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11月8日下午，中央金融系統(tǒng)代表團開放討論黨的十八大報告時，保監(jiān)會主席項俊波關(guān)于推進農(nóng)業(yè)保險的舉措提到，上個月通過的《農(nóng)業(yè)保險條例》，很快要正式發(fā)布，待其正式出臺以后，保監(jiān)會將盡快制定一系列具體實施辦法，對保障國家糧食安全，促進農(nóng)民增收提供全方位的支持。

項俊波說，國務(wù)院已經(jīng)通過了農(nóng)業(yè)保險這幾年穩(wěn)定了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，促進了農(nóng)民增收，維護了農(nóng)村和諧。事實證明，黨中央、國務(wù)院決定推進農(nóng)業(yè)保險工作是一項重要的強農(nóng)惠農(nóng)富農(nóng)政策，也是一項保障和改善民生的重要措施，是一件利國利民的好事。

項俊波表示，近年來我國的農(nóng)業(yè)保險發(fā)展勢頭良好，從事農(nóng)業(yè)保險的公司從6家增加到目前的22家。承保區(qū)域從6個試點省擴展到全國31個省市自治區(qū)。從2007年以來，農(nóng)業(yè)保險承保農(nóng)作物從2.3億畝增長到去年7.8億畝，累計承保農(nóng)作物達到30億畝，參保農(nóng)戶從5000萬戶次增長到1.7億戶次。

另外，農(nóng)業(yè)保險的品種不斷增加，保障的范圍不斷擴大。在承保的品種上，享受中央財政補貼的險種從最初的6個增加到現(xiàn)在的15個，已經(jīng)覆蓋到農(nóng)林牧漁各個方面。在保險的責任上，農(nóng)民需求比較強烈的旱災(zāi)已經(jīng)納入種植業(yè)保險責任，養(yǎng)殖業(yè)則承保了所有的自然災(zāi)害，包括疫病、疾病、意外事故，還有能繁母豬。

農(nóng)民已經(jīng)從保險中得到了實實在在的實惠。項俊波透露，從2007年到去年，農(nóng)業(yè)保險共向7000萬農(nóng)戶支付保險賠款400多億元。

保險公司難吃“獨食”

5月公布《農(nóng)業(yè)保險條例(征求意見稿)》后，爭議一直不斷，很多互助保險組織對農(nóng)業(yè)保險定位和經(jīng)營主體方面的內(nèi)容表示反對。

安華農(nóng)業(yè)保險公司山東分公司副總經(jīng)理郭明珠接受經(jīng)濟導(dǎo)報記者采訪時表示，互助保險組織的加入會給保險公司帶來競爭，目前還是大型保險公司經(jīng)營農(nóng)險更專業(yè)。

中央財經(jīng)大學保險學院院長郝演蘇對導(dǎo)報記者說，“保險公司與互助保險組織兩者經(jīng)營農(nóng)險，并沒有優(yōu)劣之分，可根據(jù)市場情況各取所需。”互助保險組織加入

若此次《農(nóng)業(yè)保險條例(草案)》順利出臺，則是為互助保險組織“正名”。據(jù)了解，之前的征求意見稿中將農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體限定為保險公司，并未涉及互助保險組織，對于保險公司以外的其他保險組織，規(guī)定有2年的“觀察期”，符合條件的才可繼續(xù)經(jīng)營農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)。

“其實，互助保險組織兩年前就有了，在寧波試點，效果不錯，準備全國推廣。”郝演蘇說。

業(yè)內(nèi)人士分析，互助保險是較為原始的保險形式，不僅“低保費、低保障”的模式在現(xiàn)有條件下過于理想化，保險產(chǎn)品開發(fā)、定損理賠、核算等工作也并不專業(yè)。

但郝演蘇認為，互助保險組織的定位是小規(guī)模的農(nóng)業(yè)項目，在預(yù)防風險上有自己的優(yōu)勢。保險公司更適合有一定規(guī)模的農(nóng)場或大型農(nóng)業(yè)項目，與小農(nóng)戶的對接是其面臨的一個大問題。雖然大規(guī)模農(nóng)場是發(fā)展方向，但我國現(xiàn)在還不具備這樣的條件，所以互助保險組織可謂是立足國情。

在實踐中，互助合作保險模式也有成功案例。據(jù)了解，陜西省農(nóng)機安全互助保險是國內(nèi)現(xiàn)有的互助保險中開展時間較早、規(guī)模較大的涉農(nóng)險種之一，由陜西省農(nóng)機安全協(xié)會和農(nóng)機安全監(jiān)理系統(tǒng)聯(lián)合創(chuàng)辦，截至今年5月，已經(jīng)在全省66個縣區(qū)開展，互助會員1.9萬名，會費收入超過500萬元。

郭明珠坦言，互助保險組織的經(jīng)營模式與行業(yè)結(jié)合較密切，比較能為小眾散戶接受，如果市場引入這種競爭模式，會對保險公司形成一定的競爭壓力。

在多數(shù)投保人眼里，這類互助保險似乎比買商業(yè)保險產(chǎn)品更有吸引力。據(jù)悉，在全國范圍內(nèi)，農(nóng)機互助保險、漁業(yè)互助保險、果樹互助保險等一大批險種已經(jīng)成為所在領(lǐng)域的主力軍，部分險種甚至已經(jīng)牢牢占據(jù)90%以上的市場份額。讓農(nóng)民有更多選擇

農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該定位于政策性還是商業(yè)性？農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該由商業(yè)保險公司主導(dǎo)，還是互助保險等多種組織形式共同發(fā)展？

導(dǎo)報記者了解到，國外農(nóng)業(yè)保險有四種不同模式，一是政府主辦的國有化模式，二是政府扶持的商業(yè)模式，三是政府支持下的國有化-商業(yè)化混合模式，四是政府支持下的互助合作保險模式。

“農(nóng)業(yè)保險存在風險高、成本高、虧損高的問題，保險公司需要政府政策性補貼，尤其是種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)以及林業(yè)，”郭明珠說，“今年的玉米種植即使有補貼，保險公司還是虧損嚴重。”目前農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域中，商業(yè)保險公司“下鄉(xiāng)”這一模式面臨很多風險，補貼漏洞，人員吃緊，風險難控等問題比較突出。

郝演蘇認為，原則上，農(nóng)業(yè)保險應(yīng)該是政策性的，我國是農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)業(yè)是國民經(jīng)濟的命脈，政府應(yīng)該給從事農(nóng)業(yè)保險的險企一些補貼。但具體從事農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域可不可以盈利，還得看保險公司具體的投資策略。

也有業(yè)內(nèi)專家分析，互助合作保險和農(nóng)民才是“門當戶對”的，通過互助共濟的辦法，做到互保、互監(jiān)、互檢，達到最低的成本和最小的風險。

國務(wù)院發(fā)展研究中心農(nóng)村部部長徐小青近日表示，應(yīng)該讓農(nóng)業(yè)保險適應(yīng)農(nóng)業(yè)本身的特點，而不是讓農(nóng)業(yè)來適應(yīng)商業(yè)性的保險體系。政府對于互助合作保險應(yīng)該給予扶持，使其逐步發(fā)展，讓農(nóng)民有更多的選擇。

鏈接：國務(wù)院審議通過農(nóng)業(yè)保險條例

國務(wù)院總理溫家寶10月24日主持召開國務(wù)院常務(wù)會議，會議審議通過《農(nóng)業(yè)保險條例(草案)》。這意味著，我國農(nóng)業(yè)保險將有法可依，推動農(nóng)業(yè)保險發(fā)展的財政補貼、稅收優(yōu)惠、大災(zāi)風險分散機制等將在法律制度層面得以明確。業(yè)界期盼已久的農(nóng)業(yè)保險立法終于取得了實質(zhì)性進展。

會議認為，為分散和轉(zhuǎn)移農(nóng)業(yè)風險，提高農(nóng)業(yè)抗風險能力，保護農(nóng)民利益，有必要制定農(nóng)業(yè)保險條例。條例草案明確了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)經(jīng)營主體和經(jīng)營規(guī)則，規(guī)定國家采取保險費補貼、稅收優(yōu)惠等措施支持發(fā)展農(nóng)業(yè)保險。

《農(nóng)業(yè)保險條例(草案)》雖然只有短短的四十多條，但基本上反映了我國農(nóng)業(yè)保險半個多世紀，特別是汲取了近六年的農(nóng)業(yè)保險試驗實踐的正反經(jīng)驗，和眾多科研工作者長時間研究的積極成果。

在農(nóng)業(yè)保險專家看來，條例所傳達出來的立法思想是：農(nóng)業(yè)保險是商業(yè)保險的組成部分，當然這種商業(yè)保險是得到政府公共財政補貼的。更多亮點在于：明確了政府對農(nóng)業(yè)保險的支持責任，以及對農(nóng)業(yè)保險幾年試點過程中反映比較突出的一些問題都給予了覆蓋等等。

由于農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營運作涉及多個部門，因此需要各相關(guān)部門協(xié)同推進。目前，農(nóng)業(yè)保險試點工作在部門分工配合、協(xié)同推進方面積累了許多有益經(jīng)驗。值得注意的是，條例中強調(diào)，將由國務(wù)院建立眾多政府部門參加的農(nóng)業(yè)保險工作協(xié)調(diào)機制，指導(dǎo)和協(xié)調(diào)全國農(nóng)業(yè)保險工作。

對此，首都經(jīng)濟貿(mào)易大學農(nóng)村保險研究所所長庹國柱教授在接受本報采訪時曾認為，“農(nóng)業(yè)保險涉及較多部門，僅有協(xié)調(diào)機制還不夠，最好是能建立有決策權(quán)的協(xié)調(diào)管理機構(gòu)，在法律法規(guī)之下，決定關(guān)于農(nóng)業(yè)保險的大政策和提供管理支持。”

他建議，制定全國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展規(guī)劃；制定農(nóng)業(yè)保險的財政和稅務(wù)政策、為各地提供農(nóng)業(yè)再保險；建立和管理中央一級農(nóng)業(yè)保險大災(zāi)風險準備基金；組織協(xié)調(diào)或推進農(nóng)業(yè)風險區(qū)劃和費率分區(qū)；協(xié)調(diào)各有關(guān)部門在農(nóng)業(yè)保險活動中的關(guān)系和“動作”，包括農(nóng)業(yè)風險研究和管理等。“這對加強對農(nóng)業(yè)保險制度的管理，順利推進農(nóng)業(yè)保險制度建設(shè)至關(guān)重要。”

多位農(nóng)業(yè)保險專家在接受記者采訪時提出，在對農(nóng)業(yè)保險進行原則性安排確立制度框架、統(tǒng)一“游戲規(guī)則”的同時，還應(yīng)加快對具體配套措施的細化完善，盡快解決農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中存在的一些現(xiàn)實問題。“我們更希望看到隨后的配套補貼辦法、稅收優(yōu)惠等實施細節(jié)能夠出臺。”

可預(yù)見的是，隨著農(nóng)業(yè)保險相關(guān)細則的逐步推進，我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，包括農(nóng)林漁等的抗風險能力將大幅提升。