開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

今天的存款經(jīng)過(guò)三十年后會(huì)是什么樣子，是否能夠支撐我們富足的晚年生活？我們現(xiàn)在繳納的基本社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)在未來(lái)也許只夠勉強(qiáng)維持生存，越來(lái)越多的人們意識(shí)到這是個(gè)嚴(yán)肅的問(wèn)題，并且了解購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為補(bǔ)充的必要性，但是許多人不了解如何買(mǎi)的聰明，我們今天就來(lái)說(shuō)說(shuō)購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)注意事項(xiàng)。

目前我國(guó)個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要由社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)和商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)兩部分組成。社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為基礎(chǔ)保障，只能滿(mǎn)足個(gè)人基本生活需求。如果想在退休后過(guò)上更安穩(wěn)的生活，個(gè)人還應(yīng)該配置一些商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。

購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)注意四個(gè)方面

一、 可適當(dāng)縮短繳費(fèi)期限

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)有多種繳費(fèi)方式，除了一次性躉繳外，還有3年、5年、10年、20年等幾種期繳方式。“對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),繳費(fèi)期限越短,繳納的保費(fèi)總額將越少。”沃保網(wǎng)保險(xiǎn)專(zhuān)家說(shuō),在銀行利率走低的背景下,消費(fèi)者可縮短繳費(fèi)期限,這樣所需繳納的保費(fèi)總額將會(huì)減少一些。

二、 早買(mǎi)比晚買(mǎi)好

購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)相關(guān)注意事項(xiàng)中，購(gòu)買(mǎi)的時(shí)機(jī)很重要，不少人就是錯(cuò)過(guò)時(shí)機(jī)，等到年齡大的時(shí)候購(gòu)買(mǎi)就不適合了。對(duì)于商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),保險(xiǎn)公司給付被保險(xiǎn)人的養(yǎng)老金是根據(jù)保費(fèi)復(fù)利計(jì)算產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄金額,因此,投保人年齡越小,儲(chǔ)蓄的時(shí)間越長(zhǎng),繳納的保費(fèi)就相對(duì)較少。此外,消費(fèi)者投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn),年齡最好在50周歲以下,因?yàn)橥侗Ｄ挲g超過(guò)50周歲,需繳付的保費(fèi)比較高。

三、 最好購(gòu)買(mǎi)具有分紅功能的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以分為傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)和分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)兩種，分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)將固定利率轉(zhuǎn)變?yōu)楦?dòng)利率，其實(shí)際分紅和結(jié)算利率視壽險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)水平而定，不受保監(jiān)會(huì)規(guī)定的年預(yù)定利率不超過(guò)2.5%的限制。 養(yǎng)老險(xiǎn)是長(zhǎng)期的儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種,在銀行利率走低的背景下,消費(fèi)者應(yīng)盡量選擇具有分紅功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。

四、 商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間最好與退休年齡銜接

商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％,因此在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素,投保人購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的領(lǐng)取時(shí)間最好與退休年齡銜接起來(lái)。“商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25％－40％,因此在有了社會(huì)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,考慮到生活水平逐步提高和物價(jià)等因素,投保人購(gòu)買(mǎi)20萬(wàn)元左右的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)比較合適。”

購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)注意的兩個(gè)誤區(qū)

一、 只有保障需求的人購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)

投資者購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)后，交付的保費(fèi)按照保險(xiǎn)合同分為兩個(gè)部分：一部分進(jìn)入保險(xiǎn)賬戶(hù)，給予投資者壽險(xiǎn)保障；另一部分進(jìn)入投資賬戶(hù)，即按照約定的管理費(fèi)委托給保險(xiǎn)公司進(jìn)行投資運(yùn)作，投資者通過(guò)投資賬戶(hù)凈值增長(zhǎng)實(shí)現(xiàn)收益。因此，只有保險(xiǎn)保障需求的人不適合購(gòu)買(mǎi)投連險(xiǎn)，而應(yīng)從規(guī)劃人生中的疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)保障開(kāi)始。

二、 自由職業(yè)者無(wú)法購(gòu)買(mǎi)社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)

社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)雖然不足以支撐全部晚年開(kāi)支，但可以滿(mǎn)足一定基本保障，無(wú)工作單位的自由職業(yè)者也可參保。自由職業(yè)者是指具有本市城鎮(zhèn)戶(hù)口，男性未滿(mǎn)60周歲，女性未滿(mǎn)55周歲，未與單位建立勞動(dòng)關(guān)系，但從事有一定合法經(jīng)濟(jì)收入的自雇人員。按照相關(guān)規(guī)定自由職業(yè)者繳納社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)，采用指定銀行以個(gè)人儲(chǔ)蓄卡繳費(fèi)的形式，約定扣款時(shí)間，按月足額進(jìn)行繳納，也可按季繳納。

自由職業(yè)者若男性年滿(mǎn)60周歲，女性年滿(mǎn)55周歲，繳費(fèi)年限(含連續(xù)工齡)滿(mǎn)15年，即可申請(qǐng)領(lǐng)取養(yǎng)老保險(xiǎn)金。如個(gè)別人員到達(dá)退休年齡時(shí)，仍在繼續(xù)從事自由職業(yè)并有合法經(jīng)濟(jì)收入的，經(jīng)本人申請(qǐng)，也可繼續(xù)延長(zhǎng)繳費(fèi)l至5年。