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現(xiàn)代人大面積出現(xiàn)亞健康病征，抵抗力普遍下降，疾病的發(fā)病率隨之上升，投保一份健康險必不可少。孕婦為了及時享受保險保障，應(yīng)該把握好投保時間，而準備做媽媽的女性更應(yīng)提前給自己準備好保險。準媽媽適合什么保險呢？在投保時有哪些注意事項？

因為女性妊娠期的風(fēng)險概率比正常人要高得多，目前保險公司對孕婦投保都有比較嚴格的要求。記者從幾家保險公司了解到，保險公司一般只受理懷孕28周(7個月)以下的投保申請，對于懷孕超過28周的客戶，暫不受理投保申請，要等產(chǎn)后兩個月才能受理。

那么，懷孕28周以下就可以買保險了嗎？其實不然。保險專家解釋，險種也是有一定限制的，原則上不受理意外醫(yī)療險、意外傷害險和重大疾病險等短期保險，只受理普通的長期壽險，而且在投保時須進行普通身體檢查。

該專家表示，由懷孕引起的保險事故責(zé)任能否賠付，還要看保險合同中是否有相應(yīng)的條款。“鑒于孕婦買保險的種種限制，建議市民在投保時要有前瞻性，提前為孕婦買上合適的保險。”

　　最好在懷孕前就投保

“女性妊娠期的風(fēng)險概率是比較大的，所以普通的壽險和意外險的條款，一般都是明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任。”另一家合資保險公司的產(chǎn)品部經(jīng)理告訴記者，“但現(xiàn)在不少公司都已經(jīng)推出了能覆蓋了妊娠期疾病的女性險，還未懷孕或懷孕早期的女性朋友可以考慮。”

但大家要注意的是，女性險作為健康險的一種，它是有一定的觀察期的，也就是該類保險合同一般要在90～180天以后才能生效，甚至更長時間。也就是說，如果女性在懷孕以后再買這類保險，往往孩子生下來才可能進入合同的保險期間，這樣也就等于是不能覆蓋懷孕期間的意外和疾病了，買了也是白搭。

　　孕前可投保女性健康險

普通壽險和意外險一般都明確地將懷孕引起的各種事故和疾病列為除外責(zé)任。不過，很多保險公司都已經(jīng)推出了能覆蓋妊娠期疾病的女性健康險，保障女性生育期間的風(fēng)險。值得注意的是，這類保險一般都有90天至180天的等待期，甚至更長的時間，在等待期內(nèi)發(fā)生保險事故，保險公司不予理賠。

也有的公司推出了附加女性保險或女性生育保險，同樣存在“等待期問題”。

所以，對準備生孩子的家庭來說，如果覺得懷孕期間有保險的需要，最好在計劃懷孕期間就去投保女性險，以便保障期可涵蓋妊娠期。

　　孕后可考慮母嬰保險

對于已經(jīng)懷孕的女性，可以投保專門為孕婦以及即將出生的小寶寶設(shè)計的母嬰健康類保險，20周歲至40周歲且懷孕、未滿28周的孕婦均可投保。這類保險一方面對孕婦的妊娠期疾病、分娩或意外死亡進行保障，另一方面也對胎兒或新生兒的死亡、新生兒先天性疾病或者一些特定手術(shù)給予一定的保險金給付。

目前上海各家保險公司中，中國人壽、太平洋產(chǎn)險都有專門的母嬰保險，只是各家公司的條款略有差異。對母嬰的保障程度也有差異，有的側(cè)重于對孕婦的死亡或全殘保險，有的則側(cè)重于對新生兒的保險。

如何選擇這類產(chǎn)品，“準媽媽”們可以根據(jù)自己家族的健康史、懷孕期間的情況等進行個性化的選擇。另外，每家公司條款里的除外責(zé)任也不完全相同，購買前一定要看清楚。