買保險有三大問題，為什么買，給誰買，怎么買。不管問題從哪里開始，最后都會指向一個終極解決方案：到底買哪個產(chǎn)品？

現(xiàn)實中，也有很多讀者會問，買哪個保險產(chǎn)品最好。要知道經(jīng)過保監(jiān)會報備的產(chǎn)品成千上萬，與此同時，保險公司也在不斷地推陳出新，但并沒有哪一款保險可以滿足某個人所有的保障需求，更沒有哪一款產(chǎn)品可以適合所有人群。

為了幫助讀者為自己買對保險，我們按照重疾險、少兒重疾險、定期壽險、百萬醫(yī)療險、意外險、防癌險等6個類別，對2019年市場熱銷的高性價比產(chǎn)品進(jìn)行了詳細(xì)的橫向測評。

盡管市場上的人身險五花八門，但看完這篇文章，你可以放心選到當(dāng)下適合個人情況，與保費預(yù)算的高性價比保險：

一、重疾險投保建議與評測

關(guān)于重疾險，我們首推消費型重疾險。在預(yù)算不足的情況下，不建議購買返還型重疾險，因為返還型重疾險保費一般比消費型重疾險貴至少30%。如果只為了返還的功能，而以犧牲保額作為代價，重疾險也就喪失了保障的價值。

具體投保建議與測評如下：

①如果預(yù)算有限，建議購買市場上純重疾保障定價最低的康惠保重疾險，可以根據(jù)實際預(yù)算選擇保至70歲或終身。產(chǎn)品詳見：康惠保測評

此外，瑞泰瑞盈比較適合中老年人投保，年齡對保額的限制較少，性價比也不錯。

②如果預(yù)算充足，首推輕癥、中癥、特疾保障全面，并以性價比著稱的康惠保旗艦版。

③如果預(yù)算充足，青睞惡性腫瘤多次賠付功能，建議購買惡性腫瘤多次賠付間隔期非常友好，定價也低的昆侖健康保2.0。

④如果預(yù)算特別寬裕，也可以考慮重疾多次賠付分組合理，輕癥、中癥賠付比例高，還可以惡性腫瘤多次賠付保的嘉多保重疾險。

⑤少兒重疾險投保需要注意的是，其投保選擇和成人重疾險略有不同，一般建議購買少兒定期消費型重疾險。首推輕癥、中癥賠付比例高，特疾病種覆蓋全面少兒高發(fā)疾病，重疾不分組多次賠付，性價比超高的媽咪保貝。

二、定期壽險投保建議與評測

定期壽險產(chǎn)品形態(tài)簡單，低保費、高保障。我們可以每年花很少的錢，就能夠把身故帶來的損失風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險公司，所以每一位家庭頂梁柱都需要購買一份定期壽險。

在預(yù)算范圍內(nèi)，建議定期壽險的保額至少和家庭債務(wù)相當(dāng)，保障期間可以覆蓋到退休前的人生黃金階段。至于產(chǎn)品選擇，主要考慮三個因素：健康告知、免責(zé)條款、產(chǎn)品定價。中荷簡愛定壽、瑞泰瑞和升級版定價極致，免責(zé)條款和健康告知寬松。

具體投保建議與測評如下：

①對于男性，或者希望未來可以加保保額的人群，建議選擇中荷簡愛定壽。此外中荷簡愛定壽還有一個產(chǎn)品亮點，定期壽險可以轉(zhuǎn)換終身壽險。

②對于女性，如果保費20年交，建議選擇瑞泰瑞和升級版，如果30年交，建議選擇中荷簡愛定壽。

三、百萬醫(yī)療投保建議與評測

百萬醫(yī)療險是費用報銷型險種，可以有力的填補(bǔ)社保和重疾險的保障空缺。不管是大病、小病，還是意外受傷，只要花幾百塊，就可以獲得上百萬的保額。而且大多數(shù)百萬醫(yī)療險都不限疾病種類、不限社保范圍，只要是住院產(chǎn)生的合理費用，就可以報銷。

購買百萬醫(yī)療險需要關(guān)注其續(xù)保條件，以及附加保障權(quán)益。

續(xù)保條件非常友好的百萬醫(yī)療險，我們推薦復(fù)星聯(lián)合樂享一生長期百萬醫(yī)療險。其有以下3大產(chǎn)品亮點：5年內(nèi)保證續(xù)保，且5年累計免賠額1萬元；惡性腫瘤無免賠額；附帶墊付住院費用、就醫(yī)綠色通道功能?？梢詽M足大部分人的保障需求。

四、防癌險投保建議與評測

惡性腫瘤在重疾險理賠占比超過60%。防癌險一般是作為重疾險加保的插件，尤其對因健康問題無法投保重疾險的人來說，防癌險是一個非常好的大病保障選擇。

具體投保建議與測評如下：

①對于已購買重疾險并計劃加保的人，可以考慮惡性腫瘤可以多次賠付的中荷惠加保。

②對于因三高等健康無法購買重疾險的人，可以考慮昆侖康愛保，其健康告知寬松、定價低。

③同理，因為一些健康問題無法購買百萬醫(yī)療險的人，可以考慮百萬防癌醫(yī)療險，首推性價比超高的京彩一生防癌險。

五、意外險投保建議

意外險要足夠保障失能導(dǎo)致的收入損失，保額和定期壽險一樣，至少和家庭債務(wù)相當(dāng)。

需要注意的是，意外險雖然很便宜，市場上的產(chǎn)品選擇也很多，但其承保和職業(yè)類別有關(guān)，從事高危職業(yè)人士的最高保額一般會有所限制。

更多最新產(chǎn)品測評，敬請關(guān)注“開心保”微信公眾號。如果有其他保險購買問題，可以添加開心保保險顧問咨詢。