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　　很多人在投保的時(shí)候，會(huì)擔(dān)心未來有變數(shù)導(dǎo)致退保，所以較為關(guān)注現(xiàn)金價(jià)值的計(jì)算。現(xiàn)金價(jià)值：根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定，現(xiàn)金價(jià)值是保單積累的實(shí)際價(jià)值。只有長期保險(xiǎn)才有這一概念，短期保險(xiǎn)是沒有現(xiàn)金價(jià)值的。　　

　　為什么并不是每一種保險(xiǎn)都有現(xiàn)金價(jià)值呢?下面我們用重疾險(xiǎn)產(chǎn)品作為案例說說這個(gè)事兒。

　　大家都知道，重疾險(xiǎn)分為短期重疾險(xiǎn)和長期重疾險(xiǎn)。

　　假如購買一年期，隨著年齡增大，保費(fèi)越來越高，那么對于保險(xiǎn)公司來講，風(fēng)險(xiǎn)最小，所以保費(fèi)較低。

　　假如購買長期重疾險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司一般采用均衡保費(fèi)的方法將整個(gè)繳費(fèi)期間應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)，“均勻”地分?jǐn)偟秸麄€(gè)交費(fèi)期內(nèi)，使得每年所交保險(xiǎn)費(fèi)都是固定的。

　　金額固定之后，就意味著前期繳費(fèi)金額相比1年期會(huì)高出很多，這多出來的保費(fèi)，便“存”在保單上，保險(xiǎn)公司將它換算為保單的現(xiàn)金價(jià)值。所以對于重疾險(xiǎn)來說，保單的現(xiàn)金價(jià)值先多后少，到保險(xiǎn)合同終止的時(shí)候，會(huì)降為0。中間退保發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司會(huì)退還給我們多交那部分保費(fèi)。當(dāng)然，這個(gè)原理同樣適用于其他“定期保險(xiǎn)”，比如說定期壽險(xiǎn)。

　　現(xiàn)金價(jià)值具體的計(jì)算方式相對復(fù)雜，在保險(xiǎn)合同中會(huì)有，您如果好奇，可以根據(jù)繳納年限和保費(fèi)，直接查詢到。而且，一般只有以下幾種情況，現(xiàn)金價(jià)值才能真正被用到：

　　1.投保幾年之后發(fā)現(xiàn)獲利太少;

　　1. 對保險(xiǎn)公司服務(wù)不滿意;

　　2. 投保人離婚，原投保人和被投保人的配偶關(guān)系解除,選擇退保;

　　3. 人情保，看在熟人情面的情況下投保，自身并不需要。

　　所以不用過于糾結(jié)現(xiàn)金價(jià)值的具體數(shù)字，不過不同的產(chǎn)品形態(tài)，現(xiàn)金價(jià)值的增長規(guī)律是不同的。今天我們探討的是定期形態(tài)的長期保險(xiǎn)產(chǎn)品的現(xiàn)金價(jià)值，關(guān)于終身重疾險(xiǎn)，終身壽險(xiǎn)等，返還型、儲(chǔ)蓄型、分紅型壽險(xiǎn)，小助手會(huì)在接下來幾天里一一為大家解讀。

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