開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

相信大家都能感受到身邊患有糖尿病的人越來(lái)越多，并且大家認(rèn)知里的“老年病”日趨年輕化，已經(jīng)蔓延至80后、90后、甚至00后。

據(jù)國(guó)家衛(wèi)計(jì)委統(tǒng)計(jì)：

l每 2 個(gè)中國(guó)成年人 ，就有 1 個(gè)糖尿病前期患者，

l每 10 個(gè)中國(guó)成年人 ，就有 1 個(gè)糖尿病人；

是不是一種近在咫尺的可怕！ 

其實(shí)得了糖尿病，可怕的不是病情本身，而是由它引起的各種并發(fā)癥。

它會(huì)損害心臟、血管、眼睛、腎臟和神經(jīng)，從而出現(xiàn)心血管疾病、中風(fēng)、視網(wǎng)膜病變、腎病、四肢循環(huán)變差，手腳麻木等，甚至死亡，在中國(guó)平均每8秒就有一人死于糖尿病。

術(shù)業(yè)有專(zhuān)攻，今天不談治病、也不談養(yǎng)生，說(shuō)說(shuō)糖尿病到底能不能買(mǎi)保險(xiǎn)？能買(mǎi)啥保險(xiǎn)？

許多糖尿病患者可能認(rèn)為一旦確診糖尿病，就無(wú)法為自己購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)了，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)員也是對(duì)患病的自己興趣一般般。但是無(wú)法為自己投保不僅對(duì)自己少了一份保障，對(duì)照顧自己的家人更是一種負(fù)擔(dān)，那么我們?cè)撛趺崔k呢？

到底確診糖尿病可不可以買(mǎi)保險(xiǎn)？這個(gè)問(wèn)題其實(shí)會(huì)根據(jù)不同險(xiǎn)種或不同的病情狀況而有不同的答案，今天就帶大家一步一步了解。

一、糖尿病保險(xiǎn)承保狀況

在介紹各險(xiǎn)種的核保狀況之前，先給大家一些關(guān)于糖尿病投保的課前預(yù)習(xí)，一般而言糖尿病患者在血糖控制良好且尚未有并發(fā)癥以前，是有機(jī)會(huì)被承保的。但投保時(shí)請(qǐng)務(wù)必如實(shí)告知罹患糖尿病，并配合保險(xiǎn)公司進(jìn)行體檢或填寫(xiě)健康問(wèn)卷，必要時(shí)可能還需要提供病歷，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)上述資料評(píng)估后決定核保結(jié)果，核保結(jié)果大致為以下幾種，下面為大家一一拆解其背后的意義：

1、標(biāo)準(zhǔn)體承保：

保險(xiǎn)公司愿意承保。

2、加費(fèi)承保：

保險(xiǎn)公司愿意增加保費(fèi)后承保，保費(fèi)調(diào)整幅度視身體狀況而有所不同，保障不受影響。（例如刑警、消防隊(duì)員等風(fēng)險(xiǎn)較高的工作，投保某些壽險(xiǎn)時(shí)，同樣的保額，可能保費(fèi)會(huì)比一般人貴20%~50%）

3、除外承保：

保險(xiǎn)公司剔除既往癥、病史或可能并發(fā)癥后承保（例如乙肝病毒攜帶者，可能整個(gè)肝部分會(huì)被排除做保障范圍外。）

4、延期承保：

因暫時(shí)無(wú)法確定被保人的風(fēng)險(xiǎn)狀況，當(dāng)下無(wú)法承保，但并非拒保，待身體狀況明確后再行承保。

5、拒絕承保：

因風(fēng)險(xiǎn)值過(guò)高，拒絕承保。

那么有糖尿病可以買(mǎi)的保險(xiǎn)嗎？

了解了各項(xiàng)承保狀況的意義后，讓我們一起看看糖尿病在不同的保險(xiǎn)險(xiǎn)種下，多半會(huì)獲得什么樣的核保結(jié)果。雖然糖尿病是一個(gè)無(wú)法治愈的慢性疾病，對(duì)保險(xiǎn)公司而言相對(duì)風(fēng)險(xiǎn)值較高，在核保時(shí)會(huì)比較嚴(yán)格，但并不是每個(gè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種都和糖尿病病情有直接關(guān)系，所以有一些保險(xiǎn)險(xiǎn)種糖尿病患者也是可以承保的，比如：

l年金險(xiǎn)—可以承保。

l意外險(xiǎn)—多數(shù)情況下可以正常承保。

l防癌險(xiǎn)—與糖尿病無(wú)直接關(guān)聯(lián)，所以一般也可以承保。

而大家更需要保障的健康險(xiǎn)和壽險(xiǎn)則大多數(shù)會(huì)加費(fèi)或者拒保！

也許很多糖尿病患者都被加費(fèi)或是拒保到失去信心了，別灰心！除了上述常見(jiàn)險(xiǎn)種，近期也有保險(xiǎn)公司推出“糖尿病保險(xiǎn)”，“糖尿病保險(xiǎn)”顧名思義是針對(duì)糖尿病患者設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，它就是百年人壽即將推出的“百年糖惠保終身疾病保險(xiǎn)”，簡(jiǎn)稱(chēng)“糖惠保”光看名字，真甜！

通過(guò)“保險(xiǎn)小課堂”公眾號(hào)了解到糖惠保承保對(duì)象為糖尿病前期及II型糖尿病患者，保障責(zé)任如下：

1、等待期：180天

2、糖尿病嚴(yán)重并發(fā)疾病保障：

被保險(xiǎn)人等待期以后至70周歲確診初次患上本合同約定的截肢或者終末期腎病，給付基本保額的30%，合同繼續(xù)有效；

3、特定疾病保障：

被保險(xiǎn)人在等待期以后首次確診初次患上一種或多種本合同約定的50種特定疾病，給付基本保額的100%，本合同效力終止；（50種重疾明細(xì)這里不一一羅列，可至【投保攻略】查看）

4、身故保障：

被保險(xiǎn)人在等待期后身故，我們按本合同基本保額的100%給付身故保險(xiǎn)金，本合同效力終止。

目前市面上僅有糖尿病人可保的短期健康險(xiǎn)種，長(zhǎng)期健康險(xiǎn)由于風(fēng)險(xiǎn)因素較復(fù)雜并且缺乏測(cè)算樣本而處于空白，百年糖惠保在某種意義上填補(bǔ)了這一空白，給很多糖尿病患病人群提供了更加適合的投保機(jī)會(huì)。

這里不得不多說(shuō)兩句“糖惠保”的承保公司，沒(méi)錯(cuò)，就是國(guó)民重疾險(xiǎn)“康惠保”的締造者百年人壽啊，不斷推出爆款產(chǎn)品的背后，露出來(lái)的是這家公司的激進(jìn)和鋒芒，而這一次百年人壽再次聚焦產(chǎn)品，并展示了其產(chǎn)品開(kāi)發(fā)能力。

慢性病人群身體狀況不如健康人群，對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的需求更為強(qiáng)烈，在診斷之后無(wú)法投保一般的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于背后巨大的保障需求缺口，像“糖惠保”這類(lèi)專(zhuān)注某些病種人群的保險(xiǎn)產(chǎn)品，在滿足患者需求的同時(shí)，也將產(chǎn)生十分積極的社會(huì)效應(yīng)。