開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

在長(zhǎng)假期間，全國(guó)都陷入了擁堵熱潮，而長(zhǎng)假過(guò)后，異地車(chē)險(xiǎn)更是成為保險(xiǎn)理賠的重頭戲。據(jù)悉，長(zhǎng)假期間共發(fā)生道路交通事故68422起， 794人死亡，另有2473人受傷，直接財(cái)產(chǎn)損失達(dá)到1325萬(wàn)元。那么，該如何應(yīng)對(duì)突發(fā)的異地車(chē)險(xiǎn)理賠事件呢？

這個(gè)“十一”沈陽(yáng)市民張小姐過(guò)得有些郁悶，在微博上大吐苦水。10月6日，張小姐的車(chē)被一輛外地牌照的車(chē)撞了，司機(jī)也是外地人，經(jīng)交警認(rèn)定對(duì)方應(yīng)負(fù)全責(zé)。于是張小姐與肇事方一起去4s店修車(chē)，修車(chē)費(fèi)2404元。“當(dāng)時(shí)對(duì)方司機(jī)也同意付維修費(fèi)，并在4s店的拆解合同上簽字，隨后說(shuō)去吃口飯，人就沒(méi)影了，手機(jī)暫停服務(wù)。”無(wú)奈之下，張小姐只得再找到交警部門(mén)，但交警部門(mén)表示，這不算肇事逃逸，因此張小姐只得通過(guò)法律途徑來(lái)解決，也就是到法院起訴對(duì)方索要維修費(fèi)。

幾經(jīng)周折，第二天，張小姐終于聯(lián)系上肇事方，對(duì)方稱(chēng)自己手機(jī)沒(méi)電，并不想再耗時(shí)下去才離開(kāi)?？傻搅藟|付修理費(fèi)的環(huán)節(jié)，這位肇事者只肯拿出400元，張小姐也只好等對(duì)方保險(xiǎn)公司理賠之后再索要?？扇绻麑?duì)方再不愿賠付怎么辦？

事實(shí)上，類(lèi)似的情況在不少車(chē)主身上都曾發(fā)生過(guò)，有些人自認(rèn)倒霉，但有些車(chē)主卻將維權(quán)進(jìn)行到底。甚至有人專(zhuān)門(mén)整理出交通賠償訴訟攻略：

第一步：確保事故單要詳細(xì)填寫(xiě)完整，注意，現(xiàn)在交警不負(fù)責(zé)寫(xiě)事故單了，是給雙方一人一張單子自己填寫(xiě)，所以要確保兩份單子的一致性，還有雙方的簽名及聯(lián)系電話(huà)，最好在現(xiàn)場(chǎng)打一下對(duì)方的電話(huà)，確保電話(huà)號(hào)碼的有效性。如果可能，記錄下處理事故交警的警號(hào)和保險(xiǎn)公司接線(xiàn)員的號(hào)碼。

第二步：車(chē)輛修好后，如果對(duì)方以各種理由拒絕支付修理費(fèi)，包括倒車(chē)?yán)走_(dá)等附件，不要爭(zhēng)吵，用電話(huà)或者短信的方式提醒對(duì)方會(huì)走法律途徑，注意保存好通話(huà)記錄或者短信內(nèi)容作為證據(jù)。

第三步：如果對(duì)方繼續(xù)不賠，首先去事故發(fā)生地的交警大隊(duì)，憑事故單打印出對(duì)方車(chē)輛的詳細(xì)資料，包括車(chē)輛信息、保險(xiǎn)信息、車(chē)主信息等。

第四步：去法院民事庭立案提起訴訟。需要提供的資料有：對(duì)方車(chē)輛的詳細(xì)資料、自己的身份證、駕駛證、行駛證、事故單、保險(xiǎn)公司的定損單、維修清單、維修發(fā)票。然后填寫(xiě)一份訴狀，主要內(nèi)容是起訴的對(duì)象(肇事者是第一被告，車(chē)主是第二被告，還有千萬(wàn)記得把對(duì)方的保險(xiǎn)公司列為第三被告)；訴訟的原因(由于對(duì)方的責(zé)任造成車(chē)輛損失，且對(duì)方拒絕賠償)；訴訟的要求(賠償車(chē)輛損失及誤工費(fèi)、通信費(fèi)、交通費(fèi)、訴訟費(fèi)等)；支持訴訟的證據(jù)(維修發(fā)票以及工資單、稅單等)，再把這些材料復(fù)印4份，交給法官，再交50元訴訟費(fèi)就可以回去等傳票了。

第五步：一般在幾個(gè)工作日之內(nèi)可以接到傳票，上面會(huì)有開(kāi)庭時(shí)間及地點(diǎn)。如果想先調(diào)解，也可以直接去法院的人民調(diào)解庭請(qǐng)求調(diào)解，但同樣要準(zhǔn)備好相應(yīng)的材料。

　　車(chē)險(xiǎn)“全險(xiǎn)”根本不存在

不少車(chē)主在車(chē)險(xiǎn)銷(xiāo)售員處購(gòu)買(mǎi)了“全險(xiǎn)”，不為別的，只為一個(gè)“全”字。其實(shí)，“全險(xiǎn)”概念是錯(cuò)誤的，“全險(xiǎn)”并非可承保一切。

首先是概念之錯(cuò)。全險(xiǎn)不是一切都保險(xiǎn)，而是設(shè)置了幾種情況可以被保，本身的性質(zhì)決定不可能涵蓋所有類(lèi)型的事故。

其次是認(rèn)知之錯(cuò)。車(chē)險(xiǎn)條款架構(gòu)是主險(xiǎn)加附加險(xiǎn)，所謂“全險(xiǎn)”是商業(yè)險(xiǎn)中的四大主險(xiǎn)車(chē)損險(xiǎn)、三者險(xiǎn)、盜搶險(xiǎn)、車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)。而這些主險(xiǎn)也各有自己的免賠范圍，需要附加險(xiǎn)加以補(bǔ)充。

最后是誤導(dǎo)之錯(cuò)。業(yè)內(nèi)人士表示，“全險(xiǎn)”只是一些銷(xiāo)售人員為吸引客戶(hù)而杜撰的概念。

　　“不計(jì)免賠險(xiǎn)”作用大

常人看來(lái)，買(mǎi)車(chē)投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，出險(xiǎn)就應(yīng)全額賠付。其實(shí)，不計(jì)免賠險(xiǎn)的全賠也是有條件的。

車(chē)險(xiǎn)中的不計(jì)免賠險(xiǎn)是一種附加險(xiǎn)，對(duì)應(yīng)的主險(xiǎn)是車(chē)損險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)。如果被保車(chē)輛投保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，在保險(xiǎn)事故發(fā)生后，按照被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任，應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人自行承擔(dān)的免賠金額部分，保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。

通常情況下，保險(xiǎn)公司按被保險(xiǎn)人在事故中所負(fù)責(zé)任比例來(lái)確定事故責(zé)任免賠率，也就是被保險(xiǎn)人自己承擔(dān)的部分，比如全責(zé)的免賠率是20%、主責(zé)是15%、同責(zé)是10%、次責(zé)是5%等，如果被保險(xiǎn)人保了不計(jì)免賠險(xiǎn)，這些事故責(zé)任免賠的部分則全部由保險(xiǎn)公司來(lái)承擔(dān)。

　　車(chē)險(xiǎn)“十大不賠”莫忽略

讓車(chē)主們?nèi)菀缀雎缘氖羌幢阃侗Ａ松鲜鲋麟U(xiǎn)、附加險(xiǎn)，在某些情況下，車(chē)主依然得自己買(mǎi)單，也由此造成了許多車(chē)主與保險(xiǎn)公司鬧起糾紛的案件。

1. 撞到自家人的不賠

所謂第一者、第二者是指保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)人(駕駛員視同于被保險(xiǎn)人)，除去這些人以外的，都視為第三者。而在保險(xiǎn)條款中，將被保險(xiǎn)人或駕駛員的家庭成員排除在“第三者”的范疇之外。所以，如果車(chē)輛撞到自家人，保險(xiǎn)公司視為免責(zé)。同理，被同一單位名下的車(chē)輛碰撞也不能通過(guò)第三者責(zé)任險(xiǎn)得到賠償。

2. 車(chē)燈或者倒車(chē)鏡單獨(dú)破損的不賠

該條免責(zé)條款的制定是為了對(duì)付某些修理廠(chǎng)的騙保行為。之前某些修理廠(chǎng)常常用換下來(lái)的破損車(chē)燈或者倒車(chē)鏡裝到車(chē)型相同的其它車(chē)上來(lái)騙取賠款。另一方面，因?yàn)檫@一免責(zé)條款不少車(chē)主即使是無(wú)心的剮蹭也將得不到賠償。

3. 把負(fù)全責(zé)的肇事人放跑的不賠

如果車(chē)主與其它車(chē)輛發(fā)生碰撞，且責(zé)任在對(duì)方，不能因?yàn)橼s時(shí)間嫌麻煩或者其它什么原因放棄向?qū)Ψ揭筚r償?shù)臋?quán)利。車(chē)主一旦放棄了向第三方追償?shù)臋?quán)利，也就放棄了向保險(xiǎn)公司要求賠償?shù)臋?quán)利。

4. 水深處強(qiáng)行打火導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞的不賠

車(chē)輛行駛到水深處，發(fā)動(dòng)機(jī)熄火后，駕駛員強(qiáng)行打火所造成發(fā)動(dòng)機(jī)的損壞，保險(xiǎn)公司不會(huì)進(jìn)行賠償，因?yàn)閾p失是由于駕駛員操作不當(dāng)造成的。

5. 車(chē)輛修理期間造成的損失不賠

如果車(chē)輛在送修期間發(fā)生了任何碰撞、被盜等損失，保險(xiǎn)公司都會(huì)拒賠，因?yàn)樾蘩韽S(chǎng)有責(zé)任妥善保管維修車(chē)輛。

6. 拖著沒(méi)保險(xiǎn)的車(chē)出事故的不賠

如果因?yàn)檐?chē)主開(kāi)車(chē)拖帶一輛沒(méi)有投保第三者責(zé)任險(xiǎn)的車(chē)輛上路，與其它車(chē)輛相撞并負(fù)全責(zé)的，保險(xiǎn)公司不會(huì)對(duì)此作任何賠償。

7. 私自加裝的設(shè)備不賠

不少車(chē)主會(huì)在買(mǎi)車(chē)后自己加裝音響、電臺(tái)、冰箱、尾翼或者行李架等等，一旦發(fā)生事故造成私自加裝設(shè)備受到損失的，保險(xiǎn)公司也不會(huì)對(duì)此賠償。車(chē)主需要為自己加裝的設(shè)備單獨(dú)投保。

8. 被車(chē)上物品撞壞不賠

如果車(chē)輛被車(chē)廂內(nèi)或車(chē)頂裝載的物品撞擊而造成的損失，保險(xiǎn)公司不負(fù)責(zé)賠償。

9. 沒(méi)經(jīng)過(guò)定損直接修理的不賠

如果車(chē)輛在外地出險(xiǎn)，車(chē)主需要先定損再修車(chē)，否則保險(xiǎn)公司可能以無(wú)法確定損失金額而拒絕賠償。

10. 車(chē)輛零部件被盜的不賠

如果車(chē)輛只是零部件如輪胎、音響設(shè)備等被盜走，車(chē)主只能自擔(dān)損失。

因此，發(fā)生異地車(chē)險(xiǎn)理賠情況，車(chē)主需及時(shí)打保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話(huà)，闡明事故發(fā)生情況，之后等待調(diào)查人員。切不可草草私了，以免造成更大的損失。