開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

  　　二、有為1號(hào)投保規(guī)則

  　　三、什么是健康告知?什么是核保? 　　商業(yè)保險(xiǎn)公司的本質(zhì)屬于經(jīng)營(yíng)性企業(yè)，核保是保險(xiǎn)公司的風(fēng)控手段之一，對(duì)于罹患重疾風(fēng)險(xiǎn)高于標(biāo)準(zhǔn)的人群，保險(xiǎn)公司會(huì)采取延保、加費(fèi)和拒保的方式。健康告知是判定的重要手段，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)采取有限告知的方式，對(duì)于投保人來(lái)說(shuō)有限告知的意思是，問(wèn)則答，不問(wèn)無(wú)需告知。 　　近期推出的保險(xiǎn)產(chǎn)品，幾乎都推出智能核保功能，客戶(hù)可以直接在平臺(tái)上操作“智能核保”，成功后直接投保，就算不成功換一家也不存在難以啟齒的情況，相對(duì)于人工核保，智能核保真正解決了“非標(biāo)體”朋友們的心理陰影。 　　四、關(guān)于有為1號(hào)的健康告知，您需要了解一下4個(gè)方面 　　1.住院和體重：有為1號(hào)問(wèn)詢(xún)到被保人近2年內(nèi)是否因健康異常住院，以及近6個(gè)月內(nèi)體重增加或減少≧5公斤 　　2.既往癥：有為1號(hào)重疾險(xiǎn)問(wèn)及先天性疾病、職業(yè)病、家族病，心腦血管疾病，呼吸系統(tǒng)疾病，泌尿系統(tǒng)、血液病，精神或神經(jīng)系統(tǒng)疾病等方面。 　　3.抽煙喝酒情況：有為1號(hào)重疾險(xiǎn)對(duì)于每天抽煙的支數(shù)以及抽煙年限都有問(wèn)及，而且對(duì)于被保人喝白酒、紅/黃酒、啤酒的情況也有涉及。 　　4.女性和兒童特殊疾病的詢(xún)問(wèn) 　　對(duì)于女性，有為1號(hào)重疾險(xiǎn)還問(wèn)及了是否懷孕、是否患有女性特定疾病;另外對(duì)于2周歲以?xún)?nèi)嬰幼兒，這款保險(xiǎn)問(wèn)及了出生體重，先天性遺傳病等方面。 　　最后 　　需要提醒大家的是，對(duì)于近兩年內(nèi)重大疾病累計(jì)保險(xiǎn)金額，有為1號(hào)設(shè)定為100萬(wàn)元，包括延保和拒保等情況。由于這款重疾險(xiǎn)目前最高保額為60萬(wàn)元，因此對(duì)于初次投保重疾險(xiǎn)的人群而言毫無(wú)壓力，手上有重疾險(xiǎn)的朋友需要注意一下。 　　重疾投保有門(mén)檻，如實(shí)告知得安心。如果您想看這款產(chǎn)品健康告知全文，不妨直接聯(lián)系我們!開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)，8年已為1000萬(wàn)+用戶(hù)提供保險(xiǎn)服務(wù)。

　　保險(xiǎn)公司大打“婚姻”牌

　　圍觀(guān)者多，叫好聲不高

　　業(yè)內(nèi)人士：實(shí)為捆綁夫妻的萬(wàn)能型壽險(xiǎn)

　　評(píng)價(jià)：“情感牌”下的壽險(xiǎn)產(chǎn)品

（健康保普惠多倍版喜獲推薦產(chǎn)品獎(jiǎng)）   　　重疾險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)產(chǎn)品的熱門(mén)險(xiǎn)種之一,也是健康險(xiǎn)的主力軍。近年來(lái),增加病種和賠付次數(shù)以及提高保額成為客戶(hù)選擇重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的決策關(guān)鍵,特別是在2021年重疾新規(guī)的指引下,具有相關(guān)保障功能的重疾險(xiǎn)和升級(jí)產(chǎn)品也就具有了差異化賣(mài)點(diǎn)。 　　“健康保普惠多倍版”在昆侖健康2020年明星產(chǎn)品“健康保(多倍版)”的基礎(chǔ)上,優(yōu)化所保障的疾病種類(lèi),覆蓋175種疾病,包括100種重疾不分組遞增賠付,首次重疾賠付100%基本保額(如發(fā)生在前15年賠付150%基本保額),第二次重疾賠付120%基本保額;25種中癥可賠2次,累計(jì)最高120%;50種輕癥可賠3次,累計(jì)最高90%。前15年首次重疾額外賠付50%基本保額,提高了再次患病人群的治療保障。 　　針對(duì)少兒、年輕群體,健康保普惠多倍版重點(diǎn)覆蓋高發(fā)白血病在內(nèi)的25種兒童成長(zhǎng)階段常見(jiàn)重疾,30歲前首次確診任一種,除獲賠首次重疾保險(xiǎn)金之外,還將額外獲賠100%基本保額的特定疾病保險(xiǎn)金。 　　值得一提的是,在可選責(zé)任方面,健康保普惠多倍版提供兩項(xiàng)可選責(zé)任:“惡性腫瘤——重度”醫(yī)療津貼,首次確診“惡性腫瘤——重度”365天后,如果持續(xù)接受治療,每年賠付40%基本保額,最多3年,最短一年期間隔給消費(fèi)者帶來(lái)更充分的保障,讓消費(fèi)者安心療養(yǎng);保險(xiǎn)期限為終身時(shí),身故責(zé)任自由選擇,讓消費(fèi)者以?xún)?yōu)惠的保費(fèi)買(mǎi)到純疾病保障。通過(guò)更精細(xì)化的分級(jí)和更高的性?xún)r(jià)比,充分提高消費(fèi)者保障杠桿。 　　當(dāng)前,重疾險(xiǎn)已成為家庭保險(xiǎn)配置的重要?jiǎng)傂?而一款好產(chǎn)品更關(guān)系著家庭的健康保障。昆侖健康保險(xiǎn)洞察市場(chǎng)需求,堅(jiān)守“保險(xiǎn)姓保”原則,不斷推出高性?xún)r(jià)比、高品質(zhì)產(chǎn)品和服務(wù),持續(xù)為國(guó)民提供更多的健康險(xiǎn)保障。 　　開(kāi)心保平臺(tái)可直接投保，想要了解產(chǎn)品詳情，不妨直接聯(lián)系我們，專(zhuān)業(yè)顧問(wèn)讓您秒懂，開(kāi)心輕松買(mǎi)保險(xiǎn)~!

 　　一、相互寶、e互助等互助計(jì)劃保什么?　　相互寶保障覆蓋惡性腫瘤+99種重疾+特定罕見(jiàn)疾病，等待期90天，0-39歲最高保額30萬(wàn)，40歲-60歲最高保額10萬(wàn)，共賠一次，賠付后自動(dòng)退出相互。　　e互助保障惡性腫瘤和意外身故，等待期180天，未成年人最高保額50萬(wàn)，60歲之前最高保額15萬(wàn)，e互助還有意外身故20萬(wàn)保障，對(duì)經(jīng)常出差的人群比較友好?！　』ブ?jì)劃之所以熱度高，是因?yàn)橄嗷?、e互助等互助平臺(tái)的出現(xiàn)，讓很多買(mǎi)不起保險(xiǎn)，特別是買(mǎi)不起重疾險(xiǎn)的人，實(shí)現(xiàn)了“病有所醫(yī)”的夢(mèng)想?！　?strong>二、互助計(jì)劃可靠嗎?能代替商業(yè)重疾險(xiǎn)嗎?　　所謂的互助計(jì)劃，顧名思義就是互幫互助，如果有成員不幸患病，就按照“一人患病，眾人均攤”的原則，獲得一筆互助金。那參加了互助，是不是就不用買(mǎi)保險(xiǎn)了呢?　　雖然互助聽(tīng)起來(lái)很美好，但是事實(shí)上也存在一些問(wèn)題：　　1. 互助計(jì)劃并非保險(xiǎn)產(chǎn)品，也就是說(shuō)，這類(lèi)計(jì)劃的經(jīng)營(yíng)主體是不具備保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)，也不承諾剛性賠付。　　2. 分?jǐn)傎M(fèi)用不確定，隨著時(shí)間的推移，患病的人越來(lái)越多，分?jǐn)偟馁M(fèi)用也就越來(lái)越多，雖然目前有互助平臺(tái)規(guī)定了最高金額限制，但它還是可能會(huì)發(fā)生變化的?！　?. 互助計(jì)劃的保障內(nèi)容隨時(shí)會(huì)發(fā)生更改，比如相互寶之前毫無(wú)預(yù)告的刪除了對(duì)輕癥甲狀腺癌和輕癥前列腺癌的保障?！　?. 目前的互助計(jì)劃保障非常簡(jiǎn)單，幾乎沒(méi)有保障輕癥、中癥的，大部分只重疾，有的保意外身亡，并不適合所有人?！　?. 如果你只有大病互助計(jì)劃，一旦互助計(jì)劃關(guān)停，保障就消失了。比如相互寶互助計(jì)劃的條款里，就明確地寫(xiě)道：“我們有權(quán)制定終止或調(diào)整方案。”　　6. 互助計(jì)劃不能保證一定獲得理賠，互助平臺(tái)沒(méi)有科學(xué)提取責(zé)任準(zhǔn)備金，也不受政府部門(mén)的嚴(yán)格監(jiān)管，在賠償給付能力和財(cái)務(wù)穩(wěn)定性方面都沒(méi)有充分的保證，難以實(shí)現(xiàn)持續(xù)運(yùn)營(yíng)。一旦發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件，平臺(tái)自身并不承擔(dān)給付責(zé)任，無(wú)法保證兌現(xiàn)承諾賠付的金額?！　∵@么看來(lái)，互助計(jì)劃和商業(yè)保險(xiǎn)的區(qū)別還是有很大的，不管是從保障的穩(wěn)定性、保障強(qiáng)度、以及監(jiān)管力度，商業(yè)保險(xiǎn)其實(shí)才更具有優(yōu)勢(shì)?！　∫?yàn)橥侗Ｉ虡I(yè)保險(xiǎn)時(shí)，只要投保成功，保單就受法律保護(hù)，哪怕保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)不下去，也會(huì)有銀保監(jiān)會(huì)指定的保險(xiǎn)公司繼續(xù)承接我們的保單，因此互助計(jì)劃不能代替商業(yè)重疾險(xiǎn)，最多只能算是重疾險(xiǎn)的一個(gè)補(bǔ)充?！　?strong>小結(jié)：　　雖然互助計(jì)劃并不完美，但它的出發(fā)點(diǎn)還是好的，對(duì)于一部分預(yù)算較低的朋友來(lái)說(shuō)，加入互助計(jì)劃，幫助他人的同時(shí)也給了自己一個(gè)基礎(chǔ)的保障?！　〉绻蓄A(yù)算，最好還是優(yōu)先配置一份商業(yè)重疾險(xiǎn)，其實(shí)重疾險(xiǎn)并沒(méi)有大家想的那么貴，尤其是線(xiàn)上消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，年輕人買(mǎi)十分便宜，而且保障更加全面，普通上班族在投保一份消費(fèi)型重疾險(xiǎn)是件很輕松的事。　　不論如何，一定要記住互助計(jì)劃只是一種保障的補(bǔ)充，如果想轉(zhuǎn)移未來(lái)的健康風(fēng)險(xiǎn)，一定要趁早買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)，給自己一份靠譜的保障。

 　　1. 規(guī)則不斷調(diào)整　　目前為止相互寶還沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管，保障內(nèi)容，保什么、不保什么可以“自己說(shuō)了算”?！　”热?9年12月，相互寶未經(jīng)過(guò)用戶(hù)同意，直接宣布取消對(duì)輕度甲狀腺癌的賠付?！　≈皡⑴c的用戶(hù)不接受調(diào)整就退出，沒(méi)退出就默認(rèn)同意。像這樣規(guī)則說(shuō)改就改，用戶(hù)是不是十分被動(dòng)呢?　　2. 分?jǐn)偨鹪絹?lái)越高　　從最開(kāi)始的每個(gè)月幾毛幾分錢(qián)，到現(xiàn)在一期(一個(gè)月兩期)得交六塊多。　　照這個(gè)漲幅趨勢(shì)，未來(lái)分?jǐn)偨疬€會(huì)繼續(xù)上漲，雖然六、七塊的分?jǐn)偨鹂雌饋?lái)不多，　　但這個(gè)金額一直不確定，自己根本無(wú)法預(yù)測(cè)和掌控，未來(lái)相互寶很可能就沒(méi)有高性?xún)r(jià)比的優(yōu)勢(shì)了。　　3. 互助計(jì)劃可能無(wú)法持續(xù)　　相互寶的宣傳頁(yè)面上寫(xiě)了：出現(xiàn)不可抗力或政策因素，導(dǎo)致相互寶無(wú)法存續(xù);官方停止相互寶服務(wù)?！　”ｋU(xiǎn)的本質(zhì)是具有法律效力的合同，但互助計(jì)劃并不是保險(xiǎn)，存在一定的不確定性。　　4. 理賠難　　相互寶的理賠過(guò)于嚴(yán)苛，無(wú)論病情嚴(yán)不嚴(yán)重、資料齊不齊全，都要求調(diào)查人員去面訪(fǎng)，流程非常多?！　∠嗷毨碣r嚴(yán)格，也就意味著理賠效率極低。相互寶理賠的成員中，有很大一部分從最初報(bào)案到最后的理賠，中間可能隔了四五個(gè)月?！　∫?yàn)橄嗷毑皇潜ｋU(xiǎn)，不受《保險(xiǎn)法》第23條“理賠核定最長(zhǎng)不能超過(guò)30天”的約束。　　但在這段期間，我們很難把控病情的發(fā)展，如果賠付不及時(shí)，這筆錢(qián)的發(fā)揮的作用可能就不大了。　　二、如何取消相互寶?　　如今，越來(lái)越多的互助平臺(tái)像水滴互助和輕松互助都以關(guān)停，很多人對(duì)相互寶還能堅(jiān)持多久開(kāi)始懷疑，尤其是分?jǐn)偨鸬牟粩嗌蠞q，理賠的難度過(guò)大，很多人想取消相互寶，那應(yīng)該如何退出相互寶呢?　　1. 首先進(jìn)入到支付寶賬戶(hù)，在下方的菜單欄中選擇“我的”頁(yè)面，然后點(diǎn)擊“相互寶”，進(jìn)入到下一頁(yè)。　　2. 進(jìn)入到頁(yè)面之后，點(diǎn)擊相互寶中的互助金額處，進(jìn)入到下一頁(yè)。　　3. 選擇需要退出的用戶(hù)，劃到用戶(hù)名字下方的互助金額處，然后點(diǎn)擊下方“計(jì)劃詳情”，　　4. 下拉頁(yè)面至底部，點(diǎn)擊“退出互助計(jì)劃”選項(xiàng)，在彈出的確認(rèn)對(duì)話(huà)窗中，點(diǎn)擊“確認(rèn)”按鈕，就可以退出了?！　⌒枰⒁獾氖?，退出相互寶分?jǐn)傊螅蜔o(wú)法再享受互相寶的相關(guān)服務(wù)了，如果有需要，再次加入的話(huà)也是可以的。　　小結(jié)：　　生活中，我們每個(gè)人或多或少都會(huì)不可避免地遇到意外或疾病，記住千萬(wàn)別用互助計(jì)劃替代商業(yè)保險(xiǎn)，這個(gè)時(shí)候通過(guò)保險(xiǎn)規(guī)避掉潛在的風(fēng)險(xiǎn)才是正確選擇。　　它不像互助一樣，保障不穩(wěn)定。保險(xiǎn)合同清清楚楚寫(xiě)了保什么，怎么賠，一旦投保就具有法律效力。　　當(dāng)然，如果你只是單純把它當(dāng)做公益慈善，每月十幾塊錢(qián)的投入也可以，但不要完全靠相互寶解決重疾需求。除非你實(shí)在沒(méi)有錢(qián)買(mǎi)商業(yè)保險(xiǎn)，不然還是建議配置充足的重疾保障，在此基礎(chǔ)上可將相互寶作為補(bǔ)充。

（圖片來(lái)源：中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)官方網(wǎng)站）　　選擇舊規(guī)定義下的重疾險(xiǎn)，優(yōu)勢(shì)主要有以下幾點(diǎn)：　　一、舊規(guī)下現(xiàn)行甲狀腺癌保障更有優(yōu)勢(shì)　　要論重疾新舊定義前后區(qū)別較大的部分，首推甲狀腺癌?！　≡谂f規(guī)下，憑借細(xì)胞病理學(xué)報(bào)告，舊規(guī)下甲狀腺癌就可以獲得理賠;而在新規(guī)下，甲狀腺癌被進(jìn)行了分期。TNM分期為I期及以下的甲狀腺癌，在新規(guī)下按輕癥賠付，也就是最高賠付30%，而TNM分期在I期以上的，仍然按照重癥賠付?！　「鶕?jù)保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤在所有重疾理賠中約占65%，而甲狀腺癌在其中占比就超過(guò)了20%，其中絕大部分都是I期及以下的輕度甲狀腺癌，其治愈率很高，康復(fù)效果好，而且治療費(fèi)用低，經(jīng)社保報(bào)銷(xiāo)后，自己花費(fèi)可能僅有萬(wàn)元左右?！　《谥丶残乱?guī)下，輕度甲狀腺癌的賠付幾率將會(huì)大大降低。因此，如果關(guān)注甲狀腺類(lèi)保障，建議在現(xiàn)有重疾定義下盡快加保，現(xiàn)在購(gòu)買(mǎi)，一旦將來(lái)罹患重疾，仍然會(huì)按照現(xiàn)有的規(guī)則獲得重疾理賠。　　二、急性心梗定義舊規(guī)更寬松　　重疾新規(guī)完善了關(guān)于急性心肌梗死的定義，明確了診斷必須依據(jù)國(guó)際國(guó)內(nèi)的診斷標(biāo)準(zhǔn)條件。在這個(gè)基礎(chǔ)上，需要同時(shí)滿(mǎn)足列明的相關(guān)條件，才能定義為“較重急性心肌梗死”?！　∪绻罁?jù)新規(guī)標(biāo)準(zhǔn)被診斷為急性心肌梗死，但未達(dá)到“較重心肌梗死”的給付標(biāo)準(zhǔn)，則只能屬于“較輕急性心肌梗死”的范疇，無(wú)法按照重疾理賠?！　?strong>三、新規(guī)輕癥賠付比例上限為30%　　重疾新規(guī)將現(xiàn)有的25種重疾定義完善擴(kuò)展到28種重大疾病和3種輕度疾病，雖然病種有增加，但需要注意的是，對(duì)于新增的3種輕癥，新規(guī)對(duì)賠付比例做了限制：不得超過(guò)重疾保額的30%?！　∧壳?，市面上很多現(xiàn)有舊定義下的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品輕癥賠付比例都超過(guò)了30%，甚至達(dá)到了50%，而新增的這些輕癥病種，目前的絕大部分產(chǎn)品都有涵蓋。所以，輕癥賠付很顯然在現(xiàn)有定義下對(duì)消費(fèi)者的利好更為突出。　　由此可見(jiàn)，如果覺(jué)得現(xiàn)有的保額不夠，近期有想要加保的的計(jì)劃，建議盡量在新規(guī)落地前購(gòu)買(mǎi)?！　?strong>另外，在購(gòu)買(mǎi)時(shí)，還要注意以下問(wèn)題：　　首先，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)要根據(jù)自身的保障需求。如果關(guān)注甲狀腺責(zé)任，或者預(yù)算緊張，則可以趁著新規(guī)落地前，選擇消費(fèi)型重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，盡量買(mǎi)足夠的保額。如果在新規(guī)實(shí)施后出險(xiǎn)，依然可以按照投保時(shí)的保險(xiǎn)合同規(guī)定獲得相應(yīng)的理賠?！　∑浯?，距離重疾險(xiǎn)新規(guī)正式實(shí)施的日子越來(lái)越近，即使是加保，投保時(shí)也依然要重新進(jìn)行健康告知，因此，如果身體有輕微的異常，一定要盡早核保，現(xiàn)行定義下的重疾險(xiǎn)最晚下架時(shí)間是2021年1月31日，因此，最好在重疾險(xiǎn)下架當(dāng)天18:00之前完成投保，避免出現(xiàn)時(shí)間趕不及錯(cuò)過(guò)投保寶貴機(jī)會(huì)的情況。　　最后提醒大家，買(mǎi)保險(xiǎn)本身就是趕早不趕晚的事情，只有根據(jù)自己的需求和預(yù)算，選擇合適的產(chǎn)品，并買(mǎi)足保額，才能抵御未知的風(fēng)險(xiǎn)。最晚1月31日，現(xiàn)有舊定義下重疾險(xiǎn)將全部下架，而且自2020年12月底開(kāi)始，就已經(jīng)有不少性?xún)r(jià)比不錯(cuò)的重疾險(xiǎn)陸續(xù)下架了，因此，有加保需求的小伙伴，抓緊時(shí)間盡快上車(chē)!