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隨著現(xiàn)在生活節(jié)奏的不斷加快，生活水平的不斷提高，在滿足物質(zhì)及生活品質(zhì)追求的同時，健康已經(jīng)成為了人們茶余飯后最關(guān)心的問題，好的身體保障，才能讓我們過上最好的生活，平安智盈人生萬能險的出現(xiàn)到現(xiàn)如今依然深受老百姓的追捧，就是恰恰迎合了這一明顯的發(fā)展特點。

平安智盈人生萬能險這個產(chǎn)品最大的特點就是便宜，相同價格能夠買到更多的保障，性價比非常高，而且多方面滿足了人們養(yǎng)老，保障的需求。買平安智盈人生萬能險，可以同時達到有病治病，無病養(yǎng)老的雙重保障，這無疑將成為客戶的新寵，成為客戶的福音。

健康萬能計劃在原致富人生，平安智盈人生萬能壽險的基礎(chǔ)上增加了附加提前給付重大疾病保險。該計劃包括男性28種，女性30種重大疾病的提前給付，為客戶提供健康保險的終身壽險保障。您可以根據(jù)不同人生階段的需求，選擇相應(yīng)的萬能保額，給重大疾病的積分保額。

平安智盈人生萬能險產(chǎn)品特點：

1.緩期繳費、保障不變

從第二個保單年度起，如果暫時無法支付期交保險費，只要當(dāng)時的保單價值足以支付保障成本，可以選擇緩交期交保險費，繼續(xù)享受保險保障。[1]

2.高額保障，增減自主

平安智盈人生萬能險具有基本保額選擇區(qū)間大的特征，且可以依據(jù)人生各階段不同保障需求，在規(guī)定范圍內(nèi)彈性增減基本保額，適時調(diào)整保障與投資的比重。

3.投資保底，安心理財

保障資金投資安全，保單價值的年利息，保證不低于按照年利率1.75%結(jié)算的水平，還擁有更高獲益空間，同時可依據(jù)個人的財務(wù)規(guī)劃及需求，申請支付追加保費或部分領(lǐng)取。

4.保單價值，透明公開

將會通過主要媒體公布結(jié)算利率，也可以通過平安電話中心、平安電子商務(wù)網(wǎng)站、分支機構(gòu)客戶服務(wù)中心及保險代理人查詢，還會向您寄送個人保單年度報告，便于了解保單價值的信息。

5.持續(xù)繳費、獎勵多多

在本保險生效日起三年內(nèi)，每年均按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費，則自第四保單年度起，當(dāng)按照條款的有關(guān)規(guī)定支付期交保險費時，將額外分配2%的當(dāng)期應(yīng)交期交保險費作為持續(xù)交費特別獎勵。

平安智盈人生萬能險的優(yōu)勢：

一份多功能的保險計劃

持續(xù)按時支付期交保險費，在時間與復(fù)利的積累下，您的保單賬戶價值就可以享受長期的穩(wěn)健收益，為您提供多種形式的保障。

合理的保險費用，分配比例穩(wěn)步增長

貼心的保單設(shè)計，長期持有，享受超值性價比，將越來越多的資金投入保單賬戶，實現(xiàn)穩(wěn)健積累。

忠誠的生命守護神，遭遇重大疾病可及時獲取保險金支援

這是您貼身的財務(wù)急救箱，重大疾病一經(jīng)確診即可獲得及時的財務(wù)支援，讓您輕松應(yīng)對人生關(guān)鍵時期，盡享無憂人生。

合理規(guī)劃人生，精心打理財富，是現(xiàn)在每一位百姓最想要的生活重心，平安智盈人生萬能險，憑借著一張保單多重保障的原則，將產(chǎn)品與生活緊密聯(lián)系，讓產(chǎn)品更加的貼合更多百姓的理財生活，選擇良好的理財產(chǎn)品，為自己規(guī)劃出精彩的人生。

在2000年左右,平安保險在上海各大銀行、郵局的柜面上，推出了個人金融理財品種———平安千禧紅兩全保險后，得到了廣大市民的熱烈歡迎。此險種上市才幾個月，銷量已達30余萬份。平安千禧紅兩全保險為什么銷售得如此火爆，它的優(yōu)勢在哪里呢？

原來平安千禧紅兩全保險是由平安和銀行共同研究聯(lián)合推出的分紅類保險。平安千禧紅兩全保險的推出有著深刻的歷史背景：

1、定期存款利率下調(diào)至2．5％，導(dǎo)致居民儲蓄收益水平嚴重下降；

2、征收利息稅，導(dǎo)致廣大居民持幣觀望；

3、允許保險公司資金入市，大大拓寬了保險業(yè)的投資渠道；

4、允許保險公司與銀行協(xié)商利率，大大提高了保險公司的可能收益水平。

借國家政策的東風(fēng)，結(jié)合市場的需要點，千禧紅應(yīng)運而生。它的特點在于集保障與投資為一體，符合國際潮流，具體表現(xiàn)為：

1、專家理財、回報保底、投資風(fēng)險較小、紅利上不封頂；

2、保障齊全，生死兩合；

3、分紅復(fù)利累積，收益膨脹增長；

4、定期提供分紅報告，經(jīng)營回報透明度高；

5、銀行保險共推，信譽更有保證；

6、免交利息稅，回報不打折；

7、有效抵御通貨膨脹，良好的家庭理財工具。

投保平安千禧紅兩全保險后，保險公司承諾在每個壽險保單年度末，在保證保單固有利益（生存利益、死亡利益）正常給付不受影響的情況下，按保險公司的實際經(jīng)營效益，將可分配盈余的部分（現(xiàn)保監(jiān)會規(guī)定不得低于70％）以紅利形式返還給客戶的一種壽險險種。

平安千禧紅兩全保險的保險責(zé)任有哪些？

中國平安千禧紅兩全保險的保險責(zé)任包括滿期生存保險金、身故保險金及紅利分配。滿期生存保險金分為A款滿期生存保險金＝保險金額、B款滿期生存保險金＝基本保險金額×保險年期。而身故保險即如被保險人于保單生效日起一年內(nèi)因疾病身故，無息退還所交保險費，保險責(zé)任終止；或者如被保險人因意外傷害事故身故或于保單生效日起一年后因疾病身故，則給付身故保險金，保險責(zé)任終止。也有兩種情況計算，一是A款身故保險金＝保險金額，二是B款身故保險金＝基本保險金額×保單年度另外紅利分配就是每年中國平安保險公司根據(jù)其實際經(jīng)營狀況確定紅利的分配。

因此，如果您比較關(guān)心中國平安千禧紅兩全保險的分紅情況，可以注冊并登錄中國平安一賬通，中國平安一賬通是國內(nèi)領(lǐng)先的多元金融平臺，為你輕松整合多個平安內(nèi)部賬戶，不僅能查詢交費、分紅、現(xiàn)金價值等信息，還提供了變更地址、電話等多項自助功能，讓您盡情享受平安E服務(wù)帶給您的便捷、安全、環(huán)保的服務(wù)。

平安千禧紅兩全保險分類：

“平安千禧紅兩全保險”共分A、B兩款，A款是躉交型，每份1000元；B款是月交型，每份月交100元。該險種是定期險，客戶可根據(jù)需要選擇10年、15年、20年、30年四個保險期間之一。

 “平安千禧紅兩全保險”作為分紅保險，其投資理財?shù)母拍钤谟诒ｋU公司作為機構(gòu)投資者相對個人投資者的政策優(yōu)勢，如保險公司可以和銀行協(xié)商銀行存款的利率、保險公司的銀行存款利息不征收利息所得稅、保險公司可以在一級市場配售證券投資基金等。

保險公司作為機構(gòu)投資者在投資債券、證券投資基金等投資品種時更具有規(guī)模、信息等優(yōu)勢。平安保險公司已與國內(nèi)眾多投資機構(gòu)如大型券商、基金管理公司建立了長期穩(wěn)定的合作關(guān)系。目前，保險公司主要通過以下渠道進行投資：協(xié)議存款、債券、投資基金等。

中國人壽理財產(chǎn)品之國壽金鑫兩全保險（分紅型）。

該保險以顯著的投資收益、高額的風(fēng)險保障、靈活的交費方式迅速受到消費者的青睞，成為投資理財市場的新亮點。據(jù)介紹，中國人壽理財產(chǎn)品之金鑫兩全分紅保險是國壽鴻鑫兩全分紅保險的姐妹版。這款產(chǎn)品加大了生存金返還，提高了風(fēng)險保障，同時考慮到客戶生前利益最大化，本金提前到75周歲返還，可作為客戶的養(yǎng)老保障資金。該產(chǎn)品集成了多款分紅保險的優(yōu)點，不會和客戶原有的保險相沖突，靈活的購買方式和定期的固定返還更讓消費者理財變得方法多樣、輕松簡單。

中國人壽理財產(chǎn)品之金鑫保險具有如下顯著特點：

投保對象廣泛：凡出生滿30日至57周歲以下的健康人士都可以購買，很適合社會各階層人士投保。

交費方式靈活：具有3年交、5年交和10年交3種交費方式供選擇，交費期限較短。尤其是5年期交的方式能讓客戶更好地安排理財計劃，規(guī)避對未來經(jīng)濟狀況不確定性的擔(dān)憂。

高額風(fēng)險保障：人身風(fēng)險保障高達基本保額的5倍，凸顯了保險的保障功能，可為家庭筑起一道堅固的保障防線。

投資收益顯著：客戶每五年可領(lǐng)取基本保額18％的固定收益，同時每年也像其他分紅保險一樣分發(fā)保單紅利。保險到期后，客戶還可以全額取回所交的保險費，具有抵御利率波動、保障資金安全的優(yōu)勢。

保單借款功能：客戶需要周轉(zhuǎn)資金時，可向中國人壽申請保單借款，有效解決資金急需問題。

以一個20歲的女士為例，購買基本保額為20000元的金鑫保險，選擇5年繳費，每年交保費12226元，5年合計交保費61130元。該客戶到75周歲時，一共可以從中國人壽領(lǐng)取固定返還11次，每次3600元，合計39600元。75周歲保險期滿時，還能領(lǐng)回61130元本金。這55年中，她每年還可享受中國人壽經(jīng)營成果的紅利分配，并且擁有10萬元的身故保障。

盡管金鑫分紅保險的功能較為全面，但由于它是一種理財類保險，所以建議客戶將國壽金鑫保險和中國人壽的人身意外傷害綜合保險、附加住院醫(yī)療保險、康恒重大疾病保險等保險產(chǎn)品進行搭配組合，以構(gòu)建更為全面的保障，在充分享受金鑫投資收益的同時，有效解決意外、疾病等方面的后顧之憂。

業(yè)內(nèi)人士稱，中高層白領(lǐng)、私營企業(yè)主、商界人士、收入穩(wěn)定的家庭在投資理財方面，尤其關(guān)注資產(chǎn)的保值增值和風(fēng)險保障。對他們來說，擁有高額保險，不僅是對個人及家庭資產(chǎn)的保全，還體現(xiàn)成功人士對家庭的責(zé)任感及在社會上的尊貴身價。中國人壽理財產(chǎn)品國壽鴻鑫保險持續(xù)三年熱銷的態(tài)勢來看，國壽金鑫保險的閃亮登場和中國人壽品牌的日益響亮，必將進一步拓寬市民投資理財渠道，掀起新一輪保險熱潮。

不過，盡管如此，開心保專業(yè)理財規(guī)劃師還是建議，選擇理財產(chǎn)品不僅要看產(chǎn)品的火熱度，還要從自身的基本條件和需要出發(fā)。

理財保險最大的特點是既具有保障功能又有理財功能。中國人壽于2000年在業(yè)內(nèi)率先推出的分紅保險產(chǎn)品，已成為業(yè)界理財保險的主流，客戶在得到保險保障的同時，還可分享中國人壽的經(jīng)營成果。

投資理財保險主要有三類：具體為分紅保險、萬能保險和投資連結(jié)保險。嚴格意義上講，分紅險和萬能險屬于理財類產(chǎn)品，投資連結(jié)險屬于投資類產(chǎn)品。

分紅保險，是保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將上一會計年度該類分紅保險的實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。

萬能保險是指具有保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶，且保單賬戶價值提供最低收益保證的人身保險。萬能保險之“萬能”，在于在投保以后可根據(jù)人生不同階段的保障需求和財力狀況，調(diào)整保額、保費及繳費期，確定保障與投資的最佳比例，讓有限的資金發(fā)揮最大的作用。

投資連接保險具有保險保障功能并至少在一個投資賬戶擁有一定資產(chǎn)價值，而不保證最低收益的人身保險。即投資連結(jié)保險除提供風(fēng)險保障外，還具有投資功能。其中，投資部分的回報率是不固定的，保單價值將根據(jù)保險公司實際投資收益情況確定。

中國人壽近期特別推出一款回饋客戶的新險種——國壽福滿一生兩全保險,作為送給廣大客戶的一份新年賀禮。

據(jù)了解,“福滿一生”產(chǎn)品投保范圍廣,凡出生二十八日以上、五十五周歲以下,身體健康者均可作為被保險人,保險費的交付方式為年交,交費期間分為五年和十年兩種,保險期間為保險合同生效之日起至被保險人年滿七十五周歲的年生效對應(yīng)日止。

據(jù)介紹,“福滿一生”保險合同生效以后,被保險人便可領(lǐng)取第一筆錢,包括首次交費金額1%的“特別生存金”和高達基本保險金額10%的“關(guān)愛金”兩個部分,領(lǐng)取速度快、金額高。被保險人每年可領(lǐng)取一次,直至客戶自行選定的55周歲或者60周歲截止。

客戶的特別生存金和關(guān)愛金領(lǐng)取到期后,即迎來“福壽金”領(lǐng)取年齡,分55周歲和60周歲兩個年齡檔次,在投保時由客戶選定。這是一筆固定而可觀的養(yǎng)老補助金,金額高達基本保險金額的20%。至75周歲保單期滿日,“福滿一生”還將按基本保險金額的100%給付“滿期保險金”,為被保險人的老年生活額外提供一筆豐厚的養(yǎng)老金。

另據(jù)了解,“福滿一生”還將分紅收益與意外保障雙重功能進行了優(yōu)化,依托中國人壽強大的投資實力,被保險人每年可以分享公司的投資分紅收益。與此同時,“福滿一生”還設(shè)置“身故保險金”和“意外傷害身故保險金”,為客戶提供意外情況下的高額保障,最高可達基本保險金額的10倍。

在我國城鄉(xiāng)居民的支出結(jié)構(gòu)中，子女的教育經(jīng)費是很重要的一部分，甚至排在在養(yǎng)老規(guī)劃與購房之前。從孩子一出生開始，父母就開始考慮小寶寶理財保險哪種好？哪種作為保障，哪種作為教育儲備？而對于3歲寶寶來說，教育規(guī)劃已經(jīng)開始提上日程。

教育理財規(guī)劃案例

王女士和先生均是某學(xué)校的教師，其家庭月收入為6000元，除去日常開支和償還住房貸款，每月結(jié)余1800元左右，女兒剛剛?cè)龤q。她和先生的理財觀念均屬于保守型，其理財要求是絕對穩(wěn)健，有風(fēng)險的堅決不碰。所以，為了積攢孩子的教育費用，王女士首先看好了教育儲蓄，今年年初她到銀行開立了一個6年期的教育儲蓄賬戶，每月存270元，預(yù)計孩子上高中時可以取回本息21089元。但這樣存了一段時間之后，王女士感到教育儲蓄太麻煩，她說現(xiàn)代人最重要是時間，可這樣月月跑銀行會浪費大量的時間和精力，于是便想辦理銷戶，選擇其它存款方式。另外，為了追求穩(wěn)妥，王女士其它收入的打理也均以定期儲蓄為主。

小孩教育規(guī)劃方案：

1、子女教育的費用由于沒有預(yù)知性，彈性很強，所以要寧可多準備，屆時多余的部分可作養(yǎng)老金；

2、要充分利用定期定額的方式準備教育經(jīng)費;

3、可配置每月1800的指數(shù)基金定投，投資16年，按照10%的年化收益，屆時可得846785.47元；另每月定投600元的配置型股票基金，同樣投資16年，按照10%收益，可得282261.82元；購買信誠人壽的福連金生產(chǎn)品2份，其中1份每月500元，繳費10年，被保險人趙女士；另外一份每月200元，被保險人為子女，繳費10年，16年以后大概可獲取254026.76元；20000元投資于股票，共投資16年，按照13%計算，屆時可獲取141346.5元?？偣┙o有1524420.56元，已基本滿足小孩的教育需求。

教育理財規(guī)劃三點注意

一、有實際的目標，懂得量力而行

教育理財?shù)倪^程其實就是教育資金的保值、增值的過程，是一個緩慢的過程，并非一蹴而就。中國教育理財要?？顚Ｓ?，要服務(wù)于孩子良好學(xué)習(xí)環(huán)境的創(chuàng)造，其僅僅只是實現(xiàn)目標的工具，不是目標本身，如果混淆概念本末倒置那就得不償失了。

二、投資策略合適，投資工具選擇合理

為了達到預(yù)先設(shè)定的教育理財目標，要執(zhí)行合適的投資策略，選擇合適的投資工具或投資工具組合。在確定好理財目標后，把目標與當(dāng)前的實際情況相比較就可以算出兩者間的差距，而這些差距往往是可以量化的。根據(jù)差距及達成目標所剩余的時間，推算出投資所需要的最低收益率。家庭的理財規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)家庭的財務(wù)狀況，從這個收益檔次的產(chǎn)品中選擇風(fēng)險最低的投資組合進行資產(chǎn)配置。

三、越早越好，長期堅持

確定了理財目標，制定了投資策略和選擇好投資工具后，最后就是按部就班，堅持不懈地執(zhí)行。對于教育保險之類的理財產(chǎn)品，越早開始越好，孩子年齡越小費率越便宜，而且越早進行，壓力也會相應(yīng)變小。

此外，教育理財規(guī)劃忌諱的是隨便地改弦更張，如果沒有持之以恒的精神很容易半途而廢，或者盲目冒進作出拔苗助長的事。不管是哪一種理財產(chǎn)品都有一定的周期性，隨意中斷可能無法完成教育金的儲備或出現(xiàn)一定虧損。

3歲孩子的教育理財規(guī)劃可選方式很多，但建議家長們能夠合理的選擇和搭配，以穩(wěn)健投資為主。同時也應(yīng)該適當(dāng)?shù)难a充兒童意外保險，在教育儲蓄的同時，也為孩子提供更多的意外保障，呵護孩子健康成長。

國華人壽保險股份有限公司成立于2007年11月，總部位于上海，是由中國保險監(jiān)督管理委員會批準設(shè)立的全國性、股份制專業(yè)壽險公司，自成立以來，國華人壽始終堅持科學(xué)發(fā)展觀，科學(xué)把握壽險經(jīng)營規(guī)律，合規(guī)經(jīng)營、穩(wěn)健發(fā)展，探索符合自身特色的健康發(fā)展之路。

國華人壽保險公司致力打造：

國華人壽秉承信任、責(zé)任、精益、價值四個核心價值觀，以讓每個家庭擁有保障和幸福為使命，致力于成為最能為客戶、員工、股東、社會創(chuàng)造價值的保險公司。

國華人壽保險公司發(fā)展歷程

經(jīng)過六年多的快速發(fā)展，國華人壽總體經(jīng)營情況較好，并在機構(gòu)數(shù)量較少的情況下取得了行業(yè)規(guī)模保費中上水平。目前公司已開設(shè)北京、山東、浙江、河南、廣東、上海、河北、江蘇、天津、湖北、遼寧、重慶、四川、山西、湖南、青島、安徽、深圳等18家省級分公司，在上海、廣州成立了全國性的電話銷售中心和客戶聯(lián)絡(luò)中心。國華人壽以“關(guān)愛零距離，服務(wù)無止境”服務(wù)理念為原則，最大限度的保障客戶利益，努力為每一位客戶提供專業(yè)而全面的服務(wù)。

國華人壽在“穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展”的公司發(fā)展思路指導(dǎo)下，堅持決策經(jīng)營和監(jiān)督分離的治理結(jié)構(gòu)與全面的風(fēng)險內(nèi)控體系，確保企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展；堅持效益渠道與效益險種的渠道經(jīng)營原則，差異化開展個險、銀保、多元業(yè)務(wù)、電銷、電商渠道，實現(xiàn)渠道開拓與業(yè)務(wù)發(fā)展穩(wěn)步增長。

國華人壽保險公司電商之路開啟：

2012年12月，國華電商以革命性的萬能險產(chǎn)品在淘寶聚劃算平臺創(chuàng)下“三天過億”的驕人業(yè)績，創(chuàng)造中國電子商務(wù)史上首個“單團破億”的紀錄。2013年“雙11”，開創(chuàng)了9分34秒過億的銷售神話，天貓旗艦店雙11當(dāng)天成交5.26億。短短一年多時間，國華電商銷售業(yè)績已接近20億。國華人壽在電商領(lǐng)域的創(chuàng)新與突破，使購買保險成為一種客戶自主行為，極大地改善保險行業(yè)形象，普及了保險觀念，推動了整個保險業(yè)行業(yè)發(fā)展模式的轉(zhuǎn)型。國華人壽總裁付永進因此當(dāng)選“2013年互聯(lián)網(wǎng)金融年度人物”。

作為一家快速成長的壽險公司，國華人壽一直致力于社會公益事業(yè)。公司在汶川地震、玉樹地震等災(zāi)難發(fā)生后，積極組織援助與捐贈活動，如向災(zāi)區(qū)捐建抗震8級的希望小學(xué)，聯(lián)合天平車險捐贈300萬元人民幣用于災(zāi)區(qū)重建等；2010年，在河南建立國華至愛扶助基金。2010年贊助湖北省第十三屆運動會；2011年，贊助上海女排，并發(fā)起“自由·人”公益計劃。此外，公司于2011年8月捐資百萬設(shè)立天津大學(xué)“吳育華獎學(xué)金、勵學(xué)金”。多年來，國華保險以強大的實力和服務(wù)能力為客戶提供全面、優(yōu)質(zhì)的風(fēng)險保障和理財服務(wù)。

理財產(chǎn)品有很多種，銀行理財產(chǎn)品、國債、基金等，其中保險理財產(chǎn)品近期備受大家關(guān)注。很多人都會將保險理財產(chǎn)品與銀行理財產(chǎn)品相比較，兩者還是有很多區(qū)別的。那么什么是保險理財產(chǎn)品？與銀行理財產(chǎn)品相比優(yōu)勢在哪？今天開心保理財專家為大家詳細解答。保險理財，簡單的說就是購買像健康險、意外險、養(yǎng)老保險等相關(guān)的保險產(chǎn)品，達到風(fēng)險管理和投資的目的?？偟膩碚f，保險理財主要就是管理風(fēng)險和保障家庭或個人財產(chǎn)。保險理財：簡單的說就是通過購買相關(guān)的保險產(chǎn)品(財產(chǎn)險、壽險、養(yǎng)老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等)，達到對個人(家庭)進行風(fēng)險管理和投資的目的。其中有的保險只具備風(fēng)險管理和保障功能，而有的保險除保障功能外，還具備一定的投資和儲蓄功能。但總體來說，保險的主要作用是風(fēng)險管理和保障。銀行理財：客戶根據(jù)自己資金所能保存的時間，通過委托讓銀行方面管理投資從而獲得比(固定利息或短時間預(yù)期收益)更加高的回報，因此稱其為銀行理財。《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》對于“個人理財業(yè)務(wù)”的界定是，“商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動”。商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)按照管理運作方式的不同，分為理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)。我們一般所說的“銀行理財產(chǎn)品”，其實是指其中的綜合理財服務(wù)。銀行理財產(chǎn)品按照標準的解釋，應(yīng)該是商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎(chǔ)上，針對特定目標客戶群開發(fā)設(shè)計并銷售的資金投資和管理計劃。在理財產(chǎn)品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權(quán)管理資金，投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。一般根據(jù)本金與收益是否保證，我們將銀行理財產(chǎn)品分為保本固定收益產(chǎn)品、保本浮動收益產(chǎn)品與非保本浮動收益產(chǎn)品三類。另外按照投資方式與方向的不同，新股申購類產(chǎn)品、銀信合作品、QDII產(chǎn)品、結(jié)構(gòu)型產(chǎn)品等。保險理財?shù)馁Y金支取情況分幾種：一是可以靈活支取，如在合同有效期內(nèi)，投保人可以要求部分領(lǐng)取投資賬戶的現(xiàn)金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應(yīng)地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除準備金賬戶的費用損耗(因為你已經(jīng)享受了一段時間的死亡保障)，因此只返還保單現(xiàn)金價值，會造成較大損失?，F(xiàn)實中，很多保險公司的萬能壽險產(chǎn)品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求“保障少、投資多”的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責(zé)任準備金即可，其余9.8萬用來理財，并且可以靈活支取。二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現(xiàn)金價值可以一次返還。目前，各保險公司和銀行推出的產(chǎn)品很豐富，除了以上三點主要區(qū)別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現(xiàn)金支取相關(guān)規(guī)定及費用情況都不一樣，可視自己需要抉擇。銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區(qū)別：銀行理財產(chǎn)品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由準備金賬戶承擔(dān)的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現(xiàn)金價值會相應(yīng)地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調(diào)整變化的。萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費后可選擇在任何時候繳納任何數(shù)量的保費，只要保單的現(xiàn)金價值足以支付保單的相關(guān)費用，有時甚至可以不繳納保費。此外，您還可以根據(jù)自身需要設(shè)定死亡保障金額，即自行分配保費在準備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：A、死亡保險金固定不變，等于保單保險金額；B、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等于保單的保險金額+保單現(xiàn)金價值。變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔(dān)所有的投資風(fēng)險，一旦投資失敗，他又沒能及時為準備金賬戶繳費，保單的現(xiàn)金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。

對于很多人來說，保險理財規(guī)劃師這個職業(yè)還很陌生。但是在國外，這是一項比較普遍的保險從業(yè)人員等級認證的方式。通過保險理財規(guī)劃師考試的人，才能夠為客戶提供更加專業(yè)、負責(zé)和全面的保險理財規(guī)劃。今天從保險理財規(guī)劃師報考流程和注意事項的知識入手，讓大家更加了解如何成為一名合格的保險理財規(guī)劃師。

保險理財規(guī)劃師職業(yè)概況

保險理財規(guī)劃師考試注意事項

互聯(lián)網(wǎng)時代深深的影響了現(xiàn)如今的一群人，我們無論購買什么樣的物品都可以在互聯(lián)網(wǎng)上輕松購買，保險也從網(wǎng)上買？這點對于很多人來說可能還比較稀奇，現(xiàn)在各大保險公司都有屬于自己的官方旗艦店，比如，國華人壽官方旗艦店，也通過互聯(lián)網(wǎng)開啟了自己的電商保險新紀元。

國華人壽官方旗艦店介紹：

國華人壽官方旗艦店，好評率99.98%，店內(nèi)共有10件寶貝，買家滿意度99.27%，國華人壽官方旗艦店廠家直銷，值得信賴，總部位于上海，主營國華、萬能險、航空、人壽、意外險、理財、國華人壽，最近成交263筆。

基本的數(shù)字之外，我們了解到去年的雙十一，國華人壽官方旗艦店也推出了重磅保險產(chǎn)品。國華人壽亮出年化收益7%的王牌理財產(chǎn)品，替淘寶"雙11"預(yù)熱。

經(jīng)過一年運轉(zhuǎn)，淘寶理財目前已接入1家銀行、9家壽險公司（理財類）、17家基金公司和余額寶四大陣營。其中國華人壽官方旗艦店在雙十一也是如一匹強有力的黑馬闖入保險市場，來了個大滿貫。

國華人壽天貓官方旗艦店推出"華瑞2號"、"華瑞3號"兩款萬能型理財產(chǎn)品。其中"華瑞2號"計劃供應(yīng)三天（11月11日-13日），10億元封頂，預(yù)期年化收益率7%,前三年每年保底年化結(jié)算利率為2.5%.1000元起售，1年后退保無需任何手續(xù)費（無初始費、無保單管理費、無風(fēng)險保險費）。

而"華瑞3號"的預(yù)期年化收益率為6%,3億元封頂，僅在11日當(dāng)天供應(yīng)，購買180天后退保無需任何手續(xù)費。

根據(jù)國華人壽官方提供的數(shù)據(jù)，這兩款產(chǎn)品封頂銷售額共13億，如按計劃實現(xiàn)，將已經(jīng)超過其從去年12月到今年10月底，電子商務(wù)渠道10.6億元的總銷售額。

作為第一批入駐淘寶理財平臺的保險公司，國華人壽占據(jù)約59%的份額。同時其80%的電子商務(wù)渠道業(yè)績來自淘寶。

國華人壽管理層稱，除了配置高收益的股票型基金和銀行特定理財產(chǎn)品，"電商渠道省下的成本也將用于回報投保人"。

"這類產(chǎn)品確實是今年值得關(guān)注的新變化，一方面渠道成本在降低，另一方面短期負債的風(fēng)險和這樣的營銷手段，雖說沒有現(xiàn)成規(guī)定明確限制，對市場還是有很大的影響和沖擊。我們需要進一步了解和關(guān)注。"上述保監(jiān)會人士稱。

國華人壽官方旗艦店把控產(chǎn)品的同時，締造優(yōu)質(zhì)的服務(wù)鏈：

0秒完成投保，回頭率超9成

國華人壽官方旗艦店并不是一個部門在作戰(zhàn)，而是作為一個集成部門，協(xié)同IT、運營、精算、財務(wù)等各個部門，持續(xù)改善客戶的購買流程，提升客戶體驗。

在客戶體驗方面，一個完全了解產(chǎn)品的熟練客戶，可以在10秒鐘內(nèi)完成投保過程，所有的退保和領(lǐng)取都可以在線完成，客戶退保可以實現(xiàn)T+1到賬。

據(jù)了解，國華人壽官方旗艦店客服的平均響應(yīng)速度在17秒左右，老客戶的回頭率超過9成，短期產(chǎn)品的持有時間一般為最低持有期限的2-3倍。

經(jīng)過對于國華人壽官方旗艦店的產(chǎn)品和服務(wù)的分析，我們不難看出，好的產(chǎn)品是吸引顧客購買的基礎(chǔ)，良好的后續(xù)服務(wù)和專業(yè)的在線解答也是締造互聯(lián)網(wǎng)保險市場的重要一點。