在我國(guó)城鄉(xiāng)居民的支出結(jié)構(gòu)中，子女的教育經(jīng)費(fèi)是很重要的一部分，甚至排在在養(yǎng)老規(guī)劃與購(gòu)房之前。從孩子一出生開(kāi)始，父母就開(kāi)始考慮小寶寶理財(cái)保險(xiǎn)哪種好？哪種作為保障，哪種作為教育儲(chǔ)備？而對(duì)于3歲寶寶來(lái)說(shuō)，教育規(guī)劃已經(jīng)開(kāi)始提上日程。

教育理財(cái)規(guī)劃案例

王女士和先生均是某學(xué)校的教師，其家庭月收入為6000元，除去日常開(kāi)支和償還住房貸款，每月結(jié)余1800元左右，女兒剛剛?cè)龤q。她和先生的理財(cái)觀念均屬于保守型，其理財(cái)要求是絕對(duì)穩(wěn)健，有風(fēng)險(xiǎn)的堅(jiān)決不碰。所以，為了積攢孩子的教育費(fèi)用，王女士首先看好了教育儲(chǔ)蓄，今年年初她到銀行開(kāi)立了一個(gè)6年期的教育儲(chǔ)蓄賬戶，每月存270元，預(yù)計(jì)孩子上高中時(shí)可以取回本息21089元。但這樣存了一段時(shí)間之后，王女士感到教育儲(chǔ)蓄太麻煩，她說(shuō)現(xiàn)代人最重要是時(shí)間，可這樣月月跑銀行會(huì)浪費(fèi)大量的時(shí)間和精力，于是便想辦理銷戶，選擇其它存款方式。另外，為了追求穩(wěn)妥，王女士其它收入的打理也均以定期儲(chǔ)蓄為主。

小孩教育規(guī)劃方案：

1、子女教育的費(fèi)用由于沒(méi)有預(yù)知性，彈性很強(qiáng)，所以要寧可多準(zhǔn)備，屆時(shí)多余的部分可作養(yǎng)老金；

2、要充分利用定期定額的方式準(zhǔn)備教育經(jīng)費(fèi);

3、可配置每月1800的指數(shù)基金定投，投資16年，按照10%的年化收益，屆時(shí)可得846785.47元；另每月定投600元的配置型股票基金，同樣投資16年，按照10%收益，可得282261.82元；購(gòu)買信誠(chéng)人壽的福連金生產(chǎn)品2份，其中1份每月500元，繳費(fèi)10年，被保險(xiǎn)人趙女士；另外一份每月200元，被保險(xiǎn)人為子女，繳費(fèi)10年，16年以后大概可獲取254026.76元；20000元投資于股票，共投資16年，按照13%計(jì)算，屆時(shí)可獲取141346.5元?？偣┙o有1524420.56元，已基本滿足小孩的教育需求。

教育理財(cái)規(guī)劃三點(diǎn)注意

一、有實(shí)際的目標(biāo)，懂得量力而行

教育理財(cái)?shù)倪^(guò)程其實(shí)就是教育資金的保值、增值的過(guò)程，是一個(gè)緩慢的過(guò)程，并非一蹴而就。中國(guó)教育理財(cái)要?？顚Ｓ茫?wù)于孩子良好學(xué)習(xí)環(huán)境的創(chuàng)造，其僅僅只是實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的工具，不是目標(biāo)本身，如果混淆概念本末倒置那就得不償失了。

二、投資策略合適，投資工具選擇合理

為了達(dá)到預(yù)先設(shè)定的教育理財(cái)目標(biāo)，要執(zhí)行合適的投資策略，選擇合適的投資工具或投資工具組合。在確定好理財(cái)目標(biāo)后，把目標(biāo)與當(dāng)前的實(shí)際情況相比較就可以算出兩者間的差距，而這些差距往往是可以量化的。根據(jù)差距及達(dá)成目標(biāo)所剩余的時(shí)間，推算出投資所需要的最低收益率。家庭的理財(cái)規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)家庭的財(cái)務(wù)狀況，從這個(gè)收益檔次的產(chǎn)品中選擇風(fēng)險(xiǎn)最低的投資組合進(jìn)行資產(chǎn)配置。

三、越早越好，長(zhǎng)期堅(jiān)持

確定了理財(cái)目標(biāo)，制定了投資策略和選擇好投資工具后，最后就是按部就班，堅(jiān)持不懈地執(zhí)行。對(duì)于教育保險(xiǎn)之類的理財(cái)產(chǎn)品，越早開(kāi)始越好，孩子年齡越小費(fèi)率越便宜，而且越早進(jìn)行，壓力也會(huì)相應(yīng)變小。

此外，教育理財(cái)規(guī)劃忌諱的是隨便地改弦更張，如果沒(méi)有持之以恒的精神很容易半途而廢，或者盲目冒進(jìn)作出拔苗助長(zhǎng)的事。不管是哪一種理財(cái)產(chǎn)品都有一定的周期性，隨意中斷可能無(wú)法完成教育金的儲(chǔ)備或出現(xiàn)一定虧損。

3歲孩子的教育理財(cái)規(guī)劃可選方式很多，但建議家長(zhǎng)們能夠合理的選擇和搭配，以穩(wěn)健投資為主。同時(shí)也應(yīng)該適當(dāng)?shù)难a(bǔ)充兒童意外保險(xiǎn)，在教育儲(chǔ)蓄的同時(shí)，也為孩子提供更多的意外保障，呵護(hù)孩子健康成長(zhǎng)。