近年來，市面上除了銀行投資理財(cái)產(chǎn)品，各種理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品也層出不窮，看得人眼花繚亂。那究竟有哪些保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品種類，和銀行投資理財(cái)有什么區(qū)別？消費(fèi)者又該如何選擇適宜自己的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品？

個(gè)人理財(cái)規(guī)劃如何選擇

對(duì)于金融投資理財(cái)產(chǎn)品，許多人都分不清楚在銀行進(jìn)行售賣的，到底是是保險(xiǎn)還是銀行投資理財(cái)。不管是銀行投資理財(cái)，還是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，都各自有其利弊。投保人在銀行購(gòu)買的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，其本金、收益、運(yùn)作、分紅等都由保險(xiǎn)公司來進(jìn)行，與銀行沒有關(guān)系。相較于銀行，理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品不僅有按理財(cái)收益大小而進(jìn)行不固定的分紅，還有“保金”。收益雖然相對(duì)穩(wěn)定，但并不是特別高，所以購(gòu)買保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品賺不了大錢，也請(qǐng)各位消費(fèi)者慎重考慮。

目前，市面上的理財(cái)保險(xiǎn)主要有分紅險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)和投連險(xiǎn)三大類保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，消費(fèi)者在進(jìn)行選擇時(shí)，主要還是因人而異。保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品，在一定程度上能幫助人們保存和利用手上的資金，并能產(chǎn)生一定的收益。但多數(shù)人對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)都知之甚少，那么，如何選擇合適自己的產(chǎn)品，就成了一個(gè)問題。保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品相對(duì)來說，更適宜收益穩(wěn)定、手上有余錢的人購(gòu)買。在購(gòu)買這類產(chǎn)品時(shí)，不只要考慮個(gè)人經(jīng)濟(jì)狀況，還要考慮財(cái)物規(guī)劃和年紀(jì)等因素。比如一個(gè)在未來兩三年內(nèi)準(zhǔn)備買房子或者有其他大支出的人，就并不適合購(gòu)買長(zhǎng)期固定保險(xiǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品。

如果購(gòu)買了不合適的產(chǎn)品，還有猶豫期可以退保。一般情況下，理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品購(gòu)買之后都有10—15天的“猶豫期”，在“猶豫期”內(nèi)，如果發(fā)現(xiàn)所購(gòu)產(chǎn)品并不適合自身，可以在10到15天之內(nèi)無條件退保。只收取10塊錢的工本費(fèi)。“猶豫期”之后，如果消費(fèi)者需要提前支取保金，會(huì)收取一定的手續(xù)費(fèi)。

理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品細(xì)分類

一、分紅險(xiǎn)：

分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司在每個(gè)會(huì)計(jì)年度結(jié)束后，將上一會(huì)計(jì)年度該類分紅保險(xiǎn)的可分配盈余，按一定的比例、以現(xiàn)金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種保險(xiǎn)。簡(jiǎn)單來說，就是享有保障的同時(shí)每年有一定的利息分紅，如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司進(jìn)行理賠。

二、萬能險(xiǎn)：

是指可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的保險(xiǎn)。投保人所交保費(fèi)被分成兩部分：一部分用于保險(xiǎn)保障，另一部分用于儲(chǔ)蓄投資。

三、投連險(xiǎn)：

即投資連結(jié)保險(xiǎn)，是一種融保險(xiǎn)保障與投資功能于一體的險(xiǎn)種。投連險(xiǎn)保單除了提供保險(xiǎn)時(shí)，其投資單位價(jià)格是根據(jù)投資賬戶在當(dāng)時(shí)的投資表現(xiàn)來決定。風(fēng)險(xiǎn)和收益相較與分紅險(xiǎn)和萬能險(xiǎn)更高。

以上是理財(cái)保險(xiǎn)的基本分類。如今不少保險(xiǎn)公司推出了高收益的理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品，更加側(cè)重保險(xiǎn)的投資收益功能，在保障功能上有所減弱。在選擇理財(cái)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，開心保專家提醒大家，保險(xiǎn)的本質(zhì)還是分?jǐn)傦L(fēng)險(xiǎn)，減少風(fēng)險(xiǎn)損失，不能一味的追求高收益。建議在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中合理的分配資金來源，讓風(fēng)險(xiǎn)均攤，讓資金收益最大化。