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購(gòu)買保險(xiǎn) 小學(xué)生意外險(xiǎn)給孩子安全保障
摘要:我國(guó)每年有5萬(wàn)名兒童因?yàn)楦鞣N意外傷害而失去生命,廣州每年逾20萬(wàn)兒童因此受傷,該市兒童意外傷害的發(fā)生率達(dá)到20.3%。昨日,針對(duì)廣州媒體的報(bào)道,某壽險(xiǎn)公司深圳分公司的保險(xiǎn)專家提醒廣大深圳市民,給孩子投保,應(yīng)首選意外傷害險(xiǎn),而且越早越好。

國(guó)家相關(guān)規(guī)定

我國(guó)中小學(xué)生在校期間發(fā)生的意外傷害,都可以獲得保險(xiǎn)賠償。根據(jù)國(guó)家教育部、財(cái)政部、中國(guó)保監(jiān)會(huì)今天聯(lián)合下發(fā)的《關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn)完善校園意外傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的通知》,由國(guó)家或社會(huì)力量舉辦的全日制普通中小學(xué)校(含特殊教育學(xué)校)、中等職業(yè)學(xué)校,都必須投保校方責(zé)任保險(xiǎn)。據(jù)介紹,我國(guó)14歲及14歲以下兒童意外傷害,如果按照發(fā)生頻率高低排序的話,主要原因依次是:跌落/跌倒、碰撞/擠壓傷、扭傷、割傷、交通事故、燒/燙傷、昆蟲/動(dòng)物咬傷和中毒。購(gòu)買意外險(xiǎn)越全面越好事實(shí)上,意外險(xiǎn)的賠付目前在相關(guān)保險(xiǎn)公司也居較高比率。一位保險(xiǎn)業(yè)人士說,以校園責(zé)任險(xiǎn)為例,因?yàn)橘r付率高,不少保險(xiǎn)公司都望而卻步。因?yàn)樾W(xué)生意外事故高發(fā),部分城市的學(xué)平險(xiǎn)賠付率高達(dá)70%。某外資壽險(xiǎn)公司深圳分公司的壽險(xiǎn)顧問陶女士表示,兒童的自制能力差,活潑好動(dòng),好奇心強(qiáng),發(fā)生意外的可能性大。孩子在嬰幼兒階段自我保護(hù)意識(shí)比較差,基本完全依賴于父母的照顧和保護(hù);孩子在上小學(xué)和中學(xué)階段,要負(fù)擔(dān)照顧自己的責(zé)任,但仍是弱小群體,為了避免車禍等意外,父母可以酌情為孩子購(gòu)買意外類險(xiǎn)種,一旦孩子發(fā)生意外,可以得到一定的經(jīng)濟(jì)賠償。陶女士表示,這一類的保險(xiǎn)一般都不貴,一年僅需要幾百元,各公司都有推出。她表示,購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí),應(yīng)注意不要遺漏諸如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等孩童常見意外的保障,越全面越好。

疾病險(xiǎn)醫(yī)療險(xiǎn)可酌情購(gòu)買

陶女士還認(rèn)為,除了意外傷害,現(xiàn)在重大疾病有年輕化、低齡化的趨向,重大疾病的高額醫(yī)療費(fèi)也是一筆不小的開支。現(xiàn)時(shí)較為常見的重大疾病便有白血并地中海貧血癥等。按照我國(guó)目前的醫(yī)療制度現(xiàn)狀,少年兒童這一年齡段基本上處于無醫(yī)療保障狀態(tài),可以利用保險(xiǎn)分擔(dān)孩子的醫(yī)療費(fèi)支出。據(jù)了解,重大疾病險(xiǎn)投保年齡越小保費(fèi)越便宜。以1歲以下男孩為例,一年交費(fèi)僅900元左右就可買到5萬(wàn)元保額,保障終身。此外,現(xiàn)在小孩感冒發(fā)燒,動(dòng)輒住院,積累下來,花費(fèi)也不小,因此在考慮購(gòu)買險(xiǎn)種時(shí),專家建議可酌情購(gòu)買附加住院醫(yī)療險(xiǎn),這樣孩子一旦生病住院,一些醫(yī)療費(fèi)用可以報(bào)銷,還可獲得20~50元/天的住院補(bǔ)貼,還是很劃算的。

校方應(yīng)嚴(yán)格負(fù)責(zé)

保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于推行校方責(zé)任保險(xiǎn)完善校園意外傷害事故風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的通知》,規(guī)定我國(guó)中小學(xué)生在校期間發(fā)生的意外傷害,校方應(yīng)當(dāng)賠償。據(jù)悉,校方責(zé)任保險(xiǎn)基本范圍包括因校方責(zé)任導(dǎo)致學(xué)生的人身傷害,依法應(yīng)由校方承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。保費(fèi)從學(xué)校公用經(jīng)費(fèi)中支出,每年每生不超過5元。賠償限額則由各地統(tǒng)籌考慮學(xué)校經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)能力、責(zé)任范圍、賠償范圍、保費(fèi)水平等因素,結(jié)合當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)、社會(huì)發(fā)展實(shí)際情況來制定。根據(jù)《通知》,各地教育部門將通過招標(biāo)等形式合理選擇承保機(jī)構(gòu)實(shí)施統(tǒng)一投保。中標(biāo)機(jī)構(gòu)應(yīng)具有經(jīng)保險(xiǎn)監(jiān)管部門備案的校方責(zé)任保險(xiǎn)條款,具有完備的分支機(jī)構(gòu)或網(wǎng)點(diǎn),具備良好的風(fēng)險(xiǎn)管理能力和充足的償付能力。各省級(jí)教育行政、財(cái)政部門和保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)與合作,建立數(shù)據(jù)共享、信息互報(bào)和定期溝通的制度,合力推進(jìn)校方責(zé)任保險(xiǎn)工作。近年來,全國(guó)中小學(xué)校園學(xué)生頻發(fā)意外傷害事故引起社會(huì)的高度重視。保險(xiǎn)有利于防范和妥善化解各類校園安全事故責(zé)任風(fēng)險(xiǎn),避免或減少經(jīng)濟(jì)糾紛,減輕學(xué)校辦學(xué)負(fù)擔(dān),維護(hù)校園和諧穩(wěn)定。
2024-09-03 16:23:22
家財(cái)保險(xiǎn)知識(shí) 哪些家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以為地震買單呢?
摘要:地震是損害性較大的自然災(zāi)害之一,在我國(guó)發(fā)生過的大地震,讓人們逐漸有了地震保險(xiǎn)保障的意識(shí),但是家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償?shù)卣饟p失的保險(xiǎn)都有哪些呢?

家財(cái)?shù)卣鸨kU(xiǎn):給房產(chǎn)加上保險(xiǎn)鎖

對(duì)于地產(chǎn)投資人而言,如果一旦發(fā)生地震等災(zāi)害導(dǎo)致價(jià)值不菲的房屋損毀,其后果將無異于浩劫。因此,給房屋加上一把防范地震巨災(zāi)的保險(xiǎn)鎖,是非常及時(shí)和必要的。一旦發(fā)生地震災(zāi)害,可以通過地震保險(xiǎn)及時(shí)獲得賠付,對(duì)于災(zāi)后的重建和正常生活的恢復(fù),對(duì)于保證家庭的長(zhǎng)治久安和資產(chǎn)安全有著不可或缺的重要意義。針對(duì)目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上家財(cái)?shù)卣鸨kU(xiǎn)空白的現(xiàn)狀,保險(xiǎn)公司及時(shí)推出一種能夠?qū)Φ卣饟p失進(jìn)行賠付的新型保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定,房屋因破壞性地震(5級(jí)以上)或由此引發(fā)的海嘯、火災(zāi)、火山爆發(fā)、埋沒、爆炸、地陷、地裂、泥石流及滑坡而造成的直接損失,保險(xiǎn)公司將負(fù)責(zé)賠償。通過投保家財(cái)?shù)卣鸨kU(xiǎn)這個(gè)新的保險(xiǎn)品種,一套價(jià)值人民幣500萬(wàn)元的房產(chǎn),花費(fèi)人民幣6000元就可以獲得地震風(fēng)險(xiǎn)保障,因此,以較小的保費(fèi)支出,換來對(duì)房屋切實(shí)的保障,更換來一份對(duì)生活安定祥和的承諾,不失為未雨綢繆的明智之舉。那么,家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)賠償?shù)卣饟p失的保險(xiǎn)都有哪些呢?

多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不保地震損失

記者查閱多家財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品條款發(fā)現(xiàn),多數(shù)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)不保地震損失,將地震列為免除責(zé)任。比如,某家財(cái)險(xiǎn)公司的家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款中明確規(guī)定,“地震、海嘯及其次生災(zāi)害”列為除外責(zé)任。只有部分企業(yè)可與部分保險(xiǎn)公司在“特別約定條款”中,約定地震損失賠償,或者將地震作為擴(kuò)展條款。比如人保的企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)附加條款中的地震擴(kuò)展條款約定,可按主險(xiǎn)費(fèi)率的10%投保地震附加保險(xiǎn),每次事故賠償限額不超過主險(xiǎn)保險(xiǎn)金額的80%,還有不低于40萬(wàn)人民幣的免賠額度。且投保人要提供建筑物本身的抗震設(shè)防達(dá)標(biāo)證明、建筑物結(jié)構(gòu)及主要原材料工藝質(zhì)量證明。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)湖北分公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,公司并沒有單獨(dú)的地震險(xiǎn),一般的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)中,地震不屬于保險(xiǎn)責(zé)任。在“個(gè)人貸款抵押房屋保險(xiǎn)”中,地震也不在保險(xiǎn)范圍內(nèi)。地震破壞面積大,后果嚴(yán)重,損失難以估量。中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)保險(xiǎn)系主任劉冬嬌教授說,在國(guó)外,地震和洪水、颶風(fēng)等災(zāi)害保險(xiǎn)都屬于巨災(zāi)保險(xiǎn)范疇,有政府參與。在國(guó)內(nèi),地震險(xiǎn)曾作為單一的財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)險(xiǎn)種存在,后來監(jiān)管部門嚴(yán)控保險(xiǎn)險(xiǎn)種和費(fèi)率,地震等巨災(zāi)險(xiǎn)種和條款曾一度被排除。未來將地震險(xiǎn)作為一個(gè)單獨(dú)險(xiǎn)種,科學(xué)制定費(fèi)率,與國(guó)際市場(chǎng)接軌將是一個(gè)趨勢(shì)。車險(xiǎn)產(chǎn)品中,保險(xiǎn)公司大多將地震列為免責(zé)條款,但因地陷、地裂造成的車輛損壞,或者由于地震造成的高空墜物砸壞車輛,可申請(qǐng)理賠。

旅游遇地震出險(xiǎn)看情況賠

家住武昌的吳女士詢問,如果外出旅游,個(gè)人沒投任何保險(xiǎn),但旅行社投保了責(zé)任險(xiǎn),不知道地震造成的意外傷害賠不賠。多家保險(xiǎn)公司表示,如果游客自己并未投保任何保險(xiǎn),旅游時(shí)遭遇地震是得不到賠償?shù)?,因?yàn)槁眯猩缲?zé)任保險(xiǎn)、學(xué)校責(zé)任保險(xiǎn)等均將地震列入免賠范圍。游客需要自己買一份個(gè)人意外險(xiǎn)或旅游意外險(xiǎn),學(xué)生則需要買一份個(gè)人意外險(xiǎn)或?qū)W生平安險(xiǎn),特別要注意看一下,保險(xiǎn)條款有沒有將地震包含在保障責(zé)任內(nèi)。

壽險(xiǎn)大多賠付地震人身傷害

“意外傷害保險(xiǎn)、意外醫(yī)療險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等壽險(xiǎn)產(chǎn)品對(duì)地震所造成的人身傷害,保險(xiǎn)公司大多不會(huì)列入免責(zé)范圍之內(nèi),因此,地震出險(xiǎn)可申請(qǐng)理賠。”湖北省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)壽險(xiǎn)相關(guān)負(fù)責(zé)人劉璐介紹,而針對(duì)定期壽險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、兩全壽險(xiǎn)等壽險(xiǎn)產(chǎn)品,要看具體的條款。記者查閱多家保險(xiǎn)公司壽險(xiǎn)條款發(fā)現(xiàn),免責(zé)條款多將戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂、核爆炸、核輻射等列入其中,并不包含地震等地質(zhì)災(zāi)害。近日,新華人壽宣布,新華保險(xiǎn)所有產(chǎn)品均覆蓋本次雅安地震事故出險(xiǎn)責(zé)任并實(shí)行無保單理賠,凡因本次地震遇難或者受傷客戶,均能在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)獲得理賠。

家庭“保險(xiǎn)化”為財(cái)產(chǎn)損失“埋單”

目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)上,能為地震“埋單”的人身險(xiǎn)產(chǎn)品主要包括:終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、個(gè)人意外傷害保險(xiǎn)、個(gè)人意外醫(yī)療保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、學(xué)生平安險(xiǎn)、旅游意外險(xiǎn)等包含意外傷害損失賠償功能的保險(xiǎn)。不過,并不是所有的壽險(xiǎn)產(chǎn)品都能為地震等自然災(zāi)害“埋單”,投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要仔細(xì)看清楚保單條款,如保障范圍、除外責(zé)任(免責(zé)條款)。比如,有些人身財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)只承諾對(duì)被保險(xiǎn)人在乘坐交通工具或戶外運(yùn)動(dòng),以及從事其他行為時(shí),遭受意外事故導(dǎo)致傷亡進(jìn)行賠償,而地震、海嘯等巨災(zāi)造成被保險(xiǎn)人傷亡則屬于免責(zé)條款。專家在綜合評(píng)估后,認(rèn)為有三張保單每個(gè)家庭都不應(yīng)該忽視:第一張是意外險(xiǎn)保單,提供生命與安全的保障,功能是身故給付、殘疾給付;第二張是大病醫(yī)療保單,這類產(chǎn)品大多設(shè)計(jì)為出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付,不出險(xiǎn)最終也有利息回報(bào);第三張是養(yǎng)老保險(xiǎn)單,既兼具保障與理財(cái)功能,又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。

選擇保險(xiǎn)留意合同免責(zé)條款

自然災(zāi)害發(fā)生之后,除了人身安全受到嚴(yán)重威脅外,家庭財(cái)產(chǎn)同樣會(huì)受到侵襲。而在大部分家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中,地震等巨災(zāi)也被列為免除責(zé)任范圍。目前國(guó)內(nèi)家財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的具體承保責(zé)任包括:火災(zāi)、爆炸、雷擊、臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、洪水、雪災(zāi)等,以及飛行物體及其他空中運(yùn)行物體墜落,外來不屬于被保險(xiǎn)人所有或使用的建筑物和其他固定物體的倒塌。此外,個(gè)人抵押商品住房保險(xiǎn)條款包括的財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、還款保證保險(xiǎn)兩部分也均將地震等巨災(zāi)作為除外責(zé)任。一般而言,只要購(gòu)買了人身保險(xiǎn)產(chǎn)品,受益人都能獲得賠償。不過,也有極少一部分人身意外險(xiǎn)是將高風(fēng)險(xiǎn)的戶外運(yùn)動(dòng)如攀巖、沖浪和地震等造成的人身傷亡列為免責(zé)條款。如果在選擇這一類的保險(xiǎn)時(shí),需要特別留意保險(xiǎn)合同上的免責(zé)條款范疇。

家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)任

在保險(xiǎn)期間內(nèi),保險(xiǎn)標(biāo)的在保險(xiǎn)單載明的地址由于下列原因造成的損失,保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償:(一)火災(zāi)、爆炸,包括但不限于: 1.家庭燃?xì)庥镁?、電器、用電線路以及其他內(nèi)部或外部火源引起的火災(zāi); 2.家庭燃?xì)庥镁?、液化氣罐以及燃?xì)庑孤兑鸬谋ā#ǘ┛罩羞\(yùn)行物體墜落、外界物體倒塌;(三)臺(tái)風(fēng)、暴風(fēng)、暴雨、龍卷風(fēng)、雷擊、洪水、冰雹、雪災(zāi)、崖崩、冰凌、突發(fā)性滑坡、泥石流和自然災(zāi)害引起地陷或下沉。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)介紹
摘要:

現(xiàn)在生活節(jié)奏越來越緊張,壓力也越來越大,我們是應(yīng)購(gòu)買一份保險(xiǎn)來為自己釋放壓力的,當(dāng)你知道自己有保險(xiǎn)的保障后,你會(huì)感覺生活輕松許多的。民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)(分紅型)能令你滿意嗎?下面是民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)介紹。民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)利益:民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人可以在以下兩種方式中選擇一種領(lǐng)取年金:1、按年領(lǐng)?。鹤员竞贤s定領(lǐng)取年齡后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日開始后的每一個(gè)保險(xiǎn)單周年日(不含滿期日),若被保險(xiǎn)人生存,本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額的10%給付年金。2、按月領(lǐng)?。鹤员竞贤s定領(lǐng)取年齡后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日開始后的每一個(gè)保險(xiǎn)單周月日,若被保險(xiǎn)人生存,本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額的0.9%給付年金。民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)身故保險(xiǎn)金:被保險(xiǎn)人在開始領(lǐng)取年金前因疾病或意外傷害身故,本公司按已交保險(xiǎn)費(fèi)的復(fù)利累積額(累積利率是2.5%)給付身故保險(xiǎn)金,本合同終止。被保險(xiǎn)人在開始領(lǐng)取年金后因疾病或意外傷害身故,本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額與剩余保險(xiǎn)期間內(nèi)未領(lǐng)取的年金總額之和給付身故保險(xiǎn)金,本合同終止。民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)祝壽金:被保險(xiǎn)人生存至保險(xiǎn)單滿期日,本公司按保險(xiǎn)單載明的保險(xiǎn)金額給付祝壽金,本合同終止。民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)單紅利:本合同的紅利領(lǐng)取方式為購(gòu)買增額交清保險(xiǎn),即依據(jù)被保險(xiǎn)人當(dāng)時(shí)年齡,以當(dāng)年紅利作為一次交清保險(xiǎn)費(fèi),保險(xiǎn)期間為本合同當(dāng)時(shí)剩余期間,按與本合同相同的保險(xiǎn)責(zé)任增加保險(xiǎn)金額。民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)投保須知:1、承保年齡:出生滿60天至64周歲2、繳費(fèi)方式:一次性繳清、年繳3、年金領(lǐng)取日:50周歲、55周歲、60周歲、65周歲4、保障期限:A計(jì)劃:生效日至被保險(xiǎn)人88周歲保險(xiǎn)單周年日5、B計(jì)劃:生效日至被保險(xiǎn)人領(lǐng)取年齡加上二十后的年齡對(duì)應(yīng)的保險(xiǎn)單周年日民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)產(chǎn)品特色:兼具理財(cái)與養(yǎng)老功能的分紅保險(xiǎn)。設(shè)計(jì)靈活多樣,養(yǎng)老后顧無憂。資金保值增值,保險(xiǎn)收益免稅。紅利增額交清,凸顯理財(cái)功能。民生長(zhǎng)瑞年金保險(xiǎn)投保示例男,33歲,投保10萬(wàn)元,20年交費(fèi),60歲開始領(lǐng)取,88歲滿期,年交保費(fèi)10931元,總保費(fèi):218620元。假定中等紅利收益,增額交清累積保額為33426元,則:60歲起年領(lǐng)13342.6元至87歲;88歲滿期可得祝壽金133426元??偸找?3342.6x28+133426=507018.8元若被保險(xiǎn)人于79歲保單年度身故,則收益情況為:年金領(lǐng)取13342.6x20年=266852元,身故金133426+13342.6x8=240166.8元??偸找嫒詾?07018.8元。

2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買保險(xiǎn) 購(gòu)買自駕游保險(xiǎn)需要注意事項(xiàng)
摘要:在涼爽舒適的天氣里很多人都會(huì)選擇自駕游,因?yàn)樽择{出游在路線和時(shí)間安排上的自由度都更受歡迎,但自駕游一般路途遙遠(yuǎn),往往人會(huì)疲憊,車也會(huì)疲憊,有過自駕游經(jīng)歷的車主應(yīng)該都能感覺到,與日常行車相比,在自駕車出游的過程中會(huì)碰到更多的風(fēng)險(xiǎn)。為了安心出游,自駕游保險(xiǎn)可以為你護(hù)航。那么對(duì)自駕游的人員來說,有哪些購(gòu)買保險(xiǎn)的注意事項(xiàng)呢?一般自駕游的都已經(jīng)投保了車險(xiǎn),所以在出游前,首先要對(duì)自己的車輛和相關(guān)保險(xiǎn)做一個(gè)檢查,以免萬(wàn)一出現(xiàn)情況,卻由于保險(xiǎn)過期或涉及免責(zé)部分而無法獲得經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。先檢查一下自己的駕駛證。首先,看看自己的駕駛證是不是有效,該年審的駕駛證是不是已經(jīng)進(jìn)行過了年審,并且保證自己所駕駛的車輛和準(zhǔn)駕駛的車型符合,如果您只能駕駛小轎車,就不要去駕駛大貨車。如果駕駛證無效,保險(xiǎn)公司是不會(huì)負(fù)責(zé)賠償?shù)?。然后檢查保險(xiǎn)期間是否能覆蓋出行期間,到期的保險(xiǎn)要抓緊做續(xù)保。車在外地出險(xiǎn)要在第一時(shí)間撥打保險(xiǎn)公司的報(bào)案電話,小刮擦可以回到投保地修理,較大事故發(fā)生后則要立即向當(dāng)?shù)氐墓步煌ü芾聿块T報(bào)案,同時(shí)和保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)聯(lián)系,并在48小時(shí)內(nèi)電話通知承保公司,說明保單號(hào),出險(xiǎn)時(shí)間、地點(diǎn)、原因及經(jīng)過。如果投保的保險(xiǎn)公司在當(dāng)?shù)貨]有機(jī)構(gòu),就直接向承保公司電話報(bào)案。對(duì)自助游人員來說單有車險(xiǎn)還是不夠的。首先,車險(xiǎn)涉及對(duì)人的保障有兩個(gè)方面:第三者責(zé)任險(xiǎn)(交強(qiáng)險(xiǎn)屬于強(qiáng)制投保的第三者保險(xiǎn))、車上人員責(zé)任險(xiǎn)。車險(xiǎn)中對(duì)第三方的界定是不包括本車發(fā)生事故時(shí)的駕駛員及其家庭成員的。這樣的規(guī)定是為了防范被保險(xiǎn)人為了獲取保險(xiǎn)金而對(duì)家庭成員進(jìn)行故意傷害。車上人員責(zé)任險(xiǎn)在何種情況下發(fā)揮作用呢?如果出險(xiǎn),并且是被保車輛的責(zé)任,那么保險(xiǎn)公司會(huì)按照事故責(zé)任按比例進(jìn)行賠付。如果責(zé)任不在被保車輛,保險(xiǎn)公司是不承擔(dān)賠付責(zé)任的,這該由肇事的對(duì)方車主及其保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。在這個(gè)情況下,只能祈禱對(duì)方家境殷實(shí)或者投保了足夠的三者險(xiǎn)……并且這個(gè)項(xiàng)目對(duì)事故發(fā)生時(shí),不在被保車輛上的人員不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。針對(duì)車險(xiǎn)對(duì)自駕游客的保障缺失,建議自駕游客根據(jù)出行路線投保一份涵蓋一般意外傷害和意外醫(yī)療賠償責(zé)任的旅行意外險(xiǎn),無論乘車、自駕還是在下車漫步都有一份保障。如果自駕途中車在外地出險(xiǎn)應(yīng)如何處理索賠,也是不少外出自駕游的車主關(guān)心的問題。不管車輛是什么樣的事故,都要立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案。如果碰到的是比較大的交通事故,那就必須立即向當(dāng)?shù)氐慕痪块T報(bào)案,同時(shí)在最短的時(shí)間內(nèi)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系,保險(xiǎn)公司也會(huì)立即派出勘查人員前往事故發(fā)生地處理。事故涉及到理賠,駕車人應(yīng)向查勘的保險(xiǎn)公司人員提出索賠請(qǐng)求。其后,駕車人可選擇到當(dāng)?shù)乇kU(xiǎn)公司推薦的維修站進(jìn)行車輛維修,車輛修好并待事故結(jié)案后所投保公司提交索賠材料,如不涉及人員傷亡,一般所需理賠單證有:身份證、索賠申請(qǐng)書、駕駛證正副本、行駛證正副本、交通事故證明、交通事故賠償調(diào)解書、修車發(fā)票、施救費(fèi)及相關(guān)費(fèi)用票據(jù)原件等。經(jīng)過保險(xiǎn)公司審核無誤后,駕車人可領(lǐng)取賠款。 
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買保險(xiǎn) 出國(guó)留學(xué)購(gòu)買保險(xiǎn)要“講究”
摘要:

  隨著人類對(duì)知識(shí)的渴望以及中國(guó)家庭財(cái)富的增長(zhǎng),很多父母對(duì)兒女教育高度重視,積極幫助孩子開闊國(guó)際視野?,F(xiàn)在,越來越多的中國(guó)家庭選擇將孩子送出國(guó)門,接受國(guó)外的優(yōu)質(zhì)教育。很多家長(zhǎng)為孩子在異國(guó)購(gòu)買保險(xiǎn)作為一份保障。

  據(jù)教育部的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示,2010年我國(guó)出國(guó)留學(xué)人數(shù)比上一年增加5.54萬(wàn)人,達(dá)28.47萬(wàn)人,增幅高達(dá)24%,2011年出國(guó)留學(xué)熱潮持續(xù),預(yù)計(jì)仍將保持兩位數(shù)的增幅,事實(shí)證明,中國(guó)留學(xué)生隊(duì)伍的日趨龐大。常言道:“兵馬未動(dòng),糧草先行!”對(duì)于準(zhǔn)備送孩子出國(guó)留學(xué)的家庭,如何在金融方面提前做好保障,也成為很多家長(zhǎng)關(guān)心的問題。

  前期功課很重要

  對(duì)于準(zhǔn)備出國(guó)留學(xué)的家庭來說,面臨的最大問題就是選擇合適的國(guó)外高校,并籌措留學(xué)學(xué)費(fèi)和生活費(fèi),因此,也將牽涉到留學(xué)貸款、存款證明、購(gòu)匯、跨境匯款、貸款證明、外幣信用卡等諸多金融需求。那么,前期就應(yīng)該做好相應(yīng)的金融咨詢和資金準(zhǔn)備,并密切關(guān)注各國(guó)留學(xué)政策變化及外匯走勢(shì)。

  購(gòu)買保險(xiǎn)有講究

  專家建議,出國(guó)留學(xué)保險(xiǎn)購(gòu)買有講究,應(yīng)注意留學(xué)目的國(guó)的要求。

  攻略一:符合申請(qǐng)簽證要求

  保險(xiǎn)是留學(xué)必需品,但是究竟該在國(guó)內(nèi)買保險(xiǎn)還是到了國(guó)外再購(gòu)買呢?保險(xiǎn)專家表示,辦理簽證時(shí),大使館根據(jù)目的國(guó)留學(xué)的要求,對(duì)申請(qǐng)留學(xué)的學(xué)生進(jìn)行資產(chǎn)、風(fēng)險(xiǎn)等認(rèn)定,如要求出具保險(xiǎn)證明,為增加簽證的報(bào)批成功率,留學(xué)生可先購(gòu)買符合申請(qǐng)簽證要求的保險(xiǎn)。

  國(guó)內(nèi)各大保險(xiǎn)公司有為出境人員專門設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)險(xiǎn)種,保障期限從幾天到一年不等,保障范圍一般包括意外身故和殘疾、醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷,還有部分財(cái)務(wù)損失保障。有些保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種包括鼠疫、流腦、急性腦膜炎、急性闌尾炎等十幾種流行性疾病醫(yī)療費(fèi)用的報(bào)銷。保費(fèi)根據(jù)保障時(shí)間和范圍,從幾百元到幾千元不等。有些地區(qū)因?yàn)樽匀缓蜕鐣?huì)的因素,國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司一般不承保,比如南極洲、伊拉克。

  留學(xué)生在國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司購(gòu)買的醫(yī)療保險(xiǎn),賠付范圍各異,且保險(xiǎn)公司可能在其留學(xué)目的國(guó)未設(shè)代表處,造成理賠程序繁雜或無法順利理賠。當(dāng)然,國(guó)內(nèi)大多數(shù)保險(xiǎn)公司都會(huì)與國(guó)際SOS救援機(jī)構(gòu)、國(guó)外再保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)等具有全球救援、保險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)的組織建立合作關(guān)系,幫助國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司在國(guó)外開展緊急救援、墊付醫(yī)療費(fèi)、理賠等工作。

  攻略二:?jiǎn)柷辶魧W(xué)目的國(guó)要求

  留學(xué)生在國(guó)外的意外風(fēng)險(xiǎn)會(huì)增大,且醫(yī)療費(fèi)用昂貴,因此,在留學(xué)目的國(guó)購(gòu)買保險(xiǎn)是目前絕大多數(shù)發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)留學(xué)生的基本要求。即使目的國(guó)不強(qiáng)制購(gòu)買保險(xiǎn),留學(xué)生也應(yīng)該在最短的時(shí)間里挑選最合適自己的險(xiǎn)種,主動(dòng)購(gòu)買。

  留學(xué)專家介紹,買保險(xiǎn)要問清自己所到國(guó)家的要求。不同的國(guó)家醫(yī)療保障各不相同,有些國(guó)家的學(xué)校,留學(xué)學(xué)費(fèi)就涵蓋保險(xiǎn),不需要重復(fù)購(gòu)買,比如澳大利亞、新西蘭。英國(guó)規(guī)定,在英國(guó)留學(xué)超過半年的留學(xué)生只要購(gòu)買英國(guó)醫(yī)療保險(xiǎn),就能享受國(guó)民待遇,就診費(fèi)用可以報(bào)銷。而到美國(guó)、法國(guó)、德國(guó)、日本、韓國(guó)這幾個(gè)國(guó)家留學(xué),第一年都被要求強(qiáng)制保險(xiǎn)。國(guó)外各大學(xué)通常有合作的保險(xiǎn)公司,保費(fèi)通常比市場(chǎng)價(jià)格低,且理賠迅速。

  美國(guó):必須購(gòu)買基本健康保險(xiǎn)

  美國(guó)對(duì)留學(xué)生買保險(xiǎn)帶有強(qiáng)制性,如果不買“基本健康保險(xiǎn)”就不能注冊(cè)入學(xué)?;窘】当kU(xiǎn)通常包括嚴(yán)重疾病的就診費(fèi)(或一定比例的就診費(fèi))、住院費(fèi)和手術(shù)費(fèi)。在入學(xué)注冊(cè)時(shí),保險(xiǎn)費(fèi)已經(jīng)涵蓋在學(xué)校所收取的學(xué)費(fèi)和生活費(fèi)之中,也就是說留學(xué)生入學(xué)時(shí)就自動(dòng)購(gòu)買了醫(yī)療保險(xiǎn)。但要注意的是,入學(xué)時(shí)所繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)有一定的范圍和額度,在此之外的醫(yī)療費(fèi)用就需自己承擔(dān),因此,可根據(jù)自身情況,再考慮選擇一種商業(yè)保險(xiǎn)。

  英國(guó):可持醫(yī)療卡免費(fèi)就診

  英國(guó)不強(qiáng)制要求留學(xué)生購(gòu)買保險(xiǎn),也就是說不購(gòu)買保險(xiǎn)并不影響申請(qǐng)大學(xué)或簽證的辦理。英國(guó)的國(guó)民福利之一是免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù),留學(xué)生、學(xué)生家屬或赴英工作人員如果在英國(guó)居住或?qū)W習(xí)時(shí)間超過6個(gè)月,就可以免費(fèi)享受國(guó)家健康體系的服務(wù)。

  專家建議留學(xué)生到達(dá)學(xué)校后,可先辦理一份6個(gè)月的短期保險(xiǎn),并盡快到學(xué)校的健康中心注冊(cè)一個(gè)醫(yī)療卡。6個(gè)月后可憑卡就醫(yī),看病和處方是免費(fèi)的,藥錢則需自己支付。如果生病住院,包括大型手術(shù)費(fèi)在內(nèi)的一切費(fèi)用,全部都是免費(fèi),醫(yī)院每天還會(huì)免費(fèi)提供三餐和兩次茶點(diǎn)。

  日本:外國(guó)學(xué)生有醫(yī)療補(bǔ)助

  持留學(xué)資格的人都可以享受醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助制度,但這是以加入國(guó)民健康保險(xiǎn)為前提條件的。按照日本有關(guān)規(guī)定,到日本留學(xué)一年以上的留學(xué)生,必須依法加入“國(guó)民健康保險(xiǎn)”。

  外國(guó)留學(xué)生到日本后,可帶上“外國(guó)人登記證明書”,到所屬區(qū)·市役所的國(guó)民健康保險(xiǎn)科申請(qǐng)加入保險(xiǎn),居留期間為1年持留學(xué)資格的人馬上就可加入。對(duì)持“就學(xué)”資格的學(xué)生,會(huì)被要求提供“記有居留期間的在學(xué)證明書”。

  加入國(guó)民健康保險(xiǎn)后,向日本國(guó)際教育協(xié)會(huì)的外國(guó)留學(xué)生醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助提出登記,才可在實(shí)行健康保險(xiǎn)的醫(yī)院或診療所所付的治療費(fèi)中,獲得保險(xiǎn)診療范圍內(nèi)80%醫(yī)療費(fèi)的追加補(bǔ)助。

  此外,與留學(xué)英國(guó)不同的是,該制度僅以具備“留學(xué)”資格的留學(xué)生本人為對(duì)象,其家屬、子女無權(quán)享受醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)助。因此,建議去日本留學(xué)的學(xué)生購(gòu)買為期一年的包含醫(yī)療、緊急救援和財(cái)產(chǎn)保障的留學(xué)保險(xiǎn)。

  特別提示

  不管是歐美還是日本,牙齒和眼睛(法國(guó)除外)都不在醫(yī)療保險(xiǎn)范圍之列,在國(guó)外,這兩科的治療費(fèi)又很昂貴。因此,建議學(xué)生在出國(guó)前事先做好牙科治療,多配幾副眼鏡。

   攻略三留學(xué)保險(xiǎn)理賠有講究

   留學(xué)生在國(guó)外投保后,保險(xiǎn)公司會(huì)給學(xué)生一張醫(yī)療保險(xiǎn)卡。保險(xiǎn)卡上有留學(xué)生的名字、性別、年齡、地址、保險(xiǎn)號(hào)碼和有效期限等信息,以及保險(xiǎn)公司名稱、電話,包括緊急情況下使用的電話號(hào)碼等。學(xué)生要認(rèn)真保存。 如果在國(guó)外遭遇意外,要及時(shí)撥打當(dāng)?shù)鼗驀?guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司的緊急求援電話。多采集并保存好現(xiàn)場(chǎng)證據(jù)、醫(yī)院診斷證明、醫(yī)療費(fèi)用的原始收據(jù),以及相關(guān)部門的意外事故證明。

   看病就診時(shí),學(xué)生需向醫(yī)護(hù)人員出示此卡。許多醫(yī)院不接收沒有醫(yī)療保險(xiǎn)證明的病人。同時(shí),及時(shí)與保險(xiǎn)公司聯(lián)系,因?yàn)槎鄶?shù)保險(xiǎn)公司規(guī)定了各類醫(yī)療保健的最高限額,超過這個(gè)數(shù)額,費(fèi)用由病人自理。

   如果在國(guó)內(nèi)買保險(xiǎn),一定要選擇在留學(xué)目的地有分支機(jī)構(gòu)或服務(wù)網(wǎng)絡(luò)較為完善的公司。特別提醒的是,意外險(xiǎn)要選擇出國(guó)前在國(guó)內(nèi)購(gòu)買,它的好處是留學(xué)生從乘坐班機(jī)那一刻起,就已經(jīng)處于保險(xiǎn)公司的服務(wù)范圍。

2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 老人理財(cái)投保應(yīng)以穩(wěn)健為主
摘要:人口老齡化的加速,如何養(yǎng)老成為了社會(huì)各界關(guān)注的焦點(diǎn)。如今人們的生活越來越好,很多老年人退休后衣食無憂。如何能夠幸福養(yǎng)老,安全穩(wěn)健的理財(cái)方式是很重要的一環(huán)。如何更好地理財(cái)、保障,專家為此提出了幾點(diǎn)建議。做足全額保障截至去年,我國(guó)60歲及以上人口占比達(dá)13.26%,已成為全球人口老齡化程度最高的國(guó)家。老年人更容易面臨各種意外風(fēng)險(xiǎn)、醫(yī)藥費(fèi)用開支等,因此保險(xiǎn)專家建議中老年人應(yīng)盡早為自己購(gòu)買養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等方面的保障。在擁有社?;蜣r(nóng)村合作醫(yī)療等最基本保障基礎(chǔ)上,還應(yīng)選擇商業(yè)保險(xiǎn)加以補(bǔ)充,可利用20%-30%的資金為自己提供全面的保障。目前市場(chǎng)上傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn),投保人在合同期滿時(shí)可領(lǐng)取一筆資金用于養(yǎng)老,如果投保人想每月都有收入,則可選擇年金型保險(xiǎn),獲得定期穩(wěn)定收益來維持老人的日常開銷。在購(gòu)買年金型產(chǎn)品時(shí),可以選擇重疾及意外等附加險(xiǎn)進(jìn)行組合購(gòu)買。組合購(gòu)買性價(jià)比更高,也能更從容應(yīng)對(duì)突發(fā)事件。如果投保人資金充裕,在上述基礎(chǔ)上還可投保分紅型和萬(wàn)能型產(chǎn)品,為自己的老年生活帶來更多的財(cái)富與保障。什么理財(cái)方式適合老人老年人理財(cái)首先要考慮流動(dòng)性,一定要留下一筆應(yīng)急資金以作備用。老年人閑錢理財(cái)應(yīng)以穩(wěn)健為主,在保證本金安全的前提下,獲得高于通脹和銀行定期存款的收益,可以考慮國(guó)債和銀行低風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)。對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)承受能力稍高的老年人,可以考慮債券類基金或混合型基金。老人選擇儲(chǔ)蓄也是有技巧的,存款日期不宜時(shí)段過長(zhǎng),可選擇一年期定存并到期轉(zhuǎn)存。一些長(zhǎng)期險(xiǎn)種可以供老人們選擇,雖然可以為老人解除后顧之憂但也可能出現(xiàn)所繳保費(fèi)高于所獲得保障的保費(fèi)倒掛現(xiàn)象,為避免“無??赏?rdquo;的尷尬狀況出現(xiàn),爭(zhēng)取獲得更多比較選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的機(jī)會(huì),子女為老人購(gòu)買保險(xiǎn)需趁早。投資量力而行老年人的風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較差,理論上講并不適合進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)類投資,理財(cái)專家提示,中老年人可適度進(jìn)行低風(fēng)險(xiǎn)投資,例如債券類、貨幣基金類等。債券、貨幣基金風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)都相對(duì)較低,且收益比較穩(wěn)定、高于銀行儲(chǔ)蓄,中老年群體可拿出10%-15%的閑散資金進(jìn)行此類投資。理財(cái)專家同時(shí)指出,老年人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較低,一定要根據(jù)自身財(cái)務(wù)情況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力進(jìn)行適當(dāng)?shù)倪x擇,切勿盲目投資。對(duì)于那些對(duì)股票、基金等投資工具熟練使用的老年人也可根據(jù)自身的資金情況,將5%左右的資金投入股票、黃金、基金市場(chǎng)。在股票市場(chǎng)中,老年人群可以選擇長(zhǎng)線投資,長(zhǎng)期持有規(guī)模大、效益好的藍(lán)籌股。另一方面,黃金投資可選擇流通性好的紙黃金進(jìn)行投資,通過低買高賣獲得差價(jià)利潤(rùn)。誤區(qū)哪家收益高買哪家市民勞女士退休已有幾年了,由于有穩(wěn)定的退休金,孩子也已獨(dú)立,每月還會(huì)給她一些錢,所以最近她開始了他們的理財(cái)計(jì)劃。勞女士告訴記者,現(xiàn)在多家銀行的客戶經(jīng)理經(jīng)常會(huì)主動(dòng)發(fā)產(chǎn)品信息給她,而她選擇理財(cái)產(chǎn)品的標(biāo)準(zhǔn)是什么呢?“選擇產(chǎn)品時(shí),我主要還是看收益率,當(dāng)然,也會(huì)了解這個(gè)產(chǎn)品的資金投向之類的。風(fēng)險(xiǎn)肯定有,現(xiàn)在很多理財(cái)產(chǎn)品都是非保本浮動(dòng)收益的,但基本上不會(huì)產(chǎn)生什么問題,產(chǎn)品到期后都能達(dá)到預(yù)期年收益率。”勞女士憑自己的經(jīng)驗(yàn)告訴記者。但是,在購(gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí),是不是只要看收益率就可以了呢?據(jù)理財(cái)專家分析,目前比較穩(wěn)健的銀行理財(cái)產(chǎn)品受到50歲以上投資人群的偏好。這一人群對(duì)股票、基金等高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品不太涉足,多數(shù)人會(huì)定期存款和銀行理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)等。由于空閑時(shí)間多,老年人在購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)一定要“貨”比三家?,F(xiàn)在銀行理財(cái)產(chǎn)品類型復(fù)雜,要慎重選擇,結(jié)合產(chǎn)品投向、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等多個(gè)因素來綜合考慮。除了產(chǎn)品的資金投向外,其他如產(chǎn)品到期期限、客戶整體資金使用情況等都需考慮在內(nèi)。一味追求收益高的產(chǎn)品并不可取。
 
2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買保險(xiǎn) 保險(xiǎn)保障不可少 “80后”規(guī)劃要趁早
摘要:現(xiàn)在的年輕人生活壓力大,很多“80后”進(jìn)入到了結(jié)婚、生子的階段、兼具著家庭和社會(huì)的雙重壓力,肩上的擔(dān)子越來越重,很多人開始籌備自己的未來,做著詳細(xì)的規(guī)劃,購(gòu)買一份保險(xiǎn)保障必不可少。如何科學(xué)正確的選擇也成為了眾多“80后”所關(guān)心的問題。

  險(xiǎn)種:年輕人先買基本壽險(xiǎn)

很多年輕人很少主動(dòng)去了解壽險(xiǎn),想著自己年輕力壯,不會(huì)有這方面的需求。其實(shí)這是一個(gè)理解誤區(qū),據(jù)介紹,基本壽險(xiǎn)覆蓋的風(fēng)險(xiǎn)最多,可以涵蓋意外和部分大病保險(xiǎn),而它的保費(fèi)是最少的,而理賠金額是最高的,29歲以下購(gòu)買,保費(fèi)遞增的幅度很小,而一但發(fā)生疾病和意外可獲30萬(wàn)左右的保障額度。對(duì)于收入不高的年輕人來說,基本壽險(xiǎn)是最合理的選擇,到了一定年齡后,壽險(xiǎn)的保費(fèi)會(huì)逐年增加,越晚購(gòu)買付出的保費(fèi)越多。

  年齡:過了29歲保費(fèi)明顯增長(zhǎng)

如果在合適的時(shí)間,買對(duì)了合適的保險(xiǎn),不僅能獲得保障,還能省錢。因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)承受能力隨年齡增加遞減,因此保險(xiǎn)需盡早規(guī)劃。一般來講除了分紅險(xiǎn)、投連險(xiǎn)、變額年金等投資型險(xiǎn)種外,保險(xiǎn)費(fèi)率通常是隨著投保年齡的增加而增加,投保人年齡越大,保費(fèi)越高。隨著投保年齡的增加,保費(fèi)的上漲幅度也隨之遞增。以某款定期壽險(xiǎn)為例,從18歲到29歲時(shí),每增長(zhǎng)一歲,保費(fèi)增加250元,過了29歲,保費(fèi)的差額則從300元向上遞增,到33歲時(shí),間隔為400元,而過了40歲,差額則近千元,看得出,過了29歲,保費(fèi)明顯呈急劇增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)。因此對(duì)于保險(xiǎn)計(jì)劃的配置,應(yīng)當(dāng)以生活需求為出發(fā)點(diǎn),且對(duì)基于實(shí)際需求的保險(xiǎn)規(guī)劃,越早越好。

  三口之家 先給 “頂梁柱”上保險(xiǎn)

較早出生的 80后”很多已經(jīng)組建了小家庭,并且有了自己的下一代。在房?jī)r(jià)和物價(jià)高企的時(shí)代,小夫妻又要面對(duì)同時(shí)贍養(yǎng)4位老人和撫養(yǎng)1個(gè)孩子的重?fù)?dān), “壓力山大”成為這一人群的共同感受。保險(xiǎn)專家表示,已經(jīng)步入三口之家的 80后”,更需要精心規(guī)劃自己的未來。保險(xiǎn)專家建議, 80后”父母作為家庭的 “頂梁柱”應(yīng)先為自己構(gòu)建周全的保障。在具體投保產(chǎn)品中,這部分人群應(yīng)首要考慮高保障產(chǎn)品,如意外傷害保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)等。

  單身人士 優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)

如今,很多 80后”已邁進(jìn)30歲門檻,有的甚至已成為社會(huì)的中堅(jiān)力量,但相比稍微年長(zhǎng)的人群,這部分人群的工作尚未完全進(jìn)入正軌,尤其是一些單身的 80后”喜歡頻繁更換工作,有的甚至目前還沒有穩(wěn)定工作。同時(shí),由于沒有正確的理財(cái)觀念,還有一些單身的 80后”成為了 “月光族”。對(duì)于這部分人群,保險(xiǎn)專家建議, 80后”單身人士應(yīng)優(yōu)先考慮意外險(xiǎn)類產(chǎn)品,再加上一份兩全重大疾病保險(xiǎn)則更為周全了。一般來說,兩全重大疾病保險(xiǎn)這類產(chǎn)品的優(yōu)勢(shì)在于為自己構(gòu)建保障的同時(shí)還能做一些財(cái)富積累。需要提醒單身 80后”人士的是,重大疾病保險(xiǎn)作為健康險(xiǎn)的一種,其保費(fèi)會(huì)隨著年齡的增加而提高。

  “丁克”家庭 養(yǎng)老規(guī)劃最重要 

眼下,越來越多的 80后”夫婦不愿意受孩子的拖累,自愿選擇做 “丁克”一族。保險(xiǎn)專家建議,“丁克”家庭應(yīng)重點(diǎn)考慮兩類產(chǎn)品,一是帶有長(zhǎng)期護(hù)理金保障的產(chǎn)品;此外,也可用商業(yè)保險(xiǎn)來規(guī)劃養(yǎng)老金,尤其是 “彈性延遲退休時(shí)間”的說法出現(xiàn)后,提前為自己制訂一份商業(yè)養(yǎng)老保障計(jì)劃至關(guān)重要。以往,保險(xiǎn)銷售人員向年輕人介紹保障型保險(xiǎn)時(shí),大部分的投保者都會(huì)認(rèn)為既然有了社會(huì)保險(xiǎn),商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)顯得有些多余,在通脹壓力增強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境下,反而更樂意接受兼?zhèn)淅碡?cái)投資的險(xiǎn)種。其實(shí)不然,保障型險(xiǎn)種是對(duì)生活保障的有力補(bǔ)充。以一名2530歲的年輕人為例,在這個(gè)年齡段進(jìn)行養(yǎng)老險(xiǎn)的補(bǔ)充,繳期較長(zhǎng),費(fèi)率還可優(yōu)惠,在經(jīng)濟(jì)條件允許的情況下,進(jìn)行養(yǎng)老險(xiǎn)補(bǔ)充比較適宜。除了養(yǎng)老,還應(yīng)優(yōu)先考慮保障型產(chǎn)品,如重大疾病保險(xiǎn)。很多年輕人面臨著新建家庭、買房子等多方面的費(fèi)用壓力,所以應(yīng)該盡量控制各方面的費(fèi)用支出,保險(xiǎn)作為一種很好的理財(cái)工具,合理搭配險(xiǎn)種能夠在年輕人生病或者出意外而最需要金錢的時(shí)候,減輕家庭負(fù)擔(dān)。作為80后一代,生活、工作壓力很大,難免會(huì)出現(xiàn)身體透支現(xiàn)象。及早為自己投保,除了規(guī)避意外風(fēng)險(xiǎn)外,也是您工作、生活的最佳保障。
2024-09-03 16:23:22
認(rèn)識(shí)保險(xiǎn) 女性重疾險(xiǎn)的作用及如何選購(gòu)
摘要:

女性重疾險(xiǎn)的重要性和必要性

女性,在我們這個(gè)社會(huì)已經(jīng)越來越受到社會(huì)的關(guān)注。關(guān)注社會(huì),關(guān)注女性健康。女性在我們這個(gè)社會(huì)已經(jīng)起到了越來越重要的作用,所以關(guān)注女性重疾險(xiǎn)就等于關(guān)注了女性生活。那么女性重疾險(xiǎn)的重大作用及如何選購(gòu)就成為了我們要看清的問題,所以我們要學(xué)會(huì)探究女性重疾險(xiǎn)的實(shí)質(zhì)。真正做到關(guān)注生命,關(guān)注女性健康。

重大疾病保險(xiǎn)除了保額要足夠,還要考慮重大疾病保障要夠全面。例如要有額外的原位癌保障,額外的生活補(bǔ)助等;人人都不希望真的發(fā)生重大疾病,所以方案應(yīng)體現(xiàn)有預(yù)防、提前發(fā)現(xiàn)的功能。

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女性高發(fā)重疾——乳腺癌

據(jù)有關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),乳腺癌已經(jīng)成為為女性重疾賠付中最常見的疾病之一。亞洲女性的乳腺癌發(fā)病率占全身各種惡性腫瘤的7-10%,僅次于子宮癌。乳腺癌給女性帶來的傷害需要越來越引起人們的重視。特別是近期歌手阿桑的乳腺癌逝世又一次為女性朋友敲起了警鐘。

職場(chǎng)女性,更應(yīng)關(guān)注重疾險(xiǎn)。“過分追求人生成就,自我心理壓力很大,導(dǎo)致經(jīng)常性焦慮;她們沒有良好飲食習(xí)慣,高脂肪、高蛋白攝入;她們過分注重自我形象的完美,充分地享受生活,大多晚婚晚育,以至不生育,即便生育也不給孩子哺乳等等,違背了人類、人性自然生殖繁衍規(guī)律。”上海一家醫(yī)院的醫(yī)生透露:“這些都是乳腺疾病的成因。”醫(yī)生建議大家應(yīng)該保持健康的生活習(xí)慣,順應(yīng)自然規(guī)律,并堅(jiān)持定期體檢。

 

女性重疾險(xiǎn),規(guī)避乳腺癌帶來的風(fēng)險(xiǎn)

為了規(guī)避乳腺癌帶來的風(fēng)險(xiǎn),除了健康的生活心態(tài)、定期的體檢外,購(gòu)買一份自己的女性重疾險(xiǎn)也是非常必要的化解風(fēng)險(xiǎn)方式。理論上講,衡量風(fēng)險(xiǎn)的大小,一般兩種概念,一種是風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率,另一個(gè)就是事件發(fā)生帶來的經(jīng)濟(jì)損失大小。

重大疾病發(fā)生的概率越來越高,而且發(fā)生后帶來的經(jīng)濟(jì)損失也非常高。比如說一種癌癥,癌癥醫(yī)學(xué)上也叫惡性腫瘤,一般的治療費(fèi)用是520萬(wàn),平均下來大概是12萬(wàn)左右,這樣一個(gè)數(shù)字對(duì)于一個(gè)普通的家庭來講是一個(gè)比較大的負(fù)擔(dān)。

在保險(xiǎn)行業(yè),重大疾病保險(xiǎn)是常見的險(xiǎn)種之一。為了更加貼近大眾需求,2006年,在中國(guó)保監(jiān)會(huì)的指導(dǎo)下,保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)和中國(guó)醫(yī)師協(xié)會(huì)重新定義了重大疾病的保障范圍,基本涵蓋了普通大眾的常見25種重大疾病,乳腺癌也包含在這個(gè)保障范圍內(nèi)。一些保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)為了給客戶帶來更全面保障,在研發(fā)保險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候也考慮不同程度上擴(kuò)大了保障范圍。拿華夏人壽現(xiàn)在比較熱賣的附加鎏金寶重疾B款來說,除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的25種重大疾病,鎏金寶還特別涵蓋了艾滋病等重疾,保障疾病數(shù)量達(dá)到35種,讓重疾保障的范圍更加廣泛。

如何挑選合適的女性重疾險(xiǎn)

購(gòu)買女性重疾險(xiǎn),除了考慮保額,重疾險(xiǎn)保費(fèi)也是需要考慮的問題。每家公司的費(fèi)率標(biāo)準(zhǔn)都是壽險(xiǎn)精算師根據(jù)大病發(fā)生率、市場(chǎng)利率和公司費(fèi)用率科學(xué)厘訂的結(jié)果。主險(xiǎn)為重疾險(xiǎn)的產(chǎn)品,可以分為終身型和定期型。重疾作為附加險(xiǎn)產(chǎn)品,雖然也存在終身型和定期型的問題,但由于是附加險(xiǎn),相對(duì)費(fèi)率的高低與主險(xiǎn)險(xiǎn)種設(shè)定有比較大的關(guān)系。同樣就華夏附加鎏金寶重大疾病保險(xiǎn)(B)而言,30歲男性,1萬(wàn)保額,交費(fèi)10年,每年只需要350.3元。

08年,華夏人壽率先提出了重疾“二次賠付”的概念。通俗來講,如果出險(xiǎn)客戶在第一次賠付的基礎(chǔ)上,滿足條件者,如果再次出險(xiǎn)仍可獲得賠付,而一般保險(xiǎn)公司而言,第一次賠付后,保單即失效。不少業(yè)內(nèi)人士都認(rèn)為“二次賠付”的概念,為推動(dòng)重疾險(xiǎn)產(chǎn)品及技術(shù)更新?lián)Q代,起到了引領(lǐng)市場(chǎng)的作用。無論是怎樣的創(chuàng)新,為客戶帶來更多的人文關(guān)懷和保障都是整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的追求。

首先,現(xiàn)在的社會(huì)患癌癥等重疾已經(jīng)不再是一個(gè)會(huì)讓人驚訝的事:女性不光自己事業(yè)不能放松,在職場(chǎng)上與男人拼殺,還要照顧家庭,生兒育女。女性為了自己的學(xué)業(yè)事業(yè),結(jié)婚多會(huì)比較晚,有時(shí)會(huì)出現(xiàn)多次的人工終止妊娠,好不容易有條件了,可以生育了,卻又有很多原因無法懷孕?,F(xiàn)在北上廣深一線城市約有15%的夫妻不能生育就是一個(gè)很典型的例子。流產(chǎn)次數(shù)多,懷孕晚,不能正常分娩,多需剖腹產(chǎn),只能生一個(gè),不喂母乳或喂母乳時(shí)間短等等,都是目前女性乳腺癌、宮頸癌高發(fā)的罪魁禍?zhǔn)?。更不用說社會(huì)競(jìng)爭(zhēng)激烈,嚴(yán)重影響身心健康,尤其是一線城市的白領(lǐng),亞健康的比例據(jù)說已經(jīng)高達(dá)九成。

其次,環(huán)境污染及食物本身和飲食不規(guī)律等等引起的肺癌和胃腸等呼吸道及消化道癌癥高發(fā)。

現(xiàn)在的社會(huì)有兩個(gè)顯著特點(diǎn):一個(gè)是活得比較長(zhǎng),一個(gè)是重疾容易得,而女性比男性壽命偏長(zhǎng),發(fā)病率也相對(duì)高。

女性重疾險(xiǎn)比起男性更有必要購(gòu)買,女性生殖系統(tǒng)相對(duì)于男性,更容易患癌癥,也容易提早發(fā)現(xiàn),提早治療。女性的乳腺和宮頸,容易發(fā)現(xiàn)不典型增生、原位癌等癌前病變。而現(xiàn)在的女性,往往不僅主內(nèi),也主外,許多女性是家庭重要的經(jīng)濟(jì)支柱,分擔(dān)著房貸車貸贍養(yǎng)老人撫育孩子及家庭日常開銷等諸多經(jīng)濟(jì)壓力。

2024-09-03 16:23:22
購(gòu)買保險(xiǎn) 投資保險(xiǎn)要理性
摘要:保險(xiǎn)是對(duì)人們發(fā)生意外、疾病、財(cái)產(chǎn)等一種保障,當(dāng)然也有理財(cái)型保險(xiǎn),但絕對(duì)不能把保險(xiǎn)當(dāng)作賺錢的方法,所以投資保險(xiǎn)要理性投資保險(xiǎn)項(xiàng)目復(fù)雜多樣、風(fēng)險(xiǎn)大,需要通過法律制度加以規(guī)范和調(diào)整。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)的高風(fēng)險(xiǎn)性。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)項(xiàng)目主要為高科技項(xiàng)目。創(chuàng)業(yè)投資活動(dòng)存在技術(shù)、市場(chǎng)、管理、資金等多方面風(fēng)險(xiǎn),據(jù)美國(guó)曼斯菲爾德1981年一項(xiàng)統(tǒng)計(jì)表明,高新技術(shù)項(xiàng)目只有60%的研究開發(fā)計(jì)劃在技術(shù)上獲得成功,其中只有30%能夠推向市場(chǎng),最終投資盈利的僅有12%。投資保險(xiǎn)法律缺失。投資保險(xiǎn)不是純粹性風(fēng)險(xiǎn),具有投機(jī)性,和一般財(cái)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)具有差異。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)涉及各行業(yè)技術(shù)前端領(lǐng)域,保險(xiǎn)金和賠償金設(shè)定、責(zé)任認(rèn)定、技術(shù)鑒定等與比普通商業(yè)保險(xiǎn)更加復(fù)雜困難,并且具有較強(qiáng)的人為因素,與創(chuàng)業(yè)人能力、決心息息相關(guān),現(xiàn)行保險(xiǎn)法律制度很難調(diào)整創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)關(guān)系。但是兩者保險(xiǎn)基本原理上是一樣的,遵循保險(xiǎn)法律的基本原理和制度,如投保人和保險(xiǎn)人的基本關(guān)系等。構(gòu)建投資保險(xiǎn)法律制度意義重大。制定創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)法律制度是保險(xiǎn)法律體系、乃至整個(gè)法律體系的完善和進(jìn)步。從法律的規(guī)范性作用看,創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)法律制度在以下兩個(gè)方面作用較為明顯:一是強(qiáng)制作用。創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)制度強(qiáng)制性對(duì)于擴(kuò)大創(chuàng)業(yè)投資保險(xiǎn)覆蓋面的作用,是不言而喻的。二是指引、教育作用。投資保險(xiǎn)法律制度具有很好的指引、宣傳、教育作用。家庭成員中投資保險(xiǎn)的一般順序?yàn)椋旱谝皇羌彝ブеo家庭支柱購(gòu)買高額保險(xiǎn),意味著家庭經(jīng)濟(jì)收入不會(huì)因?yàn)橐馔夂图膊嗔藖碓础5诙羌彝ブе牧硪话?,因?yàn)橹星嗄曦?fù)擔(dān)著老小的保障。第三是小孩和老人的健康保障。第四是小孩的教育金和大人的養(yǎng)老金。第五是財(cái)產(chǎn)險(xiǎn),例如車子、房子、企業(yè)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。第六是理財(cái),保險(xiǎn)是很好的理財(cái)工具,但它是長(zhǎng)期的理財(cái)工具,同時(shí)有避債避稅的功能。買什么保險(xiǎn)人生各階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)不同,保險(xiǎn)需求自然也不同。嬰幼兒以健康與教育為主;青少年期以儲(chǔ)蓄型為主;單身貴族期以疾病與意外為主;幸福新婚期以疾病、養(yǎng)老保險(xiǎn)為主;生兒育女期保險(xiǎn)保障需全面;安享晚年期重點(diǎn)關(guān)注疾病與壽險(xiǎn)養(yǎng)老。消費(fèi)者可以通過風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估,按照風(fēng)險(xiǎn)程度的不同,將需要購(gòu)買的保險(xiǎn)分為必保的保險(xiǎn)和可選擇的保險(xiǎn)。在風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步劃分哪些是需要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn),哪些可以不用保險(xiǎn)的方式避免,從而確認(rèn)自己的保險(xiǎn)需求,根據(jù)家庭的經(jīng)濟(jì)能力理性投資保險(xiǎn)。民資投資保險(xiǎn)海外,借助投保來“護(hù)航”。12月20日,由溫企投資的烏茲別克斯坦鵬盛工業(yè)園區(qū)項(xiàng)目海外投資保險(xiǎn)單成功簽約,此系溫州地區(qū)海外投資保險(xiǎn)第一單,為溫州民營(yíng)資本境外投資風(fēng)險(xiǎn)保障提供范例。海外投資保險(xiǎn)免除了資本“出海”的后顧之憂。根據(jù)協(xié)議,中國(guó)出口信用保險(xiǎn)公司將為鵬盛工業(yè)園的中方投入成本進(jìn)行承保,最高賠償額度達(dá)95%,有效期10年;工業(yè)園建成使用后的追加股權(quán)和收益均可以繼續(xù)投保。根據(jù)我國(guó)鼓勵(lì)海外投資相關(guān)政策,保險(xiǎn)費(fèi)50%獲得政府補(bǔ)助。據(jù)悉,該協(xié)議還可為企業(yè)銀行融資提供擔(dān)保。鵬盛工業(yè)園區(qū)項(xiàng)目位于烏茲別克斯坦烏錫爾河州,占地面積約32公頃,總投資3000萬(wàn)美元,將集聚原皮加工、制革、制鞋、瓷磚和紙板箱生產(chǎn)企業(yè),是中國(guó)企業(yè)在烏茲別克斯坦的首個(gè)工業(yè)園區(qū),也是中烏兩國(guó)迄今為止投資最多、發(fā)展規(guī)模最大的民營(yíng)項(xiàng)目。“外國(guó)國(guó)情政策不同,投資面臨諸多不確定性。”投保企業(yè)金盛貿(mào)易相關(guān)負(fù)責(zé)人坦言,烏茲別克斯坦生產(chǎn)成本低、銷售渠道通暢還有相應(yīng)的優(yōu)惠政策,讓他們產(chǎn)生整合資源投資開發(fā)工業(yè)園的想法,但除生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)外,國(guó)外匯兌、征收、違約、戰(zhàn)爭(zhēng)等政治風(fēng)險(xiǎn)“壁壘”,一度讓他們對(duì)海外投資望而卻步。據(jù)悉,“十二五”期間,我國(guó)不斷加快優(yōu)化外貿(mào)結(jié)構(gòu)、推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí),鼓勵(lì)企業(yè)“走出去”,出口信用保險(xiǎn)在促進(jìn)出口市場(chǎng)多元化和外貿(mào)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變方面發(fā)揮積極作用。中國(guó)信保是我國(guó)惟一承辦出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的政策性保險(xiǎn)公司,通過為我國(guó)企業(yè)提供保險(xiǎn)支撐,來保障中國(guó)企業(yè)海外投資權(quán)益。記者了解到,《溫州市金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)實(shí)施方案》將拓寬保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域、促進(jìn)加快發(fā)展與公眾利益密切相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品列入其中,鼓勵(lì)保險(xiǎn)創(chuàng)新服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。
2024-09-03 16:23:22
車輛保險(xiǎn)知識(shí) 天平保險(xiǎn)第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款
摘要:天平汽車保險(xiǎn)北京分公司的客戶將率先得到奧運(yùn)限行期間商業(yè)車險(xiǎn)補(bǔ)償。記者昨日獲悉,天平汽車保險(xiǎn)北京分公司日前推出了奧運(yùn)限行期間商業(yè)車險(xiǎn)補(bǔ)償措施,自7月20日起在該公司或其業(yè)務(wù)代理機(jī)構(gòu)續(xù)保的具有良好記錄的優(yōu)質(zhì)客戶,只要投保至少兩項(xiàng)主險(xiǎn),即可獲得商業(yè)車險(xiǎn)延期一個(gè)月的補(bǔ)償。這也是繼北京保險(xiǎn)行業(yè)公布奧運(yùn)限行期間交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率補(bǔ)償方案后,首個(gè)推出商業(yè)車險(xiǎn)補(bǔ)償方案的財(cái)險(xiǎn)公司。另?yè)?jù)記者了解,目前其他公司尚未有跟進(jìn)計(jì)劃。據(jù)了解,北京保監(jiān)局日前公布了奧運(yùn)限行期間交強(qiáng)險(xiǎn)的補(bǔ)償措施,凡適用北京市政府《關(guān)于2008年北京奧運(yùn)會(huì)殘奧會(huì)期間對(duì)本市機(jī)動(dòng)車采取臨時(shí)交通管理措施的通告》規(guī)定停駛限行的機(jī)動(dòng)車,于11月1日起在辦理交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保手續(xù)時(shí),保險(xiǎn)公司將根據(jù)該車輛在奧運(yùn)交通限行期間實(shí)際停駛的天數(shù),減免部分交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)。不過,據(jù)北京保監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,奧運(yùn)期間商業(yè)車險(xiǎn)的具體補(bǔ)償方案將由各保險(xiǎn)公司自行決定,保監(jiān)局鼓勵(lì)各保險(xiǎn)公司出臺(tái)相應(yīng)的補(bǔ)償辦法。另?yè)?jù)介紹,在推出奧運(yùn)限行期間商業(yè)車輛優(yōu)惠政策的同時(shí),天平汽車保險(xiǎn)北京分公司還將通過延長(zhǎng)服務(wù)時(shí)間、簡(jiǎn)化理賠手續(xù)、快速反應(yīng)等措施為車險(xiǎn)客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款(A17G04Z01081208)總則第一條第三者責(zé)任保險(xiǎn)合同(以下稱:本合同)由第三者責(zé)任保險(xiǎn)條款(以下稱:本條款)、投保單、保險(xiǎn)單、批單組成。第二條本合同所稱保險(xiǎn)車輛是指保險(xiǎn)單上載明的為個(gè)人合法占有、使用、管理的機(jī)動(dòng)車,但不包括該車輛出廠標(biāo)準(zhǔn)配置以外的新增加設(shè)備。本保險(xiǎn)僅適用于個(gè)人或家庭所有的,不以直接或間接方式收取運(yùn)費(fèi)或租金的非營(yíng)業(yè)性機(jī)動(dòng)車。第三條本合同所稱第三者是指意外事故中的受害人,但被保險(xiǎn)人及保險(xiǎn)車輛車上人員除外。第四條本合同所稱本公司是指天平汽車保險(xiǎn)股份有限公司。保險(xiǎn)責(zé)任第五條在本合同保險(xiǎn)期間內(nèi),被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽kU(xiǎn)車輛過程中發(fā)生意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀的,對(duì)第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失中(以下稱:第三者損失,第三者損失不包括超出相關(guān)法律及本合同規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目、標(biāo)準(zhǔn)的損失部分。)依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任,本公司按照相關(guān)法律和本合同的規(guī)定,對(duì)于超過機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)各分項(xiàng)賠償限額以上的部分負(fù)責(zé)賠償。第六條被保險(xiǎn)人或其允許的合法駕駛?cè)艘蚴褂帽kU(xiǎn)車輛造成第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)直接損毀而被提起訴訟或仲裁的,對(duì)被保險(xiǎn)人支付的訴訟費(fèi)用以及其他必要合理費(fèi)用(以下稱:法律費(fèi)用),本公司按照本合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。責(zé)任免除第七條應(yīng)當(dāng)由事故的其他責(zé)任方按照機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償?shù)牟糠?以下稱:交強(qiáng)險(xiǎn)賠付),本公司不負(fù)責(zé)賠償。第八條下列原因造成的任何人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失,本公司不負(fù)責(zé)賠償:(一)地震、海嘯;(二)戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、恐怖活動(dòng)、暴亂、行政行為、司法行為;(三)核反應(yīng)、核污染、核輻射;(四)被保險(xiǎn)人的故意行為;(五)受害人的故意行為。第九條發(fā)生事故時(shí),保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)擞幸韵虑樾沃坏模竟静回?fù)賠償責(zé)任:(一)未取得駕駛證或駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不符的機(jī)動(dòng)車的;(二)駕駛證超過有效期或駕駛證被依法扣留的;(三)未按規(guī)定審驗(yàn)駕駛證或依法應(yīng)當(dāng)進(jìn)行體檢而未按期體檢或體檢不合格的;(四)實(shí)習(xí)期內(nèi)駕駛公共汽車、營(yíng)運(yùn)客車或者載有爆炸物品、易燃易爆化學(xué)物品、劇毒或者放射性等危險(xiǎn)物品的機(jī)動(dòng)車的、或駕駛機(jī)動(dòng)車牽引掛車的;(五)一個(gè)記分周期內(nèi)記分達(dá)12分的;(六)飲酒后或使用國(guó)家管制的精神藥品或麻醉藥品后駕車的;(七)未經(jīng)被保險(xiǎn)人允許駕車的;(八)利用保險(xiǎn)車輛故意犯罪的;(九)肇事逃逸。第十條發(fā)生事故時(shí),保險(xiǎn)車輛有以下情形之一的,本公司不負(fù)賠償責(zé)任:(一)除非另有約定,未辦理注冊(cè)登記的;(二)在規(guī)定檢驗(yàn)期限內(nèi)未進(jìn)行安全技術(shù)檢驗(yàn)或檢驗(yàn)未通過的;(三)已達(dá)到國(guó)家規(guī)定的機(jī)動(dòng)車強(qiáng)制報(bào)廢標(biāo)準(zhǔn)的;(四)保險(xiǎn)車輛處在競(jìng)賽、檢測(cè)、修理、扣押、征用、沒收期間的;(五)保險(xiǎn)車輛被盜搶后,處在被保險(xiǎn)人對(duì)其失去掌控期間的;(六)保險(xiǎn)車輛轉(zhuǎn)讓他人,未向本公司辦理批改手續(xù)的。第十一條下列人身傷亡、損失及費(fèi)用,本公司不負(fù)責(zé)賠償:(一)保險(xiǎn)車輛本身的損失;(二)被保險(xiǎn)人及其家庭成員所有或代管的財(cái)產(chǎn)的損失;(三)保險(xiǎn)車輛車上人員的人身傷亡及財(cái)產(chǎn)損失;(四)任何精神損害賠償;(五)任何財(cái)產(chǎn)的貶值損失;(六)使用保險(xiǎn)車輛造成環(huán)境污染而導(dǎo)致的損失;(七)車載貨物泄漏、腐蝕造成的任何損失和費(fèi)用;(八)第三者停業(yè)、停駛、停電、停水、停氣、停產(chǎn)、通訊中斷的損失以及其他各種間接損失。第十二條其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用,本公司不負(fù)責(zé)賠償。賠償限額第十三條本公司對(duì)每次事故承擔(dān)的本條款第五、六條規(guī)定的賠償金額之和不超過保險(xiǎn)單約定的每次事故賠償限額。第十四條主車和掛車連接使用時(shí)視為一體,發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí),由主車保險(xiǎn)人和掛車保險(xiǎn)人按照保險(xiǎn)單上載明的機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)每次事故賠償限額的比例,在各自的限額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任,但賠償金額總和以主車的每次事故賠償限額為限。保險(xiǎn)期間及保險(xiǎn)費(fèi)第十五條除非另有約定,本合同的保險(xiǎn)期間為一年。保險(xiǎn)期間不足一年的按保險(xiǎn)監(jiān)管部門核準(zhǔn)的短期月費(fèi)率計(jì)收保險(xiǎn)費(fèi)。賠償處理第十六條保險(xiǎn)事故發(fā)生后,本公司按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的賠償范圍、項(xiàng)目和標(biāo)準(zhǔn)以及本保險(xiǎn)合同的規(guī)定,并根據(jù)國(guó)務(wù)院衛(wèi)生主管部門組織制定的交通事故人員創(chuàng)傷臨床診療指南和國(guó)家基本醫(yī)療保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn),在保險(xiǎn)單載明的每次事故賠償限額內(nèi)核定人身傷亡的賠償金額。第十七條被保險(xiǎn)人索賠時(shí),應(yīng)當(dāng)向本公司提供保險(xiǎn)單、駕駛?cè)说鸟{駛證、保險(xiǎn)車輛行駛證、事故證明、交通事故認(rèn)定書、損失清單、其他與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等有關(guān)的證明和材料。經(jīng)公安交通管理部門調(diào)解的,應(yīng)當(dāng)提供事故調(diào)解書,如經(jīng)法院判決、調(diào)解的,還應(yīng)當(dāng)提供判決書、調(diào)解書。第十八條發(fā)生保險(xiǎn)事故后,被保險(xiǎn)人對(duì)其他事故當(dāng)事人做出承諾或欲與其和解、調(diào)解的,本公司有權(quán)重新審核,對(duì)超出本合同賠償范圍的部分,本公司不負(fù)責(zé)賠償。第十九條本公司根據(jù)保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)嗽谑鹿手兴?fù)事故責(zé)任比例承擔(dān)賠償責(zé)任。交通事故認(rèn)定書中未確定事故責(zé)任比例或者由事故當(dāng)事人依法自行協(xié)商的,除法律、法規(guī)和規(guī)章另有規(guī)定外,保險(xiǎn)人按以下規(guī)定確定事故責(zé)任比例:保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)全部責(zé)任的,事故責(zé)任比例為100%;保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)主要責(zé)任的,事故責(zé)任比例為70%;保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)同等責(zé)任的,事故責(zé)任比例為50%;保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)素?fù)次要責(zé)任的,事故責(zé)任比例為30%;保險(xiǎn)車輛駕駛?cè)瞬回?fù)責(zé)任的,事故責(zé)任比例為0。第二十條發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)有下列情形之一的,每發(fā)生一種情形,另增加5%的絕對(duì)免賠率。(一)保險(xiǎn)車輛載物超過其核定載質(zhì)量30%的;(二)保險(xiǎn)車輛駛出保險(xiǎn)單約定的行駛區(qū)域的;(三)駕駛?cè)藶榉潜kU(xiǎn)單指定駕駛?cè)说摹€(gè)人所有的非營(yíng)運(yùn)客車在全國(guó)年節(jié)及節(jié)假日駛出保險(xiǎn)單約定的行駛區(qū)域的,不受本條第(二)款的限制。第二十一條對(duì)本條款第五條規(guī)定的被保險(xiǎn)人依法應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任(以下稱:第三者責(zé)任),本公司按以下規(guī)定核定:第三者責(zé)任=(第三者損失-交強(qiáng)險(xiǎn)賠付)×事故責(zé)任比例第二十二條對(duì)本條款第五條、第六條規(guī)定的本公司應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的賠償責(zé)任,本公司按以下規(guī)定核定賠償:(一)如(第三者責(zé)任+法律費(fèi)用)小于每次事故賠償限額,則核定賠款=(第三者責(zé)任+法律費(fèi)用)×(1-絕對(duì)免賠率之和)(二)如(第三者責(zé)任+法律費(fèi)用)大于、等于每次事故賠償限額,則核定賠款=每次事故賠償限額×(1-絕對(duì)免賠率之和)第二十三條被保險(xiǎn)人提供的各種必要單證齊全后,本公司應(yīng)當(dāng)迅速審查核定。賠款金額經(jīng)本合同雙方確認(rèn)后,本公司在10天內(nèi)一次性賠償結(jié)案。本公司履行賠償義務(wù)后,被保險(xiǎn)人又就同一事故向本公司提出賠償請(qǐng)求的,本公司不負(fù)賠償責(zé)任。第二十四條本公司受理報(bào)案、進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)查勘、核損定價(jià)、參與案件訴訟、向被保險(xiǎn)人提供建議等行為,均不構(gòu)成本公司對(duì)賠償責(zé)任的承諾。投保人、被保險(xiǎn)人義務(wù)第二十五條投保人應(yīng)如實(shí)填寫投保單并回答本公司提出的詢問,履行如實(shí)告知義務(wù)。投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)的,本公司按照《保險(xiǎn)法》的相關(guān)規(guī)定處理。第二十六條保險(xiǎn)車輛變更使用性質(zhì)、改裝或由于其他原因?qū)е卤kU(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度發(fā)生變化的,被保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)申請(qǐng)辦理批改手續(xù)。否則,對(duì)因保險(xiǎn)車輛危險(xiǎn)程度增加而造成的事故,本公司不承擔(dān)賠償責(zé)任。第二十七條發(fā)生保險(xiǎn)事故后,被保險(xiǎn)人應(yīng)采取必要合理的施救、保護(hù)措施,并立即向公安交通管理部門報(bào)案,并及時(shí)(48小時(shí)內(nèi))通知本公司(不可抗力因素除外)。否則,對(duì)因此而導(dǎo)致的損失擴(kuò)大部分以及本公司無法核查的損失,本公司有權(quán)拒絕賠償。其他事項(xiàng)第二十八條本合同的解除與變更(一)保險(xiǎn)責(zé)任開始前投保人要求解除本合同的,本公司將退還其實(shí)際支付的保險(xiǎn)費(fèi),但投保人應(yīng)當(dāng)向本公司支付手續(xù)費(fèi),手續(xù)費(fèi)為保險(xiǎn)單載明合計(jì)保險(xiǎn)費(fèi)的5%;(二)保險(xiǎn)責(zé)任開始后投保人要求解除合同的,本公司按保險(xiǎn)監(jiān)管部門批復(fù)的標(biāo)準(zhǔn)退還其未到期責(zé)任部分的保險(xiǎn)費(fèi)。第二十九條因履行本合同發(fā)生的爭(zhēng)議,由當(dāng)事人協(xié)商解決。協(xié)商不成的,提交保險(xiǎn)單載明的仲裁機(jī)構(gòu)仲裁;保險(xiǎn)單未載明仲裁機(jī)構(gòu)或者爭(zhēng)議發(fā)生后未達(dá)成仲裁協(xié)議的,依法向人民法院起訴。釋義:全國(guó)年節(jié)及節(jié)假日是指國(guó)務(wù)院《全國(guó)年節(jié)及紀(jì)念日放假辦法》第二條規(guī)定的全體公民放假的節(jié)日。
 
2024-09-03 16:23:22
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