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推薦產(chǎn)品

京東安聯(lián)百萬(wàn)玫瑰女性意外險(xiǎn)（互聯(lián)網(wǎng)版）: 銷量: 144 ￥299.00起

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認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 太陽(yáng)聯(lián)合“健康無(wú)憂”住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)好嗎？: 摘要：謝先生最近收到一家保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司提供的保險(xiǎn)計(jì)劃，其中一份住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)產(chǎn)品引起了他的興趣。這是由皇家太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)公司上海分公司提供的健康無(wú)憂住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)產(chǎn)品。由于之前沒(méi)有聽(tīng)說(shuō)過(guò)，于是謝先生心中產(chǎn)生了疑惑，太陽(yáng)聯(lián)合“健康無(wú)憂”住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)好嗎？相比一般的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)有何特點(diǎn)？住院保險(xiǎn)是一種根據(jù)被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)品種。該險(xiǎn)種的特點(diǎn)是：在一定程度上補(bǔ)貼被保險(xiǎn)人住院期間的住院費(fèi)用和誤工損失。作為一種定額給付型醫(yī)療保險(xiǎn)，它是醫(yī)保的有力補(bǔ)充。但遺憾的是，目前市場(chǎng)上的此類保險(xiǎn)，絕大多數(shù)都只能附加在主險(xiǎn)后購(gòu)買，并且還有長(zhǎng)達(dá)90或180天的觀察期，未免讓人覺(jué)得有點(diǎn)美中不足。歷史悠久的“皇家太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)集團(tuán)”是世界上十大財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司之一。其推出的“健康無(wú)憂”住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)可以說(shuō)填補(bǔ)了業(yè)內(nèi)的一項(xiàng)空白：可單獨(dú)購(gòu)買的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)。皇家太陽(yáng)聯(lián)合“健康無(wú)憂”住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)是一種根據(jù)被保險(xiǎn)人的住院天數(shù)給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)品種。“健康無(wú)憂”住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)的特點(diǎn)是：1、可保年齡跨度大，6個(gè)月至65歲的人都可以投保該險(xiǎn)種；2、國(guó)內(nèi)國(guó)外一視同仁，不管在何處就診都能享受到住院補(bǔ)貼的保障；同時(shí)，被保險(xiǎn)人在海外旅行期間，還能享受到皇家太陽(yáng)聯(lián)合提供的的海外醫(yī)療援助服務(wù)；3、完善的保障，每年最長(zhǎng)365天的賠付，并且等待期只有30天，且沒(méi)有免賠額；4、如果住院超過(guò)21天，還享有1500--5000元的康復(fù)津貼。
舉例說(shuō)明
尚寶旺先生今年35歲，是一家IT公司的部門經(jīng)理。投保了皇家太陽(yáng)聯(lián)合的“健康無(wú)憂”住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)A+計(jì)劃，年繳保費(fèi)750元。投保2個(gè)月后，在公司組織的體檢中尚先生被查出患晚期胰腺癌，在住院治療了160天（期間10天ICU病房）后，尚先生不幸身故。尚先生的保險(xiǎn)受益人可得到的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金一共是：（500*150）+（1000*10）+5000=90000元。詹小姐粉領(lǐng)一族，經(jīng)過(guò)朋友的介紹，她給自己買了一份皇家太陽(yáng)聯(lián)合的“健康無(wú)憂” 住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)A計(jì)劃，年繳保費(fèi)500元。半年后的一天，詹小姐不幸發(fā)生交通事故受傷住進(jìn)了醫(yī)院，萬(wàn)幸的是詹小姐所受的只是輕傷，5天以后就完全康復(fù)出院了。詹小姐領(lǐng)到的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)金是：300*5=1500元。小貼士：住院津貼保險(xiǎn)該如何挑選呢？首先，應(yīng)關(guān)注保障范圍。很多保險(xiǎn)產(chǎn)品中，保險(xiǎn)責(zé)任都會(huì)因風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生的原因有所不同。其次，是要關(guān)注保障期間。很多住院津貼保險(xiǎn)的保障期限較短，一般是一年左右，滿期后提供續(xù)保。而往往在某一次出險(xiǎn)理賠之后，保險(xiǎn)公司便不再提供續(xù)保服務(wù)，這也讓被保險(xiǎn)人的持續(xù)長(zhǎng)期保障難以實(shí)現(xiàn)。因此，建議選擇保障期限較長(zhǎng)或者可以保證續(xù)保的產(chǎn)品。第三，是對(duì)給付天數(shù)和免賠天數(shù)要有充分了解。一般住院津貼保險(xiǎn)的給付天數(shù)都有上限，而免賠天數(shù)則或多或少存在。對(duì)于被保險(xiǎn)人而言，自然是給付天數(shù)越多越好，免賠天數(shù)越少越好，應(yīng)進(jìn)行充分比較。另外，需要關(guān)注的是保險(xiǎn)費(fèi)的返還方式。住院津貼產(chǎn)品包括消費(fèi)型和返還型，消費(fèi)型產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)是費(fèi)用低廉，但產(chǎn)品不再享受其他的理財(cái)功能；返還型產(chǎn)品除了住院津貼功能外，還附加了中長(zhǎng)期的穩(wěn)健收益、資產(chǎn)保值功能，產(chǎn)品內(nèi)涵更加豐富。; #太陽(yáng)聯(lián)合 #住院補(bǔ)貼保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)“無(wú)憂海外旅行”保險(xiǎn): 摘要：跟團(tuán)旅游是很多家庭的選擇，有導(dǎo)游帶領(lǐng)有公司組織，是件很省心不用傷神的事情。有句俗話叫：“江山美不美，導(dǎo)游一張嘴。”雖然很調(diào)侃，但是跟團(tuán)出游確實(shí)有很多好處。不過(guò)很少有人會(huì)意識(shí)到投保旅行團(tuán)保險(xiǎn)的重要性。參加旅行社里有的保險(xiǎn)只是國(guó)家規(guī)定旅行社強(qiáng)制購(gòu)買的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，并不包括人身意外險(xiǎn)。人身意外險(xiǎn)一般由旅行社收取費(fèi)用代游客購(gòu)買，屬于游客自愿購(gòu)買的保險(xiǎn)，并無(wú)強(qiáng)制性。因?yàn)椴皇潜仨氋?gòu)買，所以相當(dāng)一部分人在旅行途中遭遇意外的時(shí)候會(huì)發(fā)現(xiàn)為什么同樣是出事故，賠償?shù)慕痤~卻是千差萬(wàn)別。尤其是海外游，旅行過(guò)程中安全和衛(wèi)生是最重要的。否則，美輪美奐的風(fēng)景，輕松自由的心情都會(huì)因?yàn)樵庥鲆馔獾膫蛘呒膊?，使本?yīng)快樂(lè)的旅游變得索然無(wú)味，好心情也瞬間蕩然無(wú)存，甚至后悔莫及。旅游的主要目的是為了身心愉悅，沒(méi)有安全和保障，所謂的愉悅就會(huì)化為泡影。因此，每個(gè)游者都應(yīng)對(duì)于旅行中突發(fā)的意外傷害有所了解，也要為自己買一份旅游保險(xiǎn)。太陽(yáng)聯(lián)合無(wú)憂海外旅行保險(xiǎn)就為您和您的家人提供一份出游的保障。太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)“無(wú)憂海外旅行”產(chǎn)品極具特色：1符合申根簽證要求；2、保障周全，涵蓋出國(guó)旅游期間意外傷害、疾病和財(cái)物損失等；3、24小時(shí)全球緊急醫(yī)療救援和旅行支援服務(wù)；4、備有短期和全年計(jì)劃供您靈活選擇；5、承保熱門娛樂(lè)運(yùn)動(dòng)：滑雪、潛水、騎馬等；6、承保年齡6個(gè)月至70歲。太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)“無(wú)憂海外旅行”理賠過(guò)程簡(jiǎn)單：1、聯(lián)絡(luò)太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)或百川保險(xiǎn)，索取理賠申請(qǐng)表格。2、填妥并遞交索賠申請(qǐng)表格及有關(guān)證明文件，包括醫(yī)院或醫(yī)生報(bào)告、醫(yī)藥費(fèi)用原始收據(jù)、警方或承運(yùn)人證明等。3、太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)將及時(shí)處理索賠，于十個(gè)工作日內(nèi)給您回復(fù)。因下列情形直接或間接造成被保險(xiǎn)人身故、殘疾或燒燙傷或其他損失的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任：投保人的故意行為；因被保險(xiǎn)人挑釁或故意行為而導(dǎo)致的打斗、被襲擊或被謀殺；被保險(xiǎn)人自致傷害或自殺，但被保險(xiǎn)人自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外；被保險(xiǎn)人因從事違法犯罪活動(dòng)或因拒捕而導(dǎo)致的傷害；以及因遭受司法當(dāng)局拘禁或被判入獄間；被保險(xiǎn)人因妊娠、流產(chǎn)、分娩、避孕、節(jié)育引起的傷害；接受整容手術(shù)、整形手術(shù)或其他醫(yī)療所導(dǎo)致的傷害；藥物過(guò)敏；食物中毒；猝死；被保險(xiǎn)人未遵醫(yī)囑，私自服用、涂用、注射藥物；被保險(xiǎn)人醉酒或受毒品、管制藥物的影響期間；被保險(xiǎn)人感染HIV病毒或罹患與HIV有關(guān)的疾病如艾滋病和任何HIV病毒派生或變異引起的疾病期間；感染性?。蝗魏紊?、化學(xué)、原子能武器，原子能或核能裝置所造成的爆炸、灼傷、污染或輻射；由恐怖主義行為以任何方式導(dǎo)致或促成的任何事件.被保險(xiǎn)人參與任何職業(yè)或?qū)I(yè)級(jí)別的體育活動(dòng)，或者是被保險(xiǎn)人能從中賺取或獲得獎(jiǎng)金、報(bào)酬、捐贈(zèng)、或贊助的體育活動(dòng)；被保險(xiǎn)人參與任何跳傘及滑翔翼活動(dòng)、賽馬、特技表演或各種車輛表演及競(jìng)賽；被保險(xiǎn)人作為機(jī)組人員或空服人員，或在任何飛行器內(nèi)或飛行器上以貿(mào)易、技術(shù)操作為目的進(jìn)行飛行或參與任何空中活動(dòng)期間；被保險(xiǎn)人受雇工作于商業(yè)船舶上；參與離岸作業(yè)、空中攝影或爆破作業(yè)；或從事石油挖掘、采礦、森林破伐、建筑工地現(xiàn)場(chǎng)施工、交通運(yùn)輸司乘、搬運(yùn)、裝卸、水上作業(yè)、二級(jí)或以上的高處作業(yè)的職業(yè)活動(dòng)；被保險(xiǎn)人從事海軍、陸軍、空軍、執(zhí)法人員或國(guó)民防衛(wèi)服務(wù)或操作；被保險(xiǎn)人受保前已存在的受傷；戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)、暴動(dòng)或武裝叛亂期間；但被保險(xiǎn)人未主動(dòng)參與上述行為而造成的傷害不適用此除外責(zé)任條款。被保險(xiǎn)人酒后駕車、無(wú)有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車期間；被保險(xiǎn)人存在精神和行為障礙。; #太陽(yáng)聯(lián)合 #旅行保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 壽險(xiǎn)哪家保險(xiǎn)公司好？如何選擇？: 摘要：面對(duì)市場(chǎng)上眾多的保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)產(chǎn)品，投保人該如何選擇呢？在我國(guó)壽險(xiǎn)哪家保險(xiǎn)公司好？國(guó)內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)低迷，以五大行控股的銀行系保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入?yún)s得以借助“裙帶關(guān)系”在2012年實(shí)現(xiàn)了巨幅增長(zhǎng)。5月2日，記者對(duì)已公布2012年業(yè)績(jī)的104家非上市財(cái)壽險(xiǎn)公司的數(shù)據(jù)進(jìn)行了梳理，凈利潤(rùn)方面，財(cái)險(xiǎn)公司表現(xiàn)明顯好于壽險(xiǎn)公司，已披露的56家財(cái)險(xiǎn)公司年報(bào)中，僅有19家虧損，其余37家均盈利，好于此前在未經(jīng)審計(jì)的統(tǒng)計(jì)中有六成公司虧損的成績(jī)。壽險(xiǎn)虧損家數(shù)超過(guò)一半，61家非上市壽險(xiǎn)公司中虧損數(shù)達(dá)34家，連續(xù)虧損公司有32家，盈利的非上市壽險(xiǎn)公司凈利也僅為63.98億元，不及平安人壽去年凈利潤(rùn)。銀行系保險(xiǎn)中，除中銀財(cái)險(xiǎn)、建信人壽外，中郵人壽、農(nóng)銀人壽、工銀安盛、交銀康聯(lián)虧損大幅增加。其中，農(nóng)銀人壽2012年虧損7.76億元，成為所有非上市險(xiǎn)企中的虧損王。當(dāng)今社會(huì)，該如何選擇壽險(xiǎn)，壽險(xiǎn)哪家公司好呢？挑選最適合自己的壽險(xiǎn)公司和產(chǎn)品應(yīng)注意：1.挑選壽險(xiǎn)公司時(shí)，首先要看償付能力，公司的償付能力可以從資產(chǎn)負(fù)債表上反映出來(lái)，如果資產(chǎn)或負(fù)債是正數(shù)且數(shù)目較大時(shí)，說(shuō)明公司的償付能力較強(qiáng)；其次要看保險(xiǎn)公司對(duì)客戶的服務(wù)質(zhì)量。2、挑選壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)科學(xué)地比較價(jià)格因素，“兩者相較擇其優(yōu)”；然后比較壽險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍、除外責(zé)任等條件設(shè)置，特別要注意“觀察期”、“免賠天數(shù)”等條件設(shè)置的不同。3.挑選最適合自己的壽險(xiǎn)公司和產(chǎn)品，最重要的是要根據(jù)您的自身的保障需求以及自身的經(jīng)濟(jì)狀況進(jìn)行選擇。在挑選最適合自己的壽險(xiǎn)公司和產(chǎn)品之前，您不妨多花上點(diǎn)精力，多了解一些壽險(xiǎn)公司和其壽險(xiǎn)產(chǎn)品的具體知識(shí)和情況，進(jìn)而選擇一家實(shí)力雄厚、服務(wù)優(yōu)質(zhì)的壽險(xiǎn)公司，投保適合自己的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，使一生受益無(wú)窮。只要注意以下幾點(diǎn)，你的人壽保險(xiǎn)理賠之路就不會(huì)走得如此艱難。如實(shí)告知。如果有既往病史或者現(xiàn)在身體狀況有異常，投保單上，一定要對(duì)自己的身體狀況做如實(shí)告知。只有這樣，保險(xiǎn)合同才能真正起到保險(xiǎn)保障的作用。指定受益人。如果主觀上受益人對(duì)象明確，那么一定要在保單上指定受益人。如果暫時(shí)不確定受益人，可以暫時(shí)不指定，則默認(rèn)為法定。本人親筆簽名，別人代簽在人壽保險(xiǎn)理賠的時(shí)候是無(wú)效的。當(dāng)然，如果被保險(xiǎn)人是未成年人（未滿18周歲）時(shí)，則必須需要其法定監(jiān)護(hù)人簽名。如果被保險(xiǎn)人未滿18周歲但滿16周歲的并能證明是完全依靠個(gè)人收入為主要生活來(lái)源的，可以視作成年人自己簽名。關(guān)注保單的保險(xiǎn)責(zé)任以及除外責(zé)任。保險(xiǎn)合同下來(lái)后，消費(fèi)者要著重了解保單的保險(xiǎn)責(zé)任和除外責(zé)任。保險(xiǎn)責(zé)任是自己真正能享受到的具體利益；除外責(zé)任是自己所不能享受到的利益。猶豫期。當(dāng)拿到合同時(shí)，消費(fèi)者有10天的猶豫期，猶豫期內(nèi)可以選擇退保。此時(shí)退保，保險(xiǎn)公司會(huì)全額退還首年保費(fèi)。一般來(lái)講，猶豫期內(nèi)退保保險(xiǎn)公司只收取工本費(fèi)。自身的保障需求。消費(fèi)者要結(jié)合自身家庭的實(shí)際情況來(lái)做個(gè)性化的保險(xiǎn)保障規(guī)劃，切忌盲目跟風(fēng)。否則因?yàn)橥跺e(cuò)了保險(xiǎn)在人壽保險(xiǎn)理賠時(shí)得不到應(yīng)有的賠償就不好了。保險(xiǎn)營(yíng)銷員或代理人的職業(yè)道德素質(zhì)和專業(yè)化水平。良好的道德情操是成就事業(yè)的至關(guān)重要的因素。一個(gè)有著良好職業(yè)操守的代理人會(huì)為您的人壽保險(xiǎn)理賠之路添磚加瓦。保險(xiǎn)公司的資金實(shí)力和投資渠道。保險(xiǎn)其實(shí)就是一種理財(cái)方式，因而良好的投資渠道以及優(yōu)秀的投資團(tuán)隊(duì)，相對(duì)來(lái)說(shuō)更能提供比較高效、穩(wěn)健、長(zhǎng)久的投資回報(bào)?？蛻舻睦孀匀粫?huì)水漲船高，保險(xiǎn)也就會(huì)更加保險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司的品牌價(jià)值和償付能力。品牌價(jià)值是誠(chéng)信服務(wù)的最好詮釋，償付能力是提供人壽保險(xiǎn)理賠服務(wù)的最堅(jiān)實(shí)后盾。總之，消費(fèi)者在辦理人壽保險(xiǎn)時(shí)，工作細(xì)致一些，就能在日后的理賠當(dāng)中更好地維護(hù)自己的權(quán)益。; #保險(xiǎn)公司 #壽險(xiǎn)公司 #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 老年人保險(xiǎn)有哪些？如何選？: 摘要：父母漸漸老去，她們操勞了一生理應(yīng)享受安樂(lè)的晚年，但是意外無(wú)時(shí)無(wú)刻存在我們的身邊，老年人承受意外的能力越來(lái)越低，該如何為她們做好保障呢？專家建議為老人購(gòu)買老年人保險(xiǎn)，但是老年保險(xiǎn)又哪些呢？中國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，到2050年，中國(guó)的老年人口將超過(guò)20%.可是，老年人的商業(yè)保險(xiǎn)保障卻并不多。養(yǎng)老險(xiǎn)、長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)以及老年意外傷害保險(xiǎn)等雖然提供一定保障，但保費(fèi)并不低廉，對(duì)經(jīng)濟(jì)條件要求較高。
　　老年人可選哪些保險(xiǎn)
我國(guó)已經(jīng)進(jìn)入老齡化社會(huì)，60歲以上的老年人早已過(guò)億，占全國(guó)人口10％左右，而且人口老齡化以每年3％的速度在遞增。國(guó)家計(jì)生委公布的數(shù)據(jù)顯示，到2050年，中國(guó)的老年人口將超過(guò)20％，養(yǎng)老問(wèn)題已成為整個(gè)社會(huì)一大關(guān)注焦點(diǎn)。在保險(xiǎn)界，老齡化問(wèn)題受到市場(chǎng)關(guān)注。隨著人們年齡的增大，風(fēng)險(xiǎn)相應(yīng)增加，70周歲以上的老人，是患病或遭受意外概率最大的群體，賠保的風(fēng)險(xiǎn)比年輕人高得多。當(dāng)然，他們同樣是人群中最需要保障的一部人?？墒牵鄶?shù)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)年齡有較大的要求。國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司一般都把意外傷害保險(xiǎn)投保年齡限制在65周歲以下，重大疾病保險(xiǎn)更將年齡限制在60周歲以下。即使未到投保年齡上限，但只要過(guò)了50周歲，保險(xiǎn)公司就會(huì)要求投保人到指定的醫(yī)療機(jī)構(gòu)接受體檢，有一兩項(xiàng)體檢指標(biāo)不達(dá)標(biāo)，投保要求便有可能遭拒絕。至于養(yǎng)老保險(xiǎn)，雖然保險(xiǎn)公司大多放寬了年齡限制，通常65周歲以下的老年人可以投保，但保險(xiǎn)費(fèi)率非常高。因此，保險(xiǎn)業(yè)有句行話“投保要趁早”，購(gòu)買人壽保險(xiǎn)，最好能在50周歲前。但并不是說(shuō)老年人就無(wú)法利用保險(xiǎn)公司現(xiàn)有險(xiǎn)種獲得保障，目前已經(jīng)有保險(xiǎn)公司推出針對(duì)老年人這一特殊群體設(shè)計(jì)的產(chǎn)品。老年人意外傷害保險(xiǎn)就是其中之一。老年意外傷害保險(xiǎn)意外險(xiǎn)的投保門檻相對(duì)較低，許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)推出了專門針對(duì)老年人的意外傷害保險(xiǎn)。這類產(chǎn)品的投保年齡一般可以達(dá)到75周歲到80周歲，保障期限大多為1年期，針對(duì)老年人因意外傷害而引起的高殘、符合賠付條件程度的骨折、關(guān)節(jié)脫位、燒傷、重大手術(shù)等，提供較高的保險(xiǎn)保障，保險(xiǎn)公司支付的保險(xiǎn)金最高可達(dá)7萬(wàn)～12萬(wàn)元。但老年險(xiǎn)一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費(fèi)用，老年人常見(jiàn)的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。如果老年人需要醫(yī)療費(fèi)用方面的保障，只能在意外傷害保險(xiǎn)上附加醫(yī)療、住院保險(xiǎn)。此時(shí)，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加不少。
　　老年人的其他可保險(xiǎn)種
除了為老年人特別設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品外，老年人還可以選擇一些保障期限較長(zhǎng)、涵蓋老年時(shí)風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，一些儲(chǔ)蓄類型的養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，在年老時(shí)可以有養(yǎng)老金的返還，對(duì)基本的老年退休金作一定補(bǔ)充，有助于提高老年人的生活品質(zhì)。這些產(chǎn)品中，有些設(shè)置了最終領(lǐng)取年齡，如88歲、100歲，也有一些是終身產(chǎn)品，到被保險(xiǎn)人去世為止。當(dāng)然，投保養(yǎng)老險(xiǎn)等產(chǎn)品對(duì)投保人的經(jīng)濟(jì)要求較高，保費(fèi)的多少關(guān)系到年老時(shí)可以領(lǐng)取多少養(yǎng)老金。有些養(yǎng)老產(chǎn)品需要投保人年繳保費(fèi)上萬(wàn)元，并堅(jiān)持10～20年。所以，對(duì)那些經(jīng)濟(jì)條件并不富裕的家庭可能不適用。另外，長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)也是老年人保障的一類。據(jù)保險(xiǎn)公司有關(guān)人士介紹，在被保險(xiǎn)人因疾病、意外或年老而帶來(lái)的身體機(jī)能衰竭等，需接受長(zhǎng)期護(hù)理時(shí)，保險(xiǎn)公司為其發(fā)生的護(hù)理費(fèi)用提供保障。通常，保障是終身的。不過(guò)，長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)同樣保費(fèi)高昂。某保險(xiǎn)產(chǎn)品為：30歲男性投保10萬(wàn)元的保額，分5年繳費(fèi)，每年的保費(fèi)支出需要51700元。如果投保時(shí)年齡更大，保額定得更高，那么保費(fèi)自然也就更高了。顯然，這類產(chǎn)品也只適用于收入豐厚的家庭。從以上的保障不難看出，能夠真正滿足老年人生活和健康保障的產(chǎn)品并不多，即使有較有針對(duì)性的產(chǎn)品，保費(fèi)也不便宜。老年險(xiǎn)一般只保障老年人的意外傷害，并不保障正常情況下的醫(yī)療費(fèi)用，老年人常見(jiàn)的骨折等非殘疾性意外傷害，常常不在保障之列。如果老年人需要醫(yī)療費(fèi)用方面的保障，只能在意外傷害保險(xiǎn)上附加醫(yī)療、住院保險(xiǎn)。此時(shí)，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)增加不少。在中國(guó)老齡化趨勢(shì)的影響下，這類人群如何才能得到更好的保障是保險(xiǎn)公司所不能忽視的。; #老年人保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 新華吉祥至尊兩全保險(xiǎn)是什么？: 摘要：新華吉祥至尊是一款分紅型保險(xiǎn)產(chǎn)品，上市以來(lái)因其良好的收益與保險(xiǎn)保障深受投保人的喜歡。那么這款保險(xiǎn)的獨(dú)特之處在哪里呢？吉祥至尊分紅險(xiǎn)是新華人壽于2011年年末在保險(xiǎn)市場(chǎng)上推出這款新產(chǎn)品，此款保險(xiǎn)為分紅型產(chǎn)品，能夠?yàn)槟纳钐峁┯行?、持續(xù)的規(guī)劃，以及穩(wěn)定的資金積累，幫助大家把生活安排妥妥當(dāng)當(dāng)。吉祥至尊是以中長(zhǎng)期理財(cái)功能見(jiàn)長(zhǎng)，堪稱長(zhǎng)期規(guī)劃的典范，能確保客戶持續(xù)積累財(cái)富的進(jìn)程，能夠讓客戶早日實(shí)現(xiàn)生活目標(biāo)。“吉祥至尊”兩全保險(xiǎn)非常適合大眾百姓購(gòu)買，保費(fèi)低、保障高、責(zé)任完善，還能附加重大疾病等多個(gè)險(xiǎn)種，靈活組合。高達(dá)兩倍保額的身故和全殘保障，加之交費(fèi)低、交費(fèi)期限長(zhǎng)，集穩(wěn)健理財(cái)和高效保障于一體。除了延續(xù)新華人壽獨(dú)特的保額分紅產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)外，“吉祥至尊”還有一些突出亮點(diǎn)讓規(guī)劃更周全、更安心。首先，滿期領(lǐng)取生存保險(xiǎn)金為保險(xiǎn)金額的105%，超過(guò)100%的設(shè)計(jì)，是因?yàn)槌浞挚紤]到目前國(guó)內(nèi)外嚴(yán)峻的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、通貨膨脹加劇等因素；其次，對(duì)未成年人采取零風(fēng)險(xiǎn)保額責(zé)任設(shè)計(jì)，有利于提高未成年人的投保額度。不但增加了孩子的滿期利益，還提高了18歲后的保障額度，使家長(zhǎng)可以合理地為孩子進(jìn)行未來(lái)規(guī)劃和儲(chǔ)備。值得一提的是，這款產(chǎn)品具有新華人壽理財(cái)產(chǎn)品“保險(xiǎn)理財(cái)”、“保額分紅”的特點(diǎn)。經(jīng)典的保額分紅方式，讓客戶在享受保障的同時(shí)，使資產(chǎn)積少成多，養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。無(wú)論風(fēng)險(xiǎn)是否到來(lái)，都能夠協(xié)助客戶實(shí)現(xiàn)安全的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃，滿足中長(zhǎng)期理財(cái)及實(shí)現(xiàn)人生規(guī)劃的雙重需求。保費(fèi)豁免也是兩款產(chǎn)品的又一特色，即投保人因意外身故或全殘免交后續(xù)保費(fèi)，被保險(xiǎn)人仍可享受保險(xiǎn)利益，最大限度地為被保險(xiǎn)人提供享有保障的機(jī)會(huì)。責(zé)任免除：被保險(xiǎn)人因下列情形之一身故或身體全殘的，公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任：1.投保人對(duì)被保險(xiǎn)人的故意殺害、故意傷害；2.故意犯罪或抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施；3.自本合同成立或合同效力恢復(fù)之日起二年內(nèi)自殺，但自殺時(shí)為無(wú)民事行為能力人的除外；4.主動(dòng)吸食或注射毒品；5.酒后駕駛、無(wú)合法有效駕駛證駕駛或駕駛無(wú)有效行駛證的機(jī)動(dòng)車；6.戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂；7.核爆炸、核輻射或核污染。發(fā)生上述第1項(xiàng)情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，合同終止，公司向身故保險(xiǎn)金受益人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。發(fā)生上述其他情形導(dǎo)致被保險(xiǎn)人身故的，合同終止，公司向投保人退還保險(xiǎn)單的現(xiàn)金價(jià)值。投保人因其發(fā)生上述第2-7項(xiàng)情形或被保險(xiǎn)人對(duì)投保人的故意殺害、故意傷害導(dǎo)致投保人身故或身體全殘的，公司不予豁免保險(xiǎn)費(fèi)。風(fēng)險(xiǎn)提示：吉祥至尊為分紅保險(xiǎn)，其紅利分配是不確定的。本產(chǎn)品采用增額紅利方式進(jìn)行分紅。年度分紅以增加保險(xiǎn)金額的方式進(jìn)行分配。終了紅利在合同生效一年后，因被保險(xiǎn)人身故或身體全殘、投保人解除保險(xiǎn)合同、發(fā)生責(zé)任免除事項(xiàng)、轉(zhuǎn)換條款、合同效力中止期滿未達(dá)成復(fù)效協(xié)議或保險(xiǎn)期間屆滿等情形導(dǎo)致的合同終止時(shí)給付。投保新華吉祥至尊兩全保險(xiǎn)應(yīng)注意哪些事項(xiàng)呢？首先，分紅險(xiǎn)的分紅是不確定的。分紅險(xiǎn)屬于穩(wěn)健的保本產(chǎn)品，但是分紅保單的預(yù)定利率并不是分紅率，有時(shí)候保險(xiǎn)公司為了吸引投保，會(huì)派發(fā)特別紅利。投保人要認(rèn)識(shí)到分紅險(xiǎn)的本質(zhì)還是保險(xiǎn)，除了考慮收益，還應(yīng)意識(shí)到其保障功能。其次，認(rèn)清所謂的抗通脹功能。消費(fèi)者不能理解為分紅險(xiǎn)一定能抵御通貨膨脹，其效果關(guān)鍵看分紅率是否超過(guò)CPI。只能說(shuō)分紅險(xiǎn)可以加強(qiáng)抵御通脹的效果。此外，保險(xiǎn)產(chǎn)品適宜長(zhǎng)期持有，購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品前要考慮清楚，認(rèn)真了解保險(xiǎn)相關(guān)條款，有必要請(qǐng)專業(yè)人士給予幫助。和其他保險(xiǎn)產(chǎn)品一樣，分紅險(xiǎn)如果提早解約，就會(huì)造成本金上的損失。無(wú)論是什么險(xiǎn)種，期繳產(chǎn)品每投入一期保費(fèi)，就會(huì)被扣除一定的保障成本、管理費(fèi)、各類運(yùn)營(yíng)手續(xù)費(fèi)等，頭期保費(fèi)中還要被扣除核保費(fèi)用，而最初幾期的保費(fèi)中自然還要扣除銷售傭金，所以期繳保費(fèi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品，多投一年保費(fèi)就多發(fā)生一次損失。辦理退保要注意以下幾點(diǎn)：1.申請(qǐng)退保的資格人為投保人。如果被保險(xiǎn)人申請(qǐng)辦理退保，須取得投保人書(shū)面同意，并由投保人明確表示退保金由誰(shuí)領(lǐng)取。2.投保人申請(qǐng)退保，合同生效滿兩年的，保險(xiǎn)公司收到退保申請(qǐng)后退還保單現(xiàn)金價(jià)值；繳費(fèi)不滿兩年的，保險(xiǎn)人收取從保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始之日起至解除之日止期間的保險(xiǎn)費(fèi)后，剩余部分退還給投保人。3.退保人在辦理退保時(shí)要提供以下文件；a.投保人的申請(qǐng)書(shū)，被保險(xiǎn)人要求退保的，應(yīng)當(dāng)提供投保人書(shū)面同意的退保申請(qǐng)書(shū)；b.有效力的保險(xiǎn)合同及最后一次繳費(fèi)憑證；c.投保人的身份證明；d.委托他人辦理的，應(yīng)當(dāng)提供投保人的委托書(shū)、委托人的身份證。4.為了維護(hù)保險(xiǎn)人或被保險(xiǎn)人的利益，在下列條件下，投保人或被保險(xiǎn)人不能辦理退保手續(xù)：a.已發(fā)生傷殘醫(yī)療賠付的保單；b.已到生存領(lǐng)取期的保單（投保人已完成繳費(fèi)義務(wù)，避免投保人為了自己的利益，損害被保險(xiǎn)人的利益）。如果買錯(cuò)了產(chǎn)品，而且這個(gè)產(chǎn)品是一次性完成繳費(fèi)的，在家庭整體資金尚有余力的情況下，倒是提倡大家最好持幾年再退保。因?yàn)榧热皇擒O繳產(chǎn)品，在留下這份保險(xiǎn)的情況下，就不再需要你繼續(xù)投入，此時(shí)退保的“損失比例”和“損失絕對(duì)值”都是一樣的情況--都是越晚退保，損失越小些。; #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #購(gòu)買保險(xiǎn) #兩全保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 中國(guó)人壽安享一生兩全保險(xiǎn): 摘要：中國(guó)人壽安享一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)合同(以下簡(jiǎn)稱本合同)由保險(xiǎn)單及所附國(guó)壽安享一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)利益條款（以下簡(jiǎn)稱本合同利益條款）、個(gè)人保險(xiǎn)基本條款（以下簡(jiǎn)稱本合同基本條款）、現(xiàn)金價(jià)值表、聲明、批注、批單以及相關(guān)的投保單、復(fù)效申請(qǐng)書(shū)、健康聲明書(shū)和其他書(shū)面協(xié)議共同構(gòu)成。
　　中國(guó)人壽安享一生兩全保險(xiǎn)承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任:
一、被保險(xiǎn)人生存至第十、第十五個(gè)年生效對(duì)應(yīng)日，本公司分別按所交保費(fèi)（不計(jì)利息）的40%、60%給付生存保險(xiǎn)金。二、被保險(xiǎn)人因疾病身故，本合同終止，本公司按下列規(guī)定給付疾病身故保險(xiǎn)金。疾病身故保險(xiǎn)金=年交保險(xiǎn)費(fèi)身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)×105%。三、被保險(xiǎn)人因意外傷害身故，本合同終止，本公司按下列規(guī)定給付意外身故保險(xiǎn)金。意外身故保險(xiǎn)金=年交保險(xiǎn)費(fèi)×身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)×200%四、被保險(xiǎn)人因本合同所列明的六種重大自然災(zāi)害（見(jiàn)釋義）而遭受意外傷害身故，本合同終止，本公司除按本條第三款規(guī)定給付意外身故保險(xiǎn)金外，還按下列規(guī)定給付重大自然災(zāi)害意外身故保險(xiǎn)金。重大自然災(zāi)害意外身故保險(xiǎn)金=年交保險(xiǎn)費(fèi)×身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)×100
　　中國(guó)人壽安享一生兩全保險(xiǎn)內(nèi)容如下：
1、保險(xiǎn)期間：保障到被保險(xiǎn)人年滿70周歲。2、繳費(fèi)方式：年交，繳五年3、保險(xiǎn)利益：（1）生存返還。第10年，返還所交保費(fèi)（不計(jì)利息）的40%。第15年，返還所交保費(fèi)（不計(jì)利息）的60%。等于到15年，保費(fèi)全部退回，保障部分不變。（2）身故保障。因疾病身故，身故保險(xiǎn)金=年交保險(xiǎn)費(fèi)×身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)×105%。因意外傷害身故，身故保險(xiǎn)金=年交保險(xiǎn)費(fèi)×身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)×200%。因合同所列明的六種重大自然災(zāi)害（見(jiàn)釋義）而遭受意外傷害身故，身故保險(xiǎn)金=年交保險(xiǎn)費(fèi)×身故時(shí)的交費(fèi)年度數(shù)×300%。
　　投保示例
30歲的錢先生家庭和滿、事業(yè)有成，今年剛剛獲得了一個(gè)健康可愛(ài)的寶寶，是一位人人羨慕的好丈夫、好爸爸。錢先生認(rèn)為家人的幸福安康才是人生最大的財(cái)富，如何保全家人在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨時(shí)仍然從容淡定？經(jīng)過(guò)認(rèn)真比較，他選擇為自己購(gòu)買了“國(guó)壽安享一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)”，每年投入2萬(wàn)元，共交5年，累計(jì)投入10萬(wàn)元。錢先生將獲得的保險(xiǎn)利益如下：生存返還：生存至40周歲保單生效對(duì)應(yīng)日返還4萬(wàn)元生存至45周歲保單生效對(duì)應(yīng)日返還6萬(wàn)元；高額保障：疾病身故保障105000元意外身故保障200000元重大自然災(zāi)害意外身故保障300000元。中國(guó)人壽安享一生兩全保險(xiǎn)(分紅型)除對(duì)疾病和意外身故提供保障外，更涵蓋地震、洪水、臺(tái)風(fēng)、海嘯、泥石流、滑坡6種重大自然災(zāi)害，其中巨災(zāi)意外身故保障高達(dá)身故所交保費(fèi)的三倍，凸顯了保險(xiǎn)的核心保障功能。目前，該產(chǎn)品是國(guó)內(nèi)首款涵蓋巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)、意外風(fēng)險(xiǎn)和疾病風(fēng)險(xiǎn)的長(zhǎng)期性險(xiǎn)種，同時(shí)也是國(guó)內(nèi)首款保費(fèi)返還后還能繼續(xù)享受保險(xiǎn)保障與紅利的長(zhǎng)期性險(xiǎn)種。眾所周知，前段時(shí)間在我國(guó)發(fā)生的南方雪災(zāi)、汶川地震、暴雨肆虐，使我們共同感嘆災(zāi)難的來(lái)臨無(wú)法阻止的同時(shí)，擁有保險(xiǎn)保障的人至少可以將可能的經(jīng)濟(jì)損失降到最低。該產(chǎn)品適用范圍廣，凡出生30日以上、55周歲以下，身體健康者均可作為被保險(xiǎn)人投保，老少皆宜。同時(shí)，該產(chǎn)品還將在約定期限內(nèi)分兩次返還所交保費(fèi)，被保險(xiǎn)人生存滿10年返還所交保費(fèi)的40%，生存滿15年返還60%。在保費(fèi)全部返還后，客戶還可一直享有各項(xiàng)保障及公司分紅直到70周歲，使各位客戶可以及時(shí)享受到公司各項(xiàng)投資和經(jīng)營(yíng)成果，獲得豐厚回報(bào)。除此之外，該產(chǎn)品還為客戶提供保單借款功能，借款額最高可達(dá)保單現(xiàn)金價(jià)值的70％。這樣的一款產(chǎn)品不但可以滿足客戶一般的疾病和意外保障需要，更滿足了客戶應(yīng)對(duì)巨災(zāi)的需要，同時(shí)還可獲取分紅回報(bào)，是一款集保障和理財(cái)于一身的新型分紅產(chǎn)品。; #中國(guó)人壽 #分紅險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

購(gòu)買保險(xiǎn) 專家教您選擇合適的萬(wàn)能險(xiǎn): 摘要：我們一直聽(tīng)專家介紹，保險(xiǎn)產(chǎn)品之間沒(méi)有優(yōu)劣之分，適合自己的就是最好的。確實(shí)如此，選擇保險(xiǎn)一定要從自己的角度出發(fā)，見(jiàn)天小編介紹如何選擇和操作萬(wàn)能險(xiǎn)，找到最適合自己的產(chǎn)品，并使它最大限度地發(fā)揮功能呢？
　　萬(wàn)能險(xiǎn)的解釋
萬(wàn)能險(xiǎn)，指的是可以任意支付保險(xiǎn)費(fèi)、以及任意調(diào)整死亡保險(xiǎn)金給付金額的人壽保險(xiǎn)。也就是說(shuō)，除了支付某一個(gè)最低金額的第一期保險(xiǎn)費(fèi)以后，投保人可以在任何時(shí)間支付任何金額的保險(xiǎn)費(fèi)，并且任意提高或者降低死亡給付金額，只要保單積存的現(xiàn)金價(jià)值足夠支付以后各期的成本和費(fèi)用就可以了。投保萬(wàn)能險(xiǎn)，收益和風(fēng)險(xiǎn)并存，規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)最重要的是選擇適合自身需求的產(chǎn)品，理性理財(cái)。認(rèn)清自身需求主要包括個(gè)人財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。首先，一般保險(xiǎn)公司不鼓勵(lì)年齡在60歲以上的人投保。60歲以上的人群收入處于下降階段，繳納保費(fèi)的難度較大且不穩(wěn)定，并且萬(wàn)能險(xiǎn)的收益一般要經(jīng)過(guò)5年以上才可顯現(xiàn)，他們享受投保利益的時(shí)間較短，并不適合投保萬(wàn)能險(xiǎn)。其次，萬(wàn)能險(xiǎn)保險(xiǎn)保障功能一般僅限于死亡或重殘，若是急需醫(yī)療、健康等保障的人群需要謹(jǐn)慎選擇，或以購(gòu)買附加險(xiǎn)的方式予以完善?？偟膩?lái)說(shuō)，有著長(zhǎng)期理財(cái)需求，且有一定風(fēng)險(xiǎn)承受能力，收入有一定保障的人群比較適合投保萬(wàn)能險(xiǎn)。盡管不同萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品在設(shè)計(jì)理念和操作方式上大同小異，但是具體保險(xiǎn)產(chǎn)品之間還是有所區(qū)別的，需要擇優(yōu)投保。首先，選好保險(xiǎn)公司。萬(wàn)能險(xiǎn)雖說(shuō)有保底收益，但是獲取較高投資收益也是人們投保的重要目標(biāo)，一般實(shí)力雄厚、經(jīng)驗(yàn)豐富的保險(xiǎn)公司的投資效果比較穩(wěn)定可靠。其次，注意區(qū)分比較各種費(fèi)用的扣除方式。萬(wàn)能險(xiǎn)前期退保最大的損失來(lái)源于各種費(fèi)用的預(yù)先扣除，因此應(yīng)該注意區(qū)分不同繳費(fèi)方式在各種費(fèi)用扣除上的區(qū)別，例如，對(duì)于期繳型產(chǎn)品而言，6000元以下的基本保費(fèi)和6000元以上的額外保費(fèi)按照不同標(biāo)準(zhǔn)收取初始費(fèi)用，前者最初幾年的初始費(fèi)用往往從50%開(kāi)始逐年遞減，至五年后一般穩(wěn)定在5%左右，后者則一般就固定在5%。另外，持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)也是決定一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的綜合投資成本的重要組成部分，選擇具有較高的持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)的保險(xiǎn)產(chǎn)品可以大大降低投保成本。
　　保險(xiǎn)專家為您支招如何購(gòu)買萬(wàn)能險(xiǎn)
一看：初始費(fèi)率和投連險(xiǎn)一樣，萬(wàn)能險(xiǎn)亦要收取初始費(fèi)用，而且其費(fèi)率同樣不低。對(duì)于期繳型產(chǎn)品而言，6000元以下的基本保費(fèi)和6000元以上的額外保費(fèi)按照不同標(biāo)準(zhǔn)收取，前者最初幾年的初始費(fèi)用往往從50%開(kāi)始逐年遞減，至五年后一般穩(wěn)定在5%左右，后者則一般就固定在5%。而躉交類產(chǎn)品，則一般為固定比例，為5%左右。當(dāng)然亦有部分躉交產(chǎn)品會(huì)針對(duì)某金額一次收取相對(duì)較高的初始費(fèi)用(如8%-10%)，剩余部分則同樣為5%。期繳類產(chǎn)品由于年繳保費(fèi)較低，比較適合那些儲(chǔ)蓄有限的投保者；但若資金較多，則躉交類產(chǎn)品(尤其是初始費(fèi)用始終為5%的產(chǎn)品)就比較有優(yōu)勢(shì)，畢竟可以不用像期繳6000元以下最初幾年20%-50%這么高的初始費(fèi)用。二看：持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)“初始費(fèi)用”和“持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)”是決定一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品綜合投資成本的最關(guān)鍵兩大因素。某些產(chǎn)品也許初始費(fèi)用較高，但其豐厚的持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)使其有可能長(zhǎng)期能獲得較高的收益；而有些產(chǎn)品雖然初始費(fèi)用較低，但是因?yàn)闆](méi)有持續(xù)獎(jiǎng)金，反而在長(zhǎng)期投資中被前者趕超。因此初始費(fèi)用和持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)必須要結(jié)合起來(lái)看。目前，一般持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)可以分為三類：1、有限持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)，大體是以彌補(bǔ)初始費(fèi)用為限，如躉交型產(chǎn)品初始費(fèi)用為5%，此后若干年每年給予1%持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)，累計(jì)達(dá)到5%；2、無(wú)限完全持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)，此類持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)會(huì)始終不斷的支付，而不以彌補(bǔ)持續(xù)費(fèi)用為限，同時(shí)持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)的計(jì)算比例以期繳保費(fèi)為基準(zhǔn)；3、無(wú)限部分持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)，此類和第二類比較相似，但是計(jì)算持續(xù)獎(jiǎng)勵(lì)的基準(zhǔn)僅限于基本保費(fèi)，即不高于6000元的部分，因此其獎(jiǎng)勵(lì)力度會(huì)大打折扣。三看：保障金額萬(wàn)能險(xiǎn)終究是一個(gè)保險(xiǎn)，所以對(duì)其保障部分亦不可不聞不問(wèn)。一般來(lái)說(shuō)，目前絕大多數(shù)的萬(wàn)能險(xiǎn)其保障金額采用的是被保險(xiǎn)人身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值和累計(jì)已交保險(xiǎn)費(fèi)扣除累計(jì)已部分提取的個(gè)人賬戶價(jià)值之后的余額中的較大者。當(dāng)然，亦有部分萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品在此基礎(chǔ)上提供了一些增值保障，比如被保險(xiǎn)人身故時(shí)的個(gè)人賬戶價(jià)值乘1.05%作為保障金額計(jì)算，使保障額度得到進(jìn)一步的提高；又如針對(duì)意外身故提供2倍的身故保障，等于投保者一下子白撿一份等額的意外險(xiǎn)。保障從來(lái)是不嫌多的，所以在其他條件接近的前提下，對(duì)于保障較多的萬(wàn)能險(xiǎn)我們總是歡迎的。四看：結(jié)算利率每個(gè)月，萬(wàn)能險(xiǎn)都會(huì)公布一次年化的月度結(jié)算利率。既然將萬(wàn)能險(xiǎn)作為一種理財(cái)方式，我們自然希望月度結(jié)算利率越高越好。不過(guò)，投保者在比較市面上不同萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品的結(jié)算利率時(shí)，決不可短視，如果僅僅關(guān)注最近一個(gè)月或幾個(gè)月的結(jié)算利率就有可能被誤導(dǎo)。比如中國(guó)人壽(28.99,-0.80,-2.69%,吧)，其萬(wàn)能險(xiǎn)結(jié)算利率始終在業(yè)內(nèi)處于中等水平，但是今年2月一下子將其結(jié)算利率由1月的5%提升至6.05%，成為業(yè)內(nèi)頂尖的結(jié)算水平。但是，最近數(shù)月的較高水平并不等于其歷史回報(bào)較高，同時(shí)此結(jié)算利率也存在未來(lái)調(diào)低的可能。因此記者建議，若要比較不同產(chǎn)品的萬(wàn)能險(xiǎn)利率，至少要參考過(guò)去1年的結(jié)算利率才可以。此外，還需要強(qiáng)調(diào)的就是，萬(wàn)能險(xiǎn)的月度結(jié)算利率是復(fù)利，因此不可將其與單利的銀行定期存款作比較。舉一個(gè)很簡(jiǎn)單的例子，目前5年期活期存款利率為5.85厘，若不考慮利息稅，則意味著你現(xiàn)在1萬(wàn)元存款5年后可獲得12925元，累計(jì)收益是29.25%。但若有一個(gè)萬(wàn)能險(xiǎn)產(chǎn)品未來(lái)5年每月公布的年化月度結(jié)算利率都是5.85%，那么在復(fù)利的效果下，1萬(wàn)元將變成13388.21元，較存款高3.58%，這3.58%便是萬(wàn)能險(xiǎn)復(fù)利結(jié)算的額外優(yōu)勢(shì)。; #萬(wàn)能險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品 #購(gòu)買保險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 航空旅程延誤保險(xiǎn)是什么？: 摘要：飛機(jī)成為時(shí)下受歡迎的交通工具，主要原因就是因?yàn)槠渌俣瓤?，但是?dāng)飛機(jī)發(fā)生延誤時(shí)，有沒(méi)有保險(xiǎn)可以賠償呢？延誤保險(xiǎn)是什么呢？假期回家或者旅行的人來(lái)說(shuō)，飛機(jī)無(wú)疑是最方便快捷的交通工具，但頻頻發(fā)生的航班延誤也讓很多人倍感焦灼。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前我國(guó)75%的飛機(jī)乘客都曾遭遇過(guò)航班延誤，而由航班延誤所引發(fā)的沖突事件也愈演愈烈，隨之而來(lái)的糾紛與索賠問(wèn)題更是讓航空公司和旅客都十分頭疼。
險(xiǎn)企嗅出商機(jī)
“針對(duì)這種情況，很多保險(xiǎn)公司都從中嗅出了商機(jī)，推出了形形色色的航空延誤保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱航延險(xiǎn)）。引入航延險(xiǎn)來(lái)解決旅客與航空公司之間關(guān)于航班延誤的矛盾的確是一種可行的方案。”一位保險(xiǎn)專家告訴記者，航延險(xiǎn)不僅可以在經(jīng)濟(jì)上彌補(bǔ)旅客航班延誤造成的損失，而且可以減輕航空公司面對(duì)旅客抱怨和怒氣的壓力。具體而言，強(qiáng)制航空公司購(gòu)買由航空公司原因造成的航延險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，在由航空公司原因造成的航班延誤發(fā)生時(shí)，平常旅客與航空公司沖突即可避免。若旅客購(gòu)買了不可抗力因素造成的航延險(xiǎn)，在天氣惡劣、航空管制等不可抗力造成航班延誤時(shí)，也可依據(jù)合同條款向保險(xiǎn)公司索賠。不僅如此，航延險(xiǎn)還可以有效促進(jìn)航空公司減少航班延誤發(fā)生。保險(xiǎn)公司對(duì)于航空公司收取的保費(fèi)與索賠發(fā)生頻率（即航班延誤頻率）息息相關(guān)，這意味著航空公司如果不能解決航班延誤頻率高的問(wèn)題，所需支付的保費(fèi)成本將大大提升。因此，在保費(fèi)成本的壓力下，航空公司就有更多的動(dòng)力去努力提高航班準(zhǔn)點(diǎn)率。
市場(chǎng)認(rèn)知不足
據(jù)了解，目前多家保險(xiǎn)公司都已進(jìn)入航延險(xiǎn)這一市場(chǎng)領(lǐng)域，大部分產(chǎn)品推出是以“航空意外險(xiǎn)+航延險(xiǎn)”相結(jié)合的模式。在國(guó)內(nèi)，航班延誤司空見(jiàn)慣，航延險(xiǎn)因而應(yīng)有較大的市場(chǎng)空間，但在實(shí)際運(yùn)營(yíng)中航延險(xiǎn)的市場(chǎng)認(rèn)知度很低，絕大部分乘客并不知道航延險(xiǎn)的存在。“該險(xiǎn)種之所以難以推廣，核心原因是相關(guān)法律的缺失。”一位保險(xiǎn)公司的部門負(fù)責(zé)人告訴記者，2004年6月民航局發(fā)布《對(duì)國(guó)內(nèi)航空公司因自身原因造成航班延誤給予旅客經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)闹笇?dǎo)意見(jiàn)（試行）》中規(guī)定，航空公司因自身原因造成航班延誤，應(yīng)根據(jù)航班延誤4小時(shí)（含）以上不超過(guò)8小時(shí)、延誤8小時(shí)（含）以上不同延誤時(shí)間的實(shí)際情況，對(duì)旅客進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。但該意見(jiàn)沒(méi)有制訂統(tǒng)一的“民航延誤航班賠償標(biāo)準(zhǔn)”，而且目前也沒(méi)有細(xì)則對(duì)“何為延誤”做出明確界定。航空公司出于自身利益考慮，總是盡量避免索賠，即使有航班延誤險(xiǎn)也很少進(jìn)行宣傳。而另一保險(xiǎn)公司的相關(guān)部門負(fù)責(zé)人則認(rèn)為，市場(chǎng)之所以對(duì)該險(xiǎn)種不太感冒，主要是險(xiǎn)種的設(shè)計(jì)不夠合理。航班延誤險(xiǎn)從2004年就已經(jīng)開(kāi)始出售，目前銷售形式主要有三種，消費(fèi)者可以在保險(xiǎn)公司買到單純的航延險(xiǎn)，也可在購(gòu)票時(shí)以加買保險(xiǎn)的形式購(gòu)買，或者綁定在旅游意外險(xiǎn)中作為附加險(xiǎn)。然而由于該險(xiǎn)種對(duì)于航班延誤的時(shí)間定得較長(zhǎng)，加之理賠手續(xù)十分繁瑣，所以購(gòu)買者寥寥無(wú)幾。經(jīng)常乘坐飛機(jī)出差的旅客張先生告訴記者：“我曾經(jīng)嘗試買過(guò)這種保險(xiǎn)，但按照條款規(guī)定，飛機(jī)延遲3小時(shí)才能獲賠，而且僅賠付200元，若真要去辦理理賠還要辦一堆證明，算來(lái)還不夠彌補(bǔ)耽誤的時(shí)間成本，因而就再也沒(méi)有購(gòu)買過(guò)這一險(xiǎn)種了。”我們能從哪些渠道獲得“航班延誤險(xiǎn)”保障？境外旅游險(xiǎn)大多含“航班延誤”責(zé)任，“出國(guó)旅游買的保險(xiǎn)，基本都含‘航班延誤’責(zé)任。”記者從保險(xiǎn)公司獲悉，目前在售的境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品中，基本都涵蓋了“航班延誤”責(zé)任，像孫小姐這類赴歐的旅客，在臨行前都會(huì)被強(qiáng)制購(gòu)買境外旅行險(xiǎn)（這是“申根”國(guó)家簽證強(qiáng)制性的要求），這類保險(xiǎn)就有“航班延誤”乃至“旅程延誤”責(zé)任。不同的境外旅行險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于航班延誤超過(guò)多少小時(shí)以上才能獲得賠償，有不同的規(guī)定。有些規(guī)定延誤四個(gè)小時(shí)以上就能獲得賠償，有些則規(guī)定要延誤五個(gè)小時(shí)、六個(gè)小時(shí)甚至八個(gè)小時(shí)以上才能獲得賠償。而且，大家要注意一點(diǎn)，如果航班無(wú)限期延遲，境外旅行險(xiǎn)中航班延誤責(zé)任的賠償金額并非相應(yīng)地?zé)o限增加，而是會(huì)規(guī)定一個(gè)上限金額，比如2000元、3000元或者5000元不等，當(dāng)初條款中就會(huì)有明確約定。此外，對(duì)于哪些原因?qū)е碌暮桨嘌诱`，才能獲得保險(xiǎn)理賠，主要也是看條款中的約定。有些產(chǎn)品中，罷工、暴動(dòng)、恐怖行動(dòng)等導(dǎo)致的航班延誤，也列入可賠償?shù)暮侠碓蛑畠?nèi)。但有些產(chǎn)品中，這幾類行為是列為除外責(zé)任的，只有天氣等自然因素導(dǎo)致的航班延誤才能獲賠。而天氣原因中，有些條款規(guī)定得非常細(xì)致，暴風(fēng)雨、暴風(fēng)雪、火山、泥石流等列在賠償范圍內(nèi)，但地震、地陷等卻又不在賠償范圍內(nèi)。
刷航空聯(lián)名信用卡免費(fèi)送“航班延誤險(xiǎn)”
事實(shí)上，雖然“航班延誤險(xiǎn)”難買，然而客戶卻有一個(gè)不花錢的辦法獲得該保險(xiǎn)，前提是你有一張銀行與航空公司發(fā)的航空聯(lián)名信用卡。“如果你有航空聯(lián)名卡，不用花錢，也能獲得‘航班延誤’險(xiǎn)。”業(yè)內(nèi)人士告訴記者，目前國(guó)內(nèi)各家銀行聯(lián)合各大航空公司發(fā)行的聯(lián)名信用卡已經(jīng)超過(guò)30款，與普通信用卡不同的是，這些航空聯(lián)名信用卡的積分除了能積累航空里程，兌換免費(fèi)機(jī)票外，還有一個(gè)很實(shí)惠的附加功能---提供各種增值服務(wù)，如客戶只要通過(guò)指定渠道刷卡購(gòu)買機(jī)票，就會(huì)免費(fèi)獲贈(zèng)航空意外保險(xiǎn)、航班延誤保險(xiǎn)及行李損失保險(xiǎn)等。
航空旅程延誤航空行李延誤保險(xiǎn)
一、適用對(duì)象凡乘飛機(jī)在我國(guó)（含港、澳、臺(tái)地區(qū)）及境外旅行的乘客，均可以作為本保險(xiǎn)合同的被保險(xiǎn)人。二、保險(xiǎn)責(zé)任（一）航空旅程延誤保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)開(kāi)始其旅行行程，由于惡劣天氣、自然災(zāi)害、機(jī)械故障、航空公司超售或航空管制的原因造成被保險(xiǎn)人原計(jì)劃搭乘的公共交通工具晚于預(yù)定時(shí)間到達(dá)目的地，且延誤連續(xù)達(dá)到保險(xiǎn)單所載明的時(shí)間，保險(xiǎn)按照本保險(xiǎn)合同約定賠償被保險(xiǎn)人。（二）航空行李延誤保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人于旅行期間隨行托運(yùn)的行李在其所乘的公共交通工具抵達(dá)預(yù)定目的地后未同時(shí)抵達(dá)，且航空承運(yùn)人實(shí)際交付行李時(shí)間與行李預(yù)計(jì)到達(dá)目的地的時(shí)間延誤達(dá)到保險(xiǎn)單所載明的時(shí)間，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定賠償被保險(xiǎn)人。三、保險(xiǎn)期間以被保險(xiǎn)人換取登機(jī)牌之刻起，至航班或替代航班實(shí)際到達(dá)之刻止（或行李實(shí)際到達(dá)目的地為止），具體時(shí)間以航空承運(yùn)人出具的書(shū)面證明為準(zhǔn)。四、保險(xiǎn)費(fèi)：5元/人次（以上內(nèi)容僅供參考）; #延誤保險(xiǎn) #購(gòu)買保險(xiǎn) #保險(xiǎn)產(chǎn)品
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 幸福人壽個(gè)人銀保產(chǎn)品: 摘要：幸福人壽個(gè)人銀保產(chǎn)品非常有特點(diǎn)和人性化，在這里我給大家介紹三款幸福人壽個(gè)人銀保產(chǎn)品。一、幸福財(cái)富人生健康保障計(jì)劃保險(xiǎn)本計(jì)劃由《幸福財(cái)富人生兩全保險(xiǎn)（分紅型）》和《幸福附加財(cái)富人生重大疾病保險(xiǎn)》構(gòu)成。
在合同有效期內(nèi)，我們承擔(dān)以下責(zé)任：主險(xiǎn)責(zé)任：(1)生存保險(xiǎn)金：自主險(xiǎn)合同生效后的第三個(gè)保險(xiǎn)單周年日起，若被保險(xiǎn)人生存，于每個(gè)保險(xiǎn)單周年日按主險(xiǎn)合同約定的金額給付生存保險(xiǎn)金，直至保險(xiǎn)期滿。首次給付的生存保險(xiǎn)金等于基本保險(xiǎn)金額的2.4%，自第四個(gè)保單周年日起直至被保險(xiǎn)人年滿80周歲或88周歲的首個(gè)保單周年日，生存保險(xiǎn)金等于基本保險(xiǎn)金額的0.8%。(2)身故保險(xiǎn)金：被保險(xiǎn)人在合同生效日時(shí)已滿18周歲的，若被保險(xiǎn)人自主險(xiǎn)合同生效日或最后復(fù)效日起180天內(nèi)因疾病身故，返還合同已交保險(xiǎn)費(fèi)的105%，（若被保險(xiǎn)人在合同生效日時(shí)未滿18周歲的，無(wú)息返還合同已交保險(xiǎn)費(fèi)）合同效力終止。被保險(xiǎn)人自主險(xiǎn)合同生效日或最后復(fù)效日起180天后，因疾病或因意外傷害事故身故，若身故時(shí)間在被保險(xiǎn)人年滿18周歲的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日后，按被保險(xiǎn)人身故時(shí)主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額給付身故保險(xiǎn)金，（若身故時(shí)間在被保險(xiǎn)人年滿18周歲的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日前，以合同已交保費(fèi)與當(dāng)時(shí)現(xiàn)金價(jià)值的較大值給付身存保險(xiǎn)金）合同效力終止。(3)滿期保險(xiǎn)金：若被保險(xiǎn)人生存至年滿80周歲或88周歲，按照當(dāng)時(shí)主險(xiǎn)合同的基本保險(xiǎn)金額給付滿期保險(xiǎn)金，合同效力終止。二、幸福貴福寶健康保障計(jì)劃保險(xiǎn)主險(xiǎn)責(zé)任：（1）滿期保險(xiǎn)金　滿期保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額X3（2）身故保險(xiǎn)金　身故保險(xiǎn)金=基本保險(xiǎn)金額X身故時(shí)所在交費(fèi)年度附加險(xiǎn)責(zé)任：（1）重大疾病保險(xiǎn)金　提供20種重大疾病保障身故保險(xiǎn)金（2）身故保險(xiǎn)金　具體保險(xiǎn)責(zé)任請(qǐng)?jiān)斠?jiàn)合同條款。投保須知：1.投保年齡：主險(xiǎn)30天-65周歲附加險(xiǎn)30天-60周歲；2.交費(fèi)方式：3年交；3.保險(xiǎn)期間：6年；4.保險(xiǎn)費(fèi)要求：主險(xiǎn)每份保險(xiǎn)費(fèi)為1000元，附加險(xiǎn)每份保險(xiǎn)費(fèi)為10元，均按整數(shù)份銷售；5.搭配比例：每1份主險(xiǎn)最多可搭配12份附加險(xiǎn)。三、幸福聚福寶健康保障計(jì)劃保險(xiǎn)本計(jì)劃由《幸福聚福寶兩全保險(xiǎn)（分紅型）》（以下簡(jiǎn)稱“主約”）和《幸福附加聚福寶重大疾病保險(xiǎn)》（以下簡(jiǎn)稱“附約”）構(gòu)成。客戶在投保附約時(shí)必須同時(shí)投保主約，投保一份主約最多可以同時(shí)投保12份附約。在合同有效期內(nèi)，我們承擔(dān)以下責(zé)任：1. 身故保險(xiǎn)金；2.水陸公共交通及自駕私家車意外身故額外保險(xiǎn)金；3.航空公共交通意外身故額外保險(xiǎn)金；4.滿期保險(xiǎn)金；5.重大疾病保險(xiǎn)金。投保須知：1. 被保險(xiǎn)人年齡：主約：出生滿30天—65周歲（含）；附約：出生滿30天—60周歲（含）；2.繳費(fèi)期間：3年、5年；3.保險(xiǎn)期間：10年；4.繳費(fèi)說(shuō)明：主約每份1000元，最低投保份數(shù)為1份；附約每份１０元；搭配比例：每1份主約最多可以搭配12份附約; #幸福人壽 #銀保產(chǎn)品 #分紅險(xiǎn) #重疾險(xiǎn)
2024-09-03 16:23:22

認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 大病醫(yī)保保障全示范產(chǎn)品搶鮮知: 摘要：
此前，我們?cè)鴪?bào)道過(guò)城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保有望在十一問(wèn)世的新聞。如今，大病醫(yī)保兩款示范產(chǎn)品新鮮出爐，對(duì)保險(xiǎn)責(zé)任、保險(xiǎn)理賠服務(wù)時(shí)限、賠付率等做出了具體說(shuō)明，也讓大家再次感受到大病醫(yī)保的過(guò)人之處。
　　看點(diǎn)1
　　保險(xiǎn)責(zé)任靈活可選
　　兩款產(chǎn)品的投保流程完全一致，不過(guò)在保險(xiǎn)責(zé)任方面卻各有不同。A款產(chǎn)品并非真正意義上為大病保障而生，而是為了補(bǔ)償高額醫(yī)療費(fèi)而設(shè)計(jì)的一款產(chǎn)品，如果意外事故導(dǎo)致治療費(fèi)超過(guò)了被保險(xiǎn)居民的承受能力也將獲得保險(xiǎn)公司的補(bǔ)償。與此相比，B款產(chǎn)品的補(bǔ)償范圍較小，限定為保險(xiǎn)公司對(duì)特定疾病所做出的賠付。至于市場(chǎng)普遍關(guān)注的何為特定疾病，B條款表述是指保險(xiǎn)公司與當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)保主管部門協(xié)商后認(rèn)可的并在保險(xiǎn)單上載明的疾病，這具有一定的靈活性。
　　具體而言，A款產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任包括住院責(zé)任、特定門診責(zé)任、普通門診責(zé)任，后兩項(xiàng)為可選項(xiàng)目，依據(jù)政府部門與保險(xiǎn)公司協(xié)議而定；B款產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任則包括住院責(zé)任、特定門診責(zé)任，特定責(zé)任也為靈活可選項(xiàng)目。
　　二者對(duì)住院的賠付方式均為對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)際發(fā)生支出的住院醫(yī)療費(fèi)用中經(jīng)當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)保支付或補(bǔ)償后的剩余部分。保險(xiǎn)公司扣除住院起付金額后，按大病保險(xiǎn)合同約定的住院給付比例給付保險(xiǎn)金，但對(duì)每一被保險(xiǎn)人給付的保險(xiǎn)金以大病保險(xiǎn)合同約定的該被保險(xiǎn)人的住院保險(xiǎn)金額為上限。
　　值得注意的是，除了違法違規(guī)情況下醫(yī)療費(fèi)用不能報(bào)銷外，被保險(xiǎn)人在港澳臺(tái)地區(qū)，其他境外國(guó)家或地區(qū)的診療也被列為這兩款產(chǎn)品的除外責(zé)任。
　　看點(diǎn)2
　　動(dòng)態(tài)管理被保險(xiǎn)人
　　為了方便費(fèi)率制定，大病保險(xiǎn)條款要求投保人(政府部門)應(yīng)向保險(xiǎn)公司提供投保群體醫(yī)療保險(xiǎn)經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，同時(shí)為了對(duì)被保險(xiǎn)人信息管理以及后續(xù)賠付，要求提供被保險(xiǎn)人姓名、性別、出生日期、證件類別和號(hào)碼等，并對(duì)被保險(xiǎn)人實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。
　　當(dāng)政府部門需要增加被保險(xiǎn)人時(shí)，需要書(shū)面通知保險(xiǎn)公司審核，并按所增加的被保險(xiǎn)人當(dāng)年度基本醫(yī)保起期和屆滿日來(lái)計(jì)算收取保費(fèi)、承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。相比之下，減少被保險(xiǎn)人的做法較為復(fù)雜一些。如對(duì)于未發(fā)生保險(xiǎn)金給付的，保險(xiǎn)公司向投保人退還該被保險(xiǎn)人保險(xiǎn)責(zé)任終止之日對(duì)應(yīng)的未滿期凈保費(fèi)；但已發(fā)生任何保險(xiǎn)金給付或已發(fā)生大病保險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故但還沒(méi)有賠付的，保險(xiǎn)公司不再退還未滿期凈保費(fèi)。
　　此外，示范產(chǎn)品條款標(biāo)明，一旦當(dāng)?shù)鼗踞t(yī)保有關(guān)政策調(diào)整，對(duì)大病保險(xiǎn)產(chǎn)生影響的，政府部門可與保險(xiǎn)公司訂立書(shū)面補(bǔ)充協(xié)議，對(duì)本年度因基本醫(yī)保政策調(diào)整造成的額外賠款支出進(jìn)行補(bǔ)償。但是，在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，保險(xiǎn)公司不得解除合同，政府部門提出解除合同的，須征得保險(xiǎn)公司同意并承擔(dān)因此造成的保險(xiǎn)公司已發(fā)生的相關(guān)費(fèi)用。
　　看點(diǎn)3
　　提供一站式服務(wù)
　　盡管大病保險(xiǎn)為政策性保險(xiǎn)制度，也將遵循商業(yè)保險(xiǎn)的理賠原則。示范條款明確了理賠時(shí)限，保險(xiǎn)公司收到保險(xiǎn)金申請(qǐng)人的給付申請(qǐng)書(shū)及相關(guān)證明資料后，將10日內(nèi)做出核定；情形復(fù)雜的30日內(nèi)做出核定；核定后確定屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在與保險(xiǎn)金申請(qǐng)人達(dá)成給付協(xié)議后10日內(nèi)履行給付義務(wù)；不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司將自做出核定之日起三日內(nèi)向保險(xiǎn)金申請(qǐng)人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書(shū)，并說(shuō)明理由。
　　在理賠方面，保監(jiān)會(huì)要求保險(xiǎn)公司積極提供“一站式”即時(shí)結(jié)算服務(wù)，對(duì)于尚未建立“一站式”即時(shí)結(jié)算服務(wù)的，保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)多種方式明確告知保險(xiǎn)金申請(qǐng)人理賠所需資料，并在收到理賠申請(qǐng)后的協(xié)議規(guī)定時(shí)效內(nèi)完成理賠結(jié)算。保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)利用機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，積極探索為被保險(xiǎn)人提供異地就醫(yī)結(jié)算服務(wù)。
　　看點(diǎn)4
　　設(shè)定凈賠付率上限90%
　　大病保險(xiǎn)新政出臺(tái)就確定了“保本微利、收支平衡”的原則，示范產(chǎn)品條款明確了風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)機(jī)制，在承保理賠過(guò)程中設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)基金來(lái)平衡年度盈虧。
　　大病保險(xiǎn)示范條款明確設(shè)定凈賠付率指標(biāo)為85%，這將成為保險(xiǎn)公司定價(jià)和調(diào)整定價(jià)的依據(jù) ，保險(xiǎn)公司可以對(duì)賠付率進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。
　　如凈賠付率低于80%(含)，將保險(xiǎn)費(fèi)×(80%-凈賠付率)的金額計(jì)入風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)基金；如凈賠付率超過(guò)90%(含)，對(duì)超過(guò)90%的部分由風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)基金支付，基金不足以支付的部分，差額由當(dāng)?shù)卣块T補(bǔ)償。這意味著保險(xiǎn)公司凈賠付率上限為90%，高于發(fā)達(dá)國(guó)家的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。
　　同時(shí)，保險(xiǎn)公司管理費(fèi)用、有效人力成本、硬件設(shè)備、軟件開(kāi)發(fā)、醫(yī)療管理、案件調(diào)查、辦公運(yùn)營(yíng)、宣傳等支出及盈利將控制在一個(gè)區(qū)間內(nèi)，上下限額為保費(fèi)的5%。
　　對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)調(diào)節(jié)基金，將由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)管理并定期向政府部門報(bào)告。大病保險(xiǎn)示范產(chǎn)品也對(duì)基金進(jìn)行了限制，僅用于超賠部分的補(bǔ)償，不得挪做他用。合同期滿后，基金剩余部分將轉(zhuǎn)入政府指定賬戶。
　　大額醫(yī)療保險(xiǎn)賠付
　　理賠程序：
　?、?、滿足申報(bào)大額醫(yī)療保險(xiǎn)條件的，患者或親屬要在兩日內(nèi)填寫(xiě)《大額醫(yī)療保險(xiǎn)申請(qǐng)表》，報(bào)送醫(yī)保中心以供備案；
　?、啤⑨t(yī)療終結(jié)后，患者(親屬)填寫(xiě)《報(bào)案登記表》、《理賠申請(qǐng)書(shū)》各一份；
　　⑶、復(fù)印各種有效報(bào)銷單據(jù)；
　?、?、患者如死亡，親屬要提供死者單位證明、委托書(shū)、受托人身份證復(fù)印件、戶口注銷證明等材料；⑸、患者(親屬)領(lǐng)取理賠金時(shí)，需帶本人身份證，到醫(yī)保中心和人壽保險(xiǎn)公司辦理有關(guān)手續(xù)。
　　申請(qǐng)條件參保人員本年度醫(yī)藥費(fèi)報(bào)銷超過(guò)基本醫(yī)療保險(xiǎn)封頂線以上部分。
　　申報(bào)材料
1、患者身份證； 2、診斷書(shū)； 3、定點(diǎn)醫(yī)院處方； 4、入、出院證明； 5、醫(yī)藥費(fèi)用收費(fèi)明細(xì)清單等。
　　對(duì)自己的商業(yè)健康險(xiǎn)做次“體檢”
　　對(duì)于10億多城鄉(xiāng)居民而言，大病保險(xiǎn)的推出無(wú)疑是一件好事。這樣可以化解因病致貧、因病返貧的難題。
　　不過(guò)，政府部門在為當(dāng)?shù)鼐用裢侗＿@一保險(xiǎn)時(shí)，不免會(huì)與商業(yè)保險(xiǎn)的保障和賠付重疊。
　　據(jù)了解，商業(yè)重疾險(xiǎn)多為定額給付型的，即只要被保險(xiǎn)人患有商業(yè)保險(xiǎn)合同約定的重大疾病，就可以依據(jù)合同規(guī)定獲得保險(xiǎn)金，并不受醫(yī)療費(fèi)用開(kāi)支、住院開(kāi)支等的影響。而住院醫(yī)療型商業(yè)健康險(xiǎn)則很有可能與大病保險(xiǎn)的責(zé)任范圍相交叉。也就是說(shuō)，這兩類保險(xiǎn)均為費(fèi)用補(bǔ)償型保險(xiǎn)，憑借實(shí)際醫(yī)療費(fèi)用發(fā)票由保險(xiǎn)公司按比例支付，大病保險(xiǎn)和商業(yè)保險(xiǎn)僅能選其一來(lái)獲得補(bǔ)償。
　　在這里，建議參與大病保險(xiǎn)的城鄉(xiāng)居民應(yīng)，應(yīng)該對(duì)自己的商業(yè)健康險(xiǎn)保單做一次全面“體檢”，以備不測(cè)之需。; #大病醫(yī)保 #保險(xiǎn)產(chǎn)品
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