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嘉多保重疾險(xiǎn)承保公司光大永明人壽，其股東是由中國(guó)光大集團(tuán)、加拿大永明金融集團(tuán)、中兵投資管理有限責(zé)任公司和鞍山鋼鐵集團(tuán)公司組成。全國(guó)有22家省級(jí)分公司、超過(guò)157家分支網(wǎng)點(diǎn)，公司實(shí)力雄厚，還有央企作為信用背書(shū)。

嘉多保重疾險(xiǎn)不僅在產(chǎn)品責(zé)任、投保門(mén)檻、健康告知、智能核保、增值服務(wù)上具有高優(yōu)勢(shì)，公司背后的股東也是正兒八經(jīng)的央企出身。下面，我就從三方面解析嘉多保重疾險(xiǎn)，一起看看這款產(chǎn)品究竟有多牛！

·嘉多保重疾險(xiǎn)的投保規(guī)則
·嘉多保重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任
·保費(fèi)測(cè)算與投保建議

1、嘉多保重疾險(xiǎn)投保規(guī)則

一款重疾險(xiǎn)，最重要的就是盡可能讓更多人可以投保，這才能體現(xiàn)出保險(xiǎn)的社會(huì)價(jià)值。

怎樣才能讓更多人投保？就是在風(fēng)控允許的情況下，盡可能降低投保的門(mén)檻。嘉多保重疾險(xiǎn)的投保規(guī)則主要分析如下：

（1）核保人性化：健康告知僅6條，還支持智能核保、人工核保。

只有6條健康告知的嘉多保重疾險(xiǎn)，在重疾險(xiǎn)里也算是獨(dú)一份了。而且對(duì)于無(wú)法通過(guò)健告的人群，嘉多保重疾險(xiǎn)還支持智能核保；對(duì)于無(wú)法通過(guò)智能核保的人群，嘉多保重疾險(xiǎn)還支持郵件形式的人工核保。

值得一提的是，對(duì)于亞健康人群、甲狀腺結(jié)節(jié)、乳腺結(jié)節(jié)這幾種情況，嘉多保的智能核保均有可能標(biāo)體承保。可以說(shuō)嘉多保的健康告知比大多數(shù)同類(lèi)產(chǎn)品都要寬松。

（2）職業(yè)類(lèi)別：1-4類(lèi)，這是唯一的不足，但影響很有限。從事5-6類(lèi)職業(yè)人士，可以考慮百年慧惠保這樣性價(jià)比也很高的多次賠付重疾險(xiǎn)。

（3）繳費(fèi)門(mén)檻低：45歲也能30年繳。對(duì)于年齡超過(guò)40歲的客戶來(lái)說(shuō)，買(mǎi)重疾險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)壓力還是挺大的。不僅因?yàn)楸ＹM(fèi)高，還因?yàn)樗麄儫o(wú)法選擇30年繳費(fèi)。但選擇嘉多保重疾險(xiǎn)的話，這將不再是個(gè)問(wèn)題。

2、嘉多保重疾險(xiǎn)保障責(zé)任解讀

除了投保規(guī)則非常友好，嘉多保重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任也做到了無(wú)死角。接下來(lái)，我們?cè)賮?lái)看下嘉多保重疾險(xiǎn)的保障責(zé)任：

嘉多保是一款涵蓋了輕癥、中癥、重疾、身故/高殘/疾病終末期、輕中重疾豁免的多次賠付型重疾險(xiǎn)，另外可選癌癥三次賠付和投保人豁免責(zé)任。

具體分析如下：

（1）重疾責(zé)任：110種疾病分6組，各組間隔期180天，可賠6次，每次賠付100%基本保額。如果在保單生效后的前十年（被保人50周歲前）發(fā)生重疾，首次理賠的基本保額還將額外增加20%；

（2）中癥責(zé)任：25種疾病，不分組，沒(méi)有間隔期，可賠2次，每次賠付50%基本保額；

（3）輕癥責(zé)任：40種疾病，不分組，沒(méi)有間隔期，可賠3次，第一次賠付30%基本保額，第二次賠付35%基本保額，第三次賠付40%基本保額。

（4）身故保障：若18歲前發(fā)生身故/高殘/疾病終末期，賠付已交保費(fèi)；18歲后則賠付100%基本保額。

（5）豁免責(zé)任：嘉多保重疾險(xiǎn)自帶被保險(xiǎn)人的輕癥、中癥、重疾豁免，還可另選投保人豁免，支持夫妻互保。

（6）惡性腫瘤保障：嘉多保重疾險(xiǎn)還可另選惡性腫瘤三次賠付責(zé)任。首次發(fā)生惡性腫瘤，除了主險(xiǎn)賠付基本保額外，還將賠付這個(gè)可選責(zé)任的100%已交保費(fèi)。第二、第三次發(fā)生惡性腫瘤（含新發(fā)、復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移、持續(xù)，間隔期3年），將繼續(xù)賠付100%基本保額。

可以說(shuō)嘉多保重疾險(xiǎn)在疾病保障責(zé)任這一塊已經(jīng)做得非常到位了。我們也總結(jié)了嘉多保重疾和同類(lèi)產(chǎn)品對(duì)比的三大亮點(diǎn)：

①重疾分組優(yōu)秀：嘉多保的重疾責(zé)任將110種重疾分為了6組，其中理賠率最高的癌癥單獨(dú)為一組。兩組疾病之間的間隔期為180天。
②等待期短：嘉多保的等待期僅有90天。
③增值服務(wù)優(yōu)秀：所有投保嘉多保重疾險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人，如果在等待期后首次確診重疾或疑似重疾，就可以免費(fèi)享有一次“光之翼·護(hù)佑天使”健康服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)覆蓋全國(guó)341個(gè)城市1629家醫(yī)院，包含“重疾前期咨詢”、“重疾求醫(yī)就診”和“重疾后續(xù)治療”三個(gè)不同階段的全流程服務(wù)，專(zhuān)門(mén)解決眼下醫(yī)療資源緊缺的問(wèn)題，為有需要的客戶提供專(zhuān)家預(yù)約、住院協(xié)調(diào)、優(yōu)先手術(shù)等增值服務(wù)，解除重疾風(fēng)險(xiǎn)的后顧之憂。

3、保費(fèi)測(cè)算與投保建議

前面我們已經(jīng)了解了，嘉多保重疾險(xiǎn)是一款“重疾多次賠付+身故保障”二合一的高性價(jià)比重疾險(xiǎn)。我們?cè)倏匆幌滤谋ＹM(fèi)測(cè)評(píng)：

對(duì)于考慮是否需要投保嘉多保重疾險(xiǎn)的朋友，我們給出以下建議：

①如果有家族病史，比如多個(gè)家庭成員曾罹患過(guò)不同的重疾，那么投保嘉多保重疾險(xiǎn)是有必要的。
②如果預(yù)算充裕，且看重多次賠付的功能，投保嘉多保重疾險(xiǎn)，是一個(gè)非常不錯(cuò)的選擇。
③如果預(yù)算有限，就要把好鋼用在刀刃上，不能因?yàn)楸ＹM(fèi)而影響了家庭生活品質(zhì)。因此，我們建議選擇康惠保（純重疾），或康惠保旗艦版，先把首次賠付的保額做足。等到經(jīng)濟(jì)條件允許的時(shí)候，再考慮加保多次賠付重疾險(xiǎn)。

總之，光大永明嘉多保重疾險(xiǎn)不僅健康告知友好，而且重疾多次賠付保障權(quán)益優(yōu)勢(shì)突出、產(chǎn)品性價(jià)比高，同時(shí)將更長(zhǎng)的繳費(fèi)期限、更高的杠桿率給到了更多的客戶群體，必將成為多次賠付型重疾市場(chǎng)的新寵。當(dāng)然，沒(méi)有任何一款產(chǎn)品能適合所有人投保，主要還是要看經(jīng)濟(jì)狀況，也要根據(jù)自身需求，適合自己的才是最好的。

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