最近，3.5%預定利率即將下調的消息，越來越逼近了。

有不少人在后臺咨詢小開，都要趁著這一波落袋為安，蜂擁上車。

能在現(xiàn)在階段考慮到這個情況，還是很明智的。

增額終身壽險雖好，但見多了朋友的咨詢，小開認為，有3類人群，勸你千萬別買增額終身壽險~

• 為什么大家都在買增額終身壽險？

• 哪三類人不適合買增額終身壽險？

• 買增額終身壽險，還要注意哪些事情？

一、為什么大家都在買增額終身壽險？

當金融市場股債雙殺，利率下行，閉眼理財就能「躺著賺錢」的時代已經過去。

增額終身壽險的亮點則逐漸凸顯。

首先，它本質是一款終身壽險。年輕時投保，未來不論何時身故，家人都能獲得一筆賠償金。

其次，投入終身壽險的高額保費會被保險公司拿去投資并分紅，所以保額、現(xiàn)金價值是會持續(xù)增長的。

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它受《保險法》保護，能夠在保證資金安全的基礎上，最大化靈活性和收益性，穩(wěn)健增值。

可以說，增額終身壽險將貨幣的時間價值發(fā)揮到了極致。

而且增額終身壽險后期增長的很快，隨著時間的推移，相當有了一筆「小金庫」。

我們隨時可以通過減保的方式部分領取保單現(xiàn)金價值，可用于教育金、婚嫁金、創(chuàng)業(yè)金、養(yǎng)老金等使用。

但是，增額終身壽險歲好，卻不是所有人都適合買。

二、這三類人不適合買增額終身壽險

1、基礎風險保障不足的人

增額終身壽險的主要作用，是財富規(guī)劃，但是，在財富規(guī)劃之前更重要的，是基礎的風險保障。

只有將基礎的風險保障做好了并有余力，才適合進行其他的財富規(guī)劃。

否則一場大病或意外，就能搭進去全部家庭資產。

所以，在購買增額終身壽險之前，一定要先買好基礎的保障，如重疾險、百萬醫(yī)療險、定期壽險、意外險等。

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2、希望靠增額終身壽險短期獲得高收益的人

增額終身壽險的現(xiàn)金價值是寫入合同的，它的特點是持有時間越長，增值越多。

但是，它主要針對的是中長期規(guī)劃，而在前期較短的時間內，前期現(xiàn)金價值小于已交保費，這段時間退保或者減?？赡軙刑潛p。

所以，如果想要追求像股票一樣在很短時間內獲得高收益，增額終身壽險是做不到的。

時間，才是最好的答案。

3、收入不穩(wěn)定或保費儲備不足的人

增額終身壽險這類產品，一般都是長期繳費，側重的是長期的財務規(guī)劃。

一旦繳費期未滿就斷保，就可能會有保費損失，在購買之前，應當充分評估自己每年的結余收入，衡量好繳費能力，再決定每年繳納的保費與年限。

如果收入不穩(wěn)定，后續(xù)保費儲備不足，就要謹慎上車。

三、買增額終身壽險，你還要注意這些

01. 預留充足的流動資金

小開剛才也說過，要買增額終身壽險，一定要評估自己的繳費能力。

如果繳費過高，就要考慮自己的收入是否穩(wěn)定，或者是否有足夠的保費儲備。

畢竟，在家庭財務規(guī)劃上，穩(wěn)定的現(xiàn)金流是最為重要的，要為家庭預留出充足的生活費用支出、風險應對儲備等，有余力再考慮增額終身壽險。

02. 選擇合適的產品

買增額終身壽險，合適的產品選擇很重要。

小開推薦兩款最近大家咨詢的比較多，性價比也比較高的增額終身壽險，供大家參考：

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