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無(wú)論大人小孩，最怕的就是生病，痛苦不說(shuō)，若不幸遭遇“天災(zāi)”大病襲身，高額的醫(yī)藥費(fèi)，更是讓普通家庭難以承受。這時(shí)，一份合適的醫(yī)療保險(xiǎn)，會(huì)讓生命多一種保障。目前商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)主要包括報(bào)銷(xiāo)型和津貼型兩種。報(bào)銷(xiāo)型是指被保險(xiǎn)人的合理住院費(fèi)用按一定比例(一般為80%左右)由保險(xiǎn)公司報(bào)銷(xiāo)，報(bào)銷(xiāo)額度以保險(xiǎn)金額為限。津貼型合同則約定被保險(xiǎn)人住院后，根據(jù)每日給付的住院津貼額和累計(jì)可給付的天數(shù)給付保險(xiǎn)金。對(duì)于中年人來(lái)說(shuō)，一般都會(huì)建議選擇終身商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，這是為什么呢？

為什么要投保商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)？

目前，雖然社保的參保人群范圍不斷擴(kuò)大，但社會(huì)醫(yī)療保障采取“保而不包”的原則，存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點(diǎn)。單看社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，無(wú)論是報(bào)銷(xiāo)比例還是保障的范圍，都有一定的風(fēng)險(xiǎn)缺口，這就需要個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)加以補(bǔ)充。據(jù)了解，目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的重大疾病險(xiǎn)，從保險(xiǎn)期限上又分為兩種：終身的和定期的，按保險(xiǎn)合同，一般保終身的是不返本的，定期的多是返還的。被保人一經(jīng)確診罹患該合同所定義的重大疾病之一，立即一次性支付保險(xiǎn)金額，以緩解重大疾病所產(chǎn)生的巨額醫(yī)療費(fèi)用給病人及其家庭帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力，隨后保險(xiǎn)合同將被終止。此外，只要在縣級(jí)以上醫(yī)院，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)入院不設(shè)“門(mén)檻”，在參保范圍內(nèi)，投保者入院可按80%的比例“逢進(jìn)必報(bào)”。投保者住院期間，因生病不能上班，保險(xiǎn)公司還會(huì)支付給投保人一定數(shù)額的“誤工費(fèi)”，一般來(lái)說(shuō)，50歲以下每天補(bǔ)助100元，而50歲以上則每天補(bǔ)助50元。

為什么要選擇終身商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

目前，國(guó)內(nèi)的大多數(shù)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)多為一年期產(chǎn)品，投保年齡為0—50周歲，最高續(xù)保年齡只能到65周歲。鑒于此，這類(lèi)產(chǎn)品往往存在兩大缺陷：其一，客戶(hù)需要每年續(xù)保，一旦發(fā)生理賠，就可能面臨無(wú)法續(xù)保的風(fēng)險(xiǎn)；其二，由于保障年齡較短，超過(guò)65周歲，客戶(hù)就無(wú)法獲得醫(yī)療保障，而據(jù)統(tǒng)計(jì)資料顯示，人一生中80%的醫(yī)療費(fèi)用都發(fā)生在晚年，因此現(xiàn)有的醫(yī)療險(xiǎn)遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿(mǎn)足人們?cè)诮】捣矫娴谋Ｕ闲枨?。終身商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)彌補(bǔ)了現(xiàn)有醫(yī)療險(xiǎn)存在的缺陷。一般來(lái)說(shuō)，終身商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)為0—50歲客戶(hù)提供終身健康保障，即客戶(hù)投保成功，日后無(wú)論客戶(hù)發(fā)生理賠與否，都將不會(huì)失去享有保障的權(quán)利，直到終身，避免了可能發(fā)生的由于醫(yī)療費(fèi)用上漲或者因退休而導(dǎo)致醫(yī)療保障捉襟見(jiàn)肘的窘迫。

終身商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)——相關(guān)鏈接

給中年媽媽買(mǎi)保險(xiǎn) 首選女性終身商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)

問(wèn)：我想給40歲的媽媽買(mǎi)份商業(yè)保險(xiǎn)，但不知道買(mǎi)哪種保險(xiǎn)好？我媽媽是中年離異女性，希望能給些具體的投保意見(jiàn)。

保險(xiǎn)專(zhuān)家：比較適合中年女性的“女性險(xiǎn)”主要有終身型的女性重大疾病保險(xiǎn)。與大家所熟悉的普通重大疾病保險(xiǎn)相比，女性重大疾病保險(xiǎn)也有一些自己的特性。那么，為什么不建議中年女性和那些年輕的單身女性一樣，購(gòu)買(mǎi)簡(jiǎn)易型的、消費(fèi)型的女性疾病險(xiǎn)呢？原來(lái)，簡(jiǎn)易型的女性疾病保險(xiǎn)屬于消費(fèi)型，一旦發(fā)生約定疾病，可以獲得保險(xiǎn)理賠；而如果沒(méi)有發(fā)生理賠，那么合同到期后原來(lái)繳納的保費(fèi)也就不返還了。但終身型的女性重大疾病險(xiǎn)還帶有儲(chǔ)蓄功能，比較適合費(fèi)率較 高的中年女性；萬(wàn)一發(fā)生疾病可以獲得理賠，沒(méi)發(fā)生疾病將來(lái)也可以作為一筆養(yǎng)老金之用。同時(shí)，建議中年女性投保女性險(xiǎn)時(shí)，盡量選擇繳費(fèi)期較長(zhǎng)的產(chǎn)品或選擇較長(zhǎng)的繳費(fèi)期，這樣如果在繳費(fèi)期內(nèi)出險(xiǎn)，就可以免繳之后的保費(fèi)了。