開心保保險網(wǎng)

人身意外事故保險理賠是指被保險人在保險有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時，保險公司按照保險合同的規(guī)定給付保險金的保險。那么它的人身意外事故保險理賠流程又是什么呢？

人人身意外事故保險理賠流程：如何收集理賠材料

知道了保險事故發(fā)生后索賠所需人身意外事故保險理賠流程之中準備的證明材料，但申請人仍然會覺得“麻煩”，這各種各樣的證明材料到哪兒索取呢？

其實，人身意外事故保險理賠理賠所需的大部分證明材料，都是處理事故過程中相關部門出具的，您只需注意收集、保留就可以了。下面就具體通過哪些途徑收集相關證明材料，敘述如下：

（一）、事故類證明：可大致包括意外事故證明、傷殘證明、死亡證明、銷戶證明等。

（1）意外事故證明：發(fā)生意外事故應準備意外事故證明。意外事故發(fā)生的原因各種各樣，意外事故證明應根據(jù)事故性質由相應的監(jiān)管機構出具。例如：道路交通事故應由交警出具責任認定書；火災事故應由消防部門出具事故證明；搶劫、毆打應由公安機關出具事故證明；工傷事故應由單位提供事故證明等。

（2）死亡證明：在醫(yī)院內(nèi)死亡的，由醫(yī)院開具死亡證明；在醫(yī)院外死亡的由公安機關出具死亡證明；死因不明確的應由公檢法機構的法醫(yī)部門出具鑒定報告；對于當事人失蹤、下落不明的事件，根據(jù)相關法律，可向法院申請宣告死亡，并出具相關文書即可。

（3）傷殘證明：統(tǒng)一由公檢法機構的法醫(yī)部門出具傷殘鑒定。

（4）銷戶證明：由戶口所在地的派出所出具。

（二）、醫(yī)療類證明：包括診斷證明、手術證明、門診病歷及處方、病理及血液檢驗報告、醫(yī)療費用收據(jù)及清單等。均可在治療過程中從院方獲得。只要平時注意收集保留。

（三）、受益人身份證明及與被保險人關系證明：受益人是指按保險合同或相關法律規(guī)定，受領保險賠償金的權利人。一般持本人身份證即可證明本人身份。但在受益人不能親自領取保險金，要求委托其他代理人受領款項時，可在當?shù)毓C處辦理委托公證后，由被委托人攜帶公證文書及其本人身份證明，前來辦理理賠手續(xù)。了解了獲取證明材料的途徑后，您就可以在處理發(fā)生事件的同時，收集并保留保險索賠所需的材料，快速辦理完“繁瑣”手續(xù)。

人身意外事故保險理賠案例

李某投保了人身意外傷害保險，同時附加了意外傷害醫(yī)療保險。一天，李某因支氣管發(fā)炎，去醫(yī)院求治。醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程操作，先為被保險人進行青霉素皮試，結果呈陰性。然后按醫(yī)生規(guī)定的藥物劑量為其注射青霉素。治療兩天后，被保險人發(fā)生過敏反應，雖經(jīng)醫(yī)院全力搶救，但醫(yī)治無效死亡。醫(yī)院出具的死亡證明是：遲發(fā)性青霉素過敏。

首先，就“意外傷害”的定義而言，是指外來的、突然的、非本意的使被保險人身體遭受劇烈傷害的客觀事件。結合本案，對于被保險人來說，醫(yī)院按照醫(yī)療規(guī)程為其注射的青霉素藥物，可以認定為“外來的”物質，即具有“外來的”因素；因皮試反應正常，被保險人于接受治療兩天后突發(fā)過敏反應，不僅被保險人自己難以預料，而且醫(yī)院也是在被保險人發(fā)生過敏反應后才知道。

再者，就“意外傷害”的因果關系而言，只有當意外傷害與死亡、殘廢之間存在因果關系時，即意外傷害是死亡或殘廢的直接原因或近因時，才構成保險責任。本案中，如果人身意外事故保險理賠被保險人當初使用的不是青霉素，而是其他藥物，很可能既醫(yī)治好了支氣管炎，又平安無事。但由于被保險人不知道自己對青霉素過敏，而醫(yī)院方也認為可以正常使用青霉素，在這種前提下發(fā)生了悲劇。很顯然，青霉素過敏反應是導致被保險人死亡的直接原因，也是意外傷害的原因。

其三，從人身意外事故保險理賠條款的有關規(guī)定來看，今年5月初，中保人壽保險有限公司在全國范圍內(nèi)下發(fā)了《人身意外事故保險理賠標準條款格式》，其中第四條責任免除的第八項條文是：“被保險人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物”即由此原因導致被保險人的死亡、殘疾的，保險人不負給付保險金的責任。這一規(guī)定，與老條款相比，是新增設的內(nèi)容。可見，因注射藥物引起被保險人的死亡、殘疾，在全國已經(jīng)不是首例。