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越來越多的家庭，在撫養(yǎng)一個孩子的時候，都希望不管是在生活、教育還是未來成長道路上給其最好的保障，但是即使經(jīng)濟(jì)條件比較好，也明顯感到單純依靠固有資金撫養(yǎng)孩子，甚至規(guī)劃孩子的未來比較吃力，所以越來越多的家長，選擇在孩子小的時候就為自己的孩子購買一些萬能險(xiǎn)作為保障，這樣既能給予孩子現(xiàn)在良好生活的同時，也能為孩子的未來做好奠基石。

案例分析：

保障對象：小孩子2歲，父母想為他購買點(diǎn)陽光少兒萬能險(xiǎn)作為以后的教育金，不知道具體是怎么樣的。

專家分析：

眾所周知，在現(xiàn)行中國人口政策影響下，中國家庭中，孩子在家里的核心地位無人替代，傳統(tǒng)觀念中“望子成龍、望女成鳳”的思想，更成為天下父母一直的心愿。為了讓孩子有個光明的未來，接受良好的教育對于孩子來說必不可少。而近年來，與父母期望同樣水漲船高的是，獲得良好的高等教育所必須支付的高昂學(xué)費(fèi)。據(jù)相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，從2000年至2008年的八年間，家長花費(fèi)在孩子身上的教育費(fèi)用漲幅達(dá)160.5％，年均增幅達(dá)到了驚人的30％。而這還只是在國內(nèi)的教育費(fèi)用，如果要實(shí)現(xiàn)未來出國留學(xué)的夢想，費(fèi)用更是不菲。據(jù)理財(cái)專家介紹，教育金的儲備與其他的理財(cái)方式的目標(biāo)不同，不僅要求本金安全、靈活，更需要能夠獲得較好的收益，這樣一方面能降低家長的壓力，另一方面也能為孩子的健康成長提供保障。

針對家長的這一心愿，陽光人壽推出了國內(nèi)首款少兒雙帳戶萬能險(xiǎn)組合“財(cái)富雙賬戶少兒綜合保障計(jì)劃”。這款陽光少兒萬能險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人為出生滿30天至17歲的未成年人。陽光人壽推出的專為少兒客戶打造的萬能險(xiǎn)，在保險(xiǎn)責(zé)任的設(shè)置上針對未成年客戶的特點(diǎn)，提供了全面的保障，涵蓋生存、健康和身故等多方面的保障，主要包含健康基金、教育基金、創(chuàng)業(yè)基金、婚嫁金、養(yǎng)老金等。此外，這款陽光少兒萬能險(xiǎn)4000元即可起售，并額外提供嚴(yán)重川崎病等5種少兒常見重疾，并在被保險(xiǎn)人18周歲后自動轉(zhuǎn)換為另外5種成年人重疾保障。

陽光少兒萬能險(xiǎn)”金娃娃“之優(yōu)勢

自人身險(xiǎn)費(fèi)率改革新政實(shí)施以來，保險(xiǎn)（和訊放心保）公司爭相推出費(fèi)改新產(chǎn)品，繼第一波傳統(tǒng)型人身險(xiǎn)新品亮相市場不久，陽光人壽近日又推出一款名叫“金娃娃”的升級版少兒萬能險(xiǎn)產(chǎn)品。據(jù)了解，該產(chǎn)品是一款針對少兒客戶的兼具理財(cái)與保障功能的萬能型少兒兩全保險(xiǎn)，由主險(xiǎn)金娃娃少兒兩全保險(xiǎn)（萬能型）和附加少兒萬能額外給付重大疾病保險(xiǎn)組合搭配而成。

該產(chǎn)品在保險(xiǎn)責(zé)任上主要突出四大功能，即增加投保人豁免、增加重疾種類、增加輕癥重疾以及增加白血病120%給付。除保障功能外，作為一款萬能險(xiǎn)，“金娃娃”還延續(xù)了陽光獨(dú)有的穩(wěn)健型和進(jìn)取型雙賬戶，讓客戶充分享受到高額的結(jié)算利率，結(jié)算利率優(yōu)于普通萬能險(xiǎn)。

萬能險(xiǎn)之所以稱之為“萬能”主要是憑借著保障與理財(cái)同步兼顧，繳費(fèi)靈活，投保人可以根據(jù)自身年齡和經(jīng)濟(jì)等改變，隨時的調(diào)整保障需求與財(cái)力支配，平安萬能險(xiǎn)更是憑借著一生僅用一張壽險(xiǎn)保單的原則全面的實(shí)現(xiàn)了彈性繳費(fèi)、及時的可以調(diào)整保障，還能很好的讓投保人直接參與投資活動，適合需要終身保險(xiǎn)的人士。

平安萬能險(xiǎn)優(yōu)勢：

平安萬能險(xiǎn)保障充分，投資便利。所繳納的保險(xiǎn)費(fèi)部分用于購買所期望的保障，部分將進(jìn)入您的個人帳戶，由投資專家進(jìn)行投資管理，而且可以隨時更改保障的額度。

平安萬能險(xiǎn)主要有以下幾款產(chǎn)品：

1.平安萬能險(xiǎn)之世紀(jì)贏家終身壽險(xiǎn)

2.平安萬能險(xiǎn)之金彩人生兩全保險(xiǎn)

3.平安萬能險(xiǎn)之智盈人生終身壽險(xiǎn)

4.平安萬能險(xiǎn)之金玉滿堂兩全保險(xiǎn)

5.平安萬能險(xiǎn)之智勝人生終身壽險(xiǎn)

6.平安萬能險(xiǎn)之附加贏定金生終身壽險(xiǎn)

7.平安萬能險(xiǎn)之逸享人生養(yǎng)老年金保險(xiǎn)

8.平安萬能險(xiǎn)之世紀(jì)天驕終身壽險(xiǎn)

9.平安萬能險(xiǎn)之少兒萬能

萬能險(xiǎn)繳費(fèi)小知識：

什么是初始費(fèi)用？

初始費(fèi)用是保險(xiǎn)公司在投資之前必須從保單賬戶扣除的費(fèi)用，用來支付代理人傭金和保險(xiǎn)公司運(yùn)營成本等。根據(jù)多家保險(xiǎn)公司的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品說明，通常保單生效10年內(nèi)，投保人都要向保險(xiǎn)公司支付相當(dāng)金額的初始費(fèi)。第一年交得最多，初始費(fèi)往往占所交保費(fèi)的65%－70%，前三年的比例相對較大，第五年后相對較小。不僅僅有風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)和初始費(fèi)用，萬能險(xiǎn)投保人還需要向保險(xiǎn)公司支付保單管理費(fèi)、貸款賬戶管理費(fèi)、附加險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，有的公司還要收取部分領(lǐng)取手續(xù)費(fèi)和退保手續(xù)費(fèi)。這些項(xiàng)目從投報(bào)人的保費(fèi)中一一扣除之后，剩下的才是用于投資的錢。

投保萬能險(xiǎn)怎樣掌握好首年度保費(fèi)額度的支付？

從賬戶資產(chǎn)價值和保費(fèi)合理安排來看，重點(diǎn)之一在于掌握好首年度保費(fèi)額度的支付上。首先，萬能險(xiǎn)條款通常規(guī)定收取保單管理費(fèi)等費(fèi)用，收取的額度在第一年最高，同時有的萬能產(chǎn)品也規(guī)定如果保戶能正常繳納續(xù)期保費(fèi)，會享受一定額度的獎金，所以首年基礎(chǔ)保費(fèi)額度適度客戶值得考慮；第二，對于首年躉繳，以后可以再追加保費(fèi)的萬能產(chǎn)品，掌握好第一年度保費(fèi)額度顯得更為重要(建議考慮條款中規(guī)定的最低保費(fèi)額度)，因?yàn)樽芳颖ＹM(fèi)，保險(xiǎn)公司收取的費(fèi)用相對比首年要低得多，如果客戶把更多的錢在第二年進(jìn)行保費(fèi)追加，享受通過保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資帶來的高收益的可能性對客戶而言，無疑是有利的。

萬能險(xiǎn)表面看來確實(shí)在保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品中占據(jù)了不可超越的優(yōu)勢，但是由于費(fèi)用相對較高，繳納時間較長，所以提醒廣大投保人士還是要根據(jù)自身的經(jīng)濟(jì)承受能力和年齡來做出合理的選擇。

在購買不管什么樣的理財(cái)產(chǎn)品時，詳細(xì)的閱讀條款是非常有必要的，這樣可以幫助我們很好的了解產(chǎn)品，也能確定此款理財(cái)產(chǎn)品是否真正適合我們，正常來說保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品在條款方面要更加細(xì)心，以平安萬能險(xiǎn)條款為實(shí)例，我們一起來看下平安萬能險(xiǎn)條款都有哪些。

一、合同構(gòu)成 

平安萬能險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)單或其他保險(xiǎn)憑證、投保書、與保險(xiǎn)合同有關(guān)的投保文件、合法有效的聲明、批注、批單、附加險(xiǎn)合同、其他書面協(xié)議都是投保人與平安之間訂立的保險(xiǎn)合同的構(gòu)成部分。
二、合同成立與生效 

投保人仔細(xì)閱讀平安萬能險(xiǎn)條款，提出保險(xiǎn)申請、平安同意承保，本主險(xiǎn)合同成立。 本主險(xiǎn)合同自平安同意承保、收取首期期交保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單開始生效，具體生效日以保險(xiǎn)單所載的日期為準(zhǔn)。 本主險(xiǎn)合同生效日以后每年的對應(yīng)日是保單周年日。保單年度、保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日均以該日期計(jì)算。 如果當(dāng)月無對應(yīng)的同一日，則以該月最后一日作為對應(yīng)日。

三、猶豫期 

自投保人簽收本主險(xiǎn)合同次日起，有 10 日的猶豫期。在此期間請投保人認(rèn)真審視本主險(xiǎn)合同及平安萬能險(xiǎn)條款，如果認(rèn)為本主險(xiǎn)合同或者平安萬能險(xiǎn)條款與其的需求不相符，可以在此期間提出解除本主險(xiǎn)合同，平安將無息退還您所支付的全部保險(xiǎn)費(fèi)。 

解除本主險(xiǎn)合同時，投保人需要填寫申請書，并提供相應(yīng)的保險(xiǎn)合同及有效身份證件 。自平安收到解除合同的書面申請時起，本主險(xiǎn)合同即被解除，合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故平安不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

以平安智勝人生萬能險(xiǎn)為例，了解不同產(chǎn)品平安萬能險(xiǎn)條款功能：

投保年齡

18-60周歲；

風(fēng)險(xiǎn)保額：

計(jì)一倍壽險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保額；

投保注意事項(xiàng)：

以下人群不得作為投保人：

無固定職業(yè)者；

年收入低于2萬元者不得投保智勝人生。

以下人群不得作為被保險(xiǎn)人：

從事五級及以上職業(yè)者。

同一投保人為同一被保險(xiǎn)人投保本險(xiǎn)種僅限一件。

保險(xiǎn)金額

（1）基本保險(xiǎn)金額

本主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額由您在投保時與我們約定并在保險(xiǎn)單上載明，投保時的基本保險(xiǎn)金額須符合我們當(dāng)時的投保規(guī)定。若該金額發(fā)生變更，則以變更后的金額為基本保險(xiǎn)金額。

（2）保險(xiǎn)金額

本主險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)金額等于保單價值的105%和基本保險(xiǎn)金額兩者的較大者。

基本保險(xiǎn)金額的變更

下列情形會引起基本保險(xiǎn)金額變更：

（1）交納追加保險(xiǎn)費(fèi)

在我們收到您的追加保險(xiǎn)費(fèi)后，基本保險(xiǎn)金額按追加保險(xiǎn)費(fèi)等額增加。

（2）部分領(lǐng)取現(xiàn)金價值

在我們收到您的部分領(lǐng)取申請書后，基本保險(xiǎn)金額按領(lǐng)取的現(xiàn)金價值等額減少。

如果減少后的基本保險(xiǎn)金額低于我們規(guī)定的最低金額，我們有權(quán)將它調(diào)整為該金額。

（3）申請變更基本保險(xiǎn)金額 本主險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，經(jīng)我們同意，您可以變更基本保險(xiǎn)金額。 

對于很多理財(cái)高手來說，相信對于泰康人壽贏家理財(cái)并不陌生，泰康人壽贏家理財(cái)屬于泰康投資連結(jié)險(xiǎn)產(chǎn)品之一，從面市以來一直深受理財(cái)愛好者的青睞。

泰康人壽贏家理財(cái)產(chǎn)品特點(diǎn)： 是一款通過銀行銷售的銀保產(chǎn)品。 投保年齡本產(chǎn)品接受的被保險(xiǎn)人的年齡為出生滿30天－65周歲。保險(xiǎn)期間本產(chǎn)品的保險(xiǎn)期間為終身。 保險(xiǎn)費(fèi)支付1、支付方式保險(xiǎn)費(fèi)繳納的方式包括一次性繳和不定期繳。 投保人在繳納首期保險(xiǎn)費(fèi)并且保險(xiǎn)合同生效后，可以隨時追加額外保險(xiǎn)費(fèi)進(jìn)行投資，但投保人繳納的首期保險(xiǎn)費(fèi)和每次追加繳納的額外保險(xiǎn)費(fèi)金額須符合該次繳納時本公司的限額規(guī)定。2、最低繳費(fèi)金額 首期保險(xiǎn)費(fèi)：最低不小于1萬且為1千的倍數(shù) 額外保險(xiǎn)費(fèi)：最低不小于5千且為1千的倍數(shù) 投資賬戶 泰康人壽贏家理財(cái)下設(shè)四個投資賬戶，分別為積極成長型投資賬戶、平衡配置型投資賬戶、穩(wěn)健收益型投資賬戶、基金精選投資賬戶?？蛻裘磕暧?次免費(fèi)的機(jī)會將資金在賬戶間轉(zhuǎn)換。該賬戶相對風(fēng)險(xiǎn)較小，還能繼續(xù)享受一定的投資收益。 保障 投連險(xiǎn)也具有壽險(xiǎn)保障功能，但與普通壽險(xiǎn)不同，投保者可以根據(jù)自身需求的變化調(diào)整保額。 泰康于2002年底推出的老一代投連險(xiǎn)，截至2007年6月28日，其進(jìn)取型投資賬戶收益率已經(jīng)高達(dá)393％，而同期上證綜合指數(shù)則從1434點(diǎn)到3914點(diǎn)，上升273％，泰康資產(chǎn)公司投資實(shí)力可見一斑。 購買泰康人壽贏家理財(cái)產(chǎn)品注意事項(xiàng)： 第一，在功能上，泰康人壽贏家理財(cái)以投資理財(cái)功能和終身壽險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任為主，類似于基金加壽險(xiǎn)的組合，適用于從嬰兒到老年人的很多投保人。不管你是想通過這一產(chǎn)品來投資理財(cái)，還是想通過這一產(chǎn)品來獲得身故保障，都是相當(dāng)好的選擇。 第二，在理財(cái)方式上，投保人可以選擇在積極成長型賬戶和穩(wěn)健收益型賬戶之間進(jìn)行幾次免費(fèi)轉(zhuǎn)換，以得到更高的收益率。應(yīng)該說，我們之所以會選擇保險(xiǎn)型的理財(cái)產(chǎn)品，主要是看中了它的安全性和流動性，而這個轉(zhuǎn)換方式顯然提高了我們對這一保險(xiǎn)產(chǎn)品的興趣。 第三，在保險(xiǎn)利益上，投保人可以同時享有基本身故保險(xiǎn)金和可選身故保險(xiǎn)金。這樣一來，在身故保障這方面，投保人獲取的保險(xiǎn)責(zé)任就大大增強(qiáng)了。同時，投保人還可以從身故保險(xiǎn)金的變化中享受到投資的好處，抵御通貨膨脹。 第四，泰康人壽贏家理財(cái)?shù)谋ｋU(xiǎn)費(fèi)用主要由初始費(fèi)用、資產(chǎn)管理費(fèi)和風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)共同組成。從這個角度來看，這一投連險(xiǎn)產(chǎn)品既具備了成熟的運(yùn)作條件，又將費(fèi)用和收益相對固定下來，是不可多得的優(yōu)質(zhì)投資產(chǎn)品。 第五，泰康人壽的服務(wù)非常的到位，如果你想購買泰康人壽贏家理財(cái)，既可以直接到泰康人壽的柜臺辦理相關(guān)手續(xù)，也可以撥打泰康人壽的熱線電話，進(jìn)行咨詢。在這里，你得到的永遠(yuǎn)是春風(fēng)化雨的態(tài)度，和相當(dāng)專業(yè)的回答。 總之，不管是購買什么樣的理財(cái)產(chǎn)品，都首先要充分的了解好產(chǎn)品的特點(diǎn)和注意事項(xiàng)，結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來進(jìn)行選擇。    

隨著2013年保險(xiǎn)理財(cái)行業(yè)對于投資連結(jié)險(xiǎn)的期待，2014年的到來，讓許多投資理財(cái)人士依舊關(guān)注投連險(xiǎn)，可是在購買投連險(xiǎn)的時候，很多投資理財(cái)人士對于投連險(xiǎn)凈值知多少？

以泰康投連險(xiǎn)凈值為例：

投連險(xiǎn)的凈值利潤是有多少，該如何進(jìn)行查詢呢？很都朋友在選擇投資項(xiàng)目的時候，比較認(rèn)同投連險(xiǎn)的收益情況，不過關(guān)于這一類型的投資目的來看，因?yàn)橥顿Y者的個人賬戶是有兩個的，在了解到收益比例的時候查看賬戶的方式來了解，可通過網(wǎng)絡(luò)或現(xiàn)場來查詢！

關(guān)于泰康人壽保險(xiǎn)公司關(guān)于投資保險(xiǎn)項(xiàng)目的規(guī)定，隨著社會的發(fā)展以及其他保險(xiǎn)公司的行業(yè)競爭，像一些高風(fēng)險(xiǎn)，高利潤的投保產(chǎn)品是受到一定的發(fā)展限制的，為了能夠讓更多的投保者得到更實(shí)際的利潤，在選擇投連險(xiǎn)的時候，投保者應(yīng)該了解產(chǎn)品的特點(diǎn)，例如醫(yī)療，教育或者基金等等，這些收益比例的多少可以通過以前的投資情況來分析對比。

一般來說，教育和醫(yī)療比較穩(wěn)定一些，而基金雖然穩(wěn)定性差一些，但是利潤的高低變化是比較明顯的，想要賭一把，有一定經(jīng)濟(jì)收益的朋友，可以選擇長期投資，這樣收益可以確保穩(wěn)定！

泰康投連險(xiǎn)凈值如何查詢：

泰康人壽投連險(xiǎn)凈值查詢方法較多了，主要有兩種，一是電話咨詢，撥打泰康人壽全國客服熱線（95522）進(jìn)行詳細(xì)咨詢。二是登錄泰康人壽官網(wǎng)進(jìn)行查詢。通過網(wǎng)絡(luò)端口的方式來輸入個人的賬戶和密碼，是可以直觀的看到個人賬戶的兩個端口，這里面一個是關(guān)于本金的情況，一個是關(guān)于收益情況，大部分投資者是比較關(guān)注收益的，因?yàn)楸窘鹕峡梢栽谝?guī)定的時間內(nèi)提取出來的，而收益是根據(jù)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)和變化來上下浮動的，這些影響投資者的個人收益情況！

關(guān)于投連險(xiǎn)的收益比例是多少，查詢的方式是包括網(wǎng)絡(luò)查詢和現(xiàn)場查詢的方式，一般網(wǎng)絡(luò)查詢是可以關(guān)于泰康人壽保險(xiǎn)公司在制定投連險(xiǎn)的內(nèi)容以及方案上的投入，在選擇保險(xiǎn)投資的時候應(yīng)該考慮到一個問題，那就是關(guān)于理財(cái)賬戶的回報(bào)比例，如果是進(jìn)行短期投資的話，可以考慮眼前的經(jīng)濟(jì)變化收益，這樣可以針對性強(qiáng)一些，避免一些可能出現(xiàn)的近期風(fēng)險(xiǎn)，如果是長期投資的話，像投連保險(xiǎn)是 有2年，5年，10年不同的投資年限的，比較長的話就應(yīng)該長遠(yuǎn)考慮，購買產(chǎn)品的時候應(yīng)該考慮產(chǎn)品的穩(wěn)定性和市場發(fā)展性，投連險(xiǎn)的產(chǎn)品選擇應(yīng)該根據(jù)投資者的個人經(jīng)濟(jì)能力以及需求變化來選擇，如果是長期投資的話，而且承受風(fēng)險(xiǎn)的能力是有保障的話，可以選擇一些風(fēng)險(xiǎn)大，不過利潤高的產(chǎn)品。

與股票凈值類似，投連險(xiǎn)的凈值也是理財(cái)產(chǎn)品的賬面價值，代表了產(chǎn)品持有者可以享有的權(quán)利。由于是通過公司的財(cái)務(wù)報(bào)表計(jì)算得來的，凈值表示的是公司過去年份的經(jīng)營和財(cái)務(wù)狀況，所得數(shù)據(jù)相對而言更加確切、具體、可信度高，因此可以作為測算投連險(xiǎn)產(chǎn)品真實(shí)價值的主要依據(jù)。

在凈值可信度方面，泰康人壽的投連險(xiǎn)產(chǎn)品提供了一個有力的佐證。上半年度，股市逐漸回暖，而最先感受這股暖意的泰康人壽投連險(xiǎn)產(chǎn)品凈值率先反彈，并最先返回到了6000點(diǎn)，這種凈值回升能力對產(chǎn)品的積極作用直接反應(yīng)在了其產(chǎn)品在之后的業(yè)績表現(xiàn)。從信托與理財(cái)研究的理財(cái)能力排名來看，連續(xù)數(shù)月，泰康人壽三個類型的投連險(xiǎn)產(chǎn)品都保持在了同類產(chǎn)品的前三名，投連險(xiǎn)產(chǎn)品整體排名最靠前。