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公積金貸款是按規(guī)定繳存住房公積金一定期限以上（各城市的期限不同，如長(zhǎng)沙為12個(gè)月以上）的在職職工，為購(gòu)建住房或翻建、大修自有住房資金不足時(shí)，即可申請(qǐng)公積金貸款。

公積金貸款的條件

單位在職職工簽訂勞動(dòng)合同3年期以上（或連續(xù)3年簽訂1年期勞動(dòng)合同）；正常連續(xù)按月繳存住房公積金一定期限以上；未超過(guò)法定退休年齡；借款人有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和償還本息的能力；借款人同意辦理住房抵押登記和保險(xiǎn)；提供當(dāng)?shù)刈》抠Y金管理中心及所屬分中心同意的擔(dān)保方式；同時(shí)提交銀行要求的相關(guān)文件，如購(gòu)房合同或房屋預(yù)售合同、房屋產(chǎn)權(quán)證、土地使用證、公積金繳存的證明等。

貸款政策的主要內(nèi)容

貸款政策是指商業(yè)銀行指導(dǎo)和規(guī)范貸款業(yè)務(wù)、管理和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)方針措施和程序的總稱(chēng)。商業(yè)銀行的貸款政策由于其經(jīng)營(yíng)品種、方式、規(guī)模、所處的市場(chǎng)環(huán)境的不同而各有差別。

銀行貸款政策首先應(yīng)當(dāng)明確銀行的發(fā)展戰(zhàn)略，包括開(kāi)展業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)遵循的原則、銀行希望開(kāi)展業(yè)務(wù)的行業(yè)和區(qū)域、希望開(kāi)展的業(yè)務(wù)品種和希望達(dá)到的業(yè)務(wù)開(kāi)展的規(guī)模和速度。

在銀行的貸款政策文件中都開(kāi)宗明義地指出，貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展必須符合銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的原則，并對(duì)銀行貸款業(yè)務(wù)開(kāi)展的指導(dǎo)思想、發(fā)展領(lǐng)域等進(jìn)行戰(zhàn)略性的規(guī)劃。

貸款業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略，首先應(yīng)明確銀行開(kāi)展貸款業(yè)務(wù)須遵循的基本方針。在明確了銀行貸款應(yīng)遵循的經(jīng)營(yíng)方針的基礎(chǔ)上，還必須根據(jù)需要和可能，確定銀行貸款發(fā)展的范圍（包括行業(yè)、地域和業(yè)務(wù)品種）、速度和規(guī)模。

款程序通常包含三個(gè)階段

第一階段是貸前的推銷(xiāo)、調(diào)查及信用分析階段。這是貸款科學(xué)決策的基礎(chǔ)；

第二階段是銀行接受貸款申請(qǐng)以后的評(píng)估、審查及貸款發(fā)放階段。這是貸款的決策和具體發(fā)放階段，是整個(gè)貸款過(guò)程的關(guān)鍵；

第三階段是貸款發(fā)放以后的監(jiān)督檢查、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)及貸款本息收回的階段。這一階段也是關(guān)系到貸款能否及時(shí)、足值收回的重要環(huán)節(jié)

相關(guān)資訊：濟(jì)南調(diào)整公積金貸款政策

自10月8日開(kāi)始實(shí)施的濟(jì)南住房公積金新政，從貸款上限、可貸額度計(jì)算方法、連續(xù)繳存公積金時(shí)間、差別化信貸政策等四個(gè)方面對(duì)公積金貸款購(gòu)房做出調(diào)整。

其中，主要內(nèi)容包括兩人及以上繳存公積金的職工家庭，公積金貸款額度為50萬(wàn)元保持不變，一人繳存住房公積金的職工家庭申請(qǐng)住房公積金貸款的最高貸款額度，從此前的50萬(wàn)元調(diào)整為25萬(wàn)元；借款額度的確認(rèn)辦法從此前的兩種方法減少為一種，即借款人及共同還款人公積金賬戶余額×15；借款人申請(qǐng)公積金貸款的條件從連續(xù)繳存公積金6個(gè)月提高到12個(gè)月。

此外，公積金貸款采用差異化的信貸政策，對(duì)購(gòu)買(mǎi)首套套型建筑面積在90平方米（含）以下的首付款比例從三成降低到兩成，購(gòu)買(mǎi)90平方米以上的自住住房首付款比例為30%；第二套住房公積金個(gè)人住房貸款首付款比例從30%提高到60%，貸款利率不得低于同期首套住房公積金個(gè)人住房貸款利率的1.1倍。