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　　今天給大家分享個超干超干的分享，趕快拿起小本本記起來。

　　這個熱度，鋪天蓋地的文章，產(chǎn)品接踵而來。

　　近幾年來，我國重大疾病發(fā)病率再不斷上漲，為了更好地保障群眾的健康安全，前一段時間國內(nèi)發(fā)布了《中國人身保險業(yè)重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表》，那么何謂重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率呢?

　　一、我們先看下名詞解釋：

　　重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率，是指按照保險合同規(guī)定的診斷標(biāo)準(zhǔn)來確認(rèn)得重大疾病的概率，保監(jiān)會發(fā)布的重疾表主要體現(xiàn)如下：

　　六病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表和25種病種經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率表，數(shù)據(jù)來源結(jié)合不同性別在不同的年齡階段發(fā)生的重大疾病經(jīng)驗(yàn)發(fā)生率，和因患有6種重大疾病而死亡的人數(shù)占全部死亡人數(shù)的比率。

　　6種重大疾病的主要是惡性腫瘤、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、急性心肌梗塞、冠狀動脈搭橋術(shù)、終末期腎病和腦中風(fēng)后遺癥。

　　25種重大疾病還是按保監(jiān)會頒布的重疾險定義里規(guī)定的25種重大疾病。

　　我國保險行業(yè)還處于發(fā)展階段，在我們一直沒有疾病發(fā)生率表，所有關(guān)于重疾險的發(fā)病率及死亡率都是主要依靠保險公司提供的國外發(fā)生率做為依據(jù)，所以價格和評估的準(zhǔn)確性有待考察，這也制約著重疾險的發(fā)展。

　　二、那么這個重疾表的發(fā)布，會不會引起一波產(chǎn)品漲價呢?

　　如果按新的重疾表來定價的話，勢必價格照現(xiàn)在有所上漲，但目前都是市場化產(chǎn)品，而且很多保險公司都自行體制，都是按自家報出來的數(shù)據(jù)進(jìn)行定價的，如果每家都有一套的重疾表的話，那競爭就更激烈了，可比性就高了很多，這對于保險公司來說可不是一個好事。

　　所以，到底是否會漲價，目前還沒有準(zhǔn)確的消息，但是可以肯定的是新版的重疾定義里對一些發(fā)病率高或者賠付率高，但實(shí)際可能沒有那么嚴(yán)重的疾病都做了調(diào)整，尤其是降低了早期甲狀腺癌的賠付比例，要知道這個甲狀腺癌可是個賠付“大頭”，而調(diào)整后，平均下來，25種重大疾病新表的發(fā)病率是舊表的78%(男性)76%(女性)，提高了風(fēng)險管理，同時也降低了新問世的重疾險新產(chǎn)品的保費(fèi)。

　　能不能漲價還尚未明確，但降價，這個是要結(jié)合多個因素的，比如利率，退保率等。

　　小開建議，若現(xiàn)在有投保訴求的，早投保早收益，對于還不知該如何選的，可以先選擇舊規(guī)產(chǎn)品，后期再補(bǔ)充新規(guī)產(chǎn)品。

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