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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互... 銷(xiāo)量：146299.00

約有49項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)代理的查詢結(jié)果，以下是第11-20項(xiàng)。

實(shí)事資訊保險(xiǎn)代理公司大幅減少違規(guī)經(jīng)營(yíng)要受罰: 摘要：近日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《2012年保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)情況》（以下簡(jiǎn)稱《中介情況》）顯示，2012年區(qū)域性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)代理公司同比減少113家。2012年保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)迎來(lái)最嚴(yán)厲的監(jiān)管制度，即保監(jiān)會(huì)停止區(qū)域性中介機(jī)構(gòu)異地開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)，將保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、保險(xiǎn)代理公司的股東限制在銀郵機(jī)構(gòu)、車(chē)商等，同時(shí)注冊(cè)資本提升至5000萬(wàn)元。業(yè)內(nèi)人士對(duì)《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者表示，這也導(dǎo)致了部分小的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)主動(dòng)退出市場(chǎng)。區(qū)域代理公司減少《中介情況》顯示，截至2012年底，全國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)2532家，同比減少22家。其中，保險(xiǎn)中介集團(tuán)公司3家，全國(guó)性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)92家，區(qū)域性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)1678家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)434家，保險(xiǎn)公估機(jī)構(gòu)325家。全國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本160.75億元,同比增長(zhǎng)45.19%；總資產(chǎn)230.49億元，同比增長(zhǎng)34.84%?！吨薪榍闆r》顯示，2012年全國(guó)保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入1007.72億元。全國(guó)保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)收入181.45億元，同比增長(zhǎng)20.44%?！睹咳战?jīng)濟(jì)新聞》記者發(fā)現(xiàn)，截至2011年底，全國(guó)性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)32家，區(qū)域性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)1791家，兩相對(duì)比，2012年區(qū)域性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)減少了113家，全國(guó)性保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)代理機(jī)構(gòu)增加60家。對(duì)于區(qū)域性的保險(xiǎn)代理公司的減少，某險(xiǎn)企的胡先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，區(qū)域性保險(xiǎn)代理公司數(shù)量減少，首先是注冊(cè)資本提高了，最初保險(xiǎn)代理公司的注冊(cè)資本是50萬(wàn)元，后來(lái)提高到200萬(wàn)元，而現(xiàn)在有可能要提高到5000萬(wàn)元，特別是2012年保監(jiān)會(huì)暫停了區(qū)域性的保險(xiǎn)代理公司到異地開(kāi)設(shè)分支機(jī)構(gòu)。其次，是一些大的保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)在收購(gòu)一些小的中介機(jī)構(gòu)。他認(rèn)為，主要原因還是一些小的專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)的注冊(cè)資本達(dá)不到監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，所以就退出了市場(chǎng)。經(jīng)紀(jì)機(jī)構(gòu)迎新機(jī)遇在區(qū)域保險(xiǎn)代理公司數(shù)量減少的同時(shí)，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的數(shù)量卻在穩(wěn)步增長(zhǎng)。事實(shí)上，2012年保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司達(dá)到了434家，較去年增加了18家，此外2012年的公估公司達(dá)到了325家，較2011年增長(zhǎng)了10家。就在今年，保監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步發(fā)揮保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司促進(jìn)保險(xiǎn)創(chuàng)新作用的意見(jiàn)》，在該意見(jiàn)首次允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司可以單獨(dú)開(kāi)發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品。同時(shí)，保險(xiǎn)公司在使用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司單獨(dú)開(kāi)發(fā)或者聯(lián)合開(kāi)發(fā)的保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)產(chǎn)品的，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)向監(jiān)管部門(mén)報(bào)備時(shí)予以闡明，可以在保單上進(jìn)行說(shuō)明。某保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的張先生在與《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者交流時(shí)坦言，允許保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司獨(dú)立開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，這對(duì)經(jīng)紀(jì)公司來(lái)說(shuō)將是一個(gè)重要的機(jī)遇。他同時(shí)表示，以前保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司一直想單獨(dú)開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，但一直未能實(shí)現(xiàn)，而是用保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，而保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款同質(zhì)化又嚴(yán)重，給予被保險(xiǎn)人的選擇余地很小，這不利于經(jīng)紀(jì)人為客戶提供更好的服務(wù)。事實(shí)上，很多經(jīng)紀(jì)公司在特定風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域有發(fā)言權(quán)的，允許經(jīng)紀(jì)公司開(kāi)發(fā)產(chǎn)品，這將對(duì)那些技術(shù)性的經(jīng)紀(jì)公司十分有利，對(duì)于整個(gè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)來(lái)說(shuō)也是一個(gè)機(jī)遇。北京3家保險(xiǎn)代理商違規(guī)經(jīng)營(yíng)受罰擅自變更營(yíng)業(yè)地點(diǎn)、聘用不具備從業(yè)資質(zhì)人員、未按期繳納監(jiān)管費(fèi)……近日，記者從北京市保監(jiān)局獲悉，3家保險(xiǎn)代理公司和1家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司因違規(guī)經(jīng)營(yíng)被行政處罰，這是春節(jié)過(guò)后首批被處罰的保險(xiǎn)從業(yè)企業(yè)。北京市保監(jiān)局介紹，去年11月，保監(jiān)局對(duì)永安財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司北京分公司現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，從去年8月31日至9月13日，這家公司陸續(xù)搬離經(jīng)保監(jiān)部門(mén)核準(zhǔn)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，搬到其下屬朝陽(yáng)支公司的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)辦公，但卻始終未向保監(jiān)部門(mén)報(bào)告這一情況。這種未經(jīng)許可擅自變更營(yíng)業(yè)場(chǎng)所的行為，違反了《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，保監(jiān)局決定處以罰款10萬(wàn)元的行政處罰，并責(zé)令其改正違法違規(guī)行為。該公司總經(jīng)理指派有關(guān)人員組織實(shí)施了營(yíng)業(yè)場(chǎng)所搬遷工作，是對(duì)上述問(wèn)題直接負(fù)責(zé)的主管人員，被處以警告、罰款2萬(wàn)元行政處罰。此外，北京陽(yáng)光金元匯保險(xiǎn)代理有限公司、北京金隅民生保險(xiǎn)代理有限公司和北京通盈保險(xiǎn)代理有限公司等3家保險(xiǎn)代理企業(yè)也因?yàn)檫`規(guī)經(jīng)營(yíng)被處罰。保監(jiān)部門(mén)現(xiàn)場(chǎng)檢查發(fā)現(xiàn)，北京通盈保險(xiǎn)代理有限公司在職從業(yè)人員共計(jì)15人，其中12人未取得《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》。去年1月至7月期間，上述12人共銷(xiāo)售保單2258件，涉及保費(fèi)金額合計(jì)693.74萬(wàn)元。違反《保險(xiǎn)法》相關(guān)規(guī)定，被處罰款3萬(wàn)元，并責(zé)令該公司改正違法違規(guī)行為。三家保險(xiǎn)代理公司中，北京陽(yáng)光金元匯保險(xiǎn)代理有限公司領(lǐng)到的處罰最重。該公司先后兩次聘任董事長(zhǎng)和總經(jīng)理，但均未向保監(jiān)部門(mén)上報(bào)上述負(fù)責(zé)人的任職資格申請(qǐng)材料，此外，還存在未按規(guī)定繳納監(jiān)管費(fèi)、未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的連續(xù)性等問(wèn)題，被處以警告、累計(jì)罰款5萬(wàn)元處罰，并責(zé)令改正。相關(guān)鏈接哈爾濱保險(xiǎn)代理面臨洗牌隨著保監(jiān)會(huì)提高保險(xiǎn)代理公司門(mén)檻，哈爾濱市保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)面臨“洗牌”。為了改變目前“小、散、亂、差”的經(jīng)營(yíng)狀態(tài)，更加有效地保護(hù)消費(fèi)者的權(quán)益，中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日表示，擬將保險(xiǎn)代理公司的設(shè)立門(mén)檻從9年前的50萬(wàn)元、4年前的200萬(wàn)元提升至不低于5000萬(wàn)元。這意味著，保險(xiǎn)代理“門(mén)檻”將大幅提高，該市現(xiàn)有的保險(xiǎn)代理公司將面臨一次前所未有的大“洗牌”。數(shù)據(jù)顯示，哈爾濱市目前已登記注冊(cè)的保險(xiǎn)代理公司有94家，其規(guī)模、經(jīng)營(yíng)方式等不盡相同。其中不少公司不同程度地存在“小、散、亂、差”狀態(tài)。哈爾濱市財(cái)險(xiǎn)、車(chē)險(xiǎn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)較多，業(yè)務(wù)員來(lái)源復(fù)雜，大都沒(méi)有經(jīng)過(guò)專(zhuān)業(yè)培訓(xùn)。一位保險(xiǎn)代理公司人士指出，有的保險(xiǎn)代理公司以高傭金吸引人，但內(nèi)部管理十分混亂，惡性競(jìng)爭(zhēng)時(shí)有發(fā)生。該市一家保險(xiǎn)代理公司負(fù)責(zé)人認(rèn)為，注冊(cè)資金提升至5000萬(wàn)元后，一大批中小保險(xiǎn)代理公司將不復(fù)存在。2009年時(shí)，設(shè)立門(mén)檻從50萬(wàn)元提至200萬(wàn)元后，一批代理公司就被迫關(guān)門(mén)了。如果提高到5000萬(wàn)元，估計(jì)80%的保險(xiǎn)代理公司將退市。; #保險(xiǎn)代理公司
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊鼓勵(lì)車(chē)企成為保險(xiǎn)代理公司: 摘要：保險(xiǎn)在人們心目中的地位正在慢慢抬升，市場(chǎng)前景非常廣闊，一時(shí)間，保險(xiǎn)代理公司如雨后春筍，在中國(guó)的土地上茁壯成長(zhǎng)起來(lái)。那么，您了解保險(xiǎn)代理公司嗎？它究竟是保險(xiǎn)公司找的“托兒”，還是真心為我們客戶服務(wù)的指明燈？保險(xiǎn)代理公司幫您制定保險(xiǎn)計(jì)劃保險(xiǎn)代理公司，其實(shí)就是一般意義上的保險(xiǎn)代理人，他們是受保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并在其授權(quán)范圍內(nèi)為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人服務(wù)。根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律，保險(xiǎn)代理人必須經(jīng)過(guò)嚴(yán)格考試，持證上崗。保險(xiǎn)代理公司最重要的作用就是幫助客戶指定或選擇保險(xiǎn)計(jì)劃。我們老百姓現(xiàn)在已經(jīng)逐漸樹(shù)立起保險(xiǎn)意識(shí)，但是對(duì)相關(guān)的保險(xiǎn)知識(shí)卻并不了解，因此，需要專(zhuān)業(yè)的人士進(jìn)行指導(dǎo)幫助。保險(xiǎn)代理公司的人員一般都非常熟悉保險(xiǎn)商品的用途和限制范圍，他們能夠在客戶所能負(fù)擔(dān)的保費(fèi)前提下，針對(duì)不同的職業(yè)、年齡、家庭結(jié)構(gòu)等，向客戶推介合適的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，幫助選擇組合。保險(xiǎn)代理公司為您提供持續(xù)服務(wù)我們身邊，很多朋友不買(mǎi)保險(xiǎn)不是因?yàn)榕懦獗ｋU(xiǎn)，而是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是一種長(zhǎng)期業(yè)務(wù)，很多保險(xiǎn)公司在銷(xiāo)售保險(xiǎn)時(shí)很熱情，但是后續(xù)的理賠等一系列服務(wù)都跟不上，這讓很多人對(duì)保險(xiǎn)心存疑慮。保險(xiǎn)代理公司就能很好的為您解除此類(lèi)后顧之憂，因?yàn)橐话愕谋ｋU(xiǎn)代理公司都絕不會(huì)是一個(gè)短期行為者，他們?cè)趲椭蛻糍?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后，使客戶的愿望和保費(fèi)支付能力相符合，那么就會(huì)努力保持這筆業(yè)務(wù)的長(zhǎng)期有效性，為客戶提供持續(xù)的服務(wù)，這恰恰是客戶最希望得到的。保險(xiǎn)代理公司替您全程解決麻煩保險(xiǎn)是一種長(zhǎng)期產(chǎn)品，從購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)開(kāi)始一直到保險(xiǎn)合同終止，這個(gè)過(guò)程中客戶難免遇到一些麻煩，這時(shí)如果能有保險(xiǎn)代理公司給予幫助，就會(huì)省心不少。比如：詳細(xì)解釋保險(xiǎn)合同的條款，提醒各種應(yīng)注意的事項(xiàng)，幫助了解投保單等保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，建議合適的保費(fèi)支付方式，代收保費(fèi)等?？傊麄兡芤宰约旱闹R(shí)和經(jīng)驗(yàn)提供全面的服務(wù)。保險(xiǎn)代理公司，是保險(xiǎn)客戶的指明燈！當(dāng)然，前提是必須選擇一家有信譽(yù)、經(jīng)驗(yàn)豐富、持合法證件的保險(xiǎn)代理公司。鼓勵(lì)和支持汽車(chē)企業(yè)出資設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，或者采取與已有保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，由保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司統(tǒng)籌開(kāi)展汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，推進(jìn)車(chē)企代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化運(yùn)營(yíng)。當(dāng)前，汽車(chē)保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)近3萬(wàn)家，數(shù)目眾多，業(yè)務(wù)水平參差不齊，與保險(xiǎn)公司合作關(guān)系松散，違規(guī)問(wèn)題和服務(wù)問(wèn)題突出，監(jiān)管效率低，管控效果差。而大型汽車(chē)企業(yè)旗下網(wǎng)點(diǎn)普遍超過(guò)千家，如果這些企業(yè)成立保險(xiǎn)代理公司或保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，就可以把成千上萬(wàn)的網(wǎng)點(diǎn)統(tǒng)起來(lái)，管起來(lái)，使監(jiān)管有了切實(shí)有效抓手。為此，保監(jiān)會(huì)鼓勵(lì)和支持汽車(chē)企業(yè)成立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，可以采取全資、控股、參股等多種方式。如果汽車(chē)企業(yè)通過(guò)申請(qǐng)注銷(xiāo)原經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證，依托自身的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)的方式實(shí)現(xiàn)整體轉(zhuǎn)制，保監(jiān)會(huì)將按照簡(jiǎn)化手續(xù)、優(yōu)先審批的原則辦理。在汽車(chē)企業(yè)設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司分支機(jī)構(gòu)方面，保監(jiān)會(huì)將給予政策支持。一是加大服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)準(zhǔn)入政策支持力度。包括公司名稱可以包含“汽車(chē)”字樣；允許汽車(chē)企業(yè)直接依托現(xiàn)有經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不必另設(shè)獨(dú)立營(yíng)業(yè)場(chǎng)所；簡(jiǎn)化分支機(jī)構(gòu)申請(qǐng)程序，分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人可以兼任等。二是進(jìn)一步提高行政審批效率。在分支機(jī)構(gòu)設(shè)立時(shí)，將按照優(yōu)先審批、簡(jiǎn)化手續(xù)的原則辦理。經(jīng)營(yíng)區(qū)域超出注冊(cè)地所在?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市、計(jì)劃單列市）的，中國(guó)保監(jiān)會(huì)將統(tǒng)籌協(xié)調(diào)有關(guān)保監(jiān)局相關(guān)行政許可工作，提高工作效率。保監(jiān)會(huì)還要求各保監(jiān)局繼續(xù)對(duì)保留兼業(yè)經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)的汽車(chē)企業(yè)加大監(jiān)管力度。對(duì)管理混亂，服務(wù)不規(guī)范，專(zhuān)業(yè)素質(zhì)不高，與保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)業(yè)務(wù)關(guān)系不合法、不真實(shí)、不透明的，可以限制代理保險(xiǎn)公司的數(shù)量和代理險(xiǎn)種范圍，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)取消保險(xiǎn)兼業(yè)代理資格。; #保險(xiǎn)代理 #保險(xiǎn)代理公司
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊怎樣進(jìn)行保險(xiǎn)代理人資格證號(hào)查詢: 摘要：《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》明確了凡具有初中以上學(xué)歷的人可參加營(yíng)銷(xiāo)員資格考試，而因欺詐等不誠(chéng)信行為受行政處罰未逾3年者不予頒發(fā)《資格證書(shū)》?！侗ｋU(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理規(guī)定》要求，從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)的人員應(yīng)當(dāng)通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格考試，取得“資格證書(shū)”，并在從事保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)時(shí)，出示“展業(yè)證”。同時(shí)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不得同時(shí)與兩家或者兩家以上保險(xiǎn)公司簽訂委托協(xié)議?！兑?guī)定》明確，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員應(yīng)當(dāng)客觀、全面、準(zhǔn)確地向客戶披露有關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品與服務(wù)的信息，應(yīng)當(dāng)向客戶明確說(shuō)明保險(xiǎn)合同中責(zé)任免除、猶豫期、健康保險(xiǎn)產(chǎn)品等待期、退保等重要信息。對(duì)于分紅險(xiǎn)、投資連結(jié)險(xiǎn)、萬(wàn)能險(xiǎn)等保險(xiǎn)新型產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)明確告知客戶費(fèi)用扣除情況，并提示投資風(fēng)險(xiǎn)。為避免遇人不淑，除了進(jìn)行保險(xiǎn)代理人資格證查詢對(duì)保險(xiǎn)代理人的“硬件”辨別外，投保人還應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)代理人進(jìn)行“軟件”判斷，比如通過(guò)問(wèn)答看保險(xiǎn)代理人是否掌握保險(xiǎn)產(chǎn)品的詳細(xì)（投保條件、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額、繳保險(xiǎn)費(fèi)的方式、除外責(zé)任、保單的附屬功能等），能否把險(xiǎn)種的優(yōu)缺點(diǎn)講清楚，判斷保險(xiǎn)代理人是否專(zhuān)業(yè)、誠(chéng)實(shí)可靠和有責(zé)任心等等。這些都是確保夠買(mǎi)真保險(xiǎn)好保險(xiǎn)的重要因素。同時(shí)為了防范上當(dāng)受騙，保障自我利益，除了進(jìn)行保險(xiǎn)代理人資格證查詢外，為確保真保險(xiǎn)，投保人在拿到保單后要及時(shí)查詢保單是否生效。除了保單編號(hào)外，還要逐一核對(duì)投保人、受益人、投保險(xiǎn)種等細(xì)節(jié)?，F(xiàn)在各大保險(xiǎn)公司對(duì)于保單查詢一般都有營(yíng)業(yè)廳、客服電話、網(wǎng)絡(luò)查詢?nèi)N方式，其中網(wǎng)絡(luò)查詢最輕松便捷。; #保險(xiǎn)代理人 #代理人資格證
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革提上桌面見(jiàn)日程: 摘要：保險(xiǎn)是傳銷(xiāo)的口水戰(zhàn)引發(fā)了人們對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制的注意，10月8日，中國(guó)保監(jiān)會(huì)發(fā)布的《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的必要性和緊迫性，明確了改革的基本原則和工作目標(biāo)，提出了推進(jìn)改革的主要任務(wù)和政策措施，并首次提出了3年、5年及長(zhǎng)期改革目標(biāo)。
　　現(xiàn)象
　　營(yíng)銷(xiāo)員越來(lái)越不被信任做了十多年的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，林女士現(xiàn)在賣(mài)保險(xiǎn)的方式和以往大有不同。她說(shuō)，如今做保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員不僅要會(huì)說(shuō)，還要懂得啟發(fā)客戶需求。即便如此，很可能一個(gè)客戶見(jiàn)了三五次仍不會(huì)買(mǎi)你的產(chǎn)品。“因?yàn)榭蛻魝冊(cè)絹?lái)越不信任營(yíng)銷(xiāo)員了，我們?cè)谕饷孀钆卤蝗藛?wèn)‘你是干什么的？’”林女士說(shuō)。林女士從上世紀(jì)90年代中期就開(kāi)始做保險(xiǎn)銷(xiāo)售，她覺(jué)得那時(shí)候保險(xiǎn)很好賣(mài)，只要你敢于敲門(mén)，把產(chǎn)品說(shuō)清楚，很多人都會(huì)掏錢(qián)買(mǎi)?？呻S著市場(chǎng)越做越大，她覺(jué)得營(yíng)銷(xiāo)員這活兒越來(lái)越難干了。當(dāng)然，這不是個(gè)別營(yíng)銷(xiāo)員的問(wèn)題，整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)都感覺(jué)到了來(lái)自消費(fèi)者的寒意。林女士說(shuō)：“我也遇到過(guò)把我當(dāng)成騙子的客戶，第一年買(mǎi)了保險(xiǎn)，第二年去續(xù)保的時(shí)候，對(duì)方就抓著我不放，說(shuō)我是騙子。”實(shí)際上，是在銷(xiāo)售上存在誤會(huì)，公司領(lǐng)導(dǎo)解釋之后，客戶也認(rèn)可。林女士坦言，現(xiàn)在保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的壓力很大，因?yàn)榛旧蠜](méi)有底薪，全都靠自己的保單傭金收入，往往有一些營(yíng)銷(xiāo)員會(huì)急于成交而疏于保單內(nèi)容的提醒，有的甚至存在夸大宣傳的情況。“再加上現(xiàn)在行業(yè)環(huán)境不佳，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員沒(méi)有安全感，流動(dòng)性大，導(dǎo)致了孤兒保單增加，許多客戶的服務(wù)跟不上。”　　原因　　銷(xiāo)售誤導(dǎo)毀形象外界對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的不信任與此前發(fā)生的一系列保險(xiǎn)案例不無(wú)關(guān)系。存款變保單的案例幾乎是不間斷地見(jiàn)諸報(bào)端。同時(shí)，由于銷(xiāo)售環(huán)節(jié)的誤導(dǎo)，不少投保人都認(rèn)為保單的收益情況低于銷(xiāo)售人員的承諾。林女士認(rèn)為，保單的銷(xiāo)售有一定的專(zhuān)業(yè)性，對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的要求其實(shí)很高。“現(xiàn)在很多剛畢業(yè)的學(xué)生來(lái)做銷(xiāo)售，的確會(huì)存在銷(xiāo)售上的問(wèn)題。”今年4月，12378全國(guó)統(tǒng)一消費(fèi)者維權(quán)熱線開(kāi)通。從全國(guó)的數(shù)據(jù)來(lái)看，今年上半年，人身險(xiǎn)公司銷(xiāo)售誤導(dǎo)投訴同比增長(zhǎng)97.72%。此外，電話銷(xiāo)售擾民投訴也明顯增加。根據(jù)江蘇保監(jiān)局的消息，近3個(gè)月來(lái)，江蘇共接受有效舉報(bào)投訴類(lèi)事項(xiàng)441個(gè)，咨詢類(lèi)事項(xiàng)270個(gè)，實(shí)際辦結(jié)416件。為了緩解保險(xiǎn)公司和投保人之間的矛盾，改善行業(yè)環(huán)境。江蘇保監(jiān)局從今年從4月1日起，要求各人身保險(xiǎn)公司在承保一年期以上個(gè)人人身保險(xiǎn)時(shí)，通過(guò)手機(jī)短信或信函方式向投保人提示“請(qǐng)?jiān)俅未_認(rèn)您所購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)是您需要的”。同時(shí)，江蘇保監(jiān)局制定了《江蘇人身保險(xiǎn)業(yè)綜合治理銷(xiāo)售誤導(dǎo)評(píng)價(jià)辦法》，評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)包括十大類(lèi)、42項(xiàng)指標(biāo)。江蘇保監(jiān)局的相關(guān)人士稱，這些都是為了改善整個(gè)行業(yè)的形象，提升行業(yè)的美譽(yù)度所做的努力。　　理賠難也是大問(wèn)題此外，理賠難成為保險(xiǎn)業(yè)另一個(gè)難題。前不久，一個(gè)9歲女童摔倒后腦出血失語(yǔ)失憶，該女童投保了一家大型險(xiǎn)企的重大疾病險(xiǎn)，最后遭到拒賠。南京市民高先生也遇到過(guò)類(lèi)似的問(wèn)題，高先生的女兒患有先天性心臟病，發(fā)現(xiàn)后進(jìn)行了手術(shù)，但保險(xiǎn)公司拒賠相應(yīng)費(fèi)用，高先生認(rèn)為不合理。最后證實(shí)，先天性心臟病屬于免責(zé)范圍。一家保險(xiǎn)公司的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，理賠難這個(gè)問(wèn)題非常復(fù)雜，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)條款相對(duì)專(zhuān)業(yè)，所以很多投保人并不清楚合同中的約定究竟哪些是在保險(xiǎn)責(zé)任內(nèi)，哪些是在保險(xiǎn)責(zé)任外的。這位負(fù)責(zé)人認(rèn)為，在他接觸的理賠難投訴中，有不少是在銷(xiāo)售環(huán)節(jié)上出的問(wèn)題，“銷(xiāo)售的時(shí)候沒(méi)講清楚，哪些不能賠，客戶不了解，于是產(chǎn)生了糾紛。”還有就是理賠速度沒(méi)法提高，客戶認(rèn)為是保險(xiǎn)公司故意拖，這在車(chē)險(xiǎn)理賠尤為明顯。記者昨天從保監(jiān)局了解到，今年以來(lái)，監(jiān)管部門(mén)已經(jīng)督促各保險(xiǎn)公司加大理賠服務(wù)資源投入，同時(shí)集中開(kāi)展長(zhǎng)期未決賠案的清理工作。　　對(duì)策　　六個(gè)方面推進(jìn)制度改革一系列問(wèn)題的背后，是對(duì)整個(gè)銷(xiāo)售方式和營(yíng)銷(xiāo)員體制的反思，這也堅(jiān)定了監(jiān)管部門(mén)針對(duì)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員制度改革的決心。在很多保險(xiǎn)業(yè)業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，流動(dòng)性高、整體素質(zhì)低、粗放管理是保險(xiǎn)行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)體制面臨的最大問(wèn)題。日前，保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的意見(jiàn)》，明確表示將強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，并首次提出用3年、5年和更長(zhǎng)時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。據(jù)介紹，即將推進(jìn)的改革主要包括六個(gè)方面：一是鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的管控責(zé)任；三是提升保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍素質(zhì)；四是改善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)制度；六是持續(xù)深入開(kāi)展總結(jié)和研究工作。保監(jiān)會(huì)特別強(qiáng)調(diào)，改革主體是公司，監(jiān)管部門(mén)不能越俎代庖。在探索營(yíng)銷(xiāo)新模式、新渠道方面，《意見(jiàn)》指出，鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，逐步實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化。同時(shí)，鼓勵(lì)各類(lèi)社會(huì)資本投資設(shè)立保險(xiǎn)中介公司，支持保險(xiǎn)中介公司開(kāi)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。　　難點(diǎn)　　險(xiǎn)企成本壓力不可忽視江蘇一家大型壽險(xiǎn)公司的負(fù)責(zé)人告訴記者，此前已經(jīng)有不少公司開(kāi)始了這方面的嘗試。他說(shuō)：“有些公司在一些地方對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員隊(duì)伍實(shí)行員工制，還有不少公司都注冊(cè)了各自的保險(xiǎn)代理公司，向更加專(zhuān)業(yè)化的方向發(fā)展。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院教授庹國(guó)柱曾對(duì)媒體表示，銷(xiāo)售誤導(dǎo)、營(yíng)銷(xiāo)擾民的問(wèn)題確實(shí)存在，但是問(wèn)題的形成是多方面的。由于保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員普遍遭遇沒(méi)有勞動(dòng)合同及“五險(xiǎn)一金”等生存環(huán)境惡劣的現(xiàn)狀，各大保險(xiǎn)公司近幾年多少面臨著“增員難”的問(wèn)題。庹國(guó)柱表示，保監(jiān)會(huì)明確提出要提高營(yíng)銷(xiāo)員待遇和保障，對(duì)提升保險(xiǎn)業(yè)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍整體素質(zhì)，推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍職業(yè)化方向發(fā)展能起到明顯作用。可是，上述壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人告訴記者，落實(shí)到保險(xiǎn)公司，最關(guān)鍵問(wèn)題是，這些人員都要穩(wěn)定下來(lái)，對(duì)保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)，成本太高了?？梢韵胂螅詈筮@些壓力都會(huì)轉(zhuǎn)嫁到消費(fèi)者身上。因此，他認(rèn)為，改革要循序漸進(jìn)、一步步來(lái)，很難一蹴而就，保險(xiǎn)公司需要時(shí)間來(lái)適應(yīng)和調(diào)整。　　保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員體制改革提速為此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)8日發(fā)布了《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的意見(jiàn)》，指明了改革的基本原則和工作目標(biāo)，并明確要提高營(yíng)銷(xiāo)員待遇和保障。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言，現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制已不適應(yīng)保險(xiǎn)業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，也不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求。保險(xiǎn)業(yè)改革迫在眉睫，但仍遭遇著較大阻力，營(yíng)銷(xiāo)替代機(jī)制和承接渠道未成熟、營(yíng)銷(xiāo)人員職業(yè)教育體系欠缺等問(wèn)題尚待解決。對(duì)此，《意見(jiàn)》提出，將選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，用3年、5年和更長(zhǎng)時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)。據(jù)介紹，即將推進(jìn)的改革主要包括六個(gè)方面：一是鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的管控責(zé)任；三是提升保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍素質(zhì)；四是改善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)制度；六是持續(xù)深入開(kāi)展總結(jié)和研究工作。　　力爭(zhēng)改變?nèi)齻€(gè)“不適應(yīng)”滬上一位上市保險(xiǎn)公司培訓(xùn)經(jīng)理告訴《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者，“現(xiàn)在保險(xiǎn)代理人招聘太難了。一個(gè)是保險(xiǎn)代理人離司率居高不下，另一個(gè)是新人招聘難。”上述培訓(xùn)經(jīng)理表示，面對(duì)種種壓力，代理人招聘除了提高采補(bǔ)(保險(xiǎn)公司的一種財(cái)務(wù)補(bǔ)貼，多見(jiàn)于同業(yè)招聘)之外，沒(méi)有更好的辦法。例如有保險(xiǎn)公司招聘代理人主任，每個(gè)月的采補(bǔ)已高達(dá)6000元了，而其業(yè)績(jī)要求又不高，或前期幾乎沒(méi)有業(yè)績(jī)要求。對(duì)此，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在《意見(jiàn)》中提出，現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問(wèn)題日益突出，不適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的時(shí)代要求，不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求。“中國(guó)保監(jiān)會(huì)三個(gè)‘不適應(yīng)’的提出，集中體現(xiàn)了保險(xiǎn)行業(yè)在新時(shí)代所面臨的困難，也對(duì)深入推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革指明了方向。”保險(xiǎn)行業(yè)人士表示。據(jù)記者了解，此前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員招聘，多以營(yíng)銷(xiāo)員或營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)自行招聘。入職、管理、考核等方面，存在著很大的風(fēng)險(xiǎn)，一些代理人經(jīng)理甚至通過(guò)以招聘營(yíng)銷(xiāo)員的方式獲取新單。對(duì)此，《意見(jiàn)》明確對(duì)保險(xiǎn)公司代理人招聘劃定了幾條禁區(qū)：強(qiáng)化保險(xiǎn)公司招聘責(zé)任，禁止?fàn)I銷(xiāo)員或營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)自行招募營(yíng)銷(xiāo)員；保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)與保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)直接相關(guān)的考試、培訓(xùn)、保險(xiǎn)單證等費(fèi)用，不得以任何名目向營(yíng)銷(xiāo)員轉(zhuǎn)嫁公司正常業(yè)務(wù)活動(dòng)所必需的經(jīng)營(yíng)成本。此外，《意見(jiàn)》就改善營(yíng)銷(xiāo)員的待遇和保障問(wèn)題，提出了明確的要求，表示將“引導(dǎo)保險(xiǎn)公司采取多種靈活形式，為營(yíng)銷(xiāo)員提供勞動(dòng)者基本的法律身份、薪酬待遇和社會(huì)保障等。”不過(guò)，記者留意到，相對(duì)于此前呼聲很高的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員由代理制轉(zhuǎn)“員工制”的趨勢(shì)，《意見(jiàn)》提出的“多種靈活形式”值得關(guān)注。這也顯示出未來(lái)的“員工制”，將不是未來(lái)營(yíng)銷(xiāo)員改革的唯一方向。　　多元化營(yíng)銷(xiāo)自2010年保監(jiān)會(huì) 《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制的意見(jiàn)》頒布以來(lái)，保監(jiān)會(huì)加快了推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)改革的步伐。例如保監(jiān)會(huì)積極鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司拓展專(zhuān)業(yè)中介、網(wǎng)銷(xiāo)、社區(qū)門(mén)店，交叉銷(xiāo)售等銷(xiāo)售渠道，走多元化營(yíng)銷(xiāo)道路等。保監(jiān)會(huì)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，前一時(shí)期，保監(jiān)會(huì)頒布實(shí)施了《保險(xiǎn)中介服務(wù)集團(tuán)公司監(jiān)管辦法 (試行)》、《保險(xiǎn)代理、經(jīng)紀(jì)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法(試行)》等規(guī)范性文件，鼓勵(lì)保險(xiǎn)大型中介企業(yè)、集團(tuán)等開(kāi)展壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù)。近日，還頒布《關(guān)于支持汽車(chē)企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，支持汽車(chē)企業(yè)投資設(shè)立保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司，或與已有保險(xiǎn)代理、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司合作，開(kāi)展汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。截至今年上半年，保監(jiān)會(huì)已批準(zhǔn)13家保險(xiǎn)公司成立了保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司，鼓勵(lì)保險(xiǎn)銷(xiāo)售專(zhuān)業(yè)化、職業(yè)化經(jīng)營(yíng)。中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人表示，目前正在積極研究和推動(dòng)郵政企業(yè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)。針對(duì)《意見(jiàn)》首次提出的3年、5年和長(zhǎng)期目標(biāo)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)有關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人也表示，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革存在的問(wèn)題是長(zhǎng)期形成的，涉及面廣，問(wèn)題復(fù)雜，牽扯眾多利益關(guān)系，阻力較大。上述負(fù)責(zé)人還表示，改革主體是公司，監(jiān)管部門(mén)不能越俎代庖，直接參與。平衡成本和收益利弊，公司是直接利益主體，最清楚其中得失。監(jiān)管部門(mén)起到的主要是政策引導(dǎo)、鼓勵(lì)和支持作用。; #保險(xiǎn)代理 #保險(xiǎn)銷(xiāo)售
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊世界各國(guó)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理: 摘要：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人已經(jīng)有了很長(zhǎng)的歷史，起源于17世紀(jì)的英國(guó)，現(xiàn)在它已經(jīng)成為世界性的行業(yè)，但是在中國(guó)還處于起步階段。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人應(yīng)當(dāng)具有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，因此國(guó)際上對(duì)它都規(guī)定有嚴(yán)格的資格要求。在我國(guó)設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須報(bào)經(jīng)中國(guó)保監(jiān)會(huì)審批，從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的人員必須參加保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格考試，并獲得資格證書(shū)。我國(guó)《保險(xiǎn)法》第一百二十三條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須具備一定的保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，通曉保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)則、構(gòu)成和行情，為投保人設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案，代表投保人與保險(xiǎn)公司商議達(dá)成保險(xiǎn)協(xié)議。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不保證保險(xiǎn)公司的償付能力，對(duì)給付賠款和退費(fèi)也不負(fù)法律責(zé)任，對(duì)保險(xiǎn)公司則負(fù)有交付保費(fèi)的責(zé)任。因經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過(guò)錯(cuò)給投保人、被保險(xiǎn)人造成損失的，由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任，所以保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是投保人的代理人，但經(jīng)紀(jì)人的活動(dòng)客觀上為保險(xiǎn)公司招攬了業(yè)務(wù)，故其傭金由保險(xiǎn)公司按保費(fèi)的一定比例支付。美國(guó)：財(cái)險(xiǎn)為主美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)是世界上最大的保險(xiǎn)市場(chǎng)之一。1998年，全美全部業(yè)務(wù)的保費(fèi)收入達(dá)7364.7億美元，居世界首位。壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)保費(fèi)收入為3493.9億美元。美國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上保險(xiǎn)公司眾多，達(dá)五千多家。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國(guó)市場(chǎng)上發(fā)揮著一定的作用，但遠(yuǎn)沒(méi)有英國(guó)那么重要。在壽險(xiǎn)方面，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人幾乎不介入。在一些州（如紐約州）有規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不得辦理人壽保險(xiǎn)和年金保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。在財(cái)險(xiǎn)方面，美國(guó)以保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為中心，進(jìn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)。經(jīng)紀(jì)人主要招攬大企業(yè)或大項(xiàng)目保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，經(jīng)紀(jì)公司多設(shè)在大城市。經(jīng)紀(jì)人的傭金支付標(biāo)準(zhǔn)以保險(xiǎn)人經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的性質(zhì)和種類(lèi)等因素來(lái)確定。商業(yè)火災(zāi)險(xiǎn)的傭金率一般為保費(fèi)收入的19%，一般商業(yè)責(zé)任險(xiǎn)的比率為18%，汽車(chē)險(xiǎn)為16%，勞動(dòng)力補(bǔ)償險(xiǎn)為 10%左右。雙方通過(guò)討價(jià)還價(jià)還可以有所浮動(dòng)。雖然保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在美國(guó)市場(chǎng)上的作用不是特別突出，但有關(guān)部門(mén)對(duì)其監(jiān)管仍相當(dāng)嚴(yán)格。除了聯(lián)邦政府和各州的立法規(guī)范外，政府還在各地區(qū)委派了許多保險(xiǎn)特派員，他們有權(quán)對(duì)違規(guī)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人發(fā)出警告、進(jìn)行罰款、責(zé)令暫停營(yíng)業(yè)甚至吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照。德國(guó)：個(gè)人參與在德國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人作用顯著。在德國(guó)，保險(xiǎn)代理人被稱作是保險(xiǎn)人“延長(zhǎng)的手”，而獨(dú)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則有被保險(xiǎn)人的同盟者之稱。目前，德國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人總數(shù)為3000多人。在個(gè)人保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面，8%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，高于銀行代銷(xiāo)（5%）和保險(xiǎn)公司直銷(xiāo)（7%）。而在工業(yè)企業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售上，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人舉足輕重，50%-60%的業(yè)務(wù)量是由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了保險(xiǎn)代理人（10%-20%）的業(yè)務(wù)量。在德國(guó)，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理主要依據(jù)《民法》來(lái)進(jìn)行。德國(guó)《民法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在從事保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)活動(dòng)過(guò)程中，因自身過(guò)錯(cuò)造成委托人損失的，應(yīng)單獨(dú)承擔(dān)民事法律責(zé)任。而且保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須投保職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)，以維護(hù)他們所服務(wù)對(duì)象的利益。由于德國(guó)的相關(guān)法規(guī)沒(méi)有關(guān)于保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人資格條件的規(guī)定（這點(diǎn)與其余歐美國(guó)家不同），最近幾年，越來(lái)越多的個(gè)人和機(jī)構(gòu)進(jìn)入保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)行業(yè)。他們大多以金融顧問(wèn)、保險(xiǎn)顧問(wèn)或保險(xiǎn)咨詢專(zhuān)家的身份，從事一些具有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)性質(zhì)的活動(dòng)。而一些大工業(yè)公司，除了依靠職業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)安排外，甚至自己設(shè)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)事務(wù)所，負(fù)責(zé)本公司的風(fēng)險(xiǎn)鑒別、評(píng)估工作。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)已經(jīng)深入德國(guó)民眾生活。英國(guó)：管理甚嚴(yán)在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上，英國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)制度影響最大，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的力量最強(qiáng)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上有800多家保險(xiǎn)公司，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司就超過(guò)3200家，共有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人員8萬(wàn)多名。英國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上60%以上的財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)是由經(jīng)紀(jì)人帶來(lái)的，“勞合社”的業(yè)務(wù)更是必須由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人來(lái)安排。英國(guó)的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度起源于海上保險(xiǎn)。英國(guó)第一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司成立于1906年，并于1910年被英國(guó)政府貿(mào)易委員會(huì)予以注冊(cè)。1977年，英國(guó)通過(guò)了《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法》，并設(shè)立了專(zhuān)門(mén)的法案機(jī)構(gòu)即英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人協(xié)會(huì)和英國(guó)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊(cè)理事會(huì)（IBRC）。英國(guó)對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的管理相當(dāng)嚴(yán)格，其主要表現(xiàn)在：（1）設(shè)立專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)即保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人注冊(cè)理事會(huì)，頒布了“經(jīng)營(yíng)法”，對(duì)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的信譽(yù)、宣傳及服務(wù)進(jìn)行監(jiān)管。在英國(guó)，只有經(jīng)過(guò)注冊(cè)理事會(huì)注冊(cè)的個(gè)人或法人才能以“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人”的身份開(kāi)展業(yè)務(wù)；（2）進(jìn)行嚴(yán)格的財(cái)務(wù)管理?！侗ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人法》規(guī)定，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的資產(chǎn)要超過(guò)負(fù)債1000英鎊，而且要開(kāi)設(shè)獨(dú)立的“保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人帳戶”；保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人每年要向注冊(cè)理事會(huì)提交審計(jì)過(guò)的帳戶及有關(guān)證明；執(zhí)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人必須提交一定的保證金，最低金額為25萬(wàn)英鎊，最高為75萬(wàn)英鎊；（3）嚴(yán)厲的懲罰條例。注冊(cè)理事會(huì)最嚴(yán)厲也是唯一的處罰辦法就是將違法者除名。除名后的公司或個(gè)人不得再利用保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人名義從事經(jīng)紀(jì)活動(dòng)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人區(qū)別有哪些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人均為保險(xiǎn)市場(chǎng)的中介人，但兩者是有區(qū)別的：（1）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，向保險(xiǎn)人或其他代理人恰訂保險(xiǎn)合同，而保險(xiǎn)代理人則是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托而代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的。（2）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人雖然也像保險(xiǎn)代理人一樣，向保險(xiǎn)人收取傭金，如為投保人提供保險(xiǎn)咨詢、充當(dāng)顧問(wèn)時(shí)。（3）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人收取保險(xiǎn)費(fèi)的行為，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力，即法律上不視為保險(xiǎn)人已經(jīng)收到，被保險(xiǎn)人不能以此為由主張保險(xiǎn)合同業(yè)已成立。但是在投保人或被保險(xiǎn)人授權(quán)的情況下，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在授權(quán)范圍內(nèi)所作的行為則對(duì)投保人或被保險(xiǎn)人有約束力。此時(shí)，保險(xiǎn)代理人收取保險(xiǎn)費(fèi)后，即使實(shí)際尚未交付給保險(xiǎn)人，在法律上則視為保險(xiǎn)人已收到。（4）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的業(yè)務(wù)范圍要比保險(xiǎn)代理人廣，如受保險(xiǎn)人的委托充當(dāng)保險(xiǎn)人的代理人，也可以代理保險(xiǎn)人進(jìn)行損失的勘察和理賠，甚至還可以從事保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢服務(wù)。我國(guó)《保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人管理暫行規(guī)定》已經(jīng)出臺(tái)，但國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中并未實(shí)行保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人制度，不過(guò)在國(guó)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中卻時(shí)常接受?chē)?guó)外保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人介紹的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人和保險(xiǎn)代理人雖然都是保險(xiǎn)中介人，但兩者之間有著根本的區(qū)別：在德國(guó)，保險(xiǎn)代理人被稱作是保險(xiǎn)人“延長(zhǎng)的手”，而獨(dú)立保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則有被保險(xiǎn)人的同盟者之稱！二者具體的區(qū)別有以下四點(diǎn)：1、代表的利益不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人接受客戶委托，代表的是客戶的利益；而保險(xiǎn)代理人為保險(xiǎn)公司代理業(yè)務(wù)，代表的是保險(xiǎn)公司的利益。2、提供的服務(wù)不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^(guò)程服務(wù)；而保險(xiǎn)代理人一般只代理保險(xiǎn)公司銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代為收取保險(xiǎn)費(fèi)。3、服務(wù)的對(duì)象不同。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的主要客戶主要是收入相對(duì)穩(wěn)定的中高端消費(fèi)人群及大中型企業(yè)和項(xiàng)目，保險(xiǎn)代理人的客戶主要是個(gè)人。4、法律上承擔(dān)的責(zé)任不同?？蛻襞c保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是委托與受托關(guān)系，如果因?yàn)楸ｋU(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的過(guò)錯(cuò)造成客戶的損失，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人對(duì)客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。而保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)公司是代理被代理關(guān)系，被代理保險(xiǎn)公司僅對(duì)保險(xiǎn)代理人在授權(quán)范圍內(nèi)的行為后果負(fù)責(zé)。; #保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人 #保險(xiǎn)代理
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊 E行銷(xiāo)勢(shì)在必行保險(xiǎn)銷(xiāo)售渠道改革大勢(shì)所趨: 摘要：壽險(xiǎn)蘇州分公司順利完成“e行銷(xiāo)”項(xiàng)目第一階段工作。新項(xiàng)目試點(diǎn)推廣進(jìn)展較為順利，太平洋壽險(xiǎn)昆山支公司502名營(yíng)銷(xiāo)員中，約200名營(yíng)銷(xiāo)員（占40%）參與了試點(diǎn)工作，分享到信息化新平臺(tái)帶來(lái)的便捷高效。目前，蘇州分公司正廣泛收集建議，使“e行銷(xiāo)”項(xiàng)目的創(chuàng)新舉措，在運(yùn)作流程上做到日臻優(yōu)化。據(jù)悉，該項(xiàng)目4月份將在各業(yè)務(wù)單位全面推廣。創(chuàng)建基層行銷(xiāo)支持系統(tǒng)，是太平洋壽險(xiǎn)總公司進(jìn)一步聚焦?fàn)I銷(xiāo)，構(gòu)造“數(shù)字化太保”的新舉措。蘇州分公司專(zhuān)門(mén)成立了公司總經(jīng)理、分管總經(jīng)理為正副組長(zhǎng)，6個(gè)部門(mén)、單位經(jīng)理參加的專(zhuān)項(xiàng)領(lǐng)導(dǎo)小組，擬出試點(diǎn)實(shí)施計(jì)劃。行銷(xiāo)支持系統(tǒng)的主要內(nèi)容是，營(yíng)銷(xiāo)員通過(guò)上互聯(lián)網(wǎng)專(zhuān)設(shè)網(wǎng)站，可及時(shí)查到個(gè)人業(yè)績(jī)、考核、傭金、排名、晉升、榮譽(yù)、客戶群、在線培訓(xùn)等即時(shí)信息；可查閱單位行銷(xiāo)工具發(fā)布、動(dòng)態(tài)新聞、業(yè)務(wù)進(jìn)度、培訓(xùn)課程信息、業(yè)務(wù)推動(dòng)政策；還可制作個(gè)人網(wǎng)頁(yè)等。這一特色項(xiàng)目，極大方便了保險(xiǎn)代理人不分時(shí)間地點(diǎn)，進(jìn)行查詢和交流信息，被譽(yù)為一線員工展業(yè)新“拐杖”。數(shù)據(jù)顯示，截至2010年上半年，全國(guó)共有保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)2538家，其中保險(xiǎn)代理公司1856家，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司381家，保險(xiǎn)公估公司301家，但由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司貢獻(xiàn)的保費(fèi)僅占4%。經(jīng)采訪多家公司壽險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員，記者獲悉，雖然各家公司營(yíng)銷(xiāo)員傭金的提取比例并不相同，但通常的做法基本雷同：新入司的營(yíng)銷(xiāo)員只有責(zé)任底薪，即傭金收入全憑業(yè)績(jī)說(shuō)話，不會(huì)明確具體的職級(jí)和福利待遇，這也是導(dǎo)致新人脫落率居高不下的重要原因；一度呼聲甚高的“員工制”，即要求對(duì)新老營(yíng)銷(xiāo)員一視同仁，明確不同的職級(jí)和薪酬待遇。“但是，該政策涉及302萬(wàn)人，如果保險(xiǎn)公司為每人每月多支出1000元，整個(gè)行業(yè)年成本多支出362億元，以中國(guó)人壽、中國(guó)平安和中國(guó)太保為例，三家公司要多支出88億元、49億元和30億元。”廣發(fā)證券保險(xiǎn)業(yè)分析師曹恒乾認(rèn)為，這項(xiàng)改革必然受到所有保險(xiǎn)公司的一致反對(duì)和抵制。“事實(shí)上，現(xiàn)有的模式能夠在最大限度上拉動(dòng)銷(xiāo)售業(yè)績(jī)的增長(zhǎng)，一旦成為公司的合同制員工，擁有基本收入，營(yíng)銷(xiāo)員未必有那么大的動(dòng)力去做個(gè)險(xiǎn)銷(xiāo)售。”某壽險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人對(duì)記者稱，“不掙錢(qián)”和“少掙錢(qián)”的動(dòng)力是完全不同的，這也是個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)機(jī)制內(nèi)生的生命力所在。該負(fù)責(zé)人坦言，成本支出是其次考慮的因素，在現(xiàn)有階段，國(guó)內(nèi)個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)多依賴于“人海戰(zhàn)術(shù)”，如果不論營(yíng)銷(xiāo)員“出不出活”都得支付薪金，對(duì)公司而言意味著巨大的成本支出。一種觀點(diǎn)認(rèn)為，依據(jù)監(jiān)管部門(mén)的改革計(jì)劃，營(yíng)銷(xiāo)員體制改革勢(shì)必會(huì)在未來(lái)一段時(shí)期造成保險(xiǎn)公司營(yíng)銷(xiāo)員的入司門(mén)檻提高，相應(yīng)則出現(xiàn)人力的減少。“如果真的要推行改革措施，那么也會(huì)給保險(xiǎn)公司一個(gè)過(guò)渡期，而保險(xiǎn)公司會(huì)在過(guò)渡期內(nèi)對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員進(jìn)行篩選，留下有業(yè)績(jī)支撐的人員。”曹恒乾如是認(rèn)為。“新渠道”引發(fā)爭(zhēng)議不可否認(rèn)，營(yíng)銷(xiāo)員增員或許尚未出現(xiàn)“拐點(diǎn)”，但勞動(dòng)力成本上升的事實(shí)，會(huì)在跨行業(yè)的橫向比較中間接影響到個(gè)險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)團(tuán)隊(duì)的穩(wěn)定性和高脫落率，業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為，保險(xiǎn)公司一方面需要加強(qiáng)培訓(xùn)，提高營(yíng)銷(xiāo)員人均產(chǎn)能及傭金收入，同時(shí)還需要大力拓展其他渠道，如銀保、電話銷(xiāo)售、保險(xiǎn)經(jīng)代等渠道。根據(jù)監(jiān)管部門(mén)10月出臺(tái)的“一攬子”改革措施，營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的內(nèi)容，還包括營(yíng)銷(xiāo)模式的創(chuàng)新：鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司加強(qiáng)與保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)合作，建立起穩(wěn)定的專(zhuān)屬代理關(guān)系和銷(xiāo)售服務(wù)外包模式；鼓勵(lì)保險(xiǎn)公司投資設(shè)立專(zhuān)屬保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或者保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司；鼓勵(lì)包括外資在內(nèi)的各類(lèi)資本投資設(shè)立大型保險(xiǎn)代理公司和保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司。“但目前客戶認(rèn)知的是公司品牌，由于社會(huì)誠(chéng)信體系尚未建立，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和代理公司拓展業(yè)務(wù)相對(duì)艱難。”國(guó)信證券分析師邵子欽如是認(rèn)為。“并且，代理人隊(duì)伍的獨(dú)立性尚待培育。”邵子欽認(rèn)為，在單一代理制下，代理人非常依賴于保險(xiǎn)公司在招聘、培訓(xùn)、品牌宣傳、中后臺(tái)等環(huán)節(jié)的全面支持，如果脫離保險(xiǎn)公司自立門(mén)戶，在現(xiàn)階段存在一定的難度，也很難具有談判能力。“如若保險(xiǎn)公司投資設(shè)立專(zhuān)屬的保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)或保險(xiǎn)銷(xiāo)售公司，的確增強(qiáng)了獨(dú)立性，但并不會(huì)對(duì)保險(xiǎn)公司盈利產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響。”邵子欽稱。盡管如此，渠道改革仍然是大勢(shì)所趨，理由在于：在誠(chéng)信的前提下，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)更具有中立性，并代表客戶利益；代理人渠道的金字塔結(jié)構(gòu)決定，與其他渠道相比，成本偏高；可以預(yù)見(jiàn)的是，保險(xiǎn)行業(yè)正在步入E行銷(xiāo)時(shí)代，不僅有中介機(jī)構(gòu)的競(jìng)爭(zhēng)，更有銀保、電話銷(xiāo)售、網(wǎng)絡(luò)銷(xiāo)售渠道的競(jìng)爭(zhēng)，具有渠道創(chuàng)新能力的保險(xiǎn)公司將會(huì)脫穎而出，有望在未來(lái)行業(yè)的高成長(zhǎng)階段獲得更大的市場(chǎng)份額。; #中國(guó)平安E行銷(xiāo) #保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司 #保險(xiǎn)代理人
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊永誠(chéng)保險(xiǎn)因虛列費(fèi)用受到保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處罰: 摘要：
　　隨著社會(huì)環(huán)境的不斷進(jìn)步，我國(guó)保險(xiǎn)發(fā)展進(jìn)入新的階段，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理的一些體制機(jī)制性矛盾和問(wèn)題開(kāi)始顯現(xiàn)，管理粗放、大進(jìn)大出、素質(zhì)不高、關(guān)系不順等問(wèn)題比較突出，進(jìn)入9月份以來(lái)，已有四川、江西、青島、廣西、湖南等地保監(jiān)局在網(wǎng)站公布了近期對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及從業(yè)人員的處罰情況。永誠(chéng)保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等的共計(jì)6個(gè)分支機(jī)構(gòu)，因?yàn)樘摿匈M(fèi)用受到了處罰。本次公布的保險(xiǎn)公司共有10家保險(xiǎn)公司、專(zhuān)業(yè)中介在內(nèi)的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以及20名相關(guān)責(zé)任人受到處罰，罰金共計(jì)257.3萬(wàn)元；其中虛列費(fèi)用、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用等影響財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)性的違規(guī)行為，仍是處罰的主要原因，因該項(xiàng)違規(guī)行為受到處罰的包含7家機(jī)構(gòu)及12名責(zé)任人。此外，委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)，中介機(jī)構(gòu)也有因未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性、以傭金方式給予客戶保險(xiǎn)合同外利益、向業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報(bào)受處罰的情況，而代理人仍存在制作并使用含有誤導(dǎo)性內(nèi)容的展業(yè)資料、截留客戶保險(xiǎn)費(fèi)等違規(guī)行為，保險(xiǎn)公司有未經(jīng)批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)地址及撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)也受到處罰。
　　虛列費(fèi)用是被罰主因
財(cái)險(xiǎn)公司是本次統(tǒng)計(jì)的處罰情況的“大頭”，永誠(chéng)保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)、太平財(cái)險(xiǎn)、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)等的共計(jì)6個(gè)分支機(jī)構(gòu)，受到了處罰，突出的原因是虛列費(fèi)用、虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取保費(fèi)等違規(guī)行為。中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)四川分公司、雙流支公司、成都市龍泉支公司成為四川保監(jiān)局開(kāi)罰單的主要對(duì)象，3家機(jī)構(gòu)被罰款110萬(wàn)元，另有5位責(zé)任人被警告并罰款計(jì)29萬(wàn)元。根據(jù)四川保監(jiān)局的處罰決定書(shū)，這3家中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)的分支機(jī)構(gòu)共涉及四類(lèi)違規(guī)行為：以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用；委托未取得合法資格的機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)銷(xiāo)售活動(dòng)；編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料；未經(jīng)批準(zhǔn)變更營(yíng)業(yè)地址及撤銷(xiāo)分支機(jī)構(gòu)。最終，這3家機(jī)構(gòu)被四川保監(jiān)局罰款110萬(wàn)元，其中對(duì)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)四川分公司罰款71萬(wàn)元，對(duì)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)雙流支公司罰款24萬(wàn)元，對(duì)中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)成都市龍泉支公司罰款15萬(wàn)元。同時(shí)，四川保監(jiān)局還對(duì)5位責(zé)任人予以警告，并共處罰金29萬(wàn)元。《證券日?qǐng)?bào)》保險(xiǎn)周刊據(jù)四川保監(jiān)局的處罰資料的統(tǒng)計(jì)，中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)四川地區(qū)被罰的3家分支、5位責(zé)任人共計(jì)139萬(wàn)元罰金中，有59萬(wàn)元是由于以虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的方式套取費(fèi)用和編制虛假報(bào)告、報(bào)表、文件、資料的違法行為被處罰的。另外還有兩家2家財(cái)險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)的被處罰。永誠(chéng)保險(xiǎn)的財(cái)險(xiǎn)長(zhǎng)沙中心支公司因“虛列會(huì)議費(fèi)套取資金用于客戶接待”被湖南保監(jiān)局罰款3.5萬(wàn)元。太平財(cái)險(xiǎn)廣西分公司2011年至2012年4月存在虛假列支非全日制勞動(dòng)合同人員績(jī)效工資的違法行為，被廣西保監(jiān)局罰款20萬(wàn)元；2位負(fù)有直接責(zé)任的主管人員也被警告，并各自被罰款2萬(wàn)元。
　　兩中介被罰53萬(wàn)元
在全部10家受到保監(jiān)局處罰的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)中，長(zhǎng)沙精英保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司和青島安捷保險(xiǎn)代理有限公司為保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)，分別被湖南保監(jiān)局、青島保監(jiān)局罰款46萬(wàn)元、7萬(wàn)元（二者均含對(duì)責(zé)任人的罰金）。根據(jù)湖南保監(jiān)局公布的處罰資料，長(zhǎng)沙精英保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司的違法事實(shí)主要有四類(lèi)，即未經(jīng)核準(zhǔn)任命高管人員、未保持職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的有效性、聘任不具備資格的人員開(kāi)展業(yè)務(wù)、以傭金方式給予客戶保險(xiǎn)合同外利益。對(duì)此，湖南保監(jiān)局分別給予其罰款5萬(wàn)元、2萬(wàn)元、2萬(wàn)元、25萬(wàn)元的處分。另外有3位相關(guān)責(zé)任人受到警告，并分別被罰款8萬(wàn)元、3萬(wàn)元、1萬(wàn)元。這也就意味著，長(zhǎng)沙精英保險(xiǎn)代理有限責(zé)任公司因前述的四項(xiàng)違法行為，共被處罰金46萬(wàn)元。而青島安捷保險(xiǎn)代理有限公司則因幫助保險(xiǎn)公司虛開(kāi)中介服務(wù)發(fā)票套取手續(xù)費(fèi)，謀取不正當(dāng)利益，被青島保監(jiān)局責(zé)令改正并罰款6萬(wàn)元；另有一名相關(guān)責(zé)任人被警告并處罰款1萬(wàn)元。
　　2代理人受罰
9月份以來(lái)公布的罰單中，還包括對(duì)四川保監(jiān)局、江西保監(jiān)局對(duì)2個(gè)代理人單獨(dú)處罰的情況。四川保監(jiān)局稱，2011年11月，接到舉報(bào)投訴后查實(shí)李某某在與中英人壽保險(xiǎn)有限公司四川分公司建立代理關(guān)系期間，存在截留客戶保險(xiǎn)費(fèi)的違法違規(guī)行為，涉案金額2903.5元。四川保監(jiān)局日前最終決定給予李某某警告并處罰款2000元的行政處罰。而江西泛華保險(xiǎn)代理有限公司于2010年期間，存在向公司業(yè)務(wù)員承諾不合理的高額回報(bào)的行為，該公司贛州分公司昌盛團(tuán)隊(duì)主要負(fù)責(zé)人受到江西保監(jiān)局的警告處分。
　　重拳整頓市場(chǎng)秩序
近幾個(gè)月銀監(jiān)會(huì)和保監(jiān)會(huì)相繼出臺(tái)了一系列法律法規(guī)，如《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷(xiāo)售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》、《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范人身保險(xiǎn)電話營(yíng)銷(xiāo)和電話約訪行為的通知》等，旨在規(guī)范銀保及電銷(xiāo)市場(chǎng)，但與此同時(shí)短期內(nèi)也會(huì)在一定程度上影響到保費(fèi)收入的增長(zhǎng)。不過(guò)，從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，這一系列舉措有利于保險(xiǎn)市場(chǎng)的健康發(fā)展，也有利于保費(fèi)收入的持續(xù)穩(wěn)定增長(zhǎng)。最新數(shù)據(jù)顯示，2010年11月全國(guó)實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入13440億元，較上年同期10217億元增長(zhǎng)31.55%。其中，財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入3528億元，同比增長(zhǎng)33.62%；人身險(xiǎn)保費(fèi)收入9913億元，同比增長(zhǎng)30.83%。此前的2009年，雖然受到國(guó)際金融危機(jī)的嚴(yán)重影響，保費(fèi)增速降低，但仍超過(guò)10%，當(dāng)年全國(guó)共實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入首次突破百萬(wàn)億元，達(dá)到11137億元，較2008年底的9784億元增長(zhǎng)13.83%。而2008年的增速為39.06%，2007年為24.71%，2006年為14.49%。由此可見(jiàn)，除2009年受?chē)?guó)際金融危機(jī)影響，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的保費(fèi)收入近年來(lái)總體處于上升狀態(tài)。
　　保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員體制改革
10月8日，從保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站獲悉，中國(guó)保監(jiān)會(huì)近日發(fā)布《關(guān)于堅(jiān)定不移推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》），進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)了推進(jìn)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革的必要性和緊迫性，明確了改革的基本原則和工作目標(biāo)，提出了推進(jìn)改革的主要任務(wù)和政策措施?！兑庖?jiàn)》肯定了《關(guān)于改革完善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制的意見(jiàn)》頒布后取得的積極成效，指出在當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期，必須進(jìn)一步解放思想，轉(zhuǎn)變觀念，通過(guò)深化改革，完善體制機(jī)制，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展。《意見(jiàn)》指出，現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制關(guān)系不順、管理粗放、隊(duì)伍不穩(wěn)、素質(zhì)不高等問(wèn)題突出，不適應(yīng)保險(xiǎn)行業(yè)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式的需要，不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展的時(shí)代要求，不適應(yīng)消費(fèi)者多樣化的保險(xiǎn)需求，是目前保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍發(fā)展中遇到的主要矛盾和問(wèn)題。保險(xiǎn)行業(yè)承擔(dān)著深入落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，加快轉(zhuǎn)變發(fā)展方式重要任務(wù)，要按照體制更順、管控更嚴(yán)、隊(duì)伍更穩(wěn)、素質(zhì)更高的總體要求，堅(jiān)持監(jiān)管引導(dǎo)、市場(chǎng)選擇、行業(yè)推動(dòng)、公司負(fù)責(zé)的原則，采取更有針對(duì)性、更強(qiáng)有力的舉措。鼓勵(lì)各地區(qū)、各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍建設(shè)中大膽創(chuàng)新，積極探索，用健康增量逐步稀釋問(wèn)題存量，提升營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍整體素質(zhì)，向營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍職業(yè)化方向發(fā)展。強(qiáng)化保險(xiǎn)公司管控責(zé)任，選擇適當(dāng)時(shí)機(jī)和地區(qū)先行試點(diǎn)，用3年、5年和更長(zhǎng)時(shí)間，分別實(shí)現(xiàn)階段性目標(biāo)和整體目標(biāo)?！兑庖?jiàn)》提出，推進(jìn)改革包括六項(xiàng)主要任務(wù)和政策措施：一是鼓勵(lì)探索保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)新模式、新渠道；二是強(qiáng)化保險(xiǎn)公司對(duì)營(yíng)銷(xiāo)員的管控責(zé)任；三是提升保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍素質(zhì)；四是改善保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員的待遇和保障；五是建立規(guī)范的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)激勵(lì)制度；六是持續(xù)深入開(kāi)展總結(jié)和研究工作。同時(shí)要求保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)中介公司制定合理的改革方案，完善相關(guān)配套措施；保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和保險(xiǎn)學(xué)會(huì)加強(qiáng)協(xié)作和研究，調(diào)動(dòng)各方面參與改革的積極性；保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)市場(chǎng)主體改革現(xiàn)行保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)體制機(jī)制的創(chuàng)新試點(diǎn)，在政策上予以鼓勵(lì)和支持?！兑庖?jiàn)》強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革涉及面廣，情況復(fù)雜，任務(wù)艱巨。各有關(guān)單位要進(jìn)一步認(rèn)清形勢(shì)，統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)，強(qiáng)化責(zé)任，充分估計(jì)改革困難和阻力，把握好改革的時(shí)機(jī)、力度和節(jié)奏，堅(jiān)定不移地將保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員管理體制改革工作不斷推向深入。; #保監(jiān)會(huì) #家財(cái)險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠 #保險(xiǎn)代理人 #永誠(chéng)保險(xiǎn)
2024-12-02 17:53:05

行業(yè)資訊網(wǎng)上投保VS保險(xiǎn)代理人誰(shuí)是未來(lái)保險(xiǎn)發(fā)展的主流？: 摘要：隨著互聯(lián)網(wǎng)逐漸成為人們生活密不可分的一部分，網(wǎng)上投保也成為保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的新方向。越來(lái)越多的人選擇網(wǎng)上投保作為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的主要方式。那么傳統(tǒng)保險(xiǎn)代理人地位會(huì)不會(huì)被取代呢？代理人投保好，還是網(wǎng)上投保好？首府多家保險(xiǎn)公司普遍認(rèn)為，具有一定保險(xiǎn)知識(shí)的人可以選擇網(wǎng)上投保，既省錢(qián)又省時(shí)；而對(duì)保險(xiǎn)尚不了解的人們，代理人仍不失為一種較好的選擇。
　　網(wǎng)上投保價(jià)格實(shí)惠代理人銷(xiāo)售服務(wù)更優(yōu)
“我想通過(guò)網(wǎng)上投保獲得更低的價(jià)格，但是又擔(dān)心網(wǎng)上投保享受不到保險(xiǎn)公司的優(yōu)質(zhì)服務(wù)……”近日，市民童曉平因?yàn)橥侗６m結(jié)。一邊是傳統(tǒng)的保險(xiǎn)代理人銷(xiāo)售模式，一邊是新興的網(wǎng)上投保模式。那么作為投保人選擇哪種投保方式更劃算？對(duì)此，首府多家保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)分析師從價(jià)格、服務(wù)、產(chǎn)品環(huán)節(jié)對(duì)兩種投保模式進(jìn)行了對(duì)比。網(wǎng)上投保優(yōu)點(diǎn)：產(chǎn)品價(jià)格更優(yōu)惠消費(fèi)者對(duì)一件商品的關(guān)注度首先在于價(jià)格。在保險(xiǎn)銷(xiāo)售中，通過(guò)保險(xiǎn)代理人投保過(guò)程中最主要的特點(diǎn)就是代理人需要收取一定的代理費(fèi)用，這個(gè)費(fèi)用往往占到了保費(fèi)的15%~25%。而通過(guò)網(wǎng)上投保，保戶直接從保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品，從而減少了中間各個(gè)環(huán)節(jié)的代理費(fèi)用。缺點(diǎn)：投保需求不明確保險(xiǎn)服務(wù)網(wǎng)站，對(duì)于有明確需求的客戶確實(shí)是方便又輕松，但對(duì)保險(xiǎn)需求并不明確，或是根本不知道該購(gòu)買(mǎi)哪種保險(xiǎn)的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，這樣的平臺(tái)仍缺乏一對(duì)一的交流與分析。投保人很可能選擇不適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品。代理人銷(xiāo)售優(yōu)點(diǎn)：服務(wù)更具優(yōu)勢(shì)與網(wǎng)上投保相比，保險(xiǎn)代理人對(duì)投保人的作用首先是可以喚醒客戶潛在的需求，幫助客戶分析保障需求；其次是幫助客戶計(jì)劃保險(xiǎn)、選擇險(xiǎn)種；最后是可以為客戶提供持續(xù)有效的服務(wù)。保險(xiǎn)代理人可以幫助客戶解決購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)過(guò)程中遇到的問(wèn)題。比如代理人會(huì)向客戶詳細(xì)解釋保險(xiǎn)合同的條款，提醒各種應(yīng)注意的事項(xiàng)，幫助了解投保單等保險(xiǎn)合同的內(nèi)容，并代收保費(fèi)等。缺點(diǎn)：信息泄露容易被騷擾相比網(wǎng)上投保，代理人銷(xiāo)售模式更容易導(dǎo)致客戶信息泄露，投保人也不可避免被頻繁的電話騷擾。
　　網(wǎng)上投保種類(lèi)有限需借力發(fā)展
由于網(wǎng)絡(luò)的局限性，無(wú)法進(jìn)行詳細(xì)核保，只有類(lèi)似意外險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)、交強(qiáng)險(xiǎn)這樣極其簡(jiǎn)單的險(xiǎn)種。一位在香港有網(wǎng)上投保經(jīng)驗(yàn)的用戶告訴筆者，雖然網(wǎng)上投保險(xiǎn)種有很大限制，但絕非目前國(guó)內(nèi)以意外險(xiǎn)主打那么簡(jiǎn)單。在香港諸如家居險(xiǎn)、住院現(xiàn)金險(xiǎn)、信用卡保險(xiǎn)甚至高爾夫球保險(xiǎn)，都可在網(wǎng)上投保。內(nèi)地這些險(xiǎn)種沒(méi)有跟上，部分原因是有些險(xiǎn)種尚未開(kāi)發(fā)，另一方面則是投保者意識(shí)沒(méi)有跟上，對(duì)許多險(xiǎn)種尚無(wú)投保意識(shí)。一位保險(xiǎn)代理人坦言，保險(xiǎn)公司更為依賴傳統(tǒng)渠道，不僅因傳統(tǒng)渠道駕輕就熟，更在于網(wǎng)上投保要解決在線支付和投保人對(duì)電子保單的認(rèn)可問(wèn)題，會(huì)想到去網(wǎng)上投保并主動(dòng)登陸保險(xiǎn)公司網(wǎng)站的人，目前還是少數(shù)。與其獨(dú)立推廣網(wǎng)上投保，不如找一個(gè)好的伙伴合力發(fā)展。目前不少保險(xiǎn)公司的在線投保產(chǎn)品，均通過(guò)電子商務(wù)網(wǎng)站銷(xiāo)售。由于這些網(wǎng)站的活躍用戶具有長(zhǎng)期的線上購(gòu)物習(xí)慣，而且對(duì)于各類(lèi)虛擬卡接受程度較高，所以也能夠接受網(wǎng)上投保的業(yè)務(wù)模式。
　　網(wǎng)上投保強(qiáng)調(diào)增值
除了在渠道上和網(wǎng)站合作外，網(wǎng)上投保除了方便，為用戶提供更多的附加值同樣重要。對(duì)保險(xiǎn)公司而言，網(wǎng)上保險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)也許就是價(jià)格。一般而言，用戶網(wǎng)上投保可享受到一定優(yōu)惠。除了保險(xiǎn)公司提供價(jià)格優(yōu)勢(shì)外，一些保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不但自己架設(shè)平臺(tái)，對(duì)保險(xiǎn)公司本身不提供在線投保的品種，提供在線投保支持，而且還利用網(wǎng)絡(luò)技術(shù)提供額外增值服務(wù)。比如交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)險(xiǎn)在線比價(jià)和投保服務(wù)，用戶可方便找出同等要求下價(jià)格最低的保險(xiǎn)公司。這樣的比價(jià)服務(wù)，無(wú)論是報(bào)價(jià)信息還是工作強(qiáng)度，傳統(tǒng)承保方式是難以想象的，因此就成為網(wǎng)上投保的一個(gè)殺手锏。當(dāng)然，無(wú)論保險(xiǎn)公司或代理機(jī)構(gòu)如何努力，網(wǎng)上保險(xiǎn)要發(fā)展，關(guān)鍵還是要投保人愿意嘗試。時(shí)下越來(lái)越多的人嘗試網(wǎng)上買(mǎi)書(shū)、網(wǎng)上訂票，接下來(lái)不妨嘗試一下網(wǎng)上投保，抓住這次“十一”長(zhǎng)假契機(jī)，從比較便宜的意外險(xiǎn)作為切入口，嘗個(gè)鮮。; #網(wǎng)上投保 #保險(xiǎn)代理人
2024-12-02 17:53:05

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 通過(guò)代理人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)應(yīng)注意什么？: 摘要：近年來(lái)，保險(xiǎn)行業(yè)不斷發(fā)展隨之壯大的就是保險(xiǎn)代理人，我們?cè)谫?gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)經(jīng)常會(huì)有保險(xiǎn)代理人向我們推薦，那么，我們?cè)撊绾芜x擇呢？隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)消費(fèi)意識(shí)逐步提升，保險(xiǎn)逐步走進(jìn)了千家萬(wàn)戶。保險(xiǎn)的營(yíng)銷(xiāo)模式也正日新月異地發(fā)生變化，廣大消費(fèi)者可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、銀行、保險(xiǎn)公司網(wǎng)點(diǎn)等多種渠道購(gòu)買(mǎi)適合自己的保險(xiǎn)，而在這些方式中，選擇向保險(xiǎn)代理人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，無(wú)疑是最直接和最能得到有效問(wèn)答的。
　　專(zhuān)家提醒消費(fèi)者，通過(guò)代理人買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意風(fēng)險(xiǎn)防范。
10月２５日，在中國(guó)反商業(yè)欺詐網(wǎng)等網(wǎng)絡(luò)媒體聯(lián)合舉辦的“讓保險(xiǎn)真正保險(xiǎn)”論壇上，中國(guó)保監(jiān)會(huì)辦公廳信息調(diào)研處處長(zhǎng)朱衍生指出，消費(fèi)者通過(guò)代理人買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，首先要確定該營(yíng)銷(xiāo)人員是否具有監(jiān)管部門(mén)核發(fā)的資格證書(shū)。除此之外，還應(yīng)將資金盡可能通過(guò)銀行轉(zhuǎn)賬。根據(jù)日前出臺(tái)的《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員誠(chéng)信紀(jì)錄管理辦法》，明年起保監(jiān)會(huì)將在其官方網(wǎng)站統(tǒng)一披露《保險(xiǎn)代理從業(yè)人員資格證書(shū)》《保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員展業(yè)證》登記信息和誠(chéng)信記錄信息，屆時(shí)公眾可查詢保險(xiǎn)代理人的代理資格以及誠(chéng)信情況。保監(jiān)會(huì)人身保險(xiǎn)監(jiān)管部王敘文處長(zhǎng)就風(fēng)險(xiǎn)防范問(wèn)題給投保人幾點(diǎn)提醒：一是應(yīng)在合法的保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)代理網(wǎng)點(diǎn)購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)。其次要注意保險(xiǎn)代理人的代理權(quán)限。另外，投保人應(yīng)注意向保險(xiǎn)代理人索要加蓋代理人印章的收款收據(jù)或保費(fèi)發(fā)票，等保險(xiǎn)公司簽發(fā)保單后再換取正式的保費(fèi)發(fā)票。
　　廣大消費(fèi)者在向保險(xiǎn)代理人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)注意什么？
首先，要清楚地理解保險(xiǎn)代理人的界定。在保險(xiǎn)業(yè)，保險(xiǎn)代理人是指根據(jù)保險(xiǎn)公司的委托，向保險(xiǎn)公司收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人。我們通常所說(shuō)的保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)員就是個(gè)人代理人。營(yíng)銷(xiāo)員與保險(xiǎn)公司是委托代理關(guān)系，其在保險(xiǎn)公司授權(quán)范圍內(nèi)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為所產(chǎn)生的法律責(zé)任，由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人，可以為消費(fèi)者宣傳保險(xiǎn)知識(shí)，解釋保險(xiǎn)條款，點(diǎn)評(píng)產(chǎn)品，分析個(gè)人財(cái)務(wù)需要；傳播專(zhuān)業(yè)概念，提供一系列迅捷而專(zhuān)業(yè)的服務(wù)，如簽約、保全、理賠等等。那么，如何選擇一個(gè)優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人，以下幾方面可供借鑒。要看代理人是否持有《保險(xiǎn)代理人展業(yè)證書(shū)》和《工作證》，以確定代理人是否是一位合法的代理人。其展業(yè)信息可以在中國(guó)保監(jiān)會(huì)或當(dāng)?shù)乇ｋU(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)網(wǎng)站查詢，也可以致電其所在保險(xiǎn)公司客服中心查詢。要看代理人是否誠(chéng)實(shí)可靠和有責(zé)任心。代理人能否把險(xiǎn)種的優(yōu)缺點(diǎn)講清楚。要至少問(wèn)清以下幾個(gè)問(wèn)題：所在保險(xiǎn)公司的情況、代理人的情況、保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷(xiāo)售情況等。要看代理人是否專(zhuān)業(yè)。對(duì)具體的保險(xiǎn)產(chǎn)品必須詳細(xì)問(wèn)清以下問(wèn)題：投保條件、保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)期限、保險(xiǎn)費(fèi)與保險(xiǎn)金額、繳保險(xiǎn)費(fèi)的方式、哪些不保（除外責(zé)任）、保單的附屬功能等。要看代理人的售后服務(wù)。壽險(xiǎn)多為長(zhǎng)期險(xiǎn)，需要保險(xiǎn)代理人與客戶建立長(zhǎng)期的聯(lián)系。一個(gè)負(fù)責(zé)任的、售后服務(wù)良好的代理人要能及時(shí)告知自己公司的新條款和新信息能及時(shí)提醒客戶續(xù)交保費(fèi)，對(duì)客戶的要求能及時(shí)回應(yīng)，并且要協(xié)助客戶做好保單的變更及理賠。不要因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)高低來(lái)選擇代理人，不要因?yàn)榍槊娑掖彝侗?。因?yàn)槟炇鸬氖且环菥哂蟹尚ЯΦ拈L(zhǎng)期合同，不要因小失大，終致后悔。提醒：保險(xiǎn)代理人是保險(xiǎn)公司的代表，他們與保險(xiǎn)公司訂有代理合同，其行為所產(chǎn)生的權(quán)利、后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)。對(duì)具有身份證、保險(xiǎn)代理人資格證和保險(xiǎn)公司頒發(fā)的工作證的營(yíng)銷(xiāo)人員，您可以放心地在他們那里投保。投保前，一定要做好咨詢、調(diào)查、綜合分析工作，根據(jù)自己的實(shí)際情況選擇合適的險(xiǎn)種。在咨詢中，可通過(guò)中國(guó)保監(jiān)會(huì)網(wǎng)站或保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查詢相關(guān)信息。; #購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) #保險(xiǎn)代理人
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn) 投保技巧：保險(xiǎn)代理人如何挑選: 摘要：人們保險(xiǎn)意識(shí)的增強(qiáng) ，很多人選擇保險(xiǎn)來(lái)規(guī)避生活中出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)。很多消費(fèi)者會(huì)第一時(shí)間想到找個(gè)保險(xiǎn)代理人咨詢一下，要怎么選擇“靠譜”的保險(xiǎn)代理人呢？市民張先生說(shuō)最近正在考慮為自己買(mǎi)些保險(xiǎn)，不過(guò)經(jīng)常聽(tīng)到朋友們對(duì)保險(xiǎn)的抱怨，有的說(shuō)代理人服務(wù)不到位，有的說(shuō)代理人不給自己折扣和返點(diǎn)，不知道專(zhuān)家能給介紹下應(yīng)該注意什么問(wèn)題嗎？還有怎樣能夠買(mǎi)到更實(shí)惠的保險(xiǎn)？專(zhuān)家解答：折扣和返點(diǎn)是不受法律保護(hù)的行為，有些代理人為了短期業(yè)績(jī)會(huì)這樣做，但是長(zhǎng)期來(lái)看，往往會(huì)為之后的服務(wù)埋下隱患。所以建議您不必過(guò)分看重保費(fèi)的折扣，重點(diǎn)要考量代理人的專(zhuān)業(yè)和誠(chéng)信，這樣才是更加對(duì)自身的負(fù)責(zé)。
　　如何挑選“靠譜”保險(xiǎn)代理人分紅險(xiǎn)不打包票
“靠譜”表現(xiàn)一：先問(wèn)診，后開(kāi)方保險(xiǎn)最本質(zhì)的作用在于保障，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品前對(duì)此應(yīng)有足夠的理性認(rèn)知。而一位優(yōu)秀的保險(xiǎn)代理人，也應(yīng)把客戶的保障放在最重要的位置。很多消費(fèi)者在選購(gòu)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，像購(gòu)買(mǎi)其他商品一樣，喜歡比價(jià)，想要選擇低保費(fèi)、高收益的產(chǎn)品。這一點(diǎn)原則上并沒(méi)有錯(cuò)。不過(guò)，在目前激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)之下，保險(xiǎn)產(chǎn)品的同質(zhì)化較強(qiáng)，不同公司同一類(lèi)別的保險(xiǎn)產(chǎn)品在定價(jià)上差異甚微，而保障各有所長(zhǎng)，單純比價(jià)其實(shí)沒(méi)有多大意義。選擇自己需要的保障才是關(guān)鍵。“靠譜”表現(xiàn)二：分紅險(xiǎn)不打包票“我也不知道買(mǎi)的是什么，代理人說(shuō)好，每年能拿到10%的回報(bào)，還有很多分紅，所以就買(mǎi)了。”這種情況在保險(xiǎn)消費(fèi)者中并不少見(jiàn)。其實(shí)，消費(fèi)者應(yīng)該明白，如果有明確的回報(bào)，那么在保險(xiǎn)合同中肯定會(huì)有相關(guān)說(shuō)明；而如果產(chǎn)品是分紅險(xiǎn)，那么其分紅肯定是不確定的。這些都是基本的保險(xiǎn)常識(shí)，“靠譜”的代理人絕不會(huì)用年收益來(lái)忽悠人。因此，認(rèn)真讀保險(xiǎn)合同，消費(fèi)者就能辨明真假。另一種情況，也容易被消費(fèi)者忽略。類(lèi)似保障是根據(jù)實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用和保障額度來(lái)“實(shí)報(bào)實(shí)銷(xiāo)”，消費(fèi)者不會(huì)獲得超過(guò)所支付醫(yī)療費(fèi)用總額的保險(xiǎn)賠付。因此，專(zhuān)業(yè)的保險(xiǎn)代理人會(huì)在客戶現(xiàn)有的醫(yī)療保障基礎(chǔ)上考察風(fēng)險(xiǎn)缺口，并建議客戶根據(jù)收入情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來(lái)設(shè)置合理的醫(yī)療險(xiǎn)保額,絕不會(huì)建議保額越高越好。“靠譜”表現(xiàn)三：長(zhǎng)期服務(wù)，及時(shí)調(diào)整除卻意外險(xiǎn)之類(lèi)的短期險(xiǎn)種，大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品的繳費(fèi)期都在5年至20年之間，而保障期限更可能長(zhǎng)達(dá)三五十年或終身。在如此長(zhǎng)的時(shí)間跨度中，投保人會(huì)需要后續(xù)的保單服務(wù)，比如變更地址、繳費(fèi)賬戶信息、聯(lián)系方式，或者受益人的更改等等，雖然可以直接與保險(xiǎn)公司聯(lián)系辦理，但是很多人喜歡先與代理人取得聯(lián)系。另外，更重要的是，隨著投保人的家庭結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)狀況發(fā)生改變，家庭的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)也會(huì)發(fā)生變化。從一個(gè)兩口之家，到三人世界，到孩子長(zhǎng)大成人，家庭的保障計(jì)劃重點(diǎn)也從普通壽險(xiǎn)、健康保障，向孩子的教育保障，向養(yǎng)老保障進(jìn)行轉(zhuǎn)變。靠譜的代理人會(huì)與客戶保持長(zhǎng)期的密切聯(lián)系，關(guān)注客戶的家庭風(fēng)險(xiǎn)變化，并提醒家庭保障做相應(yīng)調(diào)整，以防保障缺口。
　　買(mǎi)保險(xiǎn)注意事項(xiàng)
1、分析自己的保險(xiǎn)需求及交費(fèi)能力，合理決定保險(xiǎn)金額要根據(jù)自己的工作和家庭情況，確定所需要的風(fēng)險(xiǎn)保障，選擇合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。依據(jù)個(gè)人和家庭的可支配收入，分析交費(fèi)能力，特別是長(zhǎng)期保險(xiǎn)的持續(xù)交費(fèi)能力，決定適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)金額。一般而言，每年繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，占個(gè)人或家庭可支配收入的10%為宜。2、仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，全面了解保障內(nèi)容買(mǎi)保險(xiǎn)，一定要看明白保險(xiǎn)條款。保險(xiǎn)條款條目較多，重點(diǎn)要看明白以下內(nèi)容：保險(xiǎn)責(zé)任：弄清楚發(fā)生哪些事故或情形保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償責(zé)任或支付保險(xiǎn)金；責(zé)任免除：弄清楚在什么情況下，保險(xiǎn)公司不承擔(dān)賠償或給付保險(xiǎn)責(zé)任；理賠處理：弄清楚在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，怎樣處理理賠賠償?shù)南嚓P(guān)事宜。3、認(rèn)真接受保險(xiǎn)公司的電話回訪對(duì)購(gòu)買(mǎi)一年期以上人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的客戶，為了保護(hù)客戶權(quán)益，保險(xiǎn)公司會(huì)在猶豫期內(nèi)進(jìn)行電話回訪，同投保人核實(shí)保單的關(guān)鍵信息，告知客戶享有的一些權(quán)力、義務(wù)并進(jìn)行相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)提示。4、理解人身保險(xiǎn)的現(xiàn)金價(jià)值保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值又稱“節(jié)約退還金”，是長(zhǎng)期人身保險(xiǎn)退保時(shí)，保險(xiǎn)公司支付的退保金。長(zhǎng)期人壽保險(xiǎn)隨著保戶交納保險(xiǎn)費(fèi)的積累，應(yīng)支付保險(xiǎn)金的準(zhǔn)備金也在積累，保險(xiǎn)公司在扣除經(jīng)營(yíng)費(fèi)用后，通過(guò)資金的運(yùn)用，還會(huì)使這些準(zhǔn)備金不斷增值，從而形成保險(xiǎn)單退保時(shí)能夠兌現(xiàn)成現(xiàn)金的價(jià)值。保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值隨著投保年齡的延長(zhǎng)逐年增加。不過(guò)，開(kāi)始的幾年，由于保險(xiǎn)公司扣除的經(jīng)營(yíng)費(fèi)用較多，現(xiàn)金價(jià)值會(huì)少于保戶交納的保險(xiǎn)費(fèi)。; #保險(xiǎn) #保險(xiǎn)代理人 #投保指南
2024-09-03 16:23:22