開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

家長(zhǎng)為了保障孩子有一個(gè)健康穩(wěn)定的生活環(huán)境，紛紛投向少兒保險(xiǎn)。面對(duì)眾多保險(xiǎn)公司的眾多產(chǎn)品，人們?cè)跒閮和x購(gòu)少兒險(xiǎn)時(shí)有些眼花繚亂。其實(shí)，購(gòu)買(mǎi)少兒保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資，只要選擇得當(dāng)，可以大大為家庭減負(fù)。

兒童保單不可少

兒童保險(xiǎn)在國(guó)外一直是備受關(guān)注的險(xiǎn)種之一,“在西方發(fā)達(dá)國(guó)家,各種類(lèi)型的兒童保單是人一生中必買(mǎi)的七八份保單之一,它可以幫助年輕的父母為孩子更好地規(guī)劃未來(lái)。”首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)金融學(xué)院保險(xiǎn)系教授庹國(guó)柱對(duì)記者說(shuō)。

“目前市場(chǎng)上兒童保險(xiǎn)品種繁多,不過(guò)基本上可以分為保障型兒童保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄型兒童保險(xiǎn)和投資型兒童保險(xiǎn)三大類(lèi)。”北京華康保險(xiǎn)代理公司業(yè)務(wù)經(jīng)理趙一川向《經(jīng)濟(jì)參考報(bào)》記者介紹說(shuō)。

李女士的小寶寶快滿周歲了,朋友提醒說(shuō)該為孩子買(mǎi)保險(xiǎn)了。如何購(gòu)買(mǎi)兒童保險(xiǎn)呢？面對(duì)眾多保險(xiǎn)公司的眾多產(chǎn)品,李女士有些眼花繚亂。

業(yè)內(nèi)人士介紹,像李女士這樣的家長(zhǎng)現(xiàn)在越來(lái)越多。因?yàn)殡S著撫養(yǎng)成本的提高,越來(lái)越多的父母意識(shí)到給孩子上保險(xiǎn)相當(dāng)于減輕家庭負(fù)擔(dān)。

有關(guān)專(zhuān)家在接受記者采訪時(shí)建議:在為兒童購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),應(yīng)先考慮保障功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合的保險(xiǎn)產(chǎn)品,如經(jīng)濟(jì)條件允許,再考慮兼具投資功能的產(chǎn)品。一般家庭通過(guò)便宜的少兒重大疾病保險(xiǎn),結(jié)合社保體系,年均花費(fèi)1000元左右即可滿足孩童的基本保險(xiǎn)需求。

據(jù)介紹,保障型兒童險(xiǎn)主要分為意外傷害和健康醫(yī)療兩個(gè)險(xiǎn)種,是最基本、最經(jīng)濟(jì)的兒童險(xiǎn)種,屬于花錢(qián)不多,但是保障較為全面的“性價(jià)比”較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

儲(chǔ)蓄型兒童險(xiǎn)是以購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的形式來(lái)為孩子籌措教育費(fèi)用,購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后需要按時(shí)向保險(xiǎn)公司繳費(fèi),作為一種強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄。

投資型兒童險(xiǎn)則是一種融合保障、儲(chǔ)蓄與投資于一身的新興險(xiǎn)種,可以同時(shí)解決孩子的教育留學(xué)、創(chuàng)業(yè)、養(yǎng)老等大宗費(fèi)用的問(wèn)題。

記者采訪了解到,目前,兒童保險(xiǎn)市場(chǎng)日益成為各家保險(xiǎn)公司競(jìng)相開(kāi)發(fā)的熱點(diǎn),尤其是兒童教育儲(chǔ)蓄險(xiǎn)和投資性兒童險(xiǎn)在目前的市場(chǎng)中更是被眾多的父母?jìng)兯J(rèn)可。它可按照孩子不同的教育階段,給付一定數(shù)額的“教育金”“創(chuàng)業(yè)金”甚至“婚嫁金”。

譬如海康人壽的教育金險(xiǎn):每?jī)赡觐I(lǐng)取生存金直至孩子100周歲,高中、大學(xué)都有能得到相應(yīng)數(shù)額的教育金。再如恒安標(biāo)準(zhǔn)人壽的教育金險(xiǎn):孩子從上初中開(kāi)始一直到28周歲,一直都能得到高額的教育金、創(chuàng)業(yè)金以及婚嫁金,在60周歲還有高額的養(yǎng)老金可以一次性領(lǐng)取等。

購(gòu)買(mǎi)原則:三先三后

專(zhuān)家提醒各位父母,在為兒童購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí),首先應(yīng)該購(gòu)買(mǎi)保障功能和儲(chǔ)蓄功能相結(jié)合的兒童保險(xiǎn),如果經(jīng)濟(jì)條件允許可以再考慮為孩子購(gòu)買(mǎi)具有投資功能的保險(xiǎn)。根據(jù)每個(gè)家庭的收入支出的能力和結(jié)構(gòu)的不同,會(huì)有不同的搭配組合,但應(yīng)遵循以下“三先三后”的原則:

“先近后遠(yuǎn),先急后緩”原則。兒童少兒期比較容易發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)或者疾病應(yīng)該首先投保,并且在投保兒童險(xiǎn)時(shí)沒(méi)有必要一味求全。

先重保障后重教育。購(gòu)買(mǎi)兒童險(xiǎn)的順序應(yīng)該是:兒童意外傷害險(xiǎn)、兒童住院醫(yī)療險(xiǎn)、兒童重大疾病險(xiǎn)和兒童教育金保險(xiǎn),不能本末倒置。

先保大人后保小孩。在家庭保險(xiǎn)方面,家長(zhǎng)往往優(yōu)先為孩子投保,忽略了自己本身的保障規(guī)劃,這是最嚴(yán)重的誤區(qū)。大人是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱,也是孩子最好的“保護(hù)傘”。如果只給孩子上了兒童險(xiǎn),家長(zhǎng)自己卻沒(méi)有一份保障,那么萬(wàn)一當(dāng)家長(zhǎng)發(fā)生意外時(shí),整個(gè)家庭很可能會(huì)因此陷入困境。

此外,一定要為孩子購(gòu)買(mǎi)學(xué)平險(xiǎn)。只需交納幾十元的保費(fèi)就可以獲得包括意外傷害、意外傷害醫(yī)療以及住院醫(yī)療在內(nèi)的多項(xiàng)保障。一般小到3歲的幼兒園小朋友,大到25歲的在校研究生都可以投保,只要繳費(fèi)即可參保。目前,一些“學(xué)平險(xiǎn)”的投保范圍已大大擴(kuò)大,不再局限于在校學(xué)生。與保障相同的商業(yè)少兒險(xiǎn)相比,學(xué)平險(xiǎn)的保費(fèi)便宜得多。

“給孩子的保障其實(shí)很簡(jiǎn)單,父母充足的保障就是孩子真正的保障,唯一要留意的是孩子在遭遇疾病和意外時(shí)發(fā)生的醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn),一般家庭通過(guò)便宜的少兒重大疾病保險(xiǎn),結(jié)合社保體系,年均花費(fèi)1000元左右即可解決這一難題。富裕些的家庭可以通過(guò)保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行合理、全面的理財(cái)規(guī)劃,制定詳細(xì)的投資計(jì)劃來(lái)實(shí)現(xiàn)。”趙一川說(shuō)。