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隨著生活水平的不斷提高，人們理財?shù)姆绞揭苍絹碓蕉?，從最早傳統(tǒng)的單一銀行理財產(chǎn)品，到先如今的分紅型投資理財保險，可謂是從多個方面滿足了人們的需求，因為我們?nèi)萑虝r間帶走我們青春的痕跡，卻不能容忍將我們辛苦積攢的財富也變的貶值，那么現(xiàn)在而言，分紅型投資理財保險到底怎么樣呢，它的優(yōu)勢和功能又在何處呢？

當我們面臨這個問題時，心中的疑惑會油然而生。很多時候，分紅型投資理財保險怎么樣這個問題的解答是不一而足的，針對不同的投保者，就有不同的情況發(fā)生。如果你也想投保分紅型保險，最好聽聽開心保專業(yè)理財編輯的建議。

在回答分紅型投資理財保險怎么樣這個問題時，我們可以從以下幾方面來著手。

第一，投保人可以通過參加分紅型保險參與分享保險公司的經(jīng)營成果。分紅型投資理財保險歸根到底是一種理財型保險，在投保一段時間后，投保人可以獲得保險公司的紅利。雖然紅利隨著經(jīng)營狀況的變化而不穩(wěn)定，但基本上都是有收益的，不可能血本無歸。這就充分體現(xiàn)出了分紅型保險作為保障型保險和理財型保險的雙重作用。

第二，投保人可以通過參加分紅型投資理財保險抵御一定的通貨膨脹。在當前的經(jīng)濟環(huán)境下，完全避免通貨膨脹顯然是不現(xiàn)實的，我們只有通過自己的努力，盡量減少通貨膨脹給我們帶來的不利因素。通貨膨脹最直觀的影響就是貨幣的貶值，通過投保分紅型保險，我們可以在一定程度上防止自己的錢在一個較長的時期內(nèi)越變越少，起到保值的作用。

第三，在保險期間，投保人享有意外保障的功能。購買分紅型投資理財保險時，投保人還可以獲得身故保障。當投保人身故后，保險公司會根據(jù)基本保險金額、保證現(xiàn)金價值或基本保額中最大的一個項目提供一定的經(jīng)濟補償。

買分紅型投資理財保險好嗎？這需要從多個角度來看：

1、從收益角度講，首先是投連險，只要時間足夠長，則獲益較大，其次是每月都有分紅的萬能險，再有就是每年分紅的分紅險;

2、從風險角度講，投連險的風險是客戶完全自擔的，而萬能險是有保底利率的，分紅險則是把公司每年可分配盈余的70%分給保單持有人。

所以，分紅險最大的優(yōu)勢就是資金安全，收益穩(wěn)健。買分紅型保險好嗎？

1、分紅險有預定利率，且按分紅保險產(chǎn)生的可分配盈余進行分配，保險公司和客戶共同承擔投資風險。

2、分紅險具有客戶和公司共享經(jīng)營成果、共擔投資風險的優(yōu)勢。同時，分紅險不僅確保資金的安全，還能有效抵御通貨膨脹。

買分紅型保險好嗎？目前，各家保險公司推出各種分紅險，期限也較靈活，短期有3年、5年的，長期有10年、20年的。

普通家庭如果手中有余錢，也可以作為理財?shù)囊环N方式，嘗試著投資分紅保險，選擇期限長的，平均保費每年在1萬至3萬元。

經(jīng)濟條件較好的，則可以考慮短期投資，保費也當然高，保費每年在10萬至20萬左右，當然受益也大。

買分紅型投資理財保險好嗎？我們不妨從收益角度和風險角度兩個方面去考慮。還可以根據(jù)市場的走勢去進行分析，不過最好的保險，就是適合自己的保險，所以投資者在購買保險時可以根據(jù)自己的需求選擇。

人們生活水平的不斷提高，收入穩(wěn)定的情況下，理財已經(jīng)成了人們生活中必不可少的一件事情，保險理財?shù)耐瞥龊笠彩窃诒姸嗬碡敭a(chǎn)品中脫穎而出，成為了很多百姓的選擇，以平安保險公司萬能險為例，我們來看下萬能險的基本特點和適合人群。

平安保險公司萬能險的宗旨：

平安保險公司萬能險的宗旨在于保障，同時又是一款投資理財產(chǎn)品。平安保險公司萬能險從面市以來就受到了很多人的親睞，但是萬能確實是一比較復雜的產(chǎn)品，根據(jù)您處于不同的人生階段，所需的保障也是不同的，所以在交費不就的情況下，可以根據(jù)所需調(diào)整保額。

平安保險公司萬能險產(chǎn)品分類：

平安保險公司萬能險包括平安智盈人生終身壽險(萬能型)、平安金彩人生萬能型兩全保險、

平安金玉滿堂萬能型兩全保險是中國平安人壽保險公司開發(fā)的幾款萬能型主險，除了同傳統(tǒng)壽險一樣給予保戶生命保障外，還可以讓客戶直接參與由保險公司為投保人建立的投資帳戶內(nèi)資金的投資活動，將保單的價值與保險公司獨立運作的投保人投資帳戶資金的業(yè)績聯(lián)系起來。對投資賬戶中的資產(chǎn)價值進行核算，并確保投保人在享有帳戶余額的本金和一定利息保障前提下，借助專家理財進行投資運作的一種理財方式。

平安智盈人生終身壽險又分為平安智富人生終身壽險A+附加重疾A（其保障成本從主險的保單價值扣除）和平安智富人生終身壽險B+附加重疾B（其保障成本從主險的保單價值扣除），市場主要是以B款為主。

平安保險公司萬能險特點：

1、緩期繳費、保障不變

從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續(xù)享受保險保障。

2、高額保障，增減自主

平安智盈人生終身壽險（萬能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時調(diào)整保障與投資的比重。

3、投資保底，安心理財

保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據(jù)個人的財務規(guī)劃及需求，申請支付追加保費或部分領取。

4、保單價值，透明公開

將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務網(wǎng)站、分支機構(gòu)客戶服務中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。

5、持續(xù)繳費、獎勵多多

在本保險生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關規(guī)定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當按照條款的有關規(guī)定支付期交保險費時，將額外分配2%的當期應交期交保險費作為持續(xù)交費特別獎勵。

平安保險公司萬能險適用人群：

1.商人，資金周轉(zhuǎn)需求大，又不愿放銀行縮水。

2.富人，雖不太考慮收益，但能在高收益的同時制造高的身價

3.司機，以出租車司機為主的人群對保障很多興趣。

4.商販，收益與保障同等考慮的人群，計劃要打的詳細。

5.女強人：對青春憂慮、對愛情麻木又清醒，需要靈活的財富存折---萬能險。

6.業(yè)務員，穿梭于城市之間，見證許多的驚險，而特別需求萬能險的緩繳功能

7.農(nóng)民，對銀行失去興趣，而無處存放閑錢又不想投資高風險項目。

不管是平安保險公司萬能險還是其他品類的萬能險，在投保期間都可以根據(jù)自己年齡的變化作出相應的保額和繳費調(diào)整，所以建議廣大理財投資者在購買后也要實時關注，根據(jù)自己年齡和實際的需要更好的把控所購買的產(chǎn)品。

人壽保險分紅險是人壽保險公司旗下的眾多險種分類之一，分紅險和其他類型的保險的區(qū)別在于，此類保險在既保障了投保人基本的保險保障之外，投保人還能從中額外的獲得相應的分紅利益，一般分紅利益的具體收益要看產(chǎn)品的收益等。

一直以來，人壽保險分紅險更是憑借著自身的獨特優(yōu)勢占據(jù)整個保險分紅險的主導市場。

人壽保險分紅險優(yōu)勢：

人壽保險分紅險優(yōu)勢之一是人壽一直堅持的市場策略：以發(fā)展傳統(tǒng)型壽險產(chǎn)品和分紅保險為主導，突出產(chǎn)品保障功能的同時適度發(fā)展投資型的投連和萬能保險。當不少保險公司大量推出投資型保險產(chǎn)品、期望迅速擴大規(guī)模之時，人壽仍然堅持推出能給客戶提供較高保障的分紅保險。正確的市場策略使中國人壽獲得了穩(wěn)定的現(xiàn)金流和較高的業(yè)務價值，公司實力不斷壯大，效益持續(xù)提升，并連續(xù)7年躋身世界500強。

人壽保險分紅險優(yōu)勢之二是服務永遠走在行業(yè)前面。中國人壽之所以多年能領先壽險市場份額，與其優(yōu)質(zhì)超前的客戶服務密切相關。從2000年推出第一款分紅險產(chǎn)品千禧理財開始，人壽的服務一直在不斷提升。人壽分紅險客戶可以通過中國人壽網(wǎng)站、95519服務電話或者保險代理人等多種途徑方便快捷地查詢保單情況。不僅如此，客戶還能享受到多種增值和特色服務。

人壽保險分紅險優(yōu)勢之三是人壽分紅保險產(chǎn)品較高的保障性和穩(wěn)定的收益性，使之受到市場青睞。中國人壽用了10年潛心打造國壽特色的分紅產(chǎn)品，如今已經(jīng)培育出有市場影響力的主打分紅產(chǎn)品，從老一代的千禧理財、鴻鑫到新一代的美滿系列、金彩明天系列和福祿系列等。

人壽保險分紅險之產(chǎn)品有哪些：

國壽福瑞人生兩全保險

國壽智力人生兩全保險（分紅型）

國壽鴻裕兩全保險（分紅型）

國壽福祿呈祥兩全保險（分紅型）

國壽福祿雙喜兩全保險（分紅型）

國壽美滿一生年金保險（分紅型）

國壽鴻豐B兩全保險（分紅型）

國壽瑞鑫兩全保險（分紅型）

國壽鴻富兩全保險（分紅型）

國壽金彩明天兩全保險（A款）（分紅型）

國壽安享一生兩全保險（分紅型）

國壽鴻鑫兩全保險（分紅型）

國壽千禧理財兩全保險（分紅型）

國壽金鑫兩全保險（分紅型）

福祿鑫尊兩全保險（分紅型）

國壽美滿人生年金保險（分紅型）

國壽鴻康兩全保險（A款）（分紅型）

國壽美滿一生12年期  國壽鴻禧年金保險（分紅型）

國壽新鴻泰兩全保險（分紅型）

國壽鴻泰兩全保險（分紅型）（2003版）

國壽鴻星少兒兩全保險（分紅型）

國壽鴻盛終身壽險（分紅型）

國壽鴻祥兩全保險（分紅型）（2003版）

國壽福滿一生兩全保險（分紅型）

國壽福祿尊享兩全保險（分紅型）

國壽金彩明天兩全保險（B款）分紅險

國壽美滿一生5年期

國壽鴻盈兩全保險（分紅型）

國壽福祿金尊兩全保險（分紅型）

國壽鴻豐兩全保險（分紅型）

國壽鴻福相伴兩全保險（分紅型）

福星高照終身壽險（分紅型）

人壽保險分紅險不管是從整個公司的服務體系還是產(chǎn)品分類上來說都能滿足不同投資人士的需要，但是往往在面對多樣化的分紅險產(chǎn)品的時候人們才容易盲目選擇，專家建議，面對眾多分紅理財產(chǎn)品的時候更要謹慎多考察，以免給自己帶來不必要的財產(chǎn)損失。

合理的規(guī)劃理財能幫助一個人或者一個家庭更好的進行資產(chǎn)分配，在日常生活中很多家庭選擇的理財方式為保險理財，在保險理財投資中中國保險理財網(wǎng)建議，投資人一定要熟悉保險理財?shù)囊恍┳⒁馐马椉罢`區(qū)，對于相對缺乏專業(yè)知識的人來說至關重要。

中國保險理財網(wǎng)提醒理財誤區(qū)：

保險是用來賺錢的

保險是不是一種賺錢工具呢？很顯然，對于這個問題，幾乎每個投保人都希望能夠搞清楚。簡單來說，保障類的定期壽險和終身壽險保單與賺錢關系不大，萬能險和投連險保單有一些投資功能，如何把握一張保單中保障與投資的平衡度，就成為一項高難度的技術活了。

中國保險理財網(wǎng)建議，保險并不是一個短期就能夠獲利的賺錢工具。作為金融三大工具之一的保險，它是和銀行、證券并存的理財手段之一。

買保險是儲蓄

常有讀者打電話到保險公司咨詢：“我想買保險，就是儲蓄型的那種，請問哪種保險好？” 中國保險理財網(wǎng)提醒，其實，保險的內(nèi)涵遠比儲蓄豐富得多。它除了所謂的儲蓄功能外，最主要的是保障，是防守型產(chǎn)品，也是生活規(guī)劃的大事；是一份責任，更是化解生老病死殘風險的工具。一個人應統(tǒng)籌好一生的風險防御，做好防止生活被改變的規(guī)劃可能更加重要。

已有社保，不再需要商保

中國保險理財網(wǎng)提醒，廣大有此想法的百姓朋友，社保的特點是低水平、廣覆蓋，一旦患病就醫(yī)發(fā)生醫(yī)療費用，個人也需要承擔一部分。如果患上重大疾病或發(fā)生意外，其龐大的費用支出就會對正常生活產(chǎn)生較大的影響，這個時候，商業(yè)保險就是社保的必要補充。

而且我們國家的社會養(yǎng)老保險保障的程度比較低，退休后從社保領取的養(yǎng)老金僅僅夠日?；旧钚枰辛松虡I(yè)保險，就可以從保險公司領取更多的養(yǎng)老金，提高生活品質(zhì)。

中國保險理財網(wǎng)提醒理財注意事項:

第一，找準定位，明確保險在個人理財規(guī)劃中的功能。保險是對未來事件發(fā)生不確定性的準備和補償。其在個人理財規(guī)劃中扮演的最主要的角色應該是規(guī)避明天的風險，即保障功能。與其他金融產(chǎn)品相比，銀行與證券是“以一萬賺一百”，而保險卻是“以一百保一萬不損失”。投保人應充分認識到保險這種互助互惠的優(yōu)勢是其它金融產(chǎn)品無法取代的。這就要求投保人在安排保險支出時，應分清輕重緩急，首選當為意外傷害及醫(yī)療險、重疾類的保險產(chǎn)品。在此基礎上經(jīng)濟實力較強的家庭可以再考慮購買子女教育、投資分紅類的理財產(chǎn)品，以防止出現(xiàn)產(chǎn)品搭配本末倒置的現(xiàn)象。在正確的觀念指引安排理財規(guī)劃。

第二，選擇合適的保險公司。在同一投保群體、同一利率政策條件下，各保險公司保單理論成本基本相同。對保險公司的考察主要體現(xiàn)在服務態(tài)度和質(zhì)量上。選擇保險人的主要標準應該是保險公司應當具有足夠的財務實力和償付能力；提供良好的風險管理服務和理賠服務；重合同、守信用；承保時合理收費、受損時如期如數(shù)賠款等。購買投連、分紅類產(chǎn)品的投保人要特別注意考察保險公司的經(jīng)營績效，包括保險公司的實力、股東結(jié)構(gòu)及相關背景、保險公司過去數(shù)十年的財務報表（特別是過去的凈資產(chǎn)收益情況）、保險公司投資部專家群體的素質(zhì)、具體險種過去的實際運作情況等。

第三，選擇合適的產(chǎn)品，做好綜合保障規(guī)劃。在保障主體上應該以先保大人，后保孩子；保險理財體現(xiàn)的是對家庭財務風險的規(guī)避，父母發(fā)生意外對家庭造成的財務損失和影響遠遠高于孩子。所以在保險資金投入上，應該是給父母，特別是家庭經(jīng)濟支柱的越多越好。在保障水平上，應以考慮所保障風險事件萬一發(fā)生后可能對家庭造成多大的損失，那么選擇保險產(chǎn)品的保額就以能夠彌補這些損失為準；在險種搭配上，應首先考慮購買具有保障功能的意外險、醫(yī)療險、重疾類產(chǎn)品，其次才是子女教育類產(chǎn)品，最后才考慮具有投資和理財功能的投連險及分紅類產(chǎn)品。

理財險產(chǎn)品主要分為以下三類：

分紅保險

分紅保險是投保人在享有一定保險保障的基礎上，分享保險公司部分經(jīng)營成果的一種保險形式。如果保險公司某一年度經(jīng)營不好時，投保人所能分享到的經(jīng)營成果可能會非常有限，甚至沒有。但是，分紅保險設有最低保證利率，即保證保戶的基本保障。

投資連結(jié)險

投資連結(jié)保險是一種保險保障與投資儲蓄相結(jié)合的保險形式。保險公司為保戶單獨設立投資賬戶，由專門的投資專家負責運作，投資收益扣除少量費用后劃入保戶的個人賬戶。保戶不參與保險公司其他盈利的分配。投資賬戶不承諾投資回報，投資賬戶的所有投資收益和損失均由保戶自行承擔。

萬能壽險

萬能壽險與分紅保險在諸如設有最低收益保障、保險公司和保戶共同分享經(jīng)營成果等方面具有相似之處，但在保費繳納方面則比分紅保險更加靈活?？筛鶕?jù)人生不同階段的保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整，使保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期達到最佳狀態(tài)，讓有限的資金發(fā)揮出最大的作用。

理財險與傳統(tǒng)理財產(chǎn)品的區(qū)別：

如果從短期著眼，保險理財注定是跑不過銀行儲蓄的。因為理財險更注重的是保障收益兩相宜，所以投資人并不能單純的從收益來看待一款理財險產(chǎn)品。但是理財險和傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品的相比，還是有自身的亮點。

第一個是保障，保險理財都會針對身故賠付或意外賠付，有一個額外賠償條款，這對于不可預知的風險規(guī)避，是有利的。

第二個是定投式的階段投資，如果提前準備充足的資金，那么每交一年，剩余的錢可以進行其他不同利率、不同風險的搭配投資，以沖抵保險的低利率。

第三個則是絕對保底的固定收益。因為國家經(jīng)濟形勢，利率會時高時低，但是從我國過去利率變化和其他國家同期變化來看，利率隨著GDP平緩而逐漸走低是必然。而無論是萬能險，還是一般的分紅型兩全險，都會有一個固定保底利率，或者固定生存金條款，不管經(jīng)濟形勢如何，都能保證客戶最低利益不變。

不論選擇理財險還是傳統(tǒng)的理財產(chǎn)品，在購買前熟悉產(chǎn)品的特點，了解產(chǎn)品是否合適投資者自身的經(jīng)濟和需求才是最重要的。

中國平安萬能險一直保持投資便利，保障權益充分深受廣大保險理財愛好者的青睞，中國平安萬能險理財產(chǎn)品的多樣化也滿足了不同年齡段的不同理財人士的需求，對于普通老百姓來說，如果不親自的和中國平安萬能險相關的保險理財專家交流，恐怕也很難了解全面，今日開心保專業(yè)理財編輯就帶您親自了解下中國平安萬能險的詳細介紹及特點。

中國平安保險萬能險主要有以下幾款產(chǎn)品：

1.平安世紀贏家終身壽險（萬能險）

2.平安金彩人生兩全保險（萬能型）

3.平安智盈人生終身壽險（萬能型）

4.平安金玉滿堂兩全保險（萬能型）

5.平安智勝人生終身壽險(萬能型)

6.平安附加贏定金生終身壽險（萬能型）

7.平安逸享人生養(yǎng)老年金保險（萬能型）

8.平安世紀天驕終身壽險（萬能型）

9.平安少兒萬能

中國平安萬能險產(chǎn)品特點

1、緩期繳費、保障不變

從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續(xù)享受保險保障。

2、高額保障，增減自主

平安智盈人生終身壽險（萬能型）具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時調(diào)整保障與投資的比重。

3、投資保底，安心理財

保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據(jù)個人的財務規(guī)劃及需求，申請支付追加保費或部分領取。

4、保單價值，透明公開

將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務網(wǎng)站、分支機構(gòu)客戶服務中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。

5、持續(xù)繳費、獎勵多多

在本保險生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關規(guī)定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當按照條款的有關規(guī)定支付期交保險費時，將額外分配2%的當期應交期交保險費作為持續(xù)交費特別獎勵。

選擇中國平安萬能險理由中國平安保險萬能險保障充分，投資便利。所繳納的保險費部分用于購買所期望的保障，部分將進入您的個人帳戶，由投資專家進行投資管理。而且可以 隨時更改保障的額度。中國平安保險萬能險由專家理財，用戶可以高枕無憂，通過投資專家進行投資管理，能享受到一般人士所無法取得的優(yōu)勢：投資渠道更廣泛、投資品種更豐富、投資方式更靈活、投資技巧更專業(yè)、投資風險更分散、投資規(guī)模更巨大。中國平安保險萬能險繳費靈活，加?？梢詿o限，有錢可以多交點，沒錢了可以不交。度身報告，讓客戶感覺透明安心。中國平安公司將于每年向客戶寄送一份報告，詳細地列出各項費用支出和個人帳戶價值等相關信息，專門提供給客戶參考、監(jiān)督和檢查所用。萬能險資金提取方便。若您急需一筆資金時，可向中國平安公司申請保單借款或申請領取部分個人帳戶價值以解燃眉之急，而本合同繼續(xù)有效。對于購買中國平安保險萬能險的用戶，筆者還提議可以開通中國平安一賬通。中國平安一賬通不僅可以實現(xiàn)保單的查詢，還可以查詢和管理平安的所有賬戶和非平安的銀行、證券、期貨、保險等賬號(目前外部賬戶功能已調(diào)整，詳見一賬通非平安賬戶功能調(diào)整公告。)，使用起來十分方便。由于中國平安萬能險種類繁多，在選擇的時候，中國平安萬能險理財專家建議，一定要結(jié)合自身的需要和年齡選擇合適的中國平安萬能險，以免盲目的選擇，給自己帶來不必要的損失。

萬能險，在保險理財產(chǎn)品中深受廣大投資愛好者的追捧，萬能險之所以萬能，主要原因在于客戶在選擇萬能險投保之后，可以完全根據(jù)自己不同年齡和不同的經(jīng)濟狀況對保額、保費以及繳費期做出靈活性的調(diào)整。

舉例而言，投保人除了支付某一個最低金額的第一期保險費以后，投保人可以在任何時間支付任何金額的保險費，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單投資賬戶積存的現(xiàn)金價值足夠支付以后各期的風險保障成本和費用就可以了。但是即使萬能險如此的受追捧和憑借著自身的優(yōu)勢，但是萬能險缺點還是不可避免的。那么萬能險的確定有哪些呢，對于購買萬能險和即將要購買的投保人士一定要看好了。

萬能險缺點

萬能險缺點之一：初始費用高，提前退保風險大。但需要強調(diào)的是，萬能險與投連險、基金等產(chǎn)品相似，也要扣取一定的初始費用、管理費、提前支取手續(xù)費等，其中所占比重最大的是初始費用。按照規(guī)定，初始費用與投資時間相掛鉤，投資時間越長，扣除費用的比例越低。

萬能險缺點之二：不適合年齡大的人投資。由于萬能險的風險保額實行的是自然費率。這種費率的扣除方式是隨著被保險人的年齡增長而加速遞增。另外，萬能險是只有通過長期投資才能見效益的險種，短期投資很難見到收益。50歲以上的人士盡量不要購買萬能險，甚至也不鼓勵40歲以上的人士購買萬能險，60歲以上的人士更加不提倡了，因為這類人買其他品種的保險反而更合適。

還有值得一提的是，由于萬能險是一種有很強投資性的保險，在投資最初的3－5年時間內(nèi)，實際收益不一定讓人滿意，甚至可能出現(xiàn)虧損。而且，萬能險作為理財型險種，同樣也面臨利率上揚、保險公司投資收益率走低等風險。因此，保險業(yè)內(nèi)人士提示廣大消費者，只有在擁有充足傳統(tǒng)人壽保險的基礎上，若有剩余資金，才可以考慮購買萬能險。短期投資者、收入水平較低的家庭以及老年人都不適合購買萬能險。此外，對于那些希望用萬能險給孩子儲存教育金的家長來說，這也不是最優(yōu)方案，需附加健康險等險種才更加全面。

通過了解萬能險缺點，我們建議萬能險的投資者應具備以下條件:有穩(wěn)定持續(xù)的收入；有一筆富余資金，且長期內(nèi)沒有投資意向；有一定的投資和風險承受意識，但又沒時間和精力進行其他投資；對萬能險的收益回報有中長期準備。其中，對于有富余資金的萬能險投資者，保險業(yè)內(nèi)人士建議不妨縮短交費期、增加每期交費的額度，以盡快將資金投入運作，利滾利，從而提高保障額度或投資收益。

萬能險憑借于保額可變，繳費靈活。而萬能險缺點又在于未來保障的不確定性，在于合同期內(nèi)每年扣除保障成本和初始費用，年齡越大扣除越多。對于經(jīng)濟不是很寬裕又需要確定保障的群體來講，萬能險不是好的選擇。

所以，結(jié)合萬能險缺點來講，建議購買萬能險產(chǎn)品時，消費者須先看看自己是否具備上述投資條件，在理性的情況下出手不遲。合適的經(jīng)濟條件購買萬能險才能做大將優(yōu)點和理財最大化。選擇合適自己的理財產(chǎn)品比但看理財產(chǎn)品帶來的收益更為重要。

投連險，投資連結(jié)險的簡稱，中國出現(xiàn)最早投連險的機構(gòu)就是平安，平安投連險從當時的橫空出現(xiàn)，在曾經(jīng)也是轟動一時。

中國平安是一家綜合金融服務集團。他的保險范圍很廣，投連險是他的其中一種。投連險，是一種集保障投資于一體的壽險產(chǎn)品。平安投連險既提供被保險人意外身故、重大疾病等保障，其保費還用于投資，獲得收益。平安投連險作為熱銷壽險險種，適合有長期投資理財需求，且需要壽險保障的人士。

1999年10月開始推出的平安世紀理財投資連結(jié)險是中國的第一份投資連結(jié)險，此后包括信誠人壽、新華人壽及中宏人壽在內(nèi)的多家保險公司也推出了各自的投連產(chǎn)品。由于投連險是新事物，加上保險公司和保險代理人的大量正面宣傳，平安投連險面世之后曾轟動一時。

相對于傳統(tǒng)壽險而言，平安投連險除了壽險的保障功能外,還具有較強的投資功能。以平安投連險為例，其保險費是這樣分配的，投保第一年，每份年保費1260元全部用于保險保障，投資賬戶金額為零；投保第二年，保險保障賬戶金額為1020元，投資賬戶金額為240元；以后各年保險保障賬戶金額均為204元，而投資賬戶金額均為1056元。

舉例來說，如果購買平安投連險的前5年由于證券市場行情看好或保險公司的專家操作良好，個人投資賬戶累計獲得20％的收益；但第6年因證券市場行情不好或保險公司操作不當?shù)仍蚨鴮е庐斈晖顿Y賬戶凈值損失30％，則第6年，保戶的投資賬戶金額反而累計損失了16%。如果情況嚴重的話，比如金融市場低迷、保險公司投資虧損，保戶甚至有可能損失投資賬戶上全部本金。

我們可以看到，以平安投連險為例，就是將保險的保障功能和資本市場的投資功能結(jié)合在一起，鑒于資本市場的投資有較大的風險，所以保險公司在設計投連險的保單時應該詳細介紹投資部分的具體操作情況以及對投資風險進行必要的提示。正如現(xiàn)在的基金產(chǎn)品一樣。

所以專家建議，不管是選擇平安投連險還是其他機構(gòu)的投連險時，通常投連險的賬戶轉(zhuǎn)換有別于股票短線操作，只有在市場出現(xiàn)大幅波動時才適宜賬戶的轉(zhuǎn)換，否則就沒有什么意義，關鍵是把握好一定時期內(nèi)的方向再采取行動。

另外，投保人要綜合該公司所有投連險賬戶回報率情況以及賬戶的長期回報情況，兼顧考慮賬戶轉(zhuǎn)換成本，選擇適合自己的投連險產(chǎn)品，控制投資風險提高回報率。

投連險因為具有投資風險，所以并不是所有的人都適合購買該險種。

業(yè)內(nèi)人士稱，投連險的消費者首先應對保障有所需求，其次他還應該具備一定的風險承受能力，而且會根據(jù)資本市場變化以及自身的投資需求，及時調(diào)整投資賬戶以規(guī)避市場風險。

投保人應該尤其注意，投連險沒有保底利率，投資風險需自己承擔。

投資有風險，提醒廣大理財人士還是要注意，結(jié)合自身經(jīng)濟條件和風險承受能力，多方位的考察后挑選出來的投資產(chǎn)品才是最合適的。