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給自己選擇一份安全保障成為當(dāng)下人們最為關(guān)注的話題，許多人選擇人壽保險來抵御日常生活中出現(xiàn)的風(fēng)險，但是怎么樣選擇才是最合適自己的，海爾紐約人壽保險專家建議，正確選擇才能更好地保障人們的利益。

人壽保險不同財產(chǎn)險投保需準(zhǔn)確

財產(chǎn)保險和人壽保險的危險性質(zhì)有許多地方不同。人壽保險中的死亡危險及其費(fèi)率，是根據(jù)職業(yè)危險和生活環(huán)境與年齡大小等因素來確定的。一般來說，人壽險費(fèi)率應(yīng)逐年遞增，但實(shí)踐上按均衡費(fèi)率在年度間進(jìn)行平衡使各年費(fèi)率保持一致，從而使費(fèi)率結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，導(dǎo)入儲蓄因素。對于財產(chǎn)險，一般來說，作業(yè)條件，建筑情況，消防設(shè)備，管理方法等項(xiàng)目，都不發(fā)生變化時，保險責(zé)任事故一般是比較穩(wěn)定的，其費(fèi)率也就無需均衡了，亦就不存在儲蓄因素。

財產(chǎn)險承保的現(xiàn)代化高科技火箭、飛機(jī)、投保大型工廠、高層大樓、集中存放在機(jī)器物資倉庫，以及萬噸級海洋輪船的貨物，集中著高度危險。在洪水、臺風(fēng)等災(zāi)害中，廣大地區(qū)都在同一災(zāi)害情況下受損，則是特大的高峰危險。為了分散危險，就必須分保。但是，人壽險業(yè)務(wù)中，特別在社會主義國家里，沒有百萬富翁和億萬資本家投保人壽險，只有一般工資收入者投保各種人壽險，即使人壽險保險金額大點(diǎn)，一般符合危險分散原則，對分保的要求相對較少。

買海爾人壽保險注意事項(xiàng)

第一首先需要讀懂“猶豫期”條款。法律賦予投保人一個特別的權(quán)利，即“猶豫期”。“猶豫期”就像“無理由退貨期”，投保人在“猶豫期”內(nèi)可以無理由退保，這時保險公司應(yīng)全額退回投保人所繳保險費(fèi)。如果過了“猶豫期”再發(fā)現(xiàn)購買的保險不適合而要求退保的話，就要發(fā)生很大的損失了。目前保險公司規(guī)定的“猶豫期”一般為10天，但如何計算“猶豫期”各家公司不盡相同，所以要事先詢問清楚。

第二，讀懂“責(zé)任免除”條款，知曉未年檢的駕照或車輛將會導(dǎo)致無法理賠。這意味著如果你酒后駕駛、或者無照駕駛，那么這時候發(fā)生事故是得不到理賠的，而保險公司通常把過期或未年檢的駕照也列為“無照”。

第三，針對重大疾病保險的“期滿利益”條款。很多保險公司的重大疾病險是捆綁在兩全險上的，那么就要注意這個兩全險的期滿利益究竟是指返還累積繳納的保險費(fèi)、還是返還保額。

第四，未能按期付保費(fèi)會導(dǎo)致保險合同馬上失效無法理賠嗎？保險費(fèi)的繳費(fèi)期通常都很長，在每年的固定日期，保險公司會去客戶指定的銀行賬戶扣保險費(fèi)，但有時客戶會因?yàn)榉N種原因賬戶上的余額不足導(dǎo)致扣款失敗，但這并不馬上導(dǎo)致保險合同的失效，一般都有“寬限期”條款。如果超過保險費(fèi)到期日仍未交付保險費(fèi)，從保險費(fèi)到期日起60天內(nèi)為寬限期，如果寬限期內(nèi)發(fā)生保險事故，仍可理賠。超過寬限期仍然未交付保險費(fèi)就會導(dǎo)致保險合同的失效。

選擇適合自己的產(chǎn)品

保險產(chǎn)品本身沒有好壞之分，只有適合自己的需求才是最好的。所以在選擇保險產(chǎn)品時，不能單獨(dú)看某個產(chǎn)品本身的保險內(nèi)容，而是要結(jié)合家庭的資產(chǎn)情況、現(xiàn)金流情況和已有的保障及理財習(xí)慣來綜合考慮，最后選擇最適合自己的保險產(chǎn)品。好比買房子，一個是普通的居民小區(qū)，一個是高檔別墅，單獨(dú)看房子本身，肯定是別墅寬敞舒適，比普通小區(qū)好，但別墅并不一定適合你居住，因?yàn)槟憧赡軙蚪徊黄鹞飿I(yè)費(fèi)而發(fā)愁。

普通家庭的海爾人壽保險大致可以分為保障型、理財型、投資型三大類。

保障型是人壽保險基本的功能，這種類型的保險最大特點(diǎn)就是以較少的保費(fèi)投入，換得較大的保障。像我們通常所說的意外傷害保險、醫(yī)療保險、重大疾病保險等都屬于這種類型。

如果說保障型的保險是解決人們未來不可預(yù)知的風(fēng)險保障問題，那么理財型的保險則是解決人們未來可預(yù)知的風(fēng)險保障問題。因?yàn)榧膊?、意外是人們不可預(yù)知的，而養(yǎng)老、子女教育等是人們可預(yù)知的，一個人這輩子也許不生病，但一定會老，一個孩子也許不會有意外傷害發(fā)生，但一定會上學(xué)受教育、結(jié)婚創(chuàng)業(yè)。那么，這筆養(yǎng)老金、教育金就是可預(yù)知的風(fēng)險。

對于普通百姓來說，如果保障型和理財型保險是家庭的基本需求，那么投資型保險則可理解成富貴型保險，千萬不能將家庭保費(fèi)的支出集中在投資險上，卻沒有足額的基本人身風(fēng)險保障。