百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)這兩年火遍全網(wǎng)，小開也幾乎是逢人就安利。

價(jià)格便宜賠得多，賠付率也高，人人都買得起，用得上。

生病住院，走醫(yī)保后超過(guò)1萬(wàn)元的費(fèi)用就能報(bào)銷，最高幾百萬(wàn)元。住院費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、化療費(fèi)...甚至幾萬(wàn)元/盒的癌癥靶向藥都能拿下。

每年保費(fèi)只要幾百元，少花錢、花小錢，就能規(guī)避重大的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)。

不過(guò)市面上的醫(yī)療險(xiǎn)那么多，要如何選擇呢？

其實(shí)，只要認(rèn)準(zhǔn)3個(gè)基本原則，挑選時(shí)就不容易出錯(cuò)。

一、基本保障要全面

醫(yī)療險(xiǎn)的基礎(chǔ)保障非常全面，可以簡(jiǎn)單劃分為4部分：

住院醫(yī)療、特殊門診、門診手術(shù)、住院前后門急診

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有些產(chǎn)品為了節(jié)約「成本」，會(huì)搞點(diǎn)小動(dòng)作。比如：

悄悄砍掉門診手術(shù)，或者單項(xiàng)增加限額，或者增加免責(zé)條款。

有些百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，表面看上去都一樣，但實(shí)際里面的責(zé)任差異很大。

因此，投保前一定要確保保障齊全。

二、增值服務(wù)要實(shí)用

現(xiàn)在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)越來(lái)越多，有些為了脫穎而出，體現(xiàn)自己的「獨(dú)特性」，會(huì)增加不少增值服務(wù)。

其中，不乏一些實(shí)用的保障，建議大家重點(diǎn)關(guān)注：

比如外購(gòu)藥報(bào)銷、就醫(yī)綠通、質(zhì)子重離子治療等。

01. 外購(gòu)藥

外購(gòu)藥 是指在所在醫(yī)院買不到，必須去院外購(gòu)買的藥，不僅很多癌癥的治療都會(huì)用到，而且費(fèi)用非常高。

• 治療乳腺癌的特效藥 「赫賽汀」，一支 2 萬(wàn) 5；

• 治療肝癌晚期的「多吉美」，一瓶 1 萬(wàn) 2；

• 治療白血病的 「格列衛(wèi)」，一瓶 2 萬(wàn) 3。

如果買的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)不保外購(gòu)藥，那么十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)的巨額費(fèi)用都得自己承擔(dān)。

在購(gòu)買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)一定要選擇能夠報(bào)銷外購(gòu)藥的產(chǎn)品。

02. 質(zhì)子重離子治療

質(zhì)子重離子治療是目前最先進(jìn)的癌癥治療之一，可以大大提高癌癥患者的生存率。

不過(guò)，質(zhì)子重例子治療非常昂貴，30萬(wàn)起步，上至百萬(wàn)不封頂。

有了這項(xiàng)保障，至少治療費(fèi)用不愁了。

03. 就醫(yī)綠通

新冠疫情給原本就緊張的醫(yī)療資源雪上加霜。

每當(dāng)疫情封城，危重病人求醫(yī)無(wú)門的新聞就頻頻出現(xiàn)在熱搜。

有了重疾就醫(yī)綠通可以通過(guò)保險(xiǎn)公司，幫助預(yù)約門診及住院，減少排隊(duì)等待的時(shí)間。

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每款百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的就醫(yī)綠通的保障有一些細(xì)微的差異，但是絕大多數(shù)覆蓋的責(zé)任是門診服務(wù)、手術(shù)安排、住院安排、海外病房、復(fù)診預(yù)約等，不同的產(chǎn)品保障不同。

三、投保條件要寬松

買百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，大家問(wèn)起最多的問(wèn)題就是：

我今年體檢查出個(gè)新毛病 / 發(fā)生了理賠，明年還能續(xù)么？

能不能續(xù)保不是醫(yī)生說(shuō)了算，要看產(chǎn)品的續(xù)保條件好不好。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是保一年，續(xù)一年，有的產(chǎn)品續(xù)保嚴(yán)格，每次都要體檢、查醫(yī)療記錄。

如果今年生病出險(xiǎn)了，下一年就無(wú)法投保了，這也就意味著失去了保障。

而有的產(chǎn)品，續(xù)保寬松，每次續(xù)保不但不用體檢，還能在一定期限內(nèi)保證續(xù)保，生病出險(xiǎn)報(bào)銷也能繼續(xù)買。

同時(shí)，保證續(xù)保還可以避免產(chǎn)品下架、保費(fèi)上漲 等問(wèn)題。在保證續(xù)保期間，保障、保費(fèi)都不用愁了。 

目前，市面上沒(méi)有終身保障續(xù)保的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，從過(guò)去的1年期，到可保證6年續(xù)保，再到現(xiàn)在最長(zhǎng)的保證續(xù)保期限為20年。

只要保障生效，在這20年之中，無(wú)論是身體出現(xiàn)了異常，或者是產(chǎn)品下架了，都不會(huì)影響正常的保障和保費(fèi)。

結(jié)合上面分享的經(jīng)驗(yàn)，分享3款主流保證續(xù)保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)：

?《這三款保證續(xù)保20年的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，應(yīng)該怎么選？》>>

四、總結(jié)

大家仔細(xì)對(duì)比就會(huì)發(fā)現(xiàn)，好的產(chǎn)品「千篇一律」。

現(xiàn)在百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)內(nèi)卷十分嚴(yán)重，又好又便宜，性價(jià)比很高，非常適合為自己和家人添加一份保障。

挑選時(shí)，只要關(guān)注 基本保障全面、續(xù)保條件寬松、增值服務(wù)實(shí)用，就不容易踩坑。

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