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11月1日上午，貴陽高速發(fā)生特點交通事故，造成5人當(dāng)場死亡。生命的脆弱讓人不禁唏噓感嘆，而在交通意外頻發(fā)的今天，一份交通意外險就顯得不容忽視。那么，我們應(yīng)該如何選購交通意外險呢？

交通意外險是以被保險人的身體為保險標(biāo)的，以被保險人作為乘客在乘坐客運大眾交通工具期間因遭受意外傷害事故，導(dǎo)致身故、殘疾、醫(yī)療費用支出等為給付保險金條件的保險。主要包括火車，飛機，輪船，汽車，地鐵等交通工具。

廣義的意外險包括人身意外險和意外醫(yī)療險。人身意外險是指當(dāng)被保險人因發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾或身故時，保險公司給予相應(yīng)的賠償金；意外醫(yī)療險則是為因意外事故需要救護(hù)的被保險人支付相應(yīng)金額的醫(yī)療費用。搭乘飛機時購買的航空意外險，就是意外險的一種特殊類型，但保障時間僅限于幾小時的航程，一旦飛機抵達(dá)目的地，保障也隨之結(jié)束。

　　專家：意外險不必多買

“意外險的銷售量上升超過分紅險，說明人們的保險意識已經(jīng)開始回歸到保障上，理財擺在了第二位。”中國人壽的保險專家提醒，不少消費者在購買意外險時容易犯一些心理錯誤，例如多買多保障的想法就常常出現(xiàn)。

專家介紹，不少消費者在多家保險公司購買多份意外險，以為這樣就可以獲得多倍的賠償。事實上，根據(jù)保險法的規(guī)定，保險理賠金不能作為額外收入。舉例來說，如果某客戶在三家保險公司同時投了意外險，此后發(fā)生意外理賠金定為3萬元，那么三家保險公司將各出1萬元進(jìn)行賠償，而并非各出3萬。因此，專家提醒消費者，在購買意外險產(chǎn)品時，只要注意全面保障即可，不需要多家累加。

　　如何選擇合適的交通意外險

長期出差的商旅人士：

乘坐交通工具的幾率比較頻繁，每次買一份意外險既麻煩又不劃算，完全可以考慮買一份一年期的含有交通工具保障的意外保險。

現(xiàn)在市面上可以買到的交通意外險，同質(zhì)性比較高，可供選擇的產(chǎn)品比較多。可以根據(jù)自己常乘坐的各種交通工具的類型來挑選合適的產(chǎn)品。

比如經(jīng)常乘坐飛機的人士，航空意外傷害的保額可以高些，如果其他人身保障非常齊全，可以只選擇含有高額保障的單純航空意外險產(chǎn)品；如果出差要乘坐多種交通工具，可以選擇帶有飛機、火車、輪船、汽車意外傷害保障的產(chǎn)品；如果本身沒有其他的意外傷害方面的保障，可以選擇保障全面的意外險，既含有交通工具意外傷害保障，又含有其他意外傷害保障及意外醫(yī)療保障，保費不貴，都在百元左右，保障又全面，真是一舉多得的好事情。 　　

短期偶爾出差的人士：

不經(jīng)常出差的人士，偶爾出差個把星期，為了給自己個安全的保障，給家人一份安心，可以選擇短期的含有交通工具保障的意外險，保障涵蓋出行期間即可，一般保障7-15天的這種短期的交通意外險，保額都會相對較高，保費也比較便宜，一般在20-50元左右。

　　意外險逆勢增長

“意外險比其他險種價格便宜，而且有各種購買周期，可以讓消費者自己挑選。”在分析意外險熱賣的原因時，平安人壽的一位保險專家表示，根據(jù)保額的高低，意外險的年繳保費從幾十元到幾百元不等。其中，最便宜的當(dāng)屬短期意外險，如保險期為一周的意外險產(chǎn)品，保費才幾元錢。

據(jù)介紹，由于保費較低，意外險一般作為普通壽險的附屬險種出售。然而，今年以來，意外險銷售額上升很快，保險公司也開始用獨立推銷的方式來出售意外險。記者看到，不論是在各保險公司的網(wǎng)銷排行還是電銷排行上，意外險的銷量都位居榜首。國壽、平安、太平洋等多家保險公司的熱線專員也告訴記者，電話咨詢的客戶，有八成以上都是詢問意外險的。

　　正確選購交通意外險的技巧

首先，選購時應(yīng)先仔細(xì)查看保障內(nèi)容。在眾多保險產(chǎn)品中，交通意外保險對交通事故提供最直接的保障。但細(xì)看各家產(chǎn)品的條款會發(fā)現(xiàn)在保障范圍上還是有所區(qū)別的。例如，有些產(chǎn)品僅僅針對航空意外或私家車意外提供專項保障，而綜合型的交通意外保險產(chǎn)品中，在火車、輪船、汽車的界定上也有細(xì)微差異。例如，有些對“火車”的定義較為狹隘，而有些則包括所有的軌道交通。有些將汽車定義為公共汽車，而有些則涵蓋了出租車、長途巴士等。所以大家在選擇時，應(yīng)對保單的保障范圍明確了解，如果覺得一些條款的描述有些含糊、難以把握時，最好向保險公司進(jìn)行咨詢后再做投保。

其次，額度與保險期間的選擇也有講究。這主要是根據(jù)投保目的而定。舉個例子，對于頻繁出差的商旅人士來說，乘坐飛機的幾率可能較大，應(yīng)該選擇偏重或?qū)ｉT針對航空意外的產(chǎn)品投保，保障期限可設(shè)定為1年，省去多次投保的麻煩;而私家車主可考慮投保帶有意外醫(yī)療保障的產(chǎn)品，考慮到交通意外后外科手術(shù)的概率較大，醫(yī)療保障金額最好設(shè)得高一些。

至于出現(xiàn)賠付，一旦發(fā)生保險事故，家屬或本人都應(yīng)第一時間通知保險公司。因為根據(jù)保險公司的要求集齊理賠材料是很關(guān)鍵的一步，可能涉及到交警部門相關(guān)證明、醫(yī)療憑據(jù)、死亡證明等等。若材料無法及時提交，只會延誤甚至失去賠償。這里也為廣大投保人提個醒，在為自己投保后，不要忘記將保險公司名稱、保單號碼等信息告知家人，只有這樣，投保的目的才能順利達(dá)成。

在貴陽車禍中，死者家人的傷害是無法彌補的。開心保保險專家也提醒大家，交通意外險只能在事故發(fā)生之后，帶來一些補償和安慰，要防范交通意外，最根本的還是需要遵循交通規(guī)則，避免發(fā)生意外事件。