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個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)與補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)區(qū)別

補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)是指除了國家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)以外，用人單位根據(jù)自己的實(shí)際情況為勞動(dòng)者建立的一種保險(xiǎn)，補(bǔ)充保險(xiǎn)是第二層次的保險(xiǎn)，它可以滿足勞動(dòng)者高于基本保險(xiǎn)需求的愿望。補(bǔ)充保險(xiǎn)的建立依用人單位經(jīng)濟(jì)承受能力而定，由用人單位自愿實(shí)行，國家不作強(qiáng)制的統(tǒng)一規(guī)定，只要求用人單位內(nèi)部統(tǒng)一。用人單位必須在參加基本保險(xiǎn)并按時(shí)足額繳納基本保險(xiǎn)費(fèi)的前提下，才能實(shí)行補(bǔ)充保險(xiǎn)。

基本養(yǎng)老保險(xiǎn)是由國家強(qiáng)制力保證實(shí)施的勞動(dòng)者遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)獲得物質(zhì)幫助的制度?；攫B(yǎng)老保險(xiǎn)是最主要的保險(xiǎn)方式。它有三個(gè)重要特征：覆蓋全社會(huì)，它規(guī)定所有的用人單位和勞動(dòng)者必須依法參加；待遇標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一，在實(shí)行統(tǒng)籌的范圍內(nèi)，實(shí)行統(tǒng)一的繳費(fèi)比例，統(tǒng)一的保險(xiǎn)待遇發(fā)放標(biāo)準(zhǔn)，統(tǒng)一的管理體制和監(jiān)督體制；保險(xiǎn)程度高，只要參加了基本保險(xiǎn)，勞動(dòng)者可以獲得的物質(zhì)幫助主要依賴基本保險(xiǎn)。

個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)是基于勞動(dòng)者個(gè)人的經(jīng)濟(jì)能力和為了滿足更高的生活需求而設(shè)立的一種保險(xiǎn)方法，屬于第三層次。個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)是勞動(dòng)者個(gè)人的自愿行為，投保多少由勞動(dòng)者根據(jù)自己的經(jīng)濟(jì)能力確定，勞動(dòng)者可以自己確定保險(xiǎn)水平。

多措并舉加快個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展

（一）在法律層面上給予更多實(shí)施指導(dǎo)

經(jīng)過十幾年的發(fā)展，社會(huì)統(tǒng)籌與個(gè)人帳戶相結(jié)合的養(yǎng)老保險(xiǎn)已步入正軌，需要更多的途徑進(jìn)一步強(qiáng)化養(yǎng)老保險(xiǎn)的三支柱，這符合效率與公平兼顧的原則。

雖然各地相繼出臺了一些政策，但對于個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的實(shí)施都沒有具體的方案，導(dǎo)致大多數(shù)人對個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的認(rèn)識只局限于個(gè)人的銀行存款或購買商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，因此，國家應(yīng)制定整體的、宏觀的指導(dǎo)方案，而對于繳費(fèi)基數(shù)、領(lǐng)取條件、稅收優(yōu)惠等方面在考慮行業(yè)、地域經(jīng)濟(jì)水平的基礎(chǔ)上可作靈活處理。

（二）拓寬個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)渠道

近年來隨著社會(huì)保障制度改革的深入，人們對養(yǎng)老問題日漸關(guān)注，開辦個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟。個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)不依賴于企業(yè)行為，完全是個(gè)人自愿選擇，具有很大的可操作性。因此，我國可以借鑒強(qiáng)制儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)模式，開辦長期定向養(yǎng)老儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)，即要求退休前任何年齡段的人，每月將其收入的一定比例或者一定上限和下限的金額存入社會(huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)在銀行開設(shè)的專門的個(gè)人養(yǎng)老儲(chǔ)蓄賬戶。政府可給予相應(yīng)的稅收優(yōu)惠，可以將這筆資金用于風(fēng)險(xiǎn)低、回報(bào)率高的政府項(xiàng)目，對國家和個(gè)人兩方面實(shí)現(xiàn)雙贏。

（三）大力發(fā)展商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)

從1980 年中國恢復(fù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)至今，商業(yè)人壽保險(xiǎn)市場有了迅猛的發(fā)展，但仍然存在很多問題，如競爭秩序混亂、管理運(yùn)營水平不高、監(jiān)管力度不夠等。但經(jīng)過不斷的整頓，從應(yīng)付老齡化危機(jī)的角度出發(fā)，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)有更大的作為，政府應(yīng)提供一定的政策優(yōu)惠條件鼓勵(lì)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的發(fā)展。按照國際慣例，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)提供的養(yǎng)老金額度應(yīng)占到全部養(yǎng)老保障需求的25%—40%，而我國遠(yuǎn)低于這一標(biāo)準(zhǔn)。商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)可以在保證一定收益的情況下，適當(dāng)降低參保門檻，并嘗試向城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民全面推開，充分發(fā)揮其規(guī)模經(jīng)濟(jì)的優(yōu)勢。另外，隨著我國基金管理公司等金融機(jī)構(gòu)的不斷發(fā)展和完善，可以考慮允許其在保值增值的前提下，參與個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，并逐步形成有規(guī)模的保險(xiǎn)或養(yǎng)老保險(xiǎn)基金管理行業(yè)。

（四）明確政府職責(zé)，加強(qiáng)宏觀管理

一方面，我國政府為鼓勵(lì)開展個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，應(yīng)承擔(dān)讓利、讓稅的義務(wù)。如果能允許參加個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)額在個(gè)人所得稅的應(yīng)納稅額中全部或按某百分比部分扣除，在領(lǐng)取環(huán)節(jié)也無需繳稅，那么將引導(dǎo)和鼓勵(lì)廣大居民通過個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)獲得風(fēng)險(xiǎn)保障。另一方面，政府應(yīng)負(fù)責(zé)對個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的監(jiān)督和管理工作。在具體的實(shí)施過程中，做好相對集中的管理體制與分散化管理體制的選擇。同時(shí)，在政府監(jiān)管的具體工作環(huán)節(jié)上，應(yīng)做好社會(huì)保險(xiǎn)與商業(yè)保險(xiǎn)的有機(jī)結(jié)合。雖然政府對個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)不承擔(dān)最終的財(cái)政兜底，但作為第三方，政府有責(zé)任有義務(wù)做好整個(gè)流程的宏觀管理與監(jiān)督。

（五）加大宣傳力度鼓勵(lì)更多人參與

在巨大的養(yǎng)老壓力下，培養(yǎng)個(gè)人的自我保障意識顯得尤為重要。實(shí)行個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的，不僅在于擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來源，減輕國家和企業(yè)的負(fù)擔(dān)，更在于能逐步消除長期形成的保險(xiǎn)費(fèi)用完全由國家“包下來”的觀念，增強(qiáng)個(gè)人的自我保障意識和參與社會(huì)保險(xiǎn)的主動(dòng)性。為鼓勵(lì)更多人參與個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，可采取報(bào)刊、電視、廣播等多種形式，擴(kuò)大宣傳，增強(qiáng)個(gè)人對養(yǎng)老保障制度及個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老的認(rèn)識與信任感，穩(wěn)定對未來的預(yù)期。中國居民有勤儉節(jié)約的良好習(xí)慣，在目前的投資心態(tài)下，一定會(huì)有很多人選擇這種儲(chǔ)蓄養(yǎng)老方式，因?yàn)槊總€(gè)人都會(huì)面臨養(yǎng)老問題，也相信每個(gè)人都會(huì)有積極性去解決自己的養(yǎng)老問題。

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2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識儲(chǔ)蓄型商業(yè)保險(xiǎn)收益如何: 摘要：儲(chǔ)蓄型商業(yè)保險(xiǎn)是什么？購買儲(chǔ)蓄型商業(yè)保險(xiǎn)劃算嗎？相信很多人在購買之前有這樣的疑問，一起來了解一下吧。有時(shí)候保險(xiǎn)是買了，但保障卻漏洞百出。忽視保險(xiǎn)知識，會(huì)讓你空有保障意識，卻得不到保險(xiǎn)的“好處”，等要理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)，一切都晚了。有人喜歡簡單地用每年交的保費(fèi)來比較保障的多少，以為保費(fèi)越高，保障也就越高。其實(shí)有時(shí)候，高保費(fèi)可能買不來高保障。李先生今年35歲，不久前買了房子，一下就欠了銀行一百多萬元的貸款。李先生心想，幸虧自己有保障意識，作為家里的頂梁柱早就為自己買了保險(xiǎn)，每年繳2萬多元保費(fèi)，一共交20年，加在一起有40多萬元，這么多的保費(fèi)，保障個(gè)房貸應(yīng)該一點(diǎn)兒問題沒有吧？結(jié)果，李先生算來算去，發(fā)現(xiàn)如果身故，這款保險(xiǎn)只能賠付75萬元，回想當(dāng)初業(yè)務(wù)員口口聲聲說的“高保障”，李先生甚至懷疑自己搞錯(cuò)了。其實(shí)，李先生沒有注意到，自己買的這款保險(xiǎn)是典型的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，并不適合針對身故風(fēng)險(xiǎn)的保障。白白交這么多的保費(fèi)，對他身故后家里的保障根本派不上多大用場。由此可見，購買保險(xiǎn)時(shí)，務(wù)必想清楚自己看重的是什么。就是明確投保的目的是為了長遠(yuǎn)未來的某一人生目的，比如養(yǎng)老或準(zhǔn)備子女教育金，同時(shí)控制保費(fèi)的支出，從而不影響家庭的其他財(cái)務(wù)計(jì)劃，比如短期內(nèi)有大額度的家庭開支或者家庭收入本來就不穩(wěn)定的情況下，應(yīng)該慎重選擇儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)以其強(qiáng)制儲(chǔ)蓄、穩(wěn)定回報(bào)的特點(diǎn)受到不少保守型投資者的青睞。雖然儲(chǔ)蓄型保單兼顧投資與保障，但是對于普通投資者來說，儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)還是應(yīng)該慎重選擇。很多人認(rèn)為，既然叫儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，那么收益應(yīng)該比較可觀，實(shí)際上卻并非如此。指望儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)賺大錢是行不通的。保監(jiān)會(huì)明確規(guī)定，傳統(tǒng)壽險(xiǎn)的保單預(yù)定利率不得超過年復(fù)利的2.5%，因此，保險(xiǎn)的分紅部分是不確定的，投保人只能得到年化收益率2.5%的回報(bào)，還不如銀行3個(gè)月的定期存款利率2.85%。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一般以10年為底限，各類儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)無論分紅實(shí)際水平如何，往往只有持有時(shí)間超過20年時(shí)才會(huì)體現(xiàn)出積累與復(fù)利的效果。如果投保10年內(nèi)退保，退的只是“現(xiàn)金價(jià)值”，加上回報(bào)，仍可能比不過本金，這使得儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)一旦購買，便意味著長時(shí)間的資金凍結(jié)。在急需用錢的時(shí)候這類保險(xiǎn)靈活性較差的劣勢便一覽無余，因此，對于普通家庭來說，為避免影響家庭其他財(cái)務(wù)計(jì)劃，應(yīng)慎重選擇儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)本質(zhì)仍是保險(xiǎn)，其擁有傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)應(yīng)有的保障功能，這主要體現(xiàn)在對被保險(xiǎn)人的身故賠付保險(xiǎn)金上。若被保險(xiǎn)人不幸于合同生效之日起1年期滿后身故，則保險(xiǎn)公司將按保單的約定，給付身故保險(xiǎn)金及紅利。分紅存在不確定性目前儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的收益模式基本上都是固定返還+分紅。不少投保者比較關(guān)注產(chǎn)品的分紅水平，但實(shí)際上是否分紅要視保險(xiǎn)公司的經(jīng)營狀況而定。根據(jù)保監(jiān)會(huì)的規(guī)定，如果保險(xiǎn)公司獲得盈余，年度紅利將不低于當(dāng)年可分配盈余的70%分配給保單持有人。這意味著如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營不善，該產(chǎn)品當(dāng)年無盈余可分配，則投保人可能無法獲得分紅。說明：業(yè)內(nèi)人士表示，各家公司為保證產(chǎn)品的競爭力，通常不會(huì)取消分紅，但不同年份的分紅水平可能相差很多。而消費(fèi)者在宣傳材料中看到的投資回報(bào)率只是一種假設(shè)，僅能作為參考。返還收益可計(jì)算相較于分紅收益，消費(fèi)者更應(yīng)該關(guān)注固定返還的收益部分，消費(fèi)者可以通過定期返還水平及返還周期比較自己未來可以獲得的總收益。以合眾人壽的“喜洋洋”年金保險(xiǎn)（分紅型）為例，如果30歲的張女士投?；颈ｎ~為2萬元的該產(chǎn)品，每年保費(fèi)4292元，繳費(fèi)20年，其總保費(fèi)為85840元。根據(jù)其返還設(shè)置，張女士自31周歲至64歲，每年可獲基本保額5%的生存金，累計(jì)可以領(lǐng)取20000×5%×34=34000元。從65歲起至89歲，每年領(lǐng)取基本保額18%的生存金，累計(jì)可領(lǐng)取20000×18%×25=90000元。此外，張女士在65、70、75、80、85周歲時(shí)可分別領(lǐng)取2000元祝壽金，累計(jì)領(lǐng)取10000元。說明：從上述案例不難看出，分紅型年金產(chǎn)品是活得越長收益越高，如果投保人生存時(shí)間太短，其固定返還部分相對較低。不過，市場上部分年金保險(xiǎn)已經(jīng)引入了“保證領(lǐng)取”的概念，如果投保人未活到預(yù)期年齡，其保單受益人仍可繼續(xù)享受產(chǎn)品返還。提醒：縮短繳費(fèi)期可以節(jié)省保費(fèi)通常來說，保險(xiǎn)公司設(shè)計(jì)產(chǎn)品時(shí)會(huì)提供幾種不同的繳費(fèi)期限，如3年、5年、10年或20年繳，消費(fèi)者可以根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行選擇。如果選擇繳費(fèi)期限較短的方式，則一次性投入較大，短期面臨的資金壓力較大，而長期繳費(fèi)則可以攤薄每次繳費(fèi)金額，適合于資金相對緊張的家庭。但專家表示，如果資金情況允許，消費(fèi)者可以考慮選擇較短的繳費(fèi)方式，因?yàn)槔U費(fèi)總額相對更低。; #儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) #商業(yè)保險(xiǎn)
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人壽保險(xiǎn)知識中國郵政儲(chǔ)蓄人壽保險(xiǎn)劃算嗎: 摘要：2008年8月，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行有限責(zé)任公司獲保監(jiān)會(huì)批復(fù)，可以開辦保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)。中國首席保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃師黃宜平表示，在銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品中，注重返還型的產(chǎn)品居多，保障型的產(chǎn)品偏少，這種分類對于一部分農(nóng)村的客戶來說有一定優(yōu)勢，自己交了多少錢保險(xiǎn)公司理應(yīng)還給他們多少錢，他們把保險(xiǎn)當(dāng)成了一種儲(chǔ)蓄來看待，偏回報(bào)型的產(chǎn)品跟儲(chǔ)蓄有很多相同之處，更容易讓人接受。那么中國郵政儲(chǔ)蓄人壽保險(xiǎn)是否劃算呢？有部分網(wǎng)友提出了這樣的質(zhì)疑。有專家表示，在銀行買是沒有風(fēng)險(xiǎn)，不過畢竟是保險(xiǎn)，不是銀行的定期存款。你需要注意的是，如果買了在銀行出售的保險(xiǎn)，需要提前支取的情況下，會(huì)能有多少錢。帶儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)在提前支取的時(shí)候，一般都會(huì)連本金都保不了的。各家保險(xiǎn)公司也推出的保險(xiǎn)不同，提前支取時(shí)候的金額也會(huì)不同。最簡單的，就是看保險(xiǎn)條款，不是宣傳單那種，是附在合同里的正式條款。郵政儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)退保按“現(xiàn)金價(jià)值”算“以年繳2000元的一份保險(xiǎn)為例，繳了兩年之后想要退保，是不可能得到4000塊錢的。投保人對保險(xiǎn)產(chǎn)品的認(rèn)識不足是造成損失的關(guān)鍵。”保險(xiǎn)理財(cái)專家表示，目前的退保案例，有的是已經(jīng)沒有支付能力，有的是發(fā)現(xiàn)了更好的投資方式，還有一些人是對自己所投保的產(chǎn)品有了認(rèn)識轉(zhuǎn)變。保險(xiǎn)公司對此只能以勸說為主，但如果投保人堅(jiān)持退保的話，保險(xiǎn)公司就根據(jù)保單背后所附的現(xiàn)金價(jià)值表來計(jì)算退保金額。如何將損失降到最低招數(shù)一，利用寬限期適當(dāng)?shù)赝七t交費(fèi)日期。一些保險(xiǎn)公司對于長期壽險(xiǎn)產(chǎn)品，都有寬限交費(fèi)期。如新華人壽規(guī)定，寬限期為60天，投保人可在寬限期內(nèi)的任何一天交費(fèi)。如果60天內(nèi)無法交費(fèi)，仍舊可以利用兩年的寬限期，但在兩年之內(nèi)，保單處于失效狀態(tài)，投保人可以在自己有交費(fèi)能力時(shí)申請恢復(fù)保單，所有效力不變。招數(shù)二，利用保單質(zhì)押貸款。在保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值范圍內(nèi)，投保人可以隨時(shí)向與保險(xiǎn)公司合作的銀行提出辦理保單貸款，而不需要另外提供擔(dān)保人。一般分紅類保險(xiǎn)可以貸到現(xiàn)金價(jià)值的90%，而兩年以上的壽險(xiǎn)保單可以貸到現(xiàn)金價(jià)值的70%。招數(shù)三，利用自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)。有些險(xiǎn)種設(shè)計(jì)有自動(dòng)墊交保險(xiǎn)費(fèi)條款的，如果保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值大于應(yīng)繳納的當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)和利息，而且投保人事先又有此約定，那么，保險(xiǎn)公司為了使保險(xiǎn)效力得以延續(xù)，會(huì)自動(dòng)墊交應(yīng)交的續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。投保人在投保時(shí)，應(yīng)盡量利用這一條款。招數(shù)四，辦理減額交清保險(xiǎn)。將保險(xiǎn)金額縮小，不用再繳納保險(xiǎn)費(fèi)，可以繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障。投保人可將保險(xiǎn)金額縮小，不用再繳納保險(xiǎn)費(fèi)，而繼續(xù)享有保險(xiǎn)保障。招數(shù)五，將保險(xiǎn)的期限縮短，在縮短的保險(xiǎn)期限內(nèi)，仍然享有原來的保單上規(guī)定的各項(xiàng)保障。; #郵政儲(chǔ)蓄
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認(rèn)識保險(xiǎn) 郵政儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)產(chǎn)品推薦: 摘要：目前郵政儲(chǔ)蓄銀行濟(jì)南市分行已與22家保險(xiǎn)公司建立了良好的合作關(guān)系，基本涵蓋了國內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)。其中，中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國人民人壽保險(xiǎn)股份有限公司、中國太平人壽保險(xiǎn)股份有限公司、太平洋人壽保險(xiǎn)股份有限公司、新華人壽保險(xiǎn)股份有限公司、泰康人壽保險(xiǎn)股份有限公司、民生人壽保險(xiǎn)股份有限公司、平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司等10家保險(xiǎn)公司已經(jīng)在郵政儲(chǔ)蓄銀行濟(jì)南市分行實(shí)現(xiàn)了柜面實(shí)時(shí)出單，郵政儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)任何一個(gè)聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點(diǎn)均可即時(shí)投保以上公司的產(chǎn)品。
郵政儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)產(chǎn)品豐富
郵政儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)產(chǎn)品涵括壽險(xiǎn)和財(cái)險(xiǎn)兩大類。壽險(xiǎn)產(chǎn)品：儲(chǔ)蓄分紅型保險(xiǎn)、萬能險(xiǎn)、理財(cái)險(xiǎn)、意外傷害險(xiǎn)等。財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品：機(jī)動(dòng)車輛險(xiǎn)、家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、旅游險(xiǎn)等。2009年，郵政儲(chǔ)蓄銀行濟(jì)南市分行代理保險(xiǎn)規(guī)模突破5億大關(guān)，居各家銀行代理銷售渠道之首，再次蟬聯(lián)業(yè)界冠軍。
郵政儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)險(xiǎn)種推薦
一、保障兩全分紅型：國壽鴻泰、人保金鼎富貴、太平喜盈豐B款、太平洋紅利發(fā)、新華紅雙喜喜得利、民生金玉滿堂、泰康金滿倉等。產(chǎn)品特點(diǎn)：（一）固定收益：保證資金安全性（二）增額分紅：體現(xiàn)利益最大化（三）高額保障：回歸保險(xiǎn)真本質(zhì)（四）附加醫(yī)療：體現(xiàn)功能多樣化（五）合理避稅：確保資產(chǎn)最大化（六）手續(xù)簡單：一次投保長年收益郵政儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)適合的客戶群體：（一）風(fēng)險(xiǎn)厭惡+謹(jǐn)慎理財(cái)。（二）重視投資所能帶來的實(shí)際效果。（三）在考慮身后財(cái)產(chǎn)的處置問題。（四）工作繁忙長期奔波，無暇考慮自身保障。（五）資產(chǎn)較多缺乏合理配置，達(dá)不到最佳收益及保障。二、分期投保兩全分紅型：國壽鴻富、太平盈盛C款、民生金鑲玉、太平洋紅福寶產(chǎn)品特點(diǎn)：（一）積少成多，聚沙成塔。（二）年年得利，增強(qiáng)收益。（三）強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，減輕壓力。（四）交少領(lǐng)多，收益攀升。（五）三重保障，更加安心。（六）方式靈活，手續(xù)簡單。郵政儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)適合的客戶群體：（一）一方面承受著越來越重的家庭開銷，另一方面還進(jìn)行著財(cái)富積累。（二）有責(zé)任心，求穩(wěn)健發(fā)展，為子女教育金做準(zhǔn)備。（三）在職人員為將來養(yǎng)老做準(zhǔn)備，防止養(yǎng)老資金被挪作他用，使其保值增值，創(chuàng)造美滿的老年時(shí)光。（四）需要高保障、高收益，但沒有大量資金。（五）有高保障需求，但缺乏渠道。（六）儲(chǔ)蓄意識淡薄，自身又保障較低。
專業(yè)鑄造品牌服務(wù)塑就形象
目前郵政儲(chǔ)蓄銀行濟(jì)南市分行全市有187個(gè)網(wǎng)點(diǎn)可以提供實(shí)時(shí)投保服務(wù)，有347人取得了保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的保險(xiǎn)代理資格證書。2003年成立了一支銷售專業(yè)隊(duì)伍，一直服務(wù)于各個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不斷為客戶提供優(yōu)質(zhì)的專業(yè)化服務(wù)。不斷完善的服務(wù)，在硬件方面：網(wǎng)點(diǎn)柜面實(shí)時(shí)承保，可提供新保投保、續(xù)期繳費(fèi)、到期支付保險(xiǎn)金、保單信息查詢、猶豫期撤單等系統(tǒng)服務(wù)。在軟件方面：每一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)均配有一名專業(yè)大堂理財(cái)經(jīng)理，可以綜合客戶的資產(chǎn)配置情況，量身打造保險(xiǎn)計(jì)劃，為客戶提供資產(chǎn)穩(wěn)健增值、保障時(shí)刻伴隨的最佳合理方案；另一方面，郵政儲(chǔ)蓄銀行濟(jì)南市分行還舉辦定期的業(yè)務(wù)推薦會(huì)。由專業(yè)講師分享保險(xiǎn)理財(cái)知識、新產(chǎn)品的介紹、解答常見疑問等。不斷提高業(yè)務(wù)透明度，打造讓客戶“放心、安心、稱心”的代理渠道。郵政儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)有2、3萬個(gè)金融網(wǎng)點(diǎn)，具有網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，要把郵政儲(chǔ)蓄變成銀行，放開業(yè)務(wù)，讓它成為社區(qū)銀行，做小額貸款。農(nóng)村信用社要做好小額農(nóng)戶的信用貸款與自然村農(nóng)戶聯(lián)保貸款。另外，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施要充分發(fā)揮中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、國家開發(fā)銀行的作用。去年我國調(diào)整了中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的經(jīng)營范圍，放貸范圍不再局限于棉花等農(nóng)資領(lǐng)域，變成可以支持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的銀行。在談到郵政儲(chǔ)蓄存款保險(xiǎn)問題時(shí)，劉明康表示，存款保險(xiǎn)機(jī)制一定要建，而且希望盡快建立，但不能馬上就建。“有個(gè)客觀規(guī)律問題，一是看國內(nèi)銀行的壞賬準(zhǔn)備金、充足撥備率，還要有足夠資本金，目前，壞賬準(zhǔn)備金、充足撥備率覆蓋率僅30%多，而健康發(fā)展水平，這個(gè)數(shù)據(jù)要到60%-80%,國際上的好銀行要達(dá)150%,我國還不到60%,隱含著巨大的風(fēng)險(xiǎn)；二是費(fèi)用不能大家平攤，應(yīng)該誰風(fēng)險(xiǎn)高，誰付得就多。”; #郵政儲(chǔ)蓄
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 儲(chǔ)蓄型與消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)哪個(gè)好？: 摘要：買保險(xiǎn)到底是該買儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)還是消費(fèi)型保險(xiǎn)，這是人們議論的熱點(diǎn)。有人認(rèn)為：儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)好，因?yàn)樗扔斜Ｕ瞎δ苡钟型顿Y功能;有人認(rèn)為消費(fèi)型保險(xiǎn)好，因?yàn)樗容^便宜。那么，該如何選擇呢?買保險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)與消費(fèi)型保險(xiǎn)，該如何選擇呢?所謂儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)，顧名思義就是以儲(chǔ)蓄、投資為目的的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品;主要包括：終身壽險(xiǎn)、各種形式的兩全保險(xiǎn)包括教育金等、養(yǎng)老保險(xiǎn)。所謂消費(fèi)型保險(xiǎn)是指不具現(xiàn)金返還功能，只具有保障功能的保險(xiǎn)。如消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)就是指不具現(xiàn)金返還功能，得了合約內(nèi)容約定的重大疾病才給付的重大疾病保險(xiǎn)責(zé)任的保險(xiǎn)。首先，明確買保險(xiǎn)的目的。要傳授的一個(gè)正確的觀念是：客戶買儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)的目的是為了儲(chǔ)蓄。既然是為了儲(chǔ)蓄，那么關(guān)于保障部分的產(chǎn)品，就可以單獨(dú)購買，比如定期壽險(xiǎn)、意外傷害等等。第二個(gè)概念是貨幣的時(shí)間價(jià)值，舉個(gè)簡單的例子，假設(shè)你今年的年終獎(jiǎng)是1000元，領(lǐng)導(dǎo)說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎?你肯定會(huì)說：不行!道理很簡單，因?yàn)樨泿庞袝r(shí)間價(jià)值。目前代理人在宣傳儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)時(shí)就是不懂或隱瞞了這點(diǎn)。他們給客戶的講解就和上面的例子一樣。第三個(gè)概念是效用理論。該理論說投資任何一種金融的預(yù)期收益大于無風(fēng)險(xiǎn)收益才有價(jià)值，否則你去冒那個(gè)險(xiǎn)干什么呢?目前國內(nèi)衡量無風(fēng)險(xiǎn)收益的方法是銀行的儲(chǔ)蓄利率，5年期的儲(chǔ)蓄利率(經(jīng)過復(fù)利化并扣減利息稅處理)是3.11%，也就是說你做任何投資都不應(yīng)該低于他，否則毫無意義。要說儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)和消費(fèi)型大病保險(xiǎn)哪種保險(xiǎn)好，首先就要找到這兩種保險(xiǎn)的不同之處。儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)一般是作為主險(xiǎn)單獨(dú)購買的。它的優(yōu)點(diǎn)是每年交費(fèi)都一樣，短期交費(fèi)，長期保障，沒病還可以拿回保費(fèi)或者保額。缺點(diǎn)是保費(fèi)比較高。所以適合有一定的經(jīng)濟(jì)能力的人購買。消費(fèi)型的一般是作為附加險(xiǎn)的形式出現(xiàn)。它的優(yōu)點(diǎn)是保費(fèi)便宜，每年可靈活調(diào)整。它的缺點(diǎn)是保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增長而增加。而且賠償責(zé)任只是在確診患上保險(xiǎn)范圍之內(nèi)的重大疾病后才按照約定賠償。而且中間如果身體出現(xiàn)狀況，或超過年齡限制，保險(xiǎn)公司都有可能拒保。無論是儲(chǔ)蓄型重大疾病保險(xiǎn)還是消費(fèi)型重大疾病險(xiǎn)，都是社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)的有力補(bǔ)充。消費(fèi)者都要選擇合適自己的類型投保。在平安保險(xiǎn)商城還有更多的保險(xiǎn)可以選擇，網(wǎng)上投保還有更多的優(yōu)惠。; #重疾險(xiǎn) #大病險(xiǎn) #儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

人壽保險(xiǎn)知識儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) 家庭理財(cái)新思路: 摘要：所謂儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，顧名思義就是以儲(chǔ)蓄、投資為目的的一種保險(xiǎn)產(chǎn)品；主要包括：終身壽險(xiǎn)、各種形式的兩全保險(xiǎn)包括教育金等、養(yǎng)老保險(xiǎn)。家庭理財(cái)新思路銀行存款、國債的優(yōu)點(diǎn)是風(fēng)險(xiǎn)較低，回報(bào)率穩(wěn)定，不足之處是缺乏高回報(bào)的期望，收益率較低。儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種以滿期生存保證金為保底，每年有分紅，利息和紅利無須繳納個(gè)人所得稅，到期收益將有可能超過國債。同時(shí)，儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種基礎(chǔ)性的人身意外保障功能，使得儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品功能全面，收益率高，是家庭理財(cái)?shù)睦硐肭?。?chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種是老少皆宜的。下至出生滿30天的嬰兒，上至70周歲的家中長輩，均有適合的產(chǎn)品可供選擇參保。選擇儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)時(shí)要注意的幾點(diǎn)：首先，明確買保險(xiǎn)的目的。購買儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的目的是為了儲(chǔ)蓄。關(guān)于保障部分的產(chǎn)品，可以做附險(xiǎn)購買，也可以單獨(dú)購買，比如定期壽險(xiǎn)、意外傷害等等。第二點(diǎn)是貨幣的時(shí)間價(jià)值。舉個(gè)簡單的例子，假設(shè)你今年的年終獎(jiǎng)是1000元，領(lǐng)導(dǎo)說我先不給你，我分10年給，每年給你101元，這樣你的總收入是1010元，大于1000元，你同意嗎?你肯定會(huì)說：不行！道理很簡單，因?yàn)樨泿庞袝r(shí)間價(jià)值。第三點(diǎn)是效用理論。投資任何一種金融的預(yù)期收益大于無風(fēng)險(xiǎn)收益才有價(jià)值，否則你去冒那個(gè)險(xiǎn)干什么呢?目前國內(nèi)衡量無風(fēng)險(xiǎn)收益的方法是銀行的儲(chǔ)蓄利率，任何中長期投資都不應(yīng)該低于5年期的稅后儲(chǔ)蓄利率，否則毫無投資購買的意義。第四點(diǎn)是關(guān)于儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的分紅問題。分紅是不確定的，因此在計(jì)算收益率的時(shí)候，注意關(guān)注保險(xiǎn)公司歷年的分紅狀況，適當(dāng)考慮這些所謂的低、中、高各種收益率情況。保單質(zhì)押貸款投保者若是中途退保，保險(xiǎn)公司將要扣除相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)，這就好比定期儲(chǔ)蓄提前支取便按活期利息計(jì)息一樣，所以，中途退保要承受一定的手續(xù)費(fèi)損失。若是在保單未到期限之前急需用錢，投保者在辦理退保之外，還有一種辦法。許多保險(xiǎn)公司已與銀行開展合作，憑壽險(xiǎn)保單便可以到銀行柜面辦理保單質(zhì)押貸款。但保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士遺憾地表示，至今這項(xiàng)貸款功能真正被運(yùn)用的情況不多，許多投保者甚至不知道手里的保單有這樣的應(yīng)急質(zhì)押貸款功用。儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)操作簡便相比傳統(tǒng)保障型壽險(xiǎn)相對復(fù)雜的條款設(shè)計(jì)、詳細(xì)的核保手續(xù)，購買儲(chǔ)蓄分紅險(xiǎn)種時(shí)，只需攜帶身份證和現(xiàn)金到各大銀行儲(chǔ)蓄網(wǎng)點(diǎn)柜臺，填寫申請書并按照需要交納保險(xiǎn)費(fèi)即可。保險(xiǎn)公司將在10至30天不等的時(shí)間內(nèi)將正式保單發(fā)出，投保者可以選擇自己即時(shí)到銀行網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取，或是郵寄、快遞至家中或單位等方式拿到保單。保險(xiǎn)公司為了爭奪客戶，也在各動(dòng)腦筋，盡量提供有特色、便利周全的售前咨詢、售后服務(wù)。除了在銀行網(wǎng)點(diǎn)有關(guān)柜臺咨詢、取得詳細(xì)介紹資料之外，投保者還可以致電各保險(xiǎn)公司的客戶服務(wù)熱線，或登陸保險(xiǎn)公司網(wǎng)站查閱險(xiǎn)種介紹，享受在線的咨詢、投保等服務(wù)。借保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)財(cái)產(chǎn)性收入作為個(gè)人投資者，在CPI高企的環(huán)境下，如何合理規(guī)劃通過理財(cái)獲得獲得更多的財(cái)產(chǎn)性收入就更為重要了。說投資，股票、基金、保險(xiǎn)無疑是三大支,而就保險(xiǎn)領(lǐng)域，整個(gè)2007年，尤其是前三個(gè)季度，無疑是投連險(xiǎn)最為紅火的。依托A股大漲，大多數(shù)保險(xiǎn)公司的混合及激進(jìn)型投連險(xiǎn)賬戶都實(shí)現(xiàn)了至少50%的收益，個(gè)別甚至超過100%，當(dāng)保險(xiǎn)投資者也分享到了股票市場成長的收益。其實(shí)，從投連險(xiǎn)轉(zhuǎn)向萬能險(xiǎn)，多少有些走極端。畢竟在投資型的險(xiǎn)種中，還有風(fēng)險(xiǎn)和收益均低于投連險(xiǎn)但又高于萬能險(xiǎn)的險(xiǎn)種———分紅險(xiǎn)。; #儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn) #理財(cái)保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識保險(xiǎn) 保險(xiǎn)專家?guī)私鈧€(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)

摘要：隨著現(xiàn)在人們保險(xiǎn)意識的日漸提高，很多人都想投資保險(xiǎn)，為自己規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，尤其是想為自己晚年老有所依買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。年輕時(shí)投保一份個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)就是不錯(cuò)的選擇。個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦，職工個(gè)人根據(jù)自己的工資收入的多少及具體數(shù)額，來決定繳納個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)。職工個(gè)人繳納的費(fèi)用是屬于職工本人的，記入養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人賬戶，并應(yīng)按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款。個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)形式具有自愿性，職工自主決定參加和自主選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。職工退休以后，之前所繳納的那些保險(xiǎn)金可以一次性支付給職工本人，做為養(yǎng)老金。個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)的作用有哪些？首先，這種繳費(fèi)方式可以擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來源。第二，有利于消除在我國被認(rèn)為是保險(xiǎn)費(fèi)用由國家承擔(dān)的觀念，增強(qiáng)了職工保障自身合法權(quán)益的意識，以及參與社會(huì)保險(xiǎn)的主動(dòng)性；另外，個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)可以與企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)結(jié)合在一起，這樣做的目的就是促進(jìn)和提高職工參與的積極性。那么，個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)如何實(shí)現(xiàn)呢？其實(shí)就是職工按照自己的工資情況繳納個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)并且按相關(guān)利率計(jì)息，本息在職工個(gè)人所有的賬戶里，歸職工本人所有，在職工退休以后支付給職工，以這樣的方式實(shí)現(xiàn)的。職工個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)是我國多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的一個(gè)組成部分，是由職工自愿參加、自愿選擇經(jīng)辦機(jī)構(gòu)的一種補(bǔ)充保險(xiǎn)形式。由社會(huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的職工個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)，由社會(huì)保險(xiǎn)主管部門制定具體辦法，職工個(gè)人根據(jù)自己的工資收入情況，按規(guī)定繳納個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)，記入當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在有關(guān)銀行開設(shè)的養(yǎng)老保險(xiǎn)個(gè)人帳戶，并應(yīng)按不低于或高于同期城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款利率計(jì)息，以提倡和鼓勵(lì)職工個(gè)人參加儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，所得利息記入個(gè)人帳戶，本息一并歸職工個(gè)人所有。職工達(dá)到法定退休年齡經(jīng)批準(zhǔn)退休后，憑個(gè)人帳戶將儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金一次總付或分次支付給本人。職工跨地區(qū)流動(dòng)，個(gè)人帳戶的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)隨之轉(zhuǎn)移。職工未到退休年齡而死亡，記入個(gè)人帳戶的儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)金應(yīng)由其指定人或法定繼承人繼承。實(shí)行職工個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的，在于擴(kuò)大養(yǎng)老保險(xiǎn)經(jīng)費(fèi)來源，多渠道籌集養(yǎng)老保險(xiǎn)基金，減輕國家和企業(yè)的負(fù)擔(dān)；有利于消除長期形成的保險(xiǎn)費(fèi)用完全由國家和企業(yè)"包下來"的觀念，增強(qiáng)職工的自我保障意識和參與社會(huì)保險(xiǎn)的主動(dòng)性；同時(shí)也能夠促進(jìn)對社會(huì)保險(xiǎn)工作實(shí)行廣泛的群眾監(jiān)督。買個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)除了保障功能外，同時(shí)具有投資理財(cái)功能，更是一筆不可查卦的財(cái)產(chǎn)，對個(gè)人儲(chǔ)存可以說是零風(fēng)險(xiǎn)。到60歲退休時(shí)儲(chǔ)存200余萬元養(yǎng)老金。建議：1、每年交的保費(fèi)不超出年收入的20%，保額是年收入的10倍左右。保費(fèi)不要太高，以致影響現(xiàn)在的生活質(zhì)量，以后小寶寶的出生更需要一大筆費(fèi)用。選擇具備保障與投資功能的產(chǎn)品

持續(xù)性交費(fèi)，因?yàn)榉蚱迌扇硕加邢鄬Ψ€(wěn)定的職業(yè)且買保險(xiǎn)亦是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。
資金充盈時(shí)中途可追加保費(fèi)，以達(dá)到足夠的養(yǎng)老金安享晚年。
儲(chǔ)存200余萬元，年交30000元左右，連續(xù)交25--30年也差不多了。

購買個(gè)人儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)有以下原則