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意外險(xiǎn)價(jià)格便宜，投保門檻低，保障責(zé)任簡(jiǎn)單實(shí)用，一直以來(lái)都是很多人首選的第一份保險(xiǎn)。

但是，說(shuō)起意外險(xiǎn)哪些情況下能賠，哪能情況下不能賠，其實(shí)大家并不是十分清楚。

首先，我們要知道按照意外險(xiǎn)的理賠標(biāo)準(zhǔn)來(lái)說(shuō)：外來(lái)的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的，才能獲賠。

例如生活中常見的摔傷、跌倒、燙傷等這些都包含在意外險(xiǎn)的理賠范圍內(nèi)。

但也有些我們認(rèn)為的意外，普通的意外險(xiǎn)并不能理賠。

一、這些情況，有的意外險(xiǎn)不能賠

1、猝死

在我國(guó)，平均每年有180萬(wàn)人死于猝死，尤其高發(fā)35-55歲。

猝死可以說(shuō)是意外險(xiǎn)中最常見的不予賠付情形。

很多人都認(rèn)為猝死是突然死亡，所以肯定屬于意外，但實(shí)際上，它是由疾病導(dǎo)致的，構(gòu)成情況比較復(fù)雜。

因此嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，猝死不屬于意外險(xiǎn)賠付的范疇。

不過(guò)，所幸現(xiàn)在越來(lái)越多的意外險(xiǎn)將猝死責(zé)任也保障在內(nèi)了，我們?cè)谕侗r(shí)首選可承保猝死責(zé)任的意外險(xiǎn)就可以了。

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2、中暑/高原反應(yīng)/單體食物中毒等

和猝死類似，中暑與患者的身體機(jī)能、身體素質(zhì)有關(guān)，屬于疾病引起的特殊情況。

而且中暑在一定程度上能夠避免，并不符合意外的定義，所以意外險(xiǎn)不能賠付。

高原反應(yīng)、單體食物中毒等，基本也都是一樣的道理。

不過(guò)，需要注意的是，個(gè)人食物中毒，有可能是個(gè)人的體質(zhì)原因，但如果出現(xiàn) 3 人或3人以上發(fā)生集體食物中毒情況，可以視為意外事故。

3、高空墜落

高空墜落屬于意外，但并非所有意外險(xiǎn)都賠。

有些意外險(xiǎn)的投保須知中，會(huì)對(duì)高空墜落有特殊約定，如規(guī)定賠償限額等。這主要是為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)，避免跳樓等原因偽裝成高墜騙保。

4、高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)

我們都知道，意外險(xiǎn)保障的是意外事件，而高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)大多是在已知的情況下進(jìn)行。

因此在不少意外險(xiǎn)的免責(zé)條款里，高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)屬于免除責(zé)任。

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一般來(lái)說(shuō)，參加這種運(yùn)動(dòng)都是在旅行途中，如果確實(shí)有需求，可以單獨(dú)補(bǔ)充一份含有高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)的旅行險(xiǎn)，旅途中的意外也都能保障。

5、部分電動(dòng)車意外

在很多城市，電動(dòng)車也被作為主要的交通工具。那么一旦發(fā)生電動(dòng)車意外，意外險(xiǎn)能否賠付？

這個(gè)要看具體的意外險(xiǎn)條款。

我們平日常見的電動(dòng)車一般有電動(dòng)自行車、電動(dòng)摩托車兩種類型。

如果是時(shí)速超過(guò)25千米/小時(shí)的電動(dòng)摩托車，沒(méi)有行駛證或駕駛證，意外險(xiǎn)就可能無(wú)法賠付。

因?yàn)檫@有可能涉及到無(wú)證駕駛：

不同地區(qū)政策也有所不同，很多地方電動(dòng)車不上牌十分常見，一旦發(fā)生意外，就很難獲得賠付。

二、購(gòu)買意外險(xiǎn)，還要注意這些事

說(shuō)了這么多，購(gòu)買意外險(xiǎn)，還需要注意哪些事情呢？

除了要關(guān)注免責(zé)條款、投保須知外，在選擇意外險(xiǎn)時(shí)建議重點(diǎn)關(guān)注以下3點(diǎn)。

1、意外醫(yī)療責(zé)任越全面越好

雖然意外險(xiǎn)責(zé)任中身故/傷殘保額較高，但我們平日使用率最高的，還是意外醫(yī)療責(zé)任，因?yàn)橐馔馐軅枰歪t(yī)的概率更大些。

因此，意外醫(yī)療免賠額越低越好，報(bào)銷比例越高越好，最好能報(bào)銷自費(fèi)藥，就醫(yī)才能更安心。

如 小蜜蜂3號(hào)意外險(xiǎn) ，不限社保范圍，意外醫(yī)療0免賠，經(jīng)社保報(bào)銷后100%賠付。

還有猝死、特定傳染病住院保障。

2、免責(zé)條款越少越好

免責(zé)條款，就是保險(xiǎn)免除責(zé)任，即不賠付的情形，所以當(dāng)然是越少越好。

在購(gòu)買時(shí)，要看清條款細(xì)則，根據(jù)自己的具體情況進(jìn)行選擇。

3、附加責(zé)任越全面越好

我們除了基礎(chǔ)的意外保障，如猝死、交通意外額外賠、ICU住院津貼等附加責(zé)任，也是越全面越好。

如 人保大護(hù)甲5號(hào)意外險(xiǎn) ，除了猝死保障、交通意外額外賠付外，意外骨折、意外ICU住院津貼、意外傷殘失能保險(xiǎn)金等，都很全面。

還有駕駛自行車期間意外身故/傷殘、預(yù)防接種身故/傷殘責(zé)任。

（點(diǎn)擊圖片了解）

總而言之，意外險(xiǎn)雖然責(zé)任簡(jiǎn)單，但購(gòu)買前仔細(xì)弄清楚還是很關(guān)鍵的，如果有疑問(wèn)，可以添加專業(yè)的客服老師，一對(duì)一解答！