開(kāi)心保保險(xiǎn)網(wǎng)

現(xiàn)在社會(huì)上不免存在著多種多樣的風(fēng)險(xiǎn)，我們無(wú)法預(yù)知風(fēng)險(xiǎn)的到來(lái)，卻能自己努力將風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)時(shí)損失降到最小，這就是保險(xiǎn)，當(dāng)下保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)產(chǎn)品越來(lái)越多樣化，以中國(guó)人壽為例，旗下的保險(xiǎn)類(lèi)別就有很多，可是如何選擇真正合適自己的，能為自己真正帶來(lái)利益保障的，卻需要仔細(xì)甄別，千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)中國(guó)人壽旗下眾多分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品的一種，這到底是一款什么樣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，又適合什么樣的人士選擇呢，我們?cè)诖宋恼轮姓覍ご鸢浮?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">什么是千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)（分紅型）不僅為您提供身故風(fēng)險(xiǎn)保障，還定期為您提供生存保險(xiǎn)金，以滿足您人生各方面的需要。同時(shí)，該產(chǎn)品為您提供可觀的周年紅利，讓您分享職業(yè)化投資和專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)成果。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)險(xiǎn)種特色：

每三年享有現(xiàn)金返還，終身領(lǐng)取

交費(fèi)期間保額遞增，抵御通貨膨脹

每年享有紅利分配，并按復(fù)利計(jì)息

保單借款，方便資金周轉(zhuǎn)

終身享有人壽保障，確保人身風(fēng)險(xiǎn)

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)投保范圍

凡出生三十日以上、六十五周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人，由本人或?qū)ζ渚哂斜ｋU(xiǎn)利益的人作為投保人向中國(guó)人壽保險(xiǎn)股份公司（以下簡(jiǎn)稱本公司）投保本保險(xiǎn)。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始

本合同自本公司同意承保、收取首期保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)合同的次日零時(shí)開(kāi)始生效。除另有約定外，本合同生效的日期為本公司開(kāi)始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的日期。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)期間

本合同的保險(xiǎn)期間為本合同生效之日起至被保險(xiǎn)人身故時(shí)止。

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

在本合同有效期內(nèi)，本公司負(fù)以下保險(xiǎn)責(zé)任：

自本合同生效之日起，被保險(xiǎn)人生存至每三周年的年生效對(duì)應(yīng)日，本公司按基本保險(xiǎn)金額的5%給付生存保險(xiǎn)金。

被保險(xiǎn)人身故，本公司按下列規(guī)定給付身故保險(xiǎn)金，本合同終止。

躉交保險(xiǎn)費(fèi)的，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額

分期交付保險(xiǎn)費(fèi)的，被保險(xiǎn)人在交費(fèi)期內(nèi)身故，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×[1+0.05×（身故時(shí)保單年度-1）]；被保險(xiǎn)人在交費(fèi)期滿后身故，身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額×（1+0.05×交費(fèi)年數(shù)）

千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)責(zé)任免除

因下列任何情形之一導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故，本公司不負(fù)保險(xiǎn)責(zé)任：

投保人或受益人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害或傷害；

被保險(xiǎn)人故意犯罪或拒捕；

被保險(xiǎn)人服用、吸食或注射毒品；

被保險(xiǎn)人在本合同生效（或復(fù)效）之日起二年內(nèi)自殺；

被保險(xiǎn)人酒后駕車(chē)、無(wú)有效駕駛執(zhí)照駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)交通工具；

被保險(xiǎn)人感染艾滋病病毒（HIV呈陽(yáng)性）或患艾滋?。ˋIDS）期間；

被保險(xiǎn)人在本合同復(fù)效之日起一百八十日內(nèi)因疾?。?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；

核爆炸、核輻射或核污染及由此引起的疾病。

通過(guò)以上詳細(xì)的千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)產(chǎn)品特色介紹和險(xiǎn)種的介紹，相信很多還在對(duì)于產(chǎn)品一知半解的客戶完全能夠明白自己的需要了。當(dāng)然真正選擇要投保的時(shí)候，多咨詢保險(xiǎn)理財(cái)顧問(wèn)還是非常有必要的。

黃金理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)有哪些：

（1） 稅收優(yōu)勢(shì) 

黃金投資可以說(shuō)是世界上所占稅項(xiàng)負(fù)擔(dān)最輕的投資項(xiàng)目。在我國(guó)，購(gòu)買(mǎi)投資性金條、金幣比購(gòu)買(mǎi)黃金消費(fèi)品，在稅收方面要少增值稅、特別消費(fèi)稅等稅項(xiàng)負(fù)擔(dān)。 

（2） 產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移便利 

黃金不像房地產(chǎn)那樣，當(dāng)讓度人想受讓人轉(zhuǎn)移產(chǎn)權(quán)時(shí)須經(jīng)過(guò)復(fù)雜繁瑣的產(chǎn)權(quán)過(guò)戶手續(xù)，繳納大筆過(guò)戶稅，如果是遺產(chǎn)，還須繳納大筆遺產(chǎn)稅及律師費(fèi)，而黃金任何人都可以公開(kāi)的購(gòu)得，還可以想禮物一樣進(jìn)行自由的轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑳](méi)有任何類(lèi)似于等級(jí)制度的阻礙。 

（3） 世界上最好的抵押品種 

由于黃金是一種國(guó)際公認(rèn)的物品，是一種世界性的絕對(duì)財(cái)富，根本不愁買(mǎi)家承接，因此，無(wú)論是向銀行申請(qǐng)貸款還是典當(dāng)，這都是最好的抵押品。 

（4）化學(xué)性質(zhì)穩(wěn)定 

普通商品在時(shí)間的摧殘下，一般都會(huì)出現(xiàn)物理性老化和破壞的現(xiàn)象，其價(jià)值會(huì)隨著使用的年限增加而逐漸降低甚至消失。而黃金作為一種貴金屬材料，其質(zhì)地不會(huì)發(fā)生根本性的變化，其基本價(jià)值依然存在。即使黃金掉進(jìn)“王水”里，經(jīng)過(guò)

一系列化學(xué)處理，仍可恢復(fù)原貌。 

（5）黃金是對(duì)抗通貨膨脹及政治經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的最理想武器 

近幾十年，通貨膨脹愈演愈烈，導(dǎo)致各國(guó)貨幣大量縮水，給以存款為主要方式的投資者的個(gè)人財(cái)產(chǎn)帶來(lái)了巨大的損失。相反，黃金則會(huì)隨通貨膨脹而相應(yīng)的上漲，所以投資黃金，才是避免在通貨膨脹中被蠶食的最佳辦法。另外，國(guó)際地緣政治局勢(shì)動(dòng)蕩不安，中東戰(zhàn)爭(zhēng)、國(guó)際恐怖主義造成這些國(guó)家貨幣信用崩潰，黃金已成為了人們財(cái)產(chǎn)的最好的避險(xiǎn)工具。 

（6）黃金市場(chǎng)很難出現(xiàn)莊家 

任何地區(qū)性股票市場(chǎng)都有可能被人為的操縱，但黃金市場(chǎng)去不會(huì)出現(xiàn)這樣的情況。金市是全球性的投資市場(chǎng)，全球一樣的投資對(duì)象，一致的價(jià)格，現(xiàn)實(shí)中還沒(méi)有哪一個(gè)財(cái)團(tuán)具有可以操縱金市的實(shí)力。所以，黃金投資著也就獲得了很大的投資保障。 

（7）無(wú)時(shí)間限制，可隨時(shí)交易 

從時(shí)間上看，倫敦、紐約、香港等全球黃金市場(chǎng)交易時(shí)間聯(lián)成一體，構(gòu)成了一個(gè)二十四小時(shí)無(wú)間道的投資交易系統(tǒng)，另一方面，黃金的世界性公開(kāi)的市場(chǎng)不設(shè)停板和停市，令黃金市場(chǎng)投資起來(lái)更有保障，根本不用擔(dān)心在非常時(shí)期不能重新如是以平倉(cāng)止損。

黃金理財(cái)概念：

“金榜題名”、“金玉良言”、“浪子回頭金不換”、“書(shū)中自有黃金屋”，在我們熟悉的這些成語(yǔ)中，無(wú)不表達(dá)了黃金在人們心目中的崇高位置。而在中國(guó)，時(shí)至今日，新人在喜結(jié)良緣的時(shí)候，仍然要準(zhǔn)備金銀首飾，來(lái)代表忠貞不渝的愛(ài)情。而事實(shí)上，這種方式的背后，體現(xiàn)的則是黃金作為“硬通貨”的保值增值功能。

如今，在這個(gè)“你不理財(cái)，財(cái)不理你”的全民理財(cái)時(shí)代，黃金作為一種重要的投資品種，再次成為人們關(guān)注的焦點(diǎn)。尤其是在股票、基金持續(xù)火爆，居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)連續(xù)上揚(yáng)的當(dāng)下，黃金防通脹、抗風(fēng)險(xiǎn)的功能更是吸引了投資者越來(lái)越多的目光。

進(jìn)入2007年下半年，國(guó)際金價(jià)一舉擺脫了上半年的頹勢(shì)，再度走強(qiáng)。有的經(jīng)濟(jì)學(xué)家甚至大膽預(yù)言，黃金將是這輪全球性投資熱中，最后一個(gè)回報(bào)豐厚的投資品種。

選擇黃金理財(cái)和選擇其他的投資理財(cái)是一樣的，在選擇之前，提醒廣大投資理財(cái)愛(ài)好者首先要了解自己的實(shí)際經(jīng)濟(jì)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，充分進(jìn)行規(guī)劃后再選擇投資才能確保萬(wàn)無(wú)一失。

隨著生活水平的不斷提高，人們理財(cái)?shù)姆绞揭苍絹?lái)越多，從最早傳統(tǒng)的單一銀行理財(cái)產(chǎn)品，到先如今的分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)，可謂是從多個(gè)方面滿足了人們的需求，因?yàn)槲覀內(nèi)萑虝r(shí)間帶走我們青春的痕跡，卻不能容忍將我們辛苦積攢的財(cái)富也變的貶值，那么現(xiàn)在而言，分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)到底怎么樣呢，它的優(yōu)勢(shì)和功能又在何處呢？

當(dāng)我們面臨這個(gè)問(wèn)題時(shí)，心中的疑惑會(huì)油然而生。很多時(shí)候，分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣這個(gè)問(wèn)題的解答是不一而足的，針對(duì)不同的投保者，就有不同的情況發(fā)生。如果你也想投保分紅型保險(xiǎn)，最好聽(tīng)聽(tīng)開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯的建議。

在回答分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)怎么樣這個(gè)問(wèn)題時(shí)，我們可以從以下幾方面來(lái)著手。

第一，投保人可以通過(guò)參加分紅型保險(xiǎn)參與分享保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)成果。分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)歸根到底是一種理財(cái)型保險(xiǎn)，在投保一段時(shí)間后，投保人可以獲得保險(xiǎn)公司的紅利。雖然紅利隨著經(jīng)營(yíng)狀況的變化而不穩(wěn)定，但基本上都是有收益的，不可能血本無(wú)歸。這就充分體現(xiàn)出了分紅型保險(xiǎn)作為保障型保險(xiǎn)和理財(cái)型保險(xiǎn)的雙重作用。

第二，投保人可以通過(guò)參加分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)抵御一定的通貨膨脹。在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，完全避免通貨膨脹顯然是不現(xiàn)實(shí)的，我們只有通過(guò)自己的努力，盡量減少通貨膨脹給我們帶來(lái)的不利因素。通貨膨脹最直觀的影響就是貨幣的貶值，通過(guò)投保分紅型保險(xiǎn)，我們可以在一定程度上防止自己的錢(qián)在一個(gè)較長(zhǎng)的時(shí)期內(nèi)越變?cè)缴?，起到保值的作用?p class="p0" style="margin-bottom:0pt; margin-top:0pt; ">第三，在保險(xiǎn)期間，投保人享有意外保障的功能。購(gòu)買(mǎi)分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)時(shí)，投保人還可以獲得身故保障。當(dāng)投保人身故后，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)基本保險(xiǎn)金額、保證現(xiàn)金價(jià)值或基本保額中最大的一個(gè)項(xiàng)目提供一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

買(mǎi)分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)好嗎？這需要從多個(gè)角度來(lái)看：

1、從收益角度講，首先是投連險(xiǎn)，只要時(shí)間足夠長(zhǎng)，則獲益較大，其次是每月都有分紅的萬(wàn)能險(xiǎn)，再有就是每年分紅的分紅險(xiǎn);

2、從風(fēng)險(xiǎn)角度講，投連險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是客戶完全自擔(dān)的，而萬(wàn)能險(xiǎn)是有保底利率的，分紅險(xiǎn)則是把公司每年可分配盈余的70%分給保單持有人。

所以，分紅險(xiǎn)最大的優(yōu)勢(shì)就是資金安全，收益穩(wěn)健。買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)好嗎？

1、分紅險(xiǎn)有預(yù)定利率，且按分紅保險(xiǎn)產(chǎn)生的可分配盈余進(jìn)行分配，保險(xiǎn)公司和客戶共同承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)。

2、分紅險(xiǎn)具有客戶和公司共享經(jīng)營(yíng)成果、共擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)。同時(shí)，分紅險(xiǎn)不僅確保資金的安全，還能有效抵御通貨膨脹。

買(mǎi)分紅型保險(xiǎn)好嗎？目前，各家保險(xiǎn)公司推出各種分紅險(xiǎn)，期限也較靈活，短期有3年、5年的，長(zhǎng)期有10年、20年的。

普通家庭如果手中有余錢(qián)，也可以作為理財(cái)?shù)囊环N方式，嘗試著投資分紅保險(xiǎn)，選擇期限長(zhǎng)的，平均保費(fèi)每年在1萬(wàn)至3萬(wàn)元。

經(jīng)濟(jì)條件較好的，則可以考慮短期投資，保費(fèi)也當(dāng)然高，保費(fèi)每年在10萬(wàn)至20萬(wàn)左右，當(dāng)然受益也大。

買(mǎi)分紅型投資理財(cái)保險(xiǎn)好嗎？我們不妨從收益角度和風(fēng)險(xiǎn)角度兩個(gè)方面去考慮。還可以根據(jù)市場(chǎng)的走勢(shì)去進(jìn)行分析，不過(guò)最好的保險(xiǎn)，就是適合自己的保險(xiǎn)，所以投資者在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)可以根據(jù)自己的需求選擇。

股市震蕩、樓市在新政出臺(tái)之后變得撲朔迷離，很多市民又把目光對(duì)準(zhǔn)了銀行理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)資訊統(tǒng)計(jì)顯示，4月份共發(fā)行910款理財(cái)產(chǎn)品，較前一月增加54款，增幅為6.31%。不少銀行隨著基金、信托、券商等機(jī)構(gòu)的發(fā)展而不斷推出新的產(chǎn)品,有的銀行還聘請(qǐng)這些機(jī)構(gòu)作為投資顧問(wèn)。因此在理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)作隊(duì)伍日益龐大的同時(shí)，理財(cái)費(fèi)用開(kāi)始提升。不少市民選擇理財(cái)產(chǎn)品只關(guān)心收益率卻忽略理財(cái)費(fèi)用。而銀率網(wǎng)的最新統(tǒng)計(jì)顯示，部分銀行發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品總費(fèi)用達(dá)到了1%至1.5%的水平，幾乎與基金管理公司的管理費(fèi)用水平相當(dāng)。一些期限較短的產(chǎn)品，年化收益在4%，刨去費(fèi)用最終的收益可能還不到3%。業(yè)內(nèi)人士提醒投資者，選擇產(chǎn)品不僅要關(guān)注產(chǎn)品的收益、風(fēng)險(xiǎn)、期限等基本情況，還要看這些產(chǎn)品產(chǎn)生的相關(guān)費(fèi)用有多少。

選購(gòu)理財(cái)產(chǎn)品除了理財(cái)產(chǎn)品收益還要注意的事項(xiàng)：

首先，向銀行咨詢個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品或接受個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品推介時(shí)，應(yīng)選擇專(zhuān)業(yè)理財(cái)人員提供服務(wù)。

其次，要注意保證收益類(lèi)產(chǎn)品與存款不同。保證收益類(lèi)產(chǎn)品的保證收益一般都會(huì)具有附加條件，這種附加條件可能是銀行具有提前中止權(quán)，或銀行具有本金和利息支付的幣種選擇權(quán)等。附加條件所帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)完全由客戶承擔(dān)，個(gè)人在購(gòu)買(mǎi)前，要向理財(cái)業(yè)務(wù)人員詳細(xì)咨詢產(chǎn)品附加條件的含義及可能帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。

第三，購(gòu)買(mǎi)非保證收益類(lèi)產(chǎn)品，要注意最高收益和預(yù)期收益不等同于實(shí)際收益。最高收益是在極為有利的市場(chǎng)走勢(shì)下獲得的封頂收益，預(yù)期收益是銀行認(rèn)為的在“正常”的市場(chǎng)走勢(shì)下獲得的收益。無(wú)論是最高還是預(yù)期收益率，銀行都不具有保證支付義務(wù)，最終的實(shí)際收益率可能與最高或預(yù)期收益率出現(xiàn)偏差。個(gè)人在購(gòu)買(mǎi)前，應(yīng)要求銀行提供令人信服的預(yù)期收益率估計(jì)依據(jù)。

第四，應(yīng)要求理財(cái)業(yè)務(wù)人員揭示產(chǎn)品的全部風(fēng)險(xiǎn)，描述可能發(fā)生的最不利投資結(jié)果，以及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的各種可能方式。理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)通常包括市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等。

第五，在購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品時(shí)，個(gè)人還應(yīng)該了解銀行在理財(cái)投資中的角色和義務(wù)，例如銀行進(jìn)行信息披露的頻率和范圍，或?qū)Y金頭寸的監(jiān)控職責(zé)等。同時(shí)，應(yīng)了解銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品的權(quán)利，明確認(rèn)購(gòu)費(fèi)、管理費(fèi)、托管費(fèi)、贖回費(fèi)的計(jì)算方法、實(shí)際收取人和收取時(shí)間。

現(xiàn)在，市面上多樣化的理財(cái)產(chǎn)品，我們?cè)谶x擇的時(shí)候難免會(huì)出現(xiàn)猶豫不定的時(shí)候，那么除了理財(cái)產(chǎn)品收益之外，該關(guān)注更多的方面才能確保我們的理財(cái)可以更加的萬(wàn)無(wú)一失。

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)是人壽保險(xiǎn)公司旗下的眾多險(xiǎn)種分類(lèi)之一，分紅險(xiǎn)和其他類(lèi)型的保險(xiǎn)的區(qū)別在于，此類(lèi)保險(xiǎn)在既保障了投保人基本的保險(xiǎn)保障之外，投保人還能從中額外的獲得相應(yīng)的分紅利益，一般分紅利益的具體收益要看產(chǎn)品的收益等。

一直以來(lái)，人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)更是憑借著自身的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)占據(jù)整個(gè)保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)的主導(dǎo)市場(chǎng)。

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)：

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)之一是人壽一直堅(jiān)持的市場(chǎng)策略：以發(fā)展傳統(tǒng)型壽險(xiǎn)產(chǎn)品和分紅保險(xiǎn)為主導(dǎo)，突出產(chǎn)品保障功能的同時(shí)適度發(fā)展投資型的投連和萬(wàn)能保險(xiǎn)。當(dāng)不少保險(xiǎn)公司大量推出投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品、期望迅速擴(kuò)大規(guī)模之時(shí)，人壽仍然堅(jiān)持推出能給客戶提供較高保障的分紅保險(xiǎn)。正確的市場(chǎng)策略使中國(guó)人壽獲得了穩(wěn)定的現(xiàn)金流和較高的業(yè)務(wù)價(jià)值，公司實(shí)力不斷壯大，效益持續(xù)提升，并連續(xù)7年躋身世界500強(qiáng)。

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)之二是服務(wù)永遠(yuǎn)走在行業(yè)前面。中國(guó)人壽之所以多年能領(lǐng)先壽險(xiǎn)市場(chǎng)份額，與其優(yōu)質(zhì)超前的客戶服務(wù)密切相關(guān)。從2000年推出第一款分紅險(xiǎn)產(chǎn)品千禧理財(cái)開(kāi)始，人壽的服務(wù)一直在不斷提升。人壽分紅險(xiǎn)客戶可以通過(guò)中國(guó)人壽網(wǎng)站、95519服務(wù)電話或者保險(xiǎn)代理人等多種途徑方便快捷地查詢保單情況。不僅如此，客戶還能享受到多種增值和特色服務(wù)。

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)優(yōu)勢(shì)之三是人壽分紅保險(xiǎn)產(chǎn)品較高的保障性和穩(wěn)定的收益性，使之受到市場(chǎng)青睞。中國(guó)人壽用了10年潛心打造國(guó)壽特色的分紅產(chǎn)品，如今已經(jīng)培育出有市場(chǎng)影響力的主打分紅產(chǎn)品，從老一代的千禧理財(cái)、鴻鑫到新一代的美滿系列、金彩明天系列和福祿系列等。

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)之產(chǎn)品有哪些：

國(guó)壽福瑞人生兩全保險(xiǎn)

國(guó)壽智力人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽鴻裕兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽福祿呈祥兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽福祿雙喜兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽美滿一生年金保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽鴻豐B兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽瑞鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽鴻富兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽金彩明天兩全保險(xiǎn)（A款）（分紅型）

國(guó)壽安享一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽鴻鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽千禧理財(cái)兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽金鑫兩全保險(xiǎn)（分紅型）

福祿鑫尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽美滿人生年金保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽鴻康兩全保險(xiǎn)（A款）（分紅型）

國(guó)壽美滿一生12年期  國(guó)壽鴻禧年金保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽新鴻泰兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽鴻泰兩全保險(xiǎn)（分紅型）（2003版）

國(guó)壽鴻星少兒兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽鴻盛終身壽險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽鴻祥兩全保險(xiǎn)（分紅型）（2003版）

國(guó)壽福滿一生兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽福祿尊享兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽金彩明天兩全保險(xiǎn)（B款）分紅險(xiǎn)

國(guó)壽美滿一生5年期

國(guó)壽鴻盈兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽福祿金尊兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽鴻豐兩全保險(xiǎn)（分紅型）

國(guó)壽鴻福相伴兩全保險(xiǎn)（分紅型）

福星高照終身壽險(xiǎn)（分紅型）

人壽保險(xiǎn)分紅險(xiǎn)不管是從整個(gè)公司的服務(wù)體系還是產(chǎn)品分類(lèi)上來(lái)說(shuō)都能滿足不同投資人士的需要，但是往往在面對(duì)多樣化的分紅險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候人們才容易盲目選擇，專(zhuān)家建議，面對(duì)眾多分紅理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候更要謹(jǐn)慎多考察，以免給自己帶來(lái)不必要的財(cái)產(chǎn)損失。

展望去年招行短期理財(cái)產(chǎn)品走勢(shì)分析：

登錄招商銀行（行情，問(wèn)診）（10.65， -0.05， -0.47%）網(wǎng)站，在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品專(zhuān)區(qū)發(fā)現(xiàn)，眾多超短期理財(cái)產(chǎn)品尤其是無(wú)固定期限理財(cái)產(chǎn)品的收益水平在去年年底17日、18日兩天已經(jīng)大為不同。其中每日滾動(dòng)的“日日盈”系列產(chǎn)品中，“金葵花”—招銀進(jìn)寶系列之人民幣日日盈理財(cái)計(jì)劃的年化收益率已經(jīng)從17日的2.8%，一下子跳至18日的5%，大漲178%；另一款“鉆石財(cái)富”—招銀進(jìn)寶系列之人民幣尊享日日盈理財(cái)計(jì)劃，收益率也從2.85%跳漲至5.05%，大漲177%。同類(lèi)型的“日日金”系列也出現(xiàn)同樣的情況，其中“金葵花尊享”－人民幣日日金理財(cái)計(jì)劃，收益率由2.3%跳至4.55%，上漲198%；“鉆石財(cái)富”－人民幣尊享日日金理財(cái)計(jì)劃，收益率由2.4%跳至4.6%，上漲192%；漲幅最大的是一款名為“金葵花”－人民幣日日金理財(cái)計(jì)劃的產(chǎn)品，收益率由2.2%提升至4.5%，漲幅為204%。

其他各款短期理財(cái)產(chǎn)品收益率也出現(xiàn)大幅上揚(yáng)的局面。以一款“安心回報(bào)之保本步步生金6號(hào)理財(cái)計(jì)劃”為例，7至13天的收益率，已經(jīng)從18日的3%提高至5.3%，上漲176%；其余14至20天、21至30天以及31至60天的收益率，也都從原來(lái)3%、3.1%、3.2%的水平，跳升到5.4%、5.5%和5.6%的水平。而對(duì)于超過(guò)60天以上的理財(cái)產(chǎn)品，招行此次“按兵不動(dòng)”。

招行短期理財(cái)產(chǎn)品收益立竿見(jiàn)影：

收益率的大幅提升起到了立竿見(jiàn)影的效果，記者走訪部分支行網(wǎng)點(diǎn)了解到，這些高收益的理財(cái)產(chǎn)品受到了大批客戶追捧，不少產(chǎn)品在剛剛上線不久就被搶購(gòu)一空。尤其是一兩個(gè)月的短期理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售最為火爆。

招商銀行金融市場(chǎng)部相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，由于年底整個(gè)市場(chǎng)利率水平的提升、投資水平的提高，從而帶動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品的收益率也水漲船高，尤其是一些較好的產(chǎn)品收益率提升幅度更大，市場(chǎng)表現(xiàn)也很不錯(cuò)。

銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率飆升的并非招行一家。記者查詢發(fā)現(xiàn)，此前已經(jīng)有多家銀行紛紛加以提高，短期理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益水平已經(jīng)普遍達(dá)到6%的水平，部分中小城商行的中長(zhǎng)期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率更是突破了7%的水準(zhǔn)。

收益高原因：加息促使產(chǎn)品收益率不斷攀升

銀行加息也使得理財(cái)產(chǎn)品收益率水漲船高。去年4月5日央行宣布年內(nèi)第二次加息后，中行、招行等多家銀行短期理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率較此前有所上調(diào)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，一季度1個(gè)月以內(nèi)的理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.2%，環(huán)比增長(zhǎng)28.6%，有23家銀行預(yù)期收益率高于平均值，哈爾濱銀行以5.3%的平均預(yù)期收益率位居榜首；一至三個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.4%，環(huán)比增長(zhǎng)23.1%，35家銀行產(chǎn)品預(yù)期收益高于平均值，東亞銀行以6%的平均年化預(yù)期收益率搏得頭籌；3至6個(gè)月理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為3.7%，環(huán)比增長(zhǎng)11.9%，34家銀行平均預(yù)期收益率高于平均值，排名第一位的是恒生銀行；6個(gè)月至1年期理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為4.4%，環(huán)比增長(zhǎng)13.2%，21家銀行產(chǎn)品預(yù)期收益率高于市場(chǎng)平均值，平安銀行產(chǎn)品預(yù)期收益率位居第一。

根據(jù)招行短期理財(cái)產(chǎn)品收益的回顧，我們不難看出，很多時(shí)候理財(cái)產(chǎn)品收益的上漲和國(guó)家財(cái)政政策調(diào)整有著密不可分的關(guān)系，在此，開(kāi)心保專(zhuān)業(yè)理財(cái)編輯提醒廣大投資理財(cái)愛(ài)好者，在購(gòu)買(mǎi)招行短期理財(cái)產(chǎn)品或者其他的短期理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，提前關(guān)注近期財(cái)政的走勢(shì)更為重要。

說(shuō)起理財(cái)產(chǎn)品相信很多人都不會(huì)陌生，像傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄、基金、保險(xiǎn)、股票、信托、黃金等等，凡是能投資帶來(lái)相應(yīng)收益的，都屬于理財(cái)產(chǎn)品，那么對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，可能很多投資人士就有點(diǎn)陌生了，讓我們一起來(lái)了解下理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如何劃分，在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候又需要注意哪些地方。

理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)如何劃分：

由于對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分沒(méi)有統(tǒng)一規(guī)定，各家銀行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)采用了不同的符號(hào)。據(jù)開(kāi)心保網(wǎng)統(tǒng)計(jì)，主要有以下幾種表達(dá)方式：R1級(jí)至R5級(jí)；阿拉伯?dāng)?shù)字1級(jí)至5級(jí)；漢字一級(jí)至五級(jí)；PR1級(jí)至PR5級(jí)；一顆星至五顆星；字母A至E等。以上幾種表達(dá)方式均說(shuō)明該銀行的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)有五個(gè)等級(jí)，風(fēng)險(xiǎn)按由低到高排列。

一般而言，保證收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，銀行會(huì)評(píng)定為最低理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（即一級(jí)），適合所有的投資者購(gòu)買(mǎi)，幾乎等同于無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品。非保本浮動(dòng)收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)投資標(biāo)的以及投資比例的不同，銀行會(huì)給出二級(jí)或三級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)被定義為四級(jí)、五級(jí)的銀行理財(cái)產(chǎn)品占比較小。

銀行理財(cái)專(zhuān)家提示，投資者要根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，盡量選擇和自己風(fēng)險(xiǎn)偏好相對(duì)等的理財(cái)產(chǎn)品。無(wú)論哪種理財(cái)產(chǎn)品，只要有收益，就一定存在風(fēng)險(xiǎn)。有時(shí)候投資者看理財(cái)產(chǎn)品宣傳單卻只注意到大大的“收益”字樣，很少注意到風(fēng)險(xiǎn)提示內(nèi)容。因此，投資者購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)需仔細(xì)閱讀其說(shuō)明書(shū)。

投資門(mén)檻設(shè)定10萬(wàn)元

今年以來(lái)，各銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行普遍井噴。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，1至9月，全國(guó)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)行銀行理財(cái)產(chǎn)品14751款，發(fā)行規(guī)模超過(guò)11萬(wàn)億元，早已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超越了去年同期的數(shù)據(jù)。

不過(guò)，銀行猛發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的勢(shì)頭可能會(huì)隨著新規(guī)實(shí)施而“剎車(chē)”。按照《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》規(guī)定，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為一級(jí)和二級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于5萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為三級(jí)和四級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于10萬(wàn)元人民幣;風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為五級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品，單一客戶銷(xiāo)售起點(diǎn)金額不得低于20萬(wàn)元人民幣。

這意味著，銀行發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品的門(mén)檻將有所上調(diào)，而此舉必將造成部分低凈值客戶流失。

一位銀行業(yè)內(nèi)人士則表示，在目前較大的攬儲(chǔ)壓力之下，銀行勢(shì)必要繼續(xù)保持理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模，因此有可能增加低風(fēng)險(xiǎn)利率產(chǎn)品所占比重。

案例分析：

35歲的吳女士來(lái)到民生銀行，想買(mǎi)一份理財(cái)產(chǎn)品。“我對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品也不太了解，只是聽(tīng)說(shuō)保本，收益率一般都在4%以上。”她對(duì)記者說(shuō)。令她略感驚訝的是，銀行的理財(cái)經(jīng)理并沒(méi)有立刻向她推薦產(chǎn)品，而是給了她一張表讓她填寫(xiě)。表里面包括了年齡、投資資金的空閑時(shí)間以及愿意為最大收益承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)等條款，并有一些選項(xiàng)供選擇。測(cè)算的結(jié)果顯示吳女士屬于等級(jí)4，溫和成長(zhǎng)型投資者，定義為“客戶有較高的收益目標(biāo)，且對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有清醒的認(rèn)識(shí)”。銀行大廳里的理財(cái)專(zhuān)員表示，從風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)的角度，吳女士可以購(gòu)買(mǎi)該銀行推出的所有產(chǎn)品，從風(fēng)險(xiǎn)較高的美元73個(gè)月產(chǎn)品到風(fēng)險(xiǎn)比較低的半年期人民幣理財(cái)產(chǎn)品。

記者看了一眼，該風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估表最早應(yīng)該是“舶來(lái)品”，之前在基金銷(xiāo)售中出現(xiàn)過(guò)一些類(lèi)似的評(píng)估表，雖然目前還是比較粗糙，但是已經(jīng)能夠大致地反映投資者的風(fēng)險(xiǎn)屬性。

只有充分了解理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，再良好的結(jié)合自身的經(jīng)濟(jì)能力和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，才能確保自己的投資理財(cái)理性化。