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2010年10月4日，李某駕車在北京市某小區(qū)內(nèi)由北向南行駛。前方突然走出一個行人，小轎車躲閃不及，車輛將行人撞倒，經(jīng)交警認定，駕駛員李某承擔全部責任。傷者馬某，腿部骨折，病情經(jīng)司法鑒定為4級殘疾。

之后傷者訴至法院，法院判決結(jié)果如下：被告李某及保險公司賠償傷者馬某醫(yī)療費、誤工費、護理費、交通費、住宿費、住院伙食補助費、營養(yǎng)費、殘疾賠償金、精神撫慰金、殘疾輔助器具費、殘疾輔助器具維修費等共計768609元。沒有投保商業(yè)三者險的李某承受著沉重的賠付壓力。

被保險人李某在保險公司投保了交通強制險、商業(yè)險，但商業(yè)險中惟獨沒有投保商業(yè)三者責任險。故保險公司在交強險限額內(nèi)按照判決賠償12萬元。被保險人李某需要自己承擔余下的60余萬元費用。

據(jù)介紹，商業(yè)三者險是指保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應當由被保險人承擔經(jīng)濟責任，保險公司負責賠償。自從交強險出臺后，商業(yè)三者險已成為非強制性的保險，可作為交強險的補充，但這一保險在交通事故中發(fā)揮的作用不容忽視。

保戶李某未投保商業(yè)三者險，在出險后實際發(fā)生768609元的損失，雖然保戶投保了交強險，但相對于高額的賠償費用微不足道。因客戶沒有投保足額保險（商業(yè)三者險），保險未能充分發(fā)揮規(guī)避經(jīng)濟損失的作用。現(xiàn)北京城鎮(zhèn)居民人均可支配收入29073元/年，以死亡賠償金為例，不超過60歲的死者，僅死亡賠償金一項就581460元（公式29073×20年）。這其中還未包含老人和小孩的扶養(yǎng)費，伴隨著賠償標準的提高，被扶養(yǎng)人的賠償金額也在逐漸攀升，不容忽視。

故常規(guī)的商業(yè)三者險10萬、20萬元的限額，已遠不能滿足現(xiàn)在交通事故的巨額賠付。從這個案例可以看出，在購買車輛保險時，不要忽視購買商業(yè)三者險，以及商業(yè)三者險的投保額度。

保險業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前，最應該投高額三者險的是兩類車主：一種是，開50萬元以上私家車的車主，經(jīng)濟較為寬裕，應該提高自己的保障。第二種是，開10萬元左右的普通私家車的車主，一旦遇到事故，經(jīng)濟上的負擔將會加劇，更應投保高額三者險。

專業(yè)人士指出，理賠方案的產(chǎn)生，一方面要嚴格遵守“游戲規(guī)則”，以此來警告開車不充分尊重他人生命、財產(chǎn)安全的“危險人物”。另一方面也要照顧實際情況，不至于讓肇事者得到教訓后還面臨一輩子也還不完的債務。

專家建議，車主如果為了避免發(fā)生事故后賠付成為負擔，可以大幅提高保額，減小損失。以27.9萬元的雷克薩斯CT200h精英版為例，其中第三方責任險必保險項賠付額度5萬元，需交納1248元，然后依次為10萬元至100萬元保額所對應的保費。

記者根據(jù)車險計算器計算結(jié)果顯示，基本型車險包括10萬元保額的三者險，熱門型則將三者險保額提高到了20萬元，而全保型車險的三者險保額達到了50萬元。基本型4000多元，而全保型近萬元。專家建議，如果只想提高三者險賠付額度，可以單獨追加，盡量將保額提升到30萬元或50萬元，每年的繳費的提高不過千元。