約有74項(xiàng)符合搜索保險(xiǎn)規(guī)劃的查詢結(jié)果，以下是第41-50項(xiàng)。
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
怎樣為自己的家庭做一份合理的保險(xiǎn)規(guī)劃
- 摘要：日常生活中，自然災(zāi)害和意外事故是不可避免的，但是發(fā)生的時(shí)間、地點(diǎn)和損失范圍等都是不確定的。而個(gè)人和家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)測(cè)能力有限，對(duì)危險(xiǎn)造成的損失的抵御能力也是有限的。危險(xiǎn)一旦發(fā)生，就會(huì)給家庭財(cái)產(chǎn)造成損失，尤其是發(fā)生火災(zāi)、公路交通事故等重大災(zāi)害時(shí)，家庭承受的可能是毀滅性的風(fēng)險(xiǎn)。這時(shí)為自己家庭做一份保險(xiǎn)規(guī)劃就顯得很重要。
一般來(lái)講家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃的基本原則為：
1、 應(yīng)該將家庭所有成員視為一個(gè)整體來(lái)考慮。家庭成員互相之間都承擔(dān)有一定的家庭責(zé)任，因此我們?cè)谝?guī)劃保險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該把所有的家庭成員視為一個(gè)整體，這樣才能更好的體現(xiàn)家庭成員之間相互的責(zé)任與愛，規(guī)劃出最適合自己家庭情況的保險(xiǎn)計(jì)劃。例如，剛出來(lái)參加工作的人認(rèn)為自己不需要購(gòu)買保險(xiǎn)，原因一個(gè)是因?yàn)殄X比較少，更主要的是認(rèn)為自己沒有什么責(zé)任，反正就一個(gè)人，沒有什么責(zé)任，其實(shí)這樣是不對(duì)的，他作為家庭的一員，應(yīng)該要贍養(yǎng)父母以及其他家庭成員，如果沒有保障，萬(wàn)一有什么事情，誰(shuí)來(lái)完成他肩負(fù)的責(zé)任？！2、 遵循家庭無(wú)法承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)先保，對(duì)家庭財(cái)務(wù)影響大的風(fēng)險(xiǎn)先保的原則。風(fēng)險(xiǎn)管理的目的是“用最小的經(jīng)濟(jì)成本獲得最大的經(jīng)濟(jì)保障”；家庭風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃要求我們對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，找出可能對(duì)家庭造成嚴(yán)重影響的風(fēng)險(xiǎn)因素，優(yōu)先制訂合理的風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。3、 家庭人壽保險(xiǎn)規(guī)劃的基本原則家庭人身保險(xiǎn)的規(guī)劃，應(yīng)該遵循以下最基本的原則：(1)先大人后小孩；(2)先家庭支柱人員后其他人員；(3)先保障型后投資型；4、 越早規(guī)劃越好；5、 遵循循序漸進(jìn)的原則，保費(fèi)要量力而行；6、 有消費(fèi)貸款的家庭一定要有充足的保險(xiǎn)保障；7、 通過保險(xiǎn)組合來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；8、 充分利用保費(fèi)豁免功能規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。知道了一般家庭保險(xiǎn)規(guī)劃原則后，我們就現(xiàn)如今的一些特殊家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃給予一些建議，比如如今的80后家庭，大多是三口之家，在理財(cái)時(shí)不僅要考慮到孩子的未來(lái)，還需要考慮到買房等各種問題。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保險(xiǎn)規(guī)劃如何做好。對(duì)于一個(gè)三口之家來(lái)說，一般是先大人再孩子，因?yàn)榇笕司褪呛⒆幼畎踩谋Ｕ希?/span>保險(xiǎn)不是一次到位的，要根據(jù)自己的收入量力而行，先把自己承擔(dān)不了的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去，如果沒社保，先買社保險(xiǎn)。(1)孩子的重大疾病保險(xiǎn)(消費(fèi)型)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，費(fèi)用不多，可以購(gòu)買足。特別是重大疾病保險(xiǎn)，盡量上到30萬(wàn)以上。(2)要預(yù)留孩子高中和大學(xué)的費(fèi)用，這是將來(lái)必須要花的錢。一對(duì)夫妻，先生在家庭中承擔(dān)的責(zé)任更多，那么意外身故的額度可以比妻子多保上一些。(3)重大疾病保險(xiǎn)，因?yàn)榕园┌Y的發(fā)病率高，所以，妻子的重大疾病保險(xiǎn)，可以上高一點(diǎn)額度，以消費(fèi)為主；先生的重大疾病保險(xiǎn)，看預(yù)算，適當(dāng)補(bǔ)充。女性的額度在30萬(wàn)以上，先生的額定在20萬(wàn)以上，當(dāng)然，最后還要看整個(gè)家庭的預(yù)算。那對(duì)于小兩口家庭的保險(xiǎn)刮花又是如何呢？（1）意外、重疾不可少意外保障一般涵蓋普通意外、交通意外，保障期限一年，最少每年只需交230元。所交保費(fèi)的金額是根據(jù)被保險(xiǎn)人職業(yè)的危險(xiǎn)性來(lái)確定。疾病保障則可選擇重大疾病保險(xiǎn)和住院醫(yī)療保險(xiǎn)。若工作單位辦有醫(yī)療保險(xiǎn)，那疾病保障金可作為基本醫(yī)療的有力補(bǔ)充。（2）用分紅險(xiǎn)來(lái)養(yǎng)老在低利率時(shí)代，購(gòu)買養(yǎng)老險(xiǎn)還是選擇有分紅功能的產(chǎn)品為佳，以便將來(lái)市場(chǎng)利率上升后，投保者能夠在一定程度上得到保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。業(yè)內(nèi)專家建議，購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)所獲得的補(bǔ)充養(yǎng)老金占未來(lái)所有養(yǎng)老費(fèi)用的25%~40%為宜。分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)的好處就是收益與當(dāng)時(shí)的利率和保險(xiǎn)公司的投資業(yè)績(jī)掛鉤，因此可以回避或者部分回避通貨膨脹對(duì)養(yǎng)老金的威脅，使養(yǎng)老金相對(duì)保值甚至增值。對(duì)于家庭，每個(gè)人都有不可推卸的責(zé)任。對(duì)個(gè)人的保障也就是對(duì)家庭的保障。夫妻互為受益人投保，可以說是一件很有意義的禮物，它是我們對(duì)愛人的承諾，對(duì)家庭的承諾。除了保障自己的健康，如果有銀行貸款，可以把貸款額加到意外險(xiǎn)保額上去。這樣萬(wàn)一遇到不幸，就不會(huì)給家庭留下任何負(fù)擔(dān)。年繳保費(fèi)最好控制在年收入的10%。另外推薦偏好資金安全的客戶，可以購(gòu)買一些投資類的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如萬(wàn)能保險(xiǎn)、投連保險(xiǎn)、分紅保險(xiǎn)，這時(shí)年繳保費(fèi)可以控制在年收入的15%～20%。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
低收入家庭如何購(gòu)買保險(xiǎn)？
- 摘要：對(duì)于一些剛剛工作和收入不高的人而言，他們往往為了生計(jì)忽略了保險(xiǎn)的問題，我們的生活無(wú)時(shí)無(wú)刻存在各種風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)作為一種保障必不可少。不同的家庭有不同的投保技巧，今天就一起了解一下低收入家庭的保險(xiǎn)規(guī)劃。保險(xiǎn)對(duì)于高收入人群來(lái)說可謂錦上添花，對(duì)中低收入人群來(lái)說可謂是雪中送炭。一方面，大都市中的中低收入者積蓄有限，最抗不起風(fēng)險(xiǎn)，也最需要保險(xiǎn)的保障；但另一方面，他們又不得不正視“1個(gè)月就掙那么點(diǎn)，哪還有錢買保險(xiǎn)”的窘境。那么，較低收入的人群是否真的無(wú)?？赏?？中低收入家庭如何在有限的收入內(nèi)規(guī)劃設(shè)計(jì)家庭保障計(jì)劃？醫(yī)學(xué)統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明，在所有死亡的人群中，意外事故引發(fā)的死亡占20%左右，而占80%的是疾病死亡和自然死亡，因此，在投保順序上也是壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，然后才是意外險(xiǎn)。買保險(xiǎn)是為了規(guī)避人身風(fēng)險(xiǎn)，建立個(gè)人保障體系的有效方法。同時(shí)，它還是一種理財(cái)方式。要想正確的利用這種方式理財(cái)，就應(yīng)該學(xué)習(xí)和了解一些有關(guān)保險(xiǎn)的基本知識(shí)。如果人云亦云，或者想當(dāng)然的去買保險(xiǎn)產(chǎn)品，結(jié)果可能會(huì)適得其反，不但讓你花錢買了你不一定需要的產(chǎn)品，還會(huì)讓你煩心很長(zhǎng)一段時(shí)間，甚至，煩心一輩子。社會(huì)保險(xiǎn)是法定的保險(xiǎn)，也可以被稱作：政策性保險(xiǎn)。它是國(guó)家管理部門以法律為依據(jù)，以行政手段進(jìn)行實(shí)施和管理的保險(xiǎn)。凡是參加工作或自謀職業(yè)的成年人都必須參加的保險(xiǎn)。它可以為參保人員提供基本醫(yī)療保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)和生育保險(xiǎn)范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)保障。因?yàn)樯鐣?huì)保險(xiǎn)是政府行為，所以它帶有強(qiáng)制性的特點(diǎn)。雇主（或機(jī)構(gòu)）在雇用雇員時(shí)應(yīng)該簽定勞動(dòng)合同，雇主（或機(jī)構(gòu)）應(yīng)該為雇員辦理社會(huì)保險(xiǎn)，這是雇主應(yīng)有的社會(huì)責(zé)任和義務(wù)。如果公司不為雇員辦理社保，就是一種違法行為，在掌握了相關(guān)證據(jù)后，可以向當(dāng)?shù)貏趧?dòng)監(jiān)察大隊(duì)進(jìn)行投訴、舉報(bào)。還可以向當(dāng)?shù)孛襟w求助，揭露那些不良老板的違法行為。
投保時(shí)把握各個(gè)環(huán)節(jié)
我們?cè)谕侗r(shí)要注意以下幾個(gè)問題：1. 保誰(shuí)的問題：30歲左右年齡的家庭，一般上有老人、下有孩子。那么在這樣一個(gè)家庭當(dāng)中，應(yīng)該先給誰(shuí)投保呢？建議先給家庭經(jīng)濟(jì)支柱投保。很多人在這個(gè)問題上往往會(huì)首先想到自己的孩子，其實(shí)大家都知道，家庭經(jīng)濟(jì)支柱意味著家庭中的主要收入來(lái)源都是由他創(chuàng)造的，如果他發(fā)生了意外，那么會(huì)對(duì)全家人的生活水平帶來(lái)很嚴(yán)重的影響。首先要給家庭的經(jīng)濟(jì)支柱買保險(xiǎn)，這樣才能給家庭上一個(gè)保護(hù)傘。其他成員可以根據(jù)家庭收入狀況配置適合的保險(xiǎn)；2. 投保什么產(chǎn)品的問題：買保險(xiǎn)也是有科學(xué)規(guī)律的，就像上臺(tái)階一樣，第一階是意外保險(xiǎn)；第二階是醫(yī)療保險(xiǎn)；第三階是重大疾病保險(xiǎn)和壽險(xiǎn)；第四階是大人的養(yǎng)老保險(xiǎn)和孩子的教育保險(xiǎn)；第五階是萬(wàn)能險(xiǎn)、投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品。就李先生的家庭情況來(lái)看，首先要解決的一個(gè)重點(diǎn)，就是第一階和第三階的風(fēng)險(xiǎn)，醫(yī)療保險(xiǎn)大人可以通過醫(yī)保來(lái)解決，暫時(shí)無(wú)需購(gòu)買，可給孩子購(gòu)買；3. 買多少保額的問題：從需要額度來(lái)看，保障的額度可以覆蓋未來(lái)家庭重大的開支，整個(gè)家庭未來(lái)10年的日常支出、孩子教育成長(zhǎng)費(fèi)用、父母贍養(yǎng)費(fèi)用等，再減去現(xiàn)有存款。意外險(xiǎn)的保額應(yīng)該占到總保額的50％，重大疾病的保額最起碼每個(gè)家庭成員在10萬(wàn)元以上，壽險(xiǎn)的保額每個(gè)大人也在10萬(wàn)元以上；4. 花多少錢買的問題：一個(gè)通用的規(guī)律是，家庭收入的10％左右，按照夫婦雙方的收入占比來(lái)配置；5. 什么時(shí)候買的問題：“風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在”，每個(gè)家庭都需要保險(xiǎn)保駕護(hù)航，買的越早越好；6. 找誰(shuí)買的問題：專業(yè)的壽險(xiǎn)顧問不僅能為你作出科學(xué)的家庭財(cái)務(wù)評(píng)估，給你合理的投保建議，更能為你提供良好的售后服務(wù)，所以選擇一位專業(yè)誠(chéng)信的保險(xiǎn)顧問是至關(guān)重要的。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
人生路漫漫 個(gè)人保險(xiǎn)與您風(fēng)雨同行
- 摘要：在漫長(zhǎng)的一生中，每個(gè)人都為自己做了理想的人生規(guī)劃，但是面對(duì)不測(cè)風(fēng)云、旦夕禍福，誰(shuí)也意想不到，因此購(gòu)買一份保險(xiǎn)，以便我們能隨時(shí)應(yīng)對(duì)困難。那么，對(duì)于我們整個(gè)人生階段，我又將如何進(jìn)行個(gè)人保險(xiǎn)的規(guī)劃呢？其實(shí)，根據(jù)人生的階段來(lái)劃分，可以進(jìn)行四大時(shí)間段的個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃。階段一：?jiǎn)紊碜?。初入社?huì)的年輕人，收入尚不穩(wěn)定，主要風(fēng)險(xiǎn)來(lái)自意外傷害，因此可選擇定期壽險(xiǎn)附加意外傷害保險(xiǎn)，如果預(yù)算足夠，還可以考慮購(gòu)買終身壽險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)。壽險(xiǎn)可選含重大疾病給付的險(xiǎn)種。階段二：結(jié)婚后。結(jié)婚是保險(xiǎn)要求升高的第一階段。這一時(shí)期選擇的險(xiǎn)種以保障性高的終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)為主。夫妻雙方可考慮購(gòu)買含重大疾病的終身壽險(xiǎn)附加定期壽險(xiǎn)，如果其中一個(gè)罹患重大疾病可立即領(lǐng)得一筆現(xiàn)金以支付龐大的醫(yī)療費(fèi)，也可避免對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)造成重大沖擊。階段三：為人父母。孩子出生以后，對(duì)下一代人的撫養(yǎng)教育費(fèi)用成為重要支出。以雙親家庭為例，如果夫妻雙方均已投保，在小孩出生后可投意外保障，因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的費(fèi)率較低。在經(jīng)濟(jì)能力許可時(shí)可考慮替小孩買保險(xiǎn)，父母可為子女的保險(xiǎn)提早作規(guī)劃。另外具有儲(chǔ)蓄性質(zhì)的“兒童教育年金保險(xiǎn)”可以按子女就學(xué)的不同階段定期給付升學(xué)年金或滿期基金，如果還購(gòu)買了豁免保費(fèi)附加險(xiǎn)，就可在萬(wàn)一父(母)身亡時(shí)，由保險(xiǎn)公司代繳保費(fèi)，使孩子的保障繼續(xù)有效。階段四：退休后的養(yǎng)老期。退休后的生活保障在邁向人口老齡化的今天顯得十分重要。從退休年齡到平均壽命，這一時(shí)段約有十五到二十年為經(jīng)濟(jì)衰退期，收入減少或根本沒有收入，因此應(yīng)該在青、中年期即為自己累積一筆足以支付老年生活的基金。人們?cè)谶M(jìn)行個(gè)人保險(xiǎn)規(guī)劃時(shí)，為完全滿足個(gè)人需求，可根據(jù)不同階段進(jìn)行選擇購(gòu)買保險(xiǎn)。大致了解了整個(gè)人生規(guī)劃中的個(gè)人保險(xiǎn)問題后，我們還必須就一些特殊的險(xiǎn)種給予說明，提高大家在個(gè)人保險(xiǎn)的購(gòu)買中的一些保險(xiǎn)意識(shí)。1、 意外險(xiǎn)是必需品雖然大家都不愿意碰到意外死亡或殘疾等不幸，但誰(shuí)也不能保證天災(zāi)人禍不會(huì)發(fā)生在自己和家人的身上。如果你從事有一定風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)，如經(jīng)常出差等，建議買足額的意外傷害保險(xiǎn)，保障額度在年收入的5倍以上為好。如果風(fēng)險(xiǎn)很小的話，購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)保障額度可以選低些。同時(shí)，意外有時(shí)會(huì)導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用的產(chǎn)生，所以購(gòu)買意外險(xiǎn)主險(xiǎn)時(shí)可以考慮搭配一些意外傷害。2、 養(yǎng)老險(xiǎn)酌情購(gòu)買目前市場(chǎng)上的一般是以年金保險(xiǎn)的形式出現(xiàn)，屬于生死兩全保險(xiǎn)的一種，意思就是在保險(xiǎn)期間內(nèi)不論是死亡還是生存，都可以獲得保險(xiǎn)利益。同時(shí)，投保者可以和保險(xiǎn)公司約定在何時(shí)開始返本，以及各階段不同的返本程度。3、 對(duì)于自由職業(yè)者先辦社會(huì)保險(xiǎn)是上策眾所周知，社會(huì)保險(xiǎn)比商業(yè)保險(xiǎn)優(yōu)惠。因此，保險(xiǎn)顧問建議，自由職業(yè)者應(yīng)該優(yōu)先考慮辦社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)。據(jù)了解，沒有單位掛靠，但有合法經(jīng)濟(jì)收入的自由職業(yè)者只要有《勞動(dòng)手冊(cè)》，就可以到街道勞動(dòng)服務(wù)中心，每月按照個(gè)人繳費(fèi)基數(shù)的30.5%來(lái)繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。個(gè)體經(jīng)濟(jì)人員憑營(yíng)業(yè)執(zhí)照去所在區(qū)社保中心辦理。退休后，養(yǎng)老金的領(lǐng)取和普通職工的計(jì)算方法相同。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)基數(shù)由自由職業(yè)者自己決定，最低為上一年度全市職工平均月收入，最高不超過上一年度全市職工月平均工資的300%。比如自定繳費(fèi)基數(shù)定為2 000元，那么每月要繳納社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)610元。社保機(jī)構(gòu)將用個(gè)人繳納基數(shù)的11%為其建立養(yǎng)老保險(xiǎn)賬戶。另一方面，自由職業(yè)者如果是參加只負(fù)責(zé)住院費(fèi)用的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)比例為上述基數(shù)的8%;如果參加含有門急診費(fèi)用保險(xiǎn)的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)比例為14%。以8%比例繳保險(xiǎn)費(fèi)的人員，不設(shè)立個(gè)人醫(yī)療賬戶，但大病、住院等費(fèi)用的報(bào)銷享受與其他參加社會(huì)醫(yī)保的普通職工同等的待遇。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
做好人生保險(xiǎn)規(guī)劃
- 摘要：為自己購(gòu)買一份保險(xiǎn)，可以保障我們無(wú)論何時(shí)何地，因任何事故所造成的損害，可避免讓自己及依靠他生活的家人陷入絕境。但是人的一生可以分好幾個(gè)階段，在不同階段會(huì)有不同的需求和責(zé)任，每個(gè)階段都存在著各式各樣的風(fēng)險(xiǎn)，特別是隨著年齡的增加承受風(fēng)險(xiǎn)的能力正在逐步減弱，我們?cè)撊绾谓o自己做一個(gè)合適的保險(xiǎn)規(guī)劃呢？首先把自己的人生分為五個(gè)階段，初入社會(huì)期、成家立業(yè)期、收入高峰期、事業(yè)衰退期、最后老年期。在每個(gè)時(shí)期根據(jù)每個(gè)時(shí)期的特點(diǎn)為自己進(jìn)行合適的保險(xiǎn)規(guī)劃。初入社會(huì)期工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障。可考慮一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，萬(wàn)一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于治療；萬(wàn)一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋?bào)銷一部分，就可選擇津貼類 保險(xiǎn)，也可考慮購(gòu)買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足。建議年輕人的組合應(yīng)為“意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療險(xiǎn)”。成家立業(yè)期成家立業(yè)期的人有了一定的生活經(jīng)驗(yàn)，收入也走向穩(wěn)定并有所提高。此時(shí)，人們開始面對(duì)更多的家庭責(zé)任，家庭消費(fèi)也開始攀升，并走向高峰。 成家立業(yè)期的人應(yīng)均衡考慮三個(gè)方面的保險(xiǎn)：一是為自己的健康有一個(gè)保障安排保險(xiǎn)，例如購(gòu)買短期、中期或長(zhǎng)期的健康保險(xiǎn)；二是為自己的家人有個(gè)保障安排保險(xiǎn)，例如給自己購(gòu)買死亡保險(xiǎn)等保險(xiǎn)，使家庭獲得一個(gè)經(jīng)濟(jì)上的保障；三是為子女的教育安排儲(chǔ)蓄投資型保險(xiǎn)，例如給子女買教育保險(xiǎn)等保險(xiǎn)。 請(qǐng)注意，在上述的第三項(xiàng)中所謂的教育保險(xiǎn)，往往并不含有多強(qiáng)的保險(xiǎn)功能，實(shí)際是一個(gè)“有點(diǎn)保險(xiǎn)功能的稱之類保險(xiǎn)的儲(chǔ)蓄”。如果有更好的儲(chǔ)蓄投資渠道可替代這種保險(xiǎn)的“儲(chǔ)蓄投資”，就不一定非為子女安排什么教育保險(xiǎn)。 成家立業(yè)期的人，如果不打算生育子女，往往可能在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)經(jīng)濟(jì)上會(huì)比較寬裕，由于他們年老后無(wú)兒女養(yǎng)老，因此就不妨也購(gòu)買一些養(yǎng)老保險(xiǎn)，“早早”地為老年做些準(zhǔn)備。收入高峰期具有豐富的生活經(jīng)驗(yàn)，收入達(dá)到人生的高峰，精力旺盛，但身體狀況大不如以前，但對(duì)于安排遠(yuǎn)期的事情有能力把握分寸。建議重點(diǎn)安排自己的健康保險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)！事業(yè)衰退期當(dāng)個(gè)人進(jìn)入不惑之年，原來(lái)的壓力沒有消除，而未來(lái)養(yǎng)老的壓力已經(jīng)凸顯，專業(yè)養(yǎng)老產(chǎn)品是必備之選。由于年齡增大，家庭資產(chǎn)用于高風(fēng)險(xiǎn)的投資比例應(yīng)該明顯下降，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)也是可以考慮的增值手段。從健康險(xiǎn)方面來(lái)看，由于年齡原因，出險(xiǎn)概率非常高，所以個(gè)人所能夠購(gòu)買的健康險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)非常有限。不是被拒保，就是要加費(fèi)，甚至出現(xiàn)保費(fèi)與保額倒掛。對(duì)于資產(chǎn)豐厚的家庭而言，此時(shí)另一項(xiàng)重要任務(wù)就是通過保險(xiǎn)進(jìn)行資產(chǎn)轉(zhuǎn)移和資產(chǎn)鎖定。最后老年期最后老年期的人，雖然許多人沒有了自身之外的負(fù)擔(dān)，但其收入一般已經(jīng)大大降低，身體狀況也每況愈下，人生已經(jīng)走到了多病之秋，人們的花費(fèi)也大都集中在自己的日常生活和醫(yī)療費(fèi)用上。人到老年期后，最大的敵人是疾病，但無(wú)論從原理方面考慮還是從理財(cái)方面考慮，就我國(guó)的國(guó)情而主，此時(shí)可再購(gòu)買的健康保險(xiǎn)已基本上派不上用場(chǎng)，人們治療疾病的費(fèi)用，實(shí)際更應(yīng)是源于自己曾經(jīng)進(jìn)行儲(chǔ)蓄投資的收益和社會(huì)保險(xiǎn)。因此，此時(shí)若要選擇購(gòu)買保險(xiǎn)，通?？蛇x擇的余地很小，只能選擇個(gè)別的意外保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)、個(gè)別的兩全保險(xiǎn)和為遺產(chǎn)的問題選擇死亡后給子女留下免稅保險(xiǎn)金的死亡保險(xiǎn)等。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
家庭主婦該如何進(jìn)行保險(xiǎn)規(guī)劃？
- 摘要：女人回歸家庭，在家庭中當(dāng)一名家庭主婦，為家庭犧牲了很多，理應(yīng)得到更多的保護(hù)。但是她們的而保險(xiǎn)問題一直被大家忽略，是否該為家庭主婦購(gòu)買一份保險(xiǎn)呢？說到家庭主婦這一人群，我們會(huì)認(rèn)為，他們每天的工作就是做飯、看孩子、整理家務(wù)，甚至都很少出門。有些人會(huì)問，像這樣一類人群大部分時(shí)間都呆在家里，所以也不需要什么保險(xiǎn)保障？難道她們真的不需要保障嗎？根據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，家庭主婦患病的幾率要高于職業(yè)婦女，而且終日和排油煙機(jī)為伍的家庭主婦也是罹患“肺癌”的高危群體之一，她們?yōu)榱苏煞蚝秃⒆拥纳眢w健康，忽略了自己的健康。本期，我們就請(qǐng)兩位業(yè)內(nèi)人士來(lái)談?wù)劶彝ブ鲖D所需的保險(xiǎn)保障。目前我國(guó)女性的平均壽命一般要比男性長(zhǎng)5到8歲，考慮到結(jié)婚時(shí)女性普遍比男性年輕兩三歲左右，而女性退休又要比男性早5年，更長(zhǎng)的生命周期意味著女性在養(yǎng)老和醫(yī)療方面有更多的風(fēng)險(xiǎn)。由于生理和體質(zhì)上的原因，女性的醫(yī)療費(fèi)用支出又要比男性高出不少。當(dāng)一位女性年老時(shí)，她或許將擁有一位年老或已去世的丈夫、已長(zhǎng)大的孩子和一些金錢?？梢苑治鲆幌拢l(shuí)才是真正的依靠?如果現(xiàn)在的平均壽命為80歲，那么，男性的平均壽命將是75歲，女性的平均壽命將是85歲。從以往的資料來(lái)看，女性喪偶的幾率是男性的4倍，而且男性常常娶比自己年輕的女性，這意味著女性在晚年往往要有10年左右的孤身期。所以對(duì)于家庭主婦來(lái)說，最重要的是基本生活的費(fèi)用，年老時(shí)尤其如此。保險(xiǎn)專家建議她們不妨選擇平安智富人生終身壽險(xiǎn)(萬(wàn)能型， A)，投保時(shí)可選擇保額為10萬(wàn)元的，計(jì)劃繳20年。在60歲退休時(shí)，可一次性超值領(lǐng)回現(xiàn)金13.4萬(wàn)元，也可每年領(lǐng)取7800元，可保證領(lǐng)滿20年，用以貼補(bǔ)退休生活費(fèi)用。家庭主婦似乎不是家中主要的經(jīng)濟(jì)來(lái)源，但實(shí)際上她要承擔(dān)更多的家務(wù)和家庭責(zé)任，因此，家庭主婦更需要長(zhǎng)遠(yuǎn)的保障。但在整個(gè)家庭保險(xiǎn)組合中，重點(diǎn)還是應(yīng)該放在作為家庭主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源的丈夫身上，所以家庭主婦的保費(fèi)支出應(yīng)該在已經(jīng)考慮過丈夫的高額保障的情況下，有多余的錢，再為家庭主婦購(gòu)買終身壽險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是保障終身的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，其儲(chǔ)蓄性、積累性較強(qiáng)，終身壽險(xiǎn)保單可以作為資產(chǎn)，隨著時(shí)間的推移保值增值。而定期壽險(xiǎn)一般承擔(dān)特定保險(xiǎn)期間內(nèi)的身故責(zé)任，更突出保障功能，當(dāng)保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任就終止了。年輕女性將有20到30年的工作時(shí)間，一部分年輕時(shí)所賺的錢應(yīng)該為年老時(shí)儲(chǔ)蓄起來(lái)。女性或許將有20到30年的退休期，年老時(shí)仍然需要衣食住行、醫(yī)藥費(fèi)、旅游費(fèi)和零花錢等，不能在年輕時(shí)太過"自私"，把所有的錢都花光。老年人并不需要太多的金錢，但退休之后，由于長(zhǎng)期呆在家中，承擔(dān)主要的家務(wù)勞動(dòng)，許多人都會(huì)出現(xiàn)腰痛、背痛等，被稱為家庭主婦的"職業(yè)病"。終日操持家務(wù)也容易發(fā)生意外，因長(zhǎng)期與油煙為伍，因此，家庭主婦也是罹患肺癌的高危人群之一。
盡早規(guī)劃保險(xiǎn)計(jì)劃
家庭主婦由于長(zhǎng)期呆在家中，承擔(dān)主要的家務(wù)勞動(dòng)，許多人都會(huì)出現(xiàn)腰痛、背痛等，這些被稱為家庭主婦的“職業(yè)病”。終日操持家務(wù)也容易發(fā)生意外，長(zhǎng)期與油煙為伍，家庭主婦也是罹患肺癌的高危人群之一。作為家庭主婦還可以為自己購(gòu)買終身壽險(xiǎn)、意外醫(yī)療保險(xiǎn)。終身壽險(xiǎn)是保障終身的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，其儲(chǔ)蓄性、積累性較強(qiáng)。終身壽險(xiǎn)保單可以作為資產(chǎn)，隨著時(shí)間的推移保值、增值；而定期壽險(xiǎn)一般只承擔(dān)特定保險(xiǎn)期間內(nèi)的身故責(zé)任，更突出保障功能，當(dāng)保險(xiǎn)期限屆滿時(shí)，保險(xiǎn)責(zé)任就終止了。目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上主要有這樣幾種類型醫(yī)療保險(xiǎn)：綜合醫(yī)療保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)、手術(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)、女性醫(yī)療保險(xiǎn)、各種津貼保險(xiǎn)和重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)等。重大疾病保險(xiǎn)保障的疾病一般有10種，涵蓋了癌癥、癱瘓、腦中風(fēng)、尿毒癥等一些常見的重大疾病；津貼保險(xiǎn)又分為一般住院醫(yī)療津貼、癌癥住院醫(yī)療津貼和住院手術(shù)醫(yī)療津貼三種；住院醫(yī)療保險(xiǎn)指住院時(shí)以實(shí)際支出的合理費(fèi)用按百分比給付住院醫(yī)療保險(xiǎn)金的險(xiǎn)種；女性醫(yī)療保險(xiǎn)是針對(duì)女性的生理特點(diǎn)而設(shè)計(jì)的婦科疾病醫(yī)療保險(xiǎn)；綜合醫(yī)療保險(xiǎn)大多涵蓋了按日定額支付住院津貼和一些特殊疾病或手術(shù)等類的補(bǔ)償。醫(yī)保是由個(gè)人和企業(yè)共同負(fù)擔(dān)基本醫(yī)療費(fèi)，并規(guī)定了給付線和封頂線，但是，人們一旦患上重大疾病，僅僅依靠醫(yī)保是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的。對(duì)于醫(yī)保無(wú)法保障的部分，通過健康險(xiǎn)來(lái)補(bǔ)充是較好的途徑之一，尤其是目前還存在一些醫(yī)保沒有覆蓋的人群，如：自由職業(yè)者、家庭主婦、兒童等，這些群體尤其需要通過健康險(xiǎn)提供的醫(yī)療保障來(lái)防范和化解健康風(fēng)險(xiǎn)。家庭主婦更要盡早制訂退休養(yǎng)老規(guī)劃和大病醫(yī)療計(jì)劃，同時(shí)搭配相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，滿足不同階段的人生需求。這樣的話，到了自己年紀(jì)大的時(shí)候，就能自主享受高品質(zhì)的幸福生活。隨著生活水平的不斷提高，進(jìn)一步提升家庭生活品質(zhì)也越來(lái)越被人們所重視。因此，家庭主婦的價(jià)值也更為突出。“全職太太”是丈夫?qū)ζ拮幽芰Φ目隙?，這一點(diǎn)是值得肯定的。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
家庭保險(xiǎn)規(guī)劃輕重有序 主險(xiǎn)附險(xiǎn)缺一不可
- 摘要：近年來(lái)，對(duì)于很多家庭都存在4：2：1模式，萬(wàn)一家庭中誰(shuí)發(fā)生意外，都將會(huì)給整個(gè)家庭模式造成無(wú)法挽救發(fā)創(chuàng)傷，家庭的壓力也是空前的大，因此，隨著人們的保險(xiǎn)意識(shí)增強(qiáng)，對(duì)于每個(gè)家庭而言，做好家庭保險(xiǎn)規(guī)劃是十分迫切的。只有做好保險(xiǎn)規(guī)劃，才能保障家庭生活幸福持久！那么，我們的家庭該如何規(guī)劃呢？下面是一些有關(guān)家庭保險(xiǎn)規(guī)劃的相關(guān)知識(shí)。希望對(duì)大家能有所幫助。
家庭保險(xiǎn)規(guī)劃順序
既然保險(xiǎn)的最大功能是保障家庭現(xiàn)金流，那么首先要保障的當(dāng)然是家庭現(xiàn)金流的創(chuàng)造者，尤其重點(diǎn)保障的是家庭現(xiàn)金流的主要貢獻(xiàn)者。其次再是家庭中的消費(fèi)個(gè)體，小孩、老人。 每個(gè)人在家庭中扮演的角色和承當(dāng)?shù)呢?zé)任不同，所需要的保障力度也不同，因此在經(jīng)濟(jì)條件有限的情況下優(yōu)先考慮最需要的家庭成員最需要的保障，先近后遠(yuǎn)，先急后緩。 當(dāng)一個(gè)家庭有了寶寶以后，為人父母的你既辛苦又甜蜜，總是希望將自己的所有傾注到小天使身上，你發(fā)現(xiàn)父母的愛是如此偉大，不由得想起父母當(dāng)初養(yǎng)育自己的辛勞與心境，你告訴自己要努力給孩子優(yōu)質(zhì)的生活、良好的教育，給老父老母一個(gè)安詳而無(wú)憂的晚年。于是優(yōu)先給孩子買了一堆保險(xiǎn)，到處給老人找性價(jià)比高的產(chǎn)品，出發(fā)點(diǎn)是非常值得贊揚(yáng)和肯定的。只是我們最容易忽視一個(gè)問題，孩子的生活教育，老人的晚年生活最實(shí)在的保障就是家庭源源不斷的現(xiàn)金流入，你是否為家庭現(xiàn)金流產(chǎn)生的源頭做好了備份？ 在現(xiàn)金流不中斷的情況下，后續(xù)的人生規(guī)劃才得以順利實(shí)施，所以現(xiàn)金流保障是基礎(chǔ)保障，包括壽險(xiǎn)、重疾、意外、醫(yī)療，在規(guī)劃保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)首先滿足基本保障的需要，再考慮教育、養(yǎng)老、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移或保全。 中低收入家庭購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)把握“三個(gè)原則”
相對(duì)于高收入家庭，中低收入家庭更需要保險(xiǎn)保障，那么，中低收入家庭如何在有限的收入內(nèi)規(guī)劃設(shè)計(jì)家庭保障計(jì)劃？重慶保險(xiǎn)專家認(rèn)為，中低收入家庭購(gòu)買保險(xiǎn)應(yīng)以保障為先，投保時(shí)應(yīng)把握以下原則。 首先，應(yīng)遵循“先大人后小孩”的投保原則。中低收入家庭購(gòu)買保險(xiǎn)的主要目的就是在家庭發(fā)生意外變故時(shí)，通過保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)保障，使家庭經(jīng)濟(jì)不至于遭受重創(chuàng)。因此，中低收入家庭有限的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)先考慮為家庭的主要經(jīng)濟(jì)支柱投保，投保次序應(yīng)該是“先大人后小孩”。 其次，先保障后投資。中低收入家庭應(yīng)先投保一些沒有投資功能、純消費(fèi)型的短期險(xiǎn)種和一些純保障的長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種，經(jīng)濟(jì)上比較充裕時(shí)，再考慮分紅、萬(wàn)能、投資連接保險(xiǎn)等投資型險(xiǎn)種。在投保非投資型險(xiǎn)種時(shí)，也應(yīng)分清主次，即先投保壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)，然后投保養(yǎng)老險(xiǎn)、教育險(xiǎn)。最后，適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期限。保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短與保險(xiǎn)費(fèi)率的高低直接相關(guān)，在壽險(xiǎn)保障方面，一年一保的意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)的費(fèi)率要比終身壽險(xiǎn)低；在健康保障方面，一年一保的消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)、定期重大疾病保險(xiǎn)的費(fèi)率也要比終身型重大疾病保險(xiǎn)低。同樣是定期壽險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限也有多種差別，其對(duì)應(yīng)的保費(fèi)也有多個(gè)級(jí)別。因此，為了節(jié)省保費(fèi)，中低收入家庭應(yīng)適當(dāng)縮短保險(xiǎn)期限，在最需要保障的時(shí)候能有保險(xiǎn)保障即可。 家庭保險(xiǎn)注重主險(xiǎn)的同時(shí)不可以忽略附加險(xiǎn)
不少人買保險(xiǎn)，都比較習(xí)慣把更多的精力放在主險(xiǎn)的精心研究、多方推敲上。但可能不重視或者忽略附加險(xiǎn)，甚至為了“省錢”不要附加險(xiǎn)。如果家庭做保險(xiǎn)計(jì)劃，可以先固定下要什么主險(xiǎn)，以完成保險(xiǎn)的整體設(shè)計(jì)。在主險(xiǎn)確定后，可以挑選與主險(xiǎn)相配套或合適的附加險(xiǎn)。這樣盡可能實(shí)現(xiàn)全方位的家庭保險(xiǎn)保障。有時(shí)候，家庭中的潛在危機(jī)是多種多樣。而附加險(xiǎn)相當(dāng)于超值商品，如果與主險(xiǎn)組合得當(dāng)，家庭可能獲得極高的安全保障，某些險(xiǎn)還可以延續(xù)到保費(fèi)交清或者終身。因此，在家庭附加險(xiǎn)選擇時(shí)要慎重點(diǎn)，一個(gè)附加險(xiǎn)有時(shí)候可以相當(dāng)幾個(gè)主險(xiǎn)。家庭買保險(xiǎn)，不妨要求代理人詳細(xì)介紹所有附加險(xiǎn)的收費(fèi)、保障情況，作為買主險(xiǎn)的條件。 家庭保險(xiǎn)不能一勞永逸應(yīng)該適時(shí)調(diào)整
組成家庭，可以說是人生的又一大重大轉(zhuǎn)折。有了家庭，您可能會(huì)面臨著承擔(dān)貸款買房、子女撫養(yǎng)教育等重大經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，不少人單身時(shí)也買過某些養(yǎng)老保險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)，那么是否可以一勞永逸呢？可能這樣是不行的。第一，正如上面所說，若是作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，保險(xiǎn)自然要側(cè)重于他(她)，追加一些保險(xiǎn)是可以的；第二，若是您已經(jīng)買房，還在按揭購(gòu)房還貸期間。那也要多多注意添加保險(xiǎn)。家庭如遇困難時(shí)，就可以有更安全的保障。可以為家庭買一些附加意外險(xiǎn)，期限可以與還貸期相同，賠付金額與貸款額度相當(dāng)；第三，當(dāng)孩子出生后，父母保障可以主要投保自己，經(jīng)濟(jì)來(lái)源安全了，孩子才能平安成長(zhǎng)。父母也可以隨時(shí)調(diào)整自己的部分保險(xiǎn)，比如增加意外傷害和意外身故的賠付金額，避免意外發(fā)生后，孩子的成長(zhǎng)花費(fèi)會(huì)因變動(dòng)而減少。
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2024-09-03 16:23:22
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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn)
臺(tái)灣旅行的保險(xiǎn)規(guī)劃介紹
- 摘要：臺(tái)灣有著適宜的氣候和秀美的景色吸引著廣大內(nèi)陸朋友赴臺(tái)旅行。自去年6月28日大陸居民赴臺(tái)“個(gè)人游”正式啟動(dòng)至今，已將近一年。前不久，大陸又開放了第二批“臺(tái)灣自由行”城市，“臺(tái)灣游”成為大陸旅游市場(chǎng)的一大熱點(diǎn)。旅客去臺(tái)灣旅游除了感受當(dāng)?shù)氐娘L(fēng)土人情和文化外，備上一份境外旅游險(xiǎn)必不可少。臺(tái)灣旅游保險(xiǎn)、臺(tái)灣自由行旅游保險(xiǎn)規(guī)定：去臺(tái)灣旅游的大陸游客必須要辦理保額在200萬(wàn)元新臺(tái)幣(約合45萬(wàn)元人民幣)以上的臺(tái)灣旅游意外醫(yī)療保險(xiǎn)，保障期限需涵蓋游客所有在臺(tái)逗留的天數(shù)。大陸游客中主20歲以上的成年人需提供不動(dòng)產(chǎn)、存款或信用卡額度等財(cái)力證明;18歲以上的在讀大學(xué)生則不必出具財(cái)力證明。除了提供相關(guān)證明之外，游客還需提供1名在大陸的親屬作為緊急聯(lián)絡(luò)人;臺(tái)灣方面的旅行社也需負(fù)一定的擔(dān)保責(zé)任，即所謂的臺(tái)灣旅游保險(xiǎn)"雙保"制度。旅客投保需留意幾個(gè)方面：首先，留意保險(xiǎn)公司能否提供及時(shí)的落地理賠服務(wù)?？蛻羧绻谂_(tái)灣旅行過程中遭遇旅行延誤、行李延誤、旅行證件及現(xiàn)金損失等索賠金額不超過人民幣2000元的情形，理賠人員將在臺(tái)灣當(dāng)?shù)剡M(jìn)行上門理賠服務(wù)。其次，留意保險(xiǎn)產(chǎn)品是否涵蓋了24小時(shí)全球緊急救援服務(wù)。旅行救援服務(wù)通常包括24小時(shí)電話醫(yī)療咨詢、安排就醫(yī)、安排醫(yī)療轉(zhuǎn)送或轉(zhuǎn)送回國(guó)、安排遺體或骨灰運(yùn)送回居住地、安排親屬處理后事、墊付醫(yī)療費(fèi)用等，同時(shí)還有援助翻譯、緊急口訊傳遞、出國(guó)完整旅游信息、代尋并轉(zhuǎn)送行李、法律援助服務(wù)、使領(lǐng)館信息支持服務(wù)和旅行證件/護(hù)照丟失援助服務(wù)等特色服務(wù)。再次，了解投保是否便捷。如今許多保險(xiǎn)公司均開通了網(wǎng)上投保渠道。一般這類條款較為簡(jiǎn)單的旅游險(xiǎn)，可直接上網(wǎng)投保，價(jià)格也更為優(yōu)惠。最后，考察保險(xiǎn)公司在提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的同時(shí)，還要留意其他一些增值服務(wù)。例如，有些公司可為客戶提供上百家臺(tái)灣特約商戶的專屬優(yōu)惠等。個(gè)人游的游客如果遇到意外，應(yīng)該做好以下三件事：第一，給保險(xiǎn)公司打電話；第二，開展自救；第三，保留好單證，為理賠做好準(zhǔn)備。目前，全國(guó)已經(jīng)有2萬(wàn)多家旅行社辦理了責(zé)任險(xiǎn)，大陸游客赴臺(tái)灣個(gè)人游需要到旅行社辦理相關(guān)手續(xù)，在辦理手續(xù)時(shí)需要先問清楚該旅行社是否購(gòu)買了責(zé)任險(xiǎn)，讓出游更有保障。如果通過旅行社去買（保險(xiǎn)），首先要問旅行社有沒有買責(zé)任險(xiǎn)；第二，根據(jù)自己的旅游目的地、行程，自己是不是要買一份旅游意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、緊急救援保險(xiǎn)，這樣能夠使游客在旅游過程中不管發(fā)生什么意外，都能得到充分的保障。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
“高三黨”步入大學(xué)的保險(xiǎn)規(guī)劃
- 摘要：大學(xué)生離開父母獨(dú)自生活，面臨的意外傷害可能性比在家時(shí)增多。所以大學(xué)生保險(xiǎn)勢(shì)在必行。一般來(lái)說，學(xué)校集體購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品多以意外險(xiǎn)為主，保險(xiǎn)額度在2萬(wàn)元上下。然而，一旦發(fā)生意外，2萬(wàn)元的“安慰金”根本無(wú)法為家長(zhǎng)養(yǎng)老。“大學(xué)生都是家里的希望，肩負(fù)著父母將來(lái)生活的重?fù)?dān)。”高考過后，“高三黨”們就要邁入大學(xué)校門，住集體宿舍也要改變他們“在家靠父母”的生活。第一次離開父母獨(dú)立生活，怎樣保證大學(xué)生們的平安也是家長(zhǎng)們關(guān)心的話題。近日，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前武漢在校大學(xué)生的保障十分有限，大部分學(xué)生除了學(xué)校集體購(gòu)買的保險(xiǎn)以外，并沒有另外購(gòu)買任何保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)專家認(rèn)為，用一定的保險(xiǎn)產(chǎn)品來(lái)保障大學(xué)生的生命安全十分必要，然而，建議家長(zhǎng)理性對(duì)待為新入學(xué)的大學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品，保額不宜太大，以免造成大學(xué)生日后的經(jīng)濟(jì)壓力。大學(xué)生是即將走向社會(huì)自立前的短暫消費(fèi)群體，大學(xué)生自己買保險(xiǎn)應(yīng)盡量堅(jiān)持1個(gè)原則即經(jīng)濟(jì)實(shí)惠：理清楚需求，采用重保障的高性價(jià)比產(chǎn)品，用盡量低的保費(fèi)達(dá)成盡量覆蓋廣的保障；等以后自己賺錢了再逐步補(bǔ)充。其實(shí)作為大學(xué)生應(yīng)該有很好的保險(xiǎn)意識(shí)；但是保險(xiǎn)并非生財(cái)之道。對(duì)于如何購(gòu)買保險(xiǎn)要根據(jù)他們將面臨不同的生活環(huán)境，學(xué)校是一個(gè)相對(duì)于比較安全的環(huán)境，但是社會(huì)就相對(duì)而言存在的風(fēng)險(xiǎn)就比學(xué)校多。大學(xué)生買保險(xiǎn)也要根據(jù)自身情況做一個(gè)合理的順序安排，買保險(xiǎn)的順序?yàn)椋阂馔鈧Α⑨t(yī)療、重疾、住院醫(yī)療、投資理財(cái)。重疾意外都是必備險(xiǎn)種“學(xué)校不是給我們買了保險(xiǎn)嗎？自己還需要買嗎？”近日，記者在武漢在校大學(xué)生中做了小調(diào)查，超過九成的被調(diào)查者都表示，自己并沒有特別購(gòu)買保險(xiǎn)，所有的保障僅僅為學(xué)校集體購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品。隨后，記者了解到，大學(xué)生住校期間發(fā)生的熱得快起火等意外事件不少，但極少有大額的保險(xiǎn)賠付案例。“大學(xué)生應(yīng)該增強(qiáng)保險(xiǎn)意識(shí)，重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)都非常必要。”昨日，有不少保險(xiǎn)專家告訴記者，大學(xué)生離開父母獨(dú)自生活，面臨的意外傷害可能性比在家時(shí)增多。一般來(lái)說，學(xué)校集體購(gòu)買的保險(xiǎn)產(chǎn)品多以意外險(xiǎn)為主，保險(xiǎn)額度在2萬(wàn)元上下。然而，一旦發(fā)生意外，2萬(wàn)元的“安慰金”根本無(wú)法為家長(zhǎng)養(yǎng)老。“大學(xué)生都是家里的希望，肩負(fù)著父母將來(lái)生活的重?fù)?dān)。”因此，保險(xiǎn)專家建議，新生入學(xué)前，家長(zhǎng)就應(yīng)該考慮為其購(gòu)買一定額度的商業(yè)保險(xiǎn)，重疾險(xiǎn)附加意外險(xiǎn)等，如果有條件，還可以考慮為孩子購(gòu)買一定的分紅理財(cái)保險(xiǎn)，作為孩子將來(lái)就業(yè)創(chuàng)業(yè)的資金。定期壽險(xiǎn)比終身壽險(xiǎn)劃算意外險(xiǎn)固然是年輕人的首選，但它只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，不承擔(dān)因疾病死亡等其它保險(xiǎn)事故的給付義務(wù)，這就使保險(xiǎn)范圍具有局限性，而壽險(xiǎn)則相對(duì)全面一些。它是一種以人的生死為保險(xiǎn)對(duì)象的保險(xiǎn)，被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)責(zé)任期內(nèi)生存或死亡，將由保險(xiǎn)人根據(jù)契約規(guī)定給付保險(xiǎn)金。按照保障期限來(lái)劃分，分為定期壽險(xiǎn)和終身壽險(xiǎn)。年輕人選擇定期壽險(xiǎn)，費(fèi)用低，性價(jià)比高。保險(xiǎn)只是理財(cái)?shù)囊环N方式，但不是最好的方式。保險(xiǎn)的功用是保障。保險(xiǎn)額20萬(wàn)以內(nèi)最合適既然大學(xué)生是一個(gè)家庭的希望，那么保額是不是越多越好？昨日，保險(xiǎn)專家澄清，這種想法也不正確。“保額大，就意味著保險(xiǎn)金也較為昂貴，這樣可能會(huì)對(duì)大學(xué)生產(chǎn)生一定的經(jīng)濟(jì)壓力。”中國(guó)人壽的保險(xiǎn)專家介紹，大學(xué)生沒有經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)，日后也要為找工作或者創(chuàng)業(yè)籌備資金。如果投保長(zhǎng)線大保額的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所需的保費(fèi)每年可能在上千元，付費(fèi)年限也會(huì)超過10年。這樣一來(lái)，大學(xué)生就等于被“套牢”，畢業(yè)后不利于經(jīng)濟(jì)上的靈活支配，并對(duì)當(dāng)下的經(jīng)濟(jì)造成不必要的壓力。同時(shí)，大學(xué)生日后一旦就業(yè)，保險(xiǎn)規(guī)劃就需要重新擬定，長(zhǎng)線的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能并不適合將來(lái)的保險(xiǎn)規(guī)劃，最終又要重新購(gòu)買，造成重復(fù)投保和不必要的浪費(fèi)。因此，專家建議，大學(xué)生最好選擇交費(fèi)年限5年左右，保額20萬(wàn)以內(nèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)期限10年以內(nèi)最合適。這樣一來(lái)，足以保障大學(xué)生在校期間的意外和重疾情況，也能為將來(lái)就業(yè)提供更靈活的資金支持。其他方面保障要合理安排如果是家庭條件比較好的父母為大學(xué)生孩子規(guī)劃保險(xiǎn)，則可以充分利用孩子年齡小費(fèi)率低的特點(diǎn)，根據(jù)家庭財(cái)務(wù)安排情況，為孩子在預(yù)算內(nèi)搭配需要的保障甚至一些儲(chǔ)蓄規(guī)劃。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
愛子有道 少兒保險(xiǎn)并不是越多越好
- 摘要：家長(zhǎng)都想要給孩子最好的保障，保險(xiǎn)產(chǎn)品成為家長(zhǎng)們親睞的產(chǎn)品之一?，F(xiàn)在，家長(zhǎng)都在籌劃如何給子女購(gòu)買少兒保險(xiǎn)，但市場(chǎng)上保險(xiǎn)產(chǎn)品如此之多，家長(zhǎng)已經(jīng)不知該如何選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，而少兒險(xiǎn)也并非越多越好。由于少兒險(xiǎn)比成人險(xiǎn)便宜，一些家長(zhǎng)總想為孩子多買幾份保險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家提醒，購(gòu)買少兒保險(xiǎn)并非越多越好，因?yàn)闉榱朔婪兜赖嘛L(fēng)險(xiǎn)，保監(jiān)會(huì)特別規(guī)定了未成年人身故保險(xiǎn)金最高限額，一般在5萬(wàn)元－10萬(wàn)元之間，因此少兒保險(xiǎn)的身故保障在10萬(wàn)元左右即可。少兒保險(xiǎn)是針對(duì)少年兒童提供的一種人身風(fēng)險(xiǎn)保障，從各保險(xiǎn)公司推出的各種少兒保險(xiǎn)來(lái)看，大致上可分為保障型和教育型兩類：保障型少兒險(xiǎn)主要是為少兒的醫(yī)療費(fèi)用提供保障，購(gòu)買少兒醫(yī)療疾病保險(xiǎn)的目的是對(duì)自己子女因患疾病而產(chǎn)生的治療、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供保障。 如果少兒不幸意外死亡和傷殘，還可以從保險(xiǎn)公司領(lǐng)取身故和傷殘保險(xiǎn)金。需要說明的是，這種保險(xiǎn)產(chǎn)品通常不單獨(dú)設(shè)立，一般是作為附加險(xiǎn)附加在少兒生存金保險(xiǎn)中。購(gòu)買教育型少兒險(xiǎn)的目的是為子女籌措教育費(fèi)用，針對(duì)子女從小學(xué)到大學(xué)的不同費(fèi)用需求，由保險(xiǎn)公司來(lái)負(fù)擔(dān)一部分教育費(fèi)用。除此之外，購(gòu)買保險(xiǎn)還能在一定程度上達(dá)到合理避稅的目的。以購(gòu)買保險(xiǎn)的形式來(lái)為子女籌措教育費(fèi)用，購(gòu)買保險(xiǎn)要按時(shí)繳費(fèi)，無(wú)疑是一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄。由于目前不少保險(xiǎn)公司推出的教育型少兒險(xiǎn)都將教育基金與子女身故保障設(shè)計(jì)在一起。相比儲(chǔ)蓄等單純的投資渠道，購(gòu)買教育型少兒險(xiǎn)更多了一層保障功能。需要提醒的是，為人父母者，為子女購(gòu)買保險(xiǎn)要從子女的教育費(fèi)用和正常生活提供保障的角度出發(fā)，不宜大包大攬，連子女成年后的保障也一并考慮。子女成年后自然會(huì)有工作和收入，讓他們作出自己的保險(xiǎn)規(guī)劃，這也能樹立他們的責(zé)任感。父母如果在子女的保險(xiǎn)中投入太多而忽略了自身的保障，是得不償失的。專家提醒，家長(zhǎng)在購(gòu)買少兒保險(xiǎn)時(shí)要注意以下幾點(diǎn)：一是最好配備少兒教育金保險(xiǎn)。其優(yōu)勢(shì)是少兒教育金保險(xiǎn)一般都帶有保費(fèi)豁免條款，即在繳費(fèi)期間，如果家長(zhǎng)發(fā)生意外或者罹患重疾而失去繳納保費(fèi)能力，保險(xiǎn)合同依然有效，孩子上學(xué)所需的花費(fèi)仍能得到保障。二是不必為孩子準(zhǔn)備終身壽險(xiǎn)。專家說，終身壽險(xiǎn)只有在孩子身故以后，才能獲得保險(xiǎn)賠付。因此，家長(zhǎng)在孩子年幼時(shí)就為孩子考慮終身保障問題，顯然為時(shí)過早。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品在不斷更新，等孩子長(zhǎng)大后，他們自己買保險(xiǎn)也許會(huì)更好。三是可為孩子投保重疾險(xiǎn)。保險(xiǎn)專家說，隨著住院、手術(shù)等醫(yī)療費(fèi)用越來(lái)越高，一旦孩子罹患重病，對(duì)一個(gè)普通家庭來(lái)說將是不能承受之重。因此，在經(jīng)濟(jì)條件許可的情況下，家長(zhǎng)最好還是為孩子買一份少兒重疾險(xiǎn)。
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2024-09-03 16:23:22
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購(gòu)買保險(xiǎn)
為自己的身體認(rèn)真規(guī)劃健康險(xiǎn)
- 摘要：據(jù)調(diào)查，很多居民抱怨看病難的問題，究竟是什么原因?qū)е戮用窨床‰y呢？隨著我國(guó)醫(yī)療水平的不斷發(fā)展，帶動(dòng)了醫(yī)療費(fèi)用的提高，大大加重了居民的負(fù)擔(dān)，如何利用保險(xiǎn)規(guī)劃來(lái)減輕壓力是大家關(guān)心的重要問題。在巨大的工作壓力下，越來(lái)越多的人長(zhǎng)期處于亞健康的狀態(tài)下，稍有閃失，就會(huì)積勞成疾。提早準(zhǔn)備好一筆健康專項(xiàng)費(fèi)用以備不時(shí)之需是非常必要的?，F(xiàn)在各家保險(xiǎn)公司都有重大疾病保險(xiǎn)，所以客戶在選擇時(shí)也在相互比較，但是比來(lái)比去永遠(yuǎn)也比不清楚，即使是專業(yè)的保險(xiǎn)代理人也很難把各家公司的條款都了解清楚。
返還型VS消費(fèi)型
根據(jù)保險(xiǎn)金領(lǐng)取方式的不同，重大疾病保險(xiǎn)可以分為消費(fèi)型和返還型兩大類。返還型重疾險(xiǎn)在罹患重疾時(shí)可以獲得賠償，如果沒有發(fā)生重疾，保險(xiǎn)期滿將返還所有已交保費(fèi)；消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)是指被保險(xiǎn)人如果保險(xiǎn)期滿沒有發(fā)生重疾，所交保費(fèi)不予返還。相對(duì)而言，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)保費(fèi)更低。根據(jù)保險(xiǎn)期間的不同，還可以分為短期險(xiǎn)和長(zhǎng)期險(xiǎn)。一般來(lái)說，短期險(xiǎn)指一年期，長(zhǎng)期險(xiǎn)從3年到終身不等。短期險(xiǎn)需要每年續(xù)保，保費(fèi)根據(jù)年齡和身體狀況的變化將會(huì)不斷調(diào)整，長(zhǎng)期險(xiǎn)一般為固定保費(fèi)。 保額宜介于10萬(wàn)~20萬(wàn)
很多投保人都會(huì)以為，購(gòu)買重疾險(xiǎn)當(dāng)然購(gòu)買保障范圍多的品種比較好，許多保險(xiǎn)公司在宣傳時(shí)也會(huì)強(qiáng)調(diào)保障疾病的種類。事實(shí)上，并非保險(xiǎn)責(zé)任的范圍越廣越好。重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)，是保險(xiǎn)精算師按照該險(xiǎn)所含各種疾病的發(fā)病比率等各種指標(biāo)綜合得出的，保障的病種越多，保費(fèi)自然越高。對(duì)于具體的投保人來(lái)說，有些疾病的發(fā)生率幾乎為零，或者他們?cè)荣?gòu)買的意外險(xiǎn)中已經(jīng)能夠保障到的某些創(chuàng)傷類疾病，那么就沒有必要花錢再去購(gòu)買有交叉保障項(xiàng)目的重疾險(xiǎn)。選擇重疾險(xiǎn)時(shí)重在考察條款中是否包含了常見的心血管、器官性和老年性疾病，這三大類基本滿足了一般投保人的保障需求。值得注意的是，有些疾病雖然列入了保障范圍之內(nèi)，但條款對(duì)疾病的發(fā)生程度限制相當(dāng)嚴(yán)格，即便得到保險(xiǎn)金也幾乎沒有機(jī)會(huì)生還，這類保障其實(shí)沒有實(shí)際的意義。購(gòu)買重大病險(xiǎn)，還要了解目前患重疾之后所需花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。據(jù)統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬(wàn)元，多則十幾萬(wàn)元甚至更高，因此購(gòu)買10萬(wàn)~20萬(wàn)元的保額比較合適，低于10萬(wàn)的保障功能太弱，而超過30萬(wàn)元對(duì)普通大眾來(lái)說也沒有必要。當(dāng)然，每隔三五年，投保者還可以打開自家的保單檢查一下，看看是否有必要追加保額，根據(jù)家庭人員和經(jīng)濟(jì)狀況的變化作一些適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。 盡量年繳早繳
重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)金還是年繳較好，每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來(lái)太大的負(fù)擔(dān)。加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清。年繳還有利于估量家庭每年的支出狀況，便于家庭理財(cái)規(guī)劃。不少保險(xiǎn)公司都有“保費(fèi)豁免”的規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免交以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。此外，投保長(zhǎng)期性的重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，投保人的年齡對(duì)保費(fèi)的高低影響很大，因而越早投保，保費(fèi)越便宜。而且，很多重疾險(xiǎn)超過55歲或60歲就不能再投保了，而在之前就投保的話，一般卻可保障到晚年或直至終身。面對(duì)健康險(xiǎn)的變化，消費(fèi)者該如何選擇，又該注意哪些新問題呢？筆者建議，消費(fèi)者一定要在投保之前貨比三家，選擇服務(wù)好、運(yùn)營(yíng)規(guī)范的保險(xiǎn)公司。每個(gè)家庭、每個(gè)人的具體情況不一樣，需要的健康保險(xiǎn)也是不一樣的。所以在選擇健康醫(yī)療保障的時(shí)候，首先要考慮的是自己的具體情況，其次要考慮的是應(yīng)該拿出多少錢來(lái)投保。購(gòu)買健康險(xiǎn)的一般原則是每年花在醫(yī)療保險(xiǎn)上的費(fèi)用是年收入的7%至12%，如果沒有社會(huì)醫(yī)療保障的話，這個(gè)比例可以適當(dāng)?shù)靥岣咭恍?。比較理想的險(xiǎn)種搭配是：有社會(huì)醫(yī)療保障的，選擇重大疾病保險(xiǎn)加住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)；沒有醫(yī)療保障的，選擇重大疾病保險(xiǎn)加住院費(fèi)用保險(xiǎn)。一、 保險(xiǎn)責(zé)任類1、 身故責(zé)任：應(yīng)選擇100%保額賠付的。另外也有按所交保費(fèi)賠付或其他比例賠付的，交差不多的保費(fèi)得不到足額賠付，差距就出來(lái)了。2、 重大大病責(zé)任：同樣應(yīng)選擇100%保額賠付的。當(dāng)發(fā)生重大疾病時(shí)，無(wú)論對(duì)個(gè)人還是家庭，都是不小的打擊，經(jīng)濟(jì)上也是沉重的負(fù)擔(dān)，你是否需要最多的理賠款？還是需要20%、50%、80%？3、返還責(zé)任：有病保病，無(wú)病還錢，這肯定是我們希望的；但是返還保額還是保費(fèi)又將拉開很大差距，所以應(yīng)該盡量選擇終身返還型的。二、 額外責(zé)任真實(shí)有效的額外責(zé)任：終末期疾病、特種疾病等無(wú)效的額外責(zé)任：全殘等（大病病種里已經(jīng)包含若干全殘責(zé)任，如失明、失聰、肢體缺失等）三、 理賠標(biāo)準(zhǔn)誰(shuí)都希望在理賠時(shí)標(biāo)準(zhǔn)越寬松越好，目前已知的癌癥就有五百多種，未知的就更不知道了，可能都一一寫在條款中嗎？舉例說明：心梗：診斷標(biāo)準(zhǔn)若有5選3和3選3的，當(dāng)然5選3的標(biāo)準(zhǔn)要寬松。中風(fēng)：時(shí)間越短越好，是等發(fā)病6周還是等6個(gè)月才賠！器官移植：常規(guī)的有5項(xiàng)，有的公司包括7項(xiàng)癱瘓：是所有的都賠還是四肢癱瘓才賠。老年癡呆：越來(lái)越多的腦力勞動(dòng)者或管理者提前把精氣神用完了，WHO報(bào)告老年癡呆患者數(shù)量在提高并年齡提前，是要賠到65歲還是到終身，里根就活到了90歲。良性腦腫瘤：是不開顱也賠還是必須開顱才賠，技術(shù)先進(jìn)了，γ到手術(shù)就能解決。AIDS：愛滋病的發(fā)病率在上升，對(duì)于那些無(wú)辜者，誰(shuí)來(lái)保護(hù)他們？四、其它客戶交費(fèi)是否固定，還是隨時(shí)都有調(diào)整的可能，如果投保幾年后再要求加費(fèi)，是繼續(xù)交費(fèi)還是退保？更多內(nèi)容無(wú)法完全對(duì)比！四、 在新險(xiǎn)種推出后，年輕人可選擇純保障型的單一健康險(xiǎn)，以較低的保費(fèi)先換取高額醫(yī)療保障，待工作穩(wěn)定與收入寬裕時(shí)，再適當(dāng)購(gòu)買附加投資連結(jié)的保險(xiǎn)或綜合類險(xiǎn)種，而成家立業(yè)、擁有穩(wěn)定收入的人則可考慮在購(gòu)買純保障型健康險(xiǎn)的同時(shí)選擇一些具有投資功能的其他險(xiǎn)種，形成保險(xiǎn)理財(cái)組合，從而可以既得到健康保障，又獲取理財(cái)回報(bào)。
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2024-09-03 16:23:22
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