開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

很多人在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，以為購(gòu)買(mǎi)了全險(xiǎn)，在發(fā)生事故以后就一定會(huì)得到全賠。其實(shí)不是這樣的，不同的保險(xiǎn)產(chǎn)品存在不同的保險(xiǎn)規(guī)則，我們需在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)之前真是了解到，保險(xiǎn)全險(xiǎn)全賠是不存在的。

消費(fèi)提示：“全險(xiǎn)”不存在，“全賠”是誤導(dǎo)

9月7日，中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)廣西監(jiān)管局(簡(jiǎn)稱(chēng)廣西保監(jiān)局)在政府網(wǎng)站上針對(duì)車(chē)輛保險(xiǎn)發(fā)布保險(xiǎn)消費(fèi)提示[2012]第1號(hào)。廣西保監(jiān)局提醒，購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，如果銷(xiāo)售人員向您推薦“全險(xiǎn)”，并告訴您“全險(xiǎn)”可以“全賠”，那您可千萬(wàn)別相信。

現(xiàn)有的保險(xiǎn)產(chǎn)品無(wú)法涵蓋所有風(fēng)險(xiǎn)，任何一款保險(xiǎn)產(chǎn)品都會(huì)有“責(zé)任免除”條款，凡屬“責(zé)任免除”所列情形，保險(xiǎn)公司是不負(fù)責(zé)賠償?shù)?，您需要另行?gòu)買(mǎi)相應(yīng)的險(xiǎn)種來(lái)獲得保障。比如車(chē)輛被盜被搶、倒車(chē)鏡及車(chē)燈單獨(dú)損壞、車(chē)身油漆劃痕、車(chē)輛自行燃燒、發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞、玻璃單獨(dú)破碎等，通常都在“責(zé)任免除”之列，需要您另外購(gòu)買(mǎi)全車(chē)盜搶險(xiǎn)、倒車(chē)鏡及車(chē)燈單獨(dú)損壞險(xiǎn)、車(chē)身劃痕損失險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、涉水損失險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)等險(xiǎn)種，才能獲得賠償。而且這些險(xiǎn)種本身也還有“責(zé)任免除”條款。因此，您在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，既要了解某一產(chǎn)品“保什么”，更要了解這一產(chǎn)品“不保什么”，請(qǐng)您務(wù)必抽出時(shí)間閱讀條款，并特別注意“責(zé)任免除”條款。

購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)，如果銷(xiāo)售人員向您推薦“全險(xiǎn)”，并告訴您“全險(xiǎn)”可以“全賠”，那您可千萬(wàn)別相信。事實(shí)上，購(gòu)買(mǎi)了汽車(chē)全險(xiǎn)，并不等于將車(chē)放進(jìn)了保險(xiǎn)箱，汽車(chē)也沒(méi)有真正意義上的全保，購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，必須了解保險(xiǎn)條款。

其實(shí)，“全險(xiǎn)”只是一些保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)人員迎合車(chē)主的“全保”概念，為了吸引客戶(hù)，杜撰的一個(gè)模糊概念。車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售人員向車(chē)主們推薦的“全險(xiǎn)”，只包含了車(chē)損險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、玻璃險(xiǎn)、劃痕險(xiǎn)、車(chē)上人員險(xiǎn)及不計(jì)免賠等幾個(gè)主要險(xiǎn)種。

模糊的汽車(chē)全險(xiǎn)概念

“自己的車(chē)子是在二級(jí)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商處購(gòu)買(mǎi)的，當(dāng)時(shí)以為經(jīng)銷(xiāo)商贈(zèng)送的全險(xiǎn)能夠保車(chē)輛所有遇到的問(wèn)題，但今年車(chē)子涉水二次啟動(dòng)后發(fā)動(dòng)機(jī)出現(xiàn)了問(wèn)題，保險(xiǎn)公司不予理賠。”一位遭遇汽車(chē)全險(xiǎn)概念陷阱的吳先生說(shuō)，所謂的全險(xiǎn)并非包賠一切，而且“全險(xiǎn)”背后還有一系列的免責(zé)條款。

據(jù)了解，全險(xiǎn)一般是一些經(jīng)銷(xiāo)商和二級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商在賣(mài)車(chē)時(shí)為了便于推銷(xiāo)，將車(chē)輛基本所需的各個(gè)險(xiǎn)種疊加在一起，“捆綁”推銷(xiāo)的一種手段。即便是所謂的“全險(xiǎn)”，各家公司的內(nèi)容也不相同。有的多達(dá)9種，有的僅有5種。業(yè)內(nèi)人士提醒，“全險(xiǎn)”并不是“全部保險(xiǎn)”，有的保險(xiǎn)公司往往是在車(chē)險(xiǎn)中屬于不重要的方面給予全額保障，車(chē)主還是應(yīng)該根據(jù)自身需要，選擇關(guān)鍵險(xiǎn)種為妥。

認(rèn)清資質(zhì)謹(jǐn)慎投保

在市場(chǎng)上，所謂的“全險(xiǎn)”在保險(xiǎn)行業(yè)并不存在，這就意味著一旦發(fā)生意外事故，保險(xiǎn)公司不會(huì)全賠。在某些特定情況下，車(chē)主依然得自己“買(mǎi)單”。包括酒后駕車(chē)、駕駛員與準(zhǔn)駕車(chē)型不符、實(shí)習(xí)期上高速等情形，近二十個(gè)項(xiàng)目保險(xiǎn)公司都可以拒賠，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)“全險(xiǎn)”提供的5——9種項(xiàng)目。而且所贈(zèng)送的保險(xiǎn)一般為指定保險(xiǎn)公司，而這類(lèi)保險(xiǎn)公司在車(chē)險(xiǎn)業(yè)內(nèi)屬于“小眾”，此類(lèi)保險(xiǎn)公司良莠不齊，在理賠方面往往會(huì)有“折扣”。

據(jù)了解，有些消費(fèi)者在購(gòu)車(chē)過(guò)程中購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)往往會(huì)遭遇轉(zhuǎn)手，因?yàn)槠?chē)二級(jí)經(jīng)銷(xiāo)商沒(méi)有代理保險(xiǎn)的資質(zhì)，實(shí)際與購(gòu)車(chē)者簽合同的還是保險(xiǎn)公司。這樣一來(lái)，合同簽訂的過(guò)程看起來(lái)合法合規(guī)，但因誤導(dǎo)消費(fèi)者的卻是二手經(jīng)銷(xiāo)商，導(dǎo)致無(wú)從處罰保險(xiǎn)公司。故而提醒消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的過(guò)程中要多留一個(gè)心眼。

業(yè)內(nèi)人士表示，汽車(chē)銷(xiāo)售、保險(xiǎn)公司等賣(mài)方其實(shí)是利益共同體，誤導(dǎo)行為雖是汽車(chē)銷(xiāo)售方所做，保險(xiǎn)公司也應(yīng)向汽車(chē)銷(xiāo)售方核實(shí)、對(duì)購(gòu)車(chē)者提醒，若沒(méi)做到，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行處罰。

因此，消費(fèi)者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，既要了解某一產(chǎn)品“保什么”，更要了解這一產(chǎn)品“不保什么”。同時(shí)，這份消費(fèi)提示還建議，消費(fèi)者“務(wù)必”要還抽出時(shí)間閱讀條款，并特別注意“責(zé)任免除”條款。

消費(fèi)提示：購(gòu)買(mǎi)學(xué)生險(xiǎn)家長(zhǎng)做主，學(xué)校不能干預(yù)和強(qiáng)制

9月新學(xué)期開(kāi)學(xué)了，不少家長(zhǎng)會(huì)為孩子投保學(xué)生險(xiǎn)。投保學(xué)生險(xiǎn)要注意什么？9月11日，廣西保監(jiān)局發(fā)布保險(xiǎn)消費(fèi)提示[2012]第2號(hào)。

廣西保監(jiān)局特別提醒您:第一,選擇是否投保以及投保哪家保險(xiǎn)公司的學(xué)生險(xiǎn)由您說(shuō)了算,任何單位和個(gè)人無(wú)權(quán)干預(yù)和強(qiáng)制。第二,如果您的孩子未成年，投保人必須是父母，其他人投保是無(wú)效的。第三,如果您只拿到了收款憑證或投保確認(rèn)單，請(qǐng)您務(wù)必向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)合同(即保險(xiǎn)單)。第四，如果您的孩子已經(jīng)擁有新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)或其他商業(yè)保險(xiǎn)保障，請(qǐng)注意保險(xiǎn)責(zé)任的銜接。