線上保險的確不錯，選來選去終于挑選到合適自己的保險，點(diǎn)開頁面準(zhǔn)備投保。

納尼？投保區(qū)域選擇竟然沒有自己居住的省市。
這如何是好？

隨著這兩年互聯(lián)網(wǎng)保險的快速發(fā)展，線上投保已經(jīng)再平常不過了。但是有幾款優(yōu)秀的產(chǎn)品總是整些“幺蛾子”

不支持所在居住地區(qū)投保，恐怕就是最讓我們頭疼的事情。
就拿復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝來說吧，可支持投保區(qū)域僅4個：

開什么玩笑，
只能支持四個省市投保的媽咪保貝，怎能稱為少兒重疾險中的扛把子！
當(dāng)我們正為這樣的問題疑惑時，身邊的保險顧問通常告訴我們：“線上投保地區(qū)限制更多是針對保險公司的，即使不再可銷售區(qū)域也可投保，不會影響后期保險理賠”。
這話到底可不可信？

一、先從身邊的案例說起

2017年，x女士通過信泰人壽河南分公司投保一份重大疾病保險，等待期后確診為左乳房惡性腫瘤，遂向保險公司申請理賠。
信泰人壽河南分公司收到理賠申請后，經(jīng)過審核，拒絕賠付。
原因為：未履行如實(shí)告知。
結(jié)果讓被保險人x女士很詫異，自己投保時認(rèn)真閱讀健康告知，未隱瞞健康狀況，沒有帶病投保更沒有造假病歷，結(jié)論從何而來？
一氣之下X女士將保險公司狀告法庭，得到的答復(fù)是：
[原告投保時未如實(shí)告知住所地，且原告（蔣女士）投保時及理賠申請時提供的地址是虛假地址，導(dǎo)致我公司做出錯誤的承保決定，我公司有權(quán)依據(jù)《中華人民共和國保險法》第十六條規(guī)定，解除保險合同、拒絕給付保險金。]
原來，投保時X女士提供的通訊地址是河南洛陽，的確屬于信泰河南分公司的服務(wù)范圍內(nèi)，但后續(xù)調(diào)查時發(fā)現(xiàn)，X女士實(shí)際的戶籍地址為廣西桂林。
所以保險公司認(rèn)為，X女士有提供虛假居住地的嫌疑。
天吶，這不就是典型的異地投保所出現(xiàn)的問題嘛。
結(jié)果如何？
法院的判決與保險公司的結(jié)論有不同：

不但要求保險公司賠錢，還要附帶利息。原因何在？
判決原因有二：
其一：投保人在投保過程中，遵循如實(shí)告知原則。
如實(shí)告知的定義是什么：有問有答，不問不答。
對于這種沒有問到的通訊地址，投保人是沒有義務(wù)告知的，通訊地址壓根沒有出現(xiàn)在購買前問詢頁面，所以嚴(yán)格意義來看，根本不能稱之為未如實(shí)告知。
其二：虛假地址如何舉證？
既然保險公司認(rèn)為X女士提供的是虛假地址，那依據(jù)誰主張，誰舉證的原則，保險公司必須為此拿出強(qiáng)有力的證據(jù)來證明。
不然居住地與戶籍所在地不一致在現(xiàn)在看來是很平常的一件事情。
所以因沒有充足的事實(shí)和依據(jù)，法院對保險公司的說辭不予采信。

通訊地址并非投保過程中的重點(diǎn)，只要不是明確問詢，就沒有告知義務(wù)。

通訊地址的真假難以驗證，與出險是否符合理賠條件之間，也沒有必然聯(lián)系。

異地拒賠案例糾紛有史以來僅此一件，且因異地投保拒賠的案例也從未出現(xiàn)。
結(jié)論：異地投保，可以理賠。
雖然生活中的真實(shí)案例給我們講清楚了這件事情，但我們再來看看官方是怎么說的。

二、有理有據(jù)，才能不擔(dān)心
既然可以理賠，不能因此而拒賠，那為什么還要有地區(qū)的限定呢？

2015年修訂的《保險公司管理規(guī)定》中，41條確實(shí)要求，保險公司不得在未設(shè)有分支的地區(qū)開展業(yè)務(wù)。
主要原因是：擔(dān)心沒有設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的地區(qū)開展業(yè)務(wù)，會影響理賠及服務(wù)。
看懂了吧，畢竟買保險是一個長線行為，理賠是非常關(guān)鍵的一步，所以監(jiān)管擔(dān)心沒有分支的支持，會讓用戶體驗不佳。
由此看得出，監(jiān)管爸爸很貼心也很謹(jǐn)慎！
但是畢竟互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展歷程已經(jīng)不是一天兩天的事情了，監(jiān)管也是在不斷的完善。

直接看最新的2019年《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》我們了解到，隨著線上保險的普及、線上理賠、售后服務(wù)的完善，此項要求，已經(jīng)逐步都放寬了。

只要能確保足夠的線上服務(wù)流程，是允許跨區(qū)域銷售保險產(chǎn)品的。

如今線上業(yè)務(wù)在國內(nèi)已經(jīng)做的非常出色，甚至可以毫不夸張的說碾壓了線下，什么線上理賠、郵寄資料早都可以足不出戶辦理了，所以咱們的這個擔(dān)心有點(diǎn)未雨綢繆了。

而且，如今人口流動之大，誰能保證自己從出生就一直待在一個城市哪兒也不去，年輕時北上廣打拼，中年后回歸二三線城市，這不是再平常不過的事情了么。

要是保險公司都因此而拒賠，那也就沒有互聯(lián)網(wǎng)保險的今天了。

不過說到這兒，倒是要提醒大家：

投保時，可以直接按照頁面提示的地址填寫，在通訊地址欄可以填寫戶籍所在地、居住地、常駐地均可。

投保完成，一旦地址變動了，可申請地址變更，現(xiàn)在通過各家保險公司的公眾號就可以輕松解決。

實(shí)在不放心，找我們專業(yè)的保顧1v1提供專業(yè)、靠譜的投保指引。