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人們對于保險的需求越來越大，很多人都選擇了商業(yè)健康保險。在健康保障中，社會醫(yī)療保險“保而不包”，僅能滿足基礎(chǔ)醫(yī)療保障需求，而商業(yè)醫(yī)療保險作為社會醫(yī)保的補(bǔ)充，讓保障更加全面性。購買商業(yè)健康險應(yīng)該注意哪幾方面?

擔(dān)心磕磕碰碰發(fā)生：選意外險

“我有一個5歲的兒子，我想給他投保，只是不知哪種合適?”父母們都認(rèn)為給孩子買一份極為重要。

對于年幼的孩子而言，應(yīng)該首先考慮意外險，因為這個年齡的孩子正處于淘氣愛玩耍的年齡，一些小意外發(fā)生的幾率較高。而且這種保險的費率比較低，一般一年幾十塊錢就能解決問題。

醫(yī)院“常客”：選住院醫(yī)療險、重疾險

三天兩頭往醫(yī)院跑的人都希望可以把治病的費用通過保險的方式來報銷。

有社保的人群可以靠返還型重疾險則更劃算。

二、 按保障期限劃分。重疾險分定期型和終身型。前者只保到某一時間，后者保終身且保費高。投保時應(yīng)根據(jù)自身及家庭狀況考慮，并無優(yōu)劣之分。

三、 從保障范圍看。現(xiàn)在重疾險保障病種一般都在25-30種，保監(jiān)會對常見的25種重疾有明確要求及理賠標(biāo)準(zhǔn)。有些重疾發(fā)病概率低，保障意義不大。

四、 越早投保越有利。保險公司會隨著年齡而逐漸提高費率。年輕時購買返還型重疾險，其每年年繳的保費是相對固定的，不管未來年齡怎么增長，其投入與保障之比永遠(yuǎn)處在最好的水平。

五、 可以為兒童、女性配置重疾險。各有側(cè)重，更具針對性和較高的性價比。

六、 關(guān)注兩個時間段。一是觀察期，被保險人首次投保時，從合同生效日起一段時間內(nèi)，患病費用保險公司不負(fù)賠償責(zé)任，這個時間越短越有利；另一個是理賠時間，依各保險公司的理賠條件和資金狀況不同，從3個工作日到半年不等，理賠時間越短越好。

　　購買商業(yè)健康險的注意事項

看清健康險責(zé)任免除條款。仔細(xì)閱讀保險條款，尤其是其中的“保險責(zé)任以及責(zé)任免除”條款，了解該產(chǎn)品所保障的范圍，哪些情況不屬于保障范疇，這些在投保前一定要弄清楚。保險專家還提醒，一份健康險并不是說能涵蓋的病種越多越好，因為保障范圍廣要繳的保費肯定就高，另外還要考慮“保險責(zé)任”當(dāng)中所列的疾病的發(fā)病率大概是多少，也就是常見不常見。消費者在選擇時要考慮自己的實際情況，必要的話可以咨詢一下學(xué)醫(yī)的朋友。

查看保單現(xiàn)金價值?，F(xiàn)金價值，簡單地說就是投保人在退保時能拿回多少錢。消費者在買健康險時記得查看現(xiàn)金價值表，明確自己的保單值多少錢。因為對于大多數(shù)人身險保單來說，有三種情形是要以現(xiàn)金價值作為依據(jù)的，即：合同解約時按照現(xiàn)金價值拿回錢款；保單貸款時允許貸款的最高額度以現(xiàn)金價值為計算依據(jù)；以及保單分紅時以現(xiàn)金價值為計算依據(jù)。