開心保保險網(wǎng)

2017定期壽險橫向評測：瑞瑞定壽、小雨傘擎天柱、弘康大白17年定壽市場可謂是充滿了風(fēng)風(fēng)雨雨，保險公司個顯神通，各式各樣的保險產(chǎn)品層出不窮。在這一場混戰(zhàn)中，兩款消費(fèi)型的定壽脫穎而出：瑞泰瑞和定期壽險和弘康大白定期壽險。就在最近，又有一款即將上市的定壽產(chǎn)品--小雨傘擎天柱定期壽險。還未上市之前，就在保險代理人以及各保險公眾號大V之間引起了廣泛的討論。那么今天就讓我來為大家具體評測一下這三款給力產(chǎn)品。

先來看一下三款產(chǎn)品的基本產(chǎn)品形態(tài)：

表格上看來，一目了然，除了在少數(shù)的幾項中，瑞瑞定壽都要優(yōu)于小雨傘擎天柱以及弘康大白，尤其是弘康大白，除了30年的繳費(fèi)期之外，在所有方面都處于劣勢，這也是由于弘康大白是這三款產(chǎn)品中最先上市的，后上市的產(chǎn)品難免會以大白作為對比對象來制定產(chǎn)品形態(tài)，長江后浪推前浪，前浪排在沙灘上這句話并不是沒有道理的。

再來細(xì)說一下小雨傘擎天柱和瑞泰瑞和：

健康告知

我們一般在線上投保的話，無論在哪個渠道或者平臺，點(diǎn)下投保按鈕之后，往往第一個彈出來的就是健康告知確認(rèn)。在投保定期壽險時，一定要關(guān)注健康告知?。?！ 健康告知里的問題非常多，如果發(fā)生賠付，保險公司一定會去核實當(dāng)初購買的時候是否有隱瞞謊報的，如果有不符合健康告知的情況，不論理賠項目與健康告知內(nèi)容是否相關(guān)，都可能會成為拒保的理由，所以健康告知要求苛刻對投保人不利。一般性價比越高的產(chǎn)品，健康告知往往越嚴(yán)苛！

但是，小雨傘擎天柱和瑞泰瑞和的健康告知都可以說是是目前市場上最寬松的了，不問身高體重，不問職業(yè)，不問財務(wù)狀況，僅有4條，而且常見的乳腺增生、乳腺纖維瘤、甲狀腺結(jié)節(jié)等都可以購買。更夸張的是瑞泰瑞和，在這種基礎(chǔ)上，健康告知還比小雨傘擎天柱少3項（嚴(yán)重肝病、器官移植、腦外傷后遺癥）。

免責(zé)條款

在這一點(diǎn)上，連我都要忍不住夸贊一下瑞瑞定壽了，真的是做到了最少了。除了保監(jiān)會強(qiáng)制規(guī)定的三條之外，真的是一條也沒有添加。也就是說，除了以下3種情況，其他任何身故或全殘，瑞瑞定壽都會賠付。除了好頂贊之外，我也不知道能說什么了。

繳費(fèi)期限

考慮到通貨膨脹等其他因素，期繳的保險，一般是繳費(fèi)期限越長越好。在這一點(diǎn)上，小雨傘擎天柱做到了常規(guī)的30年繳；而瑞瑞定壽則有一些差強(qiáng)人意，只能做到20年繳，這也是之前有一些人在大白和瑞瑞之間選擇瑞瑞的原因。

而在保障期限上，則是瑞瑞更占優(yōu)勢，保障期限達(dá)到了驚人的88歲……眾所周知，中國現(xiàn)在的人均壽命僅為76.1歲。而保障期限達(dá)到了88歲之后，其實瑞瑞已經(jīng)可以看做是變相的返還型壽險了。

線下核保

對于希望能夠投保千萬保額的客戶，瑞瑞定壽和小雨傘擎天柱都做到了線下核保，需要提供財務(wù)收入證明并且通過線下的體檢。不僅如此，瑞泰瑞和定期壽險對于不符合健康告知的用戶，還可以申請線下投保。

說在最后

如果我要去買一份保險，首選的肯定是定期壽險。作為愛的延續(xù)，即使自己有什么不幸，定期壽險都能夠很好的保障家人未來的生活。

試想，作為上有老、下有小、房貸或負(fù)債一大堆、事業(yè)開始上揚(yáng)、小車開始買上的家庭經(jīng)濟(jì)支柱。如果這位主心骨駕崩了，那么家庭的生活水平可能將急劇下降：孩子上學(xué)要錢、家庭維持之前的生活標(biāo)準(zhǔn)要錢、房貸還款要錢，這時候需要的都是錢……而定期壽險的最大優(yōu)點(diǎn)是可以通過較少的保費(fèi)獲得高額保障，保障杠桿非常高?？梢员苊庖驗楸槐ｋU人的身故造成家庭成員的經(jīng)濟(jì)困難。

有些跑偏，我再說一下最后的結(jié)論吧：瑞泰瑞和定期壽險應(yīng)該是目前市面上最優(yōu)質(zhì)的選擇了；但如果150萬的保額并不能滿足你的話，你可以和小雨傘擎天柱、弘康大白一起投保，因為不同保險公司的定壽是可以合并理賠的！