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意外險(xiǎn)分為“意外傷害險(xiǎn)”和“意外醫(yī)療險(xiǎn)”。雖然同為“意外險(xiǎn)”，也都是針對(duì)意外事故引起的傷害進(jìn)行賠付，但兩者差別很大。本文將對(duì)意外險(xiǎn)的兩個(gè)險(xiǎn)種進(jìn)行對(duì)比分析，幫助大家更好的了解意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)：意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)對(duì)比

“意外傷害險(xiǎn)”的保險(xiǎn)責(zé)任通常包含意外身故和意外傷殘，投保人因意外造成身體傷害時(shí)，保險(xiǎn)公司將予以賠付。通常僅在燒傷、殘疾、死亡等賠付條件下，受益人一次性拿到約定的保險(xiǎn)金。而“意外醫(yī)療險(xiǎn)”通常含有因意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)的報(bào)銷等，針對(duì)被保險(xiǎn)人因意外原因受到身體傷害，并由此產(chǎn)生的醫(yī)藥費(fèi)用開支，按照合同約定給予報(bào)銷，可多次理賠，但全年累計(jì)賠付保險(xiǎn)金以所選的保險(xiǎn)產(chǎn)品保額為限。

“意外傷害險(xiǎn)”主要是賠付造成傷殘或身故的大意外，和治療費(fèi)用無關(guān)，屬于給付型險(xiǎn)種。而“意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)”則主要賠付小意外，如對(duì)生活中常見的磕磕碰碰造成的醫(yī)藥費(fèi)用。不過，“意外醫(yī)療險(xiǎn)”具有損失補(bǔ)償性質(zhì)，賠償標(biāo)準(zhǔn)是遭受意外后，對(duì)就醫(yī)或接受其他幫助時(shí)實(shí)際支出費(fèi)用的補(bǔ)償，如果被保險(xiǎn)人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補(bǔ)償，保險(xiǎn)公司就只承擔(dān)剩余的費(fèi)用。

意外傷害險(xiǎn)和意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)保障范圍互補(bǔ)

這兩類險(xiǎn)種的費(fèi)用都很低，而且保障范圍互補(bǔ)，在投保時(shí)可考慮同時(shí)購買。而且，購買數(shù)家保險(xiǎn)公司的意外傷害險(xiǎn)，一般不會(huì)造成沖突，只要按時(shí)交納保費(fèi)都可理賠。但在同一家公司購買多份意外險(xiǎn)，因不同的保險(xiǎn)公司有不同的標(biāo)準(zhǔn)，就可能會(huì)有所限制。需要注意的是，投保意外險(xiǎn)時(shí)對(duì)于職業(yè)的說明一定要慎重，這不僅關(guān)系到保費(fèi)高低，還與事后理賠聯(lián)系緊密。當(dāng)工作職位發(fā)生變動(dòng)，應(yīng)主動(dòng)告知保險(xiǎn)公司，辦理相應(yīng)的職位變動(dòng)手續(xù)。

意外險(xiǎn) 對(duì)比——相關(guān)鏈接

2012年網(wǎng)購交通意外險(xiǎn)性價(jià)比對(duì)比

為了大力發(fā)展網(wǎng)銷業(yè)務(wù)，各保險(xiǎn)公司紛紛在其官網(wǎng)推出產(chǎn)品，更有公司接連推出只通過網(wǎng)絡(luò)方式銷售的產(chǎn)品，據(jù)了解，2012年主要有中國平安，泰康人壽、華泰保險(xiǎn)、陽光保險(xiǎn)等公司在淘寶網(wǎng)開了官方網(wǎng)店，網(wǎng)絡(luò)銷售競爭日趨火熱，而價(jià)格和服務(wù)是網(wǎng)銷競爭的核心。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在淘寶網(wǎng)上共有四家保險(xiǎn)商城店推出了航空意外險(xiǎn)。通過對(duì)比可見，各公司保費(fèi)、保額和保障范圍均都有所不同。4家公司推出了1天、1個(gè)月及1年三個(gè)不同期間的航空意外險(xiǎn)產(chǎn)品，綜合來看，保險(xiǎn)期間為1天的產(chǎn)品性價(jià)比最低，而1年期產(chǎn)品中，華泰保險(xiǎn)較為劃算。

百萬身價(jià)險(xiǎn)和意外險(xiǎn)優(yōu)勢對(duì)比

保險(xiǎn)專家向記者表示，以40歲車主陳先生購買某款百萬身價(jià)保險(xiǎn)為例，每年交費(fèi)2280元，繳費(fèi)5年共計(jì)繳費(fèi)11400元，可保障其從40歲至70歲，保障范圍包括乘/駕私家車意外身故保險(xiǎn)金190萬元，公共交通意外身故/全殘保障110萬元，其他意外身故全殘保障20萬元，以及意外傷害住院津貼和滿期生存保險(xiǎn)金（主險(xiǎn)已交保費(fèi)的125%，以上述案例為14250元）。該專家表示，“但目前市面上普通的意外險(xiǎn)多是買一年保障一年。”記者在淘寶網(wǎng)上搜索發(fā)現(xiàn)，以某款私家車全年意外保險(xiǎn)為例，全年保費(fèi)388元，保障一年的駕駛或者乘坐私家車意外身故傷殘60萬元，而投保年齡從18歲至65歲，這也就意味著若想像陳先生購買百萬身價(jià)的保障，那也就意味著陳先生每年需要交費(fèi)388元，其保到65歲總共需要花費(fèi)保費(fèi)9700元，“而且這筆保費(fèi)都是消費(fèi)型的，到了65歲之后上述意外險(xiǎn)也不允許再續(xù)保了。”“初步計(jì)算可以得出，普通意外險(xiǎn)的保額僅為百萬身價(jià)保險(xiǎn)的一半，但是兩者花費(fèi)的保費(fèi)幾近一致，而且百萬身價(jià)保險(xiǎn)的保障時(shí)間還要比普通意外險(xiǎn)多5年。”專家表示，“但很多將超過60歲或者70歲的老人列在意外險(xiǎn)的不保名單。”