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約有10項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)糾紛的查詢結(jié)果，以下是第1-10項(xiàng)。

行業(yè)資訊上海試點(diǎn)保險(xiǎn)理賠新機(jī)制險(xiǎn)企入駐醫(yī)調(diào)委: 摘要：上海市響應(yīng)市司法局“加快推進(jìn)保險(xiǎn)理賠新機(jī)制”的號(hào)召，積極配合保險(xiǎn)部門開展試點(diǎn)工作，保險(xiǎn)理賠機(jī)制引入到調(diào)解平臺(tái)，力爭(zhēng)在醫(yī)患糾紛保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)重點(diǎn)突破，以加快研究出臺(tái)可行性較強(qiáng)的評(píng)估試點(diǎn)工作方案。上海市徐匯區(qū)召開醫(yī)患糾紛人民調(diào)解聯(lián)席會(huì)議，回顧了徐匯區(qū)醫(yī)調(diào)辦成立一年多以來(lái)的工作。迄今，該區(qū)醫(yī)調(diào)辦成功調(diào)解424例醫(yī)患糾紛，調(diào)解成功率為72.9%；受理索賠1億余元，實(shí)際賠付1483余萬(wàn)元，實(shí)際賠付率15.9%。該區(qū)醫(yī)調(diào)委為30起重大糾紛出了45次現(xiàn)場(chǎng)，成功化解28起。同時(shí)，他們還整合資源，由區(qū)法院派出法官在醫(yī)調(diào)辦設(shè)立“巡回法庭”，做到“能調(diào)則調(diào)，能判則判”，截止目前，“巡回法庭”已開庭審理3起案件，其中2起已判決。另悉，根據(jù)市司法局“加快推進(jìn)保險(xiǎn)理賠新機(jī)制”的要求，徐匯區(qū)醫(yī)調(diào)辦積極配合保險(xiǎn)部門開展試點(diǎn)。今年4月，負(fù)責(zé)本市醫(yī)責(zé)險(xiǎn)理賠工作的相關(guān)保險(xiǎn)公司進(jìn)駐徐匯區(qū)醫(yī)調(diào)委，全程參與醫(yī)患糾紛的受理、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、專家咨詢、調(diào)解、簽訂協(xié)議及后續(xù)保險(xiǎn)理賠工作，形成醫(yī)調(diào)委搭建平臺(tái)、多方協(xié)作化解糾紛的局面。這也是本市首次將保險(xiǎn)理賠機(jī)制引入人民調(diào)解平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理賠與醫(yī)患糾紛人民調(diào)解的對(duì)接，使醫(yī)患糾紛化解機(jī)制變得更為完善。徐匯區(qū)醫(yī)調(diào)辦主任許曉蕾告訴記者，現(xiàn)在，憑借人民調(diào)解協(xié)議書，可以直接申請(qǐng)保險(xiǎn)理賠。保險(xiǎn)公司全程參與醫(yī)療糾紛調(diào)解，能夠更了解糾紛的詳細(xì)情況，理賠工作也會(huì)變得順暢、便捷。
　　去年試點(diǎn)總結(jié)：逾六成醫(yī)患糾紛調(diào)解成功
涉及賠付2330萬(wàn)元據(jù)了解，自2011年8月底全市醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作全面推進(jìn)以來(lái)，各區(qū)縣醫(yī)調(diào)委共受理醫(yī)患糾紛885件，占全年總數(shù)的66%；調(diào)解成功544件，占全年總數(shù)的62%；涉及賠付金額為2330萬(wàn)元，人民調(diào)解協(xié)議即時(shí)履行率近90%。其中，在上述全部調(diào)解成功的醫(yī)患糾紛中，有30%的糾紛由于人民調(diào)解的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)和作用，最終促使醫(yī)患雙方達(dá)成諒解，沒(méi)有發(fā)生任何賠（補(bǔ)）償。記者獲悉，糾紛主要來(lái)自于市級(jí)和區(qū)級(jí)公立醫(yī)院。涉及市區(qū)兩級(jí)公立醫(yī)療機(jī)構(gòu)的糾紛占糾紛約數(shù)約86%。糾紛主要分布于中心城區(qū)。其中，徐匯區(qū)浦東新區(qū)遠(yuǎn)高于其他區(qū)縣，占到全市總量的50%。在郊區(qū)中，閔行松江兩區(qū)的糾紛受理量相對(duì)較高。加快推進(jìn)保險(xiǎn)理賠新機(jī)制此外，專家咨詢?cè)诩m紛化解中的重要作用日益顯現(xiàn)。各區(qū)縣醫(yī)調(diào)委已對(duì)46件糾紛啟動(dòng)了專家咨詢。通過(guò)專家咨詢，使原本持非理性高額索賠要求的患方當(dāng)事人，以及堅(jiān)持認(rèn)為無(wú)過(guò)錯(cuò)的醫(yī)方當(dāng)事人的態(tài)度發(fā)生了根本轉(zhuǎn)變，促成20件糾紛得到成功調(diào)解。據(jù)悉，本市將加快推進(jìn)保險(xiǎn)理賠新機(jī)制開發(fā)試點(diǎn)工作。市司法局將會(huì)同市衛(wèi)生局上海保監(jiān)局申康醫(yī)院發(fā)展中心，組織保險(xiǎn)公司醫(yī)療機(jī)構(gòu)共同開展“醫(yī)患糾紛人民調(diào)解保險(xiǎn)理賠新機(jī)制”的開發(fā)工作，加快研究出臺(tái)可行性較強(qiáng)的評(píng)估試點(diǎn)工作方案，力爭(zhēng)在醫(yī)患糾紛保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)重點(diǎn)突破。據(jù)介紹，目前本市正在著手建立健全醫(yī)患糾紛突發(fā)事件的應(yīng)急處置機(jī)制，出臺(tái)現(xiàn)場(chǎng)應(yīng)急處置預(yù)案和規(guī)范。
　　醫(yī)患糾紛人民調(diào)解新機(jī)制發(fā)揮的積極作用
一是組織隊(duì)伍建設(shè)全面加強(qiáng)。截至2011年底，市和區(qū)縣司法局已全面設(shè)立醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作辦公室，配備工作人員55名。各區(qū)縣都已按照第三方調(diào)解的要求，重新組建了醫(yī)患糾紛人民調(diào)解委員會(huì)，共選聘人民調(diào)解員146名。其中，退休醫(yī)務(wù)人員46名，公檢法司等部門退休人員56名。市司法局牽頭建立了由醫(yī)學(xué)、法律、心理咨詢等方面共906名專家組成的市醫(yī)患糾紛人民調(diào)解專家咨詢委員會(huì)。二是糾紛調(diào)處能力明顯提高。醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作在本市全面推進(jìn)以來(lái)，各區(qū)縣在短短4個(gè)月內(nèi)的糾紛受理數(shù)量已經(jīng)超過(guò)了2010年全年的醫(yī)患糾紛受理數(shù)，并比2008年和2009年全年的受理數(shù)分別增長(zhǎng)了72%和20%左右。同時(shí)，通過(guò)醫(yī)調(diào)委的積極努力，避免和化解了10余起因醫(yī)患矛盾激化而引發(fā)的群體性糾紛。各區(qū)縣醫(yī)調(diào)委還對(duì)46件糾紛啟動(dòng)了專家咨詢，并促成其中的20件糾紛得到成功調(diào)解。人民調(diào)解的第三方優(yōu)勢(shì)和社會(huì)效果日益顯現(xiàn)。三是社會(huì)影響和作用持續(xù)擴(kuò)大。通過(guò)本市各主要報(bào)紙、電視、廣播、網(wǎng)絡(luò)等新聞媒體，采用政策解讀、專題訪談、典型案例、公益廣告等方式，對(duì)醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作進(jìn)行集中宣傳，進(jìn)一步引導(dǎo)市民在發(fā)生醫(yī)患糾紛后能首選人民調(diào)解方式化解矛盾糾紛，不斷提高新機(jī)制的社會(huì)覆蓋面和公眾知曉度，“有醫(yī)患糾紛，找人民調(diào)解”的社會(huì)氛圍初步形成。四是相關(guān)配套制度不斷完善。按照《人民調(diào)解法》和《上海市人民政府關(guān)于開展醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作的若干意見》的有關(guān)規(guī)定，市司法局對(duì)醫(yī)患糾紛人民調(diào)解新機(jī)制的實(shí)施事項(xiàng)作出了具體規(guī)定，保證了新機(jī)制的“落地施行”。就醫(yī)患糾紛人民調(diào)解的組織隊(duì)伍建設(shè)、調(diào)解工作程序、專家咨詢流程等事項(xiàng)，制定了相應(yīng)的配套制度，先后下發(fā)了6個(gè)規(guī)范性文件和《醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作手冊(cè)》，著力從制度上系統(tǒng)地規(guī)范醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作，全市醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作科學(xué)化、規(guī)范化水平進(jìn)一步提升。五是部門銜接聯(lián)動(dòng)日益增強(qiáng)。注重加強(qiáng)與衛(wèi)生行政、法院、保監(jiān)、公安等部門的密切聯(lián)系與溝通，共同研究保險(xiǎn)理賠、秩序維護(hù)落實(shí)各項(xiàng)工作措施，區(qū)縣醫(yī)調(diào)辦、醫(yī)調(diào)委與轄區(qū)內(nèi)三級(jí)醫(yī)院和衛(wèi)生行政部門聯(lián)系銜接、與法院訴調(diào)對(duì)接、與公安部門聯(lián)動(dòng)等各類銜接機(jī)制建設(shè)穩(wěn)步推進(jìn)，較好地確保了醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作的連續(xù)性和穩(wěn)定性。六是保障機(jī)制措施更加有力。加強(qiáng)對(duì)各區(qū)縣的指導(dǎo)力度，推動(dòng)各區(qū)縣認(rèn)真研究和協(xié)調(diào)解決本區(qū)縣在推進(jìn)這項(xiàng)工作中遇到的實(shí)際困難和問(wèn)題，積極落實(shí)醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作的經(jīng)費(fèi)保障措施，堅(jiān)持調(diào)解不收費(fèi)原則，將所需經(jīng)費(fèi)全部納入司法局年度部門預(yù)算。同時(shí)，各區(qū)縣還因地制宜，按照交通便利、簡(jiǎn)潔寬敞、體現(xiàn)中立性的要求，切實(shí)完成本區(qū)縣調(diào)解場(chǎng)所的選址與建設(shè)工作。
　　醫(yī)患糾紛保險(xiǎn)試點(diǎn)重要探究?jī)?nèi)容
2012年，市司法局將在深入調(diào)研的基礎(chǔ)上，著重從拓展保險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容、保險(xiǎn)對(duì)象覆蓋面、出險(xiǎn)理賠環(huán)節(jié)等方面，進(jìn)一步推動(dòng)和完善現(xiàn)有的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度。加快制定醫(yī)患糾紛人民調(diào)解保險(xiǎn)理賠新機(jī)制方案，力爭(zhēng)在醫(yī)患糾紛保險(xiǎn)領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)重點(diǎn)突破，充分發(fā)揮保險(xiǎn)在化解醫(yī)患糾紛中的風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用。在鼓勵(lì)區(qū)縣進(jìn)一步調(diào)整和充實(shí)有關(guān)調(diào)解人員的基礎(chǔ)上，強(qiáng)化對(duì)人民調(diào)解員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，不斷提高醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作水平。積極開展針對(duì)各區(qū)縣的專項(xiàng)督導(dǎo)工作，重點(diǎn)督導(dǎo)市委、市政府及市司法局有關(guān)文件規(guī)定的落實(shí)情況，并且按照“分類指導(dǎo)，重點(diǎn)突破”的原則，著重督促中心城區(qū)配齊配強(qiáng)醫(yī)調(diào)辦、醫(yī)調(diào)委工作人員，努力提高醫(yī)患糾紛受理量和化解成功率。加強(qiáng)醫(yī)調(diào)辦、衛(wèi)生行政部門、公安局、法院、醫(yī)調(diào)委、辦醫(yī)主體、醫(yī)療機(jī)構(gòu)等相關(guān)部門、組織間的溝通銜接，定期研究分析調(diào)解機(jī)制運(yùn)行中的問(wèn)題，制定相應(yīng)對(duì)策。完善醫(yī)調(diào)辦例會(huì)制度，定期召開工作例會(huì)，總結(jié)交流醫(yī)調(diào)工作運(yùn)行情況，查找薄弱環(huán)節(jié)，研究制定改進(jìn)措施。重視信息報(bào)送工作，定期由相關(guān)部門共同向市委、市政府上報(bào)醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作信息。匯編全市醫(yī)患糾紛人民調(diào)解工作典型案例，重點(diǎn)研究、探索建立醫(yī)患糾紛人民調(diào)解案例評(píng)析指導(dǎo)機(jī)制，通過(guò)查找糾紛調(diào)解中的薄弱環(huán)節(jié)，分析總結(jié)典型案例中的化解方法及經(jīng)驗(yàn)，努力提高人民調(diào)解員的調(diào)解水平，積極指導(dǎo)和推動(dòng)區(qū)縣進(jìn)一步做好疑難復(fù)雜糾紛個(gè)案的化解工作。積極配合公安等相關(guān)職能部門，建立健全醫(yī)患糾紛應(yīng)急處置機(jī)制，出臺(tái)處置預(yù)案和規(guī)范，力爭(zhēng)在制度和操作兩個(gè)層面，促進(jìn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)正常秩序維護(hù)工作能實(shí)現(xiàn)明顯轉(zhuǎn)變。按照市領(lǐng)導(dǎo)的要求，積極配合新聞宣傳部門，進(jìn)一步加大宣傳力度，通過(guò)各種途徑廣泛向社會(huì)宣傳醫(yī)患糾紛人民調(diào)解新機(jī)制，引導(dǎo)群眾樹立調(diào)解優(yōu)先的意識(shí)，更多地選擇人民調(diào)解方式解決醫(yī)患糾紛，維護(hù)正常的醫(yī)療秩序。; #醫(yī)療保險(xiǎn) #保險(xiǎn)糾紛 #保險(xiǎn)理賠機(jī)制
2024-12-02 17:53:05

實(shí)事資訊投保需考量精神病患者投保無(wú)效: 摘要：隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，中國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)不斷擴(kuò)大，越來(lái)越多的人們開始接觸保險(xiǎn)，當(dāng)然購(gòu)買保險(xiǎn)是為了給自己增加一份保障，但并不是所有人夠適合購(gòu)買保險(xiǎn)，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品有著不同的投保人條件限制。投保人應(yīng)具備以下資格投保人必須有權(quán)利能力和行為能力《民法通則》規(guī)定："十八周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng)，是完全民事行為能力人。""十六周歲以上不滿十八周歲的公民，以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來(lái)源的，視為完全民事行為能力人。"所以，十六周歲以上、有勞動(dòng)能力的人均可作為投保人。投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的必須具有保險(xiǎn)利益根據(jù)規(guī)定："財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的投保方（在保險(xiǎn)單或保險(xiǎn)憑證中稱為被保險(xiǎn)人），應(yīng)當(dāng)是被保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的所有人或者經(jīng)營(yíng)管理人或者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有保險(xiǎn)利益的人。"投保人同時(shí)是被保險(xiǎn)人時(shí)，自應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有法律上或?qū)嶋H上的利益。投保人須承擔(dān)交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)不論保險(xiǎn)合同是為自己的利益而訂立或?yàn)樗说睦娑喠?，投保人均須承?dān)支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。在后一種情況下，如投保人未按時(shí)履行交付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)時(shí)，該保險(xiǎn)合同的關(guān)系人可以代投保人交付。近日，東營(yíng)區(qū)人民法院受理了一起精神殘疾人投保，監(jiān)護(hù)人要求確認(rèn)合同無(wú)效的保險(xiǎn)合同糾紛案件。趙某是一級(jí)精神殘疾人，持有中國(guó)殘疾人聯(lián)合會(huì)頒發(fā)的殘疾人證。趙某分別于2009年和2010年與某保險(xiǎn)公司簽訂兩份保險(xiǎn)合同，合同簽訂后，趙某共分四次向保險(xiǎn)公司繳納保費(fèi)一萬(wàn)余元，并于2009年至2011年從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取紅利近800元。趙某的法定代理人得知此事后，多次找保險(xiǎn)公司協(xié)商退保事宜未果，遂起訴至東營(yíng)區(qū)人民法院，要求確認(rèn)兩份保險(xiǎn)合同無(wú)效，并要求保險(xiǎn)公司返還所交保費(fèi)。東營(yíng)區(qū)法院對(duì)此案進(jìn)行了調(diào)解，保險(xiǎn)公司同意退還趙某繳納的保費(fèi)，同時(shí)扣除趙某已領(lǐng)取的紅利。法律小貼士：如今保險(xiǎn)的功能越來(lái)越多，除人身保障外還附加分紅等，但簽訂保險(xiǎn)合同作為一項(xiàng)民事法律行為，其主體必須具有相應(yīng)的民事行為能力，而一級(jí)精神殘疾人作為無(wú)民事行為能力人顯然其簽訂的保險(xiǎn)合同無(wú)效。保險(xiǎn)合同無(wú)效的法律后果是雙方返還，恢復(fù)到合同簽訂前的狀態(tài)。即保險(xiǎn)公司要退還已經(jīng)繳納的保險(xiǎn)費(fèi)，而投保人也不能因無(wú)效合同而獲益。在此也提醒市民簽訂保險(xiǎn)合同注意三個(gè)問(wèn)題，一是主體合格，二是意思表示一致，三是認(rèn)真審查合同內(nèi)容，履行如實(shí)告知義務(wù)。; #保險(xiǎn)資訊 #保險(xiǎn)糾紛
2024-12-02 17:53:05

保險(xiǎn)理賠避免保險(xiǎn)糾紛完完全全實(shí)現(xiàn)保障: 摘要：隨著安全隱患的增加，保險(xiǎn)在人們生活中普遍性逐漸提高。買保險(xiǎn)最重要的就是要份保險(xiǎn)保障，精挑細(xì)選出一個(gè)適合自己又比較經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的產(chǎn)品。人們買保險(xiǎn)的目的歸根到底是自己在出險(xiǎn)或退休時(shí)能夠領(lǐng)到相應(yīng)的保險(xiǎn)金，因此如何正確理解保險(xiǎn)，把可能導(dǎo)致保險(xiǎn)糾紛的因素扼殺在搖籃里至關(guān)重要。　　出現(xiàn)保險(xiǎn)糾紛無(wú)疑是讓投保人不愿意面對(duì)的一件事。實(shí)際上，如果有正確的投保態(tài)度并且了解適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)條款和維權(quán)途徑，那么，保險(xiǎn)糾紛或許就不會(huì)找上你。　　第一招：選保險(xiǎn)不宜多、獨(dú)立挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品　　決定買保險(xiǎn)之前，先要搞清楚自己為什么要買這份保險(xiǎn)。很多市民在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)過(guò)多地依賴代理人推薦，其實(shí)買保險(xiǎn)與買其它商品一樣，都要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選。代理人的意見、方案只能起到推薦作用，每個(gè)家庭對(duì)保險(xiǎn)的需求都不一樣，有的希望增加人身保障，有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也有想通過(guò)保險(xiǎn)做理財(cái)投資的……不同需求搭配不同保險(xiǎn)。親朋好友的保險(xiǎn)可以起參考作用，但在實(shí)際購(gòu)買時(shí)要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。　　投保人在實(shí)際購(gòu)買時(shí)，要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，代理人的意見、方案只能起參考作用。切記，買保險(xiǎn)不是越多越好，而是保險(xiǎn)計(jì)劃越適合你的情況越好。　　第二招：了解保險(xiǎn)的基本功能　　時(shí)下保險(xiǎn)理財(cái)盛行，很多人產(chǎn)生了“買保險(xiǎn)就是為了多賺錢”的想法。為了迎合市民的這一心理，保險(xiǎn)代理人上門兜售保險(xiǎn)時(shí)著重宣傳的是分紅功能；銀行柜面上代銷的保險(xiǎn)打出的廣告是“回報(bào)能有多高”；在保險(xiǎn)公司主推的產(chǎn)品中，幾乎都帶有分紅性質(zhì)，諸如此類的宣傳誤導(dǎo)了不少市民，讓大家覺(jué)得買保險(xiǎn)就是為了多賺錢。其實(shí)保險(xiǎn)最基本的功能是保障，投資理財(cái)只是保險(xiǎn)的附加功能。對(duì)于保險(xiǎn)最樸素的解釋是：人人為我，我為人人。即人人拿出一小部分財(cái)富匯集成大經(jīng)費(fèi)，一旦個(gè)別社會(huì)成員發(fā)生意外就可以動(dòng)用這筆愛(ài)心基金。市民買保險(xiǎn)其實(shí)是用少量的錢轉(zhuǎn)嫁自己和家庭的風(fēng)險(xiǎn)，不要因?yàn)槔U了保險(xiǎn)費(fèi)沒(méi)有得到經(jīng)濟(jì)回報(bào)就認(rèn)為很吃虧。　　第三招：了解保護(hù)條款在保險(xiǎn)合同中，有些條款對(duì)消費(fèi)者權(quán)益進(jìn)行了保護(hù)，主要有猶豫期條款、合同無(wú)效條款等，消費(fèi)者要充分利用，保護(hù)好自己的權(quán)益。很多時(shí)候，消費(fèi)者經(jīng)不起代理人的說(shuō)辭，頭腦一熱就簽了保單，事后才發(fā)現(xiàn)并不適合自己。如果簽訂保單還沒(méi)有超過(guò)10天，消費(fèi)者完全可以到保險(xiǎn)公司退還所繳保費(fèi)。倘若超過(guò)10天，退回來(lái)的保費(fèi)可能連兩三成也不到。另外，以死亡為給付條件的保險(xiǎn)，如終身壽險(xiǎn)等需要被保險(xiǎn)人簽字，否則合同無(wú)效，也就是說(shuō)等到出險(xiǎn)后得不到給付。若有代簽字的情況，消費(fèi)者要及早退?；蛘卟扇⊙a(bǔ)救措施。需要提醒的是，如因合同無(wú)效退保應(yīng)該退還所繳保費(fèi)而不是現(xiàn)金價(jià) 值，后者通常要少于前者。　　第四招：應(yīng)該如實(shí)告知?jiǎng)e隱瞞　　據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，目前80%以上的保險(xiǎn)拒賠案是由于客戶在投保時(shí)沒(méi)有“如實(shí)告知”引起的。保險(xiǎn)合同有個(gè)重要原則，就是“如實(shí)告知”義務(wù)，市民投保時(shí)一個(gè)小小的“隱瞞”，就會(huì)失去日后索賠的權(quán)利。特別需要提醒的是，很多保戶認(rèn)為自己口頭告知過(guò)就可以了，業(yè)務(wù)員說(shuō)在保單上可不填就不填，結(jié)果理賠時(shí)被指控“隱瞞”病情，保戶覺(jué)得冤枉卻無(wú)據(jù)反駁，最后只好被拒賠。要知道“如實(shí)告知”義務(wù)已經(jīng)以法律形式被固定下來(lái)，任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保人一定要在合同上填明被保險(xiǎn)人的身體狀況，否則保險(xiǎn)公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠。還有的“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)”要求車主變更要及時(shí)更改，否則合同視為無(wú)效。還有的機(jī)動(dòng)車投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知是營(yíng)運(yùn)車輛，出險(xiǎn)后造成理賠糾紛，因?yàn)闋I(yíng)運(yùn)車輛的保費(fèi)與私用車輛的保費(fèi)是不一樣的。第五招：理解保險(xiǎn)合同的立法本意保單不能代簽名最主要是針對(duì)以死亡為保險(xiǎn)責(zé)任的人壽保險(xiǎn)。這項(xiàng)規(guī)定的立法本意是為了防止投保人為經(jīng)濟(jì)利益惡意傷害被保險(xiǎn)人，因而一定要被保險(xiǎn)人的親筆簽名。保險(xiǎn)不能代簽名，是保險(xiǎn)常識(shí)，但有的分紅險(xiǎn)在簽訂合同時(shí)，有的保險(xiǎn)代理人對(duì)簽名要求不嚴(yán)格，就容易發(fā)生理賠糾紛。有些市民購(gòu)買的分紅險(xiǎn)業(yè)績(jī)不佳，想要全額退保，便以自己的保單是代簽名為由認(rèn)為保險(xiǎn)合同不成立，要求撤銷所購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品，這種想法是錯(cuò)誤的，也不會(huì)被保險(xiǎn)公司接受。第六招：弄清保險(xiǎn)條款的專用術(shù)語(yǔ)由于市民的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)還比較匱乏，對(duì)保險(xiǎn)條款中的某些專用術(shù)語(yǔ)往往會(huì)“想當(dāng)然”地去理解。以保戶繳費(fèi)滿兩年退保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)給付現(xiàn)金價(jià)值為例，很多人從字面上理解以為現(xiàn)金價(jià)值就是自己所繳的保費(fèi)。但事實(shí)上，客戶退保時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值是所繳保費(fèi)扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、儲(chǔ)蓄金保費(fèi)后的剩余部分。一般第三年退保的客戶大約只能領(lǐng)到所繳保費(fèi)的二分之一左右，但這一點(diǎn)讓不明就里的老百姓倍感“上當(dāng)”，導(dǎo)致很多糾紛。　　第七招：找準(zhǔn)維權(quán)途徑那么，投保者在購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中出現(xiàn)糾紛該怎么辦呢？一般說(shuō)來(lái)，有這么幾種辦法可以維權(quán)：首先，在投保時(shí)，客戶除了要聽取代理人的介紹外，關(guān)鍵是自己要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別關(guān)注保障范圍和免責(zé)條款等內(nèi)容。如果仍不清楚，可以撥打保險(xiǎn)公司的客服熱線，進(jìn)行電話咨詢，了解你應(yīng)該享受的權(quán)益和應(yīng)該履行的義務(wù)。其次，投保人可以通過(guò)仲裁部門仲裁解決糾紛。此外，投保者也可以考慮向當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門舉報(bào)。在電話投訴時(shí)，要記下接聽電話的客服人員的姓名或工號(hào)。一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話都是有錄音的，而消費(fèi)者也要將對(duì)方的解答要點(diǎn)記下，有條件的也可在告知對(duì)方之后進(jìn)行錄音。這樣，一旦發(fā)生糾紛，即可提供給相關(guān)部門證據(jù)材料。; #保險(xiǎn)糾紛 #保險(xiǎn)保障
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 辦理退保需謹(jǐn)慎對(duì)待: 摘要：很多人面對(duì)市場(chǎng)上眾多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，不知該如何選擇。選擇錯(cuò)了或者中途退保都會(huì)帶來(lái)經(jīng)濟(jì)損失。那么如何退保才能減少損失呢？退保是指在保險(xiǎn)合同沒(méi)有完全履行時(shí)，經(jīng)投保人向被保險(xiǎn)人申請(qǐng)，保險(xiǎn)人同意，解除雙方由合同確定的法律關(guān)系，保險(xiǎn)人按照《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》及合同的約定退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。近日，佛山市民蔡小姐向信息時(shí)報(bào)記者投訴稱，她原本想在續(xù)保前把某人壽保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)退了，卻不料在其銀保人員的“誤導(dǎo)”下仍續(xù)了保，她和該銀保專員向該人壽公司申請(qǐng)全額退還續(xù)保保費(fèi)，但遭到拒絕。9月5日，記者就此事致電某人壽廣東分公司，9月6日晚，該公司有關(guān)負(fù)責(zé)人答復(fù)記者稱，他們從未明確拒絕過(guò)蔡小姐的申請(qǐng)，而是一直在調(diào)查取證過(guò)程中，而9月6日當(dāng)天該公司已同意向蔡小姐退還保費(fèi)。消費(fèi)者投訴辦退保反被續(xù)保申請(qǐng)退款竟遭拒據(jù)蔡小姐介紹，去年8月26日，她在佛山三水某銀行點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，在銀保人員的游說(shuō)下買了某人壽公司一款分紅型保險(xiǎn)，繳納5000元保費(fèi)。今年8月中，蔡小姐收到該公司續(xù)繳保費(fèi)的短信通知，因正值用錢之際，她便決定在繳納第二期保費(fèi)前退保。今年8月25日，也就是在續(xù)繳保費(fèi)的前一天，蔡小姐來(lái)到上述銀行點(diǎn)辦理退保手續(xù)。某人壽駐該銀行點(diǎn)的銀保專員了解情況后，對(duì)蔡小姐說(shuō)，“由于你的保險(xiǎn)沒(méi)有到期，拿不到分紅和利息，只能退還2655元的現(xiàn)金價(jià)值。”該專員建議蔡小姐8月27日(26日是星期日)再到銀行辦理手續(xù)，這樣可以多拿200多元的分紅。8月27日上午，蔡小姐收到銀行的短信通知，綁定保險(xiǎn)的賬戶被自動(dòng)劃賬5000元到某人壽用作第二年保費(fèi)，也就是說(shuō)已經(jīng)“被”續(xù)保了。蔡小姐到銀行網(wǎng)點(diǎn)問(wèn)上述銀保專員：“為何之前我來(lái)退保你讓我27日再來(lái)，現(xiàn)在卻將賬上的錢轉(zhuǎn)走？那我現(xiàn)在退保，續(xù)保保費(fèi)能否全額退還？”該銀保專員稱可以向公司申請(qǐng)一下。該銀保專員與蔡小姐各寫一份申請(qǐng)書遞交給某人壽公司，申請(qǐng)全額退還蔡小姐在8月27日被自動(dòng)扣除的5000元續(xù)保保費(fèi)。但蔡小姐在8月30日接到該銀保專員的電話稱，某人壽未批準(zhǔn)她們?nèi)~退還續(xù)保保費(fèi)的申請(qǐng)。這意味著，蔡小姐前后總共交了1萬(wàn)元本金到保險(xiǎn)公司賬戶上，按現(xiàn)金價(jià)值退保的話只能退還6816元，將損失3184元，比原來(lái)的2345元多損失近千元。業(yè)界提醒辦退保應(yīng)直接到保險(xiǎn)公司近日記者采訪廣州多名保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士了解到，像蔡小姐遭遇的情況在銀行出現(xiàn)得比較多，在保險(xiǎn)公司柜臺(tái)則比較少見。有保險(xiǎn)業(yè)人士告訴記者，銀保人員在接到客戶退保申請(qǐng)后并不能直接辦理退保，而是轉(zhuǎn)交給保險(xiǎn)公司進(jìn)行辦理，這就可能會(huì)出現(xiàn)時(shí)間差，或者受人為因素影響，拖延退保進(jìn)程。因此，他建議保險(xiǎn)消費(fèi)者需退保時(shí)應(yīng)直接到保險(xiǎn)公司辦理。該人士認(rèn)為，如果客戶未能及時(shí)辦理退保手續(xù)，賬戶被扣費(fèi)屬于正?，F(xiàn)象，因?yàn)榭蛻襞c保險(xiǎn)公司簽訂協(xié)議時(shí)已同意按時(shí)從其賬戶劃費(fèi)。他建議，如果需要退保，保險(xiǎn)消費(fèi)者只需提前將賬戶上的資金轉(zhuǎn)移，而如果出現(xiàn)像蔡小姐那樣因營(yíng)銷員疏忽導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的情況，可以直接向保險(xiǎn)公司投訴解決。專家解答說(shuō),辦理退保要注意以下幾點(diǎn):1. 申請(qǐng)退保的資格人為投保人。如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理退保,須取得投保人書面同意,并由投保人明確表示退保金由誰(shuí)領(lǐng)取。2. 投保人申請(qǐng)退保,合同生效滿兩年的,保險(xiǎn)公司收到退保申請(qǐng)后退還保單現(xiàn)金價(jià)值；繳費(fèi)不滿兩年的,保險(xiǎn)人收取從保險(xiǎn)責(zé)任開始之日起至解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)后,剩余部分退還給投保人。3. 退保人在辦理退保時(shí)要提供以下文件:(1)投保人的申請(qǐng)書,被保險(xiǎn)人要求退保的,應(yīng)當(dāng)提供投保人書面同意的退保申請(qǐng)書；(2)有效力的保險(xiǎn)合同及最后一次繳費(fèi)憑證；(3)投保人的身份證明；(4)委托他人辦理的,應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書、委托人的身份證。為了維護(hù)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的利益,在下列條件下,投保人或被保險(xiǎn)人不能辦理退保手續(xù):(1)已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單；(2)已到生存領(lǐng)取期的保單(投保人已完成繳費(fèi)義務(wù),避免投保人為了自己的利益,損害被保險(xiǎn)人的利益)。專家提醒退保時(shí)可能收不回已交全額保費(fèi),保險(xiǎn)公司只返還現(xiàn)金價(jià)值。在保單持有初期退保,現(xiàn)金價(jià)值可能低于所交保費(fèi)的30%；持有時(shí)間較長(zhǎng)的保單退保,還會(huì)失去應(yīng)得的保障。專家建議準(zhǔn)備購(gòu)買保險(xiǎn)的客戶,一定要充分評(píng)估自己及家庭的經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn),充分了解自己的需求,這樣就不會(huì)出現(xiàn)退保導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。; #保險(xiǎn)糾紛 #分紅險(xiǎn) #退保
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 學(xué)會(huì)醫(yī)療險(xiǎn)投保及理賠方式，擺脫糾紛煩惱: 摘要：醫(yī)療保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和產(chǎn)品較多，又是產(chǎn)生保險(xiǎn)理賠糾紛較多的領(lǐng)域。提起醫(yī)療險(xiǎn)大家一定不陌生，不過(guò)，你真的了解醫(yī)療險(xiǎn)嗎？在哪些醫(yī)院就診可以理賠、哪些疾病可以獲賠等等可都要認(rèn)識(shí)清楚。當(dāng)然了在處理醫(yī)療險(xiǎn)問(wèn)題時(shí)，要盡量避免醫(yī)療險(xiǎn)理賠糾紛案件的發(fā)生，這就要掌握投保醫(yī)療的注意事項(xiàng)。同時(shí)當(dāng)理賠避免的不可發(fā)生時(shí)，我們又要掌握理賠的方法及門道，保障自身的利益同時(shí)減小小麻煩和糾紛。本文主要針對(duì)上述問(wèn)題進(jìn)行了講述。醫(yī)療險(xiǎn)理賠糾紛較多投保醫(yī)療險(xiǎn)有“三項(xiàng)注意”首先，應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。“醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)主要是門診醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)和住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，其中最主要的是住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，因此消費(fèi)者應(yīng)優(yōu)先投保住院醫(yī)療保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說(shuō)，住院醫(yī)療保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期限一般為1年，1年結(jié)束后要重新投保。但是，目前市場(chǎng)上多數(shù)住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品不保證續(xù)保，即投保人在年輕、健康時(shí)每年續(xù)保沒(méi)有問(wèn)題，一旦發(fā)生了賠付，則下一年續(xù)保時(shí)，保險(xiǎn)公司就可能要求額外加收保費(fèi)，甚至拒保。因此，在購(gòu)買住院醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，消費(fèi)者最好選擇具有保證續(xù)保功能的住院醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，從而使自己在續(xù)保時(shí)處于主動(dòng)地位。其次，切實(shí)履行如實(shí)告知的義務(wù)。在投保醫(yī)療保險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)對(duì)產(chǎn)生疾病的因素進(jìn)行嚴(yán)格審查，如被保險(xiǎn)人的身體狀況和既往病史等，而且要求被保險(xiǎn)人如實(shí)告知，不得有所隱瞞，否則，將會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)合同無(wú)效，保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司也不會(huì)承擔(dān)賠償責(zé)任。最后，注意醫(yī)療保險(xiǎn)的投保年齡限制。對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司對(duì)最低投保年齡有不同規(guī)定，一般由出生后90天至年滿16周歲不等，而最高的投保年齡限制卻大致相同，一般不能超過(guò)65周歲。如何理賠目前，市面上的商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)有費(fèi)用型和補(bǔ)貼型兩種。費(fèi)用型保險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是保戶在社保報(bào)銷后，保險(xiǎn)公司只能按照保險(xiǎn)補(bǔ)償原則，補(bǔ)足保戶所有花銷的差額。如李先生投保1萬(wàn)元的費(fèi)用型醫(yī)療險(xiǎn)，住院花了9000多元，按條款，他本應(yīng)得到保險(xiǎn)公司約7000元賠付。但由于社保報(bào)銷了5000多元，保險(xiǎn)公司最終只能賠付不足4000元。保險(xiǎn)專家提醒市民，未參加社?；蛏绫?yán)重不足的市民才適合購(gòu)買費(fèi)用型保險(xiǎn)。值得注意的是，費(fèi)用型醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品除了有一定支付比例的限制（如有的保險(xiǎn)公司會(huì)賠付其中85%的費(fèi)用）外，對(duì)床位費(fèi)、藥費(fèi)等各個(gè)小項(xiàng)目，都有一個(gè)最高的限額，每次只有在限額以內(nèi)才可以賠付。補(bǔ)貼型醫(yī)療險(xiǎn)的主要特點(diǎn)是保戶因一般的疾病住院時(shí)，能根據(jù)住院的天數(shù)獲得住院日額保險(xiǎn)金。但是，保險(xiǎn)公司在實(shí)際給付天數(shù)上的限制是較為嚴(yán)格的。投保一些補(bǔ)貼型醫(yī)療險(xiǎn)，短時(shí)日的住院是得不到任何賠付的。如有的產(chǎn)品規(guī)定，保戶每次因疾病住院，保險(xiǎn)公司從第四天起，才開始按住院天數(shù)每份每天給付100元的補(bǔ)貼。而投保另一些補(bǔ)貼型醫(yī)療險(xiǎn)，則是較為頻繁地住院得不到相應(yīng)的賠付。如有的產(chǎn)品規(guī)定，每保險(xiǎn)年度的給付天數(shù)以180天為限，超過(guò)此天數(shù)以上的住院費(fèi)用則得不到賠付。醫(yī)療險(xiǎn)投保理賠有門道門道一：保障范圍需辨清生病了就能獲得醫(yī)療險(xiǎn)賠償嗎？非也。醫(yī)療險(xiǎn)只是個(gè)統(tǒng)稱，重大疾病保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等都屬于醫(yī)療保險(xiǎn)，然而不同險(xiǎn)種之間的差異甚大，比如重疾險(xiǎn)是對(duì)“指定”的疾病予以保障，而住院險(xiǎn)則是對(duì)發(fā)生住院的被保險(xiǎn)人予以理賠。即便是同一種類，不同產(chǎn)品也會(huì)因?yàn)闂l款設(shè)置不同而有所差異。就比如重疾險(xiǎn)，有些產(chǎn)品可承保30種疾病，有些是28種，但即便數(shù)量相同，在具體病種上亦有差異。因此，投保人在選擇時(shí)還應(yīng)細(xì)究。我們知道，保險(xiǎn)是對(duì)未知的風(fēng)險(xiǎn)做好保障。因此，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)已有的疾病或是明確未來(lái)會(huì)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)提供保障。被保險(xiǎn)人已經(jīng)患有的疾病自然是除外責(zé)任，此外，類似體檢、嬰幼兒常規(guī)預(yù)見等一般都不在責(zé)任范圍內(nèi)。值得注意的是，婦女妊娠期間的風(fēng)險(xiǎn)也在很多保單中被除外，想要規(guī)避此類風(fēng)險(xiǎn)的投保人需要選擇特定的險(xiǎn)種。門道二：醫(yī)院資質(zhì)要弄清投保后，可不是在任意醫(yī)院看病都能獲得理賠的。每家保險(xiǎn)公司都會(huì)對(duì)醫(yī)院的資質(zhì)作出約定和限制，甚至同一家保險(xiǎn)公司的不同款醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品所認(rèn)同的就診醫(yī)院范圍還有所差異。因此，被保險(xiǎn)人就醫(yī)以前，要事先確認(rèn)保險(xiǎn)合同中所約定的醫(yī)院資質(zhì)，例如，到底是二級(jí)以上醫(yī)院還是包括了一級(jí)醫(yī)院？是僅限公立醫(yī)院還是包括了民營(yíng)醫(yī)院？是僅限社保定點(diǎn)醫(yī)院還是包括定點(diǎn)外醫(yī)院？由于我們平時(shí)看病是會(huì)習(xí)慣性的去附近或比較知名的某幾家醫(yī)院，因此不妨事先了解下這些醫(yī)院的性質(zhì)，再有針對(duì)性地選擇保單。這樣就能確保符合條件，避免造成難以獲賠的結(jié)果。
門道三：有無(wú)社保賠償不同有沒(méi)有社保，同樣會(huì)對(duì)理賠造成影響。一些商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品只針對(duì)社保范圍就醫(yī)和用藥進(jìn)行理賠，還有些會(huì)對(duì)社保以及額外合理費(fèi)用予以理賠。這些規(guī)定都會(huì)對(duì)理賠金額多少起著決定性作用，因此須事先了解清楚。此外，有無(wú)社保在保險(xiǎn)公司獲得的保險(xiǎn)費(fèi)率也是不同的。一旦按低費(fèi)率投保，那么在就醫(yī)時(shí)就必須使用社?？?，不然很可能理賠困難。門道四：誠(chéng)信投保誠(chéng)信索賠最大誠(chéng)信原則是保險(xiǎn)最基本的原則之一。我們并不提倡被保險(xiǎn)人隱瞞病史。要知道，并非所有的疾病都會(huì)遭到除外，被保險(xiǎn)人如實(shí)告知其實(shí)是對(duì)自己今后索賠的一種保障。反之，若被保險(xiǎn)人不如實(shí)告知，一旦被保險(xiǎn)公司從其他渠道得知真相，那么很可能難以獲得賠償，甚至被終止合約，得不償失。還有一種情況是，極個(gè)別的被保險(xiǎn)人投保后，會(huì)將自己的醫(yī)?？ń杞o家人使用，再以自己的名義申請(qǐng)索賠，這種故意張冠李戴的行為一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，很可能被追究法律責(zé)任，當(dāng)然也是不可取的。而且，一旦病歷卡中有過(guò)重大的醫(yī)療記載，很可能影響本人今后的各類人身險(xiǎn)投保資格。; #保險(xiǎn)糾紛 #保險(xiǎn)理賠 #醫(yī)療保險(xiǎn)
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保險(xiǎn)理賠專家解讀為什么車險(xiǎn)理賠糾紛多: 摘要：近年來(lái)，隨著我國(guó)機(jī)動(dòng)車輛不斷增加，車險(xiǎn)成為我國(guó)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中最大的險(xiǎn)種，由于投保之前人們對(duì)車險(xiǎn)的不了解，導(dǎo)致了越來(lái)越多的車輛保險(xiǎn)糾紛訴諸法院。保險(xiǎn)公司“怠于定損”怎么辦？案例一：保險(xiǎn)公司未及時(shí)定損，租車費(fèi)誰(shuí)來(lái)付？顧某在停車過(guò)程中撞到路邊花壇，導(dǎo)致車輛受損。事發(fā)后，顧某立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，但保險(xiǎn)公司直到事發(fā)3個(gè)多月之后才出具定損結(jié)論。在等待定損期間，顧某無(wú)法使用投保車輛，所以不得不租車代步，為此發(fā)生租車費(fèi)1萬(wàn)元。顧某認(rèn)為是保險(xiǎn)公司遲延定損，才導(dǎo)致發(fā)生租車費(fèi)損失，因此要求保險(xiǎn)公司賠償該1萬(wàn)元，保險(xiǎn)公司則認(rèn)為租車費(fèi)不屬于理賠范圍，所以不同意賠償。“免責(zé)條款”的效力認(rèn)定問(wèn)題。案例二：陸某在駕駛途中突遇暴雨致使行駛中車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水受損，保險(xiǎn)公司表示車輛損壞是由于涉水行駛而引起發(fā)動(dòng)機(jī)損壞，屬于保險(xiǎn)免責(zé)范圍。法院認(rèn)為：“暴雨”和“涉水行駛”屬于不同的事件。涉水行駛包括在天氣狀況良好情況下由于駕駛?cè)藛T誤操作或故意駛?cè)牒恿?、溝渠、水塘等情形。在此情況下，涉水行駛是導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的最主要的原因，保險(xiǎn)公司可以援引免責(zé)條款拒絕理賠。但在保險(xiǎn)車輛正常行駛過(guò)程中突遇暴雨等惡劣天氣，在路面積水的情況下不得已涉水行駛，則暴雨是導(dǎo)致保險(xiǎn)車輛發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的最主要原因，對(duì)此保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)理賠責(zé)任。責(zé)任險(xiǎn)中，“自費(fèi)部分”醫(yī)療費(fèi)的理賠問(wèn)題。案例三：責(zé)任險(xiǎn)中，第三者醫(yī)療費(fèi)賠償范圍原則上以保險(xiǎn)合同約定的醫(yī)保范圍為限，但內(nèi)固定材料費(fèi)屬于為治療支出的必要的合理費(fèi)用，應(yīng)由保險(xiǎn)公司賠付。車主甄某駕車發(fā)生交通事故，致使吳某骨折。交警認(rèn)定，甄某承擔(dān)事故全責(zé)。吳某治療花費(fèi)醫(yī)療費(fèi)34988.16元，其中自費(fèi)部分金額是14510.85元，自費(fèi)金額中包括為治療骨折而使用鋼板、鋼釘共計(jì)8610元。甄某向吳某等人賠償后，向法院提起訴訟，請(qǐng)求保險(xiǎn)公司理賠。庭審中，保險(xiǎn)公司表示，就醫(yī)療費(fèi)項(xiàng)目，只同意賠付醫(yī)保部分，對(duì)自費(fèi)部分不同意理賠。法院認(rèn)為：吳某醫(yī)療費(fèi)中的自費(fèi)部分不屬于保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任范圍，但其中吳某治療中所使用的內(nèi)固定材料，屬于治療的必需材料，且該內(nèi)固定材料屬于國(guó)產(chǎn)的通用型，對(duì)此材料費(fèi)用應(yīng)予賠付。故認(rèn)可吳某醫(yī)療費(fèi)中能夠納入保險(xiǎn)理賠的金額為29087.31元。車險(xiǎn)理賠難源于“定損難”《2010-2011年度浦東法院金融審判白皮書》顯示：80%以上的車損爭(zhēng)議起因于原、被告雙方的定損差距過(guò)大。記者了解到，目前涉訴的車輛定損類保險(xiǎn)糾紛的類型主要有以下幾種情況：第一，經(jīng)保險(xiǎn)公司定損且雙方確認(rèn)后因修理費(fèi)增加而引發(fā)爭(zhēng)議。據(jù)上海市黃浦區(qū)人民法院民五庭庭長(zhǎng)朱奇介紹，這類糾紛在實(shí)踐中較少。具體表現(xiàn)是發(fā)生交通事故后，保險(xiǎn)公司及時(shí)進(jìn)行了定損，投保人或被保險(xiǎn)人也在定損單上簽字確認(rèn)了修理費(fèi)的金額，但其后投保人或被保險(xiǎn)人進(jìn)行車輛的修理中發(fā)生了高于定損金額的修理費(fèi)，保險(xiǎn)公司對(duì)超出部分拒賠，遂涉訴。有觀點(diǎn)認(rèn)為雙方已經(jīng)就定損的金額協(xié)商一致，如超出金額被保險(xiǎn)人應(yīng)和保險(xiǎn)公司協(xié)商或申請(qǐng)鑒定評(píng)估，故不應(yīng)支持超出的部分。亦有觀點(diǎn)認(rèn)為修理費(fèi)超出定損金額并非被保險(xiǎn)人能控制的，定損只是預(yù)算性參考，故應(yīng)全額支付。第二，保險(xiǎn)公司定損后被保險(xiǎn)人認(rèn)為定損金額偏低，拒絕對(duì)定損單進(jìn)行確認(rèn)，嗣后又在未經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)公司同意的基礎(chǔ)上委托其他機(jī)構(gòu)進(jìn)行了公估或評(píng)估，最終按照公估評(píng)估結(jié)果進(jìn)行了維修，或直接進(jìn)行了維修，產(chǎn)生了超出定損金額的維修費(fèi)。第三，交通事故發(fā)生之后，被保險(xiǎn)人未與保險(xiǎn)公司協(xié)商，在保險(xiǎn)公司定損之前徑行委托第三方鑒定機(jī)構(gòu)或通過(guò)交警部門委托鑒定部門進(jìn)行鑒定評(píng)估，并按照評(píng)估的價(jià)格進(jìn)行了維修，實(shí)際支付了鑒定費(fèi)。后保險(xiǎn)公司拒絕賠償。如浦東新區(qū)法院曾審理的一起車險(xiǎn)案件中，被告提交的定損單表明其在距事故發(fā)生近四個(gè)月才履行了定損義務(wù)，遲延履行定損義務(wù)顯屬不當(dāng)。當(dāng)然被保險(xiǎn)人也有故意不與保險(xiǎn)人協(xié)商，在未給予保險(xiǎn)人合理的定損時(shí)間的情況下即將車輛修復(fù)，導(dǎo)致車損無(wú)法重新核定，對(duì)此被保險(xiǎn)人也需承擔(dān)不利的后果。以上三種情況，是實(shí)踐中最易發(fā)生的糾紛類型。那么，如何更好地解決車險(xiǎn)中的定損問(wèn)題？盡管保監(jiān)會(huì)一直強(qiáng)調(diào)整治車險(xiǎn)理賠亂象，并于今年將整治工作列為三大監(jiān)管重點(diǎn)之一，但車險(xiǎn)承保、理賠等糾紛不時(shí)被曝光。近日，有媒體再曝車險(xiǎn)亂象，車險(xiǎn)理賠又一次被推到風(fēng)口浪尖。廣大車主頗為關(guān)注，遭遇交通事故時(shí)如何才能使理賠難題迎刃而解？為此，記者就車險(xiǎn)理賠進(jìn)行實(shí)地深入跟蹤采訪，體驗(yàn)車險(xiǎn)理賠全流程，并采訪業(yè)內(nèi)人士揭秘車險(xiǎn)理賠糾紛眾生相。報(bào)案屢報(bào)未到引不滿車險(xiǎn)查勘員小李解釋，路況較好時(shí)會(huì)大大減少出險(xiǎn)車主的等待時(shí)間，有時(shí)道路擁堵也會(huì)引起車主的不滿意。“事故方出險(xiǎn)后由于慌亂可能無(wú)從下手，急于等待查勘員到場(chǎng)進(jìn)行指導(dǎo)是可理解的。”不過(guò)，有一些車主在出險(xiǎn)后急于趕路卻選擇雙方私了，這很可能為車險(xiǎn)理賠埋下隱患。因此，平安車險(xiǎn)專家提醒，無(wú)論如何，還是要在案發(fā)第一時(shí)間報(bào)案，雙方事故車主在等待查勘人員期間，應(yīng)該正確操作的是開啟車輛危險(xiǎn)報(bào)警閃光燈、相互記下車牌號(hào)和聯(lián)系方式、檢查事故具體情況并互相查驗(yàn)駕駛證和保險(xiǎn)憑證。實(shí)地探訪：10分鐘趕到事故現(xiàn)場(chǎng)探訪當(dāng)日9：30，記者來(lái)到位于北京市朝陽(yáng)區(qū)大望路附近中國(guó)平安與4S店合作的定損中心。小李介紹，公司與北京超過(guò)200家4S店有合作，定點(diǎn)查勘員守候各定損中心，隨時(shí)待命。該定損中心人員介紹，目前屬出險(xiǎn)淡季，往往在節(jié)假日前一周或雨雪天時(shí)是他們最忙的時(shí)候。不過(guò)，就在當(dāng)天10：15，查勘員小李接到報(bào)案電話，位于永安里東街東西向一丁字路口處發(fā)生事故。于是，小李與同事駕駛查勘車輛出動(dòng)，記者隨行探訪事故現(xiàn)場(chǎng)查勘情況，在車上看到備有理賠資料專用袋等為后續(xù)理賠提供方便的必要工具。“出險(xiǎn)車主首先撥打公司報(bào)案電話……然后報(bào)案中心話務(wù)人員根據(jù)事故位置，利用電子地圖鎖定定損中心，立即撥打當(dāng)期值班查勘員電話進(jìn)行話務(wù)員、事故車主、查勘員"三方通話"。”10分鐘后，查勘車輛順利達(dá)到事故現(xiàn)場(chǎng)。查勘諸多情形查勘無(wú)法解決通常而言，查勘過(guò)程是對(duì)事故現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行取證的過(guò)程，證明出險(xiǎn)的真實(shí)性及責(zé)任認(rèn)定。然而有時(shí)查勘員趕赴現(xiàn)場(chǎng)也不能滿足事故車主挪車走人的要求。因此，事故車主對(duì)保險(xiǎn)公司的查勘有時(shí)存在不滿。據(jù)介紹，有時(shí)事故車主雙方對(duì)事故原因說(shuō)法不一致，使查勘員遲遲做不出查勘結(jié)果；有時(shí)事故車主對(duì)查勘員的要求不滿，如交強(qiáng)險(xiǎn)標(biāo)志應(yīng)該貼在車輛擋風(fēng)玻璃上；有的情形是查勘員無(wú)法單獨(dú)查勘的，需要交警協(xié)助才能完成，如車輛無(wú)法移動(dòng)、人員受傷、車輛無(wú)號(hào)牌、駕駛員無(wú)駕照甚至酒后駕車等。實(shí)地探訪：一方外地投保須交警出具判決一到事故現(xiàn)場(chǎng)，查勘員小李從查勘車輛后備廂取出兩瓶礦泉水給事故雙方車主，隨后開始現(xiàn)場(chǎng)查勘。在事故現(xiàn)場(chǎng)，北京牌照車輛(投保平安車險(xiǎn))與黑龍江牌照車輛(投保陽(yáng)光車險(xiǎn))追尾，事故車主雙方及查勘員一致認(rèn)定北京牌照車輛負(fù)全責(zé)。像這樣責(zé)任明確的雙方事故，完全可以啟動(dòng)快速處理協(xié)議，即不通過(guò)交警認(rèn)定，雙方填寫《機(jī)動(dòng)車交通事故快速處理協(xié)議書》，共同到全責(zé)方的保險(xiǎn)公司定損、索賠。不過(guò)，在小李指導(dǎo)事故車主提供駕駛證、行駛證等過(guò)程中，了解到黑龍江牌照車輛為異地投保交強(qiáng)險(xiǎn)，并不符合快速處理?xiàng)l件，因此，只能通過(guò)報(bào)警由交警出具《交通事故判決書》。在交警出具相關(guān)判決書后，無(wú)責(zé)方車主同意到中國(guó)平安指定維修廠進(jìn)行修車，并將修車發(fā)票等交有責(zé)方車主到中國(guó)平安指點(diǎn)辦公點(diǎn)報(bào)銷。一場(chǎng)雙方事故查勘工作順利完成。事實(shí)上，查勘分為現(xiàn)場(chǎng)查勘和非現(xiàn)場(chǎng)查勘。小李提醒，非現(xiàn)場(chǎng)查勘是人性化服務(wù)的體現(xiàn)，但車主一定要先報(bào)案，查勘員事先進(jìn)行如實(shí)記錄。定損多事故合并定損有分歧當(dāng)兩輛車輕度刮蹭，無(wú)責(zé)方覺(jué)得損失不大，不要求賠償而離開現(xiàn)場(chǎng)，全責(zé)方如果沒(méi)有拍照取證，無(wú)法鑒定事故是否是投保人的全責(zé)，保險(xiǎn)公司就無(wú)法進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定并定損。投保人在報(bào)案后遲遲不去定損，例如一輛車的某一部位在一次事故中刮蹭，在接下來(lái)的行駛期間，因再次造成車輛損傷，車主要求兩次定損一起賠付，而保險(xiǎn)公司為避免客戶從中獲利，必須單次事故及時(shí)定損。就是在單次事故定損時(shí)，也容易產(chǎn)生糾紛。例如保險(xiǎn)公司合作維修車的維修價(jià)往往較低，但一旦車主不同意定點(diǎn)維修而執(zhí)意到自己熟悉的維修廠修車時(shí)，就會(huì)產(chǎn)生定損糾紛。實(shí)地探訪：定點(diǎn)維修化解估損難題交警出具《交通事故判決書》后，上述無(wú)責(zé)車主同意到平安車險(xiǎn)合作的維修點(diǎn)維修換件，費(fèi)用將由有責(zé)方車輛“三者險(xiǎn)”的責(zé)任限額內(nèi)支付。小李表示，這將很大程度上避免定損不準(zhǔn)的難題。據(jù)介紹，查勘員在查勘時(shí)看到的是事故車的外殼受損情況，無(wú)法看到車輛碰撞過(guò)程中是否受了內(nèi)傷，如果車輛在公司合作的維修點(diǎn)進(jìn)行維修，定損員可與維修人員協(xié)調(diào)深入了解受損情況。一旦車主不同意定點(diǎn)維修時(shí)，定損員必須進(jìn)行較為準(zhǔn)確而讓車主滿意的估損。此次無(wú)責(zé)車輛為奔馳350，小李估損為1萬(wàn)元左右，小李的同事稱可能需要1.3萬(wàn)元，而無(wú)責(zé)車主則稱換件維修不會(huì)低于1.5萬(wàn)元。小李告訴記者，自己也曾經(jīng)參與車輛定損，每當(dāng)定損后心里總忐忑不安，維修理賠完才能踏實(shí)，并稱他就曾因定損出現(xiàn)偏差自掏腰包500元補(bǔ)貼事故車主。可見，在估損定損方面產(chǎn)生分歧也成為理賠糾紛的誘因之一。后記在車險(xiǎn)理賠流程上，維修和索賠也是必不可少的環(huán)節(jié)。小李介紹，“如果車主選擇與平安車險(xiǎn)合作的4S店進(jìn)行維修，還可以享受直賠和優(yōu)先修車的服務(wù)”。記者趕赴平安車險(xiǎn)合作的維修廠時(shí)，有定損員正與維修人員進(jìn)一步對(duì)車輛的受損情況進(jìn)行檢查，有的正在忙于維修。而事故車主與保險(xiǎn)公司在維修方面的糾紛也時(shí)有發(fā)生。據(jù)了解，有時(shí)保險(xiǎn)公司認(rèn)為車輛完全可以通過(guò)維修解決問(wèn)題，而車主卻執(zhí)意要求更換新部件。事實(shí)上，是否需要換件，維修廠都有相關(guān)的換件標(biāo)準(zhǔn)。; #保險(xiǎn)糾紛 #車輛險(xiǎn) #保險(xiǎn)理賠
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保險(xiǎn)理賠專家支招：避免保險(xiǎn)糾紛車險(xiǎn)順利理賠: 摘要：隨著居民生活條件的提高，私家車不斷增加，新手、老手開車都難避免車輛碰撞或剮蹭的現(xiàn)象，那么車輛保險(xiǎn)如何順利理賠呢？本以為買了保險(xiǎn)就無(wú)后顧之憂，但理賠時(shí)發(fā)現(xiàn)麻煩不斷。去年12月，王小姐從一家車行買了一輛高爾夫。車商給她指定了一家保險(xiǎn)公司，并保證提供理賠、維修等“一條龍”服務(wù)。王小姐于是在車商那里給車上了全險(xiǎn)。今年8月，王小姐的車發(fā)生輕微的刮傷，就去找車商，但車商一拖就是20多天。后來(lái)王小姐直接找到保險(xiǎn)公司，又因不熟理賠程序而跑了四五趟。最后雖然獲得賠償，但花的交通費(fèi)、電話費(fèi)等理賠成本已跟修車費(fèi)用相差無(wú)幾。許多車主都碰到過(guò)類似經(jīng)歷。那么，是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司服務(wù)不到家，還是因?yàn)橥侗Ｈ巳狈ΤＷR(shí)呢？車輛發(fā)生了事故，如何才能順利理賠？經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，因?yàn)楦鱾€(gè)保險(xiǎn)公司對(duì)車輛保險(xiǎn)如何理賠的相關(guān)規(guī)定及標(biāo)準(zhǔn)不一樣，所以詳細(xì)的理賠金額也會(huì)不一樣。如果車主們必須要知道理賠金額的話，就需要車主們?cè)谕侗＼囯U(xiǎn)時(shí)，仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)公司給自己提供的相關(guān)的一些理賠材料和車輛保險(xiǎn)如何理賠的相關(guān)規(guī)定。
　　不能只關(guān)注價(jià)格不關(guān)心條款
車輛保險(xiǎn)的分類其實(shí)也不復(fù)雜。車主一般需購(gòu)買車損險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)3種保險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)分為基本險(xiǎn)和綜合險(xiǎn)?；倦U(xiǎn)只保人，綜合險(xiǎn)保人和財(cái)產(chǎn)，兩者的價(jià)格相差較大。有的投保人只對(duì)價(jià)格敏感，對(duì)投保內(nèi)容不關(guān)心，結(jié)果條款沒(méi)看清楚就投保，到最后吃虧的只能是自己。投保車損險(xiǎn)時(shí)，需問(wèn)清楚“是足額投保還是不足額投保”，不足額投保賠償時(shí)需打折。另外投保時(shí)要問(wèn)清楚是否有絕對(duì)免賠額，絕對(duì)免賠額即每次理賠都需投保人自付部分金額。
　　不同公司“全險(xiǎn)”內(nèi)容有差別
不少車主通過(guò)車行購(gòu)買車險(xiǎn)，但市場(chǎng)上車險(xiǎn)的價(jià)格和質(zhì)量參差不齊。車險(xiǎn)糾紛不少是由于事故發(fā)生后的處理環(huán)節(jié)有問(wèn)題。有人說(shuō)由于程序復(fù)雜、資料繁多，保險(xiǎn)公司總有一大堆拒賠的理由。保險(xiǎn)理賠時(shí)常發(fā)生糾紛，是由保險(xiǎn)合同的特性決定的。一是保險(xiǎn)合同是一種格式合同。在對(duì)條款的理解方面，投保人和保險(xiǎn)公司處于信息不對(duì)等的狀態(tài)。投保人往往為了省事，就不把條款看清楚，單聽保險(xiǎn)代理人的話，結(jié)果對(duì)保險(xiǎn)條款的理解有偏差，被保險(xiǎn)人就會(huì)感覺(jué)到索賠難。二是必須是偶然發(fā)生的保險(xiǎn)事故才具有可保性，被保險(xiǎn)人才具有保險(xiǎn)利益。保險(xiǎn)公司擔(dān)心被騙保，在事故發(fā)生后難免利用投保人和被保險(xiǎn)人可能存在的破綻減輕賠償責(zé)任。作為投保人，就要避免被捉住把柄。除此之外，關(guān)于車輛保險(xiǎn)如何理賠的注意事項(xiàng)，車主們也應(yīng)該要記一下，首先，在車輛遇險(xiǎn)時(shí)，要保存證據(jù)并且馬上報(bào)案，先看看對(duì)方和自己車輛上的人是否都安全，在保證車上的人員都非常安全的情況下，那就要保護(hù)好車輛遇險(xiǎn)的現(xiàn)場(chǎng)并馬上報(bào)案，而且還要把保險(xiǎn)人的身份證、駕駛證等一些證件準(zhǔn)備好。關(guān)于車輛保險(xiǎn)如何理賠的第二個(gè)注意事項(xiàng)是，一定要做好定損修理，當(dāng)保險(xiǎn)公司的工作人員到了現(xiàn)場(chǎng)時(shí)，他會(huì)全面的檢查車輛的損害程度，但是有的時(shí)候只用眼睛看其實(shí)是看不出來(lái)的，必須要到修理廠去檢查才會(huì)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，如果這時(shí)候出現(xiàn)漏查項(xiàng)，最后委屈的可就是車主了。關(guān)于車輛保險(xiǎn)如何理賠的第三個(gè)注意事項(xiàng)是，在領(lǐng)取賠款時(shí)必須帶齊證件，保險(xiǎn)公司有了準(zhǔn)確的賠償金額后，會(huì)第一時(shí)間通知車主領(lǐng)取賠款，但是如果證件不齊全的話，車主是不能領(lǐng)取賠款的，另外，如果領(lǐng)取人不是車主本人的話，則需要帶代領(lǐng)人身份證，被保險(xiǎn)人出示的被投保人的受權(quán)書，保險(xiǎn)單正本，被保險(xiǎn)人身份證或戶口本原件等證件。關(guān)于車輛保險(xiǎn)如何理賠的第四個(gè)注意事項(xiàng)是，如果車主在收費(fèi)的停車場(chǎng)中丟車、損毀，或是二手車保險(xiǎn)沒(méi)有過(guò)戶，或是車內(nèi)的物品碰傷的情況，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)摹?/span>掌握車輛保險(xiǎn)如何理賠對(duì)車主來(lái)說(shuō)是非常必要的，按照程序辦理理賠事項(xiàng)，可以有效維護(hù)車主的權(quán)益，另外選擇一家好的保險(xiǎn)公司也有利于車主順利的理賠，例如平安車險(xiǎn)的萬(wàn)元以下、資料齊全、一天賠付等理賠服務(wù)就深受廣大車主的喜愛(ài)。; #車險(xiǎn) #車險(xiǎn)理賠 #保險(xiǎn)糾紛
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 只有真正了解保險(xiǎn)才能避免保險(xiǎn)糾紛: 摘要：投保人購(gòu)買保險(xiǎn)是為了給自己以及家人提供一份保障，出現(xiàn)保險(xiǎn)糾紛無(wú)疑是讓投保人不愿意面對(duì)的一件事。然而，經(jīng)常出現(xiàn)的保險(xiǎn)糾紛事件讓投保人困惑到底該如何購(gòu)買保險(xiǎn)？那么，究竟如何做保險(xiǎn)糾紛菜不會(huì)找上你呢？
　　選保險(xiǎn)不宜多
投保人決定買保險(xiǎn)之前，先要搞清楚自己的需求。每個(gè)家庭對(duì)保險(xiǎn)的需求都不一樣，有的希望增加人身保障，有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也有想通過(guò)保險(xiǎn)進(jìn)行理財(cái)(相關(guān):證券財(cái)經(jīng))，不同需求購(gòu)買相應(yīng)的保險(xiǎn)。投保人在實(shí)際購(gòu)買時(shí)，要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，代理人的意見、方案只能起參考作用。切記，買保險(xiǎn)不是越多越好，而是保險(xiǎn)計(jì)劃越適合你的情況越好。貨比三家，獨(dú)立選擇。很多消費(fèi)者在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，過(guò)多地依賴保險(xiǎn)代理人推薦。其實(shí)買保險(xiǎn)與買其它商品一樣，都要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選，需要的才是合適的。從多種渠道了解所需的保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以起到很好地參考作用。最后，消費(fèi)者還是要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素，自己做出獨(dú)立的購(gòu)買決定。需要特別提醒的是，保險(xiǎn)代理人提供的保險(xiǎn)方案只能作為參考依據(jù)，每個(gè)家庭和個(gè)人的保障需求各不相同。如何通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)，合理分配養(yǎng)老、健康、投資只有消費(fèi)者自己最了解。
　　獨(dú)立挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品
決定買保險(xiǎn)之前，先要搞清楚自己為什么要買這份保險(xiǎn)。很多市民在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)過(guò)多地依賴代理人推薦，其實(shí)買保險(xiǎn)與買其它商品一樣，都要根據(jù)自己的實(shí)際需求來(lái)選。代理人的意見、方案只能起到推薦作用，每個(gè)家庭對(duì)保險(xiǎn)的需求都不一樣，有的希望增加人身保障，有的則是為了轉(zhuǎn)嫁財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，也有想通過(guò)保險(xiǎn)做理財(cái)投資的……不同需求搭配不同保險(xiǎn)。親朋好友的保險(xiǎn)可以起參考作用，但在實(shí)際購(gòu)買時(shí)要切實(shí)考慮自己家庭的經(jīng)濟(jì)情況、年齡結(jié)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)偏好等因素。
　　了解保險(xiǎn)的基本功能
時(shí)下保險(xiǎn)理財(cái)盛行，很多人產(chǎn)生了“買保險(xiǎn)就是為了多賺錢”的想法。為了迎合市民的這一心理，保險(xiǎn)代理人上門兜售保險(xiǎn)時(shí)著重宣傳的是分紅功能；銀行柜面上代銷的保險(xiǎn)打出的廣告是“回報(bào)能有多高”；在保險(xiǎn)公司主推的產(chǎn)品中，幾乎都帶有分紅性質(zhì)，諸如此類的宣傳誤導(dǎo)了不少市民，讓大家覺(jué)得買保險(xiǎn)就是為了多賺錢。其實(shí)保險(xiǎn)最基本的功能是保障，投資理財(cái)只是保險(xiǎn)的附加功能。對(duì)于保險(xiǎn)最樸素的解釋是：人人為我，我為人人。即人人拿出一小部分財(cái)富匯集成大經(jīng)費(fèi)，一旦個(gè)別社會(huì)成員發(fā)生意外就可以動(dòng)用這筆愛(ài)心基金。市民買保險(xiǎn)其實(shí)是用少量的錢轉(zhuǎn)嫁自己和家庭的風(fēng)險(xiǎn)，不要因?yàn)槔U了保險(xiǎn)費(fèi)沒(méi)有得到經(jīng)濟(jì)回報(bào)就認(rèn)為很吃虧。
　　應(yīng)該如實(shí)告知?jiǎng)e隱瞞
據(jù)粗略統(tǒng)計(jì)，目前80%以上的保險(xiǎn)拒賠案是由于客戶在投保時(shí)沒(méi)有“如實(shí)告知”引起的。保險(xiǎn)合同有個(gè)重要原則，就是“如實(shí)告知”義務(wù)，市民投保時(shí)一個(gè)小小的“隱瞞”，就會(huì)失去日后索賠的權(quán)利。特別需要提醒的是，很多保戶認(rèn)為自己口頭告知過(guò)就可以了，業(yè)務(wù)員說(shuō)在保單上可不填就不填，結(jié)果理賠時(shí)被指控“隱瞞”病情，保戶覺(jué)得冤枉卻無(wú)據(jù)反駁，最后只好被拒賠。要知道“如實(shí)告知”義務(wù)已經(jīng)以法律形式被固定下來(lái)，任何人都不能豁免投保人不履行該義務(wù)。所以投保人一定要在合同上填明被保險(xiǎn)人的身體狀況，否則保險(xiǎn)公司可以以“隱瞞”病情為由拒賠。還有的“機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)”要求車主變更要及時(shí)更改，否則合同視為無(wú)效。還有的機(jī)動(dòng)車投保時(shí)沒(méi)有如實(shí)告知是營(yíng)運(yùn)車輛，出險(xiǎn)后造成理賠糾紛，因?yàn)闋I(yíng)運(yùn)車輛的保費(fèi)與私用車輛的保費(fèi)是不一樣的。
　　理解保險(xiǎn)合同的立法本意
尊重合同，誠(chéng)信投保。保險(xiǎn)不能代簽名，是保險(xiǎn)常識(shí)。有的保險(xiǎn)代理人在簽訂保險(xiǎn)合同時(shí)流程不嚴(yán)謹(jǐn)，明知被保險(xiǎn)人不在場(chǎng)或不知情，而讓投保人代簽名；有的消費(fèi)者因投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)績(jī)不佳，便以自己的保單是代簽名為由，要求保險(xiǎn)公司全額退保。
　　弄清保險(xiǎn)條款的專用術(shù)語(yǔ)
由于市民的保險(xiǎn)專業(yè)知識(shí)還比較匱乏，對(duì)保險(xiǎn)條款中的某些專用術(shù)語(yǔ)往往會(huì)“想當(dāng)然”地去理解。以保戶繳費(fèi)滿兩年退保時(shí)保險(xiǎn)公司應(yīng)給付現(xiàn)金價(jià)值為例，很多人從字面上理解以為現(xiàn)金價(jià)值就是自己所繳的保費(fèi)。但事實(shí)上，客戶退保時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值是所繳保費(fèi)扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)、儲(chǔ)蓄金保費(fèi)后的剩余部分。一般第三年退保的客戶大約只能領(lǐng)到所繳保費(fèi)的二分之一左右，但這一點(diǎn)讓不明就里的老百姓倍感“上當(dāng)”，導(dǎo)致很多糾紛。
　　保險(xiǎn)糾紛找準(zhǔn)維權(quán)途徑
那么，投保者在購(gòu)買保險(xiǎn)過(guò)程中出現(xiàn)糾紛該怎么辦呢？一般說(shuō)來(lái)，有這么幾種辦法可以維權(quán)：首先，在投保時(shí)，客戶除了要聽取代理人的介紹外，關(guān)鍵是自己要仔細(xì)閱讀保險(xiǎn)條款，特別關(guān)注保障范圍和免責(zé)條款等內(nèi)容。如果仍不清楚，可以撥打保險(xiǎn)公司的客服熱線，進(jìn)行電話咨詢，了解你應(yīng)該享受的權(quán)益和應(yīng)該履行的義務(wù)。其次，投保人可以通過(guò)仲裁部門仲裁解決糾紛。此外，投保者也可以考慮向當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)監(jiān)管部門舉報(bào)。在電話投訴時(shí)，要記下接聽電話的客服人員的姓名或工號(hào)。一般說(shuō)來(lái)，保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)電話都是有錄音的，而消費(fèi)者也要將對(duì)方的解答要點(diǎn)記下，有條件的也可在告知對(duì)方之后進(jìn)行錄音。這樣，一旦發(fā)生糾紛，即可提供給相關(guān)部門證據(jù)材料。; #保險(xiǎn)糾紛 #購(gòu)買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 發(fā)生保險(xiǎn)糾紛的原因何在？如何避免？: 摘要：商業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)歷了幾百年的發(fā)展史，剛開始是以財(cái)產(chǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象。隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各種類各領(lǐng)域的保險(xiǎn)也越來(lái)越細(xì)化，越來(lái)越有針對(duì)性?，F(xiàn)階段社會(huì)飛速發(fā)展，越來(lái)越多的人選擇購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)為自己日后的生活作保障?？墒?，關(guān)于保險(xiǎn)的糾紛的問(wèn)題卻屢見不鮮。
糾紛原因
分析造成糾紛的主要原因，主要是由以下原因造成：第一、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)泛濫。個(gè)別業(yè)務(wù)員講解保險(xiǎn)險(xiǎn)種不實(shí)、夸張、模糊說(shuō)明，以及營(yíng)銷隊(duì)伍專業(yè)素質(zhì)欠缺近年來(lái)，國(guó)家放寬了保險(xiǎn)行業(yè)的準(zhǔn)入門檻，各類保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛成立，加劇了市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的程度。各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為最大限度占有市場(chǎng)份額，花樣翻新，推出種類繁多的險(xiǎn)種，一些險(xiǎn)種在推出前缺乏必要的市場(chǎng)調(diào)研，設(shè)計(jì)不合理。發(fā)生保險(xiǎn)事由時(shí)，由于缺乏操作性，保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償要求，不積極的配合處理，而采取各種理由推托。第二，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)缺乏誠(chéng)信。發(fā)生保險(xiǎn)事由時(shí)，保險(xiǎn)公司不講誠(chéng)信，對(duì)被保險(xiǎn)人的賠償要求，不積極的配合處理，而采取各種理由推托。第三，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)濫招代理人。為擴(kuò)展業(yè)務(wù)，許多保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)紛紛向社會(huì)招聘臨時(shí)代理人。代理人的素質(zhì)參差不齊，大部分缺乏規(guī)范的培訓(xùn)，服務(wù)意識(shí)淡薄，業(yè)務(wù)水平差，更主要的是不懂與自身業(yè)務(wù)相關(guān)的法律知識(shí)。甚至，有的代理人為獲得高額提成傭金，不惜采取欺詐手段誘使保險(xiǎn)人投保，故意不向被保險(xiǎn)人釋明保險(xiǎn)條款等。故此，發(fā)生保險(xiǎn)糾紛也就不足為怪了。第四、客戶對(duì)保險(xiǎn)缺乏了解，不清楚專業(yè)概念，或過(guò)分注重利益。
對(duì)策建議
一是國(guó)家金融監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在推出業(yè)務(wù)險(xiǎn)種前，應(yīng)向國(guó)家金融監(jiān)管部門申請(qǐng)，經(jīng)獲準(zhǔn)后方可上市。二是對(duì)保險(xiǎn)合同糾紛，實(shí)行舉證倒置，防止保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)故意拖延被保險(xiǎn)人的賠償要求，而導(dǎo)致的證據(jù)滅失。三是國(guó)家勞動(dòng)保障局應(yīng)強(qiáng)化對(duì)勞動(dòng)力的培訓(xùn)和監(jiān)管。針對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)用人問(wèn)題制定嚴(yán)格的準(zhǔn)入條件。同時(shí)，加強(qiáng)職業(yè)道德教育和業(yè)務(wù)培訓(xùn)。
相關(guān)鏈接：銀行代銷保險(xiǎn)糾紛案例
投訴人：龐力最近，我妻子去中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行臨澧文化街分理處存1萬(wàn)元錢，在明確告知對(duì)方是要存銀行定期存款業(yè)務(wù)后，該處的工作人員卻給我妻子辦理了泰康人壽保險(xiǎn)。當(dāng)對(duì)方給我妻子一張中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行記賬憑證時(shí)，我妻子沒(méi)看條款，以為是存款的正常手續(xù)，就簽字了，沒(méi)想到辦事人員已將這筆錢辦成了泰康人壽的保險(xiǎn)。由于需要資金調(diào)度，我到妻子那里拿到相關(guān)證件時(shí)，才發(fā)現(xiàn)銀行給我們辦理的是保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而且剛好過(guò)了14天的猶豫期，現(xiàn)在退保要扣我不少錢。我去找農(nóng)業(yè)銀行辦事人員，他們拒絕受理。到銀行存錢本還指望賺點(diǎn)利息，現(xiàn)在卻莫名其妙地要虧錢，銀行這種做法太損人了。目前，讀者投訴銀行代銷保險(xiǎn)不讓客戶知情選擇的情況經(jīng)常發(fā)生，銀行和保險(xiǎn)公司在客戶心中的形象大受影響。要杜絕此類事件，一方面需要客戶多個(gè)心眼，在銀行辦理存款業(yè)務(wù)時(shí)，仔細(xì)核對(duì)條款后再簽字。更重要的是，銀行要進(jìn)一步完善告知制度，銀行工作人員在推銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)和利益全部告知客戶，讓客戶知情選擇，不能為了完成任務(wù)，蒙騙客戶。; #保險(xiǎn)糾紛
2024-09-03 16:23:22

意外保險(xiǎn)知識(shí) 猝死是否在意外險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi): 摘要：“突然猝死，意外險(xiǎn)該不該賠？”上周末，在保險(xiǎn)行業(yè)大街坊現(xiàn)場(chǎng)，一位滿頭白發(fā)的關(guān)奶奶（化名）引起了記者的關(guān)注，她在家人的攙扶下告訴記者，她是替死去的兒子來(lái)向保險(xiǎn)公司討個(gè)說(shuō)法的。據(jù)關(guān)奶奶口述，她兒子關(guān)某是廣東省公安廳的一名干警，去年國(guó)慶后上班的第一天晚上，在前往單位停車處取車的路上發(fā)生意外，醫(yī)院診斷死因?yàn)?ldquo;猝死”，然而，當(dāng)她以此向保險(xiǎn)公司理賠時(shí)，保險(xiǎn)公司卻以猝死屬于疾病范圍，不屬于意外險(xiǎn)合同中所約定的意外傷害為由拒賠。
　　猝死到底算不算“意外”？
出現(xiàn)糾紛只要是因?yàn)槠胀ㄈ藢?duì)“意外”的理解和保險(xiǎn)公司的解釋大相徑庭。一般平時(shí)我們所理解的意外，即意料之外、想不到的事，多指不幸的事情。所以普通人就順理成章把“猝死”理解為意外險(xiǎn)。不過(guò)保險(xiǎn)公司卻指出，意外險(xiǎn)里通常指的是“意外傷害”，即指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件。“猝死是指平時(shí)貌似健康的人，因潛在的自然疾病突然發(fā)作或惡化，而發(fā)生的急驟死亡。世界衛(wèi)生組織定為發(fā)病后6小時(shí)內(nèi)死亡者為猝死。猝死的原因最多見的是心血管系統(tǒng)的疾病，所以‘猝死’一般被看做因疾病死亡。若被保險(xiǎn)人購(gòu)買的是單純的意外險(xiǎn)，則不能得到賠償。”保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士指出。“對(duì)于猝死到底賠不賠，我們主要認(rèn)定的標(biāo)準(zhǔn)是，到底是意外還是疾病引起的，這個(gè)認(rèn)定是由醫(yī)院來(lái)做的。”新華保險(xiǎn)浙江分公司壽險(xiǎn)八部負(fù)責(zé)人邱女士指出，“在業(yè)內(nèi)，一般都認(rèn)定猝死不屬于理賠范疇內(nèi)，客戶在購(gòu)買之初，我們都會(huì)溝通清楚，告知他們猝死不在理賠范圍內(nèi)。”
　　買保險(xiǎn)之前先看清條款
既然保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)普遍認(rèn)為意外險(xiǎn)不該賠“猝死”，那么保險(xiǎn)合同里面是否都注明了呢？記者對(duì)保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品做了隨機(jī)調(diào)查，發(fā)現(xiàn)有些明確注明了，有些卻仍然沒(méi)有。比如泰康e順意外傷害險(xiǎn)對(duì)遭受意外傷害的被保險(xiǎn)人給付保險(xiǎn)金，該合同同樣注明“猝死不屬于意外傷害”。陽(yáng)光保險(xiǎn)、平安保險(xiǎn)等的意外險(xiǎn)條款中也都將猝死納入責(zé)任免除細(xì)則中。而合眾附加合家安意外傷害保險(xiǎn)條款中雖對(duì)“意外險(xiǎn)”有定義，但卻未在責(zé)任免除細(xì)則中提及“猝死”。“隨著這類糾紛的逐漸增多，保險(xiǎn)公司未來(lái)在條款中一定會(huì)越來(lái)越明確。”上述保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士表示，“保險(xiǎn)公司的確有很多需要完善的地方，但對(duì)于普通市民而言，為了避免因理賠發(fā)生不必要的麻煩和糾紛，在購(gòu)買保險(xiǎn)前，一定要詳細(xì)閱讀保險(xiǎn)合同，尤其是責(zé)任免除和釋義條款。凡有不清楚的，都應(yīng)該向保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員咨詢。”另外需要提醒的是，杭州已正式進(jìn)入三伏天，不少市民夏日會(huì)中暑。在各大保險(xiǎn)公司的意外險(xiǎn)條款中，中暑同樣被多數(shù)意外險(xiǎn)與猝死并列放在責(zé)任免除的范圍內(nèi)。保險(xiǎn)公司表示，意外傷害指遭受外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的使身體受到傷害的客觀事件，而“猝死”一般被看做因疾病死亡。“盡管九成以上的猝死是因?yàn)榧膊∫穑沁€是要看材料做個(gè)案分析，不能一概而論。”法律界人士表示。記者了解到，目前保險(xiǎn)公司對(duì)此事正在做進(jìn)一步研究，并承諾接到案件后三個(gè)工作日內(nèi)給家屬正式回復(fù)。; #意外險(xiǎn) #保險(xiǎn)責(zé)任 #保險(xiǎn)糾紛 #保險(xiǎn)理賠
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