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兒童保險近段時間備受關(guān)注，面對市場上品種繁多的兒童險，許多家長表示挑的眼花繚亂，怎樣選擇合適的兒童險，幫助父母更好的規(guī)劃孩子的未來。成為了家長們?nèi)找骊P(guān)注的焦點。

購買兒童保險三項原則

1、 少兒保險是針對18周歲以下人群提供的一種人身風(fēng)險保障。

購買少兒險首先須明確自己的家庭及孩子真正的保險需求。比如有的家庭注重對孩子身體的呵護(hù)，建議購買保障類少兒險產(chǎn)品；有的家庭重視孩子的教育，建議購買儲蓄型產(chǎn)品。

最合適的兒童險搭配是，把提供教育基金為目的的分紅保險作為主險，附加醫(yī)療疾病險與意外險。但在財力有限的情況下，為少兒購買保險最好以保障型為主。

2、 不同階段全面保障

專家認(rèn)為，不同年齡段的孩子保障重點也不相同。0歲~6歲的孩子，由于最容易生病、發(fā)生意外，應(yīng)準(zhǔn)備一份醫(yī)療保險；7歲~12歲的孩子，教育基金、醫(yī)療保障一個都不能少，可以選擇具有現(xiàn)金返還功能的險種；12歲以后，就要培養(yǎng)孩子的理財習(xí)慣了，可選擇現(xiàn)金返還險種解決教育基金的問題，也可選擇儲蓄養(yǎng)老類的保險提前投資孩子的未來。

另外，由于孩子的抗風(fēng)險能力較低，給孩子投保的險種保障應(yīng)盡可能全面。在同樣的支出預(yù)算內(nèi)，家長不應(yīng)只考慮高額的教育保險金給付，還應(yīng)給孩子配備一定的疾病或意外風(fēng)險防范保障。

3、 保費支出不超過總收入15%

因少兒面臨的風(fēng)險較多，買保險要追求全面保障。但家長同時還應(yīng)該考慮自己的實際收入水平。一般情況下，年繳保費不應(yīng)超過家庭年收入的15%~20%。

專家提醒：先重保障后重教育。專家表示，一份全面的少兒保障計劃，應(yīng)該完整覆蓋到孩子日常生活中的三大類風(fēng)險：意外傷害風(fēng)險、健康風(fēng)險和教育風(fēng)險。家長在購買保險時，不能僅從價格方面挑選產(chǎn)品，而要遵循“先保障、后教育”的投保順序，進(jìn)行適當(dāng)組合，在意外險、醫(yī)療險、少兒重大疾病保險等齊全的基礎(chǔ)之上，再考慮購買教育儲備金保險。投保品種并非越多越好。專家介紹，在給兒童選擇保險的時候并非越多越好，僅從投保數(shù)額來看，現(xiàn)在兒童保險的保障最高范圍在10萬元左右，雖然消費者購買多家保險公司的產(chǎn)品是可以累加的，但超出10萬元的部分是無效的。很多保險公司都有規(guī)定，兒童保險的獲保金額不可以累加，如果寶寶出現(xiàn)意外，醫(yī)院所提供的收費憑證只能歸一家保險公司。

4、 分清險種類型

據(jù)了解，少兒保險的險種較多，除了基本險種之外，在基本險基礎(chǔ)上還有不少附加險種。業(yè)內(nèi)人士介紹，由于基本險、附加險有各自承保的保險責(zé)任，因而在出險索賠時首先要確認(rèn)出險是否在投保的險種范圍內(nèi)。比如家長只給孩子買了終身壽險，某日孩子在玩耍時不小心碰倒了熱水瓶，被滾燙的開水嚴(yán)重燙傷，住了幾個月醫(yī)院，花了不少醫(yī)療費才算治愈，家長拿著費用單據(jù)找到保險公司，結(jié)果才知道終身壽險并不承擔(dān)給付醫(yī)療費用的責(zé)任，只有附加意外傷害醫(yī)療保險才承擔(dān)此類保險責(zé)任。所以投保時選擇好各險種，索賠時才能有的放矢。

5、 清楚保險知識

保險單即是契約，擔(dān)負(fù)著各種保障責(zé)任。作為一名投保的保戶，必須對相應(yīng)的保險知識清楚明了，比如保險的期限、保險責(zé)任范圍、保險金額，保單在什么情況下失效，失效保單如何復(fù)效等等。曾經(jīng)有家長給孩子買保險后覺得花錢挺不劃算，任憑保險專業(yè)人士怎么勸說都不愿再交續(xù)期保險費了，沒想到幾年后家里意外失火，房子、財物燒掉不說，孩子也在火中燒傷。他想起曾給孩子買過保險，就到保險公司索賠，保險公司查證后才知他的保單早在3年前就已失效，跟保險公司沒有任何關(guān)系。

6、 了解索賠手續(xù)

保險索賠要經(jīng)過必要程序，按有關(guān)規(guī)定履行必須手續(xù)，還要提供必要的單據(jù)、文件，缺一不可。業(yè)內(nèi)人士說，受益人到保險公司索賠時應(yīng)提供保險合同及最近一次保險費的繳費憑證、受益人的戶籍證明與身份證件、公安部門或縣級以上醫(yī)院出具的被保險人死亡證明書、被保險人的戶籍注銷證明等等，保險公司才能按規(guī)定賠償處理。相反，有的人在出險后，什么手續(xù)也不辦，單據(jù)也不提供，一門心思到保險公司找熟人、托關(guān)系，希望盡快拿到賠款，這種做法是不妥的。

目前，市場上出現(xiàn)了具有多重保障功能的新型保險產(chǎn)品，給家長們提供了更多選擇。只要家長遵守“量力而為、顧近舍遠(yuǎn)”的原則，就可以為孩子選到一個合適的保險產(chǎn)品。