太大的負擔。也應該適當?shù)拇钆湟恍┢渌耐顿Y方式，不僅為教育理財投資做打算，也需要考慮到整個家庭的財務發(fā)展情況。

月收入一萬元如何投資理財：

該怎樣進行最多收益最少風險的投資呢？下面我們就具體談談一萬元如何投資理財，家庭中很難避免有些緊急用錢的事情，我們把當中的四千元作為銀行活期儲蓄，這樣可以解決急需用錢的情況。其余六千元中，兩千作為定期儲蓄，另外的四千元我們可以選擇風險低，穩(wěn)收益的投資方式。在這里我們比較推薦選擇投資保險業(yè)務，保險投資屬于穩(wěn)健型，風險低，收益不錯，周期時間較長，可以當作家庭的長期投資。眾多的保險中，泰康人壽一直我們比較推薦的，例如：我們可以選擇泰康人壽投資理財險種中的穩(wěn)健型賬戶作為家庭理財，因為這類保險中不僅包含了一般的重疾險，可以和醫(yī)保和社保配合使用，而且還可以做到穩(wěn)健收益。一萬元如何投資理財？在這里我們已經(jīng)大概的做了一番介紹，一萬元的家庭月收入投資，我們不僅要學會規(guī)避風險，而且還要注重穩(wěn)健的收益，保險業(yè)務投資是很不錯的選擇，我們介紹的險種是大多數(shù)家庭都比較適合的。

創(chuàng)業(yè)者用一萬元如何投資理財：

1、一萬元如何投資理財：資金調(diào)度要適當

一萬元如何投資理財?只有一萬元用來創(chuàng)業(yè)，那么在資金的調(diào)配上是要很認真的。如果花費6、7千用于購買設備和材料，那剩余的2、3千就最好最為周轉金。另外還需要提醒的是，投資時有風險的，如果孤注一擲的講資金全部用于投資中，那么一旦風險發(fā)生時，創(chuàng)業(yè)者的生活將會受到影響。許多創(chuàng)業(yè)資金不足的人會向銀行貸款，但是貸款的金額不宜太高，以免以后還款時會有壓力。自己的資金和借貸的資金最好不要超過1：1的比例，也就是說如果創(chuàng)業(yè)者自己有5萬元，那么他像銀行借貸的資金最好也不要超過5萬元。

2、一萬元如何投資理財：利用花費較小的行銷技巧

一萬元如何投資理財?利用1萬元來創(chuàng)業(yè)的人一般不會花費太多的錢在宣傳和廣告上，如果只是在報紙、雜志上進行宣傳，那將也是一筆很大的開銷。所以只有1萬元創(chuàng)業(yè)金的人大可以采用一些小的行銷技巧，不用花大錢在宣傳上面。

3、一萬元如何投資理財：專業(yè)技能重于設備

1萬元創(chuàng)業(yè)也不可能花大錢在添加設備上，所以創(chuàng)業(yè)者自己必須具備一定的技能。在擁有必要設備的同時，也需要尋找一些擁有技能的人才，只有兩者都具備了，才能事業(yè)長久。例如各種才藝培訓班的創(chuàng)業(yè)者可以依靠自己的才能吸引家長帶著他們的兒女上門求教。如果是在網(wǎng)絡上開店的，也是需要做功課的，這兩個行業(yè)的設備總投資甚至只需要1~2千元就可以搞定了。一萬元如何投資理財?對于很多想創(chuàng)業(yè)但又缺乏資金的人來說，可能這的確是一個問題，其實一萬元只要你合理的計劃好了，還是能做很多事的，就看你會不會利用。

通過月收入的白領和利用一萬元理財?shù)膭?chuàng)業(yè)者，我們都分析了一萬元如何投資理財，其實，一萬元說多不多，說少也不少，怎樣合理利用才能體現(xiàn)如何將價值最大化。

大學生如何做好理財規(guī)劃

大學生理財規(guī)劃的重點

首先我們先來了解下月光族的心理特征：

月光族的心理分析  

1、缺少生活磨煉，不知道賺錢辛苦。  

2、缺少理財鍛煉，不會管理開支。  

3、缺少交際練習，以使錢來填補感情空白，很多還是蟄居族。  

4、報復心理作怪，由于年少時父母在零花錢上管制過嚴，一朝有錢，盡使手中財。  

5、加入月光族的惟一條件：工資月月光，不剩一分，只許負債，不可盈余。  

6、月光族的口號：掙多少花多少。 

月光族理財妙招：

買一份儲蓄性的保險。

因為白領們年紀都不大，每月拿出200多元，為自己提供了一份有分紅的儲蓄型重大疾病保險，并且附加上重大傷害。這樣，若是不幸出事，至少不會成為自己那個偏遠山城里家人的負擔（我們都是北漂），而且也能保證自己好不容易辛苦打下的江山不會一下子就被疾病或意外打垮。如果很幸運一輩子都沒事，那么也可以老的時候給自己花或是留給后人。

記流水賬。

確定自己每個月的資金流向。現(xiàn)在北京、上海、深圳等地的白領都流行加入賬族進行在線記賬。記兩個月以后，做一個嚴格的審視，將那些沒有必要、并且不會降低他們生活水平的消費拿掉，或是選擇替代品。畢竟，人的欲望是無止境的，如果不能讓他們知道什么是必需的，而什么不是必需的，那么理財所必需的閑余資金又從何而來呢？

從自己的錢包掏錢出來。

我給自己的要求是，如果在購物或是消費的時候，若是對方找給了我一張五元的鈔票，我就會假設這張錢不存在，拿出來放在另一個口袋里，回家后放入一個盒子收好。等到攢到100元就在方便的時候帶去銀行存起來。另外，這個銀行一定不是在你工作地點或是家的附近，并且千萬不要辦卡。嘿嘿，大家應該都確定自己的自制力如何吧？信用卡都能刷爆，何況自己的錢了？推薦幾個網(wǎng)點比較少的銀行給大家做這個項目：興業(yè)銀行、民生銀行、光大銀行、中信銀行等等。我通過這個方式，已經(jīng)給自己多積攢了三手中石化的股票，呵呵。

多在自己家中做飯，不要總在外面吃。

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公平地看待信用卡。

有些人認為信用卡是萬惡之源，讓你成為一個為銀行打工的卡奴；而也有些人認為信用卡是能夠讓自己實現(xiàn)自己夢想的工具，并且把今天花明天的錢作為一個很好的時尚。

我認為這兩者都有失偏頗。前者認為信用卡是完全的負債，不值得擁有；后者則認為信用卡能讓自己得到自己現(xiàn)在的收入所得不到的東西，全然不顧今后的生活，甚至有人將信用卡作為提現(xiàn)的工具，渾然不懼提現(xiàn)以后的手續(xù)費和今后的利息。

我的做法是：能刷卡的時候一定是刷卡，但我并不會購買任何計劃外的東西，只是購買必須購買的東西，并且從不提現(xiàn)，還要全額還款，而不是還最低還款額。

這就是一些理財小竅門，也許里面有些東西大家已經(jīng)做到了，那么恭喜你，相信你已經(jīng)走在了正確的道路上！ 非富人和富人比起來，究竟欠缺什么？ 機遇—時勢造英雄 觀念—理性而超前的理財觀念。

月光族理財建議：

月光族們最好做一個強制性的開支預算，在收入的范圍內(nèi)計劃好支出。對每月中各項必須支出的項目進行預算，主要包括住房、食品、衣著、通訊、休閑娛樂等方面作一個計劃，盡量壓縮不必要的開支。

有時候很多人總是說：“我也不知道錢都花到哪兒去了！”可以使用一個簡單而實用的方法——記賬。每天只要用十分鐘時間把自己的開銷記錄下來，堅持一個月，效果就會自然顯現(xiàn)。通過記賬可以很清楚地了解到自己錢的去向。

我國目前的投資方式和渠道較少，短期投資項目只局限于債券、人民幣理財?shù)犬a(chǎn)品，但這些產(chǎn)品的年收益率絕大部分不超過5％，雖然有一些民間集資的項目回報率很高，但風險也相對加大，因此作為理財策劃來說，還是應本著資金安全第一的宗旨操作。

在許多月光族看來，現(xiàn)在的薪水都不夠用，理財要等以后有了錢再說。而現(xiàn)在還年輕，得大病的機率很低。這么早買保險，太浪費了。但事實上，月光族在理財方面的觀念較為滯后，而且對家人的依賴感很強，這與其優(yōu)越的家庭條件不無關系，使其從小沒有養(yǎng)成一個良好的理財習慣。從點滴做起，從小事做起，通過合理的理財月光族也能搖身變土豪。