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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷量：146299.00

約有393項(xiàng)符合搜索銀行的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

行業(yè)資訊招商信諾簡(jiǎn)介及發(fā)展大事記: 摘要：招商信諾人壽保險(xiǎn)有限公司（簡(jiǎn)稱“招商信諾”）是由兩家信譽(yù)卓著的百年名企共同出資創(chuàng)立的中美合資壽險(xiǎn)公司。投資雙方股東分別為美國(guó)信諾集團(tuán)和招商局集團(tuán)下屬子公司。電話行銷和銀行保險(xiǎn)是招商信諾兩大主要業(yè)務(wù)渠道。無論是在電話上還是在合作銀行的大堂中，都可以享受同樣方便快捷、嚴(yán)謹(jǐn)細(xì)致的保險(xiǎn)服務(wù)，感受到“客戶為尊”的企業(yè)理念。在銀行保險(xiǎn)渠道，招商信諾通過招商銀行向客戶提供兼顧保障與理財(cái)，覆蓋意外、健康、重疾、教育金及養(yǎng)老等多層次，多方位的產(chǎn)品。招商信諾通過本地化和全球化相結(jié)合的獨(dú)特服務(wù)模式還為中國(guó)的客戶提供包括團(tuán)體員工和個(gè)人高端醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃在內(nèi)的產(chǎn)品和業(yè)內(nèi)最佳服務(wù)。招商信諾在中國(guó)建立了與信諾全球醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)中心和網(wǎng)絡(luò)緊密相連的本地服務(wù)系統(tǒng)。無論在中國(guó)還是世界各地，客戶都能享受到標(biāo)準(zhǔn)的、高品質(zhì)的服務(wù)，感受到以"客戶為尊"的企業(yè)理念。中國(guó)市場(chǎng)是信諾集團(tuán)在美國(guó)本土外的第二大市場(chǎng)，也是增長(zhǎng)最快的市場(chǎng)。保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示，2012年前10個(gè)月，招商信諾的保費(fèi)收入達(dá)到19.3億元，同比增長(zhǎng)24％。“中國(guó)的人口數(shù)量、快速增長(zhǎng)的中產(chǎn)階級(jí)、老齡化趨勢(shì)以及日益加快的城鎮(zhèn)化步伐，為保險(xiǎn)行業(yè)特別是健康保險(xiǎn)的創(chuàng)新發(fā)展提供了空前的機(jī)遇。我們將繼續(xù)根據(jù)中國(guó)市場(chǎng)的實(shí)際需求創(chuàng)新發(fā)展多元化的產(chǎn)品與服務(wù)，為中國(guó)市場(chǎng)提供更全面、更完善的健康保險(xiǎn)服務(wù)。”招商信諾總經(jīng)理兼首席執(zhí)行官費(fèi)莫雷說。作為國(guó)內(nèi)最成功的合資壽險(xiǎn)公司之一，招商信諾借鑒了信諾在全球市場(chǎng)220多年的保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)和技術(shù)，并在深刻理解中國(guó)客戶需求的基礎(chǔ)上，向中國(guó)消費(fèi)者提供以客戶為中心的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。招商信諾2004年被中央電視臺(tái)網(wǎng)站和《世界經(jīng)理人》雜志評(píng)為“2004年度中國(guó)100最佳雇主”；2005年入選《財(cái)富》雜志“2005年度卓越雇主-中國(guó)最適宜工作的公司”；2008年招商信諾獲得了由英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)頒發(fā)的ISO27001信息安全管理體系認(rèn)證，是國(guó)內(nèi)首家獲得ISO27001信息安全體系認(rèn)證的中外合資保險(xiǎn)公司。招商信諾成為唯一一家在2008年和2009年連續(xù)兩年獲得由《金融時(shí)報(bào)》與中國(guó)社會(huì)科學(xué)院金融研究所聯(lián)合頒發(fā)的“年度最佳外資人身保險(xiǎn)公司”。2009年招商信諾還榮獲了由世界金融實(shí)驗(yàn)室頒發(fā)的“中國(guó)最值得信賴的十大壽險(xiǎn)公司”。招商信諾自成立以來積極參與社會(huì)公益事業(yè)，在2008年四川汶川地震之后，招商信諾已經(jīng)捐款在四川災(zāi)區(qū)援建了兩所希望小學(xué)。作為一家以健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的壽險(xiǎn)公司，招商信諾去年也是順?biāo)兄?，獲得了不俗的業(yè)績(jī)：喜獲其第100萬份有效保單，有效保單數(shù)量突破百萬，是司在成功整合中外雙方優(yōu)勢(shì)資源基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)快速發(fā)展的最好證明。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的披露，招商信諾2012年的原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為24.2億元，同比增速接近25.7%。這一數(shù)字已經(jīng)超過行業(yè)平均水平?？紤]到公司整體保費(fèi)收入會(huì)受壽險(xiǎn)，特別是投連險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拖累，其健康險(xiǎn)增速應(yīng)該會(huì)更高。“在中國(guó)的高端醫(yī)療產(chǎn)品市場(chǎng)群當(dāng)中，我們花3年時(shí)間做到了第二位。”招商信諾健康保險(xiǎn)部高級(jí)副總裁翁凱（KennethVaughan）在接受《陸家嘴》雜志記者專訪時(shí)表示。; #招商信諾 #保險(xiǎn)公司 #銀行保險(xiǎn)
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行業(yè)資訊生命人壽銀行保險(xiǎn)發(fā)展新動(dòng)向: 摘要：生命人壽銀行保險(xiǎn)有限公司是一家全國(guó)性的專業(yè)壽險(xiǎn)公司，成立于2002年3月4日，總部現(xiàn)位于深圳。股東由深圳市富德金融投資控股有限公司、深圳市華信投資控股有限公司等資金雄厚的企業(yè)構(gòu)成。公司現(xiàn)注冊(cè)資本117.52億元，是國(guó)內(nèi)資本實(shí)力最強(qiáng)的壽險(xiǎn)公司之一。公司遵從“愛心、服務(wù)、創(chuàng)新、價(jià)值”的經(jīng)營(yíng)理念，秉持“內(nèi)誠(chéng)于心，外信于行”的核心價(jià)值觀，不斷倡導(dǎo)求新、求變、求發(fā)展。截至目前，生命人壽銀行保險(xiǎn)總資產(chǎn)已達(dá)到1500多億元，確立了中國(guó)加入WTO后新興壽險(xiǎn)公司領(lǐng)軍企業(yè)的地位。生命人壽銀行保險(xiǎn)一直致力于科學(xué)前瞻的人才戰(zhàn)略，引進(jìn)了大批業(yè)內(nèi)外優(yōu)秀的高端人才。公司擁有一支由業(yè)界知名壽險(xiǎn)管理人才組成的優(yōu)秀經(jīng)營(yíng)管理團(tuán)隊(duì)，有豐富的行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和影響力，高層次的經(jīng)營(yíng)管理者和高素質(zhì)員工隊(duì)伍是生命人壽專業(yè)、健康經(jīng)營(yíng)的有力保證。生命人壽銀行保險(xiǎn)建立了覆蓋全國(guó)重點(diǎn)省市區(qū)域的營(yíng)銷網(wǎng)絡(luò)和多元化服務(wù)平臺(tái)，目前共擁有34家分公司，近1000個(gè)分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)（含在籌），超過13萬人的管理和銷售人員。生命人壽已搭建起一個(gè)完整而富有特色的保額分紅產(chǎn)品體系。這一體系從客戶生命周期出發(fā)，以保額分紅為主體，以保障型附加險(xiǎn)和萬能累積賬戶為兩翼，集保障和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄功能為一體，充分體現(xiàn)出壽險(xiǎn)回歸保障的產(chǎn)品設(shè)計(jì)理念，為全國(guó)350多萬客戶提供包括人壽保險(xiǎn)（和訊放心保）、意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)和養(yǎng)老保險(xiǎn)在內(nèi)的全方位風(fēng)險(xiǎn)保障解決方案和投資理財(cái)計(jì)劃?？蛻舴?wù)生命人壽秉承“關(guān)愛”的服務(wù)理念，通過覆蓋全國(guó)重點(diǎn)省市的近1000個(gè)服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)、95535客服熱線24小時(shí)的全天候服務(wù)，生命人壽與客戶之間搭建起一座零距離、個(gè)性化的溝通橋梁。將客戶服務(wù)貫穿于整個(gè)企業(yè)運(yùn)作之中，把客戶滿意作為自己的全部工作和最終目標(biāo)，生命人壽銀行保險(xiǎn)贏得了良好的社會(huì)口碑與極佳的客戶贊同。“1234”特色關(guān)愛理賠服務(wù)，即“500元以下1天給付、住院客戶2天探視、理賠客戶3天內(nèi)給付、預(yù)付理賠客戶4天內(nèi)賠款到家，”使保險(xiǎn)向著更人性化、更誠(chéng)信的方向發(fā)展。社會(huì)責(zé)任生命人壽自成立至今，心系國(guó)家，積極履行著企業(yè)社會(huì)責(zé)任，將愛播撒在神州大地。生命人壽為客戶提供的保障已超過5000億元。在汶川地震，青海玉樹地震，南方冰凍，雅安、蘆山地震等重大自然災(zāi)害面前，生命人壽體現(xiàn)出具有社會(huì)擔(dān)當(dāng)?shù)钠髽I(yè)公民本色，挺身而出，累計(jì)為災(zāi)區(qū)捐款捐物達(dá)2000多萬元，積極投身抗震救災(zāi)工作。公司的社會(huì)關(guān)懷文化影響和塑造著生命的員工，目前，公司的志愿者近3000人。公司還為中國(guó)維和警察和家屬捐贈(zèng)保額達(dá)5億的意外傷害保險(xiǎn)。2010年初，生命人壽銀行保險(xiǎn)成立了“生命關(guān)愛基金”，成為業(yè)內(nèi)首家專門為營(yíng)銷員隊(duì)伍提供特別關(guān)愛和保障的愛心基金。生命人壽深切關(guān)注祖國(guó)教育事業(yè)。各類助學(xué)活動(dòng)，捐建活動(dòng)亦可見生命人壽的活躍身影，從成立至今，公司累計(jì)捐建學(xué)校10余所，救助貧困學(xué)生近千人。2013年5月，生命人壽啟動(dòng)專注于特殊需要兒童教育的“小海豚”公益項(xiàng)目，以期幫助特殊需要兒童接受更好的早期干預(yù)治療。截至2013年5月，生命人壽用于促進(jìn)教育事業(yè)的公益捐贈(zèng)已達(dá)3000多萬元。企業(yè)榮譽(yù)自成立以來，生命人壽銀行保險(xiǎn)相繼獲得了“亞洲品牌500強(qiáng)”、“中國(guó)壽險(xiǎn)行業(yè)十大最具影響力知名品牌”、“中國(guó)最具成長(zhǎng)性保險(xiǎn)公司”、“十大最值得信賴的壽險(xiǎn)公司”、“金融中國(guó)·2010年度最具綜合實(shí)力保險(xiǎn)品牌”、“2011年度最受信賴保險(xiǎn)公司”等榮譽(yù)稱號(hào)。目前，生命軍團(tuán)在原有生命人壽的基礎(chǔ)上，生命資管、華信財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司、生命置地、五星保險(xiǎn)銷售公司等相繼開業(yè)，香港資產(chǎn)管理公司已獲批籌，標(biāo)志著生命人壽從單一壽險(xiǎn)公司開始向綜合金融集團(tuán)轉(zhuǎn)變，生命集團(tuán)化藍(lán)圖漸行漸近。面向未來，生命人壽銀行保險(xiǎn)確立了“以價(jià)值為核心，以科學(xué)發(fā)展觀為統(tǒng)領(lǐng)，以壽險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展規(guī)律為指導(dǎo)，以全面優(yōu)化公司法人治理為手段，強(qiáng)化經(jīng)營(yíng)，努力建設(shè)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展的和諧生命”的基本指導(dǎo)思想，致力于發(fā)展成為業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)合理、經(jīng)營(yíng)管理規(guī)范、制度機(jī)制完善、擁有可持續(xù)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的新興壽險(xiǎn)公司典范，為客戶、為員工、為股東、為社會(huì)創(chuàng)造最大價(jià)值。; #生命人壽 #銀行保險(xiǎn)
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實(shí)事資訊銀行系險(xiǎn)企“拼爹”升級(jí) 盈利退保或臨考字號(hào): 摘要：銀行系保險(xiǎn)公司近來的發(fā)展足以成為行業(yè)頹勢(shì)中的一抹亮色，與2012年整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)保費(fèi)收入增速降至個(gè)位數(shù)相比，銀行系保險(xiǎn)公司獲得了令人艷羨的放量式增長(zhǎng)。壽險(xiǎn)業(yè)近年來發(fā)展阻力頻現(xiàn)，代理人增員難，銀保渠道手續(xù)費(fèi)高、銷售誤導(dǎo)不絕，網(wǎng)銷渠道尚未成氣候。雖然各個(gè)渠道看似均不“給力”，但銀保渠道卻能在短時(shí)間內(nèi)左右市場(chǎng)，實(shí)力不容小覷，這或許也是銀行系保險(xiǎn)公司拼得起“爹”的最大資本。進(jìn)入2013年以來，險(xiǎn)企依舊倚重銀保渠道的最有力證明，即匯豐人壽于3月底關(guān)閉全部個(gè)險(xiǎn)渠道，完全變身銀行系保險(xiǎn)公司，而就目前的數(shù)據(jù)看，這個(gè)決定“還不錯(cuò)”。此外，建信人壽90%的業(yè)務(wù)來自銀保渠道，工銀安盛92%的業(yè)務(wù)來自銀保渠道。銀行系保險(xiǎn)公司越發(fā)倚重銀保、倚重母行這棵大樹。目前，幾家銀行系保險(xiǎn)公司的一把手在總行多是副行長(zhǎng)級(jí)別，這表明保險(xiǎn)公司在總行層面能夠獲得更多的話語權(quán)。
匯豐人壽關(guān)閉個(gè)險(xiǎn)系統(tǒng)后保費(fèi)增加
自從3月份關(guān)閉個(gè)險(xiǎn)系統(tǒng)后，銀行渠道已經(jīng)成為匯豐人壽的單一渠道，公司全力發(fā)展銀保業(yè)務(wù)，這是保費(fèi)增長(zhǎng)較快的原因。匯豐人壽關(guān)閉個(gè)險(xiǎn)渠道一度鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，如今，其用業(yè)績(jī)證明了當(dāng)時(shí)的決定。匯豐人壽在今年3月底突然關(guān)閉個(gè)險(xiǎn)系統(tǒng)，全力發(fā)展銀保渠道，經(jīng)過3個(gè)月發(fā)展，市場(chǎng)排名有所上升，從3月份的第50名，上升到6月份的第44名，前進(jìn)了6個(gè)名次；在壽險(xiǎn)行業(yè)總保費(fèi)占比上，也由0.04%上升到0.06%。一位匯豐人壽員工認(rèn)為，這個(gè)進(jìn)步對(duì)匯豐人壽來說“還不錯(cuò)”。因?yàn)橥辏趨R豐人壽保費(fèi)收入較好的時(shí)期，市場(chǎng)排名前進(jìn)幅度一般在1——3名，總保費(fèi)占比很少突破0.04%。匯豐人壽表示，自從3月份關(guān)閉個(gè)險(xiǎn)系統(tǒng)后，銀行渠道已經(jīng)成為公司的單一渠道，公司把所有的資源傾注在銀行渠道，全力發(fā)展銀保業(yè)務(wù)，這是保費(fèi)增長(zhǎng)較快的原因。2013年3月20日，成立不到4年的匯豐人壽宣布關(guān)閉所有個(gè)險(xiǎn)系統(tǒng)，在冊(cè)的160名個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷員悉數(shù)失業(yè)，而個(gè)險(xiǎn)渠道營(yíng)銷員的客戶全部被轉(zhuǎn)到銀保渠道，這引起匯豐人壽營(yíng)銷員的集體示威。當(dāng)時(shí)匯豐人壽員工解釋，之所以關(guān)閉個(gè)險(xiǎn)渠道，與個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)能下降有關(guān)。“2011年個(gè)險(xiǎn)渠道的保費(fèi)收入有3000萬元，2012年個(gè)險(xiǎn)保費(fèi)卻下降不少。”匯豐人壽營(yíng)銷員劉鑫（化名）說，在個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)能下降的同時(shí)，銀保渠道保費(fèi)收入有所增加，2012年公司保費(fèi)92%來自銀行渠道。反觀匯豐集團(tuán)在香港的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，同屬匯豐集團(tuán)的匯豐銀行在香港實(shí)力強(qiáng)勁，匯豐旗下的保險(xiǎn)公司主要依賴于匯豐銀行的柜面銷售，沒有建立自身營(yíng)銷渠道。但僅僅依賴于匯豐銀行渠道，匯豐保險(xiǎn)業(yè)務(wù)就穩(wěn)占香港壽險(xiǎn)市場(chǎng)領(lǐng)導(dǎo)地位。匯豐集團(tuán)一位中層表示，個(gè)險(xiǎn)渠道需要長(zhǎng)期投入、持續(xù)建設(shè)，投入的回收周期長(zhǎng)，投入產(chǎn)出比最高，是最容易導(dǎo)致虧損的部門，從公司止損的角度，顯然會(huì)關(guān)閉個(gè)險(xiǎn)渠道，偏重銀行渠道。
銀行系“拼爹”升級(jí)
“我們保險(xiǎn)公司之間互相比拼，母行之間也會(huì)互相比拼誰家的保險(xiǎn)公司發(fā)展更好。”銀行系保險(xiǎn)公司“拼爹”模式升級(jí)。匯豐人壽在國(guó)內(nèi)銀行系保險(xiǎn)公司中規(guī)模并不大，銀行系的主力——工銀安盛、建信人壽、中郵人壽等，今年上半年繼續(xù)保持了極高的增速，其中工行旗下的工銀安盛上半年保費(fèi)收入64.98億元，同比增長(zhǎng)924%；郵政集團(tuán)旗下的中郵人壽保費(fèi)收入186.55億元，同比增長(zhǎng)127%；農(nóng)行旗下的農(nóng)銀人壽保費(fèi)收入41億元，同比增長(zhǎng)59%；建行旗下的建信人壽保費(fèi)收入40.78億元，同比增長(zhǎng)46%，將壽險(xiǎn)行業(yè)8.97%的同比增速遠(yuǎn)遠(yuǎn)甩在身后。高增長(zhǎng)的背后，是銀行系保險(xiǎn)公司對(duì)母行的極度依靠。建信人壽總裁趙富高就直言，“銀行系保險(xiǎn)公司想要成功經(jīng)營(yíng)，肯定要與股東（母行）的戰(zhàn)略意圖和戰(zhàn)略布局保持一致，要吃透銀行控股保險(xiǎn)公司的目的和出發(fā)點(diǎn)，比如母行的客戶戰(zhàn)略、可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略和綜合化戰(zhàn)略。”一位銀行系保險(xiǎn)公司高管表示，銀行系保險(xiǎn)公司不僅與行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，更要與同屬銀行系的其他保險(xiǎn)公司競(jìng)爭(zhēng)，而后者的競(jìng)爭(zhēng)更為激烈。“我們保險(xiǎn)公司之間互相比拼，母行之間也會(huì)互相比拼誰家的保險(xiǎn)公司發(fā)展更好。”在這種形勢(shì)下，銀行系保險(xiǎn)公司“拼爹”模式升級(jí)。2013年6月，建信人壽董事長(zhǎng)王軍離職，新任董事長(zhǎng)為建行總行副行長(zhǎng)章更生，而原任王軍曾任北京市分行行長(zhǎng)；2013年1月，中國(guó)郵政集團(tuán)公司副總經(jīng)理劉明光任建信人壽董事長(zhǎng)，前任馮新生，曾任山東省郵政局局長(zhǎng)、北京郵政局局長(zhǎng)；2012年12月，邵建榮任農(nóng)銀人壽董事長(zhǎng)兼總經(jīng)理，此前邵建榮曾是農(nóng)行總行財(cái)會(huì)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人；交銀康聯(lián)董事長(zhǎng)錢文揮，身兼交行副行長(zhǎng)、執(zhí)行董事、交銀施羅德基金董事長(zhǎng)；中荷人壽董事長(zhǎng)史元，兼任北京銀行監(jiān)事長(zhǎng)，曾任北京銀行副董事長(zhǎng)、副行長(zhǎng)。目前，幾家銀行系保險(xiǎn)公司的一把手在總行多是副行長(zhǎng)級(jí)別，“總行副行長(zhǎng)級(jí)別任職保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)，說明保險(xiǎn)在總行層面的話語權(quán)會(huì)增強(qiáng)，分行長(zhǎng)級(jí)別的協(xié)調(diào)能力肯定不能和總行副行級(jí)別相比。”一位銀行系保險(xiǎn)公司高管說。“銀行系保險(xiǎn)公司多是2011年以后成立，盡管成立時(shí)間不久，但改變了中小型險(xiǎn)企的市場(chǎng)格局，現(xiàn)在中郵人壽名列第8，工銀安盛名列11。這些銀行系公司用兩三年的時(shí)間，已經(jīng)占據(jù)壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額5.67%，”拼爹“的效果很顯著。一把手陸續(xù)升級(jí)為總行副行級(jí)別，預(yù)計(jì)銀行系公司會(huì)有更多改變。”深圳一位壽險(xiǎn)公司高管說。
銀保銷售誤導(dǎo)需警惕
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，銀行系保險(xiǎn)公司以及各銀保渠道是銷售誤導(dǎo)的重災(zāi)區(qū)。銀行系險(xiǎn)企雖然在保費(fèi)增幅方面于業(yè)內(nèi)遙遙領(lǐng)先，但若要檢視近兩年來凈利潤(rùn)及退保等指標(biāo)，銀行系險(xiǎn)企是否健康發(fā)展就有待重新考量。據(jù)各家銀行系險(xiǎn)企2012年年報(bào)顯示，中郵人壽成為虧損額增幅最大的壽險(xiǎn)公司。其2012年的凈虧損額為1.9億元，相較2011年的4743萬元增長(zhǎng)了294.1%；農(nóng)銀人壽也以7.7億元的凈虧損額、232.6%的虧損幅度占據(jù)虧損排行榜次席，僅次于中郵人壽。而讓險(xiǎn)企不安的除虧損增幅大幅提高外，還有退保金。據(jù)年報(bào)顯示，中郵人壽2012年退保金為2.97億元，較2011年增長(zhǎng)397%；而農(nóng)銀人壽2012年退保金則高達(dá)3.29億元，但增幅較小，僅同比增加15.43%。“銀行系險(xiǎn)企相比一般壽險(xiǎn)公司做銀保渠道優(yōu)勢(shì)非常明顯，起碼手續(xù)費(fèi)上就能節(jié)省很大一部分開支，這對(duì)于它們猛推業(yè)務(wù)很有幫助。”某壽險(xiǎn)公司北京分公司銷售總監(jiān)告訴記者，據(jù)他透露，銀行系保險(xiǎn)公司一般與銀行簽署總對(duì)總協(xié)議，手續(xù)費(fèi)大概在2%上下，而一般保險(xiǎn)公司支付給銀行的手續(xù)費(fèi)，躉交的3%左右，期繳的10%左右。但在其看來，銀行系保險(xiǎn)公司以及各銀保渠道是銷售誤導(dǎo)的重災(zāi)區(qū)，“銀保渠道是現(xiàn)金流的主要來源，且多以躉交產(chǎn)品為主，這就讓險(xiǎn)企在退保金上承受了不小壓力。”其更直言，“銀保產(chǎn)品很多都是以誤導(dǎo)的方式賣出去的，短時(shí)間內(nèi)想要緩解這一現(xiàn)狀很難。”據(jù)各銀行系險(xiǎn)企2012年年報(bào)，建信人壽、中荷人壽、招商信諾、信誠(chéng)人壽、中銀保險(xiǎn)等五家已實(shí)現(xiàn)盈利。; #銀行系險(xiǎn)企 #保險(xiǎn)企業(yè)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊金融機(jī)構(gòu)扎堆微信平臺(tái) 銀行保險(xiǎn)不甘落后: 摘要：在眾多互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)揮師進(jìn)入金融領(lǐng)域的時(shí)候，金融機(jī)構(gòu)也不甘被動(dòng)，紛紛向互聯(lián)網(wǎng)反噬，最火爆的微信平臺(tái)，成為銀行與保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)生出又一輪浪潮的大本營(yíng)。隨著招商銀行、平安銀行、泰康人壽等金融機(jī)構(gòu)在微信上不斷“作為”，一場(chǎng)微信與金融的聯(lián)姻，已經(jīng)有越來越盛之勢(shì)。不過，和微信銀行的及時(shí)、智能全面服務(wù)不同，微信保險(xiǎn)要走的路還稍顯漫長(zhǎng)。
銀行搶占微信平臺(tái)
開通交通銀行微信銀行業(yè)務(wù)的小王在查詢之后迅速收到了智能客服發(fā)送來的優(yōu)惠促銷信息，刷卡優(yōu)惠、折扣預(yù)定等信息一目了然。“方便、快捷、實(shí)用”，這是體驗(yàn)者小王對(duì)微信銀行的評(píng)價(jià)。今年7月，招商銀行在其信用卡微信客服的基礎(chǔ)上升級(jí)推出“微信銀行”概念，把單一的信用卡相關(guān)服務(wù)拓展為集借記卡、信用卡業(yè)務(wù)為一體的綜合服務(wù)平臺(tái)。在招行的“微信銀行”上，用戶不僅發(fā)條微信就能查詢銀行卡信息，還可以用手機(jī)完成轉(zhuǎn)賬、繳費(fèi)、理財(cái)甚至在線貸款等金融服務(wù)。短短一個(gè)月時(shí)間，各家銀行已經(jīng)快速行動(dòng)，開始搶占微信平臺(tái)，工行、農(nóng)行、交行、中信銀行（601998,股吧）等各具特色的微信平臺(tái)，紛紛粉墨登場(chǎng)。除了功能強(qiáng)大服務(wù)智能的招行微信銀行外，工商銀行（601398,股吧）的微信平臺(tái)以理財(cái)查詢?yōu)樘厣?，用戶可查詢黃金價(jià)格、匯率、存貸款利率等金融信息，中信微信銀行可獲取最新促銷活動(dòng)、特惠商戶信息，可以在線查詢賬戶積分等。交通銀行內(nèi)部人士向記者表示：“微信銀行不僅是客戶與銀行之間點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的及時(shí)溝通工具，更是方便客戶進(jìn)行各種金融交易的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。交行微信銀行將在近期進(jìn)一步推出微信銀行轉(zhuǎn)接人工服務(wù)，提供轉(zhuǎn)賬匯款、理財(cái)、本地生活、無卡取款、手機(jī)充值、信用卡賬單和積分查詢、信用卡快速還款等豐富的金融服務(wù)內(nèi)容。這些將是微信銀行平臺(tái)針對(duì)個(gè)人客戶所要的基本功能，隨著微信銀行的普及與推廣，以往客戶抱怨最多地排隊(duì)、等待等問題將得到顯著改善。”值得注意的是，8月12日，平安銀行公司業(yè)務(wù)微信正式上線，這是國(guó)內(nèi)首家推出公司業(yè)務(wù)微信的銀行。據(jù)悉，平安銀行將把線下供應(yīng)鏈金融中的部分業(yè)務(wù)快速整合到微信中去，設(shè)有“銀企百事通”等特色欄目，在提升用戶體驗(yàn)的同時(shí)，也是銀行與微信融合的一種新模式。
險(xiǎn)企入駐更“混亂”
短時(shí)間內(nèi)多家銀行集中入駐微信引起了業(yè)界的極大關(guān)注，但在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊之下，保險(xiǎn)公司對(duì)于微信這一社交工具的運(yùn)用，更顯得花樣繁多，幾乎讓人目不暇接。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，從2012年8月微信公眾平臺(tái)上線到今年6月30日，保險(xiǎn)行業(yè)微信公眾平臺(tái)共34家，其中認(rèn)證企業(yè)18家，約占所有保險(xiǎn)企業(yè)的四分之一，主要功能集中在為客戶提供溝通和咨詢服務(wù)等方面。從目前已經(jīng)開通微信公眾賬號(hào)的保險(xiǎn)公司來看，大部分可以在手機(jī)上實(shí)現(xiàn)保單信息查詢、理賠報(bào)案及投資產(chǎn)品價(jià)格信息公布等，同時(shí)保險(xiǎn)公司也會(huì)推送最新的產(chǎn)品信息。不過，作為客戶關(guān)系管理的重要工具，保險(xiǎn)企業(yè)在涉足微信平臺(tái)的同時(shí)，除了給客戶帶來便捷的使用體驗(yàn)，同時(shí)也生出了一些困擾。因?yàn)樵谒阉髦校槐ｋU(xiǎn)公司，用戶可能會(huì)搜索到兩到三個(gè)甚至更多加V的公眾賬號(hào)，讓用戶難以抉擇，不知道究竟要選擇誰來關(guān)注。和銀行的“微信化”思路不同，保險(xiǎn)行業(yè)一般是一個(gè)品牌先建一個(gè)官方微信賬號(hào)，然后各個(gè)分支機(jī)構(gòu)甚至業(yè)務(wù)部門都各有微信賬號(hào)，彼此之間相互獨(dú)立。但從用戶角度出發(fā)，各個(gè)不同的微信賬號(hào)難以取舍，實(shí)在有些混亂。此外，有調(diào)查顯示，和銀行強(qiáng)調(diào)的“及時(shí)”智能客服不同，保險(xiǎn)公司公眾賬號(hào)多數(shù)沒有默認(rèn)回復(fù)，采用自動(dòng)回復(fù)、關(guān)鍵詞回復(fù)、人工回復(fù)的只是其中一部分。而客戶要等到信息反饋，人工回復(fù)平均耗時(shí)4小時(shí)。有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，未來同一保險(xiǎn)公司名下的多個(gè)賬號(hào)應(yīng)該合并，畢竟客戶希望得到簡(jiǎn)潔的操作體驗(yàn)，同一家公司的業(yè)務(wù)，不愿意切換幾個(gè)賬戶來完成。目前大部分保險(xiǎn)企業(yè)的微信服務(wù)平臺(tái)并沒有專門的運(yùn)作團(tuán)隊(duì)，很多都是兼職完成。專業(yè)的人做專業(yè)的事，隨著險(xiǎn)企對(duì)微信定位和運(yùn)營(yíng)模式的逐漸明確，目前的混亂局面有望改善。; #金融機(jī)構(gòu) #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊招行電話及業(yè)務(wù)介紹: 摘要：中國(guó)招商銀行簡(jiǎn)稱招行，招商銀行成立于1987年4月8日，是中國(guó)第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。由香港招商局集團(tuán)有限公司創(chuàng)辦，并以18.03%的持股比例任最大股東。想了解招行業(yè)務(wù)，可以撥打招行電話。招行電話包括服務(wù)熱線、境外服務(wù)熱線、企業(yè)服務(wù)熱線、貴賓服務(wù)熱線等。下面我們就一起來了解一下招行電話和招行業(yè)務(wù)。招行電話包括：招行電話服務(wù)熱線：95555；招行電話境外服務(wù)熱線：86-755-84391000；信用卡服務(wù)熱線：400-820-5555；企業(yè)年金服務(wù)熱線：800-830-8855；金葵花貴賓服務(wù)專線：40088-95555；鉆石貴賓服務(wù)專線：40068-95555；私人銀行服務(wù)專線：40066-95555；出行易商旅預(yù)訂服務(wù)熱線：4-000-666-000 ；客服郵箱：95555@cmbchina.com。招商銀行“境外匯款“業(yè)務(wù)了解了招行電話，下面我們一起來了解一下招行業(yè)務(wù)。您需要將款項(xiàng)支付給境外收款人或?qū)@得境外匯款人支付的款項(xiàng)時(shí)，可以選擇招商銀行的“境外匯款“業(yè)務(wù)，委托招行進(jìn)行結(jié)算。境外匯款業(yè)務(wù)包括匯入?yún)R款和匯出匯款兩種業(yè)務(wù)。1、服務(wù)特色多幣種、多地區(qū)：可實(shí)現(xiàn)與不同國(guó)家或地區(qū)（港澳臺(tái)地區(qū)）之間多種外幣資金的劃轉(zhuǎn)；多種匯款用途：適用于境外僑胞和華人在國(guó)內(nèi)的親屬、子女在國(guó)外留學(xué)的客戶、國(guó)外機(jī)構(gòu)派駐中國(guó)的代表和其他有外幣匯入?yún)R出的客戶；輕松入賬：一卡通具有一卡多戶功能，如果您的一卡通中只有人民幣存款，現(xiàn)在有一筆外幣匯入，我行電腦將會(huì)自動(dòng)為您開立該幣種的活期儲(chǔ)蓄賬戶并將匯入款項(xiàng)入賬，而不需您事前專門到銀行網(wǎng)點(diǎn)開立新賬戶。匯路方便、快捷：我行作為SWIFT會(huì)員行，具有先進(jìn)的國(guó)際電子匯兌系統(tǒng)。國(guó)內(nèi)管理層次少，以一級(jí)分行為主。且為您提供詳細(xì)的境外匯款路線指引，可使收款人在最短的時(shí)間資金到賬（正常情況下不超過5個(gè)工作日）。我行不收取任何入賬手續(xù)費(fèi)（國(guó)外中間行的扣費(fèi)除外），部分分行會(huì)收取無兌換手續(xù)費(fèi)，請(qǐng)以當(dāng)?shù)胤中械氖召M(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為準(zhǔn)。匯入款項(xiàng)按原幣種現(xiàn)匯入賬：匯入款項(xiàng)進(jìn)入現(xiàn)匯賬戶，能夠保障您的匯入款權(quán)益不受損失。申請(qǐng)辦法1. 匯出境外：客戶辦理匯出匯款時(shí)，需按國(guó)家外匯管理局有關(guān)境內(nèi)個(gè)人外匯管理的要求辦理。匯出匯款說明：如將款項(xiàng)通過招商銀行匯往境外，請(qǐng)注明收款人的名稱、賬號(hào)、詳細(xì)地址（如有），收款銀行的名稱、地址、收款銀行之代理行及往來賬戶（如有）。另需注明匯款貨幣及金額，國(guó)外銀行費(fèi)用由誰支付（收款人或匯款人，如未注明，則由收款人負(fù)擔(dān)）；如有特別需要向收款人說明的事項(xiàng)，請(qǐng)?jiān)诟窖砸粰谧骱?jiǎn)明扼要的說明。2. 接收境外匯入款境外匯款人可通過國(guó)外任何一家銀行將款項(xiàng)以電匯、信匯或票匯方式匯入我行，我行先進(jìn)快捷的國(guó)際電子匯兌系統(tǒng)SWIFT，在最短時(shí)間內(nèi)向收款人解付匯款。接收匯入款需符合中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯局相關(guān)規(guī)定。根據(jù)中國(guó)人民銀行〔2007〕第2號(hào)令要求，匯款人匯款時(shí)應(yīng)注明匯款人姓名、匯款人賬號(hào)、匯款人住所三項(xiàng)信息。您欲將款項(xiàng)從境外匯給境內(nèi)的收款人時(shí)，需按照我行的匯款線路指引填寫好收款人的名稱（境內(nèi)個(gè)人以我行開戶證件姓名的漢語拼音為準(zhǔn)，境外個(gè)人以我行開戶證件姓名為準(zhǔn)。）、一卡通賬號(hào)或外幣存折賬號(hào)、招商銀行（China Merchants Bank ），即可完成境外匯款。如收款人未在我行開立儲(chǔ)蓄賬戶，匯款時(shí)只需注明收款人身份證件名稱和號(hào)碼、聯(lián)系電話及地址，我行收到后則立即為收款人開立賬戶，收妥款項(xiàng)，并通知收款人前來解付。匯入?yún)R款（備注: 請(qǐng)向匯款行咨詢具體的匯款申請(qǐng)書的填寫規(guī)格, 如有特殊要求, 請(qǐng)將我行匯款路徑提供給匯款銀行, 讓其職員替您填寫有關(guān)表格，避免出錯(cuò)。）建議您盡可能要求匯款人使用安全、快捷的電匯。如果是一手交票、一手交貨的邊境貿(mào)易，請(qǐng)您要求匯款人選擇招商銀行的賬戶行開出以招商銀行為解付行的匯票。如果是電匯請(qǐng)按《招商銀行境外匯入?yún)R款指引》將您的賬戶資料清楚告知國(guó)外匯款人。; #行業(yè)新聞 #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊教您更成功的銀行保險(xiǎn)銷售話術(shù): 摘要：話術(shù)，又名說話的藝術(shù)，以“察顏觀色”，“一物百擬”，“用情至深”，“行文詭辯”著稱于世。中國(guó)五千年的悠久文化幾乎絕大多數(shù)都是圍繞著話術(shù)攤開的。它看似簡(jiǎn)單，卻包含著做人做事的技巧，安身立命的法門，平步青云的“官道”，治人控場(chǎng)的手腕。話術(shù)雖然只是一門說話的技巧，卻依“心”而生，同權(quán)術(shù)，心術(shù)，并稱“安身要術(shù)”。話術(shù)不是固定的，也沒有一句話說出來，就能讓客戶乖乖的在你這買保險(xiǎn)。你需要做到的是讓客戶知道他需要這份保障，當(dāng)他確實(shí)知道你提供的保障是他的需要的時(shí)候。客戶自然就會(huì)在你這買保險(xiǎn)了……俗話說，不管黑貓白貓，能抓耗子就是好貓。最后，做保險(xiǎn)銷售，最重要的一點(diǎn)，憑的是良心，不忽悠，誠(chéng)信為本。
銀行保險(xiǎn)的營(yíng)銷話術(shù)
銀行保險(xiǎn)的發(fā)展也是時(shí)代的進(jìn)步的產(chǎn)物，當(dāng)出現(xiàn)通貨膨脹，我們用什么抵制呢？這里面保險(xiǎn)發(fā)揮著它獨(dú)特的作用。銀行保險(xiǎn)亦是如此，那么銀行保險(xiǎn)的營(yíng)銷話術(shù)怎樣呢？可能有的朋友去銀行辦理業(yè)務(wù)時(shí)，跟銀行保險(xiǎn)的營(yíng)銷人員打過交道，下面抽出一個(gè)典型銷售話術(shù)案例，給大家做個(gè)分享。銷售是語言的藝術(shù)。過人的銷售技巧其實(shí)就是過人的語言藝術(shù)，它不僅要有洞悉人心的敏銳，也要有動(dòng)搖客戶心旌的表達(dá)能力。成功的推銷員，往往能口吐蓮花，他們的語言就像一雙柔軟的手，能撫摸客戶心靈最柔軟的地方。毋庸置疑，每一件產(chǎn)品的銷售，不僅需要產(chǎn)品本身品質(zhì)做基礎(chǔ)，更需要有注入人心的語言藝術(shù)開疆拓土!銷售話術(shù)是各個(gè)領(lǐng)域，生活的各個(gè)角落，形形色色的人物，各種各樣的行業(yè)語言溝通技巧!同時(shí)也是銷售人員的邏輯指引，使自己在溝通時(shí)不脫離目標(biāo)主線。
案例分析
營(yíng)銷員：張先生，您對(duì)保險(xiǎn)這種理財(cái)方式怎么看？張先生：基本不考慮。營(yíng)銷員：銀行呢？張先生：天天打交道。營(yíng)銷員：最近有個(gè)“銀行”，推出了一款新的服務(wù)舉措，在客戶每年定期存款期間，本金不動(dòng)，每三年返還一筆錢，數(shù)目遠(yuǎn)高于其他銀行這筆本金三年的利息總和。存款期間如果客戶發(fā)生意外，可以獲得高出存款總額兩倍以上的現(xiàn)金補(bǔ)償，并可取回全部本金，如果客戶安然無事，存款期到了可以取回全部本金。張先生：哪個(gè)銀行？營(yíng)銷員：我們保險(xiǎn)公司。張先生：保險(xiǎn)公司怎么也搞儲(chǔ)蓄。營(yíng)銷員：保險(xiǎn)公司也要吸納資金。只是它和銀行儲(chǔ)蓄有一些區(qū)別。銀行儲(chǔ)蓄的結(jié)果是您到時(shí)候只能取回本金錢加上扣除稅金以后的銀行利息。保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄給您的利益是：本金+利息（大于等于銀行利息）+保障+（紅利）；銀行儲(chǔ)蓄主要是為了資金的安全，避免把錢放在家中失竊；保險(xiǎn)在于儲(chǔ)蓄的同時(shí)，獲得高額的保障，享受保險(xiǎn)公司的紅利分配。把錢存在銀行或用于保險(xiǎn)之外的投資，等于人生風(fēng)險(xiǎn)由自己承擔(dān)，把錢放在保險(xiǎn)公司，等于將人生風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司。其實(shí)，人掙錢積累財(cái)富的目的無非為了兩點(diǎn)：一是過更好的日子；二是應(yīng)付不測(cè)。您說呢，張先生？張先生：是。營(yíng)銷員：根據(jù)美國(guó)勞工局統(tǒng)計(jì)，100名25歲年輕人不論他當(dāng)面如何胸懷抱負(fù)，躊躇滿志，經(jīng)過40年人生風(fēng)雨的經(jīng)歷，到了65歲，大約29個(gè)人已經(jīng)去世，剩下71人，只有1人生活富裕，9人小康，其余人要靠積累的養(yǎng)老金過日子，一部分人晚年需要繼續(xù)工作才能勉強(qiáng)度日。所以說，現(xiàn)實(shí)總是比理想要?dú)埧幔瑏聿坏冒朦c(diǎn)疏忽。要從現(xiàn)在開始，適當(dāng)抑制消費(fèi)，進(jìn)行儲(chǔ)蓄。儲(chǔ)蓄分成三個(gè)部分，各自行使不同的職責(zé)。一是用于日常生活的準(zhǔn)備金儲(chǔ)蓄，主要用于應(yīng)付日常生活中緊急而并不重要的開銷，比如交納各種費(fèi)用，購買大件、看門診等；二是用于投資股票、基金等創(chuàng)利型的金融產(chǎn)品，為了獲得可能的高回報(bào)，有必要適當(dāng)冒這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)；三就是把錢投入到保險(xiǎn)公司，為自己的財(cái)務(wù)安全支撐起一個(gè)保護(hù)傘。與此同時(shí)，分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。因此說，保險(xiǎn)是我們儲(chǔ)蓄中的一個(gè)重要組成部分。張先生：您這樣一說，我還真要考慮保險(xiǎn)了。營(yíng)銷員：張先生，您發(fā)現(xiàn)了沒有。在銀行存錢，本金是一點(diǎn)點(diǎn)積累起來的，比如，您想攢100萬元，就要慢慢積累，或許需要10年，在這期間，不能出事，出事的話，一來可能儲(chǔ)蓄繼續(xù)不下去，攢不到100萬；二來只能取出當(dāng)時(shí)的本金總額。保險(xiǎn)是從您存入第一筆購買百萬保額的保險(xiǎn)費(fèi)同時(shí)，您就擁有了100萬的風(fēng)險(xiǎn)保障金。而這筆購買百萬保險(xiǎn)的費(fèi)用只是從您銀行百萬存款計(jì)劃中切出一小部分就足夠了，即沒有耽誤您銀行存款百萬的計(jì)劃，還從保險(xiǎn)公司生出百萬的風(fēng)險(xiǎn)資金，里外里就是200萬。張先生您說，是不是很合算？張先生：這樣一算來，還是保險(xiǎn)比較合算。; #成功話術(shù) #銀行保險(xiǎn)銷售 #銷售話術(shù)
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊大都會(huì)保險(xiǎn)將某些業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)移至美國(guó)市場(chǎng): 摘要：影子銀行，又稱為影子金融體系或者影子銀行系統(tǒng)，2011年4月金融穩(wěn)定理事會(huì)（FSB）對(duì)“影子銀行”作了嚴(yán)格的界定，“銀行監(jiān)管體系之外，可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系。”對(duì)歐美來說，主要是圍繞證券化推動(dòng)的金融創(chuàng)新工具，這些工具在中國(guó)的金融市場(chǎng)里多數(shù)不存在。在中國(guó)，由于信托、理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)完全處于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管之下，與金融穩(wěn)定理事會(huì)對(duì)影子銀行的定義不符，因而不能將其視為影子銀行。而對(duì)國(guó)內(nèi)“影子銀行”的概念至今沒有一個(gè)明確的界定。“只要涉及借貸關(guān)系和銀行表外業(yè)務(wù)都屬于‘影子銀行’。”美國(guó)最大的人壽保險(xiǎn)商大都會(huì)保險(xiǎn)在本周二對(duì)外表示，將本著對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)的目的將某些業(yè)務(wù)從離岸轉(zhuǎn)移至美國(guó)本土市場(chǎng)而讓其業(yè)務(wù)更具透明性。這一決定無疑會(huì)取悅監(jiān)管當(dāng)局，但勢(shì)必可能會(huì)對(duì)股市造成影響。在過去的數(shù)年里，大都會(huì)保險(xiǎn)都一直使用百慕大附屬企業(yè)、Exeter Reassurance來對(duì)價(jià)值達(dá)數(shù)十億美元的可變年金合約實(shí)施再保險(xiǎn)。這些合約就是消費(fèi)者提前支付費(fèi)用，在退休的時(shí)候獲得承諾的收入。通過購買再保險(xiǎn)，大都會(huì)將還債的義務(wù)從其資產(chǎn)負(fù)債表轉(zhuǎn)向其他投保人。在最近數(shù)年，這類交易在人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)十分流行。自2012年7月以來，紐約州金融服務(wù)局就一直在對(duì)這些交易展開調(diào)查。紐約州金融局局長(zhǎng)Benjamin M. Lawsky在近期曾將這些交易成為“金融煉金術(shù)” 。Benjamin M. Lawsky在今年4月對(duì)外發(fā)布的一份演講中表示：“讓我們將其稱為影子保險(xiǎn)。”這與如今的“影子銀行”相對(duì)應(yīng)，影子銀行體系在金融危機(jī)后逐漸形成。大都會(huì)保險(xiǎn)和其他的保險(xiǎn)商都一直試圖應(yīng)對(duì)美聯(lián)儲(chǔ)為提振經(jīng)濟(jì)所推行的低利率政策。許多壽險(xiǎn)商如今都遭遇困境，因?yàn)槠湓诂F(xiàn)有的低利率環(huán)境難以獲得足夠的回報(bào)率。然而，他們通過減少其資產(chǎn)負(fù)債表的義務(wù)來將其轉(zhuǎn)移給再保險(xiǎn)商。Benjamin M. Lawsky在其講話中表示，從那些未列入資產(chǎn)負(fù)債表的附屬企業(yè)中購買再保險(xiǎn)事實(shí)上并未轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。從法律來看，再保險(xiǎn)必須涉及真實(shí)風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，否則保險(xiǎn)商就不能通過這一手段提升其資產(chǎn)負(fù)債表。小貼士：美國(guó)大都會(huì)集團(tuán)創(chuàng)建于1863年，由一群紐約市的企業(yè)家以 100,000 美元籌組而成，原名為 National Union Life and Limb Insurance Company。經(jīng)過五年的艱苦經(jīng)營(yíng)及多次重組，公司在 1868 年決定專注發(fā)展人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并針對(duì)中產(chǎn)階層客戶推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于公司的業(yè)務(wù)在被稱為「Metropolitan（都會(huì)區(qū)）」的紐約市最為成功，故此以美國(guó)大都會(huì)人壽保險(xiǎn)公司命名。; #大都會(huì)保險(xiǎn) #影子銀行
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊銀行系險(xiǎn)企或借非銀渠道暗渡陳倉: 摘要：“銀行系險(xiǎn)企的發(fā)力才剛剛開始。”一位保險(xiǎn)業(yè)分析師認(rèn)為，他們不僅能利用銀行的渠道和客戶資源優(yōu)勢(shì)，快速提升市場(chǎng)規(guī)模，并且在此基礎(chǔ)之上，他們也正在積極求變。例如，在銀保渠道之外積極拓展個(gè)險(xiǎn)、經(jīng)代、網(wǎng)銷等渠道，在躉繳和期繳的選擇上，更加注重發(fā)展期繳業(yè)務(wù)。同場(chǎng)競(jìng)技，對(duì)手的弱點(diǎn)在哪兒？是每個(gè)選手腦海里高速運(yùn)轉(zhuǎn)的問題，本刊將以數(shù)據(jù)說話，試論“對(duì)手”們?cè)诙瘫嘟拥慕侵鹬腥绾窝堇[“資本傳奇”。建信農(nóng)銀個(gè)險(xiǎn)渠道占比10% 據(jù)悉，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，此消息得到了中英人壽內(nèi)部人士的確認(rèn)；而工銀安盛則以“半年度總結(jié)時(shí)點(diǎn)不適宜回答”為由，婉拒回應(yīng)此事；業(yè)內(nèi)人士表示，張文偉的加入或?yàn)楣ゃy安盛人壽的多元行銷鋪路
建信農(nóng)銀個(gè)險(xiǎn)渠道占比10%
據(jù)悉，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，此消息得到了中英人壽內(nèi)部人士的確認(rèn)；而工銀安盛則以“半年度總結(jié)時(shí)點(diǎn)不適宜回答”為由，婉拒回應(yīng)此事；業(yè)內(nèi)人士表示，張文偉的加入或?yàn)楣ゃy安盛人壽的多元行銷鋪路近日，有媒體報(bào)道稱，在一次內(nèi)部培訓(xùn)會(huì)議上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)主席項(xiàng)俊波提議，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要協(xié)調(diào)銀行成立專門的銀保銷售機(jī)構(gòu)，說服銀行成立獨(dú)立的“銀保銷售部”，實(shí)現(xiàn)銀保業(yè)務(wù)與銀行主營(yíng)業(yè)務(wù)的分離。工銀安盛人壽、建信人壽、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽四大國(guó)有銀行系壽險(xiǎn)公司充分倚重銀行的渠道優(yōu)勢(shì)成效明顯，各公司今年上半年的保費(fèi)增速均在40%以上，銀保業(yè)務(wù)對(duì)各公司保費(fèi)的貢獻(xiàn)度均在85%以上。不過，這并不等于其業(yè)務(wù)僅靠銀保獨(dú)撐，幾家銀行系險(xiǎn)企已開始布局多元化行銷系統(tǒng)，個(gè)險(xiǎn)、電銷、經(jīng)代等渠道都已進(jìn)入銀行系險(xiǎn)企的視野。
銀保占比均超85%
同比增長(zhǎng)924.43%！這是工銀安盛人壽今年上半年的保費(fèi)收入表現(xiàn)。這是銀行系險(xiǎn)企保費(fèi)繼續(xù)強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)的一個(gè)典型。另外的三家國(guó)有銀行控股保險(xiǎn)公司建信人壽、農(nóng)銀人壽、交銀康聯(lián)人壽，也分別實(shí)現(xiàn)了46.21%、59.19%、60.11%的保費(fèi)同比增速。同期，全國(guó)人身險(xiǎn)公司的平均保費(fèi)增速僅為9.48%。與諸多憑借高收益萬能險(xiǎn)提升保費(fèi)規(guī)模的壽險(xiǎn)公司不同，銀行系險(xiǎn)企如此高速的保費(fèi)增長(zhǎng)，與其倚重的銀保業(yè)務(wù)渠道有直接關(guān)系。《證券日?qǐng)?bào)》記者從同業(yè)交流平臺(tái)獲得的數(shù)據(jù)顯示，上述四大國(guó)有銀行系險(xiǎn)企的銀保業(yè)務(wù)占比均在85%以上。數(shù)據(jù)顯示，銀保業(yè)務(wù)占比最高的是工銀安盛人壽，該公司上半年的總保費(fèi)為68億元，銀保業(yè)務(wù)占比為92.26%。此外，在農(nóng)銀人壽41.03億元的總保費(fèi)中，銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)貢獻(xiàn)了87.08%；交銀康聯(lián)銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)為5.9億元，占總保費(fèi)的86.88%；建信人壽36.16億元的銀保業(yè)務(wù)保費(fèi)，占總保費(fèi)的86.52%。對(duì)于銀保業(yè)務(wù)的經(jīng)營(yíng)，建信人壽總裁趙富高認(rèn)為，銀行系險(xiǎn)企不能僅僅依賴銀行提供的渠道優(yōu)勢(shì)，還是要靠自身“練好內(nèi)功”，然后結(jié)合母行優(yōu)勢(shì)在“銀行系”上做足文章，主動(dòng)融入銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，才能在充分整合利用資源的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)協(xié)同發(fā)展，做好保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。而此前，工銀安盛亦對(duì)外表示，在銀保模式上，其將探索加強(qiáng)具有銀行保險(xiǎn)協(xié)同效應(yīng)的合作模式，從簡(jiǎn)單的銀行產(chǎn)品代銷向銀行和保險(xiǎn)聯(lián)動(dòng)轉(zhuǎn)型。
第二大渠道占比超10%
盡管有銀保業(yè)務(wù)作支撐，但幾家銀行系險(xiǎn)企仍未放松在其他渠道上的嘗試?？傮w上看，四家公司在個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、經(jīng)代、電銷、網(wǎng)銷幾大渠道業(yè)務(wù)上都有所涉獵；其中，建信人壽和農(nóng)銀人壽的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)占比較高，已達(dá)10%以上，交銀康聯(lián)則在電銷業(yè)務(wù)開拓上有了明顯傾向。同業(yè)數(shù)據(jù)顯示，工銀安盛人壽除銀保外的最大業(yè)務(wù)渠道為個(gè)險(xiǎn)，今年上半年共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)3.17億元，對(duì)總保費(fèi)的貢獻(xiàn)為4.67%，其次為團(tuán)險(xiǎn)（占比2.39%），再次為經(jīng)代（占比0.04%）。工銀安盛表示，將謀求多業(yè)務(wù)渠道均衡發(fā)展，一方面要把基層網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)銷售、個(gè)人保險(xiǎn)顧問銷售模式引向深入，另一方面要積極研究發(fā)展各種新業(yè)務(wù)渠道。工銀安盛目前尚未建立電銷和網(wǎng)銷渠道。日前有業(yè)內(nèi)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者稱，在中英人壽任總裁一職超過十年的張文偉已加盟工銀安盛人壽，記者就此事聯(lián)系中英人壽及工銀安盛人壽，張文偉的離職得到了中英人壽內(nèi)部人士的確認(rèn)，而工銀安盛則以“半年度總結(jié)時(shí)點(diǎn)不適宜回答”為由，婉拒回應(yīng)此事。業(yè)內(nèi)人士表示，張文偉領(lǐng)導(dǎo)的中英人壽在經(jīng)代業(yè)務(wù)上的業(yè)績(jī)有目共睹，他的加入將為工銀安盛人壽的多元行銷鋪路。除銀保外，建信人壽的業(yè)務(wù)渠道囊括了個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、電銷及網(wǎng)銷。在今年上半年41.8億元的總保費(fèi)收入中，其個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、電銷、網(wǎng)銷四個(gè)業(yè)務(wù)渠道對(duì)保費(fèi)的貢獻(xiàn)率分別為10.84%、2.62%、0.01%、0.0015%。上半年，建信人壽實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入40.8億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)6386萬元，凈利規(guī)模顯著高于其他銀行系壽險(xiǎn)公司。截至今年6月底，建信人壽總資產(chǎn)達(dá)到204.5億元。此外，農(nóng)銀人壽上半年的總保費(fèi)收入為41.03億元，除銀保外的其他業(yè)務(wù)渠道分布情況為：個(gè)險(xiǎn)占比為11.31%、團(tuán)險(xiǎn)占比為1.23%、經(jīng)代占比為0.31%。交銀康聯(lián)上半年實(shí)現(xiàn)總保費(fèi)6.8億元。其中，電銷業(yè)務(wù)占比為6.93%，為其第二大渠道業(yè)務(wù)；另有占比為2.97%的團(tuán)險(xiǎn)業(yè)務(wù)以及占比2.68%的個(gè)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。有分析人士認(rèn)為，雖然眼下銀行系險(xiǎn)企還未成氣候，但無論是從四家典型銀行系險(xiǎn)企來勢(shì)洶洶的勢(shì)頭上看，還是從其背后超強(qiáng)的資本實(shí)力與渠道優(yōu)勢(shì)來看，不難預(yù)見，未來銀行系險(xiǎn)企中必將殺出幾只行業(yè)大鱷。他們憑借得天獨(dú)厚的渠道優(yōu)勢(shì)，在短短一兩年間就占據(jù)了一席江湖地位，如果說這是明修棧道的話，他們對(duì)非銀渠道的突破，是否可以視為他們的暗渡陳倉之舉？; #銀行系險(xiǎn)企 #中英人壽
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊利率市場(chǎng)化倒逼銀行轉(zhuǎn)型銀保迎機(jī)遇: 摘要：近日，央行宣布央行松綁商業(yè)銀行貸款利率。北京工商大學(xué)保險(xiǎn)系主任王緒瑾教授對(duì) 《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，隨著息差收窄，會(huì)導(dǎo)致銀行將從以利息收入為主轉(zhuǎn)向大力拓展中間業(yè)務(wù)收入。銀行盈利來源發(fā)生變化，作為銀行中間業(yè)務(wù)收入重要來源的銀保業(yè)務(wù)或迎來機(jī)遇，并重新步入上升通道。值得注意的是，銷售誤導(dǎo)在銀保渠道屢見不鮮，保險(xiǎn)專家指出，銀保轉(zhuǎn)型仍面臨發(fā)展體制問題，即便銀行有利潤(rùn)沖動(dòng)拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)，上述問題也會(huì)制約銀保業(yè)務(wù)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。銀保業(yè)務(wù)或迎機(jī)遇日前，央行宣布松綁商業(yè)銀行貸款利率。市場(chǎng)人士將此舉措視為金融改革穩(wěn)步推進(jìn)的信號(hào)。隨著利率市場(chǎng)化繼續(xù)深入，保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為，從產(chǎn)品角度來看，對(duì)壽險(xiǎn)的影響大于財(cái)險(xiǎn)、對(duì)長(zhǎng)期險(xiǎn)種的影響大于短期險(xiǎn)種、對(duì)儲(chǔ)蓄型及投資型產(chǎn)品的影響大于保障型產(chǎn)品；未來如利率市場(chǎng)化延伸至存款利率，將直接沖擊保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力，這也是業(yè)內(nèi)預(yù)期加快推進(jìn)人身險(xiǎn)定價(jià)利率市場(chǎng)化改革的一個(gè)重要原因。王緒瑾對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示：“貸款利率會(huì)不會(huì)降很難說，除對(duì)保單抵押貸款有所影響之外，對(duì)保險(xiǎn)的其他業(yè)務(wù)很難說有直接影響。”他還指出：“存貸利差縮小，會(huì)導(dǎo)致銀行盈利來源發(fā)生改變。過去國(guó)內(nèi)銀行80%以上依靠存貸業(yè)務(wù)，僅有10%上下涉及中間業(yè)務(wù)，國(guó)外情況則相反。借鑒國(guó)外發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，銀行未來以保險(xiǎn)渠道為代表的中間業(yè)務(wù)會(huì)增加，因此，對(duì)銀行保險(xiǎn)渠道來說是個(gè)利好。”由于行業(yè)監(jiān)管趨嚴(yán)，加之銀行各類理財(cái)產(chǎn)品沖擊持續(xù)，2012年以來，五大上市險(xiǎn)企銀保渠道業(yè)務(wù)萎縮明顯。記者查閱2012年年報(bào)發(fā)現(xiàn)，五大上市險(xiǎn)企去年銀保渠道保費(fèi)收入無一逃脫下滑命運(yùn)，平安人壽、人保、太保壽險(xiǎn)、中國(guó)人壽、新華保險(xiǎn)分別同比下滑12.39%、23.2%、22.3%、10.73%和8%。今年一季度數(shù)據(jù)顯示，銀保渠道保費(fèi)收入增速下滑趨勢(shì)仍在延續(xù)。高華證券此前發(fā)布研究報(bào)告中稱，中國(guó)人壽、平安人壽、中國(guó)太保、新華保險(xiǎn)一季度銀保渠道首年保費(fèi)收入增速分別下滑30%、25%、48%、54%。華泰證券研究報(bào)告認(rèn)為，利率市場(chǎng)化將通過市場(chǎng)化競(jìng)爭(zhēng)來確定資金成本和金融產(chǎn)品價(jià)格，金融機(jī)構(gòu)的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)收益降低，競(jìng)爭(zhēng)格局發(fā)生變化。因此，金融機(jī)構(gòu)需要采取新的經(jīng)營(yíng)策略和經(jīng)營(yíng)方式，開發(fā)高附加值的中間業(yè)務(wù)和投資銀行類中間業(yè)務(wù)，通過多元化的業(yè)務(wù)模式獲取新的盈利點(diǎn)，向大型化、全球化、集團(tuán)化發(fā)展。警惕銷售誤導(dǎo)拖后腿多年來，雖經(jīng)監(jiān)管部門一再整頓治理，但不論是大型上市保險(xiǎn)公司，還是中小險(xiǎn)企，有關(guān)誤導(dǎo)銷售的情況層出不窮，已成為銀保渠道的一大頑疾。近日，《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者收到多起銀保銷售誤導(dǎo)投訴。李小姐（化名）表示，“去年，在一家銀行買了一份理財(cái)產(chǎn)品，他們承諾說肯定比存銀行收益高，我想銀行賣的總不會(huì)騙人。結(jié)果算來算去還不如存銀行，想退保才知道，由于我買的是一款保險(xiǎn)，所以只退還很少的現(xiàn)金價(jià)值，這才知道上當(dāng)了。”事實(shí)上，類似李小姐的遭遇并不在少見。銀率網(wǎng)的一份調(diào)查結(jié)果顯示，今年一季度，產(chǎn)品銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象中，把保險(xiǎn)當(dāng)作銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售位居榜首占比達(dá)39.42%。對(duì)此，業(yè)內(nèi)人士表示，這主要是一些銀行業(yè)務(wù)人員為完成考核目標(biāo)或出于自身利益，在銷售過程采取了一些不規(guī)范的銷售行為。此外，部分銀保產(chǎn)品與銀行理財(cái)產(chǎn)品要素存在相似之處，加上長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品稀缺，銀行銷售人員容易利用這些產(chǎn)品特征的相似性，誤導(dǎo)消費(fèi)者。中央財(cái)經(jīng)大學(xué)保險(xiǎn)學(xué)院院長(zhǎng)郝演蘇表示：“銀保業(yè)務(wù)發(fā)展體制問題和發(fā)展環(huán)境不解決，現(xiàn)行銀保模式終究生命力有限。銀行一味追求高額手續(xù)費(fèi)但對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)機(jī)制缺乏了解、銀保產(chǎn)品銷售隊(duì)伍不成熟導(dǎo)致銷售誤導(dǎo)問題長(zhǎng)期難以解決。這種情況下，即便銀行有利潤(rùn)沖動(dòng)拉動(dòng)中間業(yè)務(wù)，上述問題也會(huì)制約了銀保業(yè)務(wù)長(zhǎng)期穩(wěn)健發(fā)展。”與此同時(shí)，保險(xiǎn)公司對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面的缺陷也不容忽視。有保險(xiǎn)專家指出：“銀保產(chǎn)品自身缺陷導(dǎo)致產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)力低下，是銷售誤導(dǎo)問題產(chǎn)生的重要根源。”保險(xiǎn)學(xué)專家劉萬副教授指出：“以高收益誤導(dǎo)消費(fèi)者并不利于保險(xiǎn)客戶市場(chǎng)的長(zhǎng)期培育和保險(xiǎn)消費(fèi)觀念的正確樹立?？陀^上也會(huì)造成金融市場(chǎng)上各種金融產(chǎn)品功能高度同質(zhì)化，不利于細(xì)分市場(chǎng)，也不利于保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)期發(fā)展。”; #利率市場(chǎng)化 #銀保 #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)新規(guī)出臺(tái)了: 摘要：近日，一份名為《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》(下稱意見稿)下發(fā)到銀監(jiān)分局、地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及部分保險(xiǎn)公司。有保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)相關(guān)人士分析，與今年3月份下發(fā)的征求意見稿相比，最新的這份《意見稿》最突出的一點(diǎn)是更注重強(qiáng)調(diào)保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保障功能。
保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)新規(guī)更注重保障
11月18日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)召集了包括主要銀行系險(xiǎn)企在內(nèi)的機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人舉行了一次會(huì)議，會(huì)議召開前，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行、郵政保險(xiǎn)代理渠道銷售行為的通知(征求意見稿)》，會(huì)議就完善《意見稿》內(nèi)容向各方征求了意見，計(jì)劃于2014年1月1日起實(shí)施。“這份《意見稿》被認(rèn)為是今年3月下發(fā)的《關(guān)于規(guī)范銀郵保險(xiǎn)代理渠道銷售行為有關(guān)問題的通知(征求意見稿)》的升級(jí)版，更強(qiáng)調(diào)保障，恐怕將對(duì)銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)生不小影響。”某外資壽險(xiǎn)公司人士分析道，其所在險(xiǎn)企已通過銀行渠道得到了這份《意見稿》。記者拿到的這份《意見稿》中要求保險(xiǎn)公司加大力度發(fā)展風(fēng)險(xiǎn)保障型和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品，規(guī)定意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、養(yǎng)老年金保險(xiǎn)的保費(fèi)收入之和不得低于銀郵代理保費(fèi)總收入的20%。“現(xiàn)階段這一比例恐怕只有個(gè)位數(shù)，尤其是今年諸多公司在銀保渠道推出高收益萬能險(xiǎn)成風(fēng)的情況下，如果落實(shí)恐怕將對(duì)很多公司的銀保業(yè)務(wù)規(guī)模產(chǎn)生沖擊。”某銀行系險(xiǎn)企人士認(rèn)為，這一強(qiáng)制性規(guī)定同時(shí)也將提高保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)產(chǎn)品的保障功能，同時(shí)提高保險(xiǎn)公司銀保業(yè)務(wù)的效益。有知情人士向記者透露，目前，幾大銀行系險(xiǎn)企經(jīng)歷了保費(fèi)的高速增長(zhǎng)后，逐漸意識(shí)到效益問題，其保費(fèi)增速正在年底來臨之際“剎車”。“今年保費(fèi)增速很高，產(chǎn)品賣得差不多就行了，總是賣一單賠一單也不行。”該人士稱。
保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)新規(guī)要求更嚴(yán)格
《意見稿》同時(shí)要求，銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)選擇保險(xiǎn)公司合作對(duì)象時(shí)，要考慮保險(xiǎn)公司銀郵業(yè)務(wù)13個(gè)月保單繼續(xù)率、銀郵業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和銀郵產(chǎn)品的功能等情況。此前的相關(guān)規(guī)定只要求銀行對(duì)合作保險(xiǎn)公司調(diào)查治理狀況、財(cái)務(wù)狀況、償付能力充足狀況、內(nèi)控制度健全性和有效性、近兩年受監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰情況以及客戶投訴處理情況；《意見稿》也對(duì)銀保銷售進(jìn)行了分級(jí)限制，要求銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)對(duì)投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)評(píng)，根據(jù)評(píng)估結(jié)果推薦保險(xiǎn)產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。具體看，出現(xiàn)兩種情況時(shí)，保險(xiǎn)及銀郵機(jī)構(gòu)不得向投保人銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這兩種情況一是投保人填寫的年收入低于當(dāng)?shù)爻擎?zhèn)居民人均可支配收入或農(nóng)村居民人均純收入，二是投保人年齡超過65周歲或期交產(chǎn)品投保人年齡超過60周歲。同時(shí)，在銷售保單利益不確定的保險(xiǎn)產(chǎn)品(包括分紅型、萬能型、投資連結(jié)型、變額型等人身保險(xiǎn)產(chǎn)品和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司非預(yù)定收益型投資保險(xiǎn)產(chǎn)品)時(shí)，如果出現(xiàn)躉交保費(fèi)超過投保人家庭收入的4倍、期交保費(fèi)超過投保人家庭年收入的20%、保費(fèi)交費(fèi)年限與投保人年齡數(shù)字之和達(dá)到或超過60、保費(fèi)額度大于或等于投保人保費(fèi)預(yù)算的150%的四種情況之一時(shí)，保險(xiǎn)公司承保需取得投保人簽名確定的投保聲明。
保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)人員或可駐點(diǎn)咨詢
“在前期的銀保發(fā)展高峰有大量銀保產(chǎn)品銷售出去，但是現(xiàn)在客戶服務(wù)全部壓在保險(xiǎn)公司頭上，這是當(dāng)時(shí)沒有預(yù)料到的。”華泰人壽總經(jīng)理李存強(qiáng)近日在新浪財(cái)經(jīng)金麒麟論壇上談到銀保渠道時(shí)表示，他認(rèn)為銀保渠道事實(shí)上并沒有實(shí)現(xiàn)最初預(yù)想的雙贏，現(xiàn)在是保險(xiǎn)公司承擔(dān)所有的責(zé)任。值得一提的是，《意見稿》對(duì)“禁止保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)”有所松動(dòng)。此前，銀監(jiān)會(huì)于2010年下發(fā)的《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》曾明確規(guī)定，商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。最新的這份《意見稿》則規(guī)定，“在代理合作期內(nèi)，連續(xù)2個(gè)季度銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)省級(jí)機(jī)構(gòu)代理同一保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)，期交保費(fèi)達(dá)到或超過該省級(jí)機(jī)構(gòu)代理該保險(xiǎn)公司全部保費(fèi)收入的30%的，該保險(xiǎn)公司人員可以在該省級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行輔助咨詢。”工作內(nèi)容為：培訓(xùn)銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員、幫助銀行網(wǎng)點(diǎn)銷售人員解答客戶對(duì)產(chǎn)品及相關(guān)服務(wù)的疑問。“這可以為更加規(guī)范地銷售銀保產(chǎn)品提供保障。”上述銀行系險(xiǎn)企人士稱。不過《意見稿》同時(shí)要求，保險(xiǎn)公司人員需佩戴有明顯本公司標(biāo)識(shí)的胸牌，著裝與銀行、郵政代理機(jī)構(gòu)工作人員有顯著區(qū)別。保險(xiǎn)公司人員不得單獨(dú)接觸客戶銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。
保險(xiǎn)公司銀行保險(xiǎn)新規(guī)的其他規(guī)定
《意見稿》對(duì)猶豫期也做出了調(diào)整，將保險(xiǎn)期間超過一年的產(chǎn)品的猶豫期定為15個(gè)自然日，短于此前3月份征求意見稿版本的20天，但長(zhǎng)于現(xiàn)行的10天；《意見稿》還對(duì)銀郵代理機(jī)構(gòu)的技術(shù)支持系統(tǒng)和后臺(tái)保障能力提出要求，要求銀郵代理機(jī)構(gòu)盡快建立完整的銷售信息管理系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)與保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)對(duì)接，記錄各項(xiàng)承保所需信息，并對(duì)各項(xiàng)信息的邏輯關(guān)系及真實(shí)性進(jìn)行校對(duì)等功能。另外，對(duì)有現(xiàn)場(chǎng)出單功能的系統(tǒng)，《意見稿》還要求合理設(shè)置產(chǎn)品參數(shù)，兼容不同年齡被保險(xiǎn)人的不同保險(xiǎn)費(fèi)率等功能；《意見稿》還要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司省級(jí)機(jī)構(gòu)在每季度第一周內(nèi)向保監(jiān)會(huì)、當(dāng)?shù)乇１O(jiān)局上報(bào)上一季度各合作銀郵代理機(jī)構(gòu)的猶豫期內(nèi)退保件數(shù)、回訪問題件數(shù)，及占同期投保件數(shù)的比率。
相關(guān)資訊——中金所：推動(dòng)銀行保險(xiǎn)入市
自9月6日國(guó)債期貨上市以來，整體運(yùn)行保持平穩(wěn)，市場(chǎng)各方參與積極。在25日中金所舉辦的“國(guó)債期貨交易實(shí)務(wù)研修班”上，中金所市場(chǎng)部總監(jiān)劉佳鑫表示，目前證券、基金已相繼參與到國(guó)債期貨交易中，但市場(chǎng)深度還不夠，國(guó)債期貨流動(dòng)性還有待提高，下一步將穩(wěn)步推進(jìn)商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司參與其中。; #銀行保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05