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歷經(jīng)半年多的公開征求意見后，6月7日，保監(jiān)會(huì)聯(lián)合證監(jiān)會(huì)共同發(fā)布《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》，宣告保險(xiǎn)業(yè)與基金行業(yè)的混業(yè)經(jīng)營時(shí)代正式來臨。

今后當(dāng)你熟悉的保險(xiǎn)推銷員在給你續(xù)完保費(fèi)之后，還會(huì)順手向你遞上一張基金產(chǎn)品的介紹單。之前市民要想投資基金只能去各銀行購買，而現(xiàn)在保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司也參與基金銷售業(yè)務(wù)了。

基金銷售渠道拓寬

根據(jù)規(guī)定，申請基金銷售業(yè)務(wù)資格的保險(xiǎn)公司注冊資本不低于5億元人民幣，并且有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門，保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和保險(xiǎn)代理公司申請基金銷售業(yè)務(wù)資格也要求有專門負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門，其注冊資本不低于5000萬元人民幣。

業(yè)內(nèi)人士對于此次保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券基金開閘表示，證監(jiān)會(huì)與保監(jiān)會(huì)的此次聯(lián)手，實(shí)際上將矛頭指向了銀行。從十多年前開放式基金問世到現(xiàn)在，絕大多數(shù)基金投資者都已形成一個(gè)“固定思維”，只要想買基金，首選各個(gè)銀行。

有業(yè)內(nèi)人士表示，保險(xiǎn)公司銷售基金具有三大優(yōu)勢：一是龐大的銷售隊(duì)伍，最新數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前保險(xiǎn)代理人的規(guī)模超過300萬人；二是保險(xiǎn)公司擁有可觀的客戶數(shù)量，一些大公司的客戶數(shù)已接近5000萬；三是保險(xiǎn)公司具有很強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管理能力。按理來說，保險(xiǎn)公司銷售基金應(yīng)是水到渠成的事，欠缺的就是一張“準(zhǔn)許證”。

保險(xiǎn)公司賣基金人員要求非常嚴(yán)

某保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)人表示，按照《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售證券投資基金管理暫行規(guī)定》的要求：（從事基金銷售的保險(xiǎn)）公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的高級管理人員必須取得基金從業(yè)資格，并具備從事基金業(yè)務(wù)兩年以上或者在其他金融相關(guān)機(jī)構(gòu)5年以上的工作經(jīng)歷；公司負(fù)責(zé)基金銷售業(yè)務(wù)的部門取得基金從業(yè)資格的人員不低于該部門員工人數(shù)的1/2。另外，《規(guī)定》還要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的基金銷售人員只能在一個(gè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從事基金銷售業(yè)務(wù)，不得在其他機(jī)構(gòu)兼職從事基金銷售業(yè)務(wù)。這也拒絕了駐銀行保險(xiǎn)銷售人員在銷售保險(xiǎn)的同時(shí)，搭售基金的可能。“

投資者還得擦亮眼睛自己判斷

保監(jiān)會(huì)特別強(qiáng)調(diào)，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持基金投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)基金投資人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力銷售不同風(fēng)險(xiǎn)等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的投資人。且基金銷售結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自有資產(chǎn)要進(jìn)行有效隔離。

據(jù)了解，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)基金銷售業(yè)務(wù)可能存在違反本規(guī)定的情況時(shí)，證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)都可以進(jìn)行現(xiàn)場檢查，并依法對違法違規(guī)行為采取監(jiān)管措施，追究相應(yīng)責(zé)任，并給予相應(yīng)處罰。