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很多保險公司都針對旅游險推出了各種產(chǎn)品，主打目標(biāo)各不相同。因此，游客在選購旅游險時，一定要看清保障范圍，對號入座。但很多人對旅行社提供的旅游責(zé)任險存在誤解，認(rèn)為旅行責(zé)任險包含了意外險的保障內(nèi)容。其實(shí)這種觀點(diǎn)是錯誤，兩個險種的保障并不相同，在購買時需辨清責(zé)任范圍，區(qū)別對待。

據(jù)了解，大部分旅游意外險規(guī)定了被保險人的年齡范圍，如出生滿180天至70周歲之間。同時，旅游保險主要強(qiáng)調(diào)意外傷害，不報銷因急病發(fā)作而產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用。目前不少保險公司開辦了國內(nèi)外緊急援助服務(wù)，市民在外出旅游、出差時遇到意外，可撥打緊急援助電話。 不過，不論旅游責(zé)任險還是意外險，被保險人潛水、滑雪、跳傘、攀巖等高風(fēng)險的行為均不在保障范圍之內(nèi)。對于要去西藏、青海等高海拔地區(qū)旅行的人來說，高原反應(yīng)是否歸為意外傷害仍有爭議。在投保前，一定要問清楚高原反應(yīng)是否在投保范圍之內(nèi)。駕車出游的人除了車險，也要考慮人身意外風(fēng)險，有必要再選擇一些7天或15天的短期人身意外險種。

　　旅游責(zé)任險與意外險的區(qū)別

據(jù)保險公司工作人員介紹，由于意外險保費(fèi)低，而且屬于自愿購買，旅行社不會花力氣去推廣旅游意外險，“一份20元的旅游意外險保單，營銷員只能拿到4元的傭金”。

一般意義上來講，旅游險包括旅游責(zé)任險和旅游意外險。旅游責(zé)任險是規(guī)定旅行社一定要承保的保險，但是只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，如果游客本人發(fā)生了意外事故不在承保范圍內(nèi)。而旅游意外險承保游客在旅游過程中，由于意外事故造成游客人身傷害的賠償責(zé)任，屬自愿購買險種。據(jù)了解，現(xiàn)在市場上適合出游的意外險主要包括旅游救助保險、旅游人身意外傷害險、旅游意外傷害險和住宿旅游人身保險等險種。游客一般只要花費(fèi)10元至20元，就可以獲得10萬元(境內(nèi)游)的保障。

“游客跟團(tuán)旅游，確定投保意外險后，一定要注意核實(shí)保險條款。比如有些旅行社可能對10個游客只保3份意外險。”該工作人員提醒說。

　　購買旅游意外險的合理選擇

　　長期出行：投保一年最合適

如果經(jīng)常出游、出差，不妨購買“一年期”旅游意外險。這類旅游意外險通常只需繳納100元，就可在該年的任何時候享有交通意外保障的權(quán)力。

并且，這類保險往往還可以網(wǎng)上投保，拿起鼠標(biāo)輕輕一點(diǎn)即可，免去以往投保繁瑣的程序，讓市民足不出戶就能擁有一份更加安心的保險保障。

　　節(jié)假日出行：假日專屬險種最合算

有的市民喜歡每逢節(jié)假日都出去玩，時間短，就長島、西塘、揚(yáng)州、周莊等地;遇到長假，云南、內(nèi)蒙、新疆、西藏、四川……好玩的地方輪軸轉(zhuǎn)。對于這樣的游客，建議購買目前市場上專管節(jié)假日出游的險種比較合算。

具體來講就是，這類旅游意外險專管節(jié)假日、周末出行，同樣只需100元，就能在一年內(nèi)的節(jié)假日、周末等時間享有海、陸、空三方面的安全保障，以及意外醫(yī)療、意外收入等全方位的意外交通保障。

　　全家出游：帶上“家庭卡”

對于全家集體出行的市民，則可購買一種具有“家庭卡”性質(zhì)的旅游意外險，不管是一家三口、還是兩口子等等，只需投保，即能讓全家人都享受到一年的意外傷害、意外醫(yī)療、意外收入等保障。

　　短期游：短期意外險

當(dāng)然，也有部分市民因?yàn)槿粘９ぷ鬏^忙，一年最多也只能出去玩一次，像這類市民可以根據(jù)出行的方式，比如說是跟團(tuán)游還是自助游，通過旅行社或直接到保險公司購買與旅行天數(shù)相符的短期意外險。

　　出境游：國際緊急救援保險最暢銷

除對被保險人在境外遭遇意外導(dǎo)致死亡或殘疾進(jìn)行賠償，和對被保險人在境外發(fā)生的門診醫(yī)療費(fèi)用進(jìn)行賠償?shù)热松硪馔鈧ΡｋU外，國際緊急救援保險是出國保險產(chǎn)品中最暢銷的險種之一。由于游客一般對目的地國家不太熟悉，如果再加上語言障礙，一旦發(fā)生意外，很容易出現(xiàn)求助無門的情況。鑒于以上原因，大多數(shù)保險公司都采取與國際救援組織合作的方式推出了國際緊急救援保險，為投保人提供包括一般援助到意外傷害等一系列保障。

　　自駕、徒步：建議購買綜合意外傷害保險

這類保險并非旅游意外險，但通常也是一年一投保。與旅游意外險有所不同的是，這類保險涵蓋人生、意外、疾病、門診、住院、手術(shù)、津貼等多重保障，對于喜歡自駕游、徒步游的市民來說，在旅行過程中，無論出現(xiàn)意外、疾病都可以得到全方位的保障。

綜上所述，旅游責(zé)任險只為旅行社因疏忽或過失所需承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任埋單，而游客本人發(fā)生的意外事故則不在承保范圍內(nèi)，游客需辨清責(zé)任范圍。因此要獲得全面的保障，游客還需另外購買意外險，以作完全打算。