開心保保險(xiǎn)網(wǎng)

首先為什么選擇保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品人們對(duì)生活品質(zhì)需求的提高，同樣對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品也是要求越來(lái)越高，相比較傳統(tǒng)的理財(cái)產(chǎn)品，保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品收到越來(lái)越多投資理財(cái)愛(ài)好者的喜愛(ài)和用戶，保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，顧名思義，就是將保險(xiǎn)與理財(cái)結(jié)合在一起，使客戶既能獲得收益又有基本的保障，使更多的人對(duì)購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)生的興趣，但是仍有很多人對(duì)這些險(xiǎn)種存在疑問(wèn)。   對(duì)于想買保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，首先要做的就是充分了解個(gè)人和家庭的經(jīng)濟(jì)狀況及未來(lái)的預(yù)期，在此基礎(chǔ)上選擇合適的產(chǎn)品。如果首次購(gòu)買保險(xiǎn)或者風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱的人應(yīng)選擇保障較高的保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品，各大保險(xiǎn)公司都有多種險(xiǎn)種能夠滿足不同客戶的需求。

保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品有哪些：

一、投連險(xiǎn)：保障和投資結(jié)合，風(fēng)險(xiǎn)與收益并存

投連險(xiǎn)是投資連結(jié)保險(xiǎn)的縮寫，這是一種新形式的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它集保障和投資于一體。

不同于傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，此類保險(xiǎn)更側(cè)重于投資，類似于基金，也可以說(shuō)是某種意義上的基金產(chǎn)品。這類保險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中風(fēng)險(xiǎn)最大的，有可能獲得很好的收益，但也有可能虧損嚴(yán)重。

此類產(chǎn)品的保障，主要體現(xiàn)在被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)期間意外身故，會(huì)獲取保險(xiǎn)公司支付的身故保障金，同時(shí)通過(guò)投連附加險(xiǎn)的形式也可以使用戶獲得重大疾病等其他方面的保障。

二、萬(wàn)能險(xiǎn)：儲(chǔ)蓄型理財(cái)新通道

萬(wàn)能險(xiǎn)，全稱是萬(wàn)能型儲(chǔ)蓄類壽險(xiǎn)產(chǎn)品，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。

相比投連險(xiǎn)，萬(wàn)能險(xiǎn)其實(shí)是與銀行存款利率變動(dòng)關(guān)系更緊密的品種。早在上一輪降息周期中，萬(wàn)能險(xiǎn)就憑借比定期存款稍高的結(jié)算利率成為了許多儲(chǔ)戶的替代性選擇。

此類保險(xiǎn)產(chǎn)品是從傳統(tǒng)的人壽險(xiǎn)發(fā)展演變過(guò)來(lái)的，更多走的是銀行渠道，在保障方面是要比投連險(xiǎn)效果好。

三、分紅險(xiǎn)：與投資市場(chǎng)掛鉤小，相對(duì)穩(wěn)健

分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險(xiǎn)。

對(duì)于購(gòu)買分紅險(xiǎn)的投保人來(lái)說(shuō)，相比投連險(xiǎn)和萬(wàn)能險(xiǎn)，分紅險(xiǎn)與投資市場(chǎng)的掛鉤較小，投保人承擔(dān)的投資風(fēng)險(xiǎn)也比較小，是投資類保險(xiǎn)中最為穩(wěn)健的一款產(chǎn)品。

選擇保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng)：

選擇通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行理財(cái)?shù)娜诉€應(yīng)注意保持良好的心態(tài)，不論何種理財(cái)方式都具有一定的風(fēng)險(xiǎn)，其收益受到來(lái)自市場(chǎng)、政策等多方面的影響，而理財(cái)保險(xiǎn)的期限一般較長(zhǎng)，也許難以在短期內(nèi)達(dá)到較高的投資收益，或者最終收益沒(méi)有某些風(fēng)險(xiǎn)高的投資方式來(lái)的高，但作為具有保障的投資方式還是應(yīng)該堅(jiān)持長(zhǎng)期持有。 

保險(xiǎn)型理財(cái)產(chǎn)品作為新型的金融工具具有其自身的優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，對(duì)于以穩(wěn)妥和保障為主的投資人來(lái)說(shuō)是不錯(cuò)的選擇，但在購(gòu)買時(shí)還是應(yīng)該理性謹(jǐn)慎，選擇正規(guī)可靠的機(jī)構(gòu)和代理人，按照自身的實(shí)際情況合理的挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品。

不管是選擇什么樣的保險(xiǎn)類理財(cái)產(chǎn)品，對(duì)廣大投資愛(ài)好者還是要結(jié)合自身的實(shí)際需要，從多方面來(lái)看，避免盲目追風(fēng)選擇不合適的產(chǎn)品。 

所有的年輕人都曾經(jīng)懷揣對(duì)偉大理想抱負(fù)的心沖進(jìn)北上廣等城市去打拼，家里親戚朋友看來(lái)或許高額的收入，大城市的生活顯得是那么的光鮮亮麗，可是高額的物價(jià)，想都不敢想的房?jī)r(jià)，是真真正正壓制在每一位北上廣打拼的年輕人心底，對(duì)于每天生活在格子間，出門天沒(méi)亮，走出辦公室已燈火通明的職場(chǎng)女性來(lái)說(shuō)，如何能用有限的工資做無(wú)限的投資呢，開心保專業(yè)理財(cái)編輯為廣大的北上廣職場(chǎng)女性如何投資理財(cái)提幾點(diǎn)小的建議：

建立自己的收支賬目

很多女性每個(gè)月花錢如流水，但對(duì)于錢是怎么花出去的卻一無(wú)所知。大多數(shù)人覺(jué)得收支賬目繁瑣不易整理而放棄了記賬的習(xí)慣，更覺(jué)得只要努力工作賺夠錢，就不用費(fèi)心整理開支項(xiàng)目。殊不知，會(huì)掙錢不如會(huì)花錢。建立日常消費(fèi)賬目是對(duì)自身財(cái)產(chǎn)有所認(rèn)識(shí)的第一步，也是理財(cái)投資的基礎(chǔ)。

基金定投：投資管家  

基金定期定額投資，是被理財(cái)專家廣為推薦的一種理財(cái)方式，廣大女性朋友不可不知。這種方式形式上類似于儲(chǔ)蓄的零存整取，每月系統(tǒng)會(huì)固定從賬戶中扣款，少則三五百，多則幾千都可，然后投資于某一只基金，不論凈值漲跌都堅(jiān)持進(jìn)行，長(zhǎng)期下來(lái)達(dá)到聚少成多、財(cái)富增值的效果。 

這種方式特別適合于積蓄不多的新職場(chǎng)女性如何投資理財(cái)，沒(méi)有時(shí)間或不能把握買賣時(shí)機(jī)的基民，儲(chǔ)備養(yǎng)老金等長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)的人。在股市震蕩但長(zhǎng)期趨勢(shì)向好的時(shí)候，也適宜選擇基金定投來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。 

理財(cái)妙用：基金定投雖然是“懶人投資”，但也不是一簽約就徹底不管了，必須把握整體走勢(shì)，必要時(shí)可通過(guò)暫?？劭罨蚪饧s以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)?；鸲ㄍ兜囊粋€(gè)好處是它可以隨時(shí)暫?？劭罨蚪饧s，而不會(huì)像定期存款一樣，提前支取會(huì)遭受利息損失。 

人身保險(xiǎn)：風(fēng)險(xiǎn)屏障  

相對(duì)男人來(lái)說(shuō)，女性更注重安全感，而各種各樣的人身保險(xiǎn)就契合了女性的這種心理需求，不過(guò)面對(duì)名目繁多的保險(xiǎn)和參差不齊的保險(xiǎn)代理人，都市女性又該如何理性選擇呢？ 

開心保保險(xiǎn)專業(yè)理財(cái)人士普遍推崇的“人生必備六張保單”不妨供您參考：第一張是意外險(xiǎn)，包括普通的人身意外傷害保險(xiǎn)以及交通工具綜合意外險(xiǎn)；第二張是重大疾病險(xiǎn)以及附加住院醫(yī)療險(xiǎn)；第三張是人壽保險(xiǎn)；第四張是意外、醫(yī)療保險(xiǎn)；第五張是養(yǎng)老保險(xiǎn)；第六張是投資型保險(xiǎn)。 

理財(cái)妙用：對(duì)于已經(jīng)有用家庭且經(jīng)濟(jì)狀況較好的有孩子家庭，可利用萬(wàn)能險(xiǎn)進(jìn)行巧妙的“保障接力”，由于萬(wàn)能險(xiǎn)具有繳費(fèi)和領(lǐng)取靈活、收益較穩(wěn)定等特點(diǎn)，家長(zhǎng)可在孩子年幼時(shí)為他開個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)賬戶，然后根據(jù)收入變化適時(shí)調(diào)整繳費(fèi)，在孩子上學(xué)時(shí)可領(lǐng)取賬戶價(jià)值作為教育經(jīng)費(fèi)，也具有一定的保障，而在孩子成年后，則可把萬(wàn)能險(xiǎn)轉(zhuǎn)化為自己的養(yǎng)老金賬戶。

通過(guò)自身合理消費(fèi)規(guī)劃，附帶增加合適的專屬女性如何投資理財(cái)，不管你是單身還是已婚，即使生活在北上廣，也不會(huì)讓你產(chǎn)生理財(cái)中茫然和不必要的煩惱！

中國(guó)平安作為一家以保險(xiǎn)為核心的綜合金融服務(wù)集團(tuán)收到廣大用戶的新來(lái)，現(xiàn)在市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品實(shí)在太多令人眼花繚亂，如果想為家庭理財(cái)制定一個(gè)計(jì)劃，不知道中國(guó)平安有沒(méi)有合適的方案呢？平安理財(cái)產(chǎn)品哪種好呢？平安理財(cái)產(chǎn)品選購(gòu)之前首先需要明白一個(gè)概念，一般人談到理財(cái)，想到的不是投資，就是賺錢。實(shí)際上理財(cái)?shù)姆秶軓V，理財(cái)是理一生的財(cái)，也就是個(gè)人一生的現(xiàn)金流量與風(fēng)險(xiǎn)管理。包含以下涵義：① 理財(cái)是理一生的財(cái)，不僅僅是解決燃眉之急的金錢問(wèn)題而已。② 理財(cái)是現(xiàn)金流量管理，每一個(gè)人一出生就需要用錢（現(xiàn)金流出），也需要賺錢來(lái)產(chǎn)生現(xiàn)金流入。因此不管現(xiàn)在是否有錢，每一個(gè)人都需要理財(cái)。③ 理財(cái)也涵蓋了風(fēng)險(xiǎn)管理。因?yàn)槲磥?lái)的更多流量具有不確定性，包括人身風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，都會(huì)影響到現(xiàn)金流入（收入中斷風(fēng)險(xiǎn)）或現(xiàn)金流出（費(fèi)用遞增風(fēng)險(xiǎn)）。保險(xiǎn)的強(qiáng)項(xiàng)在于保障，理財(cái)是軟肋，理財(cái)險(xiǎn)種基本趕不上5年期銀行存款。很多人買保險(xiǎn)都想從中得點(diǎn)回報(bào)，往往不能如愿，最后大呼上當(dāng)，網(wǎng)上每天可以看到此類帖子。介紹一個(gè)買保險(xiǎn)簡(jiǎn)單、操作性強(qiáng)的方法：選擇消費(fèi)型的重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)等實(shí)實(shí)在在的保障產(chǎn)品，而且都是主險(xiǎn)，并非附加險(xiǎn)；不去追求分紅、理財(cái)?shù)炔淮_定因素，就對(duì)頭了，將來(lái)不會(huì)后悔，而且花費(fèi)不多，保障有力。適合不同收入的各類客戶。平安理財(cái)“日日安盈”計(jì)劃平安理財(cái)日日安盈將要改名為日添利，理財(cái)產(chǎn)品只有在起息前才會(huì)有利息。收益方便，其實(shí)日日安盈的目標(biāo)群體是那些隨時(shí)可能會(huì)用到錢的人。比如，一個(gè)老板這兩天不會(huì)用到這筆錢，他就可以放在日日安盈里，利息是活期的8倍。突然他要用錢了，只要是在工作日內(nèi)，他可以馬上贖回，也不會(huì)耽誤事。所以不能指望日日安盈能給你帶來(lái)多高的收益。一定要做理財(cái)?shù)脑?，平安的保本理?cái)比其他銀行普遍高0.1-0.2，這是普遍認(rèn)可的，非保本的平安的優(yōu)勢(shì)不大，基本差不多，偶爾來(lái)個(gè)5.5左右的。但是平安的非保本起點(diǎn)比較低，一般5萬(wàn)起，高一點(diǎn)就20W，特別的才會(huì)100萬(wàn)起。其他銀行的非保本上5個(gè)點(diǎn)的至少幾十萬(wàn)，多的話上百上千萬(wàn)。而且平安的非保本實(shí)際上是保本的，這點(diǎn)你放心。家庭理財(cái)規(guī)劃十項(xiàng)注意中國(guó)平安作為一家以保險(xiǎn)為核心的綜合金融服務(wù)集團(tuán)，他們的理財(cái)不僅光是保險(xiǎn)理財(cái)，還可以是基金定投及儲(chǔ)蓄存款等多種方式，您可以采用多種方式的投資來(lái)經(jīng)營(yíng)自己溫馨的家，但是家庭理財(cái)也要注意幾個(gè)方面：一是對(duì)錢的問(wèn)題有分歧時(shí)，要坦誠(chéng)而實(shí)事求是地好好討論，把不滿憋在心里，后果可能不堪設(shè)想。二是把債款統(tǒng)統(tǒng)加起來(lái)，看看一共是多少，然后擬定償還的辦法。三是解決共同賬戶或獨(dú)立賬戶的問(wèn)題。只要意見(jiàn)統(tǒng)一，選擇哪一種賬戶都可以，夫妻也可以兩人合開第三個(gè)賬戶，用來(lái)支付家庭開銷。四是指定一方負(fù)責(zé)支付賬款、記賬、處理投資事宜。五是要清楚自己的錢去了哪里，即使你的家人是算術(shù)高手，你也必須主動(dòng)查看一下，了解來(lái)往賬目收支情況。六是你的配偶間或稍微“揮霍”一下，不要嘮叨，雙方都應(yīng)該有可以自主支配收入的自由。七是購(gòu)買貴重物品前要跟家人商量一下。八是不要在他人面前批評(píng)配偶的用錢方式。九是孩子要求買什么東西的時(shí)候，夫妻倆的立場(chǎng)要一致，以免寵壞孩子。十是經(jīng)常討論兩人的目標(biāo)，最好選在沒(méi)有財(cái)務(wù)問(wèn)題壓力的時(shí)候來(lái)討論。另外關(guān)于分紅不是說(shuō)一家公司盈利高分的就絕對(duì)多，這個(gè)不一定。即使盈利不高的公司為了維系客戶也是有分紅的。因?yàn)橛行┕居?jì)算分紅會(huì)用凈盈利去計(jì)算，有些公司是在扣減一些費(fèi)用之前計(jì)算。 (每家保險(xiǎn)公司的分紅都會(huì)做平滑處理，因?yàn)槊考夜径疾荒鼙ＷC每年都會(huì)有超高的投資收益，所以會(huì)有主動(dòng)平滑和被動(dòng)平滑兩種方式，也就是盈利高了就留點(diǎn)分紅儲(chǔ)備金，盈利低了就多拿出點(diǎn)錢來(lái)分紅，平安當(dāng)年投資虧損但是分紅照樣不低就是個(gè)例子。)所以實(shí)際各家公司分紅一般都在中檔左右，好點(diǎn)的公司都是高于中檔，超過(guò)高檔的很少，一般不會(huì)年年超過(guò)高檔。當(dāng)然隨著保監(jiān)會(huì)對(duì)險(xiǎn)企投資渠道的放寬，未來(lái)險(xiǎn)企的盈利能力會(huì)進(jìn)一步加強(qiáng)，未來(lái)的紅利可能會(huì)相應(yīng)提升。目前具體分紅情況只能參考該公司客戶去年同類型產(chǎn)品的實(shí)際分紅。在現(xiàn)在的金融形勢(shì)下，雖然銀行降息，一年期3.25%，但是還是銀行儲(chǔ)蓄和銀行保本理財(cái)?shù)氖找鏁?huì)高一點(diǎn)（儲(chǔ)蓄是確定收益，保本理財(cái)保本是肯定的，盈利基本能夠保證，而且期限短，資金靈活。銀行還有一定的調(diào)整權(quán)利，除了工商和建行那種不差錢兒的地方，很多銀行現(xiàn)在一年期利率是3.75%）而業(yè)務(wù)員在講述保險(xiǎn)產(chǎn)品中經(jīng)常會(huì)說(shuō)保險(xiǎn)是復(fù)利，銀行是單利。其實(shí)這只是在偷換概念，片面的貶低銀行的收益。如過(guò)將銀行存款換算成年化復(fù)利的話，一年期3.5%，二年期4%，三年期4.49%，五年期4.647%。保險(xiǎn)不要簡(jiǎn)單的去計(jì)算總收益，要折算成年化收益的。推薦使用excel中的irr函數(shù)。一般0歲孩子80年滿期的產(chǎn)品的收益（中檔紅利）3.7%左右，高檔是4.8%左右。（您存了80年，大部分要后面才領(lǐng)取），如果保險(xiǎn)期間縮短相對(duì)收益率也會(huì)降低。銀行一般保本型理財(cái)產(chǎn)品270天的能達(dá)到5%以上。保險(xiǎn)的理財(cái)作用而對(duì)于保險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，在理財(cái)中最主要的定位是風(fēng)險(xiǎn)管理，而不是賺錢。買保險(xiǎn)不要貪圖單純的收益，保險(xiǎn)是一份保障，是理財(cái)中風(fēng)險(xiǎn)管控中必不可少的組成部分。大病險(xiǎn)：不拖累家人，大幅降低辛辛苦苦好幾年，一病回到解放前的風(fēng)險(xiǎn)。所以早準(zhǔn)備早預(yù)防。意外險(xiǎn)：天佑不測(cè)風(fēng)雨，人有旦夕禍福。風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，還記得那年法航空難么？雖難人走了，但是留下了960萬(wàn)給家人。年輕人，平時(shí)運(yùn)動(dòng)運(yùn)動(dòng)苛刻碰碰也不少，有份保險(xiǎn)，您的話費(fèi)有人報(bào)。定期壽：不是為了自己，而是告訴孩子與愛(ài)人：“我在的時(shí)候我的愛(ài)會(huì)照顧著你們，那天我不在了我的愛(ài)會(huì)繼續(xù)照顧著你們”

每月收到銀行寄來(lái)的信用卡紙質(zhì)賬單，你都如何處理？近日，工商銀行在其官方網(wǎng)站發(fā)布《關(guān)于取消工銀信用卡紙質(zhì)對(duì)賬單的公告》，《公告》顯示，2014年7月起將不再寄送信用卡紙質(zhì)對(duì)賬單。記者走訪省城各大銀行了解到，目前，多家銀行都推出了電子對(duì)賬單，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，信用卡紙質(zhì)對(duì)賬單可能會(huì)逐漸退出歷史舞臺(tái)。

紙質(zhì)對(duì)賬單看一眼就扔掉

記者向十余位信用卡用戶進(jìn)行調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀行寄來(lái)的紙質(zhì)對(duì)賬單其實(shí)并不是必需的。一般來(lái)說(shuō)，每次用卡時(shí)，都會(huì)收到銀行發(fā)來(lái)的短信提醒，快到出賬日期時(shí),銀行還會(huì)把電子對(duì)賬單以郵件的形式，發(fā)送到持卡人的郵箱，提醒還款日期及應(yīng)還金額等，因此，在每個(gè)月收到紙質(zhì)對(duì)賬單后，對(duì)賬單上的內(nèi)容大都不看或看一眼就扔掉，并無(wú)多大用處，“不管是消費(fèi)還是收到別人轉(zhuǎn)賬,我都能在第一時(shí)間通過(guò)短信或郵件知道，紙質(zhì)對(duì)賬單相比而言確實(shí)太慢了。”

甚至有的持卡人覺(jué)得紙質(zhì)對(duì)賬單對(duì)于自己是一種累贅，由于紙質(zhì)對(duì)賬單上面都有自己的名字、銀行卡賬號(hào)、郵寄地址、信用卡信用額度以及體現(xiàn)自己消費(fèi)習(xí)慣的消費(fèi)記錄等多項(xiàng)重要信息，很擔(dān)心有個(gè)人信息的紙質(zhì)賬單在傳遞過(guò)程中被泄露，因此，每次收到對(duì)賬單看過(guò)后，都會(huì)將賬單撕得粉碎再丟掉，“這樣的賬單看一眼就成了垃圾，隨意丟棄不太安全，處理起來(lái)又很麻煩，完全沒(méi)必要，如果自己地址改變，還需要及時(shí)變更自己的賬單郵寄地址，太不方便了。

事實(shí)上，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，紙質(zhì)對(duì)賬單同樣是一種嚴(yán)重浪費(fèi)，一家國(guó)有銀行信用卡部負(fù)責(zé)人向記者介紹，一般來(lái)說(shuō)，一封信用卡對(duì)賬單的成本包含了郵遞、紙張、印刷等多項(xiàng)費(fèi)用，其中，郵遞費(fèi)在1.2元左右，紙張和印刷費(fèi)用在0.8元左右，合計(jì)為2元左右。只要信用卡當(dāng)月發(fā)生了交易，銀行就會(huì)按月寄送對(duì)賬單，如果這張卡使用較為頻繁，一年下來(lái)每張卡在對(duì)賬單上的花費(fèi)大約為24元左右，因此，對(duì)于一些發(fā)卡量較大的國(guó)有銀行，每年消耗在紙質(zhì)對(duì)賬單上的費(fèi)用之大也是相當(dāng)驚人的。

電子對(duì)賬單包括網(wǎng)銀賬單、E-mail賬單、短信賬單，不同類型的電子賬單可通過(guò)網(wǎng)上銀行、電話銀行、短信銀行及營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)定制，定制成功后每月賬單日自動(dòng)向客戶免費(fèi)發(fā)送。

工行表示，自2014年7月起將不再寄送紙質(zhì)對(duì)賬單，若客戶仍需要紙質(zhì)賬單作為報(bào)銷憑證等用途的，可以致電客服熱線與該行聯(lián)系。不僅僅是工商銀行，包括建行、招行、廣發(fā)等銀行也逐漸開始積極推廣電子賬單。

銀行人士建議，對(duì)于仍然接收紙質(zhì)對(duì)賬單的信用卡持有人，應(yīng)該在核對(duì)完紙質(zhì)賬單上的項(xiàng)目后，把個(gè)人賬戶信息及地址部分最好做撕碎處理，以免落入不法分子手中。

不過(guò)，也有分析人士認(rèn)為，紙質(zhì)對(duì)賬單是銀行提供的一種服務(wù)，它方便了一些不會(huì)使用網(wǎng)上銀行、電子賬單的客戶；另外，寄送紙質(zhì)對(duì)賬單還是一種法律證據(jù)，可以作為向惡意透支者催繳的書面憑證。因此，短期內(nèi)或許仍然會(huì)存在電子賬單和紙質(zhì)對(duì)賬單并存的情況。

清明假期將至，恰逢季末銀行攬存高峰期，銀行的理財(cái)產(chǎn)品，也一改此前收益率持續(xù)走低的態(tài)勢(shì)，出現(xiàn)反彈的情況，股份制銀行期限在1月～1年內(nèi)的產(chǎn)品，收益率普遍飆升至5%以上，即使是期限在1周之內(nèi)的產(chǎn)品，年化收益率都可高達(dá)3.5%以上，又是一個(gè)購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品的好時(shí)點(diǎn)。對(duì)于市民而言，在假期前選擇一款理財(cái)產(chǎn)品，為假期閑置資金找個(gè)生錢的好出處，可做到人閑錢不閑。記者發(fā)現(xiàn)，部分收益率偏高的產(chǎn)品，確實(shí)遭到了投資者的搶購(gòu)，發(fā)行一天便售罄。

每當(dāng)月末、季末、年末等節(jié)點(diǎn)，銀行都會(huì)上演攬儲(chǔ)大戰(zhàn)，理財(cái)產(chǎn)品的收益率也會(huì)水漲船高。本期推薦的理財(cái)產(chǎn)品中，大多數(shù)銀行的理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率均在5.5%以上。此外，其中，預(yù)期年化收益率破“6”已經(jīng)并不稀罕，甚至不少中長(zhǎng)期產(chǎn)品預(yù)期年化收益率直逼7%的高收益大關(guān)。與此形成反差的是，前段時(shí)間風(fēng)光無(wú)限的“寶寶”軍團(tuán)卻繼續(xù)集體“坐滑梯”，收益率失守6%大關(guān)。

銀行理財(cái)季末“滿血復(fù)活”

新年以后，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率普遍回落。“2月銀行間資金面較為寬松，貨幣市場(chǎng)利率持續(xù)回落，銀行理財(cái)產(chǎn)品的平均預(yù)期收益率也持續(xù)下滑。”銀率網(wǎng)分析師殷燕敏說(shuō)，“不過(guò)近期在市場(chǎng)流動(dòng)性偏緊的宏觀背景下，銀行理財(cái)產(chǎn)品的季末效應(yīng)再次顯現(xiàn)。”

繼中行的理財(cái)產(chǎn)品廣告后，昨天中信銀行杭州分行一款理財(cái)產(chǎn)品也在快報(bào)上露臉。一年期的年化收益率為6%，門檻低至5萬(wàn)元。在銀率網(wǎng)上，杭州在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率超過(guò)6%的已經(jīng)達(dá)到11款，超過(guò)5.8%的近30款，而且多數(shù)產(chǎn)品降低了資金門檻，閑散資金在5萬(wàn)-10萬(wàn)的中小投資者也能選擇到收益較高的產(chǎn)品。

例如，寧波銀行最新一期杭州分行專屬的匯通理財(cái)預(yù)期年化收益率達(dá)到了6.4%，期限為89天，門檻也只有5萬(wàn)元。

同時(shí)，超短期理財(cái)產(chǎn)品的收益率也有明顯變化。交通銀行理財(cái)產(chǎn)品通知顯示，將對(duì)天添利C款、C款至尊版兩款開放式理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行價(jià)格調(diào)整，2014年3月29日至31日的報(bào)價(jià)分別為3%、3.4%。4月1日起則恢復(fù)原先報(bào)價(jià)2.35%、2.39%。

農(nóng)行一位理財(cái)經(jīng)理認(rèn)為，銀行調(diào)高收益，降低門檻也是壓力的一種體現(xiàn)，“以前我們這些客戶經(jīng)理坐在那里都會(huì)有幾十萬(wàn)、幾百萬(wàn)資金來(lái)買銀行理財(cái)產(chǎn)品，現(xiàn)在很多老客戶選擇收益更高的P2P產(chǎn)品，中小投資者又被寶類產(chǎn)品搶走了，再不變化只會(huì)更加被動(dòng)。”

據(jù)《中國(guó)青年報(bào)》社會(huì)調(diào)查中心進(jìn)行的一項(xiàng)調(diào)查顯示，84.7%的受訪者購(gòu)買過(guò)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品，66.0%的受訪者表示會(huì)把銀行存款轉(zhuǎn)投互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)。

借著最近貨幣基金收益率下降的好時(shí)機(jī)，銀行此番積極調(diào)整也讓銀行理財(cái)終于有了“扳回一局”的機(jī)會(huì)。

最近農(nóng)行在官網(wǎng)上發(fā)布公告，表示因市場(chǎng)情況發(fā)生變化于3月28日調(diào)整定位于超短期人民幣理財(cái)?shù)?ldquo;金鑰匙·安心快線”的預(yù)期收益率，從2.45%直接調(diào)高到3.9%。

“貨幣基金很大一部分最終流向了銀行，它們膨脹過(guò)快也就意味著銀行攬儲(chǔ)的成本在提高，這是銀行不想看到的結(jié)果。”中國(guó)人民大學(xué)重陽(yáng)金融研究院客座研究員董希淼說(shuō)，“與其讓余額寶們來(lái)分流，不如主動(dòng)出擊，通過(guò)提高利率和收益率獲取投資者青睞，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)是個(gè)好事。” 

1、《新華網(wǎng)》：“銀保新規(guī)”今起實(shí)施：誤買保險(xiǎn)15天內(nèi)可“反悔”

4月1日起，商業(yè)銀行在向65歲以上老人銷售保險(xiǎn)時(shí)，必須由保險(xiǎn)公司人工審核之后方可出單，同時(shí)還將銀保渠道保險(xiǎn)產(chǎn)品的猶豫期由之前的10天延長(zhǎng)至15天?？蛻粼讵q豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司只能收取10元的保單工本費(fèi)。“猶豫期”是指投保人在收到保險(xiǎn)合同的一定期限內(nèi)，如不同意保險(xiǎn)合同內(nèi)容，可以提交申請(qǐng)并獲得全額退保的期限規(guī)定。通常，猶豫期自投保人收到保險(xiǎn)單并書面簽收之日起開始計(jì)算。

2、王石[微博]：反腐將使房地產(chǎn)市場(chǎng)走向健康

30日晚，萬(wàn)科董事會(huì)主席王石說(shuō)，在中國(guó)，存在大量的權(quán)錢“灰色交易”，一旦反腐行動(dòng)將這些交易“理清”，中國(guó)房地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)會(huì)迎來(lái)更健康的發(fā)展。近日，中國(guó)南方城市杭州、常州等地房產(chǎn)市場(chǎng)迎來(lái)“降價(jià)潮”，王石用這一表述回應(yīng)人們對(duì)房?jī)r(jià)是否終將迎來(lái)下跌的猜測(cè)。

3、娛樂(lè)寶發(fā)售第一天超10萬(wàn)人購(gòu)買

3月31日10時(shí)，阿里巴巴[微博]集團(tuán)推出的娛樂(lè)數(shù)字平臺(tái)“娛樂(lè)寶”對(duì)接的首期保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品正式售賣。阿里巴巴的數(shù)據(jù)顯示，截至當(dāng)天下午5時(shí)，有超過(guò)10萬(wàn)名網(wǎng)友通過(guò)手機(jī)淘寶參與娛樂(lè)寶投資，成為一名“電影投資人”。其中郭敬明導(dǎo)演的《小時(shí)代》系列電影最受“網(wǎng)民投資人”歡迎。

4、紐約金價(jià)31日繼續(xù)下挫

市場(chǎng)對(duì)美國(guó)聯(lián)邦儲(chǔ)備委員會(huì)收緊量化寬松預(yù)期增強(qiáng)，金價(jià)承壓。當(dāng)天，紐商所交投最活躍的6月黃金期價(jià)收于每盎司1283.8美元，比前一交易日下跌10.5美元，跌幅為0.81%。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，紐約金價(jià)本月下跌2.9%，但本季度上漲6.8%。

5、《中國(guó)新聞網(wǎng)》：7地區(qū)上調(diào)最低工資標(biāo)準(zhǔn)

4月1日起，北京、上海和天津?qū)⒎謩e上調(diào)最低工資標(biāo)準(zhǔn)。從絕對(duì)數(shù)上看，上海月最低工資標(biāo)準(zhǔn)為1820元，小時(shí)最低工資標(biāo)準(zhǔn)為17元，均系全國(guó)最高?！蹲畹凸べY規(guī)定》規(guī)定，最低工資標(biāo)準(zhǔn)一般采取月最低工資標(biāo)準(zhǔn)和小時(shí)最低工資標(biāo)準(zhǔn)的形式。月最低工資標(biāo)準(zhǔn)適用于全日制就業(yè)勞動(dòng)者，小時(shí)最低工資標(biāo)準(zhǔn)適用于非全日制就業(yè)勞動(dòng)者。

6、秦皇島回應(yīng)：樓盤打折甩樓屬個(gè)例

31日上午，秦皇島市召開房地產(chǎn)市場(chǎng)發(fā)展說(shuō)明會(huì)，秦皇島市房產(chǎn)局副局長(zhǎng)、新聞發(fā)言人陸長(zhǎng)明對(duì)近期傳聞秦皇島“鬼城隱憂”一說(shuō)進(jìn)行回應(yīng)：有的樓盤打折、甩樓屬個(gè)例，并且是尾盤較差的戶型，這不能代表整個(gè)秦皇島樓市走向。而借此得出秦皇島樓市崩盤的結(jié)論，則是偽命題。

7、《中國(guó)證券報(bào)》：京東金融平臺(tái)開張 八大基金公司入駐

京東商城[微博]專門開設(shè)了京東“金融”頻道，共有16家基金公司成為京東金融的合作機(jī)構(gòu)，但第一批上線的僅有8家公司，分別是易方達(dá)、嘉實(shí)、鵬華、南方、工銀瑞信[微博]、建信、招商、國(guó)泰基金[微博] 。首批多是貨幣基金、債券基金等低風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。

8、人民幣兌美元中間價(jià)創(chuàng)半年新低

據(jù)中國(guó)外匯交易中心公布，3月31日人民幣兌美元匯率中間價(jià)報(bào)6.1521，創(chuàng)2013年9月18日以來(lái)新低，也是逾六個(gè)月以來(lái)首次跌破6.15關(guān)口。

9、《上海證券報(bào)》：互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)沒(méi)有影響銀行賣基金

即便在互聯(lián)網(wǎng)基金銷售渠道大熱的當(dāng)下，銀行特別是四大行在基金代銷方面的主導(dǎo)地位依然難以撼動(dòng)。“互聯(lián)網(wǎng)渠道能玩轉(zhuǎn)的只有貨幣基金。”北京一大型基金公司電商部門負(fù)責(zé)人坦言：“高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者仍然傾向于通過(guò)銀行等傳統(tǒng)渠道買基金。”

10、28家公司股息率超5%

“存銀行不如買銀行股”。據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前已有11家上市銀行披露分紅預(yù)案，四大行的股息率均超過(guò)7%，其中中國(guó)銀行(2.59, 0.00, 0.00%)7.6%、工商銀行(3.45, 0.00, 0.00%)7.56%、建設(shè)銀行(4.00, 0.00, 0.00%)7.52%、農(nóng)業(yè)銀行(2.42, 0.00, 0.00%)7.26%。此外，交通銀行(3.78, 0.00, 0.00%)、光大銀行[微博](2.48, 0.00, 0.00%)、浦發(fā)銀行(9.72, 0.00, 0.00%)、招商銀行(9.82, 0.00, 0.00%)、中信銀行(4.63, 0.00, 0.00%)的股息率也均超過(guò)5%。然而，這些公司分紅雖高，但買入后也有股價(jià)下跌的風(fēng)險(xiǎn)。

11、《證券日?qǐng)?bào)》：銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率明顯上升

目前國(guó)有大行在售的銀行理財(cái)產(chǎn)品平均收益率基本上都在5.5%以上，而中小型股份制銀行、城商行的理財(cái)產(chǎn)品收益率則在5.8%至6.5%之間。

香港保險(xiǎn)數(shù)據(jù)匯總

根據(jù)目前提供的數(shù)據(jù)，顯示2013年向內(nèi)地居民發(fā)出的新增保單中，整付保費(fèi)的人壽及年金保單988件，保費(fèi)34.88億港元，按此計(jì)算，人壽及年金新單躉交件均保費(fèi)也高達(dá)353萬(wàn)港元（約合人民幣282萬(wàn)元）。

2013年，向內(nèi)地居民發(fā)出的投連險(xiǎn)新造保單共11504件，保費(fèi)總額約為54.57億港元。其中，新增的投連險(xiǎn)整付保費(fèi)36.17億港元，保單716件，以此計(jì)算，投連險(xiǎn)新單躉交件均保費(fèi)約為505萬(wàn)港元 （約合人民幣404萬(wàn)元）。

香港保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理處相關(guān)人士在此前回復(fù)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者的提問(wèn)時(shí)表示，以整付保費(fèi)方式繳付的保單，當(dāng)中大部分是屬于“資本投資者入境計(jì)劃”的投連險(xiǎn)保單。在該計(jì)劃下，屬于適用范圍內(nèi)的境外人士只要把不少于1000萬(wàn)港元的投資在獲準(zhǔn)許投資資產(chǎn)類別（包括合資格的投連險(xiǎn)），并符合其他條件，便可申請(qǐng)?jiān)诟劬恿簟?/span>

內(nèi)地土豪熱衷購(gòu)買香港投連險(xiǎn)

“去年我去香港買了份投資相連長(zhǎng)期保險(xiǎn)（內(nèi)地稱‘投資連結(jié)保險(xiǎn)’，簡(jiǎn)稱投連險(xiǎn)），年繳保費(fèi)12萬(wàn)元。按照代理人的建議，我勾選了一些相對(duì)穩(wěn)健的債券基金做投資組合，扣除基金管理費(fèi)和賬戶管理費(fèi)，去年收益大概是8個(gè)點(diǎn)左右。”家住北湖的范女士介紹。

“除了醫(yī)療、固定收益類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，香港投連險(xiǎn)也逐漸吃香。”做了五六年香港保險(xiǎn)咨詢的張玉（化名）說(shuō)，自己每年都要介紹百把個(gè)武漢客戶去香港買保險(xiǎn)，其中投連險(xiǎn)就有近10單，但投連險(xiǎn)年繳保費(fèi)都在十幾萬(wàn)元，五十萬(wàn)元算是大單了。

張玉介紹，與內(nèi)地投連險(xiǎn)形式有所不同，香港投連險(xiǎn)完全由投保人自己來(lái)挑選基金品種，每個(gè)投連險(xiǎn)計(jì)劃都會(huì)提供少則十幾只，多則近百只基金供投保人選擇?；鸱N類既有相對(duì)穩(wěn)健的貨幣市場(chǎng)基金、債券基金，也有新興市場(chǎng)基金、指數(shù)基金等高風(fēng)險(xiǎn)基金，投資范圍既有區(qū)域、也有全球性的。像政府債券品種，一年扣除雜費(fèi)后凈收益大概有7%到8%，新興市場(chǎng)的投資品種就不好說(shuō)了，高的可能有30%到40%，巨額虧損也有可能。

“投連險(xiǎn)有個(gè)特點(diǎn)，就是可以根據(jù)資本市場(chǎng)走向，轉(zhuǎn)換投資基金的種類，有些轉(zhuǎn)換需要收費(fèi)，有些公司為吸引客戶則免費(fèi)。”張玉說(shuō)，投連險(xiǎn)對(duì)投保人挑選基金和配置資產(chǎn)的水平都提出了很高要求。

香港投連險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)

香港保險(xiǎn)保費(fèi)便宜，回報(bào)高，保障范圍大，理賠條款寬松。因?yàn)橄愀塾腥澜缱铋L(zhǎng)人均壽命，以及國(guó)際金融中心的獨(dú)特地位，所以，在香港投?？梢韵硎茌^低的保費(fèi)和較高的投資回報(bào)。與此同時(shí)，在香港經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，大多是世界頂級(jí)跨國(guó)保險(xiǎn)公司，加上香港完備的法制，嚴(yán)格的監(jiān)察體系，都予以投保人寬松的條款和全面保障。

那么，國(guó)內(nèi)客戶香港投保，需要哪些條件呢？開心保理財(cái)專家介紹，首先，投保人需要有合法證件來(lái)香港簽署保單。之后要對(duì)香港的制度有基本了解。有些保險(xiǎn)要求投保人健康符合投保要求，還需要提供香港醫(yī)院認(rèn)可或指定醫(yī)院的健康證明。簽署保單的時(shí)候，要求投保人在香港，所以來(lái)回往返的費(fèi)用也需要考慮。一經(jīng)在香港本地合法投保，客戶將來(lái)的售后和理賠服務(wù)均無(wú)需親自到香港保險(xiǎn)公司辦理。香港保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行代理制度，每個(gè)客戶終身都有一個(gè)保險(xiǎn)代理專人服務(wù)。

但香港投連險(xiǎn)還是存在一定的投資風(fēng)險(xiǎn)，開心保理財(cái)專家提示大家，要對(duì)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)做好充分的心理準(zhǔn)備和預(yù)估，合理分配資金，搭配不同理財(cái)產(chǎn)品，才會(huì)取得更好的投資收益。