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隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和群眾風(fēng)險(xiǎn)控制意識(shí)的增強(qiáng)，人壽保險(xiǎn)已經(jīng)成為人們經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的一部分。壽險(xiǎn)受到眾多人的喜愛，多元化發(fā)展，在家庭理財(cái)方面也起到了一定作用。今天小編就來說說壽險(xiǎn)給我們的生活帶來哪些“保障”。

　　人壽產(chǎn)品保障家庭理財(cái)

什么樣的理財(cái)工具能確保財(cái)產(chǎn)安全且保值增值？理財(cái)專家表示，在金融理財(cái)產(chǎn)品投資和實(shí)物投資中，人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品獨(dú)有的保障功能及其穩(wěn)健理財(cái)?shù)膬?yōu)勢。發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)得到的保障資金將數(shù)倍乃至數(shù)百倍于所繳保費(fèi)，一般每年家庭保險(xiǎn)的支出比例應(yīng)占到家庭年收入的10%-20%為宜，而保障最好做到年家庭收入的10倍。相對(duì)于股票、期貨等金融產(chǎn)品，分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有穩(wěn)健理財(cái)?shù)膬?yōu)勢。保險(xiǎn)金會(huì)隨著“時(shí)間”和“復(fù)利”進(jìn)行財(cái)富積累，不易受外界環(huán)境影響，也不會(huì)因投保人的決策失誤而造成“本金”損失。由于人身保險(xiǎn)合同是以人的壽命和身體為保險(xiǎn)標(biāo)的，因此人壽保險(xiǎn)保單不會(huì)被凍結(jié)和拍賣，被保險(xiǎn)人領(lǐng)取保險(xiǎn)金不計(jì)入資產(chǎn)抵債程序。保單利益永遠(yuǎn)都只是受益人的專屬財(cái)產(chǎn)，保證了受益人的家庭地位和生活品質(zhì)。

老年生活的可靠保障

人到老年退休，沒有了正常收入，但仍需支出。如果沒有足夠的老年生活費(fèi)用，就得在年老時(shí)繼續(xù)勞碌下去，憑勞力賺一分用一分。然而，人一生之中最難賺的錢就是風(fēng)燭殘年苦命錢。如果這樣度過余生的話，真可謂悲慘至極。更何況到老年，即使愿付出勞動(dòng)，也往往力不從心或無人接受。所以，每個(gè)人都必須對(duì)自己的養(yǎng)老費(fèi)用提前打算，在年輕時(shí)購買人壽保險(xiǎn)，為年老時(shí)的生活提供保障。

病殘時(shí)的有力保障

意想不到的病殘會(huì)侵吞勞動(dòng)力，減少或剝奪收入，然而并不減少支出。購買人壽保險(xiǎn)，可以為被保險(xiǎn)人病殘時(shí)提供經(jīng)濟(jì)保障。現(xiàn)代醫(yī)學(xué)水平的發(fā)展，使許多原來是絕癥的疾病可以得到治愈。比如，尿毒癥可以通過透析得以維持，通過更換腎臟徹底治愈;血癌可以通過注入新的骨髓得到治愈。但這些疾病的治療，需要昂貴的醫(yī)療費(fèi)用，病人只要有足夠的醫(yī)療費(fèi)用就可以保全生命。但很多病人和家屬即使傾家蕩產(chǎn)、債臺(tái)高筑也無法湊齊足夠的錢，最后不得不放棄治療。因?yàn)闆]有足夠的醫(yī)療費(fèi)而不得不放棄生命，是一個(gè)人的真正悲劇。人壽保險(xiǎn)，可以幫助我們避免這樣的悲劇。

如何挑選合適的壽險(xiǎn)

　　保障范圍是選擇壽險(xiǎn)的第一要素

對(duì)種類繁多的保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行比較，首先要確定比較對(duì)象屬于同類產(chǎn)品。

壽險(xiǎn)作為一類保障型投資，同類產(chǎn)品之間的比較，首先應(yīng)當(dāng)從保障責(zé)任范圍著眼。不同公司提供的保險(xiǎn)產(chǎn)品，即便是同一險(xiǎn)種，內(nèi)容涵蓋范圍往往也有所不同。

此外，“責(zé)任免除”的范圍，也是消費(fèi)者在購買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需要特別注意的因素。不同的保險(xiǎn)公司提供的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品，其中的責(zé)任免除范圍有時(shí)候也不盡相同。因此即便是相同價(jià)格和保障范圍的壽險(xiǎn)，由于責(zé)任免除范圍的差異，性價(jià)比也會(huì)有所不同。

同質(zhì)壽險(xiǎn)，價(jià)廉為上

在消費(fèi)市場上，不同公司推出的產(chǎn)品，即便是功能質(zhì)量完全相同，也往往有著不同的價(jià)格。這一規(guī)律對(duì)于壽險(xiǎn)產(chǎn)品同樣成立，不同公司推出的同類保險(xiǎn)，在保障范圍完全相同的情況下，依然可能存在價(jià)格差異。

和購置其他商品一樣，比較價(jià)格也是購買保險(xiǎn)前必要的準(zhǔn)備工作，消費(fèi)者只有貨比三家，才能挑選出性價(jià)比最高的壽險(xiǎn)產(chǎn)品。

核算性價(jià)比，別忘了“免賠期”

現(xiàn)在的健康醫(yī)療類保險(xiǎn)，在合同中一般都會(huì)規(guī)定“免賠期”或“觀察期”，被保險(xiǎn)人如果在約定的這段時(shí)間內(nèi)遭遇疾病，保險(xiǎn)公司將會(huì)退回保費(fèi)，但不會(huì)予以超額賠償。設(shè)置免賠期，主要是為了保護(hù)保險(xiǎn)公司的利益，防止被保險(xiǎn)人在原本身體狀況不良的情況下投保。一般醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的免賠期從30天到180天不等，不同公司的同類保險(xiǎn)產(chǎn)品，免賠期的長短有時(shí)會(huì)有所不同，消費(fèi)者在投保時(shí)應(yīng)該注意。

　　選擇理財(cái)型壽險(xiǎn)要算“總賬”

現(xiàn)在的人壽保險(xiǎn)，功能早已不僅限于風(fēng)險(xiǎn)保障。分紅保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)、萬能人壽保險(xiǎn)等險(xiǎn)種，都因?yàn)榫哂?a href='http://www.desrajaggarwal.com/touzi-licai/' target='_blank' title='投資理財(cái)' >投資理財(cái)功能而廣受歡迎。對(duì)這類理財(cái)型壽險(xiǎn)進(jìn)行比較，就只有綜合投入和回報(bào)算一筆收益總賬，才能將同類保險(xiǎn)分出高下。

對(duì)于投資理財(cái)型人壽保險(xiǎn)，不能直接比較保險(xiǎn)的絕對(duì)價(jià)格，因?yàn)槿蘸蟮氖找婵梢缘窒徊糠智捌诶U納的保費(fèi)，因此同等價(jià)格的保險(xiǎn)，收益回報(bào)越高的，就相當(dāng)于投入成本越低廉。這類壽險(xiǎn)功能豐富，同類產(chǎn)品的對(duì)比也較為復(fù)雜。因此消費(fèi)者在投保前，應(yīng)該充分了解每款產(chǎn)品的詳細(xì)內(nèi)容，結(jié)合實(shí)際需求選出最適合自己的一款。