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家庭財產(chǎn)保險簡稱家財險，是個人和家庭投保的最主要險種。凡存放、坐落在保險單列明的地址，屬于被保險人自有的家庭財產(chǎn)，都可以向保險人投保家庭財產(chǎn)保險。目前，我國家庭財產(chǎn)保險投保率相對還比較低，但是家庭財產(chǎn)保險費率低保障全，很多保險公司很看好它的發(fā)展前進，不斷進行產(chǎn)品創(chuàng)新，相信未來家財險會逐步得到公眾認可甚至熱捧。

我國家庭財產(chǎn)保險投保率低

相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，由于我國家財險投保率太低，因而在發(fā)生風(fēng)險事故后，很少有家庭能夠得到保險賠償，難以發(fā)揮保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁作用。2008年南方雪災(zāi)讓災(zāi)區(qū)許多家庭遭到損失，其中超過9成的家庭沒有投保家財險；上海2009年7月30日的暴雨70年一遇，造成70多條道路積水，致使黃浦、閘北等區(qū)約3000戶民居積水，受淹居民普遍未投家財險；2010年上海“11·15”特大火災(zāi)造成約5億元的房屋損失，而168戶居民樓里只有7戶投保家財險，投保率僅為4%……

但是，在很多發(fā)達國家，家財險幾乎被超過75%的家庭所接受，成為僅次于機動車第三者責(zé)任險的第二大財產(chǎn)險險種。在美國和日本，家財險投保率分別達到95%和80%，而我國的家財險投保率僅為10%。

據(jù)了解，很多民眾還沒有形成要通過保險來轉(zhuǎn)嫁建筑物主體滅失、損壞風(fēng)險的意識，甚至投保家財險的客戶也多是通過購買銀行理財產(chǎn)品、車險等途徑免費贈送所得。在大部分人看來家財險不像車險一樣事故頻繁，其出險率很低，因而誤認為沒有必要投保。

家庭財產(chǎn)保險費率低保障全

普通家庭財產(chǎn)保險保險費依照保險人規(guī)定的家庭財產(chǎn)保險費率計算。家庭財產(chǎn)保險費率通常為保額的萬分之六，如果保額較高，費率還可適當降低。例如，投保對象是一套價值為200萬元的房屋，投保人設(shè)定的保額僅為10萬元，那費率是萬分之六；而如果投保人設(shè)定的保額為200萬元，那么費率則可以相應(yīng)降低至萬分之四，甚至萬分之三。而且，除了以萬分之六為基準收取保費外，目前有不少財險公司還對住宅型家財險給出了優(yōu)惠價格。例如某財險公司，在其官網(wǎng)上公布的普通住宅型家財險會員價僅為189元/年，平均下來每天僅需0.5元，保障項目包括房屋、房屋裝修、室內(nèi)財產(chǎn)、附加盜搶險、水暖管爆裂損失及家用電器用電安全等。

家庭財產(chǎn)保險費率低，保障卻很全。家財險不僅能在狂風(fēng)暴雨中為家庭房屋本身和其他家庭財產(chǎn)發(fā)揮保障作用，平常更是可以為水管爆裂、火災(zāi)、雷電等事故進行保障。比如開心保的多款家財險，因狂風(fēng)暴雨導(dǎo)致房屋或裝潢受損可以賠償重建費用；以及家具、洗衣機、熱水器、電視機、照相機等遭受損失，冰箱內(nèi)冷凍食品變質(zhì)都能賠償，是保障比較全面的家財險。

目前我國家財險產(chǎn)品創(chuàng)新越來越多

家財險的保障對象包括房屋本身、裝修以及室內(nèi)財產(chǎn)，而價格太高或無法估值的財物、非實際物資或其他有單獨保險承保的財物不在理賠范圍之內(nèi)。臺風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨和雷擊等都在保障范圍之內(nèi)，一般只有地震、海嘯為免責(zé)條款。

可喜的是，近期業(yè)內(nèi)出現(xiàn)了不少家財險的創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)舉措。

家財險理賠注意事項

對于家財險理賠的問題，開心保理賠專員也做了一番解答，客戶投保家財險，一旦出險，最好自己拍攝受損照片，以作備案。同時準備好保險單、財產(chǎn)損失清單、發(fā)票、物業(yè)等部門的證明。如因暴雨、暴風(fēng)襲擊造成家財損失，應(yīng)當提供當?shù)禺敃r的天氣情況證明。而開心保保險網(wǎng)設(shè)有快速理賠通道，客戶凡是在開心保保險網(wǎng)購買了保險，都可以通過該通道直接報案或者撥打客服熱線，由理賠專員協(xié)助向保險公司申請理賠。

家庭財產(chǎn)保險費率——相關(guān)鏈接

保險期限：根據(jù)被保險人的不同需要，家庭財產(chǎn)保險可以分為普通家庭財產(chǎn)保險(保險期限為1年期)、定期還本家庭財產(chǎn)保險(保險期限為1年期、3年期和5年期)。

保險金額：保險金額由被保險人根據(jù)保險財產(chǎn)的實際價值確定，并且按照保險單上規(guī)定的保險財產(chǎn)項目分別列明。

保險儲金：定期還本家庭財產(chǎn)保險以保險儲金交納保險費。每千元保險金額的保險儲金，1年期為47元，3年期為45元，5年期為39元。