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吳老師夫婦在2002年曾經購買了某公司的重疾險，當時他們都沒有什么保險意識，因為代理人是夫婦倆的朋友，她對他們說這個產品很好，不但保障終身，還重疾賠兩倍，身故、高殘賠三倍。當時，吳老師問她是不是一般的疾病都有的賠，她說是，而且保證說只要人能得的疾病，這里都能保障，都可以賠。

聽到這么講，吳老師夫婦就一人各買了5萬元保額的產品，一年繳保費共計7000多元。吸引她的是朋友那句“只要人能得的疾病，這里都能保障，都可以賠。”她想，以后再也不用為疾病擔憂了。

到了2003年，吳老師在單位安排的體檢中，發(fā)現了闌尾炎，需要做手術。這本是一個小手術，用不了多少錢的，吳老師就給代理人去了電話，說自己要做一個闌尾炎手術，請她來協(xié)助辦理理賠。誰知對方開始答應好好的，說馬上就過來。

但是過了一會兒，吳老師就接到了代理人的電話，說這個不能理賠，理由是闌尾炎不在保障責任范圍內。

這下吳老師夫婦可急了，你賣的時候還說得好好的，不是人能得的疾病都可以賠償嗎？怎么現在一個小小的闌尾炎就不賠了？

后來的事情是代理人一直沒有露面，等手術做完以后，吳老師夫婦去到保險公司理論，最終也只能以現金價值退保了事，因為他們不能提供證據說代理人說了那句話，而且在投保書上他們也簽了名，身邊又沒有比較懂法律的朋友，最后吳老師夫婦就只能自認倒霉，倒是對于“保險是騙人的”這一說法深有體會，并積極勸身邊的同事朋友不要再相信保險。

案例分析

其實，業(yè)內人士都明白：吳老師他們買的產品是目前市場上常見的一款產品，這是一個“三倍壽險+兩倍重疾”的終身保障型產品，對常發(fā)的10類疾病提供保障，而且對每類疾病的理賠標準都作了嚴格的限制。而闌尾炎只是一個小手術，根本就不在這個保障之內，最后不能理賠也是可想而知的。

2006年的友邦深圳重疾險集體投訴事件發(fā)生后，保監(jiān)會聯合中國醫(yī)師行業(yè)協(xié)會，對國內的重疾險產品進行了標準化規(guī)范，統(tǒng)一定義了25類重大疾病，并隨之發(fā)布了《重大疾病保險知識問答》，(以下簡稱《問答》)。《問答》以通俗易懂的文字說明了重疾險的由來及發(fā)展，并強調了主要意義和功能。新規(guī)范要求國內所有保險公司，要在2007年8月1日將重疾險的疾病定義更新。所以，現在我們看到的各家公司銷售的重疾險產品，都是統(tǒng)一的定義。

注意：購買重疾險，應該注意以下幾個方面：

1、不是用于治病花費，重疾險的意義是用于家庭經濟損失補償，非為治病而設，在《問答》里也重點強調了這一特點，而重疾的理賠定義的嚴重性也能體現這一點。

2、現在市面上的健康險，我們常見的就是補償性的醫(yī)療險(針對一般疾病住院，事后補償報銷)、津貼型的醫(yī)療險(針對疾病或者意外住院，按住院天數給付津貼賠付)以及重大疾病保險(針對定義范圍內的重疾，以確診為依據，按照具體合同，確診就賠付基本保額或者確診后過了生存期再賠付基本保額)。

3、保監(jiān)會的標準定義了25種疾病，所有的重疾險產品均要承保前6種重疾，對于后面19種疾病，如果要采用，就得與標準定義一致。當然，保險公司可以在25類以后自己增加自己定義的疾病，所以，我們看到現在的保險保障重疾種類有區(qū)別：有28種、30種、31種、35種，甚至還有40種以上疾病種類的。因為保險產品是一分錢一分貨，根本沒有免費的午餐，而保險公司自己定義的多是發(fā)生概率極小的疾病。所以，并不是保單所列重疾種類越多越好，根據自己的實際情況，再結合代理人的推薦，合理選擇適當的重疾種類即可。