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“現(xiàn)在的政策真是好啊，再也不用擔心靠天吃飯了，天旱一些或者澇一些也不像以前那么憂愁了，多虧了政府??！”寧夏的農(nóng)戶孫大叔欣慰的說道，“今年的二茬苜蓿全淹在地里，幾乎絕收。當?shù)爻顗牧?，多虧上了保險，天災帶來的損失由人保財險給咱‘買單’了。”談起農(nóng)業(yè)保險，孫大叔顯得很高興，正是這個農(nóng)業(yè)保險，讓成千上萬像孫大叔這樣的農(nóng)戶感覺到農(nóng)業(yè)保險的重要性。

　　中國農(nóng)業(yè)保險現(xiàn)狀

保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2010年，中國全國農(nóng)業(yè)保險保費收入135.68億元，涵蓋了種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、森林及一些地方特色農(nóng)產(chǎn)品品種。農(nóng)業(yè)保險承保的主要糧油棉作物達到6.8億畝，占全國播種面積的35%。黑龍江墾區(qū)基本實現(xiàn)了“應保盡保”，安徽省農(nóng)作物總承保覆蓋面達72%。全國水稻保險的平均承保覆蓋率達到49%，農(nóng)業(yè)保險主要險種基本覆蓋了所有糧食主產(chǎn)區(qū)。農(nóng)業(yè)保險已成為農(nóng)民災后恢復生產(chǎn)和災區(qū)重建的重要資金來源。2010年農(nóng)業(yè)保險覆蓋農(nóng)戶1.4億戶次，共有約2100萬戶次的受災農(nóng)戶得到保險補償，保險業(yè)為2010年洪澇災害累計支付賠款27億元。在覆蓋面積穩(wěn)步擴大的同時，農(nóng)業(yè)保險的保障水平逐步提高，承保品種不斷增加，除中央財政保費補貼品種外，各地政府也紛紛推出及支持適應農(nóng)民需求的蔬菜、特色品種及農(nóng)房保險等。與此同時，市場經(jīng)營主體也不斷增加，每個糧食大省基本上有兩家以上的農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營機構，達到經(jīng)營總體風險可供和適度競爭局面以切實保護農(nóng)民利益。

盡管短短幾年間，中國農(nóng)業(yè)保險取得了巨大的成就，但也還有諸多方面有待改進。首先，中國農(nóng)村地區(qū)廣、農(nóng)村人口多、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)規(guī)模小而散決定了農(nóng)業(yè)保險業(yè)務的復雜性和基層保險服務的困難性，在承保和理賠環(huán)節(jié)多需依靠農(nóng)業(yè)和林業(yè)基層管理機構協(xié)助開展工作。因此，如何讓農(nóng)民更好地理解保險機制和保險條款、如何完善農(nóng)業(yè)基層服務體系、如何加強和引入新的科技手段以提高承保理賠效率及降低道德風險等問題，是中國農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營主體要進一步思考的問題。我們很高興地看到有些農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體已經(jīng)在加強技術應用，比如應用增雨防雹設備進行防災減損，運用無人機及遙感技術輔助查勘定損，為投保牲畜佩戴耳標、建立檔案以利于疫病防控和跟蹤承保標的等等。

再者，中國現(xiàn)有參保品種主要集中在中央財政保費補貼所涵蓋的農(nóng)產(chǎn)品品種，有些高效、高產(chǎn)值品種或項目由于沒有財政補貼政策扶持，保險業(yè)務推動緩慢。因此，需要通過豐富和完善保險產(chǎn)品以滿足多樣化的需求，通過產(chǎn)品、服務創(chuàng)新以不斷擴大保險產(chǎn)品的覆蓋面和地域范圍，這才會切實體現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險提供保障的特點，并有利于農(nóng)業(yè)保險持續(xù)深入展開。

最后，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)易受災、易成災，隨著農(nóng)業(yè)保險的快速發(fā)展，農(nóng)業(yè)保險自身累積的風險不斷增加，如何科學應用農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、氣象、自然災害等各方面數(shù)據(jù)及精算理論針對不同風險區(qū)域確定相應的合理的保險費率、如何積極運用再保險渠道、如何規(guī)范設計巨災風險分散機制等也需要進一步的研究和討論。事實上，數(shù)據(jù)與科學精算理論和風險分析工具的應用，也是北美農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中遵循的最重要的原則和成功的因素之一。

　　中國農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展研討會

正當北方部分省份發(fā)生大規(guī)模玉米黏蟲，農(nóng)業(yè)保險遇到政策性障礙的關鍵時刻，中國保監(jiān)會政策研究室、吉林省農(nóng)業(yè)保險領導小組辦公室和中航安盟財產(chǎn)保險有限公司在吉林省長春市共同舉辦了“中國農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展研討會”，就中國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展、理論研究、風險管理、產(chǎn)品精算和創(chuàng)新技術等方面進行深入研討，共同探討中國農(nóng)業(yè)保險可持續(xù)發(fā)展之路。

與會專家提出，在當前宏觀經(jīng)濟形勢波動的情況下，應發(fā)揮農(nóng)業(yè)保險穩(wěn)定農(nóng)業(yè)經(jīng)濟和農(nóng)民收入的作用。通過財政補貼支持、商業(yè)化運行模式較為符合當前中國農(nóng)業(yè)的特點。作為國家調控農(nóng)業(yè)發(fā)展的重要政策，國家應繼續(xù)完善農(nóng)業(yè)保險補貼機制。充分利用WTO政策框架，減少價格補貼，增加農(nóng)業(yè)保險等“綠箱”及“藍箱”政策補貼項目。要順應農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的新環(huán)境，積極引進西方成熟的農(nóng)業(yè)保險產(chǎn)品；農(nóng)險保障的基點要從維護農(nóng)民簡單再生產(chǎn)向保障農(nóng)民生活水平、增加農(nóng)民醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險等權益性保險方向擴延，促進縮小城鄉(xiāng)保障差距；應積極建立全國巨災風險管理機制，拓展農(nóng)業(yè)保險的有效風險分散手段。

　　農(nóng)業(yè)保險保費補貼再擴容

　　1月31日，財政部下發(fā)《關于進一步加大支持力度 做好農(nóng)業(yè)保險保費補貼工作的通知》中已經(jīng)明確，將從增加保費補貼品種、擴大保費補貼區(qū)域、支持提高保障水平等多方面支持農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。

根據(jù)最新的政策，以往在部分地區(qū)實施的中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼將從今年開始擴大至全國范圍。財政部指出，各地可本著自主自愿的原則開展，在符合中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼工作相關規(guī)定的基礎上，中央財政將按規(guī)定給予保費補貼支持。

在補貼品種方面，將在現(xiàn)有包括水稻、玉米、小麥等14個中央財政補貼險種的基礎上，將糖料作物納入中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼范圍。同時，地方還可結合實際自行開展特色農(nóng)業(yè)保險。

具體到補貼比例，糖料作物保險是按照現(xiàn)行的中央財政種植業(yè)保險保費補貼政策執(zhí)行，即在省級財政至少補貼25%的基礎上，中央財政對東部地區(qū)補貼35%、對中西部地區(qū)補貼40%。中央財政對新疆生產(chǎn)建設兵團、中央直屬墾區(qū)等補貼比例為65%。

對于養(yǎng)殖業(yè)保險，其中，東部地區(qū)的能繁母豬和奶牛保險，在地方財政至少補貼30%的基礎上，中央財政補貼40%；育肥豬保險，在地方財政至少補貼10%的基礎上，中央財政補貼10%。其他中央財政補貼險種按照現(xiàn)行政策執(zhí)行。

此外，由于經(jīng)濟社會發(fā)展和物價水平的提高，目前部分地方農(nóng)業(yè)保險保障水平與直接物化成本之間存在一定差距，全國平均差額為35%左右。財政部已表示，中央財政支持各地結合實際，按照相關規(guī)定，提高農(nóng)業(yè)保險保障水平，覆蓋農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接物化成本(以國家發(fā)改委等國家權威部門數(shù)據(jù)為標準)，并按市場化規(guī)律與保險公司商定保額、保費等保險條款。對于因為覆蓋直接物化成本而增加的保費，中央財政將根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定給予保費補貼。

中央財政農(nóng)業(yè)保險保費補貼區(qū)域將擴大至全國范圍，勢必給保險公司農(nóng)險業(yè)務的經(jīng)營帶來挑戰(zhàn)，在目前機構數(shù)量相對有限的情況下，如何滿足更大范圍的農(nóng)險需求，亟待監(jiān)管部門給出必要的指引。面對未來這一龐大的市場，農(nóng)險經(jīng)營的相關制度必須盡快完善，醞釀許久的《農(nóng)業(yè)保險條例》也早已讓經(jīng)營者們等得迫不及待。

　　農(nóng)業(yè)保險讓農(nóng)民不再“靠天吃飯”

今年，自治區(qū)財政將葡萄和苜蓿增加到投保目錄，并將保費由過去政府承擔50%上調為80%，更增加了企業(yè)的積極性。農(nóng)場拿出29萬元為所有作物投保，做到應保盡保。

寧夏農(nóng)墾集團某農(nóng)場，相關負責人張自平告訴記者，盡管今年遭遇了61年來最大的一場暴雨，但截至目前，他們已拿到先期賠付52.96萬元，“人保財險已對水稻地塊進行核實，測產(chǎn)后可得到剩余賠付。除去29萬元保費，人保財險給我們買了50萬元的單。”

在平羅縣城關鎮(zhèn)楊進舉的奶牛養(yǎng)殖場，楊進舉告訴記者，最早養(yǎng)牛時牛死了虧多少只能自己承擔。2007年他第一次為牛上了保險，一頭牛保費36元。“開始覺得心疼，誰知當年死了5頭牛，一頭牛賠5000元，一下就是2.5萬元，從那以后我年年都買保險。”楊進舉說，如今他養(yǎng)了300多頭牛，還通過土地流轉種了4000多畝地，不但奶牛上了保險，連種植的水稻、玉米也都上了保險。

人保財險寧夏公司農(nóng)業(yè)保險部總經(jīng)理王全超告訴記者，目前我區(qū)農(nóng)業(yè)保險險種涉及種植業(yè)等18個項目，種植業(yè)今年首次在全區(qū)大面積實施政策性農(nóng)業(yè)保險。作為自治區(qū)政府指定的唯一一家承辦政策性農(nóng)業(yè)保險的經(jīng)營機構，人保財險今年繼續(xù)加大承保覆蓋面和承保深度，保險保障金額超過20億元。截至目前已賠償了5230萬元，其中種植業(yè)2335萬元，主要是6月份和7月份兩場大雨造成的災害。

王全超說，暴雨發(fā)生后，人保財險立即啟動重大災害應急預案，并派相關人員奔赴現(xiàn)場查看，了解受災情況。鑒于目前水稻還沒有收獲，無法確定損失，預計總賠付金近3000萬元。